Программа кредитная амнистия что это такое

Содержание

Кредитная амнистия и другие способы снизить долговую нагрузку. Расскажем, что работает в 2020 году

Кредитная амнистия предполагает досрочное и безболезненное списание долгов по кредитам для физлиц. Она предназначена не для всех граждан, а для тех, кто по объективным причинам не может более платить ежемесячные платежи.

В 2020 году на кредитную амнистию могут рассчитывать граждане, которые лишились работы из-за пандемии коронавируса, или чьи доходы упали на 30% и более. Они могут рассчитывать на уменьшение долгового бремени по кредитам или микрозаймам, а финансовые организации не вправе им отказать.

В России кредитная амнистия реализуется в рамках кредитных и ипотечных каникул, дающих право на временную отсрочку по долговым обязательствам, а также в рамках права граждан на банкротство и списание долгов.

Есть ли закон или готовящийся законопроект о кредитной амнистии

Отдельного закона, предполагающего кредитную амнистию для россиян, не разработано. Но послабления в рамках погашения долговой нагрузки граждане могут получить с опорой:

Презентация программы «КРЕДИТНАЯ АМНИСТИЯ». Подробный разбор. Пошаговая инструкция

на ФЗ-106 «О внесении изменений в ФЗ «О ЦБ» и отдельные законодательные акты РФ в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»;
на законопроект (уже прошел одобрение в Госдуме) №792949-7 «О внесении изменений в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты РФ в части внесудебного банкротства гражданина (в части внесудебного банкротства гражданина);
изменения в Ф-151 от 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;
ФЗ-76 от 2019 года «О внесении изменений. ».

По вопросу принятия полномасштабной кредитной амнистии нет однозначной позиции. Ряд россиян считает, что власти должны списать абсолютно все долги перед банками и МФО без каких-либо дополнительных условий. К таким радикально настроенным гражданам примкнули некоторые депутаты.

Но вряд ли в обозримом будущем власти пойдут на полное списание кредитных долгов, а не только на адресную поддержку пострадавшим в результате пандемии гражданам. Ведь в результате крах настигнет весь банковский сектор, а многие россияне потеряют свои деньги.

Удалось ли вам воспользоваться кредитной амнистией, объявленной в связи с пандемией коронавируса в 2020 году?

Да Нет, банк мне отказал К счастью, не живу в кредит

Способы снизить кредитную нагрузку без кредитной амнистии в настоящее время

Кредитные и ипотечные каникулы

Граждане, чьи доходы пострадали из-за пандемии коронавируса, могут рассчитывать на получение каникул по потребительским и ипотечным кредитам по ФЗ-106 «О внесении изменений в ФЗ «О ЦБ» и отдельные законодательные акты РФ в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа». Действие временной отсрочки по погашению долга без взимания санкций распространяется на физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Заемщики вправе обратиться в банк с заявлением о предоставлении отсрочки на период до полугода. Финансовая организация не может препятствовать заемщику и отказывать ему в кредитных каникулах, если тот исполнил все условия по ФЗ-106:

КРЕДИТНАЯ АМНИСТИЯ что это? Государственная или частная программа?

Размер кредита находится в пределах, установленных Правительством.
Доходы заемщика снизились на 30% и более за месяц, который предшествовал месяцу обращения, по сравнению с 2019 годом (либо он официально признан безработным).
В момент обращения к договору не применяются ипотечные каникулы.

Рассчитывать на получение каникул вправе граждане, чьи долговые обязательства не превышают:

по потребительским кредитам – 250 тыс. р.;
по автокредитам – 600 тыс. р.;
по ипотеке – 1,5 млн р.

Обратиться с требованием о кредитных каникулах заемщики вправе вплоть до 30 сентября 2020 года, но Правительство может продлить этот срок при необходимости.

В течение кредитных каникул кредитор не вправе начислять неустойку за просроченные платежи или взыскивать квартиру в залоге по ипотеке. Заемщик при нормализации финансового положения вправе прекратить действие льготного периода, сообщив об этом факте кредитору.

Проценты по кредиту в период каникул начисляются по льготной ставке, но срок для возврата займа продлевается.

Заемщики из числа представителей малого и среднего бизнеса, пострадавшие в результате пандемии коронавируса, вправе обратиться к кредитору с заявлением на предоставление кредитных каникул.

Для тех, кто воспользуется каникулами в период распространения коронавирусной инфекции, есть еще одна хорошая новость: сведения об этом факте не будут передаваться в БКИ, и кредитная история клиентов не будет ухудшаться.

Применение кредитных каникул позволяет временно уменьшить ежемесячный платеж на период падения доходов. Но нужно понимать, что сроки погашения долга увеличиваются вместе с переплатой.

Первоначально банки неохотно шли на пересмотр кредитных договоров с заемщиками. Но после принятия ФЗ-106 они не вправе отказать в предоставлении каникул, иначе клиент может пожаловаться на них в ЦБ. Проблемы с получением отсрочки возникают у неофициально трудоустроенных заемщиков, которые не способны подтвердить падение доходов документально.

