Программа господдержки ипотеки 2021 что это

Содержание

Затраты бюджета на льготную ипотеку превысят планы

Рост ключевой ставки делает дороже для бюджета страны обслуживание программ льготной ипотеки: размер компенсации банкам напрямую зависит от уровня ключевой ставки, а она выросла с марта по октябрь с 4,25 до 7,5%. В этом году траты бюджета на возмещение банкам выпадающих процентных доходов на 14 млрд руб. превысили запланированный бюджетом объем, сообщил 25 октября замминистра финансов Алексей Моисеев на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку. При этом расчеты ведомства не учитывали последнее повышение ставки ЦБ на 0,75 п. п. 22 октября.

«Мы сейчас подсчитываем, сколько это будет стоить для бюджета в следующем году, но уже сейчас могу сказать, что мы до того выходили с дефицитом в 14 млрд руб. и нам надо будет в ходе исполнения предусматривать дополнительное финансирование. А с учетом последнего повышения, которое нигде еще не учитывается, мы перевалим за 100 млрд руб. расходов на субсидирование только по трем нашим основным льготным программам», – оценил Моисеев, не уточнив, сколько дополнительно потребуется расходов на льготные программы.

Ипотека от Сбербанка — Господдержка под 5,85% годовых

Сейчас действуют четыре льготные ипотечные программы – ипотека под 7%, семейная, дальневосточная и сельская. К примеру, по программе льготной ипотеки с господдержкой под 7% размер компенсации определяется как разница между ключевой ставкой ЦБ, увеличенной на 3 п. п., и льготной ставкой. Для 1,7 трлн руб. ссуд, выданных до 1 июля 2021 г., когда льготная ставка была 6,5%, банкам со следующего месяца будут компенсировать 4%, а по выданным после – 3,5%. Субсидии для компенсации разницы между льготной и рыночной ставкой банкам бюджет выделяет оператору программы ДОМ.РФ. Чем выше ключевая ставка, тем выгоднее такой кредит для банка.

Какие есть льготные программы ипотеки

Правительство запустило госпрограмму льготной ипотеки на новостройки в апреле 2020 г. по ставке 6,5%. Предполагалось завершить программу 1 ноября, но ее продлили на год до 1 июля 2021 г., а затем еще раз до 1 июля 2022 г. Но условия изменились: ставка с июля 2021 г. выросла с 6,5 до 7%, предельная сумма кредита снизилась до 3 млн руб. Всего по госпрограмме банки выдали 621 100 ипотечных кредитов на сумму 1,9 трлн руб., сообщили в ДОМ.РФ.
Семейную ипотеку по ставке 6% предлагается предоставлять семьям с одним ребенком, если он родился после 1 января 2018 г. Государство также выделяет до 450 000 руб. на погашение задолженности по ипотечному кредиту. Максимальная сумма кредита по семейной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., а в других регионах страны – 6 млн руб. При рождении первенца семья будет иметь право оформить по данной программе новый кредит или рефинансировать ранее взятый. Программа действует до конца 2022 г. Всего по программе выдано 52 416 кредитов на 167 млрд руб.
30 ноября 2019 г. правительство запустило программу сельской ипотеки. С ее помощью граждане могут взять ипотеку под ставку от 0,1 до 3% годовых на покупку земельного участка и строительство жилья, квартиры в новостройке, готового частного дома.

Реальный способ снизить ставку по ипотеке 2022! Господдержка, семейная ипотека, субсидии.

Программа дальневосточной ипотеки стартовала в декабре 2019 г. Ею могут воспользоваться молодые семьи (возраст обоих супругов не более 35 лет), граждане не старше 35 лет, с ребенком до 19 лет, участники программы «Дальневосточный гектар». Ставка по программе до 2%, минимальный взнос 15%, а максимальная сумма 6 млн руб. Банки выдали 23 667 таких ипотечных кредитов на сумму 90 млрд руб.

Ипотека с государственной поддержкой 2021: как получить, условия и требования

По итогу одни категории граждан в чем-то потеряют, другие получат, что позволит оформить кредиты на льготных условиях. Разобраться, каким образом можно получить гос ипотеку, поможет материал данной статьи.

