Система «Банк-Клиент» предоставляет Вам возможность, не выходя из своего офиса, передавать в Банк платежные поручения, получать выписки по счетам (в том числе промежуточные), направлять заявки на конверсионные операции, обмениваться с Банком сообщениями свободного формата (справки, запросы). Для работы Системы необходимы доступ в Интернет и компьютер с установленной подсистемой «Клиент».
Система «Банк-Клиент» позволяет:
- Создавать и передавать в Банк все основные виды денежно-расчетных документов (с контролем правильности ввода основных реквизитов):
- платежное поручение в российских рублях;
- заявление на перевод в иностранной валюте;
- поручение на обязательную продажу иностранной валюты;
- заявление на свободную продажу валюты;
- заявка на покупку валюты;
- заявка на конверсию иностранной валюты;
- справка о валютных операциях.
- Получать бухгалтерские и промежуточные (о текущем остатке до окончания операционного дня) выписки по рублевым и валютным счетам, а также приложения к ним.Вы всегда будете иметь современную и точную информацию о состоянии Вашего счета и движении денежных средств. Выписки могут быть экспортированы для последующего импорта в «1С Бухгалтерию».
- Вести архивы платежных документов. Система автоматически сохраняет Ваши платежные документы, а Вы получаете возможность поиска информации в архиве. Это избавит Вас от рутинной работы с бумажными архивами, способствуя росту производительности в обработке информации по счетам.
- Наличие персонального компьютера с установленной операционной системой WINDOWS 9Х/2000/XP c СD- и 3,5-дюймовым дисководами.
- Доступ в Интернет по выделенной или коммутируемой линии через любого провайдера.
1. Общие положения
1.1. Настоящие Условия являются неотъемлемой частью Дополнительного соглашения к Договору о расчетно-кассовом обслуживании и регламентируют порядок и условия:1.1.1. предоставления и обслуживания Системы «Банк-Клиент» (СБК);1.1.2. документооборота в СБК.1.2.
Урок 14. Банковские операции (клиент-банк) в 1С:Бухгалтерия 3.0
Информационный обмен в рамках СБК осуществляется по открытым каналам связи, в том числе с использованием сети Интернет.1.3. Клиентская часть СБК представлена Клиенту в виде«СБК – Электронный банковский клиент»– специального приложения СБК, устанавливаемого на клиентское рабочее место.1.4.
Для обеспечения конфиденциальности передачи электронных документов (ЭД) по открытым каналам связи, а также для установления подлинности и целостности ЭД в СБК применяются следующие средства и методы: — Для защиты канала передачи данных между компьютером клиента и сервером банка используется протокол SSL; — В качестве аналога собственноручной подписи (АСП) клиента, подтверждающего, что ЭД авторизован уполномоченным на это лицом, в СКБ используется уникальный серийный номер защищенного USB-ключа, выдаваемого клиенту при подключении к СБК. Этот серийный номер добавляется в электронный документ при авторизации; — Для исключения возможности модификации электронного документа после авторизации он автоматически шифруется симметричным криптографическим алгоритмом Blowfish с длинной ключа 48 бит.1.5.
Как загрузить платежку в Сбербанк и как выгрузить банковскую выписку.
Банк предоставляет Клиенту необходимый для работы по СБК защищенный USB-ключ.1.6. Стороны согласны, с тем, что использование в СБК средства защиты информации (СЗИ), указанных в п.1.4, являются достаточными для обеспечения конфиденциальности и аутентификации ЭД, т.е., обеспечивают защиту интересов Сторон.1.7.
Стороны признают, что получение Банком по СБК электронного документа, указанного в Перечне электронных документов, подлежащих обработке с системе «Клиент-Банк» (Приложение №3), подписанного АСП Клиента, юридически тождественно получению аналогичного документа на бумажном носителе, заверенного подписями уполномоченных лиц и печатью Клиента, соответствующими указанным в карточке с образцами подписей и оттиска печати Клиента, и оформленного в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными документами Банка России. Клиент дает право Банку использовать ЭД наравне с заверенными документами на бумажном носителе.1.8.
