Чтобы приблизить исполнение мечты о собственном жилище, государство предлагает нашим гражданам различные программы. Возможно ли приобрести жилье под минимальный банковский процент?
Чтобы приблизить исполнение мечты о собственном жилище, государство предлагает нашим гражданам различные программы. Возможно ли приобрести жилье под минимальный банковский процент?
Как мы уже говорили в предыдущих выпусках, федеральная программа по обеспечению жильем граждан России предусматривает:
- выдачу денежной безвозмездной субсидии в определенном размере, например 30-35% от стоимости жилья;
- иные виды поддержки, которые включают в себя оформление льготной ипотеки, реструктуризация ипотеки некоторым категориям граждан, ипотечные каникулы.
Такая поддержка осуществляется на федеральном и региональном уровнях.
Когда семья не соответствует критериям для получения безвозмездной субсидии на жилье, да и просто нет сил, чтобы отстоять в длиннющей очереди, которая медленно продвигается, есть другой выход — получение льготной ипотеки.
Реальный способ снизить ставку по ипотеке 2023! Господдержка, семейная ипотека, субсидии.
Основой для разработки местных программ является федеральная программа «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ» (Постановления Правительства РФ от 17.12.2010 г. № 1050 и от 30.12.2017 г. № 1711).
Различные ипотечные программы могут действовать как для всех категорий граждан, либо для определенной категории.
Ипотечные программы с господдержкой
На сегодняшний день наиболее востребованными являются ипотечные государственные программы, позволяющие любому гражданину России приобрести жилье по низкой ставке — не выше 8% годовых.
Одна из таких программ — семейная ипотека по ставке 6% годовых.
Семейная ипотека
Для семейной ипотеки предусмотрены следующие условия:
- ограничений по возрасту родителей нет;
- родители и дети должны являться гражданами РФ;
- даты рождения второго и последующего ребенка у заемщика приходятся на период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 года. В этом случае семья должна заключить кредитный договор до 1 марта 2023 г.
- либо заемщик может иметь одного ребенка-инвалида, который рожден не позднее 31 декабря 2022 года. В этом случае семья должна заключить кредитный договор до 31 декабря 2027 г.
- первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья.
Где взять первоначальный взнос? Это могут быть сбережения заемщика и членов его семьи, деньги за счет материнского капитала, займ от другого физического лица или работодателя и т.п.
По данной программе имеются требования к приобретаемому жилью.
Это должно быть готовое или строящееся жилье или жилье с земельным участком на первичном рынке.
Жилье должно приобретаться только у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда), а также за исключением жилья, приобретенного по «дальневосточной» программе.
Размер кредита составляет:
- до 12 млн. рублей включительно — для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
- до 6 млн. рублей включительно — для жилых помещений, расположенных в иных регионах.
В какой обратиться банк за кредитом?
В программе семейной ипотеки участвуют следующие банки (Приказ Минфина РФ от 19.02.2018 г. № 88):
- Сбербанк России;
- Банк ВТБ;
- АО «Газпромбанк»;
- АО «Российский Сельскохозяйственный банк»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- ПАО «РОСБАНК»;
- другие банки.
Всего 50 банков.
Какие документы должен принести претендент в банк?
Например, в Сбербанке перечень документов такой:
- паспорт заемщика и супруга (и);
- действующий брачный договор при наличии;
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика.
Это могут быть справки 2-НДФЛ, выписки из трудовой книжки заемщика.
Стаж работы заемщика должен быть не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
Когда банк одобрит кредит, дополнительно заемщик представляет:
- документы по кредитуемому жилому помещению. Эти документы могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия банком решения о выдаче кредита;
- документы, подтверждающие наличие первоначального взноса у заемщика (это может быть выписка об остатке денежных средств на счете или вкладе, открытом им в банке);
- свидетельства о рождении всех детей заемщика;
- иные документы, подтверждающие наличие у детей гражданства России.
Такие документы банк запрашивает, если в свидетельстве о рождении ребенка нет отметки о гражданстве.
Дополнительно при кредитовании семей с ребенком-инвалидом, предоставляется справка, подтверждающая факт установления инвалидности. Эта справка имеет определенную форму и выдается федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы.
Перечень документов может варьироваться в зависимости от банка-кредитора.
Источник: www.klerk.ru
Льготная ипотека для всех
Снизьте ставку по ипотеке, сделав единовременный платеж при оформлении кредита (за исключением кредитования строительства индивидуальных домов).
