Программа ипотечное жилищное кредитование что это

Содержание

Ипотечные программы

Ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика, а также на рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился первый ребенок и (или) последующие дети

5.00%

до 30 лет

до 12 000 000 ₽

Ипотечное жилищное кредитование

С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить на первичном и вторичном рынках квартиру (в том числе таунхаус с земельным участком), апартаменты в городе, а также земельный участок или жилой дом с земельным участком

10.55%

до 30 лет

до 60 000 000 ₽

Сельская ипотека

Ипотечный кредит с льготной процентной ставкой для граждан РФ на строительство (приобретение) жилого помещения на сельских территориях

3.00%

до 25 лет

до 5 000 000 ₽

Ипотека для работников IT-организаций

Ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика в рамках постановления Правительства РФ от 30.04.2022 № 805

Ипотечное жилищное кредитование — плюсы и минусы

5.00%

до 30 лет

до 18 000 000 ₽

Молодая семья и материнский капитал

Специальные условия кредитования для молодых семей, а также при использовании материнского капитала

10.55%

до 30 лет

до 60 000 000 ₽

Рефинансирование ипотеки

Кредит на погашение действующего ипотечного кредита (займа) на выгодных условиях

11.25%

до 30 лет

до 20 000 000 ₽

Ипотека по двум документам

Оформите ипотечный кредит, предъявив всего 2 документа

11.8%

до 25 лет

до 15 000 000 ₽

Специальные предложения

Специальное предложение на приобретение квартиры по договору участия в долевом строительстве или по договору купли-продажи у ГК А101

0.01%

до 30 лет

до 12 000 000 ₽

Дальневосточная ипотека

Специальные процентные ставки на покупку жилья на территории Дальневосточного федерального округа

2.00%

до 20 лет

до 6 000 000 ₽

Военная ипотека для Участников НИС, имеющих детей

Ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика для Участников НИС, имеющих детей, один из которых рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 или ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид»

6.00%

до 27 лет

до 4 400 000 ₽

Военная ипотека для Участников НИС, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и имеющих детей

Ипотечный кредит для Участников НИС, проживающих на территории ДФО и имеющих детей, один из которых рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 или ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид», на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика или квартиры, расположенной в сельских поселениях на территории ДФО.

5.00%

до 27 лет

до 4 400 000 ₽

Военная ипотека

Ипотечный кредит для военнослужащих

Ипотечное жилищное кредитование

11.90%

до 27 лет

до 3 060 000 ₽

Рефинансирование военной ипотеки

Кредит на погашение действующей накопительно-ипотечной программы жилищного обеспечения военнослужащих на выгодных условиях

12.00%

до 27 лет

до 3 000 000 ₽

Ипотечные каникулы

С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить квартиру на первичном и вторичном рынке у партнера Россельхозбанка с отсрочкой платежей на первые 12 месяцев кредитования

9.00%

до 30 лет

до 60 000 000 ₽

Целевая ипотека

Кредит на приобретение жилья под залог имеющейся недвижимости

11.60%

до 30 лет

до 20 000 000 ₽

Нецелевой кредит под залог жилья

Кредит на любые цели под залог имеющегося в собственности объекта недвижимости

14.95%

до 10 лет

до 10 000 000 ₽

Рефинансирование в рамках сельской ипотеки

Прием заявок в рамках данной программы приостановлен

3%

до 25 лет

до 5 000 000 ₽

Программа господдержки многодетных семей

Государственная поддержка по ипотечному жилищному кредиту для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился третий и/или последующий ребенок, в рамках ФЗ от 03.07.2019 № 157-ФЗ

Ипотечный калькулятор

Частые вопросы

Куда мне обратиться по вопросам получения кредита на жилье и открытия ипотеки?

Оформить и получить ипотечный кредит можно в ближайшем офисе банка.

Как долго рассматривается заявка по ипотеке?

До 5 рабочих дней с момента, как вы предоставите банку необходимый пакет документов. Иногда срок рассмотрения заявки может увеличиться, так как нужно время для проверки подлинности справок.

Что влияет на размер процентной ставки по ипотечному кредиту?

На размер процентной ставки влияет целый ряд факторов: на какие цели вы хотите взять ипотеку, какая сумма необходима, к какой категории заемщиков вы относитесь, имеется ли в наличии страхование жизни и здоровья.

Мне отказали в ипотеке, но не объяснили, почему. Что делать?

