Программа господдержки ипотеки для покупки квартир что это значит

Новые условия льготной ипотеки: что изменилось и сколько придется платить

С 1 апреля 2022 года вступают в силу новые условия льготной программы господдержки по ипотеке. Рассказываем, как она будет работать по новым критериям.
После рекордного повышения ключевой ставки ЦБ и ставок по кредитам рыночная ипотека стала фактически недоступна для большинства заемщиков. Поддержать отрасль могут программы льготной ипотеки с господдержкой. По данным «Сбера», объем выдачи ипотеки по всем льготным программам в банке за три недели марта 2022 года увеличился на 54,2% по сравнению с аналогичным периодом февраля текущего года. С 1 апреля 2022 года госпрограмма будет работать по новым критериям. Рассказываем, что изменилось.

Что такое ипотека с господдержкой?

Программу перезапустили в 2020 году, чтобы сделать покупку жилья в новостройках доступнее. Суть такая: банки выдают займы по сниженной ставке, а разницу между рыночной и льготной ставкой им возвращает государство. Есть несколько типов программы господдержки по ипотеке: на новостройки, семейная, сельская, дальневосточная, для военнослужащих. Изменения коснулись программы господдержки — 2020 на новостройки.

ИПОТЕКА: Как правильно взять ипотеку? Основные ошибки и правила при выборе ипотеки

Как работала ипотека с господдержкой раньше?

Раньше можно было взять в кредит 12 млн рублей на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 6 млн — в остальных регионах России. В 2021 году программу продлили. При этом повысили ставку до 7% годовых и установили максимальную сумму кредита на уровне 3 млн рублей для всех регионов.

Какие условия будут с 1 апреля 2022 года?

Ставка увеличилась до 12% годовых. Выросла и максимальная сумма кредита. В Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 12 млн рублей, в остальных регионах — до 6 млн. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% стоимости жилья.

Новые меры будут действовать с 1 апреля по 1 июля 2022 года. «Сейчас рыночные ставки находятся на уровне выше 20%, при таком уровне ипотека недоступна для 85—90% населения, — говорит генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко. — В прошлом году около 70% квартир в новостройках продавалось с ипотекой, сейчас эта доля еще увеличится. А ведь жилищное строительство не только имеет низкую зависимость от импорта, но и является одним из локомотивов экономики, который обеспечивает занятость миллионов людей, формирует спрос на услуги и товары смежных отраслей: от производства мебели до металлургии. Поэтому госсубсидирование рынка ипотеки — правильное решение». Какие условия предоставляют банки по программе господдержки — 2020 на новостройки до 1 апреля и после, можно посмотреть в каталоге на сайте Банки.ру.

Кто может получить льготную ипотеку на новостройки?

Взять ипотеку с господдержкой может любой совершеннолетний гражданин России. Банки вправе устанавливать дополнительные требования к заемщикам.

Реальный способ снизить ставку по ипотеке 2022! Господдержка, семейная ипотека, субсидии.

Источник: www.banki.ru

Льготная ипотека под 6,5%: разбираем условия программы с экспертами

С середины апреля в России начала действовать государственная программа льготной ипотеки со ставкой 6,5%. Целью нововведения является поддержка застройщиков в непростой период пандемии: выгодные условия стимулируют потребительский спрос даже в условиях экономической неопределенности. Чем привлекательна такая ипотека для покупателей, в течение какого времени она может быть оформлена и можно ли в рамках данного предложения рефинансировать ранее взятый кредит, читайте в материале.

Суть программы

Новая программа льготного ипотечного кредитования предоставляет россиянам возможность приобретать жилье на первичном рынке по ставке до 6,5%. При этом в сложившейся ситуации, когда градус конкуренции довольно высок, банки готовы дополнительно понижать проценты. «Например, недавно ПСБ еще понизил ставку и установил ее на уровне 5,85%. Сбербанк кредитует под 6,1% при использовании сервиса электронной регистрации («Дисконт за СЭР»)», — поясняет генеральный директор АН «БОН ТОН» Наталия Кузнецова.

Также, стремясь увеличить продажи, многие застройщики вместе с банками-партнерами запускают совместные субсидированные программы, где минимальная ставка может доходить до 0%. «Застройщик компенсирует банку-партнеру проценты от суммы кредита на первые 7 месяцев до конца 2020 года. Таким образом, ставка по ипотеке на указанный период составит от 0,01%, далее — 6,5% в рамках программы Господдержки 2020. Либо же ставка по ипотеке на первый этап составит от 0% и далее 8,39% в рамках остальных программ кредитования банка-партнера», — поясняет руководитель направления ипотечных программ ГК «Инград» Вячеслав Приймак.