В ряде банков действуют свои программы кредитных каникул граждан, которые расширяет круг получателей помощи по сравнению с теми, кто прописан в 106-ФЗ. Например, в Альфа-Банке и ВТБ добросовестным заемщикам без просрочек автоматически разрешили не вносить платежи в счет погашения основного долга по кредитным картам, они могут платить только начисленные проценты. В Райффайзенбанке после предъявления справки 2-НДФЛ можно договориться о снижении ежемесячного платежа (при этом продолжительность погашения кредита продлевается) даже по потребительским кредитам более, чем на 250 тыс. р. В любом случае при принятии решения о предоставлении кредитных каникул банк анализирует кредитную историю и платежеспособность заемщика.

Насколько это снизит долговую нагрузку? Программа по предоставлению гарантированных ипотечных каникул начала действовать еще до пандемии коронавируса, но она доступна и сегодня. Воспользовавшись программой, заемщики, по сути, получают гарантированную государством реструктуризацию долга. Они вправе рассчитывать на следующее:

получение отсрочки продолжительностью до полугода;
возможность внесения платы только в части процентов;
увеличение максимального срока ипотечного кредита;
снижение процентов по ипотеке, если ставка ЦБ меньше процентной ставки по кредиту.

Кредитные каникулы так же не ведут к списанию долгов, а только увеличиваю кредитную нагрузку.

Другая программа господдержки от ДОМ.РФ позволяет за счет господдержки списать по ипотечному кредиту до 450 тыс. р. от общего долга перед банком. Рассчитывать на поддержку смогут семьи, где после 2018 года родился второй и последующий ребенок. Но, по статистике, треть заявок на списание долга отклоняется.

Безработица 2020. Прогнозы, размер пособия
Социальный контракт для многодетных и малоимущих семей
Что такое трудная жизненная ситуация и куда обращаться за помощью

Банкротство физлиц

Когда размер просроченных долговых обязательств достигает таких значений, что его невозможно погасить даже через продажу всего принадлежащего заемщику имущества, помочь может процедура банкротства физлиц.

Банкротство физлиц с 2015 года стало привилегией не только юрлиц, но и рядовых граждан. Через процедуру признания финансовой несостоятельности можно безболезненно списать задолженности по кредитам, ипотеке, штрафам ГИБДД и налоговым обязательствам. Списание задолженности происходит в рамках двух процедур:

Реструктуризации – она заключается в формировании измененного графика платежей, длящегося до 3 лет, с комфортными для должника ежемесячными платежами. Назначается только для должников со стабильными доходами.
Реализации имущества – позволяет полностью избавиться от задолженности при продаже на торгах активов заемщика. Вырученные в результате средства передают кредиторам, а непогашенный остаток списывают.

Существовавшая в таком виде процедура банкротства физлиц продемонстрировала сразу несколько недостатков: она была весьма длительная (средние сроки – 8-10 месяцев) и дорогая (минимальные затраты составляли 80-100 тыс. р.). По этим причинам преимуществами процедуры мог воспользоваться ограниченный круг должников. Подавляющее большинство дел заканчивалось банкротством должника без фактического удовлетворения требований перед кредиторами.

С сентября 2020 года в силу вступит новая процедура упрощенного банкротства во внесудебном порядке. Она станет бесплатной, а заявление нужно будет подавать не в суд, а в МФЦ. В течение дня инстанция проверит, завершено ли в отношении гражданина исполнительное производство. Отсутствие имущества в собственности не станет барьерами для отказа в признании банкротом.

Банкротство в упрощенном порядке станет доступно гражданам с долгами 50-500 тыс. р. После поступления заявления от гражданина в МФЦ информация заносится в специальный реестр. С этого момента вводится мораторий на погашение требований кредиторов и уплате ежемесячных взносов.

Процедура банкротства займет полгода. В этот период гражданин не сможет брать займы и кредиты, становиться поручителем и пр.

Насколько это снизит долговую нагрузку? Банкротство является действенным способом избавления от долговых обязательств, и его популярность постоянно растет. Так, в январе-марте 2020 года банкротами себя объявили на 70% больше россиян, чем за тот же период 2019 года. Введение процедуры бесплатного банкротства расширит круг должников, которые воспользуются возможностью цивилизованно списать долг. По разным оценкам в число потенциальных банкротов входит до 1 млн россиян.

Но банкротство имеет немало негативных последствий, которые нельзя не учитывать: вводится запрет на занятие руководящих должностей, открытие своего бизнеса, возникнут проблемы при получении новых кредитов и пр.

Источник: zakonguru.com

«Это невозможно!»: будет ли кредитная амнистия и обнуление в 2022 году – свежие новости о том, кому банки спишут долги

Все больше россиян «утопает в долгах». Некоторые граждане просто не в состоянии оплачивать многотысячные и многомиллионные долги. На фоне этого, вопрос о том, проведут ли власти кредитную амнистию, как никогда актуален. Ведь, таким образом можно спасти миллионы людей, которые отдают последние заработанные копейки грабительским кредитным организациям.

Россияне понабрали кредитов: эксперты предрекают катастрофу

Эксперты в сфере финансов и кредитования предрекают российской банковской системе настоящую катастрофу. Все дело в том, что по данным ОКБИ (Объединенное бюро кредитных историй), только за предыдущий год 19,3 млн российских граждан оформили новые кредиты. По сравнению с 2020 годом этот показатель вырос на 33%.

Вместе с увеличением уровня кредитования, повышается и число невозвратных займов. Этого банковская система может просто не выдержать, а в один прекрасный момент «кредитный пузырь» лопнет.