Клиент признает, что ЭД, направленные Сторонами друг другу по СБК, а также файлы учета ЭД, ведущиеся в СБК, могут быть представлены Банком в качестве доказательств в Арбитражном суде в случае рассмотрения спора, возникшего в результате применения СБК.1.9. Любые ЭД, передаваемые Клиентом в СБК, должны быть заверены АСП Клиента.1.10. USB-ключ предоставляется лицам, обладающим правом распоряжаться денежными средствами на Счете (Счетах), на период действия их полномочий, указанных в Карточке с образцами подписей и оттиска печати.1.11. Замена USB-ключа с соблюдением требований настоящих Условий не влияет на юридическую силу ЭД, если он был авторизован с использованием действующего на момент авторизации USB-ключом.1.12. Обслуживание Клиента в СБК начинается согласно срока начала управления счетами по СБК, указанном в Акте приема-передачи USB-ключа (Приложение № 7).
Источник: studfile.net
Что такое система «Клиент-Банк» и как она работает
Программа «Клиент-Банк» – это онлайн-система удаленного управление расчетным счетом компании. Она представляет собой специальный программный комплекс, позволяющий клиенту кредитного учреждения управлять своими финансами через Интернет, без посещения отделения банка.
Преимущества «Клиент-Банка» для юридических лиц
Онлайн-система «Клиент-Банк» позволяет удаленно получать практически весь спектр банковских услуг. Благодаря универсальности программы у предприятия появляется возможность значительно повысить эффективность управления финансовыми потоками. Онлайн-система «Клиент-Банк» дает возможность:
- создавать и отправлять платежные поручения;
- проводить банковские операции различного характера;
- контролировать состояние расчетного счета;
- проводить транзакции по покупке или продаже валюты;
- заключать в обслуживающем банке депозитные сделки;
- отправлять и получать электронную документацию;
- отправлять срочные платежи;
- импортировать в систему электронные документы (например, загрузить платежное поручение и сразу же оплатить его);
- экспортировать выписки и документы по всем счетам.
Преимущества, которые получает организация, использующая систему «Клиент-Банк»:
Важно! Некоторые банки взимают плату за отправку платежных поручений вне банковских часов.
Важно! Некоторые банки предлагают возможность настройки автоматического экспорта выписок в программу бухгалтерского учета.
Каждый «Клиент-Банк» для юридических лиц устанавливает свой тариф на предоставляемые услуги. Одни включают дистанционное банковское обслуживание в общую стоимость программного комплекса, другие предоставляют эту услугу за дополнительную плату.
Виды программ Клиент-Банк
В зависимости от способа организации работы, все системы «Клиент-Банк» можно разделить на два вида – «толстый» и «тонкий». Каждый из них имеет свои особенности, с которыми стоит ознакомиться более детально.
«Толстый клиент». Именно этот вид чаще всего подразумевается под комплексом «Клиент-Банк». Это классический тип системы – информация хранится в установленной на Ваш компьютер программе и в банке, а связь с банком осуществляется через Интернет. В программе оффлайн создаются платежные поручения и другие документы, а для их отправки необходимо чтобы была онлайн-связь с банком. В то же время выгрузка отправленных документов, выписок и прочей информации из программы возможна и без соединения с банком;
Важно! Вход в систему «Клиент-Банк» требует авторизации, она осуществляется посредством ввода логина и пароля. Вся информация передается в зашифрованном виде, для подтверждения операций с финансами необходима электронная цифровая подпись (ЭЦП).
«Тонкий клиент» или интернет-банкинг представляет собой систему «Клиент-Банк» с входом через браузер. Программное обеспечение установлено на сервер кредитной организации, а пользователю предоставляется определенный уровень доступа к нему. Для этого необходим договор на подключение услуги дистанционного банковского обслуживания.