По действующему законодательству банки не обязаны сообщать потенциальным заемщикам причины отказа. Мы внимательно рассматриваем каждую заявку на ипотечное жилищное кредитование, анализируем возможные риски, а затем принимаем решение.

В случае отказа, можно подождать, когда истечет срок действия отрицательного решения, привлечь созаемщиков и вновь подать заявление через 45 дней. Также вы можете запросить информацию в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) и узнать, в каком бюро кредитных историй находится ваша история. Эта платная услуга: стоимость зависит от действующих тарифов региональных филиалов. После вы сможете самостоятельно заказать справку из этого бюро.

Что такое ипотека на жилье простыми словами

Ипотека — это банковская услуга по предоставлению денежных средств под залог для покупки жилой или нежилой недвижимости. Ипотечное кредитование для многих граждан — чуть ли не единственная возможность обзавестись собственным жильем. С помощью услуги можно на привлекательных условиях приобрести квартиру, дом, апартаменты, гараж, долю и т. д.

Банки идут навстречу клиентам и разрабатывают специальные программы для различных категорий граждан, а государство — меры поддержки в виде льгот и субсидий. В чем же суть ипотеки, какие преимущества и недостатки существуют и как оформить ипотечный кредит? Постараемся подробно ответить на вопросы в материале.

Оформление ипотеки на квартиру или дом

Говоря простыми словами, ипотека — это получение кредита под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости. Это определение четко отражает суть банковской услуги. Ипотечное кредитование регулируется общими положениями Гражданского кодекса и ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принятого 16 июля 1998 года. Законодательство четко определяет права и обязанности заемщика, порядок оформления соглашения и правила погашения кредита.

Главным документом, который регулирует отношения кредитора и заемщика, а также устанавливает условия передачи недвижимости в залог, является ипотечный договор. Он содержит сведения о предмете кредита, рыночной оценке, размере и сроке исполнения долговых обязательств.

Взять ипотеку на жилье может физическое или юридическое лицо, соответствующее требованиям банка. Банки в качестве клиентов рассматривают граждан РФ в возрасте от 21 до 65 лет, имеющих стабильный доход и стаж не менее года на последнем месте работы. Кроме того, учитывается кредитная история, состояние здоровья и семейное положение. Важно помнить, что во многих банках требования разные, поэтому необходимо заранее осведомиться, подходите ли вы в качестве заемщика или нет.

Семейная ипотека

«Семейная ипотека» стала доступнее.
Теперь и с одним ребенком!

На срок до 35 лет

Первоначальный взнос от 15%

Узнать больше

Ипотека для семей с детьми

Плюсы и минусы ипотечного кредитования

Ипотека на жилье — это сделка, которая имеет множество преимуществ и недостатков. Перед подачей заявки рекомендуется оценить плюсы и минусы, чтобы понять, стоит ли открывать ипотечный кредит.

К достоинствам ипотеки можно отнести:

возможность в кратчайшие сроки купить дорогостоящее жилье;
удачное инвестирование в недвижимость, цена которой стремительно растет;
возможность не ждать накопления все суммы объекта;
небольшие регулярные выплаты по ипотечному кредиту;
получение налогового вычета на сумму основного долга или по уплаченным процентам;
возможность воспользоваться государственными льготными программами и взять ипотеку на привлекательных условиях.

Несмотря на большое количество положительных сторон ипотечного кредитования, существуют и недостатки, которые настораживают многих потенциальных заемщиков. К ним относятся:

высокая переплата при долгих сроках;
необходимость сбора внушительного пакета документов;
регулярное продление полисов страхования имущества, жизни и здоровья;
риск конфискации недвижимости при несоблюдении условий договора;
невозможность продажи квартиры или дома до снятия обременения;
низкий шанс получения других займов.

Плюсы и минусы ипотечного кредита

Оформление ипотеки: документы и порядок подписания договора

Оформление ипотечного договора — долгий и сложный процесс, который требует от заемщика внимательности и ответственности. Процедура выполняется в несколько шагов.

Подготовка. На этом этапе заемщику необходимо детально изучить определение ипотеки, ее особенности и подводные камни, а также ознакомиться с предложениями банков. Специалисты рекомендуют с помощью ипотечного калькулятора рассчитать параметры займа, чтобы оценить финансовые возможности и подобрать походящие условия кредитования.
Сбор документов для подачи заявления в банковскую организацию. В банк необходимо предоставить:

паспорт с регистрацией;
СНИЛС и ИНН;
справку по форме банка или 2-НДФЛ (для ИП также потребуется налоговая декларация);
заверенную копию трудовой книжки;
документы на залоговое имущество;
свидетельства о рождении детей;

Ипотека на дом

Устали от городской суеты? Самое время оформить ипотеку на загородный дом.

