Программа клиент банка это

Клиент-банк — это компьютерная программа, которая позволяет совершать операции по банковскому счету, отправлять документы и сведения в отделение банка через интернет. Такой способ обслуживания почти полностью избавляет клиента от необходимости посещать офис.

Безопасность обеспечивается несколькими уровнями защиты:

• Вход в сервис по логину и паролю
• Использование цифрового ключа или OTP-токена для проведения операций
• Передача данных в зашифрованном виде

В главном разделе клиент-банка списком указаны действующие счета, депозиты, карты и кредиты предприятия. Здесь можно получить подробную информацию о каждом продукте, а также сформировать выписку.

В верхнем меню можно выбрать доступные операции — например, отправку платежного поручения. Данные о компании заполняются автоматически, не нужно каждый раз вписывать их снова. Также здесь доступны другие платежные функции и конверсионные операции. Система синхронизируется с программами 1С, может импортировать данные из них или, наоборот, экспортировать в них.

Клиент банк в 1С 8.3: настройка, выгрузка и загрузка выписок

Помимо клиент-банка, операции по счетам могут проводиться через интернет-банк — сервис, который работает в браузере, без установки дополнительных программ. Эти два способа дистанционного обслуживания имеют различия:

1. Документы и данные при использовании интернет-банка хранятся на сервере банка, клиент-банк хранит их на компьютере, на котором он был установлен
2. Интернет-банк работает только при постоянном подключении к интернету. В клиент-банке можно работать офлайн, связь потребуется только для отправки или загрузки данных
3. В интернет-банк можно войти одновременно с нескольких устройств, а клиент-банк необходимо устанавливать и настраивать доступ для каждого компьютера отдельно
4. Клиент-банк обладает более широким функционалом и позволяет проще настроить интеграции с 1С и другими программами

Клиент-банк предоставляется обслуживающим банком, за пользование им взимается комиссия. Целесообразность его применения определяет руководство компании, основываясь на количестве ежедневных транзакций. Преимущества этого вида дистанционного банковского обслуживания следующие:

• Оптимальное и комфортное взаимодействие с банком. Большинство операций совершаются удаленно и не требуют временных затрат. Автоматизация и применение шаблонов значительно облегчают труд бухгалтера
• Сокращение количества бумажной работы. Электронный документооборот не требует расходов на закупку бумаги и организацию архива
• Оперативный доступ к остаткам по счетам. В любой момент можно проверить актуальную информацию по банковскому счету
• Круглосуточный доступ к сервису. Проводить операции можно в любое удобное время, без необходимости подстраиваться под график работы обслуживающего банка

Список доступных финансовых операций, доступных в клиент-банке:

1. Формирование и отправка платежных поручений
2. Контроль состояния счетов
3. Проведение переводов
4. Покупка и продажа валюты
5. Открытие депозитов
6. Обмен электронными документами
7. Импорт документов в систему из бухгалтерии
8. Экспорт документов из системы в бухгалтерию
9. Отправка срочных платежей

При заключении договора о подключении клиент-банка компания получает комплексное обслуживание, которое включает настройку и обновление ПО, оказание методической и технической поддержки, а также выпуск и плановую замену ключей для доступа в систему.

• Википедия: Дистанционное банковское обслуживание
• nalog-nalog.ru: Основные особенности программы клиент-банк

Источник: vsezaimyonline.ru

Система «Клиент-банк»: учет затрат на установку и обслуживание

Татьяна Амитова, Аудитор Необходимость возить платёжки в банк и лично общаться с операционистом с развитием безбумажных технологий постепенно уходит в прошлое. Бухгалтеру гораздо удобнее оплачивать счета, не покидая своего рабочего места. Для этого в офисе нужно установить систему «Клиент-банк». Что представляет собой эта система? Как учесть расходы на её установку и абонементное обслуживание?

О системе и документальном оформлении

Система «Клиент-банк» – это технология удаленного банковского обслуживания, позволяющая организации получать банковские услуги, не посещая банковский офис. Она строится на базе обмена данными между двумя компьютерами, один из которых находится в банке, а другой — в офисе организации.

Используя специальное программное обеспечение, бухгалтер со своего компьютера подаёт электронный сигнал банковскому компьютеру, скажем, о перечислении денег поставщику. При этом обязательно соблюдаются форматы передачи данных и условия защиты информации.