Возможность входа через браузер не значит, что в личный кабинет можно войти с любого компьютера. Для подтверждения авторизации банку необходимо убедиться, что Вы это Вы:
- на компьютере установлено доп. ПО банка (часто — плагин в браузере);
- имеется криптографическое ПО;
- на компьютере установлен сертификат, подтверждающий Ваше право работать в банке;
- в компьютер вставлен токен (или флеш носитель) с секретным ключом для Вашего сертификата;
- у Вас должен быть под рукой мобильный телефон, на который придёт смс с временным паролем для входа.
Вышеперечисленные пункты могут использовать банком как комплексно (некоторые пункты), так и какой-нибудь один вариант.
Сравнение видов системы клиент-банк
Возможна, но для передачи внесенных изменений на сервер банка необходим доступ к сети Интернет
- Доступ с нескольких устройств
Софт устанавливается на один или несколько конкретных компьютеров. Удаленное подключение возможно только после авторизации устройства
Возможен. Вход подтверждается паролем из СМС. Некоторые системы для входа в браузер требуют наличия на компьютере программы «КриптоПро»
На компьютере клиента и на сервере банка
Только на сервере банка
Целиком и полностью зависят от политики кредитного учреждения
Многие считают, что «Толстый клиент» более безопасен, ведь данные хранятся не только на сервере банка, но и на компьютере пользователя. На самом деле это не так.
Преимущества дублирования информации на Ваш компьютер
При техническом сбое на сервере банка Вы можете не останавливать работу — создавать платежки, делать выгрузки и так далее. После устранения неполадок произойдет синхронизация системы с банком и созданные Вами платежки можно будет подписать, отправив средства Вашим поставщикам.
Недостатки хранения информации на Вашем компьютере
Если Ваш компьютер не обладает средствами защиты, то Вы можете столкнуться со следующими проблемами:
- утрата информации вследствие повреждения жесткого диска;
- случайное шифрование данных;
- заражение вредоносным программным обеспечением (вирусами);
- случайное удаление нужного софта;
- взлом компьютера и другие подобные неприятности.
При использовании системы «Тонкий клиент» возникновение подобных проблем невозможно в принципе. Сервера банковского учреждения представляют собой профессиональное оборудование с высоким уровнем безопасности и технического обслуживания.
Важно! Сегодня киберпреступность — это суровая реальность. Компьютер для входа в систему «Клиент-Банк» должен быть надежно защищен от махинаций и кражи денежных средств сторонними пользователями.
В настоящее время подавляющее большинство компаний перешли на дистанционное банковское обслуживание. Это позволяет экономить время на проведение финансовых операций и существенно снизить количество бумажной документации. Сегодня каждый банк предлагает собственные тарифы и условия работы с расчетным счетом, а система дистанционного обслуживания идет как дополнение к основному пакету услуг. Если Вам нужно больше информации о системе «Клиент-Банк» – закажите бесплатную консультацию на нашем сайте.
Источник: lan-star.ru
Контрольный пример реализации проекта и его описание программы «Банк-клиент»
Система дает возможность удаленного оперативного управления счетами с помощью системы «Банк—клиент». Программа разработана фирмой Bank’s Soft Systems и гарантирует многоуровневую систему защиты информации. Система «Банк—клиент» требует подключения специализированного программного обеспечения на ПК.
В рамках услуги «Банк—клиент» предлагает направление «Интернет-клиент» — это система удаленного банковского обслуживания, с помощью которой вы в любое время, из любой точки мира можете удобно и безопасно управлять вашими счетами с компьютера, подключенного к сети интернет. Система работает через интернет-браузер, поэтому вам не потребуется устанавливать специальное программное обеспечение.