Эксперты отметили, что больше всего кредитов было выдано в Иркутской области. Там прирост уровня кредитования составил 40%. На втором месте антирейтинга расположилась Республика Татарстан (39%), на третьем – Тюменская и Московская области.

Самый низкий уровень кредитования наблюдается в Омской, Самарской областях, а также в Республике Удмуртия и на Алтайском крае.

Специалисты назвали причины, по которым россияне «лезут» в долги

Основными причинами, по которым россияне обращаются в банки и МФО эксперты называют:

категорическую нехватку финансов;
высокий уровень неофициальной безработицы;
рост числа граждан, которые теряют постоянный источник заработка;
галопирующий темп инфляции.

Специалисты отмечают, что только за прошедший год в некоторых регионах страны продукты подорожали не на 8%, как заявлено на официальном уровне, а на 25-40%.

На фоне кризиса многие работодатели стали попросту обманывать людей, занижая им зарплаты. Тех, кто недоволен новыми правилами, увольняют, а на их место берут гастарбайтеров, которые не так прихотливы в вопросе финансов.

Между тем, финансисты уверены, что кредитная амнистия – это не выход из сложившейся ситуации. Если ее провести, то проблемы увеличатся. Все дело в том, что власти не смогут в полном объеме компенсировать затраты банкам. А кредитные организации не забудут о своих деньгах. Долги амнистированных лягут тяжелым бременем на новых заемщиков.

ФССП сообщает, что около 9 млн россиян не могут оплачивать кредиты

ФССП подсчитали, сколько россиян сегодня не могут рассчитаться с кредиторами. По официальной информации число «токсичных» кредитов, по сравнению с прошлым годом, увеличилось на 1,2% до 8,6 млн. Именно столько человек сегодня должны банкам и не могут отдать свой долг, а кредитная организация обратилась за взысканием задолженности за помощью в суд и к судебным приставам.

Получается, что 8,6 млн человек – это лишь официальная статистика. А сколько еще людей должны МФО, банкам, которые не желают обращаться для взыскания задолженности в суд? Этот показатель, к сожалению, не определить.

Экономист и аналитик Андрей Колганов считает, что при таких показателях проведение кредитной амнистии в России невозможно. Государственный бюджет не справится с такими финансовыми нагрузками. И, не факт, что после освобождения от обязательств люди вновь не полезут в долги. По его мнению, лучше все оставить так, как есть.

Что такое кредитная амнистия и чем она полезна для заемщиков

По сути, кредитная амнистия представляет собой прощение всех долгов граждан. Фактически, заемщики освобождаются от обязательств перед банками, без каких-либо последствий.

Кредитные организации и коллектора больше не смогут предъявить требование о погашении долга. Человек станет свободным в финансовом плане.

В отличие от банкротства физического лица, кредитная амнистия подразумевает не простое списание долга, а именно его прощение. Если после процедуры банкротства человек на протяжении некоторого времени больше не сможет взять кредит или занимать определенную должность, то в случае с амнистией таких ограничений нет.

Кредитное обнуление имеет много достоинств для заемщика:

главное – бывший «раб» кредитной организации, освобождается от всех обязательств перед банком;
прекратятся постоянные звонки сотрудников финансового предприятия или коллекторов;
в будущем гражданин не лишается возможности взять новый кредит;
информации о том, что займ человека обнулен не распространяется.

Между тем, для кредитных организаций кредитная амнистия может стать настоящим ударом. Если власти и согласятся компенсировать часть убытков, то все равно триллионные расходы останутся с банками навсегда.

В будущем, чтобы как-то компенсировать затраты, финансовые компании поменяют кредитную политику таким образом, что новые заемщики начнут платить за кредит намного больше.

По мнению многих финансовых экспертов, обнуление долгов россиян – это не эффективная процедура. Люди снова начнут брать кредиты, что приведет к образованию нового «пузыря». Несмотря на это, миллионы россиян не перестают ждать, когда же власти придут к единому мнению и все-таки «снимут с них тяжкие финансовые оковы». На самом деле, пока надеяться не на что, так как каждый законопроект, в котором звучит фраза «кредитная амнистия» постоянно отклоняется Госдумой.

Проведут ли кредитную амнистию в России в 2022 году

Пандемия, кризис, а затем, массовые увольнения дали о себе знать. Финансовая нагрузка граждан увеличилась, чуть ли не на половину. Люди готовы взять кредит, даже для того, чтобы отдать ребенка в школу.

Все это говорит о том, что практически каждый второй россиянин не может прожить без долгов, а каждый пятый – отдать этот долг.

Вопрос о проведении кредитной амнистии вполне актуален. Он не раз поднимался во время заседаний Правительства. Однако каждый раз депутаты приходили к выводу о том, что обнуление долгов – это преждевременная и затратная мера.

Все дело в ограниченном бюджете РФ. Ведь, после того, как власти примут решение простить всем должникам их долги, то банки начнут требовать деньги от государства. А где власти найдут столько финансов, чтобы рассчитаться совершенно за всех россиян, которые когда-то взяли кредит и потратили его на свои личные нужды? Именно так рассуждают депутаты, которые настаивают на невозможности и нецелесообразности кредитной амнистии.

Если верить предположениям политических экспертов, то в 2022 году обнуления долгов граждан ждать не стоит. Тем более, что не так давно власти придумали новый способ помочь должникам. По их мнению, банкротство – идеальный вариант для тех, кто не может платить по счетам.