Важный нюанс — льготная процентная ставка действует в течение всего срока кредитования. Однако, чтобы воспользоваться выгодным предложением, еще, как правило, необходимо застраховать жизнь и здоровье заемщика, а также сам объект недвижимости. В случае, если одно из этих требований не соблюдается, банк вправе пересмотреть условия кредита.

Что же касается сроков участия в программе Господдержки 2020, то, по предварительным данным, взять ипотеку на имеющихся условиях можно до 1 ноября текущего года.

Первоначальный взнос и порядок получения кредита

Когда программу только анонсировали, величина первоначального взноса составляла не менее 20% от стоимости жилья. Тем не менее правительство рассматривает возможность снижения цифры до 15%.

Порядок получения льготной ипотеки стандартен: нужно выяснить, предоставляет ли банк такие условия; подать заявку, получить предварительное одобрение и т. д. Выплата кредита осуществляется за счет аннуитетных платежей — размер вносимой каждый месяц суммы остается постоянным в течение всего периода кредитования. Также такую ипотеку можно погасить досрочно.

На сколько по времени и сколько по деньгам

Изначально кредит ограничивался сроком до 20 лет. Но некоторые банки предлагают взять льготную ипотеку и на 30 лет.

Сумма кредита по программе Господдержки 2020 начинается от 500 тыс. руб. и не может превышать 8 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Лимит для других — 3 млн руб. «В большей степени программа направлена на ту категорию граждан, которая улучшает свои жилищные условия в самом массовом, объемном сегменте — комфорт-классе. Впрочем, ограничение по сумме кредита не означает, что по льготной ипотеке нельзя приобрести большую по метражу квартиру, которая, соответственно, будет дороже, или премиальную недвижимость. Все возможно; только тогда сумма первоначального взноса должна быть выше», — отмечает директор по продажам «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Ирина Туманова.

Что можно приобрести по льготной ипотеке?

Как рассказывает руководитель проекта «Рентавед» Руслан Сухий, в рамках программы возможно приобрести квартиру в строящемся или уже построенном многоквартирном доме. Также речь может идти о доме блокированной застройки – жилом объекте не выше трех этажей, состоящем максимум из 10 блоков, каждый из которых предназначен для проживания одной семьи. «Под это определение теоретически подходят и таунхаусы с назначением «квартира». Но прежде чем выдать кредит на это жилье, банк его тщательно изучит. Вместе с тем программа не распространяется на частные жилые дома (объекты ИЖС), а также на вторичное жилье и апартаменты», — добавляет руководитель юридической компании «Владислав Фролов и партнеры» Владислав Фролов.

Продавцом недвижимости может выступать только юридическое лицо (компания-застройщик), но не инвестиционный фонд или его управляющая компания. Что касается оформления, то сделки заключаются по ДДУ, ДУПТ (договору уступки прав требования) или договору купли-продажи.

Кто может взять такую ипотеку?

Ипотечный кредит по такой ставке рассчитан только на граждан РФ, но из любой категории заемщиков: это могут быть работники по найму, владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели, продолжает Фролов. Большой плюс данной программы — в возможности оформить ипотечный кредит под 6,5% без предоставления справки о доходах. Потребуется всего лишь два документа, удостоверяющих личность заемщика: например, паспорт гражданина РФ и военный билет или водительское удостоверение.

«Программа практически не содержит ограничений и доступна вне зависимости от семейного положения, количества детей и статуса населенного пункта, в котором приобретается жилье. Также нельзя упускать из виду оперативное рассмотрение заявок в срок до 3 дней и быстрый выход на сделку», — комментирует директор по маркетингу ГК «Ленстройтрест» Ян Фельдман.

Относительно возможных причин для отказа в оформлении льготной ипотеки какой-либо специфики здесь нет. Как и в случае одобрения ипотечного кредита по другим условиям, банки смотрят на возраст заемщика (как правило, ипотеку выдают людям старше 21 года и моложе 65 лет), уровень дохода, профессиональный стаж, кредитную историю и т. д. Так или иначе, все остается на усмотрение банка.

Льготы, маткапитал, рефинансирование

При ипотеке со ставкой 6,5% погасить первоначальный взнос при помощи материнского капитала, а также использовать другие виды господдержки (например, региональные льготы) вполне возможно. В данном вопросе, как утверждают эксперты, все зависит от конкретного банка. Что же касается налогового вычета, то его также можно получить (согласно ст. 220 НК РФ). А вот рефинансировать ранее взятый кредит по новым условиям не выйдет.

