Программа господдержки по ипотеке что это

Семейная ипотека — это субсидируемая государством программа ипотечного кредитования с пониженной процентной ставкой для семей с детьми. Получить семейную ипотеку могут граждане Российской Федерации, ставшие родителями после 1 января 2018 года или уже имеющие двоих и более детей, которые не достигли совершеннолетия на дату заключения кредитного договора.

Условия предоставления семейной ипотеки

• Процентная ставка по кредиту — не более 6% в год, с учетом субсидирования;
• Максимальная сумма кредита:

• 12 млн рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области;
• 6 млн рублей для остальных регионов России;

В реализации программы семейной ипотеки участвуют более 45 российских банков.

Преимущества программы

Главным достоинством семейной ипотеки является фиксированная ставка 6% — ниже уровня инфляции. Дополнительные возможности, которые предоставляет программа кредитования с государственной поддержкой семей:

Реальный способ снизить ставку по ипотеке 2023! Господдержка, семейная ипотека, субсидии.

• Снижение долговой нагрузки по уже полученным ипотечным кредитам путем рефинансирования;
• Более комфортный для семейного бюджета ежемесячный платёж при приобретении квартиры в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме.

Требования к заёмщикам для участия в программе семейной ипотеки в 2023 году

• Рождение ребёнка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023;
• Усыновление (удочерение) ребёнка, рожденного после 1 января 2018 (не путайте с датой усыновления);
• Воспитание ребёнка с инвалидностью, рождённого после 1 января 2018 года;
• Двое или более детей, которые не достигли совершеннолетия на дату заключения кредитного договора.

На чьё имя оформлять семейную ипотеку?

Получить льготную семейную ипотеку может любой из родителей, отвечающий требованиям банка. Обычно это тот, на чье имя оформляется покупка.

• Заёмщик — гражданин Российской Федерации;
• Возраст заёмщика от 20 до 70 лет (параметр определяется банком);
• Непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев, отсчитываемых от даты подачи заявки, общий стаж работы не менее 1 года;
• Положительная кредитная история;
• Достаточный доход для выплаты первоначального взноса (от 15% суммы кредита) и внесения ежемесячных платежей;
• Возможно привлечение созаёмщика, на которого распространяется требование быть дееспособным и платежеспособным гражданином РФ, его семейное положение во внимание не принимается.

В большинстве случаев банки оформляют созаёмщиком мужа (жену). Вне зависимости от того, на кого оформлена квартира, она является совместной собственностью, то есть ответственность по ипотеке супруги несут в равных долях.

Действие программы продлено до июля 2024 года

Срок подачи документов для участия в программе льготной семейной ипотеки продлён до 01.07.2024. Если ребёнку, рождённому не позднее 31 декабря 2023 года включительно, установлена инвалидность, заключение ипотечного договора возможно до 31.12.2027.

Льготные программы в 2023 году. Господдержка? Семейная ипотека?

На какие цели можно использовать кредит, полученный по семейной ипотеке:

• Приобретение жилья на первичном рынке, в том числе на стадии строительства. Обязательное условие – в качестве продавца должен выступать застройщик, имеющий статус юридического лица;
• Строительство индивидуального жилья;
• Приобретение земельного участка под застройку;
• Рефинансирование ранее взятого ипотечного кредита.

В каких случаях семья может рефинансировать свой ипотечный кредит по льготной программе с процентной ставкой 6%?

• Рефинансирование по программе семейной ипотеки доступно для всех заёмщиков, у которых после 1 января 2018 года родился первый или последующий ребёнок;
• Рефинансировать ипотеку могут родители ребёнка-инвалида, рождённого до 31 декабря 2023 года.

Перекредитование с переходом на условия семейной ипотеки недоступно для заёмщиков, воспитывающих детей, рождённых до 1 января 2018 года.

Существуют ограничения по сумме долга: она не должна превышать 80% от стоимости жилья, не допускается наличие просроченной задолженности.

Как можно распоряжаться квартирой, приобретённой по программе семейной ипотеки?

Собственником квартиры, оформленной в семейную ипотеку, является заёмщик. Но существует обременение, поскольку квартира находится в залоге у банка вплоть до полного погашения кредита. Это накладывает некоторые ограничения.

Какие действия может совершать заёмщик:

• Осуществлять ремонт без согласия финансового учреждения;
• Регистрировать на постоянной основе членов семьи без уведомления банка.