С помощью системы «Банк—клиент» вы можете:
отправлять платежные поручения;
осуществлять перевод, покупку, продажу, конверсию иностранной валюты;
отправлять справки о валютных операциях, о поступлении валюты РФ, о подтверждающих документах;
отправлять паспорта сделок по контракту/кредитному договору;
запрашивать и получать выписки по счету;
получать сообщения, касающиеся отказа в принятии к исполнению ранее отправленных документов;
отправлять заявление на отзыв ранее отправленных документов
отправлять и получать сообщения произвольного формата с использованием электронно-цифровой подписи и шифрования
Преимущества системы «Банк—клиент»
Оперативное поступление информации от клиента и из банка
При использовании услуги «Интернет-клиент» возможность работы с любого компьютера имеющего выход в интернет (имеются ограничения — см. «Требования к аппаратно программному обеспечению» в разделе «Необходимые документы»)
Платежный документ клиента автоматически попадает в требуемую платежную систему и в тот же день передается к исполнению (есть ограничения в зависимости от тарифов)
По каждому отправленному клиентом документу приходят квитанции по движению документа в банке. По каждому зачислению средств на счет клиента он получает платежное поручение и полную информацию о платеже в составе выписки.
Система «Банк—клиент» обеспечивает безопасность при обмене информацией. Информация шифруется и подписывается сертифицированной электронной подписью
Программа помогает правильно заполнить поля документов, распечатать их на компьютере и ведет архив документов и справочников
Программа обеспечивает возможность работы как с нескольких рабочих мест по одному счету, так и с одного рабочего места с несколькими счетами
Установка и настройка
Для работы системы «Банк-Клиент» (далее по тексту БК) требуется программа Microsoft Access из пакета Microsoft Office. Если Microsoft Access отсутствует, можно установить бесплатную Среду исполнения Access (Access Runtime).
Программа может работать как в локальном варианте, так и с общего диска по сети. Единственным условием сетевой работы является подключение сетевого диска (т.е. работа не через «сетевое окружение», а через подключенный сетевой диск).
Связь с Банком осуществляется через Интернет или прямым модемным соединением с почтовым сервером Банка. Вся передаваемая в Банк и получаемая из Банка информация шифруется.
Для Microsoft Access 97 и Microsoft Access 2000 (и более поздних) используются разные дистрибутивы БК. Дистрибутив можно скачать с сайта банка http://www.forbank.ru/mos или http://www.probank.ru/ (меню Банк-Клиент). Для установки запустите exe-файл и следуйте указаниям инсталлятора.
После завершения работы инсталлятора запустите ярлычком оболочку управления БК, выберите вкладку «Сервис» и нажмите кнопку «Установить новый БК». Можно занести все настройки вручную, а можно воспользоваться специальным файлом автонастройки. Чтобы его получить, надо прислать письмо на адрес Этот адрес e-mail защищен от спам-ботов.
Чтобы увидеть его, у Вас должен быть включен Java-Script или Этот адрес e-mail защищен от спам-ботов. Чтобы увидеть его, у Вас должен быть включен Java-Script с указанием названия Вашей организации. Файл автонастройки содержит в себе реквизиты клиента (в том числе и счета), реквизиты банка, открытый ключ банка, настройки соединения. Файл имеет расширение bk. Первые два символа в имени файла соответствуют ИД клиента, последний символ — банк клиента (F — ФорБанк, P — ПроБанк)
Сохраните полученный файл автонастройки на Вашем компьютере, затем запустите оболочку управления БК, выберите вкладку «Сервис» и нажмите кнопку «Установить новый БК».
ответить Да и указать путь к настроечному файлу:
Если ответить Нет, то настройки придётся вводить вручную (Приложение 1. Ручная настройка БК).
Для генерации ключей шифрования нажмите кнопку «Генерация ключей». От Вас потребуется ввести некоторое количество нажатий клавиатуры для инициализации случайной последовательности. После того, как завершится работа программы генерации ключей и Вы нажмёте кнопку «Сохранить», будут созданы два файла — открытый ключ в папке PGP и закрытый ключ в том месте, которое Вы указали.
Для отправки открытого ключа нажмите «Связь с Банком». Через несколько минут нажмите еще раз «Связь с Банком» для получения протокола, в котором будет прописана сигнатура Вашего открытого ключа. Закрытый ключ является аналогом Вашей печати и подписи, поэтому ОБЯЗАТЕЛЬНО создайте копию.
Источник: studbooks.net