Первый шаг на пути к использованию системы «Клиент-банк» – это оформление договора с банком или дополнения к основному договору банковского счёта. В любом случае, прежде всего, нужно обратить внимание на заполнение бумаг. Для установки системы обслуживающий банк предложит организации пакет документов.

Как правило, он состоит из договора (дополнительного соглашения к договору) и приложений к нему. Заполнить типовой договор не составит труда. В него вносятся наименование и реквизиты организации, а также фамилия директора или уполномоченного представителя.

В составе приложений к договору обычно следуют тарифы на услуги банка, специальные данные по программному обеспечению и техническим данным компьютера, заявка от организации на установку системы, акт об установке. Кроме того, некоторые банки сразу предлагают оформить доверенность на лицо, принимающее программное обеспечение.

То есть на человека, который в дальнейшем будет ответственным за эксплуатацию системы «Клиент-банк». Такую доверенность лучше составить на бухгалтера, поскольку именно ему предстоит пользоваться системой. После заключения договора сотрудник банка передаст организации документацию по работе с системой, установит специальное программное обеспечение на офисный компьютер и обучит персонал работе с системой. За обучение банк может взять отдельную плату.

Что может «Клиент-банк»?

• платежное поручение;
• заявку на инкассацию;
• поручение на обязательную продажу валютной выручки;
• заявку на конвертацию валютных средств;
• заявку на покупку или продажу валюты;
• заявление на перевод валюты;
• распоряжение на перевод валюты со специального транзитного счета.

Работая в системе, можно составлять реестры введённых документов, получать выписки по счетам. Кроме того, есть возможность обмениваться с банком почтовыми сообщениями. А оригиналы платёжек и выписки можно получать в банке в любое удобное для бухгалтера время.

Некоторые банки предлагают возможность составлять с помощью системы «Клиент-банка» и другие валютные документы. Речь идет о:

• паспорте сделки по контракту;
• паспорте сделки по кредитному договору;
• справке о поступлении валюты Российской Федерации;
• справке о подтверждающих документах и справке о валютных операциях.

Если бухгалтер ошибется при заполнении платёжного поручения, то система известит его о невозможности приёма платежки к исполнению, а также укажет, где именно допущена ошибка.

Сроки проведения документов различные в разных банках. Как правило, документ, присланный до обеда, проходит в тот же операционный день. А поручения, переданные в банк после обеда или даже вечером, будут исполнены на следующий рабочий день.

Удобно и то, что системы «Клиент-банк» некоторых банков полностью совместимы с широко известными компьютерными бухгалтерскими программами.

Учет затрат

Чтобы перейти на систему «Клиент-банк» организация оплачивает банку непосредственную установку программы. Также банк может предложить другие платные услуги, например, по настройке программы, по обучению работе с ней и т. п.

Затем банк будет ежемесячно списывать со счёта организации плату за пользование системой «Клиент-банк».

По нормам Налогового кодекса стоимость услуг банка, связанных с установкой и эксплуатацией электронных систем документооборота между банком и клиентами, в том числе систем «Клиент-банк» относится к внереализационным расходам (подп. 15 п. 1 ст. 265 НК РФ).

А расходы по оплате услуг банков, если они связаны с производством и реализацией товаров (работ, услуг), учитываются в составе прочих расходов, связанных с производством и (или) реализацией (подп. 25 п. 1 ст. 264 НК РФ).

• открытие счета – 500 руб.;
• проведение безналичных операций по счёту фирмы (проведено 44 платежных поручения по оплате услуг, связанных с производством и реализацией продукции) – 220 руб. (5 руб. х 44).

Согласно пункту 11 ПБУ 10/99 «Расходы организации», расходы на оплату банковских услуг относятся к операционным. Они отражаются на счете 91 «Прочие доходы и расходы».

В бухгалтерском учете на сумму таких затрат делается запись:

Дебет 91-2 Кредит 51

– перечислены денежные средства за услуги, связанные с установкой и использованием системы «Клиент-банк».

Пример 2

В августе 2005 года ООО «Восход» заключило договор с банком на установку и обслуживание системы «Клиент-банк». Расходы на установку и настройку системы составили 4500 руб. Ежемесячный платеж за обслуживание системы равен 800 руб. В соответствии с НК РФ (подп. 3 п. 3 ст. 149) эти услуги не облагаются НДС.