Когда необходимо уведомление или получение согласия банка:

• Сдача квартиры в аренду — согласие банка необходимо, если это условие прописано в кредитном договоре;
• Перепланировка — только с ведома банка;
• Продажа квартиры с последующим обременением — по согласованию с банком (квартира вместе со всеми обязательствами передается новому владельцу, если он удовлетворяет требованиям финансового учреждения);
• Дарение квартиры с последующим обременением — с согласия банка;
• Временная регистрация по месту пребывания — с согласия финансового учреждения.

Владелец квартиры не может продать заложенную недвижимость без предоставления банку гарантий погашения задолженности по семейной ипотеке. Сделки, осуществленные без одобрения выдавшего кредит банка, признаются ничтожными.

Можно ли использовать материнский капитал для первоначального взноса или погашения семейной ипотеки?

Программа льготного кредитования позволяет использовать средства материнского капитала для первоначального взноса, компенсации текущей задолженности, досрочного погашения кредита — как полного, так и частичного. При этом владелец обязан документально выделить доли собственности в приобретаемом жилье всем детям.

Как получить семейную ипотеку:

• Подайте заявку в кредитное учреждение;
• Получите одобрение и узнайте лимит суммы;
• Подберите недвижимость;
• Подайте в банк комплект документов;
• Получите кредит.

В каждом банке существуют свои особенности процедуры получения семейной ипотеки. Условия для заёмщиков и требования к недвижимости могут различаться.

Перечень документов для получения семейной ипотеки

В общем случае необходимо предоставить в кредитное учреждение:

• Паспорт гражданина РФ;
• Военный билет для военнообязанных;
• СНИЛС;
• Справка о доходах установленной формы;
• Свидетельства о рождении детей;
• Договор долевого строительства или передачи права требования по этому договору, если жилье приобретается на этапе застройки;
• Договор купли-продажи при приобретении готовой недвижимости.

Перечень документов каждый банк устанавливает индивидуально.

Субсидия по программе помощи многодетным семьям

Льготная семейная ипотека предусматривает особые послабления для семей, в которых родились трое или более детей. В таких случаях безвозмездно предоставляется до 450 000 руб., предназначенных для полного или частичного погашения ипотеки при заключении ипотечного договора до 1 июля 2024

• Сумма субсидии не может превышать остаток основного долга по ипотеке.
• Часть субсидии, оставшуюся нереализованной, можно направить на погашение начисленных процентов. Если и при этом задействована не вся сумма, остаток на другие цели направлять нельзя, он остается невостребованным.

Льгота предоставляется только один раз, на ребенка, рожденного в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года, независимо от того, третий он или четвертый. Государственная поддержка распространяется и на приемных детей. Наличие других льгот или испорченная кредитная история не служат основанием для отказа в получении субсидии. Решение принимается оператором программы «ДОМ.РФ» по представлению банка.

Куда обращаться за помощью в спорных случаях

Участие в реализации программы льготного кредитования семей с детьми не является обязательным для всех банков.

• Предоставлять ли ссуду и на каких условиях, решает кредитная организация.
• Решение по субсидированию процентной ставки принимает оператор «ДОМ.РФ».

Банк, включённый Министерством финансов в реестр участников программы семейной ипотеки 2023, направляет представление оператору программы. В случае если заёмщик удовлетворяет утверждённым требованиям, предоставляется льгота по ипотеке для семей с детьми. Необоснованный отказ одной из сторон может быть обжалован в суде.

• Новостройки
• Загородная
• Outlet
• Коммерческая
• Вторичная
• Акции
• Условия покупки
• О компании
• Привилегии
• Жилые комплексы

• Sydney City
• Архитектор
• Режиссер
• Римский
• Рихард
• Датский квартал
• Сколковский
• Дом Дыхание
• Rotterdam
• Sky Garden
• Настроение
• Движение.Тушино Апартаменты
• Скандинавский
• Поколение

• Квартиры в Москве
• Квартиры в Калуге и области
• Квартиры в Санкт-Петербурге и области
• Квартиры бизнес-класса
• Коммерческая недвижимость
• Вторичная недвижимость
• Купить квартиру онлайн
• Акции и скидки

• Ипотека
• Отсрочка оплаты
• Trade-in
• Рассрочка
• Субсидии
• Семейная ипотека
• Военная ипотека
• Статьи
• Реквизиты
• Контакты

Ипотека от Сбербанк (Лицензия №1481 от 11.08.2015) и еще 38 ипотечных программ. Все права на публикуемые на сайте материалы принадлежат ГК ФСК. Любая информация, представленная на данном сайте, носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 ГК РФ.

