Программа господдержки ипотеки для покупки квартир что это

Ипотека 6,5%: как устроена программа с господдержкой-2020

Использовать выгодные варианты, которые подкидывает нам жизнь, — важный навык финансового планирования. В апреле 2020 года, в разгар коронакризиса, в России стартовала новая государственная программа льготной ипотеки со ставкой 6,5% годовых. При этом некоторые банки готовы выдавать кредиты и под более низкий процент.

Программа была запущена для того, чтобы поддержать граждан и простимулировать их не откладывать свои планы купить квартиру. Получить кредит по льготной ставке можно до 1 ноября 2020 года. Если у вас есть в планах приобретение жилья, то советуем обратить внимание на эти предложения. А мы поможем вам понять, как они работают.

Что это за программа?

23 апреля 2020 года председатель правительства Михаил Мишустин подписал постановление о программе льготной ипотеки под 6,5%. Процентная ставка сохранится на весь срок займа при условии комплексного ипотечного страхования заемщиков — то есть страхования жизни и здоровья, а потом еще и квартиры.

Ипотека с господдержкой. Будущее ипотеки в 2023 году и цены на недвижимость.

Программа господдержки позволит улучшить жилищные условия около 240 тыс. семей и привлечь не менее 900 млрд рублей в строительную отрасль, заявляют ее организаторы. Разницу между 6,5%, которые будут платить заемщики, и рыночной ипотечной ставкой банкам возместит государство.

По данным сайта ДОМ.РФ, на 30 июля 2020 года выдано уже 103,3 тыс. кредитов на сумму 269,9 млрд рублей.

Кто может обратиться за льготной ипотекой?

По этой программе есть только одно обязательное требование к заемщику и созаемщику (если такой есть) — российское гражданство. Других ограничений программа не предусматривает, то есть возраст, семейное положение и наличие другого жилья не повлияют на получение ипотеки с господдержкой.

Тем не менее, банки на свое усмотрение могут вводить дополнительные условия при выдаче займа по льготной ставке и, конечно, учитывают стандартные требования к платежеспособности заемщиков. Если окажется, что вашего дохода недостаточно, то в этом случае можно привлечь созаемщика — банк учтет ваш общий доход при расчете суммы кредита.

Что можно купить в ипотеку с господдержкой?

По условиям программы можно приобрести квартиру только на первичном рынке в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме. Если вы решили купить квартиру по льготной ипотеке, то нужно будет заключить договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи с юридическим лицом, но нельзя с инвестиционными фондами и их управляющими компаниями.

Какие есть ограничения в программе?

По программе ипотеки с господдержкой установлен лимит суммы, которую можно взять в кредит. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей лимит составляет до 12 млн рублей, для других регионов — до 6 млн рублей. Стоимость квартиры при этом может быть любой.

Сколько денег нужно внести в качестве первоначального взноса?

На старте программы минимальный первоначальный взнос по ипотечному кредиту был равен 20%, с 1 августа 2020 года его снизили до 15%. Первоначальный взнос может быть и больше.

Реальный способ снизить ставку по ипотеке 2022! Господдержка, семейная ипотека, субсидии.

Например, Матвей живет в Краснодарском крае и планирует купить квартиру стоимостью 8 млн рублей. Значит, ему необходимо иметь минимум 1,2 млн рублей для первоначального взноса, а сумма кредита будет равна 6,8 млн рублей. Но из-за установленного лимита в 6 млн рублей для получения ипотеки с господдержкой Матвею нужно будет 2 млн рублей в качестве первоначального взноса.

Кстати, в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или любые другие субсидии из бюджета.

Как оформить ипотеку в самоизоляции: личный опыт

Никита с женой Алиной давно задумывались о покупке своего жилья, рассматривали разные варианты новостроек в Москве или ближайшем Подмосковье, но не успели посмотреть подходящие им варианты — был введен режим самоизоляции.

Во время карантина рынок недвижимости не стоял на месте: наоборот, он полностью адаптировался к онлайн режиму. Понравившуюся квартиру можно было выбрать, забронировать и купить на сайте застройщика. Но ребята не решились на такой шаг и дождались возможности лично съездить в офисы продаж понравившихся им жилых комплексов. В итоге выбор пал на одну квартиру, и только в офисе продаж они узнали о новой программе ипотеки с господдержкой под 6,5%.

Дальше почти весь процесс ушел в онлайн. Никита и Алина самостоятельно забронировали квартиру на сайте застройщика и начали собирать пакет документов для подачи заявок в банки. От них потребовались: отсканированная и заверенная работодателем копия трудовой книжки, справка о доходах все страницы паспорта и СНИЛС. Затем документы были направлены ипотечному менеджеру застройщика, который разослал их в различные банки.