Есть ли спрос?

Результаты продаж в ЖК и банковская статистика подтверждают высокий покупательский спрос на ипотеку с господдержкой. Так, за месяц работы по данной программе один только ВТБ провел уже свыше 4,5 тыс. сделок на сумму 13,5 млрд руб. А всего с начала действия предложения банки одобрили 48,2 тыс. заявок и выдали 10,2 тыс. кредитов на общую сумму более 26,5 млрд руб., приводит цифры управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский.

Более внушительные показатели ожидаются по итогам июня; если будет ослаблен режим самоизоляции и офисы продаж возобновят работу в привычном формате. «Всего в рамках льготной ипотеки за 7 месяцев планируется выдать около 250 тыс. кредитов на 740 млрд руб. Для сравнения: за весь прошлый год банки выдали 339,5 тыс. ипотечных кредитов под залог ДДУ на общую сумму 922,7 млрд руб.», — заключает Колочинский.

Стоит или нет покупать недвижимость сейчас, воспользовавшись льготными условиями, решать только вам. Но в любом случае нужно понимать, что в зависимости от банка госпрограмма может быть реализована по-разному. Поэтому для подбора оптимального варианта стоит внимательно изучать рынок и подробно ознакомиться с условиями каждой конкретной финансово-кредитной организации.

Не пропустите:

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: www.domofond.ru

Льготная ипотека с господдержкой в 2022 году

Ипотечное кредитование с поддержкой государства выдается в случаях, когда гражданин совершает что-то полезное с точки зрения последнего. Например, потенциальными покупателями недвижимости на таких условиях становится многодетные семьи, военные, сельские жители и приезжие на ПМЖ в Россию с Дальнего Востока. Ограничением, в первую очередь, будет возможность покупки жилья лишь на территории нашей страны. Но у каждой программы в отдельности есть и свои нюансы, новые изменения в которых происходят ежегодно. Предлагаем рассмотреть условия ипотеки с господдержкой в 2022 году — кому она положена, как ее получить и в каком размере предоставляются средства.

Что означает ипотека с господдержкой в 2022 году

Льготные условия позволяют гражданам РФ взять ипотечное кредитование под более низкий процент. Актуальные государственные программы действуют с 2020 года и распространяются на все регионы, для участия в них важно быть совершеннолетним гражданином страны. В марте 2022 резко поднялись ставки по ипотеке (до 22% годовых), поэтому льготные условия господдержки под 7% стали особо востребованными. Но с 1 апреля были внесены дополнительные изменения. Так, ставка поднялась до 12%, а максимальная сумма кредита выросла — до 12 млн. руб. для Москвы, Санкт-Петербурга и областей, до 6 млн. руб. для других регионов.

Условия получения ипотечного кредита с господдержкой

Какие основные условия для того, чтобы оформить ипотеку с господдержкой в 2022 году? При покупке дома или квартиры в новостройке в разных банках могут действовать разные требования по программе государственной поддержке. Объединяют их всех следующие условия:

1. Человек, претендующий на получение льгот, должен быть не младше 18 и не старше 75 лет (максимальный порог определяется банком-кредитором), иметь гражданство РФ, постоянный доход и место работы.
2. Недвижимость на полученные средства можно приобрести только у юридического лица в России. Объект не должен являться частным участком, нежилым помещением или квартирой на вторичке.
3. Первый взнос — до 15% от суммы приобретения. В большинстве случаев он покрывается бюджетными или льготными субсидиями (например, при оформлении материнского капитала).
4. Сроки кредитования не прописаны в условиях льготных программ, поэтому они определяются банком-кредитором. В среднем максимальные сроки составляют 25-30 лет.

Кто может оформить льготную ипотеку

Если гражданин учел все требования программы льготной господдержки, то он имеет право на получение ипотеки на специальных условиях. Таким образом, оформить ипотечное кредитование для покупки жилья в новостройке может любой житель России, имеющий соответствующее гражданство. Важно, чтобы недвижимость приобреталась именно у застройщика. Частные дома и квартиры на рынке вторичного жилья условиями программы не учитываются.