Источник: fsk.ru

Льготная ипотека с господдержкой: кому положена и как получить

Программу льготной ипотеки с господдержкой в России продлили до 1 июля 2024 года. Процентная ставка по ней сейчас составляет 8% годовых. Кредиторами выступают больше 60 банков по всей стране. Среди них такие «гиганты» рынка, как «Альфа-Банк», Сбер , «Газпромбанк» и «Банк ВТБ».

В 2022 году появилась еще одна программа льготной ипотеки – на нее могут рассчитывать только специалисты IT-отрасли. Она позволяет оформить кредит в банке под 5% годовых, а подать заявку можно вплоть до 31 декабря 2024 года. Расскажем подробнее, какую недвижимость и на каких условиях можно выгодно приобрести по этим госпрограммам.

В чем суть ипотеки с господдержкой

В апреле 2020 года Правительство РФ опубликовало постановление о программе льготной ипотеки . Она призвана стимулировать покупку недвижимости на рынке «первичного» жилья — в строящихся объектах или сданных в эксплуатацию новостройках. Тем самым государство поддерживает строительные компании, увеличивает спрос на жилье и делает его покупку доступнее.

За время действия программы было выдано уже 751 100 кредитов на 2,2 трлн рублей. Чтобы банки могли выдавать ипотеку со сниженной ставкой, государство компенсирует им недополученный от заемщиков процент. Распределяет эту субсидию между кредитными организациями оператор льготной ипотеки — компания ДОМ.РФ. Первоначально программа была рассчитана до 1 ноября 2020 года, однако ее несколько раз продлевали. Очередной указ о продлении был подписан в конце 2022 года – программа будет действовать до 1 июля 2024 года ( постановление Правительства РФ от 28.12.2022 г. № 2485 ).

Какое жилье можно купить по льготной ипотеке

• Заемщики могут выбрать жилье только в сданном или строящемся доме — обычном многоквартирном или блокированной застройки.
• Блокированная застройка — это блоки однотипных жилых домов, имеющих общую стену. Максимальная высота — 3 этажа. Каждый блок расположен на отдельном земельном участке, имеет отдельный вход и предназначен для проживания одной семьи.
• Взять ипотеку с господдержкой на «вторичке » и нежилое помещение не удастся. А вот на частные дома такие кредиты выдают .
• Льготную ипотеку выдают на покупку земельного участка с дальнейшим строительством дома или на строительство частного дома по договору подряда.
• Купить квартиру можно только у юрлица и застройщиков-индивидуальных предпринимателей. Инвестиционный фонд и управляющая компания не могут выступать продавцами. Проверить сведения об объекте недвижимости и его собственнике лучше заранее. Это можно сделать через специальный сервис — ЕГРН.Реестр . Вы получите полные и достоверные сведения из актуальной базы Росреестра.

Программы льготной ипотеки – 2023

На рынке недвижимости сегодня сложилась уникальная ситуация: одновременно на нем действуют сразу несколько госпрограмм. Часть из них распространяется не только на льготников. Взять кредит на выгодных условиях сейчас могут обычные заемщики.

Семейная ипотека

Семейная ипотека позволяет оформить кредит по льготной процентной ставке не выше 6% годовых:

• родителям, у которых есть два ребенка в возрасте до 18 лет;
• один ребенок, рожденный после 1 января 2018 года;
• ребенок-инвалид в возрасте до 18 лет.

Программа распространяется и на семьи с усыновленными детьми. В этом случае также важно, чтобы возраст детей соответствовал условиям семейной ипотеки. Процентная ставка по кредиту снижена благодаря тому, что часть ставки (разницу, между ставками по ипотеке, действующими на рынке, и ставками по льготной ипотеке) банкам компенсирует государство.

Низкая ставка действует весь срок кредитования. 6% — максимальная ставка, по которой можно получить кредит. При этом банки, конкурируя за заемщиков, как правило, сами дополнительно снижают ставку по кредиту, благодаря чему у покупателей появляется возможность получить ипотеку под более низкий процент.

Что можно купить в семейную ипотеку?

