Страхование держателей карт
АО «Россельхозбанк» предлагает держателям карт Банка воспользоваться услугами по подключению к программам коллективного страхования граждан, выезжающих за рубеж, и страхования держателей карт от несчастных случаев или болезней. Тарифы (размер и порядок уплаты платы) за присоединение держателей платежных карт АО «Россельхозбанк» к программам коллективного страхования держателей платежных карт.
Право на присоединение к Программе страхования №1 имеют держатели основной платежной карты АО «Россельхозбанк» (дебетовой или кредитной) категории Platinum. При этом фактический возраст Застрахованного лица не должен быть менее 3 (трех) лет и не более 70 (семидесяти) лет на момент распространения на него действия Договора страхования.
Право на присоединение к Программе страхования №2 имеют держатели основной или дополнительной платежной карты АО «Россельхозбанк» (дебетовой или кредитной) платежных систем VISA, UnionPay или MasterCard категорий Instant Issue, Standard, Classic и Gold или локальной карты. При этом фактический возраст Застрахованного лица не должен быть менее 10 (десяти) лет на момент распространения на него действия Договора страхования и превышать 70 (семидесяти) лет на момент начала действия в отношении него Договора страхования.
Что такое страхование и как оно работает? // Виды страхования. Светлана Толкачева 14+
Право на присоединение к Программе страхования №4 имеют держатели основной кредитной карты АО «Россельхозбанк». При этом Застрахованное лицо должно соответствовать требованиям Программы страхования №4: по секции «страхование от несчастных случаев или болезней» — по возрасту, состоянию здоровья и иным факторам; по секции «страхование потери работы» — Застрахованное лицо должно иметь трудовой договор, действующий не менее 6 месяцев к моменту присоединения к Программе страхования №4. Фактический возраст Застрахованного лица не должен быть менее 18 лет и превышать 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин на момент распространения на него действия Договора страхования.
Источник: www.rshb.ru
Что такое коллективная страховка по кредиту и как ее вернуть
Отказ от коллективной страховки после получения кредита вполне реален. Аннулировать договор и вернуть деньги заемщик может в заявительном порядке. Если требование будет предъявлено в «период охлаждения», банку придется отказаться от всех взысканных с клиента сумм.
- Что такое коллективная страховка по кредиту
- Можно ли отказаться от коллективной страховки
- Досрочное расторжение соглашения о коллективном страховании
Что такое коллективное страхование
Детальную характеристику юридической конструкции дали специалисты антимонопольной службы в решении № 8-26/4 от 05.09.2012 года. В кредитной сфере защита заемщика от риска гибели, увечья или серьезного заболевания выстраивается по особой схеме:
- Формирование базиса. Финансовая организация самостоятельно ищет компанию, которая будет покрывать риски. Договор о сотрудничестве заключается между страховщиком и кредитором. Банк покупает полис и является выгодоприобретателем при наступлении оговоренного в соглашении события.
- Получение согласия заемщика. Статья 934 ГК РФ запрещает заключать договор без разрешения застрахованного лица. Именно поэтому при подписании кредитного соглашения клиентам приходится присоединяться к действующей в банке программе. Способы получения одобрения различны. Заемщикам предлагают заполнить заявление или подписать документ о подключении к системе. Условия публикуются на официальных сайтах финансовых организаций.
Фактически заемщик платит кредитору за услугу. Стоимость страховки складывается из премии и вознаграждения банка. Напрямую участники не взаимодействуют, что существенно осложняет процесс выхода из программы.
Навязывание страхования жизни/коллективного страхования! Способы защиты! 1#
Статья 935 ГК РФ прямо запрещает возлагать на граждан обязанность страхования собственного здоровья или жизни. Ограничение касается только нормативных актов. Ни федеральными, ни региональными законами принудить человека к заключению такой сделки нельзя. А вот включить соответствующее условие в договор по обоюдному согласию можно. Этой лазейкой и пользуются кредиторы.
Можно ли отказаться от групповой страховки
Клиентам банков предлагают уже готовые шаблоны контрактов. Сотрудники кредитных учреждений объясняют это необходимостью оптимизации документооборота и сокращения временных издержек. На самом деле у такой практики есть и другие причины. Использование шаблонов лишает заемщика возможности внести изменения в соглашение. Попытки настоять на исключении отдельных пунктов или дополнении текста влекут отказ в предоставлении кредита.
