Программа господдержки ипотечного кредитования что это

Льготная ипотека с господдержкой 2022 году

Программа субсидирования ипотечных кредитов была запущена еще весной президентом В.В. Путиным. Ипотечная программа «Господдержка-2020 год» является одной из самых востребованных у клиентов Сбербанка. По статистике — это 90% ипотечных займов на покупку жилья в новостройках.

По заявлению Марата Хуснулина занимающего должность вице-премьера, решение о ее продлении позволит улучшить жилищные условия для 600 тысяч семей в разных регионах страны. Уже до конца текущего 2020 года воспользоваться программой смогут порядка 152 тысяч семей.

Данный продукт действует до 2022 года. На сегодняшний день идет обсуждение в Думе о продлении помощи заемщикам.

Сбербанк активно выступал за то, чтобы продлить акцию и на следующий 2021 год. Это позволит поддержать и заемщиков, которые смогут решить свои жилищные проблемы, многочисленных подрядчиков и самих застройщиков. В целом, данная поддержка направлена на производителей товаров для строительства и отделки.

Когда заканчивается действие льготной ипотеки.

Оформить ипотечный кредит «Господдержка» требуется до первого 2022 года.

Чтобы воспользоваться льготной программой, требуется оформить сам кредитный договор до первого числа.

Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке

Специальные льготные процентные ставки действуют в рамках программ девелоперов на покупку квартир в строящихся домах, новостройках.

Ставки по кредиту «Господдержка-2020» для семей с детьми

Процентные ставки	Условия
0,1%	в первый год кредита (на оставшийся срок — 4,7%)
1%	первые 2 года кредитования (на оставшийся срок — 4,7%)
2,5%	на весь срок кредита

Программа «Господдержка-2020»

Процентные ставки	Условия
0,1%	в первый год кредита (на оставшийся срок — 6,1%)
2,4%	в первые 2 года кредитования (на оставшийся срок — 6,1%)
3,9%	на весь срок кредита

Покупка квартиры в новостройке

Процентные ставки	Условия
0,9%	в первый год кредита (на оставшийся срок — 7,6%)
3,9%	в первые 2 года кредитования (на оставшийся срок — 7,6%)
5,4%	на весь срок кредита

Минимальные ипотечные ставки указаны для зарплатных клиентов СберБанка при использовании сервиса. «Онлайн-регистрация» в сервисе ДомКлик и с учетом всех скидок от девелоперов в рамках льготного кредитования на срок до 7 лет.

Источник: calc-ipoteka.ru

Ипотека с господдержкой в 2022 году

Ипотека с господдержкой — это новая социальная программа, которую сегодня реализуют на территории РФ. Эта программа позволяет выгодно оформить ипотеку для нуждающихся граждан.

Данная программа введена с той целью, чтобы ипотечные заёмщики смогли в короткие сроки погасить кредит с помощью определенных льгот, субсидий и сертификатов.

Программы ипотечного кредитования с господдержкой

Государство поддерживает население в разных секторах. Ипотека с господдержкой — одно из важнейших направлений, которое пользуется большим спросои. Взять ипотеку можно на сумму, которая, к примеру, рассчитана на выплату материнского капитала, или же, в зависиомсти от обстоятельств, можно получить льготу на процентную ставку от государстваю. К популярным видам ипотеки с господдержкой относятся:

1. Ипотека социальная;
2. Ипотека для военнослужащих;
3. Помощь специалистам и молодым семьям;
4. Помощь в погашении ипотеки за счёт государства;

Кредит под материнский капитал

Если семья имеет около двух детей, то она имеет право получить ипотеку по специальному и выгодному тарифному плану.

Суть этой программы состоит в том, что ее можно оформить без первоначального взноса, предоставив сертификат. В таком случае семья первые пару месяцев не платит первоначальный взнос, а последующие месяцы платеж снижается благодаря материнскому капиталу.

Ипотека социальная

Программа кредитования для покупки жилья при поддержке государства помогает решить тяжёлые социальные задачи, чтобы обеспечить жильем население. Для этого используется соципотека.

