Защита процентов по вкладам от Россельхоза
Россельхозбанк объявил о расширении линейки своих предложений. Уже сейчас финучреждение предлагает приобрести страховые продукты от РСХБ-Страхование. Позволяющие компенсировать возможную потерю дохода для вкладчиков в случае досрочного расторжения договора.
24.01.21 38874 10 Поделиться
Автор Бробанк.ру Васинёва Анна
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Подробнее о предложении
В кредитной организации стал доступен новый страховой продукт «Защита процентов по вкладам», разработанный совместно с РСХБ-Страхование.
Предложение включено в перечень предложений от банка специально для вкладчиков, пользующихся срочными депозитами. Новый продукт позволит получить компенсацию при потере дохода от размещения средств в случае досрочного расторжения договора по наиболее веским причинам.
Специальный страховой продукт разработан финучреждением для поддержания интереса клиентов к срочным вкладам, которые являются наиболее стабильными инструментами для приумножения средств. Благодаря новой программе уже сейчас, даже при наступлении непредвиденных обстоятельств, вынуждающих расторгнуть договор раньше срока, вкладчик не потеряет проценты за истекшие периоды.
Отказ от коллективной страховки Россельхозбанк
Воспользоваться новой страховкой можно в любом отделении банка. Покрытие полиса распространяется на все срочные вклады, доступные в линейке депозитов банка. Лимит на количество вкладов и страховых случаев кредитной организацией не установлен.
Застраховать доход по депозиту в рамках нового предложения можно на 12 месяцев. Стоимость страховки для всех клиентов будет одинаковой и составит 3 000 рублей. Максимальная сумма недополученных процентов при досрочном расторжении договора – 300 000 рублей.
Страховым событием в рамках полиса считаются следующие случаи:
- потеря недвижимого имущества по любым причинам (включая повреждения);
- утрата или кража транспортного средства;
- потеря места работы;
- смерть близкого родственника;
- установление инвалидности вкладчику или близкому родственнику.
Источник: brobank.ru
Страхование держателей карт
АО «Россельхозбанк» предлагает держателям карт Банка воспользоваться услугами по подключению к программам коллективного страхования граждан, выезжающих за рубеж, и страхования держателей карт от несчастных случаев или болезней. Тарифы (размер и порядок уплаты платы) за присоединение держателей платежных карт АО «Россельхозбанк» к программам коллективного страхования держателей платежных карт.
Право на присоединение к Программе страхования №1 имеют держатели основной платежной карты АО «Россельхозбанк» (дебетовой или кредитной) категории Platinum. При этом фактический возраст Застрахованного лица не должен быть менее 3 (трех) лет и не более 70 (семидесяти) лет на момент распространения на него действия Договора страхования.
Право на присоединение к Программе страхования №2 имеют держатели основной или дополнительной платежной карты АО «Россельхозбанк» (дебетовой или кредитной) платежных систем VISA, UnionPay или MasterCard категорий Instant Issue, Standard, Classic и Gold или локальной карты. При этом фактический возраст Застрахованного лица не должен быть менее 10 (десяти) лет на момент распространения на него действия Договора страхования и превышать 70 (семидесяти) лет на момент начала действия в отношении него Договора страхования.
Право на присоединение к Программе страхования №4 имеют держатели основной кредитной карты АО «Россельхозбанк». При этом Застрахованное лицо должно соответствовать требованиям Программы страхования №4: по секции «страхование от несчастных случаев или болезней» — по возрасту, состоянию здоровья и иным факторам; по секции «страхование потери работы» — Застрахованное лицо должно иметь трудовой договор, действующий не менее 6 месяцев к моменту присоединения к Программе страхования №4. Фактический возраст Застрахованного лица не должен быть менее 18 лет и превышать 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин на момент распространения на него действия Договора страхования.
Источник: www.rshb.ru
Возврат страховки по кредиту Россельхозбанка
Мы подробно рассмотрели процесс возврата страховки Россельхозбанка. Были проанализированы ситуации нескольких программ, коллективного полиса и аспекты повышения процентной ставки. В статье представлены разъясняющие видио-ролики.
Россельхозбанк является одним из крупнейших банковских учреждений нашей страны. Изначально он был создан для развития агропромышленного комплекса и сельского хозяйства. Со временем кредитно-финансовая организация стала универсальным банком. Сейчас приоритетным направлением деятельности является кредитование физических лиц.
В данной статье мы постараемся максимально подробно рассмотреть процедуру возврата страховки в Россельхозбанке. Будет проанализирована конкретная ситуация клиента, которому при оформлении были добавлены несколько дополнительных услуг.