Причины, по которым россиянам не стоит ждать кредитной амнистии

Обсуждая вопрос о кредитной амнистии, ее противники много раз указывали на причины, по которым ее нельзя проводить:

нарушение интересов банков;
рост негатива определенной категории россиян;
увеличение риска банкротства кредитных организаций.

Первая причина связана с тем, что обнуление долгов – это мера, направленная на помощь только одной стороне – заемщику. В таком случае банки терпят убытки. Ведь, несмотря на то, что власти вернут им все деньги, которые они когда то дали человеку, упущенная выгода, инфляция попросту «сожрет» часть этих средств.

Второй причиной является рост негатива определенной прослойки населения. Если власти и решать провести кредитную амнистию, то под нее попадут далеко не все, а только те, кто не может исполнять финансовые обязательства.

В таком случае добросовестные заемщики начнут негодовать, «почему же, всяким алкашам, которые понабрали кредиты на водку, прощают кредиты, а нам нет». Недовольство перерастет в негатив к властям, что представителям Думы совершенно не нужно.

Ну, и в третьих, не получив доход некоторые банки могут остаться на грани банкротства. А, прежде чем принимать какое-либо решение депутаты обязаны думать не только об одной стороне (заемщиках), но о другой (о сохранности финансового бизнеса).

При каких обстоятельствах может быть проведена кредитная амнистия

Если власти все-таки примут решение о проведении кредитной амнистии, то под нее попадут не все. Чтобы стать участником программы и навсегда освободиться от финансовых обязательств, заемщику необходимо доказать факт своей несостоятельности.

Процедура немного напоминает банкротство:

В первую очередь человеку нужно подтвердить наличие внушительного долга. Для этого берут выписку из банка и справку о том, что платежи по кредитам не вносятся.
Далее, гражданин обязан доказать то, что он лишился дохода не по своей вине. Можно предоставить копию трудовой книжки, где стоит отметка о сокращении работника или справку из больницы о прохождении длительного лечения.
Также, заемщик должен показать властям, что у него нет «дворцов» и «золотых замков», которые можно продать, а деньги отдать в счет долга. То есть, потребуется оценка имущественного состояния гражданина.
В качестве подтверждения нуждаемости в обнулении долгов можно представить иные доказательства, например, заключение медиков о тяжелой болезни близкого родственника, свидетельства о рождении детей и др.

Каждый случай индивидуален. Не факт, что даже при наличии явных обстоятельств, позволяющих человеку участвовать в программе, из-за бюрократии заемщик сможет обнулить свои долги. Ведь, как показывает практика, выигрывает тот, кому это выгодно, а не кому это нужно.

«Банк простит!»: стоит ли ждать милости от кредитных организаций

На основании действующего в России гражданского законодательства, кредитные организации имеют право «простить заемщику долг». В таком случае они прекращают взыскание кредита и обнуляют кредитный договор.

Несмотря на то, что такая возможность предусмотрена на законодательном уровне, банки практически никогда не пользуются этой опцией. Исключением являются случаи, когда «потерявшийся» заемщик связывается с представителем банка, объясняет ему сложившуюся ситуацию и просит пойти ему навстречу.

Тогда банки могут списать штрафы и пени, начисляемые за время просрочки. Но, даже и такие поблажки со стороны финансовых организаций встречаются довольно редко.

Надеяться на то, что банк простит долг довольно глупо. Как показывает практика, кредитные организации, наоборот, любыми, законными и незаконными методами пытаются «выгрызть» деньги с заемщиков. Да и такой подход, как прощение кредита полностью противоречит банковской концепции и ставит под угрозу функционирование финансовых компаний.

На сегодняшний день единственным выходом для тех заемщиков, которые больше не могут платить по кредитам и лишились последнего имущества, является банкротство. Но, не стоит забывать, что и здесь люди встречаются с огромными «подводными камнями» юридической волокиты, из-за чего не могут самостоятельно закончить процедуру. Тут, «на помощь» приходят добрые дяденьки и тетеньки, которые за «небольшую» сумму предлагают избавить человека от долгов. Будьте бдительны, не введитесь на уловки мошенников.

Миронов требует провести кредитную амнистию для россиян

Глава фракции «Справедливая Россия» Сергей Миронов предложил провести кредитную амнистию для россиян. Он отметил, что перед президентом постоянно отчитываются о небывалом росте доходов граждан. Откуда же люди берут деньги? От банков. Именно так считает депутат.

Чтобы понять, действительно ли выросли доходы населения, необходимо обнулить их кредиты.

По словам Миронова, кредитная амнистия, прежде всего, необходима для тех, кто не в состоянии платить по долгам. Также, он считает, что все задолженности МФО нужно ликвидировать. Их грабительские проценты несправедливы.

«Пронесло?»: можно ли не платить кредит из-за санкций в апреле-мае 2022 – последние новости о кредитной амнистии для россиян

СМИ пестрят заголовками, что в период действия санкций в отношении России, гражданам можно не платить по кредитам. Так ли это на самом деле и можно ли россиянам не погашать имеющуюся перед банками задолженность, читайте в этой публикации.