В бухгалтерском учёте организации перечисленные расходы отражаются проводками:

Дебет 60-1 Кредит 51

– 5300 руб. (4500 руб. + 800 руб.) – оплачены установка системы «Клиент-банк» и услуги по её обслуживанию за август;

Дебет 91-2 Кредит 60-1

– 5300 руб. – списаны на операционные расходы затраты по установке и обслуживанию системы.

Для спецрежимщиков

Налогоплательщики-«упрощенцы», выбравшие в качестве объекта налогообложения доходы, уменьшенные на величину расходов, при определении налоговой базы учитывают расходы, предусмотренные пунктом 1 статьи 346.16 НК РФ. При этом такие расходы должны соответствовать критериям, указанным в пункте 1 статьи 252 НК РФ.

Расходы, связанные с оплатой услуг, оказываемых кредитными организациями, прямо указаны в подпункте 9 пункта 1 статьи 346.16 НК РФ. Поэтому «упрощёнцы» вправе относить затраты на оплату установки и эксплуатацию системы «Клиент-банк» к расходам, уменьшающим полученные доходы при определении объекта обложения единым налогом.

Аналогичным образом затраты по использованию удалённого доступа учитывают в составе расходов и сельскохозяйственные товаропроизводители при определении налоговой базы по ЕСХН (подп. 9 п. 2 ст. 346.5 НК РФ). В налоговой декларации по ЕСХН (утв. приказом Минфина России от 28.03.05 № 50н) эти расходы отражают по коду строки 020.

Организации, применяющие общий режим налогообложения и одновременно уплачивающие ЕНВД, должны вести раздельный учёт доходов и расходов. Если разделить расходы по видам деятельности невозможно, то деление должно осуществляться пропорционально доле доходов организации от деятельности, переведенной на ЕНВД, в общем доходе организации по всем видам деятельности. Это следует из положений пункта 9 статьи 274 НК РФ.

Таким образом, затраты по установке и обслуживанию системы «Клиент-банк», учитываемые в составе внереализационных расходов, подлежат пропорциональному распределению по видам деятельности.

Если система «Клиент-банк» используется организацией, полностью перешедшей на уплату ЕНВД, то пропорцию к затратам, связанным с этой системой, определять не нужно. Учёт таких затрат ведётся в общеустановленном порядке.

Источник: www.klerk.ru

Что такое клиент-банк, зачем он нужен, основные функции

Интернет прочно вошёл в нашу жизнь. Уже мало кто ездить в банк с платёжками или для осуществления переводов. Сейчас многие используют программу «Клиент-банк», которая позволяет управлять счетами организации дистанционно, даже если они находятся в разных кредитных учреждениях.

Что это за программа

Это система дистанционного банковского обслуживания, позволяющая сотруднику предприятия, имеющему доступ, осуществлять банковские операции в удалённом режиме. То есть, из офиса можно осуществлять переводы в пользу контрагентов и государственных органов, выплачивать зарплату сотрудникам, формировать выписки, отслеживать движение средств на счетах в реальном времени.

Программа позволяет обмениваться информацией с банком посредством каналов электронной связи. Платёжные документы формируются в той информационной базе, которой пользуется клиент (например, 1С). Потом происходит их выгрузка в программу клиент-банк и отправка в кредитное учреждение.

• Установка на ПК пользователя.
• Формирование банковских и платёжных документов, выгрузка и загрузка их в информационную базу клиента.
• Возможность работы вне сети. Программа позволяет формировать документы оффлайн, использовать возможности экспорта и импорта. Но для связи с банком нужен интернет.

Схема работы клиент-банка

Преимущества и недостатки программы

Программой клиент-банк пользуются многие бизнесмены. За это время выявились положительные и отрицательные стороны. К плюсам можно отнести:

• Простота использования. Чтобы пользоваться программой не нужно иметь специальных знаний и навыков.
• Полностью дистанционное управление. Причин для посещения банка практически не остаётся.
• Постоянный финансовый контроль в реальном времени.
• Можно создать шаблоны регулярных платежей и тратить меньше времени на составление платёжек.
• Постоянный доступ к актуальным валютным котировкам.
• Регулярный электронный документооборот, что позволяет экономить время и деньги.
• Электронные документы подписываются электронной подписью, хранятся в единой базе, поэтому не требуют нотариального подтверждения.
• Работать можно в любое время и из любой точки мира. Главное – наличие ПК и доступа в интернет.
• Защита информации. Каждое действие в системе требует подтверждения с помощью уникального индивидуального кода. Никто другой, кроме пользователей, имеющих доступ к программе, не может проводить операции со счетами предприятия.