Информация по возврату страховки в Россельхозбанке (актуальность: июль 2020г.) представлена в видео-ролике ниже
Воспользоваться подготовленными шаблонами заявлений на отказ от страховки, представленными в видео-ролике (актуальность: июль 2020г.) можно в отдельной статье на нашем сайте.
Особенности оформления страховой защиты в Россельхозбанке
Современное кредитование уже сложно представить без оформления полиса, который минимизирует риски при непредвиденных ситуациях. Некоторые банки даже отказывают клиентам в выдаче средств при отказе от дополнительной опции. Другие кредитно-финансовые организации при возврате страховой премии повышают процентную ставку. Подобная ситуация стала причиной активного интереса граждан к процедуре.
Россельхозбанк активно предлагает клиентам оформлять дополнительные услуги. Недавно мы уже рассмотрели процесс отказа от сертификата Национальной Юридической Службы. Плюсом к дистанционной юридической помощи клиенту также оформили «Стоп.Клещ» от ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».
Отдельно подключена программа «Полис-оферта страхования имущества и гражданской ответственности граждан перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения» от организаций АО «СК «РСХБ-Страхование» и от АО «АльфаСтрахование». Кроме того, некоторых клиентов продолжают подключать к программе коллективных предложений, которые имеют сложности для клиентов. Отдельным моментом является повышение годовой ставки при отказе от полиса. Каждый аспект имеет целый ряд особенностей, которые клиентам стоит учитывать.
Как вернуть страховку по различным программам Россельхозбанка
В Россельхозбанке действует программа комплексной страховой защиты. Менеджеры предлагают клиентам помимо индивидуального полиса, оформить еще целый ряд дополнительных услуг. Например, могут предложить оформить медицинские типы или полисы, защищающие недвижимость от непредвиденных ситуациях.
Отказ страховки от ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»: инструкция и шаблон/образец заявления
Клиенту была подключена программа «Стоп.Клещ» от ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».
Согласно действующему законодательству, в этом случае застрахованное лицо имеет право вернуть страховую премию по стандартному варианту. Для этого следует направить заявление в СК.
Также вы можете оформить приложение в виде указанных документов, но это необязательно. Отправку можно выполнить Почтой России. Рекомендуется также сделать опись вложения для непредвиденных обстоятельств. Также с информацией вы можете ознакомиться в подготовленном видеоролике: «Отказ от страховки ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».
Возврат страховой премии АО «СК «РСХБ-Страхование» и от АО «АльфаСтрахование»: инструкция, образец заявления, видио
Некоторые банки активно предлагают оформить полисы для объектов недвижимости. Например, при подписании кредита клиенту был оформлен «Полис-оферта страхования имущества и гражданской ответственности граждан перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения» от компаний «СК «РСХБ-Страхование» и от «АльфаСтрахование».
Итак, рассмотрим заявление.
В заявлении необходимо указать номер кредитного договора. Для перечисления денежных средств потребуются реквизиты финансовой организации, счет которой у вас открыт. Также вы можете приложить дополнительные документы, но согласно Указанию ЦБ этого делать необязательно.
Обратите внимание, что данный вопрос был рассмотрен в видеоролике: «Возврат страховки АО «СК «РСХБ-Страхование» и от АО «АльфаСтрахование».
Отказ от коллективной страховки Россельхозбанка
Коллективное страхование является одним из самых сложных при возврате. Главной особенностью считается то, что Страхователем является банк, а не заемщик, который в свою очередь считается только застрахованным лицом. В этом случае рекомендуется ссылаться на судебную практику.
Данный вопрос подробно рассмотрен в статье: «Возврат страховки по договорам коллективного страхования». Также в вышеприведенной статье вы сможете найти образец заявления, которое необходимо направить непосредственно в Россельхозбанк. Обратите внимание, что рекомендуется в заявлении ссылаться на Определение Верховного Суда РФ. С текстом документа также можно ознакомиться по ссылке.
Также данный вопрос был подробно рассмотрен в видеоролике: «Отказ от коллективной страховки Россельхозбанк».
Если вы на свое обращение/претензию получили отказ от РСХБ, смело обращайтесь с иском в суд о защите прав потребителей.
По данной проблематике уже имеется положительная судебная практика и речь идет не только о вышеназванном Определении ВСРФ, в качестве дополнительного примера вы можете ознакомиться с Решением Таврического районного суда (Омская область) № 2-458/2019 2-458/2019~М-399/2019 М-399/2019 от 30 июля 2019 г. по делу № 2-458/2019 и другими.