Направления данной ипотеки

• Ипотека для малообеспеченных слоев населения
• и работников бюджетного сектора

позволяет снизить первоначальный взнос и ипотечную ставку.

Ипотека для военных

Эта ипотека выгодна тем, что данная программа включает в себя помощь государства. У военнослужащих есть отдельный счёт, на который поступаю деньги на покупку жилья. Также эта сумма может пойти и на первый взнос по кредитованию.

Ипотека под 6 процентов

Если в семье есть двое либо же трое детей, то ставка по процентам не превышает 6% (иногда 6,5%). Эта ипотека действует

• на приобретение жилья новостроек
• или для рефинансирования ипотеки, которая есть уже на данный момент.

Дополнительные виды льгот, которыми можно воспользоваться

• Получение льгот в банке;
• Программа для поддержки клиентов ипотеки в регионах;

Дополнительные льготы может предоставлять как сам банк, так и региональные программы поддержки. Они являются дополнительными, могут отличаться в зависимости от банка и места жительства, а также носят заявительный характер. Как правило про льготы нужно узнавать самостоятельно, поэтому нередко люди просто не знают, что имо могут быть положены определенные скидки. В данном случае, при кредитовании с господдержкой.

Требования при получении ипотеки с господдержкой

• Возраст. Заёмщик не должен быть младше 21 года, а максимальный возраст не должен превышать 75 лет.
• Трудоустройство.Заёмщик должен быть официально трудоустроен, причем стаж его работы не должен быть меньше 6 месяцев. Чтобы получить ипотеку желательно иметь стаж около 2 лет, в противном же случае банк может отказать в получении ипотеки. Это же касается и крупных предпринимателей.
• Подтверждение доходов. Для тех, кто работает официально справка должна быть с налоговой инспекции или формата 2- НДФЛ. Для частных предпринимателей должна быть справка с задекларированном доходе.

1. Ипотеку могут получить только жители Российской Федерации;
2. И жилье, которое приобретает заёмщик, будет находиться на территории РФ

Документы для взятия ипотеки с господдержкой:

1. Анкета. Для получения ипотеки следует обязательно пройти анкетирование. Образец нужно взять в отделении банка;
2. Также необходимо иметь при себе паспорт;
3. Документы трудоустройства;
4. Копия или трудовая книжка;
5. Трудовой договор;
6. Справка с работы, где указан стаж и должность;
7. Справка о льготах;
8. Справка с налоговой о доходах

Чтобы банк оформил кредит, заёмщик должен принести с собой пакет документов, включающих в себя личные данные, суммы дохода и данные о трудоустройстве.

При первом обращении нужно предоставить кредитному эксперту нужные сведения, а также внимательно изучить кредитный договор. Ведь сумма ежемесячных платежей по ипотеке может колебаться, в зависимости от тарифного плана, под который попадает заёмщик. А от этого и зависит ежемесячный взнос по ипотеке.

Источник: proficomment.ru

Программа ипотеки с господдержкой

В условиях современной реальности цены на недвижимость постоянно стремятся вверх. К сожалению, большая часть населения России не располагает достаточным уровнем дохода для покупки жилья, соответствующего всем пожеланиям. В основном в случае нехватки денег люди обращаются в банк и оформляют кредит или ипотеку. Отдельным категориям граждан предоставляется ипотека с господдержкой – специально разработанные государственные программы субсидирования ипотечных кредитов.

Суть программы господдержки

До недавнего времени государственная программа ипотечного кредитования предусматривала финансирование государством ставки по ипотеке банковским учреждениям.

С прошлого года государство предлагает льготным категориям населения более расширенный спектр программ:

• финансирование государством ставки по кредиту;
• ипотечная программа для молодых семей;
• ипотечная программа для военнослужащих;
• социальная ипотечная программа;
• ипотека с использованием материнского капитала;
• ипотечный кредит 6%;
• реструктуризация ипотеки при господдержке.