Среди большого количества плюсов программы, можно выделить и минусы, к которым можно отнести:

• Возможные сбои. Как и любое другое ПО, клиент – банк может «зависнуть», что приведёт к потере времени, а, иногда, и некоторых данных.
• Постоянные атаки мошенников. Несмотря на хорошую защиту, хакеры регулярно разрабатывают новые схемы, чтобы получить доступ к деньгам крупных и не очень фирм.

Поэтому стоит внимательно пользоваться программой клиент-банк и не доверять ей полностью банковский документооборот.

Отличия клиент-банка от интернет-банка

Некоторые пользователи считают, что клиент-банк и интернет-банк – это одно и то же. Это не так!

Клиент-банк – это система, которая будет работать только после того, как на ПК будет установлена отдельная программа. Интернет-банк позволяет работать через любой браузер.

То есть, если нет доступа ко всемирной паутине, в программе клиент-банк работать можно – можно создать документы на будущий период, подготовить выписки и прочее. С интернет-банком так не получится – если нет доступа к сети, то и никаких операций совершить не получится.

Что клиент-банком могли пользоваться несколько сотрудников предприятия, каждому из них нужно установить соответствующее программное обеспечение на ПК. Но, если система выйдет из строя, часть информации может быть утеряна. Если пользоваться интернет-банком, такого не произойдёт – достаточно будет перезагрузить компьютер. Чтобы себя обезопасить, нужно регулярно создавать резервные копии в программе клиент-банк – так рекомендуют сотрудники кредитных учреждений.

Схема работы интернет-банка

Клиент-банк позволяет пользователям отслеживать статус оплаты определённых документов. Также он взаимодействует со множеством бухгалтерских программ, которыми пользуются бухгалтеры.

То есть, можно сделать вывод, что клиент-банк более функциональный для работы предприятий. Современные версии программы позволяют бухгалтерам не только управлять счетами и формировать отчёты, но и направлять отчётность в ПФР и ФНС по каналам телекоммуникационных связей. Это значительно экономит время бухгалтера и облегчает его работу.

Как подключить клиент-банк

Чтобы начать полноценно пользоваться программой клиент-банк, необходимо предпринять несколько простых шагов:

1. Проверить все компьютеры, на которых будет стоять ПО, на соответствие техническом требованиям устанавливаемой программы.
2. Обратиться в банк для того чтобы установить их программное обеспечение.
3. Зарегистрироваться на официальном сайте компании, которая является поставщиком ПО.
4. Подтвердить регистрацию с помощью мобильного девайса или электронной почты.
5. Установить программу, которая будет выступать в роли генератора ключей. Запрос на генерацию отправляется в банк. Сейчас многие кредитные учреждения предлагают всю установку провести онлайн.
6. Войти в программу нужно через окно браузера, введя в нудные поля свой логин и пароль. В порт USB нужно вставить электронный ключ.
7. Через несколько дней сертификаты ключей станут доступны всем пользователям и программой можно будет пользоваться.

За установку и обслуживание придётся заплатить – установка около 3 тысяч рублей, обслуживание порядка 1 рублей в месяц. Но многие банки сейчас предлагают бесплатную установку и обслуживание на несколько месяцев за пользование дополнительными функциями программы. Эти допфункции могут даже не понадобиться, но и платить каждый месяц не всегда хочется.

Клиент-банк является очень удобным вариантом банковского обслуживания юридических лиц и ИП. У системы есть свои преимущества и недостатки. Установкой и обслуживанием занимается технический специалист, работает – бухгалтер, желательно, опытный пользователь ПК. Работать в программе можно как онлайн, так и оффлайн.

Узнать подробнее об изменениях в законодательстве о бухгалтерском учёте в 2023 году можно тут. О правильном учете банковских комиссий узнайте здесь. О подотчетных суммах читайте здесь.

Источник: pommp.ru