Сергей Миронов выступил за проведение кредитной амнистии в 2022 году

В 2021 году долги физических лиц перед банками достигли 24 трлн рублей, в этом году цифры будут еще больше из-за роста процента дохода, который россияне отдают по займам, считает глава фракции «Справедливая Россия — За правду» Сергей Миронов. По его мнению, необходимо вытаскивать население из кредитного рабства, Dumatv.ru.

«С повышением ключевой ставки ЦБ объемы кредитования снизились, но положение заемщиков ухудшается – и по старым, и по новым займам. В этой ситуации нужны радикальные, действенные решения государства. Во-первых, необходимо списать безнадежные долги граждан перед МФО и ликвидировать этот институт ростовщичества, загоняющий людей в нищету. Во-вторых, пора запускать масштабную кредитную амнистию для банковских заемщиков», – написал парламентарий в своем Telegram-канале.

Механизм осуществления кредитной амнистии закреплен в законопроекте, подготовленном фракцией «Справедливая Россия — За правду». В четверг, 21 апреля, в 10:00 Государственная Дума заслушает ежегодный отчет Центрального банка, после чего рассмотрит вопрос о назначении Председателя ЦБ.

«Мы предлагаем предоставлять заемщикам в трудной жизненной ситуации льготный период, в течение которого они не платят ни процентов, ни пеней, а выплачивают лишь «тело» долга. Такую возможность надо предоставить, к примеру, официальным безработным, малоимущим с доходами ниже трех прожиточных минимумов, гражданам, чьи доходы упали более чем на 30%», – рассказал глава думской фракции.

Предлагается установить максимальный срок амнистии — 20 лет.

«Миллионы россиян сталкиваются с риском личного дефолта. И это может быть опаснее внешних санкций. Почти 9 млн граждан уже имеют безнадежные долги перед МФО и банками. Если не принимать оперативных мер, эта цифра будет расти. Пора вытаскивать население из тотального кредитного рабства, которое стало тормозом экономики», – резюмировал лидер СРЗП.

Обнуление кредитов: что это такое, как можно воспользоваться

Кому и как можно воспользоваться обнулением кредитов, какие есть плюсы и минусы — в материале «Ъ».

Обнуление кредитов – зачем нужна услуга

Должник может избавиться от своих обязательств, но при условии, что докажет свою неплатежеспособность. Безусловное прощение долгов предусмотрено только в налоговой сфере. Государство списывает безнадежную задолженность, возникшую по налогам и пени и по страховым взносам. Но даже налоговая амнистия имеет ограничения по видам налогов и сборов, от которых освобождают физических лиц и ИП.

В остальных случаях полностью избавиться от долгов — значит обратиться к процедуре банкротства. Банкротство физического лица и индивидуального предпринимателя допускает освобождение от задолженностей. Но тот же закон обязывает граждан подтверждать признаки несостоятельности и сумму просрочки, наличие у человека других неисполненных обстоятельств.

Сейчас процедура банкротства проводится не только через арбитраж, но и во внесудебном порядке. При грамотном подходе можно освободиться от кредитного бремени или получить реструктуризацию задолженности.

Также можно списать долг по кредиту в связи с истечением срока давности. Кроме того, существует государственная программа для списания долгов, которую еще именуют «кредитной амнистией». Условия, которые необходимы для вынесения такого решения, установлены постановлением правительства №373 от 20.04.2015 года. Последняя редакция начала действовать 13.10.2018 года.

Кто может воспользоваться правом обнуления кредитов

На основании закона 127-ФЗ банкротом объявляется гражданин, имеющий непогашенную задолженность в сумме не менее 500 тыс. руб. и не вносящий обязательные платежи в течение трех месяцев. Решение принимает арбитражный суд. Чтобы стать банкротом, нельзя владеть имуществом, кроме определенного минимума:

единственного жилья;
личных вещей;
необходимых предметов быта;
имущества, предназначенного для профессиональной деятельности;
транспорта для инвалидов.

Все остальное реализуется на специальных аукционах, чтобы возместить банкам хотя бы часть непогашенного кредита. Перевести имущество на родственников или продать вряд ли удастся, так как все подозрительные сделки за год до объявления банкротства будут аннулированы. Перед тем как узнать, что долг по кредиту списан, придется отказаться от официальной работы с зарплатой выше прожиточного минимума.

Пока заемщик сам не предпримет активных действий, чтобы списать свои долги, ему придется платить неподъемные проценты, терпеть давление со стороны кредиторов, коллекторов и приставов.

Как пройти банкротное дело

Чтобы успешно пройти банкротное дело, нужно:

Подтвердить признаки своей несостоятельности и неплатежеспособности, например, указать на факт, что период просрочки по долгу уже превысил три календарных месяца.
Необходимо указать сумму долга, заявить об отсутствии имущества, раскрыть другие обстоятельства, не позволяющие погашать долги, например, сообщить о снижении дохода.
Направить документы в суд или МФЦ. В суд необходимо обратиться обязательно, если ваш долг превышает 500 тыс. руб. Упрощенное (внесудебное) банкротство через МФЦ было введено с 1 сентября 2020 года, воспользоваться им можно при просрочке от 50 и строго до 500 тыс. руб.
Пройти обязательные этапы процедуры — для судебного банкротства это реструктуризация и (или) реализация имущества, а упрощенная процедура предусматривает проверки в МФЦ и шесть месяцев ожидания возражений кредиторов.

