Осознанное потребление — это не только ответственность за количество и качество того, что мы покупаем, но и умение правильно распоряжаться финансами. Один из способов разумно подходить к трате денег — использовать кешбэк. Вместе с МТС Банком разбираемся, откуда он берётся и как помогает сохранить бюджет.
Ещё больше советов о рациональном потреблении и экономии вы найдёте здесь.
Что такое кешбэк
Кешбэк — это возврат части стоимости товара на счёт карты, с которой была совершена оплата. Он начисляется за большинство покупок, также банк может устанавливать категории с повышенным процентом возврата. За переводы с карты на карту, снятие наличных кешбэка не будет, а за оплату счетов и штрафов возврат можно получить не во всех банках.
Есть три вида кешбэка:
- Бонусы. Они обычно приходят сразу после покупки. А ещё к одному бонусному счёту можно подключить несколько карт, что позволяет копить бонусы всей семьёй. Однако расплатиться ими можно не везде, и во многих программах лояльности бонусы сгорают, если не успеть ими воспользоваться в конкретный срок.
- Мили. Основное преимущество миль — сумма возврата часто больше, чем бонусами и деньгами, до 30% в некоторых магазинах и до 2% за все покупки, независимо от категории. Но есть и существенный недостаток — использовать мили можно только для оплаты билетов и бронирования гостиниц.
- Рубли. Оптимальный вариант кешбэка — возврат деньгами. Потратить их можно на что угодно, где угодно и когда угодно. В отличие от других видов кешбэка, деньги, которые вернулись на счёт, не сгорят ни при каких условиях. Минус незначительный — возврат происходит не сразу после покупки, а в определённый расчётный период.
Из чего выплачивается кешбэк и почему банкам это выгодно
Изображение: fotoliza / New Africa / Shutterstock / robynmak / Depositphotos / vwalakte / Freepik / Оля Ревенкова / Лайфхакер
МЕНЯЙ ЧЕКИ НА ДЕНЬГИ! ПРИЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ЗАРАБОТКА В ИНТЕРНЕТЕ НА СКАНИРОВАНИИ ЧЕКОВ
Кешбэк формируется за счёт межбанковской комиссии и процента с продажи, который банку выплачивают магазины‑партнёры. В первом случае продавец перечисляет комиссию за покупку своему банку, а часть этой суммы платёжные системы перечисляют банку, который выпустил карту, — эти деньги и возвращаются вам на карту.
Что касается крупного кешбэка у магазинов‑партнёров, то здесь банк выступает лишь посредником. Торговые точки сами выплачивают процент от покупки в банк, а он уже возвращает эти деньги клиенту на счёт.
И для магазинов, и для банков это хорошая раскрутка без больших затрат на рекламу. Покупатель предпочтёт карту или магазин с кешбэком тому, в котором выгоду получить не выйдет. Кроме того, чем больше операций проходит по картам, тем больше комиссий может собрать банк. Предлагая выгодные условия по кешбэку, банки привлекают всё больше новых клиентов и повышают лояльность уже существующих.
Как получить максимальную выгоду от кешбэка
Правильно выбрать карту
У карт с возможностью кешбэка есть категории покупок, за которые можно получить повышенный процент начислений. Например, стандартный кешбэк — 1%, а за оплату бензина и покупку детской одежды — 5%. Чтобы выбрать карту с максимально выгодным предложением для себя, можно проанализировать свои траты в течение пары месяцев и понять, на что уходит большая часть расходов. Как правило, беспроигрышный вариант — возврат за покупку продуктов в супермаркетах или оплату счетов в кафе и ресторанах.
КАК ЗАРАБОТАТЬ НА ЧЕКАХ?! СКАНИРУЙ ЧЕКИ ИЗ МАГАЗИНА И ЗАРАБАТЫВАЙ! ПРИЛОЖЕНИЕ QROOTO
С кредитной картой MTS CASHBACK от МТС Банка можно получить 5% кешбэка за покупки в супермаркетах. Для этого нужно подключить подписку МТС Premium. Кроме того, вам вернётся 5% за заказы в кафе и ресторанах, оплату доставки еды и покупки в магазинах одежды и детских товаров. За все остальные траты, в том числе оплату услуг и штрафов, будет начисляться 1%. Но и это не всё!
Обладателям карты MTS CASHBACK возвращается до 25% от стоимости покупок в интернет‑магазинах партнёров сервиса. Общая сумма кешбэка может достигать 10 000 рублей в месяц.
Отказаться от наличных
Даже мелкие, но регулярные траты наличными могут существенно уменьшить сумму кешбэка. Поэтому, чтобы возвращать максимум, имеет смысл оплачивать всё с помощью карты. К примеру, если тратить на покупку продуктов 300 рублей наличными, можно потерять 15 рублей кешбэка в день (при условии, что за покупку продуктов возвращается 5% стоимости), а в месяц — 450 рублей. Сумма не кажется большой, но в год это уже 5 400 рублей. Цифры внушительные, поэтому не стоит пренебрегать оплатой по карте, даже если покупки кажутся незначительными.