Ребятам одобрили ипотеку в нескольких банках, для себя они выбрали наиболее выгодное предложение, процент по которому был равен 5,99% с условием ежегодного страхования жизни и здоровья. Стоимость страховки обошлась примерно в 24 тыс. рублей. Дальше они съездили в банк для подписания ипотечного договора и открытия необходимых счетов — к сожалению, здесь не удалось обойтись без визита в офис.

Заключительным шагом в покупке квартиры стало подписание договора долевого участия с застройщиком, для этого была выпущена электронно-цифровая подпись (ЭЦП), то есть к застройщику дополнительно ехать не пришлось. Услуга выпуска ЭЦП для покупателя бесплатна — так же, как и регистрация квартиры в Росреестре. Сейчас это можно сделать через личный кабинет покупателя на сайте застройщика.

Кстати, многие люди считают инвестиции в жилье одним из вариантов пенсионного накопления: квартиру можно сдавать после выхода на пенсию и на полученную сумму преспокойно жить где-нибудь у моря.

1. Что это за программа?
2. Кто может обратиться за льготной ипотекой?
3. Что можно купить в ипотеку с господдержкой?
4. Какие есть ограничения в программе?
5. Сколько денег нужно внести в качестве первоначального взноса?
6. Как оформить ипотеку в самоизоляции: личный опыт

Источник: www.dfnpf.ru

Новые условия программы семейной ипотеки с 2021 года

С 1 июля программа «Семейная ипотека» продолжает свое действие на измененных условиях. Благодаря ей тысячи россиян смогут приобрести жилье по еще более выгодной ставке. В статье расскажем об условиях займа, требованиях к заемщику, видах ипотеки и необходимом пакете документов.

О программе

Программа льготной ипотеки была принята в 2018 году. Главной целью стала поддержка

семей с двумя и более детьми, а также семей с детьми-инвалидами. В 2021 году по указу президента Владимира Путина действие программы расширилось, и ипотека распространилась также на семьи с одним ребенком.

Программа помогает гражданам Российской Федерации приобрести жилье на выгодных условиях без переплат банку. Средний ипотечный процент — 8-9% годовых, заемщики будут выплачивать ссуду всего под 5-6%. Разницу в ставке банку компенсирует государство из бюджетных средств. Если учесть длительный срок погашения кредита, 3-4% разницы позволяют серьезно сэкономить.

Главное условие для получения займа — рождение ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. То есть, в сроки действия программы. Ипотека в полной семье оформляется на одного из супругов: он будет главным заемщиком, второй супруг — созаемщиком. Если семья неполная, ипотека выдается тому, на кого оформлена опека над ребенком/детьми.

Оформить ипотечный займ можно до 31 декабря 2022 года. Семьи, в которых ребенок родится в период с 1 июня по 31 декабря 2022 года, имеют право подать заявку на кредит до 1 марта 2023 года.

Воспользоваться льготами семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2021 могут также родители ребенка-инвалида. Основные условия — он должен быть единственным и рожденным до 31 декабря 2022 г. Инвалидность можно установить позднее этого срока, а подать заявку на ипотеку — до 2027 года.

По программе семейной ипотеки можно взять новый кредит и рефинансировать существующую задолженность.

Требования к заемщикам

Стандартные пункты для получения займа:

Важно! Банки имеют право выдвигать собственные условия, которые отличаются от Постановления Правительства о семейной ипотеке в 2021 году. Поэтому следует заранее изучить требования выбранного банка.

Условия программы

Семейная ипотека с государственной поддержкой с 1 июля 2021 года предоставляется на следующих условиях:

• Максимальная ставка — 6% годовых на весь срок кредитования. До 1 июля ставка действовала 3-5 лет в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье. При выполнении определенных требований некоторые банки могут дать ипотеку под более низкий процент. Еще один вариант — заключенные с застройщиками договоры субсидирования ставки. Для заемщиков дальневосточного региона ставка составляет до 5% годовых.
• Цель займа — приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, покупка земельного участка и строительство дома.
• Срок кредитования устанавливается банком. Доходит до 30 лет.
• Максимальный размер кредита: 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей — для жителей остальных регионов.
• Минимальный первоначальный взнос — 15%.
• Возможность взять новый кредит или рефинансировать существующий.

Важно! С 1 июля 2021 года воспользоваться семейной ипотекой могут семьи с одним ребенком, который родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, которые усыновили рожденного в этот срок ребенка.