Указание Центрального банка Российской Федерации N 3854-У применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Далее рассмотрим конкретный пример подключения клиента в программе коллективного страхования. Согласно 3 пункту полиса, нельзя продолжать оформление, если у человека наблюдается какое-либо заболевание из первого пункта.
В этом случае СК обязана вернуть страховую премию. Таким образом, если существует ограничение, то заемщик может вернуть премию. К заявлению можно сразу приложить документы, которые подтверждают состояние здоровья и заболевания на момент подписания полиса.
Обратите внимание, что выполнить возврат можно не только в течение 14 дней, так как договорами не предусмотрен данный период. Поэтому вы сможете постараться решить вопрос, даже при истечении срока, но это может быть труднее.
С момента рассмотрения описываемого примера прошло некоторое время и был получен положительный результат! Банк полностью вернул страховую премию уплаченную по договору коллективного страхования. Скрин-шот ответа банка предоставляем Вашему вниманию:
Как видно из приведенного выше ответа банка, результаты рассмотрения заявления на возврат страховки в РСХБ оказались положительными, но есть и «ложка дегтя», выраженная в повышении % ставки.
Также сообщаем, что в соответствии с условиями Кредитного Договора ставка по Вашему кредиту увеличена и составляет 16,4%. Уведомление и новый График отправлен по почте.
Естественно, данное решение банка об увеличении % ставки, на наш взгляд является не справедливым и неправомерным!
Во-первых. Пункт 4.2 Индивидуальных условий, на который ссылается «исполнитель» официального ответа РСХБ (Светлана), не предусматривает автоматического повышения % ставки. А ставка была повышена сразу, а не через 30 дней!
Во-вторых. Ни где не указывается, на основании чего РСХБ пришел к выводу, что клиент «не исполняет обязанность по страхованию». Да и как рассмотрено нами ниже — эта самая «обязанность по страхованию» в РСХБ четко не сформулирована. В кредитных документах РСХБ по поводу страхования, полная неразбериха. И мы очень сомневаемся, что даже «очень компетентный сотрудник» Россельхозбанка сможет в данном вопросе разобраться.
Приведем Вашему вниманию текст разговора с сотрудником РСХБ, которая подготовила официальный ответ с информацией о повышении % ставки.
Звонок осуществлялся на телефон исполнителя 8 (343) 356 18 72 (Светлана). Запись разговора имеется в нашем распоряжении.
- Вопрос: Звоним на указанный телефон, связываемся с данным сотрудником Банка и обозначаем, что хотели бы получить дополнительные разъяснения по вопросу повышения % ставки.
- Ответ: Это прописано в условиях договора!
- Вопрос: В каких именно условиях это прописано? Озвучиваем сотруднику цитаты пункта 4 Индивидуальных условий и «разъяснение ЦБ по поводу одностороннего повышения % ставки»
- Ответ: В таком случае можете подойти в отделение и написать претензию, мы Вам на неё ответим.
По факту, сотрудник, не смогла привести аргументы, подтверждающие правомерность повышения % ставки. Сотрудник отказалась продолжать диалог и положила трубку.
Что делать в подобной ситуации?
Конечно же добиваться справедливости! Нужно писать претензию и просить РСХБ изменить решение по поводу повышения % ставки, либо предоставить компетентные разъяснения в письменном виде, подкрепленные «цитатами» из кредитного договора. Не нужно ни кому «верить на слово», нужно руководства заключенным договором, а не вновь придуманными (или выдуманными) условиями кредитования.
Вы можете отстаивать свои интересы в судебном порядке — в этом ни чего сложного нет, ознакомьтесь с материалом «Иск в суд о защите прав потребителей: ключевые моменты».
Правомерно ли повышение процентной ставки при отказе от страховки Россельхозбанка
Согласно кредитному договору, банк уведомляет заемщика о возможности повышения процентной ставки.
Но данный аспект действителен, если клиент в течение 30 дней не исполнил обязанности по личному полису в течение 30 дней. При отказе банк не имеет право повышать процентную ставку. Данный вопрос подробно был рассмотрен в статье: «Возврат страховки — правомерно ли повышение % ставки?»
Помимо этого, в Россельхозбанке не указывается обязанность обязательного заключения договора со страховой организацией:
Также вопрос был рассмотрен в видеоролике: «Как избежать повышения процентной ставки при отказе от страховки».
Как выполнить возврат страховки в Россельхозбанке
Сегодня все больше людей владеют необходимой информацией для правильного возврата страховки. Многие заемщики знают, про период охлаждения и другие особенности. Но банки и страховые организации также стараются совершенствовать процесс. Поэтому люди могут столкнуться с трудностями. В этом случае необходима квалифицированная помощь.