По льготной ипотеке семьи могут купить квартиру в строящемся или уже готовом доме у застройщика или подрядчика. Однако есть банки, которые выдают кредиты со ставкой до 6% на покупку квартир по договору уступки права требования у физического лица. Обязательное условие — первичный договор долевого участия, по которому приобреталась квартира, должен быть заключен с юридическим лицом (за исключением управляющей компании, инвестиционного фонда).

Покупка в рамках семейной ипотеки квартиры в уже готовом доме возможна только по договору-купли продажи с застройщиком. Переуступка прав требования в этом случае под условия льготного кредитования не подходит. Срок с момента сдачи дома в эксплуатацию при этом не ограничен.

Для получения семейной ипотеки нужно иметь первоначальный взнос не меньше 15% от стоимости квартиры. По условиям программы в качестве первого взноса при получении кредита разрешено использовать материнский капитал.

Максимальная сумма кредита по семейной ипотеке в регионах составляет 6 миллионов рублей. В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области предельный размер кредита — 12 миллионов рублей. Сумма может быть дополнительно увеличена до 15 млн в регионах и до 30 млн в столичных городах при объединении семейной ипотеки с другой программой: рыночной ипотекой или ипотекой, субсидированной застройщиком. Стоимость квартиры при этом может быть еще выше, но тогда оставшуюся сумму заемщику нужно будет внести из собственных средств.

Кроме покупки квартиры на первичном рынке в рамках программы можно взять кредит на приобретение дома на первичном рынке, на строительство частного дома, на покупку земельного участка для дальнейшего строительства дома. Максимальный срок, на который выдаются кредиты, — 30 лет.

Рефинансирование по семейной ипотеке

Программа позволяет семьям не только купить квартиру в новостройке, но и рефинансировать с ее помощью уже действующий кредит. Однако это правило распространяется не на всех участников семейной ипотеки. Рефинансировать ранее взятый кредит в рамках программы имеют право только семьи, где ребенок родился после 1 января 2018-го года, а также семьи с детьми-инвалидами.

Для этого первоначально кредит должен быть взят для покупки квартиры в строящемся доме у юридического лица (застройщика), остаток по кредиту не может превышать 80% рыночной стоимости квартиры на сегодняшний день, сумма остатка долга при покупке дома или квартиры в нестоличных регионах не может быть больше 6 млн рублей.

Получить кредит по семейной ипотеке можно до 1 июля 2024 года. Порядок выдачи семейной ипотеки регулируется постановлением правительства №1711.

Ипотека с господдержкой на новостройки

Участники программы госипотеки на новостройки могут купить квартиру в строящемся или уже построенном доме у застройщика или подрядчика в ипотеку по ставке не выше 8%. Это максимальная ставка, по которой можно получить кредит в рамках программы. Но банки сами или вместе с застройщиками имеют право дополнительно снизить ставку по госипотеке, чтобы привлечь покупателей.

В 2023 году появилось ограничение для участия в программе. Воспользоваться льготной ипотекой на новостройки могут все покупатели, которые собираются приобрести квартиру на первичном рынке жилья. Но сделать это имеют право только один раз. При этом если заемщик уже брал льготную ипотеку до 1 января 2023 года, после этой даты он сможет получить еще один кредит по этой программе.

Первоначальный взнос по льготной ипотеке составляет 15% стоимости объекта. В качестве первого взноса при получении кредита можно использовать материнский капитал. Максимальный срок, на который выдается кредит, — 30 лет.

Существует ограничение на сумму кредита. В регионах по льготной ипотеке можно получить до 6 млн. рублей (включительно) на покупку квартиры и до 12 млн. рублей (включительно), если жилье приобретается в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Сумма кредита может быть увеличена.

Для этого льготную ипотеку позволяют объединить с рыночной ипотечной программой или программой, процентную ставку по которой субсидирует застройщик. В таком случае при сумме до 6 млн рублей ипотека будет выдаваться по госпрограмме по сниженной ставке, а все, что выше этой суммы, – уже по рыночной процентной ставке или по ставке, которую субсидирует застройщик. Это позволит покупателям взять в кредит большую сумму, чем предусмотрено условиями льготной ипотеки на новостройки. При объединении с другой программой максимальный размер кредита по льготной ипотеке составляет 15 млн рублей в регионах и 30 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях.