На срок до 35 лет

Первоначальный взнос от 25%

Узнать больше

Ипотека на строительство дома

Подача заявки на ипотечный кредит под залог. Заполнить заявление можно на сайте банка или непосредственно в офисе. В заявке необходимо указать цель кредитования, необходимую сумму, наличие залога, семейное положение и т. д.

Кредитор на основании предоставленной информации принимает решение о выдаче ипотеки. На этом этапе банк оценивает риски, возможность погашения заемщиком задолженности и на основании этого подбирает оптимальную программу, которая позволит минимизировать риски.

После получения положительного решения гражданин должен выбрать объект недвижимости и провести его оценку с помощью специализированной компании. Приобрести можно квартиры в новостройках и на вторичном рынке, готовые дома или на этапе строительства, комнаты, доли и т. д. Документы на недвижимость необходимо согласовать с банком.

Следующий этап — посещение отделения банковской организации для подписания кредитного договора, внесения первоначального взноса и составления графика платежей.

После этого банк передает сумму кредита продавцу квартиры или дома с помощью расчетного счета или депозитной ячейки.

Заключительный этап — заключение договора страхования и регистрация права собственности в Росреестре.

Оформление ипотечного кредита в «Росбанк Дом»

Порядок оформления ипотечного кредита примерно одинаков в банках. Однако во избежание непредвиденных ситуаций необходимо учесть нюансы кредитования. Поэтому рекомендуем проконсультироваться с кредитным менеджером перед подачей заявки.

Калькулятор ипотеки
Узнайте свою ставку
по ипотеке

Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию?
Отправьте запрос и мы свяжемся с вами в ближайшее время!

Согласия на обработку ПДн:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора www.rosbank-dom.ru (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Государственная программа ипотечного жилищного кредитования

Одним из инструментов реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье гражданам России» является федеральная программа Ипотечного Жилищного Кредитования, разработанная Правительством РФ. В рамках этой ипотечной программы правительством РФ было создано Акционерное Общество — общество со 100% государственным капиталом.

Основное направление деятельности «ДОМ.РФ» — обеспечение ликвидности российских компаний, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению, так называемая система рефинансирования. Система рефинансирования заключается в том, что государство в лице «ДОМ.РФ» выступает как конечный кредитор, а региональные операторы, сервисные агенты и банки выступают как первичные кредиторы. является аккредитованным партнером АО «ДОМ.РФ». Заемщики могут обращаться за займами непосредственно к компаниям-партнерам. В этом случае сроки рассмотрения документов и совершения сделки значительно сокращаются. Тот факт, что конечным кредитором в государственной программе ипотечного кредитования является само государство, означает незыблемость условий предоставления кредита на весь период ипотеки.

Задачи программы

Развитие федеральной системы ипотечного жилищного кредитования на территории РФ;
Внедрение единых федеральных стандартов и процедур предоставления и обслуживания долгосрочных ипотечных кредитов (займов) на основе федеральной программы , г. Москва;
Обеспечение доступности ипотечных кредитов (займов) для широких слоев населения на всей территории РФ;
Создание инфраструктуры участников рынка ипотечного жилищного кредитования и организация их работы;
Привлечение долгосрочных финансовых ресурсов в жилищное строительство, через механизм рефинансирования;
Осуществление функций при строительстве жилья с целью дальнейшей реализации с привлечением механизма ипотечного жилищного кредитования.

О компании
История компании
Раскрытие информации
Наши партнёры
Новости и события
Государственная программа ипотечного жилищного кредитования
Оценочные компании
Региональная сеть
Всё об ипотеке

Единый справочный центр, звонок по РФ бесплатный:

Информация о компании
Пресс-центр
Наши партнёры
Контактная информация
Залоговая недвижимость

Наш рейтинг надёжности качества услуг
по сопровождению закладных

Источник: dvic.ru

Приобретение жилья по ипотечным программам

Современный рынок услуг, предлагаемых кредитными организациями, весьма обширен: гражданам предлагаются самые разнообразные виды кредитования в том числе, для приобретения жилой недвижимости.

Как показывает анализ статистики, более 96% кредитов, выдаваемых в России на приобретение жилья, являются ипотечными жилищными кредитами (ИЖК).