Также можно избежать выплат по просроченным кредитам, если банк пропустит срок давности. Это возможно только в том случае, если банк не требует вернуть долг в течение трех лет.

В данной ситуации нужно вовремя направить в судебный орган заявление о прекращении дела по причине истечения сроков. Если не сделать этого, судья может удовлетворить иск, даже если срок давности истек. Отказ в иске по срокам не мешает требовать долги во внесудебном порядке. Банк вправе сам рассылать претензии или звонить должнику, а также продать долг коллекторскому бюро. Полностью прекратить все требования по возврату долга можно лишь после завершения банкротного дела.

Основные минусы процедуры обнуления кредитов

Банкротство имеет ряд негативных последствий. Загубленной будет кредитная история, пострадает деловая репутация. К минусам любой формы банкротства можно отнести:

сложность и длительность судебной процедуры;
значительные расходы при ведении дела через арбитраж (общая сумма трат может составить до 200 тыс. руб.);
продажа активов, если банкротство идет через суд;
возможная ответственность за преднамеренное или фиктивное банкротство;
последствия, которые наступают для банкрота (например, запрет на получение руководящих должностей в организациях на срок от трех лет);
большой перечень документов и сведений, которые нужно подготовить для суда;
практически 100% отказ в выдаче кредита в первые годы после прохождения банкротства.

Больше всего минусов у судебного банкротства, которое не всегда завершается списанием долгов.

Алексей Казарин, генеральный директор компании «Система кредитных специалистов»: «Списание долгов делается в рамках процедуры банкротства. Это процедура признания человека финансово несостоятельным. Назначается конкурсный управляющий, который выясняет, какие есть у должника активы, доходы. В рамках банкротного дела они все арестовываются, потом участвуют в банкротном деле, и за счет них погашаются задолженности. В итоге после прохождения процедуры выносится решение суда о признании банкротом физического лица, и все неоплаченные долги списываются».

Это крайняя мера, когда человек признает себя недееспособным для выплаты своих долгов и по большому счету это неинтересно ни банку, ни нормальным заемщикам. Человеку нельзя становиться руководителем, учредителем на срок от трех до пяти лет в зависимости от типа организации. Но самое важное последствие в том, что человек, который прошел процедуру банкротства, просто закрывает свою кредитную историю.

Бензин, электроника, сахар: какие товары подорожают в апреле 2022 года, прекратится ли рост цен из-за санкций в России →

Как россиянин может получить отсрочку по выплате кредита

Как можно получить отсрочку по существующим кредитам, если доходы в последнее время резко снизились? Ответ на данный вопрос предоставил эксперт, передает Udm.aif.ru.

«Если у заёмщика возникли сложности с оплатой кредита, можно воспользоваться кредитными каникулами, – отвечает управляющий банком Юрий Бычковский. – Такая мера уже действовала во время пандемии. При этом те, кто уже брал каникулы раньше, вправе сделать это повторно. В России действует федеральный закон 106-ФЗ «О Центральном банке РФ».

В соответствии с ним кредитные каникулы распространяются на кредиты, которые выдали до 1 марта 2022 г. С 8 марта все клиенты банка, доходы которых снизились на 30 % и более, могут воспользоваться программой реструктуризации. Заявку можно подать до 30 сентября 2022 г. Отсрочка будет действовать на выплату основного долга и процентов. Однако срок каникул не может превышать шесть месяцев».

Депутаты Госдумы предложили расширить кредитные каникулы

Кредитные каникулы в России необходимо расширить. В Госдуме назвали меру эффективной и востребованной у населения, но условия предоставления отсрочки не позволяют многим россиянам ею воспользоваться. Инициативу по расширению кредитных каникул в письме премьер-министру РФ Михаилу Мишустину изложила зампредседателя думского комитета по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева. Об этом сообщила «Парламентская газета».

Депутат предложила определять максимальный лимит по кредиту, дающий право на приостановление выплат, не по изначальной сумме, а по остатку на момент подачи заявления. Также следует увеличить лимиты по ипотеке, которые позволяют обратиться в банк за отсрочкой, передает 360tv.ru.

Закредитованность населения за последние несколько лет значительно выросла, поэтому кредитные каникулы хорошо себя зарекомендовали. Кабмин решил вернуть их в условиях внешнеполитического давления на Россию, подчеркнул глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Льготный период распространяется на кредиты, взятые до 1 марта 2022 года. Заемщик может обратиться в банк за предоставлением отсрочки платежей до 30 сентября 2022 года.

Однако воспользоваться льготным периодом могут не все. Помимо основного условия — падение доходов на 30% — существует ряд препятствий. Максимальные лимиты займов, по которым россияне могут получить отсрочку, не корректны, их следует увеличить, указала Разворотнева. Проблемы возникают и в ипотечном, и в автомобильном кредитовании.

«Достаточно большая часть граждан из тех, кто брал различные кредиты в 2020 и 2021 годах, не смогут воспользоваться кредитными каникулами из-за установленных лимитов. При этом именно в 2021 году было выдано рекордное количество ипотечных кредитов», — пояснила депутат.

Эксперты подсчитали, сколько россиян планируют взять кредит в ближайшее время

Журналисты РБК изучили результаты опроса НАФИ и сообщают, что только 8% россиян рассматривают возможность получения кредита в ближайшие несколько месяцев. Остальные же не планируют прибегать к такому виду материальной поддержки. В опросе приняли участие 1600 человек из 53 регионов РФ.