Искать товары со скидкой
Это позволит получать двойную выгоду: и от продавца, и от банка. Часто карты с возможностью кешбэка предлагают возврат за покупки в магазинах техники, детских товаров или одежды, а они в свою очередь нередко устраивают распродажи и выгодные для покупателя акции. Скидка в магазине и кешбэк — отличный тандем для сохранения бюджета.
Планировать расходы
Если категория повышенного кешбэка у карты изменяется каждый месяц или банк предлагает особые условия по программе в некоторых магазинах, стоит учитывать это при составлении списка покупок.
Следить за предложениями удобно в мобильном приложении банка. Обычно там есть специальная страница со списком магазинов‑партнёров, а о смене категорий с повышенным кешбэком сообщают за несколько дней. Регулярно просматривая условия, можно спланировать покупки и не остаться без кешбэка за них.
Расплачиваться одной картой
Может казаться, что если взять одну карту с хорошим процентом возврата на еду, другую — на бензин, третью — с максимальным кешбэком на покупку одежды, то получится неплохо сэкономить. Но нужно помнить, что большинство карт имеют годовую плату за обслуживание, если за месяц не расходуется определённый лимит. А значит есть риск потратить больше, чем получить. Лучше завести одну карту и проводить все оплаты по ней, тогда наверняка получится израсходовать обязательную сумму.
Оформление и первые два месяца обслуживания кредитной карты MTS CASHBACK бесплатные. Платить не нужно и по истечении этого срока, если тратить в месяц всего 8 000 рублей. Заполнить заявку на получение кредитной карты MTS CASHBACK можно онлайн. А по готовности забрать её в отделении банка или получить прямо дома — курьер доставит карту до двери бесплатно.
Максимальный кредитный лимит по карте — 1 000 000 рублей, погасить его без процентов можно в течение длинного льготного периода — 111 дней. А если возникнут какие‑то вопросы, просто позвоните в информационный центр — сотрудники МТС Банка быстро реагируют на все обращения клиентов. Это надёжный и стабильный банк, который ценит своих клиентов.
ПАО «МТС-Банк». Лицензия Банка России №2268 от 17.12.2014 г.
- Как перейти на осознанное питание: 6 простых, но действенных советов
- 6 вопросов о том, как психология влияет на наше питание (и ответы на них)
- 4 простых способа помочь людям, попавшим в сложную ситуацию, вместе с фондом «Дари еду!»
Источник: lifehacker.ru
ЧекСкан: кэшбэк за покупки
ЧекСкан — бесплатное приложение с помощью которого можно получать кэшбэк за чеки и онлайн покупки. Находите акции и скидки на продукты в ближайших к вам магазинах. Используйте промокоды на скидки в кафе, ресторанах и супермаркетах. Составляйте список покупок из самых выгодных предложений.
Основные возможности приложения:
— сканирование чеков, получение информации о товарах;
— создание удобных списков покупок;
— получение кэшбэка (деньги за чек) за сканирование любых чеков (из магазинов, супермаркетов, аптек, торговых центров);
— получение кэшбэка за покупки в Интернет-магазинах;
— умная статистика по вашим расходам за любой период, основанная на машинном обучении;
— возможность найти товары из чека по более выгодной цене в магазинах рядом;
— поиск реально купленных пользователями товаров и актуальных цен на них по всей России;
С Декабря 2020 в ЧекСкане вы можете найти скидки и акции следующих магазинах: Пятерочка, Магнит, Перекресток, Лента, Вкусвилл, Дикси, Fix Price (Фикс Прайс), Красное и белое, Сбермаркет, Рив Гош, Auchan (Ашан), Глобус, Дочки сыночки, О’КЕЙ (Окей), Карусель, SPAR (Спар), Улыбка радуги, Азбука вкуса, Metro Cash Написать отзыв» в окне профиля пользователя.
Сканирование чеков и qr код чеков для получения информации о товарах в чеке.
Информация из ОФД и ФНС России.
Приложение не показывает налоги и не предоставляет доступ в личный кабинет ФНС.
Как это работает:
После того, как торговое предприятие пробило кассовый чек, информация сразу же или через некоторое время передается оператору фискальных данных (ОФД). Налоговая Служба использует базу разных ОФД для агрегации информации о кассовых чеках.
Чек Скан, используя данные вашего чека, получает информацию от ИФНС о товарах, стоимости и продавце и отображает вам.
Используя эту информацию, ЧекСкан поможет найти товары дешевле.
Источник: play.google.com
Кэшбэк: как легко вернуть часть потраченного
Как это работает
Магазин договаривается с кэшбэк-сервисом или банком о сотрудничестве, в рамках которого они будут «поставлять» магазину покупателей. За эту услугу магазин дает посреднику процент от покупок, совершенных посредством кэшбэка. Важно понимать, что сервисы не работают себе в убыток: они получают значительные суммы от магазинов-партнеров в рамках этой маркетинговой активности. Сами покупатели получают процент относительно небольшой, но при частых покупках сумма накапливается довольно-таки значительная.