Господдержка по ипотеке направлена на предоставление социально значимым или нуждающимся слоям населения возможности оформить ипотечный займ на льготных условиях.

Если же кредитный договор уже был оформлен ранее, государство предлагает комплекс мер, направленных на погашение ипотечного долга в кратчайшие сроки за счет предоставления специализированных льгот, сертификатов и субсидий.

Государственная поддержка облегчает процесс погашения ипотечного кредита

Условия получения ипотеки с господдержкой

В самом начале действия программы государственной поддержки ипотечных займов воспользоваться ей могли только семьи, подпадающие под социальную защиту государства: родители-одиночки, многодетные семьи, семьи с детьми-инвалидами.

Сегодня получить господдержку по ипотеке может любой гражданин Российской Федерации, независимо от его социального положения. Требуется только соответствовать требованиям, которые банк предъявляет к соискателю.

Критерии и требования могут разниться в разных банках, но основными условиями у всех них являются:

• размер первоначального взноса не менее 20% от стоимости недвижимости;
• процентная ставка по ипотечному кредиту 11,4%;
• общий срок ипотеки составляет не более 30 лет;
• минимальный размер займа составляет 300000,00 руб.;
• максимальная сумма займа установлена для Московской области и г. Санкт-Петербурга в размере 8000000,00 руб., для других субъектов РФ 3000000,00 руб.;
• залоговое обеспечение ипотеки, отвечающее требованиям банка (может быть приобретаемое жилье или другая имеющаяся недвижимость);
• обязательное страхование жизни и здоровья заемщика. Продление страхового полиса осуществляется каждый год.

Если заемщик нарушает эти условия, ставка по ипотечному кредиту автоматически повышается до 12,4%.

Государственная программа ипотечного кредитования позволяет оформить ипотеку на любой вид недвижимости (жилье в новостройке, многоквартирный или отдельный дом, таунхаус) при условии, что она прошла государственную аккредитацию.

Финансирование государством ставки по кредиту

Для понимания сущности внедрения государственных программ ипотечного кредитования следует немного углубиться в историю двухлетней давности. В разгар экономического кризиса 2015 г. в нашей стране резко взвинтились ставки по ипотеке, вследствие чего количество оформляемых ипотечных сделок снизилось. Под угрозой оказалась вся отрасль строительства, поскольку ее движущей силой было именно ипотечное кредитование.

Для выхода из кризисной ситуации государством было решено проводить программы государственного обеспечения процентной ставки при приобретении недвижимости от застройщика напрямую. Поддержка государства для обеих отраслей заключалась в субсидировании банковских учреждений из расчета ставки ЦБ + 3,5 процентных пункта, в ответ банки предоставляли ипотечные кредиты со ставкой 12% и ниже. Подписание соответствующего постановления вернуло стабильность в отрасли финансов и строительства.

Сегодня субсидирование ставки по кредиту осуществляется из средств Пенсионного фонда. Такая мера снижает ставку за пользование кредитом, и существенно понижает общую сумму переплаты по кредиту. Но не все банки являются участниками госпрограммы. В этом заключается основная сложность получения льготной ипотеки: для одобрения заявки заемщик должен соответствовать требованиям конкретного учреждения.

Так как программа ипотеки с государственной поддержкой призвана помочь не только социально незащищенным слоям населения, но также и поддержать сферу строительства, оформить ее можно только на недвижимость (строящуюся или готовую) в новостройках. На вторичном рынке недвижимости программа не функционирует.

Госпрограмма снижает для плательщика процентную ставку по кредиту

Государственная программа «Молодая семья»

Данная программа направлена на облегчение покупки жилья для молодоженов. Общий смысл заключается в том, что соискатель может получить субсидию, потратить которую можно только на решение жилищного вопроса.