Известно, что среди тех, кто взять кредит всё-таки хочет, — 12% это молодые люди в возрасте от 18 до 24 лет. Это самая большая категория. А вот реже всего обратиться за финансовой помощью в банк планируют россияне старше 55 лет. Среди них желающих взять кредит только 6%. Чаще всего кредит нужен людям для того, чтобы купить бытовую технику, электронику или мебель.

На втором месте строительство и ремонт. На третьем — автокредит.

Ранее депутаты от партии «Справедливая Россия — За правду» предложили списать кредиты участникам военной спецоперации на Украине. Сообщалось, что в проекте закона указано, что финансовая организация должна будет аннулировать все задолженности таких клиентов за пять дней с момента обращения. Половину суммы банкам будут возвращать из государственного бюджета.

Амнистия по кредитным долгам: а воз и ныне там

Кредиты

Автор ПапаБанкир.ру На чтение 8 мин. Опубликовано 26 мая, 2021

Граждане России привыкли брать банковские займы, но не все при этом могут правильно рассчитать свои возможности по возврату долга в положенный срок. Займы перед банком с каждым годом растут. Поэтому амнистия по кредитным долгам для физических лиц становится реальным рабочим инструментом для поднятия, стабилизации и развития этой отрасли. Нужно лишь понять, когда, где и на каких условия программа начнет действие.

Что такое амнистия кредитных долгов

Люди, не имеющие финансового образования, трактуют заявления СМИ однобоко и считают, что амнистия для физических лиц направлена на полное списание всех долгов заемщика. Но это не так.

В случаях, когда банк не может вернуть деньги вместе с начисленными за просрочки штрафами, процентами и неустойками, он идет на уступку и требует возврата долга с минимальной наценкой. Именно это и считается амнистией. Чтобы кредит был погашен должником полностью, финансовая организация готова закрыть глаза на просрочки и не взимать наложенные санкции. При этом кредитная история заемщика не будет испорчена. А если он продолжит вносить платежи исправно, то кредитная история останется полностью чистой, как будто была открыта вчера.

Под кредитную амнистию физических лиц попадают и те граждане, обслуживание долга которых выходит дороже суммы самого кредита. Например, долг перед банком составляет 5000 рублей, но отдать их вы не можете. Чтобы вернуть сумму займа, сотрудники банка начинают направлять вам письма, звонить, подавать в суд и использовать другие методы воздействия, которые требуют определенных финансовых затрат. В случаях, если должник неплатежеспособен, даже исполнительный лист не решает проблему. В этом случае банку дешевле списать кредит, чем тратить ресурсы на его возврат.

В случае принятия закона об амнистии по кредитным долгам многие граждане РФ лишатся статуса должников, что приведет к улучшению финансового состояния страны. Амнистия для юридических лиц может стать единственной возможностью избежать банкротства.

Как сегодня работает амнистия по кредитным долгам

Есть разные жизненные случаи, при возникновении которых банки идут на списание долгов как безнадежных. К ним относятся:

Заемщик умер. Когда наследников у должника нет, а кредит не застрахован, легче списать долг, чем искать того, кто покроет издержки.
С должником не удается выйти на связь, а по месту прописки он не живет. При маленькой сумме долга проще списать кредит, чем нести расходы на поиск.
У заемщика нет имущества, которое можно забрать в счет списания долга по кредиту.
Срок давности истек.

переговоры между представителем банка и должником, которые имеют официальное подтверждение;
внесение хотя бы минимальной суммы в погашение кредита;
получение должником заказного письма от банка или телеграммы;
дополнительное соглашение о предоставлении рассрочки, подписанное обеими сторонами, и т. д.

Если в течение 3 лет не состоялось ни одного указанного выше события, заемщик считается свободным от обязательств. Его кредитная история при этом остается испорченной, но банк даже через суд не может ничего взыскать.

Внимание! Переговоры по телефону или СМС судом не рассматриваются как доказательства взаимодействия почти никогда. Доказать, что информация была принята адресатом или правильно понята, практически невозможно.

Должник должен понимать, что в случае перепродажи его долга третьему лицу нового отсчета срока давности не будет. Это не считается контактом.

Некоторое время назад поднимался вопрос о возможности идентификации физических лиц по голосу. Заемщик должен был при подписании кредитного договора оставить банку образец своего голоса. Кредитор в будущем мог использовать это в качестве определения, с кем велась беседа. Но законопроект все еще в состоянии разработки.

Плюсы и минусы кредитной амнистии

Несомненными плюсами банковской амнистии по кредитам являются:

возможность платить только тело кредита без начисленных процентов, штрафных санкций, пеней. Банк их списывает;
кредитная история заемщика остается чистой.

Но недостатки тоже имеются, их несколько:

необходимость оплаты всего тела долга единым платежом. Иногда речь идет о суммах в несколько сотен тысяч или же миллионов;
если предложение списать штрафы и пени за просрочки не было зафиксировано документально, клиент может столкнуться с тем, что ничего не аннулируется. Банк продолжает начислять проценты;
когда банк списывает задолженность как безнадежную, он подает в ФНС сведения о полученном заемщиком необоснованном доходе. На всю погашенную сумму начисляют НДФЛ 13 %.