Популярность ипотечного жилищного кредитования в нашей стране постепенно растет. По данным Центрального банка РФ, доля ИЖК в общем объемё выданных физическим лицам кредитов за последние 5 лет заметно увеличилась и составила около 22%.

Привлекательность программ ипотечного кредитования заключается, прежде всего, в их долговременности. Кроме того, более низкая, по сравнению с другими видами кредитов, процентная ставка по ипотечному кредиту является их существенным преимуществом.

На 1 января 2018 года российский рынок ипотечного жилищного кредитования насчитывал 410 кредитных организаций, предлагающих самые разнообразные ипотечные программы.

Не ставя перед собой задачи сделать исчерпывающий анализ рынка ипотечного жилищного страхования, мы предприняли попытку разобраться в многообразии предлагаемых банками ипотечных кредитных программ. Надеемся, что данный материал окажется Вам полезным и послужит отправной точкой для самостоятельного поиска подходящего Вам варианта.

Содержание:

1. Целевое назначение программ ипотечного кредитования

Как уже упоминалось, из огромного количества ипотечных программ самыми популярными являются ипотечные жилищные кредиты (ИЖК):

на строящуюся жилую недвижимость (дает заемщику возможность приобрести квартиру на этапе ее строительства);
на приобретение жилья на вторичном рынке (отличается сравнительно гибкими условиями кредитования, низким размером первоначального взноса (от 15%) и оптимальными процентными ставками по ипотечному кредиту);

Подробнее

Как показывает статистика, это наиболее востребованный вариант ИЖК. Однако довольно часто при его оформлении возникают дополнительные расходы в виде страхования титула, который требуют банки.

на приобретение земельного участка (для дальнейшего строительства; стоимость недвижимости должна быть либо равноценна сумме кредита, либо превышать его. До выполнения обязательств по кредиту, банк имеет право залога на все строящиеся либо построенные здания и сооружения, расположенные на приобретаемом земельном участке если иное не установлено договором);
на строительство частного дома на земельном участке соответствующего целевого назначения — для ИЖС, садоводства, ЛПХ (потребует от Вас предоставления в банк и утверждения проекта, а также отчетных документов по окончании строительства; строящееся жилье закладывается вместе с земельным участком и другими объектами недвижимости на данном земельном участке);
на приобретение загородной недвижимости (отличается высоким первоначальным взносом до 25 — 30% и жесткими требованиями к приобретаемой недвижимости).

Подробнее

Требования к приобретаемой недвижимости:

готовое капитальное строение;
пригодность для круглогодичного проживания;
кирпичный, бетонный или каменный фундамент;
каменные, кирпичные, панельные, монолитные или блочные стены;
удобный подъезд к дому и земельному участку;
не более 3-х этажей в доме;
расположение в пределах 100 км от крупного города;
оформление страховки от пожара, наводнения, стихийных бедствии, и т.д.

2. Льготные социальные программы ипотечного кредитования

Подобные ипотечные программы позволяют определенным социальным группам населения использовать ипотечное жилищное кредитование при финансовой поддержке со стороны государства в форме:

государственного субсидирования части стоимости приобретаемой жилой недвижимости;
дотирования процентной ставки по ипотечному кредиту;
продажи жилой недвижимости, принадлежащей государству, по льготной цене.

Условия получения социальной ипотеки могут отличаться в зависимости от региона, в котором она оформляется. Однако можно выделить несколько наиболее распространенных и востребованных социальных программ ипотечного кредитования на приобретение жилья:

Данный вид кредитования позволяет молодым супругам получить финансовую помощь от государства на покупку жилья.

Данная программа состоит не только из предложений банковских учреждений, но и подразумевает участие субъектов Российской Федерации в предоставлении указанной группе населения субсидий, льготных процентных ставок и прочих льгот.

Суть программы заключается в ежегодном поступлении государственных денежных средств на индивидуальный счет военнослужащего. Накопления заемщик может использовать в качестве первоначального взноса, а новые поступления — в качестве ежемесячных выплат по кредиту. Приобрести жилье военные могут как на первичном, так и на вторичном рынке в любом регионе России независимо от места призыва и службы.

Этот вид социального ипотечного жилищного кредитования ориентирован на выпускников дневных отделений образовательных учреждений начального, среднего и высшего профессионального образования с целью их закрепления в бюджетной сфере. При этом оформление на работу должно произойти в течение 1 года после окончания учебного заведения, а возраст заемщика не должен превышать 30-40 лет (в зависимости от вида программы ипотечного кредитования). Вариантов социальной ипотеки для этой категории граждан немного, но они существуют. Это могут быть как федеральные или региональные программы (например, для молодых ученых, педагогических или медицинских работников), так и корпоративные программы, разработанные работодателем.