- Достаточно всего лишь пройти регистрацию на любом из кэшбэк-сервисов. Предварительно ознакомьтесь со списком магазинов-партнеров и размером кэшбэка в интересующих вас магазинах.
- После прохождения регистрации выбираете нужный магазин на странице сервиса и совершаете покупки. Если вы зайдете на сайт магазина в отдельной вкладке, кэшбэк за покупки не начислится.
Чтобы вывести кэшбэк на свою банковскую карту, необходимо ввести ее реквизиты в личном кабинете на сайте кэшбэк-сервиса.
Какими сервисами можно пользоваться для получения кэшбэка
LetyShops. У сервиса 3 679 магазинов-партнеров, среди них такие крупные, как М.Видео, Яндекс.Маркет, Aliexpress, iHerb, SHEIN и многие другие. Категории товаров разные: одежда и обувь, красота и здоровье, путешествия, товары для дома, электроника и многие другие. Можно получить 100 рублей после регистрации.
Kopikot . На площадке вы найдете 8 798 магазинов-партнеров и 459 брендов, среди которых Booking, ASOS, VICHY, LookFantastic, Reebok, OBI, Додо Пицца и многие другие. Если пригласите друга, получите 100 рублей на счет.
Мегабонус. Среди партнеров Мегабонуса более 4 000 магазинов. Например, Золотое Яблоко, Спортмастер, Aviasales, Буквоед, Lingualeo. На канале у блогеров можно найти промо-коды для еще более выгодного шопинга. Например, у Кати Конасовой.
Backit . У этого кэшбэк-сервиса более 800 магазинов-партнеров: METRO, Tutu.ru, Wildberries, Skillbox, re:Store, Geekbrains, Нетология, OZON, Lamoda, OneTwoTrip и другие.
Кэшбэк с чеков
Делать возврат средств можно и с помощью сканирования чеков в супермаркетах. Для этого есть специальные приложения.
Qrooto — приложение, с помощью которого можно получать кэшбэк из магазинов Пятерочка, Магнит, Дикси, Ашан, Перекресток, Метро, SPAR, ВкусВилл, Монетка, Полушка и многие другие.
Скачать на iOS и Android .
Чекбэк — сервис ВКонтакте, который помогает получать кэшбэк за покупки в магазинах. В приложении можно выбрать товар, вам откроется магазин, в котором его можно приобрести и получить кэшбэк за покупку. Список предложений регулярно обновляется. Чтобы узнавать о новых акциях подпишитесь на обновления сообщества.
- минимальное или максимальное количество товара;
- количество выплат;
- минимальную стоимость товара;
- упаковку, объем, вкус или разновидность товара.
- товары по разным акциям можно пробить в одном чеке;
- отсканировать чек нужно в течение 2 суток после покупки;
- проверка чека занимает около суток;
- после проверки кэшбэк можно перевести на телефон или ЮMoney.
Кэшбэк от банков
Банки такжепредоставляют услуги кэшбэка. Возврат средств при этом отличается. Сам кэшбэк может быть в виде денег, баллов/бонусов, милей от авиакомпаний.
- 1% — за любые покупки с каждых потраченных 100 рублей;
- 2–15% — за категории повышенного кэшбэка. Категории можно выбрать из предложенных раз в месяц. Например, в этом месяце — супермаркеты, спорт и развлечения, в следующем — рестораны, одежда и транспорт;
- до 15% за рестораны, билеты и услуги. За ужин в ресторане возвращают до 10% от стоимости, за билет в кино, театр и на концерт — 5%, за покупки и услуги от 5 до 15%. Больше кэшбэка за билеты можно получить с подпиской Tinkoff Pro: с ней на карту вернется 15%.
- на уровне «Спасибо» 1 бонус = 0,5 руб.;
- на уровне «Большое Спасибо» 1 бонус = 0,55 руб.;
- на уровне «Огромное Спасибо» 1 бонус = 0,6 руб.;
- на уровне «Больше, чем Спасибо» 1 бонус = 0,75 руб.
Мультикарта ВТБ с опцией «cashback». По этой карте можно выбрать размер кэшбэка: 1% (стандартный) и 1,5% (расширенный). Бонусные рубли начисляются в конце месяца. Дополнительно можно получить до 15% за покупки у партнеров программы «Мультибонус». Бонусные рубли имеют ограниченный срок действия — 1 год.
Cashback карта №1 от Восточного банка. 5% кэшбэка начисляется за три активные бонусные категории, которые меняются ежеквартально, 1% за покупки в других категориях. Срок действия бонусов — 2 года. Можно выбрать дату выплаты бонусов и их конвертацию в рубли.
Альфа-карта с кэшбэком. По этой карте можно получать 2% кэшбэка на всё и до 30% у партнеров. Прямо на сайте можно рассчитать кэшбэк в месяц. Обслуживание карты бесплатное.
Если вы еще не пользовались кэшбэк-сервисами, картами и приложениями для возврата потраченных средств, рекомендуем их попробовать. С их помощью вы сможете не только сэкономить, но и подкопить денег.
Источник: lala.lanbook.com