Выберите период и размер скидки:
Период действия скидки: от 1 до 7 лет или на весь срок кредита
Размер скидки к ставке: от 0,5 до 8 процентных пункта
Сумма кредита
Приобретение квартиры
Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области
остальные регионы
Сумма более 12 млн ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и более 6 млн ₽ для остальных регионов подтверждается у отдельных застройщиков, предоставляющих субсидии
Ставка по кредиту на сумму до 12/6 млн ₽ субсидируется государством, на сумму сверх лимита — застройщиком.
Приобретение дома с земельным участком
Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области
остальные регионы
Срок кредита
Первоначальный взнос
Возраст от 21 года на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита
Место работы — РФ или филиалы транснациональных компаний за рубежом (для граждан РФ)
Для работающих по найму: общий рабочий стаж от 6 месяцев. Если вы недавно устроились, дождитесь окончания испытательного срока
Для собственников бизнеса, ИП, адвокатов — срок ведения бизнеса не менее 2-х лет
Для самозанятых — должна быть оформлена самозанятость в соответствии с ФЗ от 27.11.2018 №422 и НК РФ
Для нотариусов — должна быть лицензия на ведение нотариальной деятельности и статус нотариуса
Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, не обязательно
Поручители
Только граждане РФ
Поручительство не является обязательным, кроме случая когда заемщик состоит в браке и не имеет брачного договора или нотариального согласия супруга на ипотеку. В этом случае супруг(-а) обязательно выступает в качестве поручителя
Строящееся жилье по договору долевого участия в долевом строительстве
договор уступки прав требования по указанному договору у юридического лица, за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании
Готовые квартиры, дома и таунхаусы по договору купли-продажи у застройщика
Дом с земельным участком по договору участия в долевом строительстве в Московской или Ульяновской области
Строящийся дом или покупка земельного участка и строительство на нем дома силами подрядной организации, объекты которой могут быть рассмотрены банком
Строящийся дом или покупка земельного участка и строительство на нем дома своими силами (хозспособом)
Недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям Постановления Правительства РФ от 23.04.2020 № 566
Требования к индивидуальному дому
Дом должен быть отдельно стоящим и не быть предназначенным для раздела на самостоятельные объекты недвижимости
Материал стен — кирпич/бетон, брус/ клееный брус, каркас, бревно, ЛСТК, СИП-панели, шлакоблок
Площадь — от 60 до 400 кв.м
Этажность — не более 3 надземных этажей, высота не более 20 м
После завершения строительства должен быть оборудован инженерными коммуникациями, в т.ч. автономного характера (электричество, отопление, вода, канализация)
Требования к земельному участку
Удаленность от города присутствия банка — не более 50 км (требование не распространяется на Москву и Московскую область)
Категория целевого назначения — земли населенных пунктов или сельхозназначения
Разрешенный вид использования — для ИЖС/ ЛПХ (приусадебный земельный участок), или ведения садоводства, или жилой застройки
Зонам с особыми условиями использования территорий — требуется особое согласование
Не обременен правами третьих лиц и не состоит под арестом
Площадь — не более 40 соток
Имеет круглогодичный подъезд
Электрифицирован
Юридическое лицо — первый собственник
Для готового жилья: индивидуальный предприниматель (построил жилое помещение и зарегистрирован в ЕГРИП с соответствующим кодом ОКВЭД о деятельности по строительству) или закрытый паевой инвестиционный фонд, где владельцы паев — первые собственники недвижимости
Для покупки домов по договору долевого участия: отдельные застройщики в Московской и Ульяновской областях
ООО «Специализированный застройщик «Самолет-Дмитров»;
ООО «Специализированный застройщик «Мега-мечта» в Московской области;
ООО «Специализированный застройщик «Стройреконструкция» в Ульяновской области.
Для строительства индивидуальных жилых домов: подрядные организации, объекты которых могут быть рассмотрены банком
Регистрация
Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, не обязательно
Первоначальный взнос
Размещение первоначального взноса на приобретение объекта недвижимости на текущем счете в Банке не позднее дня сделки (даты заключения кредитного договора). Подробнее можно узнать у своего менеджера.
Срок заключения кредитного договора
До 01.07.2024 включительно
Паспорт и номер СНИЛС
Документы не требуются при подаче заявки онлайн и авторизации через Госуслуги
Поручители
Паспорт и номер СНИЛС
Страхование
Обязательно только страхование риска утраты или повреждения приобретаемой квартиры или построенного собственного дома.
Страхование жизни и трудоспособности оформляется по желанию, но при отсутствии ставка увеличится на 1%.
Условия получения ипотеки с господдержкой
ВТБ предоставляет ипотечные кредиты с государственной поддержкой на льготных условиях:
При покупке квартиры процентная ставка составляет 7,7% в случае дистанционной сделки или использования цифровых сервисов (иначе – 8%).
Первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.
Сумма — до 30 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.
Срок кредитования — до 30 лет.