Цели ипотеки с государственной поддержкой в 2021 году

Согласно федеральной программе поддержки ипотечные кредиты будут выдаваться по льготной ставке не более 6,5%. Цель данной программы – повысить спрос на новостройки, а также привлечь застройщиков. При ее разработке преследовались цели сделать кредиты более доступными для тех слоев населения, которые не имеют социальной защиты.

Основные моменты по ипотеке с гос поддержкой:

Минимальная сумма первоначального взноса – 15%, максимальный кредит – 12 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга и 6 млн. руб. для других регионов РФ.
Пониженная ставка действует в течение всего срока кредитования.
Для получения льготы необходимо российское гражданство.
Поддержка по госипотеке распространяется как на готовое, так и возводимое жилье.

Условия и особенности получения семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2021 году

Одно из нововведений по семейной ипотеке в 2021 году – возможность построить частный дом, при этом строительство должна осуществлять подрядная организация.

Основные требования к заемщикам выглядят так:

Гражданство РФ.
Возраст от 21 до 65 лет.
Постоянная прописка в регионе обращения за займом.
Официальная работа и постоянный доход.

Документы для получения ипотеки по гос программе требуются стандартные:

Паспорт.
Подтверждение трудовой деятельности.
Справки о доходах.
Заполненная анкета от участников сделки по кредиту.
Свидетельство о рождении детей.

Чтобы понять, кому и до какого числа доступна гос ипотека под 6 процентов, нужно обратиться к условиям, на кого распространяется данная поддержка:

Семьи, у которых родился/родится второй ребенок с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года.
Многодетные семьи, у которых родился третий ребенок в течение указанного периода.
Участие в программе могут принять и семьи, если второй ребенок родился с 2020 по 2022 г, а третий с 2022 по 2027 г.

Как получить семейную ипотеку

Заявитель обращается в банк для получения детальной информации. Если он подходит под требования, приступает к сбору документов.
С необходимой документацией оба супруга заполняют анкету в банке, проверяются документы.
При положительном решении заемщик подыскивает квартиру в новостройке.
Когда будет найден нужный вариант, с застройщиком подписывается договор купли-продажи, после чего со всеми документами нужно обратиться в банк.
Проверяется застройщик.
Заемщик с документами обращается в Росреестр через МФЦ.
Когда будет получено свидетельство в банке, проверяют сделки в Росреестре и переводят средства на счет юрлица.

Источник: www.novosel18.ru

Что такое льготная ипотека и как ее получить

Ипотека с господдержкой помогает людям приобрести собственное жилье на льготных условиях. Мы разобрали условия и требования нескольких госпрограмм и предложений ВТБ, с помощью которых можно выгодно купить недвижимость.

Что такое ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой — это кредит под сниженный процент для отдельных категорий заемщиков, где разницу между рыночной и льготной ставкой компенсирует государство.

Для оформления ипотечного кредита с господдержкой клиент должен соответствовать определенным требованиям и подобрать жилье, которое подходит под условия госпрограммы.

Льготная ипотека: как оформить

Оформить ипотеку на льготных условиях можно в ВТБ.

Подайте онлайн-заявку, авторизуйтесь через «Госуслуги» и получите предварительное решение в течение нескольких минут.

Дозаполните заявку и дождитесь финального одобрения банка, обычно это тоже занимает несколько минут.

После этого можно выбирать подходящую недвижимость. Например, можно искать среди уже аккредитованных застройщиков и агентств недвижимости — партнеров ВТБ. Используйте также витрину аккредитованных объектов.

Программы льготной ипотеки

Льготная ипотека для всех

В банке ВТБ все желающие могут получить ипотеку на льготных условиях до 31.12.2022 года. Можно оформить ипотечный кредит без подтверждения дохода и подать документы дистанционно, не выходя из дома.

Источник: www.vtb.ru

Льготная ипотека в 2021 году — что изменилось?