Поскольку мотивировать отклонение заявки банк не обязан, подтвердить навязывание страховки очень сложно ( ст. 421 ГК РФ , ст.7 закона 353-ФЗ от 21.12.13). Перечень доказательств такого нарушения содержится в решении ФАС РФ № 8-26/4:
- отсутствие в документах уведомления о праве на отказ от группового страхования;
- переписка сотрудников кредитной организации с явными признаками навязывания;
- зафиксированные письменно разъяснения банка о невозможности получения займа без присоединения к программе защиты от рисков;
- явное завышение ставок при отказе от покупки страховки.
Не получится обосновать жалобу статистическими данными и ссылками на бонусы для отдельных групп клиентов.
Страховщики обязаны включать в договор условие о праве на отказ в рамках «периода охлаждения». В противном случае сделка признается недействительной, а все полученное по ней возвращается.
Если уклониться от участия в коллективном страховании не удалось, можно выйти из программы после получения кредита. Правовой основой станет определение ВС РФ № 49-КГ17-24 от 31.10.17 года. Суд сделал сразу несколько важных выводов:
- Фактическим страхователем по договору является заемщик. Служители Фемиды указали, что присоединение к программе защищает имущественные интересы должника. Кроме того, было отмечено возложение реальных расходов по покупке полиса на заемщика. Роль банка в схеме сводится к простому посредничеству.
- Заемщик может досрочно расторгнуть соглашение. Выйти из программы коллективного страхования разрешено в течение 14 рабочих дней («период охлаждения»). Право закреплено за физлицами указаниями № 3854-У от 20.11.15 года.
- Банк должен вернуть заемщику страховую премию. Кредитное учреждение должно перечислить клиенту всю сумму по полису. Если при подключении к системе были понесены реальные издержки, их вычитают из комиссионного вознаграждения. При этом банк обязан документально подтвердить такие затраты. Из выплаты также удерживается стоимость страховки, пропорционально количеству дней ее фактического действия.
Чтобы отказаться от сделки заемщику достаточно подать письменное заявление. Единой формы не утверждено. Документ вручается под подпись уполномоченному сотруднику банка либо направляется заказным письмом. Очень важно сохранить подтверждение подачи заявки. В противном случае требование проигнорируют, а срок отказа истечет.
С 1 сентября 2020 года позицию ВС РФ подкрепят законодательно. Вступление в силу соответствующих поправок Центробанк России анонсировал в конце декабря на официальном сайте. На возврат средств кредитным организациям отведут всего 7 рабочих дней. Применять новые нормы разрешат не только к потребительским, но и ипотечным займам. При этом банк сохранит возможность увеличивать процентную ставку в связи с повышением риска.
При заключении кредитного договора, обеспечением по которому выступает залог недвижимости, обязательной является лишь страховка имущества. Это означает, что заемщик тоже может отказаться от покупки полиса. Защита жизни и здоровья не является базовым условием ипотеки (ст. 31 закона 102-ФЗ).
Распространенной ситуацией является возврат клиенту лишь части удержанной суммы. Остаток списывается в счет оплаты услуги по подключению. Если изначально размер комиссии не оговаривался, а средства взыскивались единой транзакцией, имеет смысл заявить о нарушении прав потребителя. Основанием станет ст. 10 закона 2300-1 от 07.02.1992 года.
Поскольку услуга была оказана некачественно, банк должен вернуть полученное вознаграждение.
В судебной практике встречаются и случаи признания комиссии необоснованным обогащением ( ст. 1102 ГК РФ ). Подключение к программе служители Фемиды считают фикцией. Реального обслуживания в этом случае нет (определение Омского облсуда по делу № 33-2960/14). Впрочем, оценки остаются неоднозначными. Подходу противоречит и позиция Центробанка РФ.
Регулятор заявляет о законности комиссий в письме № 15-3-6/4804. После вступления в силу поправок споры должны прекратиться. Возвращать заемщикам начнут все взысканные суммы.
Досрочное расторжение соглашения о коллективном страховании
Далеко не всегда вопрос о выходе из программы защиты жизни и здоровья встает на этапе получения кредита. Некоторые заемщики пытаются сократить расходы спустя несколько месяцев или лет. В этом случае возможны два варианта:
Основание
Порядок действий
Комментарий юриста
Досрочное погашение кредита
Заемщику необходимо письменно потребовать возврата. Речь идет о разнице между стоимостью страховки за весь период действия договора и фактического пользования кредитом. Направить документ в банк следует одновременно с внесением последнего платежа. Подтверждением станет справка о полном погашении.