Где оформить льготную ипотеку

Сперва нужно выбрать банк, участвующий в программе государственной поддержки. Далее алгоритм действий следующий:

1. Осуществите расчет ипотечного кредита. Для этого на сайтах банков присутствует онлайн калькулятор, через который можно рассчитать переплату, сумму регулярного платежа, а также другие параметры.
2. Сравните условия в разных банках. Чаще всего отличием, решающим к какому кредитору обратиться, становится сумма первоначального взноса. Некоторые организации могут предложить оформление кредита с минимумом документов. В этом случае не потребуется подтверждения трудовой занятости и уровня доходов. Но тогда возрастет и размер первого взноса.
3. Заполните заявку на участие в льготной программе. Это также можно сделать онлайн на сайте или обратившись напрямую в офис банка.
4. Подготовьте все требующиеся документы и их копии. Полный список будет указан после заполнения заявки.
5. Выберите застройщика и объект, в котором планируется покупка квартиры.
6. Как только вашу заявку одобрят, посетите банк для подписания договора и получения графика ежемесячных платежей.

Программы господдержки по ипотеке в 2022 году

Итак, кому же положена ипотека с господдержкой в 2022 году? Рассмотрим особенности всех действующих программ.

Молодая семья

Одна из относительно новых программ — господдержка молодых семей, в которых супруги не старше 35 лет. Чтобы встать на учет нужно также соответствовать одному из жилищных условий: площадь собственности не соответствует нормам или же личная недвижимость вовсе ответствует. Полученный капитал можно потратить на строительство дома или покупку жилья в новостройке.

Если у семьи трое или более детей, заявка будет рассмотрена быстрее. Первоначальный взнос предстоит оплатить собственными средствами в размере 15% от стоимости недвижимости. Программа будет актуальна до 1 марта 2023, но уже сейчас рассматривается возможность ее продления.

Материнский капитал

Выдача материнского капитала не является отдельным видом кредитования. Это возможность погашения кредита или первого взноса за ипотеку. При этом продуктом банка должна быть предусмотрена возможность использования маткапитала. Его сумма индексируется ежегодно, а сроки выдачи были продлены до 31 декабря 2026 года.

Так, в 2022 году сумма материнского капитала за рождение первого ребенка, появившегося на свет после 1 января 2020 года, составляет 524,5 тыс. рублей. За второго и последующих — 168,8 тыс. руб., если семья ранее не пользовалась льготными условиями, и 693,1 при первичном запросе.

Семейная ипотека

Семейная ипотека составляет 4% от всех ипотечных кредитов, за которыми обращаются граждане России. С ее помощью можно как оформить новый кредит, так и рефинансировать уже имеющийся. Для участия в льготной программе требуется минимум документов — только паспорт, справка, подтверждающая уровень доходов и свидетельство о рождении ребенка. Право на получение семейной ипотеки есть у семей и одиноких родителей, у которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 родился малыш. При этом не важно, был ли это первенец, второй или третий ребенок, также в учет берутся усыновленные дети. Льготная программа для семей может использоваться для:

• покупки новой квартиры в новостройке. Но лишь при покупке напрямую у застройщика, а не посредника;
• приобретения частного дома или участка под жилищную застройку. Продавцом также должно выступать юридическое лицо;
• рефинансирования имеющегося жилищного кредита.

450 000 для многодетных семей

Если в семье трое или более детей, можно воспользоваться специальной государственной программой поддержки многодетных семей. Важное условие — третий ребенок должен быть рожден с начала 2019 по конец 2022 года. Полученные средства в размере 450 тыс. рублей можно потратить на первичный ипотечный взнос или погашения имеющегося кредита. Если сумма окажется больше взятого кредита, остаток не выдается на руки. Принимать участие в программе можно только один раз, действует она до июля 2023, но вполне вероятно, что будет продлена.

Льготная ипотека

Каждый банк выдвигает собственные условия, на которых организация выдает ипотечный кредит для покупки квартир у девелоперов. Обычно в перечень объектов входят новостройки, уже сданные в эксплуатацию или находящиеся на этапе строительства. В 2022 году, в рамках программы господдержки, банкам было выделено 5,5 млрд. рублей на льготную ипотеку.

При этом воспользоваться ей можно в случае, если заемщик ранее не обращался по программе сельской либо дальневосточной ипотеки. Среди основных предъявляемых требований — наличие гражданства РФ, банки могут требовать подтверждение платежеспособности заемщика. Поэтому необходимо иметь рабочее место и постоянный источник заработка. Льготная ипотека не ограничивается стоимостью квартиры, но присутствуют ограничения в сумме самого кредита. Так, для Москвы, Санкт-Петербурга и областей это 12 млн. рублей, для всех других регионов — до 6 млн. рублей.