Программы льготной ипотеки продлены еще на год. По мнению властей, это позволит поддержать строительную отрасль и сохранить доступность жилья для россиян. Но с июля 2021 года во «Льготную ипотеку» и «Льготную ипотеку для семей с детьми» были внесены некоторые изменения.

Как изменилась льготная программа

Условия льготной ипотеки 2021 года, которые начали действовать 2 июля, следующие:

действие распространяется на покупку жилья в новостройках;
процентная ставка повышена до 7% годовых;
заемщику доступна сумма до 3 миллионов рублей независимо от города, в котором он проживает;
размер первоначального взноса не может быть менее 15%.

Уменьшение максимальной суммы снижает доступность льготной программы для жителей больших городов, где стоимость квартир в несколько раз превышает доступный лимит. Но таким образом власти планируют приостановить быстрый рост цен на недвижимость, который возник в результате повышения спроса.

Ипотека на вторичное жилье по паспорту

Что изменилось в «Семейной ипотеке»

Ранее одним из основных условий получения льготной семейной ипотеки было наличие двух и более детей. Правительство решило пересмотреть этот момент и сделать возможным оформление льготной ипотеки с одним ребенком.

Основные изменения в условиях программы:

ребенок должен быть рожден после 1.01.2018 года;
программа льготной ипотеки распространяется на приобретение квартиры или строительство дома;
доступная сумма зависит от региона, в котором планируется покупка жилья: Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область – до 12 млн рублей, все остальные населенные пункты – до 6 млн рублей
процентная ставка – 6% годовых.

Ипотека с первоначальным взносом от 20%

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: 1000bankov.ru

Ипотека с господдержкой 2021: плюсы и минусы, условия, отзывы

Ипотека с господдержкой появилась весной 2020 года, чтобы помочь ипотечникам с выплатами в разгар пандемии коронавируса. Она предусматривает частичное погашение ипотечных займов граждан России из государственных средств. Таким образом сотни семей смогли приобрести жилье по выгодным условиям, несмотря на то, что в стране наблюдался экономический спад.

Условия получения

Льготная ипотека стала доступна многим категориям граждан благодаря тому, что ее поддержали все крупные российские банки. Рассчитывать на нее могут военнообязанные люди, семьи с детьми и без детей, деревенские жители, а также ипотечники, которые уже приобрели квартиру в новостройке. Ипотека с господдержкой подразумевает условия, меняющиеся в зависимости от программы.

Молодая семья

Ипотека молодым семьям подходит семейным парам не старше 35 лет, которые воспитывают несовершеннолетних детей. При этом официальное подтверждение брака не требуется, главное, чтобы оба супруга были вписаны в свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка и проживали вместе. Получить кредит можно на 20 лет под 6,5% годовых, но материнский капитал использовать нельзя.

Семья с детьми

отзывы об ипотеке

Ипотека с господдержкой с детьми рассчитана на семьи, в которых воспитываются дети, рожденные не раньше января 2018 года. Также на эту программу могут рассчитывать родители-одиночки и люди с ограниченными возможностями, способные внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости первичного жилья. Процентная ставка при этом составляет 6% годовых на срок не более 30 лет.

Жители Дальнего Востока

Программа для дальневосточников подразумевает обеспечение недвижимостью семейных пар и одиноких родителей не старше 35 лет, воспитывающих как минимум одного несовершеннолетнего ребенка. Они могут быть коренными жителями ДФО, а могут быть участниками программы трудоустройства. Первоначальный взнос в данном случае должен составлять 15% от цены приобретаемого жилья.

Сельские жители

Программа, рассчитанная на жителей сельских местностей, не обязует заемщиков состоять в законном браке, иметь детей и быть младше 35 лет. Главное условие для получения этой ипотеки — проживать или планировать переехать в село на постоянное место жительство. Программа разрешает задействовать материнский капитал и дает кредит на срок до 25 лет под 3% годовых.