Опираться можно на ст. 958 ГК РФ и определение ВС РФ № 49-КГ17-24 от 31.10.17 года в части признания заемщика фактическим страхователем. Реализовать механизм не удастся, если в программе коллективного страхования прописан прямой запрет на частичный возврат премии. Единой практики оспаривания этого пункта договора не сложилось.
Отказ от коллективной страховки до окончательной выплаты займа
Должник может прекратить оплату ежегодной страховой премии, заявив о выходе из программы. Вернуть ранее взысканные суммы или единовременно списанную стоимость полиса не получится. При этом банк пересмотрит ставку по кредиту в сторону повышения. Иных санкций не последует. Потребовать досрочного погашения займа кредитор не сможет.
Закон 2300-1 запрещает связывать получение одной возмездной услуги с другой. Подключение к программе коллективного страхования не может быть условием выдачи кредита. А потому отказ от участия не повлечет прекращения основного соглашения.
Возможности вернуть премию при досрочном расторжении сделки заемщика лишает ч.2 п. 3 ст. 958 ГК РФ . Возмещение выплачивается лишь при наличии в соглашении специального пункта. Его в программах коллективного страхования не предусматривают.
Отсутствие четких нормативных указаний заметно осложняет возврат страховых премий и комиссий на практике. Больше половины заявлений вообще не рассматриваются банками. В результате отстаивать свои интересы гражданам приходится в претензионном и судебном порядке.
Если кредитное учреждение игнорирует требования, клиент вправе:
- обратиться с жалобой о нарушении прав потребителя в Роспотребнадзор;
- направить запрос-претензию в Центробанк РФ;
- предъявить иск к кредитору о взыскании незаконно удерживаемых средств и процентов за их использование.
В завершение отметим, что направить документы можно в электронном виде. Виртуальные обращения принимают через ведомственные сайты. Идентификация отправителя производится при помощи цифровой подписи. Образцы жалоб и исков публикуют в бесплатных справочно-правовых системах.
Приложение
Источник: law03.ru
Страхование для юридических лиц
Корпоративные программы страхования жизни и здоровья
- Обязательные и добровольные программы для заботы о здоровье сотрудников.
- Долгосрочные программы мотивации и удержания ценных специалистов.
- Прозрачная для акционеров система поощрения топ-менеджмента.
Добровольное медицинское страхование сотрудников
Корпоративные программы для расширения «социального пакета» и роста привлекательности компании как работодателя
Международный медицинский полис
Страхование здоровья для сотрудников корпоративных команд по принципу «все включено»
Накопительный бонус для сотрудников
Долгосрочные программы мотивации и удержания ключевых специалистов с выплатой в конце срока
Корпоративная пенсионная и рентная программа
Формирование премиального фонда за выслугу лет и эффективная ротация коллектива
Программа страхования от несчастного случая
Оптимизация затрат на обеспечение социальной помощи работнику в непредвиденных ситуациях
Обязательное страхование жизни и здоровья пациента
Страхование риска причинения вреда жизни, здоровью пациента в результате проведения клинического исследования лекарственного препарата
Программы коллективного страхования
Корпоративные программы страхования жизни – распространенный в развитых странах способ повысить эффективность и производительность труда, укрепить конкурентную позицию компании в качестве работодателя и эффективно решать задачи, связанные с развитием и передачей компетенций. В конечном итоге, страхование жизни сотрудников – отличный стратегический инструмент для обеспечения устойчивого развития вашего бизнеса.
Воспользуйтесь помощью наших финансовых консультантов для подготовки кастомизированной программы страхования жизни и здоровья сотрудников для вашей компании с учетом целей, задач и отраслевой спецификации.
Корпоративные программы страхования жизни и здоровья мотивируют персонал и укрепляют репутацию компании на рынке труда.
Накопительные и рентные программы позволяют юридическим лицам формировать отложенный бонус для ценных сотрудников, удерживая компетенции и увеличивая мотивацию на результат. Страхование для защиты здоровья коллектива (программы добровольного медицинского страхования, защиты от несчастных случаев) – признанный во всем мире инструмент для формирования «социального пакета» сотрудника и гарантий получения компенсаций в случае эксцессов на производстве – травм и несчастных случаев.
Корпоративное страхование жизни имеет специальный статус налогообложения.