Дальневосточная ипотека

Воспользоваться условиями дальневосточной ипотеки могут семьи с детьми или без, которые моложе 35 лет. Государство, в рамках этой программы, компенсирует до 80% от стоимости недвижимости, приобретаемой на Дальнем Востоке. Квартира может быть приобретена как в новостройке, так и во вторичке (при покупке жилья в сельской местности). Если заемщик является владельцем дальневосточного гектара, тогда ограничения в возрасте отсутствуют. Ставка по дальневосточной ипотеке — 1-2%, принять участие в программе можно до конца 2024 года.

Сельская ипотека

Чтобы мотивировать граждан приобретать недвижимость на сельских территориях страны, была принята одноименная ипотечная программа. По ее условиям можно купить жилье на льготных условиях в любом селе России, за исключением Московской и Ленинградской областей. К требованиям для получения сельской ипотеки также относятся:

• регистрация в квартире по факту ее приобретения. Если по истечении 6 месяцев с момента оформления жилья в собственность не сообщить банку о регистрации, ипотечная ставка может быть повышена;
• способность сразу выплатить не менее 10% от суммы покупки;
• документальное подтверждение платежеспособности заемщика.

Военная ипотека

Военнослужащие-контрактники, являющиеся участниками накопительно-ипотечной системы, также могут рассчитывать на специальные льготы. Чтобы иметь возможность участия в программе военной ипотеки и получения средств, требуется отслужить более, чем 20 лет. Если увольнение заемщика произошло ранее, и на это не было веских причин, от него потребуется возвращение средств в полном объеме государств. В рамках программы можно приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке. Также одобряется ипотека при покупке участка для последующего строительства дома.

Военнослужащие, которые могут подавать заявку на получение военной ипотеки:

1. Офицеры с высшим или средним профессиональным образованием, а также поступившие на службу из запаса после 1 января 2005 года.
2. Матросы, сержанты, солдаты и старшины, которые заключили второй контракт до 1 января 2020 года или отслужили более 3 лет.
3. Мичманы, прапорщики, которые отслужили более 3 лет после 1 января 2005 года.

Господдержка для бюджетников

В некоторых регионах страны активна государственная поддержка для бюджетников — врачей и учителей. К числу таких относится целевая программа в Санкт-Петербурге — “Жилье работникам бюджетной сферы”. Для участия в ней, потенциальный заемщик обязан иметь опыт работы не менее 5 лет и нуждаться в улучшении жилищных условий.

Последнее можно документально подтвердить при запросе в администрацию города. Первые на очереди в получении господдержки — многодетные семьи, а также жильцы коммуналок. На учет становятся по заявлению, подписанному всеми совершеннолетними членами семьи. Отдельно потребуется предоставить справки о составе семьи, а также документы, подтверждающие личность каждого и факт проживания в Санкт-Петербурге на протяжении более 10 лет. Дополнительно нужно предъявить выписку из ЕГРН об отсутствии собственности в наличии или акты о непригодности жилья для проживания.

Заявление на участие в господдержке для бюджетников будет рассмотрено в течение 30 рабочих дней. На предложенных условиях заемщику предстоит уплатить 20% от стоимости недвижимости. На 60% от ее стоимости будет получена беспроцентная рассрочка на 10 лет (или до увольнения из организации, в которой работает бюджетник). Если учитель или врач отработают последующие 10 лет на том же месте, оставшиеся 20% должен будет оплатить город.

Заключение

Сумма господдержки ипотеки в 2022 году для разных категорий населения дает возможность приобрести недвижимость на более выгодных условия, в сравнении со стандартной ипотекой. Получение кредитного продукта не всегда оказывается легкой и быстрой процедурой. Банки могут предъявлять разные требования, к тому же, у каждой программы имеются свои ограничения — по возрасту, по размеру льготного кредитования и т.д. Если у заемщика плохая кредитная история и нет подтверждения источника постоянного дохода, заявку на участие в программе могут вовсе отклонить. Чтобы не попасть в подобную ситуацию, лучше заранее внимательно изучить вопрос и подготовить все требующиеся документы.

Источник: darstroy-yug.ru

Метр со скидкой: как оформить льготную и семейную ипотеку

Из семи существующих в России ипотечных программ с господдержкой самыми популярными стали семейная ипотека, заработавшая в 2018 году, и льготная ипотека, стартовавшая в 2020 году. «Известия» разбирались, в чем их сходства и отличия, а также как оформить льготную или семейную ипотеку в России.