Участником госпрограммы «Молодая семья» является Сбербанк. Ипотека с господдержкой – что это значит в условиях регламента конкретного банка? Сбербанк предлагает несколько вариантов ипотечного кредитования молодоженов при участии государства:

• совместное финансирование строительства частного дома;
• субсидирование первоначального взноса по ипотеке;
• при оформлении сделки купли-продажи недвижимости – полный или частичный взаимозачет;
• расчет по договору в случае приобретения жилья эконом-класса;
• погашение последнего взноса в случае, если один из супругов является членом жилищно-строительного кооператива (после погашения этого платежа квартира передается в собственность);
• частичное погашение платежей по займу, кроме выплаты штрафов, пени, процентов или комиссий.

Принять участие в программе могут только граждане РФ. Льготная ипотека с господдержкой для молодой семьи может профинансировать не более 35% стоимости недвижимости для бездетных семей, и не более 40% для семей с детьми.

Для участия в программе возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет. Также им необходимо обосновать потребность в приобретении нового жилья. Это подтверждается в основном в следующих ситуациях:

• жилье, в котором проживает семья, по габаритам не соответствует установленным государством нормам;
• семья проживает в коммунальной квартире либо в малогабаритной квартире с больным человеком, требующим постоянного ухода;
• жилье, в котором проживает семья, признано непригодным для проживания по санитарным нормам.

Для получения документов, подтверждающих вышеуказанный статус жилья, следует обратиться в местный административный орган. Как только документы будут готовы, можно писать заявление в банк.

Военная ипотека при государственной поддержке

Программа ипотечного кредитования для военных позволяет военнослужащим получить в собственность недвижимость при господдержке на условиях льготного кредитования на долгосрочный период.

Военнослужащий должен подать своему начальству рапорт, после подписания которого ему выдается официальный документ для предоставления в банк. Оформление военной ипотеки осуществляется после рассмотрения этого документа.

Для желающих оформить льготную ипотеку установлены следующие требования:

• срок службы в вооруженных силах РФ для прапорщиков и офицеров должен начинаться не позднее 2005г.;
• контракт на службу в вооруженных силах РФ для прапорщиков и мичманов должен быть заключен на срок не менее трех лет;
• получение высшего образования офицерским составом, после чего подписание контракта на срок не менее трех лет;
• прохождение службы по контракту второй раз подряд рядовым составом (матросы и солдаты). Первый контракт должен начинаться не позднее 2005г.

Пользователи военной программы ипотечного кредитования имеют право на оформление ипотечного договора на сумму не более 1900000,00 руб. Первоначальный взнос по кредиту осуществляется из средств Министерства обороны РФ, затем оно же осуществляет выплаты и выступает гарантом платежеспособности заемщика. В случае, если клиент хочет оформить ипотеку на сумму, превышающую установленный лимит, он выплачивает разницу самостоятельно.

Социальная ипотечная программа

Социальная программа ипотеки с государственной поддержкой предоставляется работникам бюджетной сферы. Она заключается в снижении размера ставки по ипотечному кредиту или компенсировании части стоимости недвижимости.

Государство заключает с предприятием-застройщиком договор на продажу жилья пользователям данной программы по себестоимости. Застройщик в этом случае получает льготы и субсидии от государства.

Категории граждан, имеющих право оформить социальную ипотеку:

• врачи;
• преподаватели дошкольных учреждений, школ и высших учебных учреждений;
• военнослужащие, не подпадающие под условия военной ипотечной программы;
• молодые ученые.

Господдержка по ипотеке направлена на содействие социально значимым категориям населения

Ипотека с использованием материнского капитала

Материнский капитал выдается государством семьям, в которых с 2007 г. родились или были взяты под опекунство второй, третий и более детей. Средства для его выплаты перечисляются в Пенсионный фонд по месту регистрации матери и ребенка, ей на руки выдается официальный сертификат.

Денежные средства выделяются не одному ребенку, а всей семье, и потратить их можно в том числе на улучшение жилищных условий последней.

С 2010г. постановлением правительства денежные средства материнского капитала могут быть потрачены в полном объеме на приобретение жилья. В частности, в случае оформления ипотеки капитал может быть полностью потрачен на первоначальный взнос или на покрытие основного займа или процентов по нему.