Источник: transfert-vrn.ru

Как получить ипотеку с господдержкой под 6,5%

Правительство утвердило программу льготной ипотеки под 6,5% годовых на жилье в новостройках. Разбираем, кому доступна такая ставка и какие есть ограничения и подводные камни.

Кто может взять ипотеку под 6,5% годовых

Практически сразу после выступления президента некоторые банки начали собирать заявки на такую ипотеку, хотя само поручение правительства и параметры субсидий появились лишь спустя неделю

Президент России Владимир Путин 16 апреля предложил запустить льготную ипотечную программу, по которой кредит на покупку жилья в новостройке можно было бы взять под 6,5%. Практически сразу после выступления президента некоторые банки начали собирать заявки на такую ипотеку, хотя само поручение правительства и параметры субсидий появились лишь спустя неделю.

Разберем подробнее, кто может воспользоваться льготной ставкой и какие у программы есть ограничения. Ограничения по заемщикам. Программа доступна максимально широкому кругу заемщиков. Единственное требование к потенциальному клиенту — наличие гражданства России.

Постановление правительства не предусматривает каких-либо ограничений ни на семейное положение, ни на количество детей, ни на возраст или наличие других текущих или уже погашенных ипотечных кредитов. Разумеется, это не означает, что банк обязан выдавать ипотеку любому.

Он все так же будет принимать решение на основе своей скоринговой модели, учитывая платежеспособность и надежность потенциального клиента. Ограничения по недвижимости. В рамках программы возможно купить жилье в любом регионе России, но только в новостройке.

Приобрести недвижимость можно лишь у юридического лица (кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний), по ДДУ, договору уступки права требования или купли-продажи. Квартира может быть еще на этапе котлована или уже готова к сдаче, главное, чтобы куплена была у застройщика. С какими девелоперами работает банк, нужно предварительно узнавать в самой кредитной организации. На апартаменты, недвижимость на вторичном рынке, частные дома и нежилые помещения программа не распространяется.

Требования к кредиту. Правительство установило лимиты по сумме ипотеки с льготной ставкой. Так, под 6,5% годовых в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области можно взять максимум 8 млн рублей. В остальных регионах России — не более 3 млн рублей.

Можно купить квартиру и дороже, если остаток заплатить из собственных средств или, например, за счет потребительского кредита. Есть и требование к минимальному первоначальному взносу. Он должен быть не ниже 20% от стоимости недвижимости. Например, если квартира стоит 10 млн рублей, то первоначальный взнос составит как минимум 2 млн рублей, а остальные 8 млн можно взять в банке под 6,5%.

И еще один момент: получить ипотечный кредит по льготной ставке можно только в рублях. Ограничения по срокам. Программа ипотеки с льготной ставкой временная, взять такой кредит можно с 17 апреля по 1 ноября 2020 года. При этом ставка 6,5% будет действительна на всем сроке действия договора. Правительство уже принимало подобные меры в 2015–2016 годах.

Тогда после резкого роста ключевой ставки до 17% льготную ипотеку выдавали под 12%. Требования по документам. Каких-либо особых требований к предоставляемым документам в программе не прописано. Каждый банк самостоятельно устанавливает этот перечень.

Может ли банк повысить ставку?

В программе прописано два условия, при которых банк может поднять льготную ставку выше 6,5%: 1. Если заемщик не застраховал жилье и/или свою жизнь и здоровье. В таком случае ставка может быть увеличена максимум на 1 процентный пункт. 2. Ставка может быть повышенной на период с момента выдачи кредита и до конца того месяца, в котором заемщик уведомил кредитора о госрегистрации залога. В целом на этих основаниях банк может повысить ставку до уровня ставки ЦБ плюс 3 п. п. То есть по состоянию на конец апреля максимум до 8,5% годовых.

Где получить льготный кредит?

И некоторые кредитные организации готовы выдавать кредиты по ставке даже ниже 6,5%

Банки начали предлагать клиентам ипотеку с господдержкой еще до публикации постановления правительства. И некоторые кредитные организации готовы выдавать кредиты по ставке даже ниже 6,5%. Так, из топ-15 банков по ипотечному портфелю ставку 6,5% на момент публикации объявили ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Росбанк, Райффайзенбанк и банк «Санкт-Петербург». Сбербанк предлагает 6,4% годовых, РСХБ — 6,3%, «Открытие» и «Абсолют» (при условии наличия коллективной схемы страхования) — до 6,25%, Банк ДОМ.РФ — до 6,1% (при наличии выписки о доходах из ПФР), Промсвязьбанк — до 6% (при подаче заявки до 15 мая).