Военная ипотека

Получить льготную ипотеку могут военнослужащие, получившие звание не раньше 2005 года и включенные в реестр НИС не раньше 2018 года. Им банки готовы одобрить займ на срок до 20 лет под 7,3% годовых, но сумма и дополнительные условия кредитования зависят от конкретного региона.

Госсподдержка 2021

Рассчитывать на льготную ипотеку в этом году могут граждане России старше 21 года, но не достигшие 71 года на момент окончания действия кредитного договора. Первоначальный взнос должен составлять 15% от общей стоимости жилья, продаваемого первым собственником. Программа действует до 1 июля 2021 года.

Лимиты

Сумма ипотечного займа зависит от программы, поэтому на сегодняшний момент лимит таков:

Молодые семьи могут рассчитывать на максимум 6 миллионов рублей, но в Московской и Ленинградской областях эта сумма может быть увеличена до 12 миллионов рублей.
Семьям с детьми готовы выдать 6-12 миллионов рублей в зависимости от региона и с использованием маткапитала.
Жителям Дальнего Востока могут оформить кредит до 6 миллионов рублей максимум на 20 лет и 2 месяца под 2% годовых.
Сельские жители могут получить до 3-5 миллионов рублей в зависимости от региона, выплатив при этом первоначальный взнос в размере 10% от стоимости дома.
Сумма займа военнообязанным зависит от региона.
Участникам программы “Господдержка 2021” банки готовы выделить от 6 до 12 миллионов рублей в зависимости от региона, сроком до 25 лет под 6,5% годовых.

Банки вправе отказать заемщикам в одобрении ипотечного кредита при плохой кредитной истории, отсутствии трудового стажа или при наличии непогашенного кредита или гражданской ипотеки.

Достоинства и недостатки

Ипотека с господдержкой до сих пор у многих вызывает немало вопросов. Участие государства в данном случае не только не вызывает доверия, но и провоцирует страхи. Но на самом деле у льготной ипотеки гораздо больше плюсов, чем минусов.

Льготная ипотека позволяет обзавестись жильем, поскольку стоимость недвижимости постоянно растет, и мало кто в состоянии купить его за личные деньги. Большинству проще оформить кредит, чтобы выплачивать его постепенно. Но так как обычная ипотека предлагает от 8-10% годовых, то льготная ипотека может одобрить займ от 3 до 6,5%. Это дает возможность не только снизить сумму ежемесячных платежей, но и избавиться от огромной переплаты.
С помощью ипотеки с господдержкой можно жить в собственном доме и выплачивать кредит на протяжении 10-30 лет в зависимости от программы. Это очень удобно для тех людей, чей заработок не позволяет вносить большие платежи.
Благодаря льготному ипотечному займу можно купить не только готовую недвижимость, но и участок под строительство дома. Но воспользоваться предложением могут не все участники господдержки.
Подать заявку на оформление ипотеки с господдержкой можно онлайн, зайдя на официальный сайт Сбербанка, Россельхозбанка и так далее.
Она задействует все категории граждан, ориентируясь на возможности как бездетных пар, так и многодетных семей. Получить помощь от государства могут и военнообязанные, и сельские жители и даже инвалиды, которые без льгот просто не смогут иметь собственное жилье.

К минусам ипотеки с господдержкой можно отнести:

Невозможность рефинансировать ипотеку.
Короткие сроки действия программы.

Отзывы

Взяла ипотеку с господдержкой в Промсвязьбанке на 10 лет под 6,5% годовых. В качестве первоначального взноса использовала материнский капитал, что очень удобно, так как личных сбережений мне просто бы не хватило. В целом, я довольна выгодными условиями ипотеки, но огорчило то, что купить квартиру пришлось в новостройке. На вторичное жилье рассчитывать не пришлось

Елена Новикова, Нижний Новгород

Стал участником “Госпрограммы 2021” в феврале этого года, получив займ под 5,8% годовых. Рад, что смог купить квартиру в Челябинске, но остался недоволен отношением сотрудников банка и тем, что одобренная сумма оказалась меньше той, которую я запрашивал. Кредитная история не испорчена, других кредитов не имею. Осадок остался

Источник: ob-ipoteke.info