Что такое семейная ипотека, как оформить

Пустые города: подешевеют ли нераспроданные новостройки
Хотя количество вакантных квартир велико, эксперты не ждут краха рынка недвижимости в 2023 году

Семейная ипотека — это льготная программа ипотечного кредитования, запущенная государством в России в 2018 году. Она действует для семей с детьми при покупке новостройки или участка для ИЖС, а также при рефинансировании текущей льготной ипотеки. Жители Дальнего Востока могут приобретать жилье на вторичном рынке. На сегодня программой воспользовалось более 370 тыс. семей.

Семейную ипотеку было решено продлить до 1 июля 2024 года, а если ребенку установлена инвалидность — до 31 декабря 2027 года. По условиям ставка по кредиту составляет 6% (для Дальнего Востока — 5%). Москвичам, петербуржцам, а также жителям Московской и Ленинградской областей предоставят до 12 млн рублей, жителям остальных регионов — до 6 млн рублей. Условиями программы оговаривается, что процентная ставка может быть дополнительно снижена по усмотрению кредитной организации. Рассрочка по кредиту — до 30 лет.

В программе задействованы 57 российских банков, перечень необходимых документов для получения ипотеки зависит от кредитной организации.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

Кредит предоставляют всем семьям, если:
— первый или последующий ребенок в семье родились или были усыновлены в 2018–2022 годах,
— в семье есть ребенок с особенностями развития, рожденный или усыновленный до 31 декабря 2022 года,
— покупатели готовы внести первоначальный взнос 15% из собственных средств (или маткапитала).

Повышай и властвуй: ипотека в ноябре снова подорожала
Кому из заемщиков придется заплатить лишний миллион на процентах

Какие изменения в программу семейной ипотеки планируется ввести:
— предоставлять кредит по ставке 2% на новостройки для жителей новых территорий,
— расширить действие льготы на семьи, в которых как минимум два ребенка не достигли 18 лет. Семейная ипотека разрешает получить ссуду и на большую сумму — до 30 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Из них 12 млн рублей будут предоставлены на льготных условиях, а остальное — по обычной ставке. В других регионах максимальный лимит составляет 15 млн рублей, из которых до 6 млн рублей — на льготных условиях. Многодетные семьи могут дополнительно получить от государства до 450 тыс. рублей на погашение семейной ипотеки.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Михаил Терещенко

Процесс оформления семейной и льготной ипотеки не отличается от обычного одобрения кредита в банке. Кредитная организация оценит платежеспособность заемщика, проверит его кредитную историю, недвижимость и примет решение.

Что такое льготная ипотека, как оформить

Программа льготной ипотеки с господдержкой появилась в 2020 году как антикризисная мера в пандемию коронавируса. По словам депутатов, программа популярна у россиян и ее было решено продлить до 1 июля 2024 года, а ставку повысить до 8%. Льготную ипотеку может оформить любой совершеннолетний россиянин с 18 лет, даже если у него в собственности уже есть квартира или дом. Дополнительные требования к клиентам устанавливает банк-кредитор.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

Условия для недвижимости те же: строящееся жилье, готовые новостройки или участки под ИЖС. В программе участвуют 76 банков, максимальный размер кредита — 12 млн рублей для москвичей и петербуржцев и 6 млн рублей для жителей остальных регионов России.

Рассрочное дело: власти хотят ввести новый механизм покупки жилья
Когда учителя, врачи и IT-специалисты смогут воспользоваться льготой от государства

Почему продлили программу льготной ипотеки

В ноябре спрос на новостройки с программой господдержки превысил рекордные 48%. На фоне обсуждений возможного прекращения субсидирования ипотечных ставок для покупки новостроек с января 2023 года, а также ограничения околонулевых ставок от застройщиков россияне стали массово подавать заявки на такие кредиты, сообщили «Известиям» 29 ноября аналитики федеральной компании «Этажи». Как писали «Известия», нераспроданные квартиры в новостройках составили две трети от общего объема жилья, выходящего на рынок. И продление программ льготной ипотеки может снизить остроту кризиса в недвижимости.
Чтобы стимулировать спрос, застройщики, в свою очередь, также запускают всевозможные скидки и акции, которые продолжаются и сейчас.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

Параллельно в России планируют ввести госрассрочку на жилье для отдельных категорий граждан. «Вероятно, это педагоги, медики, узкие специалисты в промышленных отраслях, специалисты IT-отрасли», — пояснил «Известиям» член комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Александр Якубовский.