Можно ли ипотеку под 6,5% объединить с другими мерами поддержки?

Вместе с субсидируемой ипотечной ставкой можно использовать материнский капитал, который с этого года выдают и при появлении первенца, компенсацию 450 тыс. рублей при рождении третьего или последующего ребенка и региональные субсидии.

Так, на ипотеку под 6% годовых могут рассчитывать только родители, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или последующий ребенок

При этом никто не отменял и программы льготной семейной, дальневосточной и сельской ипотеки. Однако по ним гораздо больше ограничений. Так, на ипотеку под 6% годовых могут рассчитывать только родители, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или последующий ребенок. Такой кредит также нельзя взять на вторичное жилье или недвижимость дороже 6 млн рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — дороже 12 млн рублей). Ипотека под 2% для молодых семей на Дальнем Востоке действует для супругов в возрасте до 35 лет включительно, состоящих в браке минимум год, и неполных семей, в которых один молодой родитель воспитывает ребенка.

Сколько выделили на программу?

Государство субсидирует часть недополученных процентов, то есть доплачивает банку разницу между льготной ставкой и ключевой ставкой, увеличенной на 3 п. п. То есть на момент публикации — между 6,5% и 8,5%.

Правительство выделило Минфину на программу ипотеки с господдержкой 6 млрд рублей из Резервного фонда

Правительство выделило Минфину на программу ипотеки с господдержкой 6 млрд рублей из Резервного фонда. Деньги будут распределяться через АО «ДОМ.РФ». По оценке оператора программы, по льготной ставке будет выдано порядка 250–300 тыс. ипотечных кредитов, что создаст дополнительный спрос на жилье общей площадью около 15 млн кв. м. При этом не исключено, что спрос на льготную ипотеку превысит заложенные на эти целы госсубсидии. В таком случае программу могут завершить раньше, если государство не будет готово к дополнительным расходам.

• ипотечный кредит
• льготная ипотека
• доступность ипотеки
• коронавирус

Источник: www.klerk.ru

Ипотека с господдержкой

Если вы выбираете удобный и быстрый способ приобрести квартиру или таунхаус на льготных условиях, лучше обратиться в надежный и проверенный банк. Возможность оформления заявки только по паспорту и получения решения в короткие срок. Предусмотрено проведение сделок с использованием эскроу-счетов.

Калькулятор расчета ипотеки с господдержкой

Выберите регион приобретения недвижимости :
Стоимость недвижимости
Первоначальный взнос
Срок кредита
Личное страхование
Ваша ставка

Ежемесячный платеж
Необходимый доход
Размер кредита
Расчет предварительный.

Заявка на ипотеку с господдержкой

Как получить ипотеку

Заполните заявку
Подайте заявку в ближайшем офисе или на сайте
Дождитесь решения
Наши специалисты сообщат решение по вашей заявке
Подберите квартиру
Удобный поиск недвижимости и заказ отчета об оценке
Получите кредит

Подпишите кредитную документацию и получите кредит

Часто задаваемые
вопросы

Какой порядок оформления ипотечной сделки?

• Заполните заявку:
  — получите консультацию по пакету документов по телефону или в ближайшем отделении
  — подготовьте пакет документов
  — подайте заявку в ближайшем офисе или на сайте
• Получите решение:
  — получите смс с решением по вашей заявку
  — срок действия решения 60 календарных дней
• Подберите квартиру:
  — выберите квартиру, если вы приобретаете квартиру в строящемся доме, уточните в отделении наличие аккредитации объекта в банке
• Если строящийся дом не аккредитован, необходимо предоставить расширенный пакет документов (список можно уточнить в отделении):
  — подготовьте пакет документов
  — предоставьте документы в банк в ближайшее отделение
• Получите кредит:
  — подпишите кредитную документацию в отделении банка,
  — получите кредит,
  — оформите документы с продавцом.

Как осуществляется погашение задолженности по ипотеке?

Погашение производится равными платежами ежемесячно. График платежей по вашему кредиту всегда можно посмотреть в мобильном приложении Газпромбанка .
Подробнее о способах погашения вы можете ознакомиться на странице «Информация для заемщиков».

• аннуитетные ежемесячные платежи
• дифференцированные ежемесячные платежи. Подробнее о способах погашения вы можете ознакомиться на странице «Информация для заемщиков»

Досрочное погашение

• Ограничений на частичное или полное досрочное погашение нет. Заявление оформляется в офисе или в мобильном приложении Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения.