Один из примеров корпоративных жилищных программ, разработанных в рамках социальной политики компании — ипотека для работников ОАО РЖД.

Подробнее

К условиям получения такой ипотеки относятся:

стаж работы на железной дороге не менее 3-х лет;
возраст участника программы не менее 21 года.

Стоит иметь в виду, что приведенный здесь перечень социальных программ ипотечного кредитования не является закрытым. Поэтому, чтобы собрать максимально полную информацию по этому вопросу, изучите нормативно-правовые акты своего региона, государственной или коммерческой компании, в которых трудоустроены или планируете трудоустроиться.

3. Как оформить ипотеку для покупки?

Оформление любого ипотечного кредита — довольно сложный процесс, требующий времени и внимания.

Внимательно изучайте условия и документы для оформления ипотеки на всех этапах её оформления, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем. Если Вам требуется помощь, мы поможем и проконсультируем Вас !

дополнительные расходы; Перед тем как подписать договор, попросите у сотрудника банка перечень всех дополнительных платных услуг.
страхование; Обязательному страхованию подлежат только риски утраты и повреждения имущества. Все остальные страховые платежи необязательны. Однако следует помнить, что закон не запрещает банку поднять процентную ставку по ипотечному кредиту при отсутствии, например, договора страхования жизни и здоровья заемщика.
возможность изменения договоров в одностороннем порядке; По законодательству РФ кредитная организация не может увеличить процентную ставку, не согласовав с заемщиком и не уведомив его заранее.
возможность досрочного погашения кредита. Гражданским кодексом РФ установлено право должника на досрочное погашение задолженности (банк следует уведомить об этом минимум за 30 дней). Однако данное условие следует заранее предусмотреть в договоре с банком, так как порядок погашения, его сроки и другие моменты кодекс оставляет на усмотрение кредитной организации.

Этапы оформления ипотеки:

Этап 1. Подбираем банк, у которого имеется программа ипотечного кредитования, максимально полно отвечающая Вашим требованиям. Параллельно подбираем объект недвижимости для покупки. С целью минимизации рисков рекомендуем Вам тщательно проверять выбранный объект на предмет его юридической чистоты. Сделать это можно самостоятельно либо с помощью нашего сервиса «ПАСПОРТ ОБЪЕКТА», благодаря которому Вы за 1-2 дня получите профессионально составленную картину рисков по конкретному объекту.
Этап 2. Подаём предварительную заявку и прикладываем пакет документов для банка.

Подробнее

В каждой кредитной организации существуют специфические требования к представляемому пакету документов для оформления ипотеки. Однако можно определить стандартный набор документов, которые потребует от Вас любой банк.

Как правило, в него входят:

заявление на получение кредита и/или кредитная анкета (можно оформить как в офисе банка, так и через интернет, заполнив он-лайн форму заявки);
документ, удостоверяющий личность;
заверенная копия трудовой книжки (свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя);
трудовой договор;
документ, подтверждающий доход (справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация, выписка с зарплатного счёта и пр.);
свидетельство о присвоении ИНН;
сведения о приобретаемом жилье (готовое жилье в новом доме, на стадии строительства, квартира на вторичном рынке или индивидуальный дом; его стоимость, информация о продавце и копии правоудостоверяющих документов на него).

Если предоставленные сведения будут сочтены банком недостаточными для принятия положительного решения о выдаче кредита, то он может запросить дополнительную информацию. Это могут быть документы, которые подтверждают наличие недвижимости или дорогостоящего имущества, выписки с банковских счетов, справки о лицах, зарегистрированных в квартире, справки об отсутствии ссудной задолженности по действующим и недавно закрытым кредитам и т.п.

Ряд банков может одобрить заявку без предоставления сведений о недвижимости, которой необходимо воспользоваться в срок от 1 до 3 месяцев – это время дается на поиск нужного варианта недвижимости.

Договор со страховой компанией нужно будет заключать ежегодно до момента полного расчета с банком.

После подписания договоров осуществляется государственная регистрация прав заемщика и ипотеки на соответствующий объект недвижимого имущества.

Возможны варианты, когда банк сам, кредитуя заемщика на сумму взноса, перечисляет их владельцу жилья.

Не забудьте оформить имущественный налоговый вычет.

Вам также может быть интересно:

Источник: vladeilegko.ru