По словам депутата, рассрочка должна выдаваться на полный срок выплат, оплачивать проценты за граждан будут региональные власти. Это соизмеримо с затратами субъектов на оплату аренды жилья для таких специалистов. Проработкой таких механизмов к 2024 году займутся Минфин, Минстрой, ЦБ и ДОМ.РФ.

При этом Центробанк призывает постепенно отказаться от льготной ипотеки, поскольку в результате растут цены на квартиры. «Мы видим, что все эти схемы связаны с завышением цен на жилье. Люди окажутся с жильем, которое переоценено по рыночным меркам, и при необходимости на вторичном рынке не смогут его продать за ту же цену, которую они заложили, получая кредит», — отметила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на пресс-конференции. В начале октября Центробанк заявил о том, что предельно низкие ставки приводят к повышению стоимости квартир для покупателей, в результате увеличивая их общую кредитную нагрузку. Как объяснил регулятор, резкий рост такого рода жилищных кредитов грозит образованием пузыря и несет высокие риски для заемщиков и банков.

Источник: iz.ru

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой 2021?

Правительство разрабатывает различные программы для поддержки семей, имеющих детей. В частности, по предложению Президента РФ была внедрена ипотека с господдержкой, чтобы семьи смогли приобрести жилье. С апреля 2019 года условия кредитования стали более доступными.

Нормативная база

Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 №1711 были утверждены правила выдачи субсидий по ипотечным займам для семей с детьми. Программа начала действовать с 1 января 2018 года. Условия программы неоднократно менялись. Последняя корректировка была внесена Постановлением Правительства РФ от 28.03.2019 №339. После этого условия кредитования стали более доступными.

Суть государственной поддержки – семьи с детьми могут получить ипотеку под 6 процентов годовых или рефинансировать имеющийся кредит по той же льготной ставке. Государство компенсирует банковским учреждениям разницу между стандартной и льготной ставкой.

Изменения с 1 июля

В начале июня 2021 года Владимир Путин постановил расширить возможности льготной ипотеки с господдержкой для семей, имеющих детей.

С 1 июля 2021 года условия кредитования следующие:

1. Теперь льготная ипотека доступна для семей, в которых родился первый ребенок. Важно, чтобы малыш появился на свет после 1 января 2018 года. Правило действует и в отношении усыновленных детей.
2. Процентная ставка едина для всех и составляет 6%.
3. Если ребенок родился в период с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, ипотека может быть оформлена до 1 марта 2023 года.
4. Максимальная сумма кредита осталась прежней.
5. Программа предусматривает как оформление нового кредита, так и рефинансирование старого.
6. Первоначальный взнос составляет минимум 15% от стоимости недвижимости.
7. Срок кредитования составляет максимально 30 лет.

Кто может претендовать на льготную ипотеку?

Государство решило оказать поддержку семьям, у которых за период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится ребенок. Не принимается во внимание, каким по счету ребенок родился.

Справка! Заемщик и дети, с момента рождения которых появилось право на поддержку от государства, должны иметь Российское гражданство.

В роли заемщиков выступают родители. Созаемщиками можно привлечь и других лиц (родственников, друзей, коллег), они также должны иметь гражданство РФ. В банках могут устанавливаться дополнительные требования к заемщикам и созаемщикам: возраст, доход, стаж работы и т.д. Таким образом, наличие ребенка не является гарантией того, что кредит одобрят.

Общий доход семьи должен позволять выплачивать ежемесячные платежи. Об условиях получения ипотеки нужно уточнить у менеджера кредитного учреждения.

Сроки действия программы

Программа льготного ипотечного кредитования действует до 1 марта 2023 года. Однако предусматриваются исключения. Они касаются детей, имеющих инвалидность. Если она оформлена после 2022 года, ипотека со ставкой 6% может быть оформлена до 2027 года.

Устали от чтения?
Позвоните дежурному юристу сайта и он ответит на все ваши вопросы:
8-800-333-52-20 (звонок по России бесплатный)

Каким должно быть жилье?

Граждане получат льготную ставку, если они приобретают недвижимость на первичном рынке у юридических лиц:

• по договору о долевом участии в строительстве;
• по договору купли-продажи.

Семьи не смогут приобрести вторичное жилье с использованием льготной ипотеки. Такие объекты не подпадают под действие программы господдержки.

Если ребенок родится в период с 01.07.2022 по 31.12.2022, то семьи могут оформить договор купли-продажи до 01.03.2023 года. В этом случае льготные условия ипотеки сохраняются.