Страхование юридическими лицами своих сотрудников признается государством как общественное благо и имеет специальные налоговые условия. Согласно п. 16 статьи 255 части II НК РФ «к расходам на оплату труда относятся суммы платежей (взносов) работодателей», в частности «по договорам добровольного личного страхования работников, заключаемым на срок не менее одного года, предусматривающим оплату страховщиками медицинских расходов застрахованных работников». Выплаты сотрудникам, составляющие до 6% фонда оплаты труда, не облагаются налогом на прибыль. Программы ДМС не подлежат обложению страховыми взносами в социальные фонды. Страховые взносы по ДМС не облагаются НДФЛ (как за сотрудника, так и за членов его семьи).
Программы страхования для сотрудников обходятся работодателю дешевле, чем индексация заработной платы, имеют более длительный и стабильный эффект.
Корпоративное страхование жизни сотрудников имеет долгосрочный эффект мотивации по сравнению с повышением заработной платы. К примеру, стоимость полиса добровольного медицинского страхования на сумму 24 000 рублей в год на одного работника будет стоить компании столько же, сколько и повышение зарплаты на 1218 рублей. Долгосрочные накопительные программы мотивируют персонал крупными выплатами в конце срока, стимулируя производительность труда и оказывая непосредственное влияние на финансовые показатели бизнеса.
Григорий , спасибо за обращение!
ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» 115035, г. Москва, Кадашёвская набережная, д.30 8 800 200-68-86
Для звонков с мобильных МТС, Билайн, Мегафон, Теле2
ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» 115035, г. Москва, Кадашёвская набережная, д.30 0911
Наше мобильное приложение
Отсканируйте QR-код для перехода в магазин приложений
Версия для слабовидящих
Подписаться на новости
Место нахождения страховой организации
115035, г. Москва, Кадашёвская набережная, д.30
Согласие на обработку персональных данных
Настоящим в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года Я свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку моих персональных данных Обществом с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ОГРН 1047796614700, ИНН 7706548313), зарегистрированным в соответствии с законодательством РФ по адресу: 115035, г. Москва, Кадашёвская Набережная, 30 (далее по тексту – Оператор).
Персональные данные — любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу. Настоящее Согласие выдано мною на обработку следующих персональных данных:
- Фамилия, имя, отчество;
- Адрес электронной почты;
- Телефонный номер.
Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, а также осуществления любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ, как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.
Все указанные данные мной лично проверены и подтверждаются. С Пользовательским соглашением я ознакомлен(а), соглашаюсь и обязуюсь выполнять.
Настоящее согласие действует до момента его отзыва путем направления соответствующего уведомления на адрес Оператора: 115035, г. Москва, Кадашёвская Набережная, 30.
Субъект по письменному запросу имеет право на получение информации, касающейся обработки его персональных данных (в соответствии с п.7 ст.14 Федерального закона от 27.06.2006 № 152-ФЗ).
В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2 – 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных» от 26.06.2006 г.
Данное согласие дается Оператору для обработки моих персональных данных в следующих целях:
- Направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг, подготовки и направления ответов на мои запросы;
- Информирования меня о других продуктах и услугах Оператора, направление в мой адрес информации, в том числе рекламной, о мероприятиях/услугах/работах Оператора.
Карта сайта
- Накопить
- Накопительное страхование для взрослых
- Накопительное страхование для детей
- Индивидуальные накопления на пенсию
- Программа пожизненного страхования «Марс»
- Долгосрочные накопления на самые важные цели с ликвидностью капитала
- Защищенная финансовая основа вашей уверенности в завтрашнем дне
- Создание личного капитала с защитой от потерь
- Защита от несчастных случаев для всей семьи
- Международный медицинский стандарт
- Программа «Стоп.Коронавирус»
- Программа «Стоп.Клещ»
- Программа «Медэксперт»
- Программа «Здоровая прививка»
- Программа «Телемед»
- Программа «За рулем.Здоровье»
- Программа «Гость.Здоровье»
- Программа «Высокотехнологичная медицинская помощь»
- Стандарт медицинского качества
- Федеральный медицинский стандарт
- Выезжающим за рубеж
- Путешествующим по России
- Дистанционные сервисы
- Найти офис
- Кабинет клиента
- Мобильное приложение
- Страховой случай
- Оплатить взнос
- Получить налоговый вычет
- Бланки заявлений
- Часто задаваемые вопросы
- Журнал LIFE.report
- Кабинет агента
- Портал продаж
- О компании
- Руководство
- Новости
- Условия страхования
- Раскрытие информации
- Партнерам
- Партнерская программа
- Конкурс LIFE+medtech
- Life.idea
- База страховых агентов
- Наша миссия, ценности, сообщество
- Наша команда
- Финансовый консультант
- Клуб лучших
- Вакансии
- Новости компании
- СМИ о компании
- Журнал LIFE.report
Источник: kaplife.ru
Программа коллективного страхования что это
Выплата страховой суммы в случае смерти в результате несчастного случая
Гарантированная доходность — 3,5%
Инвестиционная доходность и участие в прибыли
Валюта программы — рубли РФ
Вестинг — переход прав на накопления
Права на накопления переходят к застрахованному сотруднику согласно установленным условиям, варианты которых определяется работодателем.