Можно ли выплатить ипотечный кредит до истечения его срока?

Вы можете частично или полностью погасить ипотеку в любое время. Для этого оформите заявление в мобильном приложении Газпромбанка или любом удобном офисе Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения.

Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?

Справки по вашему ипотечному кредиту вы можете заказать в Мобильном приложении Газпромбанка или отделении банка.

Ежегодно мне необходимо предоставить в банк подтверждение о продлении страхования. Как это сделать?

Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:

Какие действия нужно предпринять для оформления в собственность квартиры, приобретенной в ипотеку?

Порядок действий следующий:

• После подписания акта приема-передачи купленной квартиры закажите отчет об оценке квартиры www.gazprombank-ipoteka.ru
• Предоставьте в банк копии и оригиналы акта, отчет, ваш СНИЛС и паспорт
• Банк в течение 5 рабочих дней оформит для вас закладную
• Для оформления права собственности подайте в МФЦ документы по квартире, включая отчет об оценке и закладную (в 2-х экземплярах)
• После регистрации права собственности на квартиру, предъявите в банк выписку из ЕГРН, акт приема-передачи, дополнительное соглашение о возникшем праве собственности (при наличии) с печатью ФРС
• Застрахуйте квартиру в одной из аккредитованных банком компаний и предоставьте договор страхования и квитанцию об оплате в банк

Удобный поиск квартиры совместно с ЦИАН

Вся недвижимость не выходя из дома

Условия кредитования

Целевое назначение кредита

Приобретение квартиры в строящемся жилом доме

Приобретение квартиры и таунхауса с оформленным правом собственности у юридического лица на первичном рынке

Срок действия программы

Кредитный договор должен быть заключен по 31.12.2022

Минимальная сумма кредита

100 000 руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости

Максимальная сумма кредита

15 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области

7 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ.

Минимальный срок кредита

Максимальный срок кредита:

Форма предоставления кредита

Комиссия за предоставление кредита

Срок рассмотрения заявок

От 5 мин до 3х рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов

Данное предложение не является офертой.

Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

+ 1 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств страхованием (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая.

+0,8 п.п. при сумме кредита:

более 12 млн руб – при приобретении недвижимости, расположенной в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области

более 6 млн млн руб – при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ

С диапазонами полной стоимости кредита по программам кредитования Банка можно ознакомиться в разделе «Тарифы».

Требования к Заёмщику / Созаёмщику

• Гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация на территории РФ;
• отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
• возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 70 лет);
• непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки (общий трудовой стаж не менее 1 года).
• доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.

Требования к обеспечению

Необходимый пакет документов

• Заявление-анкета на получение ипотечного кредита (Приложение к заявлению-анкете на получение ипотечного кредит, Образец заполнения)
• Паспорт гражданина РФ;
• Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете).
• Дополнительно банком могут быть запрошены следующие документы:

Один из документов, подтверждающих доход*

Один из документов, подтверждающих занятость

Для клиентов, получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО) документ, подтверждающий размер дохода, не требуется при наличии регулярных зарплатных зачислений.

* Документ должен содержать сведения о доходе за последние 12 месяцев или при стаже на текущем месте работы менее 12 месяцев — за фактический период работы, но не менее, чем за 3 месяца. Документ действителен 30 календарных дней с даты его оформления.

*** Копия трудовой книжки удостоверяется уполномоченным сотрудником работодателя путем проставления на каждой странице надписи «Копия верна», должности лица, заверившего копию, его подписи с расшифровкой (фамилия, инициалы), даты заверения и печати работодателя (при ее наличии). На копии последнего заполненного разворота трудовой книжки дополнительно делается надпись «Работает по настоящее время».

Страхование

обязательное условие при оформлении ипотеки в соответствии с законодательством РФ. В случае приобретения недвижимости на первичном рынке (в новостройке), страхование оформляется после вступления в право собственности.

Дополнительно (в зависимости от условий программы ипотечного кредитования) Вы можете заключить договор страхования по рискам:

• утраты жизни и трудоспособности (личное страхование)
• ограничения или обременения права собственности (титульное страхование)

Оформить договор страхования Вы можете в страховой компании, отвечающей требованиям Банка ГПБ (АО) к страховым организациям:

• АО «СОГАЗ»
• АО «Группа Ренессанс Страхование»
• АО «АльфаСтрахование»
• САО ВСК
• СПАО «РЕСО-Гарантия»

и в других компаниях, см. Полный перечень страховых организаций, отвечающих требованиям Банка ГПБ (АО).

Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (с 17.10.2022)

Источник: www.gazprombank.ru