Вы можете обратиться в уникальный сервис «Возврат страховок». Благодаря этому решению вы сможете получить консультацию опытного специалиста. Теперь успешное разрешение вопросов страхования при выдаче кредитов стало реальностью.
Возврат страховки Россельхозбанк – это процедура, которая предусматривает учет множества особенностей. Современная «комплексная страховая защита» от банка может быть представлена различными услугами, каждая из которых имеет свои аспекты. Поэтому в некоторых случаях просто необходимо обратиться за консультацией специалиста по данному вопросу.
Источник: tobanks.ru
Какой процент страховки по кредиту в Россельхозбанке?
Россельхозбанк предлагает очень низкую ставку по кредиту, привлекая к себе стремящихся к экономии заемщиков. Но при оформлении договора выясняется, что выгодные годовые устанавливаются только при согласии на страховую защиту, которая оплачивается вполне приличной суммой. При отказе от страховки – процент «взлетает». Возникает логичный вопрос: не выгоднее ли отказаться от страховки кредита в Россельхозбанке и согласиться на повышенные годовые? Чтобы ответить, необходимо выяснить полную стоимость предлагаемого страхования.
- 1 Во сколько обходится страховка?
- 2 Почему так дорого?
- 3 Как вернуть страховку при досрочном погашении займа?
Во сколько обходится страховка?
Не всегда стоимость финансовой защиты высчитывается процентом от суммы кредита. Нередко размер страховой платы определяется и другими условиями кредитного договора вплоть до фигуры самого заемщика. Компания-страховщик смотрит на возраст, состояние здоровья и другие важные критерии. Как правило, пожилые клиенты платят больше, а молодые – меньше. Сразу назвать точную сумму полиса сотрудники Россельхозбанка не смогут – все слишком индивидуально.
В итоге страховая комиссия может достигать и 50% от суммы ежемесячного платежа. Так, заемщик платит по графику назначенную сумму в 5789 руб., не подозревая, что 2894 руб. из них – плата за финансовую защиту. Естественно, даже с низкой ставкой по кредиту возникает большая переплата, погашение займа затягивается, а финансовое положение становится затруднительным.
Почему так дорого?
Возникает логичный вопрос: почему страхование в Россельхозбанке обходится так дорого? Все знают, что по действующим в стране нормам о защите прав потребителей такие поборы незаконны. Но дело в том, что официально все чисто – ФКУ «мухлюет», предлагая клиентам программу коллективного страхования. В отличие от стандартной, индивидуальной схемы, такая процедура обходится дороже для плательщика, и вот почему:
- клиент одновременно платит и страховой взнос, и комиссию банка за участие в коллективной программе;
- заемщик не может отказаться от купленной страховки в течение 14 дней, так как на коллективную версию данная норма не распространяется;
- клиент не может выбрать «своего», более дешевого страховщика.
Россельхозбанк предлагает своим клиентам только программу коллективного страхования, которая в 2-3 раза дороже аналогичной услуги, оформленной напрямую.
Соглашаясь на такую защиту, заемщик попадает в «кабалу». Размер страховки назначается приличный, сменить компанию-страховщика нельзя. Более того, потребитель теряет право в течение 2-х недель отказаться от подписанного договора и вернуть уплаченную сумму. На коллективный вариант страхования закон о защите прав потребителей не действует. В итоге, физлицо платит, а Россельхозбанк получает огромную прибыль.
К слову, коллективное страхование вместо индивидуального практикуют многие российские банки, как крупные, так и мелкие. Чтобы не попасться на «удочку», следует внимательно читать подписываемые бумаги.
Как вернуть страховку при досрочном погашении займа?
Если кредит выплачен досрочно, то логично, что уплаченные наперед деньги за страховку можно вернуть. Но это не всегда так. Как правило, подобная ситуация должна быть подробно рассмотрена в подписываемых договорах. Иногда указываются иные условия возврата. Как правило, возможны три варианта:
- возврат за оставшийся период (если страховка зависит от суммы задолженности и кредит, заключенный на 3 года, погашен за один, то можно вернуть взносы за 24 месяца);
- возврат от суммы взноса (если стоимость страховки была фиксирована, то будет рассчитана «неиспользованная» часть услуги);
- нет возврата (если кредит погашен, и договор страхования истек).
Чтобы не промахнуться со страховкой, необходимо внимательно читать подписываемый договор. В идеале лучше взять дубликаты бумаг из банка и проконсультироваться у проверенного юриста. Иначе есть риск сильно переплатить банку.
- Главная
- Кредиты в Россельхозбанке
Источник: kreditec.ru