Кроме того, программа господдержки предусматривает вариант рефинансирования уже имеющейся ипотеки. При этом договор купли-продажи на жилое помещение может быть оформлено ранее 2018 года. Нужно соблюсти основное требование к объекту недвижимости – приобретать квартиру только на первичном рынке жилья.

С апреля 2019 года действуют новые условия рефинансирования кредита. Например, ранее семейная пара уже обращалась за снижением процентной ставки на определенный период. Сейчас можно подать заявление и продлить льготные условия до окончания срока кредитования.

Сумма кредитования?

Максимальная величина ипотеки зависит от региона проживания семьи, которая решила воспользоваться господдержкой, она составляет:

Размер

Условия

Это ограничение касается лишь суммы самого кредита. Недвижимость может стоить и больше, но тогда семье придется доплатить разницу из собственных сбережений.

Кроме того, семья может включить в сумму кредита маткапитал, если средства направляются на улучшение жилищных условий. Поэтому семья может приобрести недвижимость без первоначального взноса из личных сбережений. Чтобы в качестве аванса внести средства материнского капитала нужно обратиться в Пенсионный фонд.

Пакет документов и заявку о распоряжении средствами капитала можно подать непосредственно в уполномоченный орган или через МФЦ. Сотрудники сообщат перечень необходимых документов. Примут заявление, которое будет рассмотрено в течение одного месяца.

Есть другие обязательные условия:

• первоначальный взнос составляет 15% от стоимости приобретаемой недвижимости;
• если заключается соглашение о рефинансировании, то сумма долга не может быть больше 80% от стоимости квартиры.

С помощью поддержки от государства можно купить более комфортную и просторную квартиру.

Условия для Дальнего Востока

Граждане, проживающие на этой территории, могут получить более выгодные условия. Жители Дальневосточного округа получат ипотеку под 5% годовых, если второй или третий ребенок появится с 01.01.2019 и не позднее 31.12.2022 года. В Дальневосточном округе семьи могут купить «вторичку», если квартира или дом находятся в сельской местности. При этом купить дом можно и у частного лица.

Куда обращаться за ипотекой?

Программа господдержки принята, чтобы оказать помощь семьям с детьми и обеспечить их достойным жильем. Считается, что это поможет повысить рождаемость. В Постановлении Правительства определены основные условия кредитования. Но это не означает, что все банки будут работать по данной программе.

Каждое финансовое учреждение принимает самостоятельные решения о выдаче льготных кредитов или рефинансировании ипотеки. Прорабатываются параметры оценки заемщиков и созаемщиков (возраст, доход, стаж работы).

Кроме того, государство выделяет субсидии для компенсации недополученных доходов не всем банкам. Перечень таких учреждений и лимиты субсидий утверждается Министерством финансов.

В этот список входят такие крупные банки, как:

• Сбербанк России;
• Банк ВТБ;
• Абсолют банк;
• Российский капитал;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк.

Это не окончательный перечень, более подробно со списком финансовых учреждений, выдающих ипотеку с господдержкой можно узнать здесь.

Прежде чем взять ссуду, можно проанализировать предложения банков и выбрать более выгодные условия для кредитования. Информацию можно взять с официального сайта, либо проконсультироваться с менеджером банка.

После выбора банка необходимо:

• собрать определенный перечень документов;
• найти достойных созаемщиков;
• подать заявку в банк с приложенными бумагами.

После этого идет проверка представленных документов и указанной информации. Поступившие заявки обычно рассматриваются быстро, примерно в течение 3-5 дней. Если все заполнено правильно, то скоро придет положительное решение о выдаче займа. Кроме того, гражданам придется нести дополнительные расходы. При покупке жилья с использованием заемных средств, банки требуют обязательно застраховать приобретаемое жилье.

Внимание! Семьи без детей не смогут воспользоваться программой господдержки.

Но у них есть возможность купить недвижимость при помощи других предложений банков. Например, взять ипотеку в одном из банков, как молодая семья. Либо воспользоваться заемными средствами Альфа банка для покупки первичного или вторичного жилья. Процентная ставка будет значительно выше, но зато у семей появится свое жилье.

Некоторые банки предлагают оформить ипотеку без подтверждения дохода. Обычно такой займ выдается, если человек является держателем зарплатной карты, поэтому не потребуется подтверждать свои доходы.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

Заявки и звонки принимаются круглосуточно и без выходных дней

Источник: zakonportal.ru