Взять ипотеку можно без подтверждения дохода, допускается дистанционный формат подачи документов. При оформлении ипотеки на готовое жилье предусмотрено обязательное страхование риска утраты и порчи недвижимого имущества.
Кто может получить льготную ипотеку?
Приобретение жилья по льготной программе доступно всем гражданам России, имеющим общий трудовой стаж не менее полугода. Кредиты предоставляются заемщикам в возрасте от 21 года на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита.
Как получить кредит по льготной ставке?
Есть льготная ипотечная программа «Господдержка-2020» на новостройки, которая действует для всех заемщиков (с ограничениями банка по возрасту). Чтобы получить льготную ставку по другим программам, нужно относиться к категории граждан, имеющих право на ипотечную льготу. Например, для получения семейной ипотеки под сниженный процент в семье должен быть ребенок, рожденный в период с 1.01.2018 по 31.12.2022 включительно.
Какие еще есть государственные программы?
Среди доступных программ в 2023 году:
семейная ипотека;
займы для покупки жилья в Дальневосточной федеральном округе;
ипотека для военнослужащих;
рефинансирование для семей с детьми с государственной поддержкой;
ипотека для IT- специалистов;
военная ипотека.
Дополнительные льготы от государства:
материнский и отцовский капиталы (для первоначального взноса или частичного досрочного погашения);
налоговый вычет — до 13% стоимости недвижимости и уплаченных процентов.
Какое жилье можно купить с господдержкой?
Квартиры в новостройках и на вторичном рынке, таунхаусы, а также частные дома с земельными участками. ВТБ предлагает список аккредитованных объектов, на которые можно оформить льготный ипотечный кредит.
Допускается покупка недвижимости у юридических лиц, кроме инвестиционных фондов и управляющих компаний. Для готовой недвижимости — у застройщика ИП. Покупка домов с участками и готовых квартир у физлиц возможна при условии, что объекты расположены в сельской местности ДФО.
В рамках программы возможно кредитование строительства индивидуальных жилых домов и покупки земельного участка с последующим строительством дома. Возможно строительство своими силами или с помощью подрядной организации. Также допускается кредитование строящихся домов по договору долевого участия у определенных застройщиков в Московской и Ульяновской областях.
Источник: www.vtb.ru
Программа господдержки ипотеки 2020 что это
С 25 мая она доступна по ставке 5,55% вместо прежних 5,75% — при условии, что первоначальный взнос заемщика составляет от 20% стоимости приобретаемого жилья, а регистрация сделки проходит в электронном виде, уточнили в пресс-центре кредитной организации.
Напомним, что «Господдержка-2020» — профильный продукт, выведенный на рынок в рамках участия Сбербанка в госпрограмме субсидирования ставок на жилье в новостройках (льготная ипотека) до 6,5% годовых.
Стандартная процентная ставка в рамках продукта «Господдержка 2020» от Сбербанка составляет 6,05. Но в середине апреля решением руководства банка она была снижена на 0,35 п.п., а с 25 мая — еще на 0,2 п.п. при условии регистрации сделки в электронном виде и первоначальном взносе от 20%.
Фото: www.glavportal.com
Зампредседателя правления Сбербанка Кирилл Царев (на фото) заметил, что больше 90% ипотеки с господдержкой оформляется именно с использованием электронной регистрации сделки, поскольку это «удобно и быстро».
По его словам, спрос россиян на покупку жилья с помощью «Господдержки 2020» очень велик: в рамках этой программы Сбербанк выдал почти 255 тыс. кредитов на сумму 684 млрд руб.
«Поэтому с уверенностью можно сказать, что программа субсидирования процентной ставки по ипотеке продолжает оказывать положительный эффект на рынок и поддерживать граждан, которые хотят улучшить жилищные условия», — подчеркнул Царев.
Фото: https://s-ipoteka.info
Топ-менеджер напомнил, что «Господдержка 2020» предполагает и другие дополнительные льготные условия. Например (с учетом субсидирования от аккредитованного Сбербанком застройщика), ипотеку в рамках этой программы можно взять по ставке от 0,1%, которая действует на начальном отрезке срока кредитования.
Фото: www.rferl.org
В целом льготная ипотека с госсубсидированием ставок позволяет оформить ипотечный кредит на сумму до 12 млн руб. в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн руб. — в других регионах России.
Первоначальный взнос по кредиту составляет от 15% стоимости недвижимости. Срок кредита — до 30 лет.
В Сбербанке оформить такую ипотеку по вышеуказанным ставкам (6,05%, 5,55%, 0,1%) и выбрать жилье от аккредитованных застройщиков можно в режиме онлайн на корпоративном профильном ресурсе DomClick.ru.
Другие публикации по теме:
Источник: erzrf.ru