Фискальные органы не буду ждать, когда заемщик найдет деньги. Если должник не оплачивает долги в установленное законом время, дело передают судебным приставам.

Когда наступит обещанная амнистия по кредитным долгам

Граждане РФ заинтересованно ждут условий принятия предложенного проекта и активно отслеживают изменения, касающиеся данной инициативы. Окончательного решения до сих пор нет, поэтому не дождались амнистии кредитных долгов в 2019 г. и не понятно, будет ли она в 2021 г.

В России непростая ситуация, касающаяся задолженности перед банками, и она продолжает усугубляться. Долги постоянно растут. Заемщики оказались не готовы к той финансовой нагрузке, которая легла на их плечи, став непосильной ношей для большинства. Наиболее остро обстоят дела с ипотечными займами и потребительскими нецелевыми кредитами.

Так, до сих пор неясно, будет ли принят закон, касающийся амнистии по кредитным долгам для физических лиц, с 2016 и по 2019 годы подобные проекты выносились на обсуждение в Госдуму. Также невозможно сказать, какие займы попадают под действие проекта. Эксперты считают, что возможности списать долги должны быть существенно ограничены. Это продиктовано как экономическими интересами, так и необходимостью защитить права добросовестных плательщиков.

Тем не менее, будучи принятой на уровне закона, банковская амнистия даст возможность должникам расплатиться с полученными займами без серьезных последствий и попытаться вернуть себе статус надежного заемщика.

Это может стать неплохой поддержкой для ответственных заемщиков, попавших в непростое финансовое положение, но не отказывающихся от уплаты долга. К такой категории граждан относятся пенсионеры или многодетные семьи, когда один из супругов потерял работу или заболел и т. д. В подобных случаях пересматриваются лимиты по кредитным ставкам и ограничиваются взыскания. Право кредитора о предъявлении долга к досрочному взысканию подлежит отмене.

Можно говорить, что частично амнистия по кредитным долгам от президента уже начала свое действие по отношению к ипотечникам. В 2017 г. вступил в силу закон ФЗ-450, согласно которому пересматривались условия предоставления ипотечных займов для населения. Предложение поступило как Указ Президента.

По последним новостям об амнистии долгов по кредитам 2019-2021 гг. известно, что инициаторами обсуждения стали представители КПРФ. По мнению отдельных политиков, такое решение устраивает всех.

Доход любого банка зависит от суммы начисленных процентов. Чем выше процент, тем больше прибыль. При отмене права на взыскание процентов банки лишаются части прибыли. В связи с этим предложение дополнили компенсацией потерь банков за счет бюджетных средств. При рассмотрении долгов людей пенсионного возраста не исключено полное аннулирование задолженности или его части.

В некоторых случаях возможно предоставление отсрочки на один банковский год.

Должник имеет чистую кредитную историю.
Клиент может подтвердить статус физического лица.
Заемщик может подтвердить возможность оплаты основного долга, а затем и процентной части.

Граждане обязаны будут предоставить все необходимые документы по требованию кредитной организации и соответствующее заявление. Специалисты банка произведут перерасчет и предоставят клиенту новые правила оплаты. Однако реальный механизм работы законопроекта не предоставлен, поэтому сложно говорить о том, когда будет амнистия по кредитным долгам и что делать заемщикам после вступления ее в действие.

Но при этом уже есть понимание, куда граждане должны обращаться и как действовать. Условия соглашения и заявление будут рассматриваться в индивидуальном порядке, исходя из кредитной истории должника и суммы займа. Однако стоит повториться, что пока неизвестно, будет ли введена амнистия по кредитам в 2021 г. В случае принятия проекта отсрочки и уменьшение размера обязательств получат только те заемщики, кто исправно вносил платежи без просрочки и с положительной кредитной историей.

Амнистия по кредитным долгам в 2021 году

Пока законопроект не принят, сложно рассуждать о том, какие кредиты попадут под действие программы. Заемщик должен периодически проверять информацию о программе в официальных СМИ. По мнению аналитиков, амнистия в первую очередь коснется самых незащищенных слоев населения: пенсионеров, молодых и многодетных родителей, безработных. Эти категории смогут претендовать на пересмотр лимитов по начисленным процентам, ограничение размера пени и взыскания по потребительским кредитам.

Амнистия точно не будет распространяться на ипотеки, автокредиты и другие целевые займы под залог недвижимого имущества. Все перечисленные долги имеют обеспечение. Эти сделки не связаны с большими рисками для банков и экономики в целом, так как заемщик всегда может вернуть долг, реализовав заложенное имущество. Если заемщик нарушает условия сделки, право владения по закладной переходит к финансовой организации, покрывая все денежные издержки.

В качестве вывода можно сформулировать основные пункты законопроекта:

Банк-кредитор не имеет права требовать возврата полной суммы долга одномоментно.
Появится ограничение на начисление неустоек и пени.
Штрафы за несвоевременное внесение платежа подлежат отмене.
Появятся изменения в порядке выплаты долга – процентная часть подлежит оплате только после полного возврата тела кредита.
После полного погашения долга кредитная история меняется на положительную.

Подведем итог – состоится ли амнистия по кредитным долгам, пока не понятно, так же как и сроки ее проведения. Вся информация по этому проекту носит предположительный характер от банкиров и финансовых экспертов. Заемщики должны дождаться официального принятия законопроекта.

Источник: www.papabankir.ru