До наступления права вестинга все накопленные средства принадлежат работодателю.
Право на получение бонуса по программе дается сотруднику при условии, что он эффективно отработает в компании определенный срок.
Размер бонуса, соответствующий сроку отработки, устанавливает работодатель.
Стратегии инвестирования
Прямой вестинг
Право на средства от работодателя к работнику переходит только по окончанию действия договора.
Ступенчатый вестинг
Права на накопления переходят постепенно (чем дольше работает сотрудник, тем выше доля перехода средств работодателя к сотруднику).
Обратный вестинг
Права на накопления переходят постепенно (чем дольше работает сотрудник, тем ниже доля перехода средств работодателя к сотруднику).
Условия выгодного размещения средств
Корпоративная программа
Взносы только за счет средств Работодателя
оклад сотрудника
внесении ежемесячно
1 500 000 ₽ (5 окладов)
сотрудник получит через 5 лет
Паритетная программа
Взносы 50% за счет средств Работодателя, 50% за счет средств Сотрудника
оклад сотрудника
внесении ежемесячно
средства Работодателя
внесении ежемесячно
средств Сотрудника
личных средств сотрудник получит через 5 лет
накопленный фонд на
усмотрения Работодателя
Ответы на вопросы
Какие изменения можно внести в договор пенсионного страхования в период его действия?
Клиент может изменять рассрочку по оплате взносов (ежегодная, ежеквартальная, ежемесячная), изменять сумму взносов, переводить договор в полностью оплаченный не расторгая его.
Могут ли сотрудники заключить индивидуальные договоры?
Сотрудники могут принимать участие в Программе путём внесения индивидуальных средств в виде дополнительных взносов (софинансирование)
В течение какого времени можно получить выплату по договору пенсионного страхования?
В течение 10 рабочих дней после получения полного пакета документов на выплату.
Можно ли получить дубликат договора страхования (документ утерян или порван)?
Конечно, для этого нужно обратиться к куратору программы.
Какие варианты выплат в момент достижения пенсионного возраста?
Договор предусматривает 2 варианта выплат в момент достижения пенсионного возраста: единовременная выплата накопленной суммы или пожизненная пенсионная выплата.
Какая доходность по программам страхования жизни? И как можно узнать свою доходность?
Договор пенсионного страхования предусматривает гарантированную норму доходности и дополнительный инвестиционный доход . Ежегодно застрахованным по программе направляются информационные письма о результатах действия программы и объявленной доходностью. Так же информацию по доходности можно узнать на сайте компании или обратившись к куратору программы по телефону (электронной почте)
Есть ли штрафные санкции за просрочку оплаты очередного взноса?
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» предоставляет льготный период, который составляет 30 календарных дней, считая от даты по графику. Льготным периодом Вы можете воспользоваться неограниченное количество раз.
Что происходит с накоплениями в случае смерти Застрахованного в накопительном периоде?
В случае смерти Застрахованного лица в накопительном периоде, Выгодоприобретателю выплачивается страховая сумма, предусмотренная договором страхования. Если Выгодоприобретателя нет, то сумма выплачивается наследникам в соответствии с действующим законодательством.
Как компания может распорядится суммой в случае расторжения договора?
В случае расторжения договора раннее уплаченная страховая премия возвращается на расчётный счет предприятия, либо в виде выкупной суммы на лицевой счёт Застрахованного лица.
Оставьте заявку на оформление программы
Большое спасибо за Ваше обращение.
Мы обязательно проверим информацию и предоставим Вам оперативный ответ.
Что то пошло не так.
Попробуйте еще раз через некоторое время.
Источник: lifeingos.ru