Требования к приобретаемому объекту

Взять кредит можно на покупку квартиры в строящемся или готовом доме у юридического лица (застройщика или подрядчика). Также в рамках ипотеки с госсубсидированием у ряда банков можно приобрести частный жилой дом как у застройщиков-юридических лиц, так и застройщиков-индивидуальных предпринимателей. С 1 июня 2022 года получение кредита по госпрограмме по ставке не выше 8% стало доступно тем, кто строит частный дом самостоятельно.

Можно ли рефинансировать ипотеку под 8%?

Программа создавалась специально для того, чтобы поддержать застройщиков в кризис, и рассчитана только на выдачу новых кредитов. При помощи льготной госипотеки нельзя провести рефинансирование полученного раньше кредита.

Правила выдачи кредитов по льготной ипотеке установлены постановлениями правительства №2485 от 28 декабря 2022 года, № 508 от 29 марта и № 806 от 30 апреля 2022 года. Программа льготной ипотеки действует до 1 июля 2024 года.

Сельская ипотека под 2,7%

С помощью сельской ипотеки можно приобрести объект на загородном рынке по льготной ставке не выше 3% годовых. Сельская ипотека — единственная из госпрограмм, низкая ставка по которой может не сохраниться на весь срок действия кредита. Ее изменят, если бюджета, заложенного на реализацию программы, не хватит, чтобы субсидировать банкам разницу между существующими на рынке ипотечными ставками и льготной.

Как сказано на сайте госкомпании «ДОМ.РФ», в таком случае процент по сельской ипотеке вырастет на размер ключевой ставки (на момент написания этого текста она составляла 7,5%). То есть, если бы это произошло сейчас, для заемщиков, которые получают кредит под 2,7%, ставка поднялась бы до 10,2%.

Условия сельской ипотеки

В сельскую ипотеку можно купить готовый дом или взять кредит на строительство дома за городом. Но из-за большого количества требований к подрядчикам, которые могут заниматься строительством дома, на практике сельскую ипотеку в основном получают на готовые дома.

Требования, которые предъявляют в рамках программы к приобретаемым объектам, позволяют взять сельскую ипотеку далеко не на всякий дом за городом. Кредитуются только жилые дома, пригодные для постоянного проживания. Начиная с 2022 года кредиты выдают еще и с учетом срока постройки дома. Он должен быть построен за 5 лет до получения кредита (если дом покупается у физического лица) и не позднее чем 3 года назад (если речь идет о приобретении готового дома у застройщика).

Требования к заемщикам, которые берут сельскую ипотеку

В течение 6 месяцев после приобретения дома заемщик должен в нем зарегистрироваться. Если покупатель это условие не выполнит, ставка по ипотеке будет для него повышена.

Первоначальный взнос по сельской ипотеке — 10% от стоимости объекта. Размер кредита ограничен: по сельской ипотеке выдают не больше 3 млн рублей. В Дальневосточном федеральном округе и Ленинградской области — 5 млн рублей. Максимальный срок кредитования — 25 лет.

Правила выдачи сельской ипотеки установлены в постановлении правительства №1567. Сроки окончания действия сельской ипотеки не установлены.

В каждой из территорий определен перечень населенных пунктов, на которые распространяется действие программы.

450 тысяч на ипотеку многодетным

Программа господдержки многодетных семей позволяет снизить кредитную нагрузку по уже взятой ипотеке. Ее участниками могут стать семьи, в которых после 1 января 2019 года родился третий ребенок или последующие дети.

Получить от государства 450 тысяч рублей на выплату ипотеки также могут семьи с усыновленными детьми. При этом важно, чтобы усыновленный ребенок родился после 1 января 2019 года.

450 тысяч рублей — это максимальная сумма, которую можно получить от государства на погашение ипотеки. Если долг семьи по ипотеке к этому моменту меньше, размер выплаты будет равен остатку долга по кредиту. Для получения выплаты от государства на погашение ипотеки купленный в кредит объект должен соответствовать установленным в программе требованиям.

Это может быть комната, квартира в готовом доме или доме, строящемся в рамках законодательства о долевом строительстве, жилой дом, а также земельный участок, предназначенный для индивидуального жилищного строительства.

В настоящий момент в программу вносятся изменения. Список целей получения ипотечного кредита, на погашение которого можно получить от государства 450 тысяч рублей, станет больше. Так, с помощью выплаты от государства разрешат погасить часть кредита, полученного на строительство жилого дома.

Правила предоставления выплаты установлены в постановлении правительства №1170.

Программа действует до 1 июля 2024 года.

Источник: www.sibdom.ru