Господдержка по ипотеке с использованием материнского капитала позволяет оформить займ не только на держателя сертификата, но и на его супруга. Если жилищный кредитный договор был заключен ранее 2010 г., материнский капитал может быть использован для его закрытия. Если после погашения такого кредита выяснится, что часть требуемой суммы уже была закрыта заемщиком, ему дается 5 дней на возврат неиспользованных средств в Пенсионный фонд.

Ипотечный кредит 6%

С начала года для минимизации инфляционных процессов в стране было решено ввести государственные программы поддержки отдельных категорий населения. В частности, применяется программа «ипотеки 6%» – предоставление гражданам ипотечного кредита по ставке 6%, при которой разница процентов покрывается государством. Например, если реальная кредитная ставка составляет 10%, то заемщик оплачивает 6%, а разница в 4% покрывается государственными субсидиями.

Условия реализации программы ипотеки 6%:

• первоочередное право на получение льготной ипотеки имеют семьи, в которых с января 2018г. родился второй, третий и более ребенок.
• утверждение сниженной процентной ставки временное: за рождение второго ребенка она будет действовать на протяжении трех лет, за третьего и более – пяти лет.
• из бюджета государства выделяется финансирование на покрытие разницы в процентных ставках. Размер выделяемых средств определяется в зависимости от количества оформленных льготных ипотечных кредитов.

В случае, если второй и более ребенок родился в установленный условиями программы срок, а жилищный кредит уже был оформлен ранее, можно обратиться в банк со свидетельством о рождении и оформить льготные условия погашения кредита на временных условиях.

Программы ипотеки с государственной поддержкой являются действенным инструментом стимулирования банковской и строительной сферы. Вместе с тем, имеют строгий ряд ограничений. При принятии решения оформления ипотечного кредита, стоит учесть, что не все банки являются участниками подобных программ и работают они только в отношении строящейся недвижимости. Однако, оформление ипотеки с господдержкой значительно упрощает ипотечное бремя заемщика.

Источник: denegkom.ru

Ипотека с государственной поддержкой: сущность программы и условия различных банков

Целью государственной поддержки ипотечного кредитования является не только предоставление помощи гражданам в приобретении жилья, но и стимулирование развития сферы строительства в стране.

Ее сущность заключается в предоставлении ипотек отдельным категориям граждан по более выгодным льготным условиям. Более подробно данные условия, а также требования к заемщику и порядок ее получения стоит рассмотреть далее.

Плюсы и минусы

Востребованность госпрограммы ипотечного кредитования связана с наличием у нее существенных преимуществ:

1. Более низкая процентная ставка. Поскольку государство предоставляет банкам субсидии, они за счет этого могут снижать стоимость ипотеки. Кроме этого, она является фиксированной и применяется в течение всего периода действия договора.
2. Отсутствие высоких требований к заемщику. В частности, для оформления ипотеки с господдержкой он должен соответствовать тем же характеристикам, что и при оформлении обычного кредита.
3. Отсутствие банковских комиссий и переплат. Поскольку банки субсидируются государством, то дополнительные средства с клиентов не взимаются.

Что касается недостатков, то они также присутствуют:

1. Возможность приобретения жилья только на первичном рынке. Для покупки квартиры у физического лица (даже если она также находится в новостройке) в большинстве банков условия этой ипотеки не распространяются.
2. Ограничения в выборе застройщиков. Клиент может решиться на приобретение жилья в ипотеку только у тех строительных компаний, которые аккредитованы банком. Это ограничивает его в выборе квартиры, однако позволяет уберечь от рисков заключения сделки с недобросовестным застройщиком.
3. Небольшой выбор банков. Реализация госпрограммы происходит только в тех банках, которые имеют с государством соответствующую договоренность. В этом случае они снижают ставки по кредитованию в обмен на получение государственных субсидий. Перечень таких банков ограничен.

Для более точной оценки данной программы стоит рассмотреть основные условия, на которых она предоставляется.

Базовые условия

При оформлении ипотеки заемщик может ориентироваться на такие показатели:

• процентная ставка — от 12% (может быть снижена при условии, что заемщик внесет большую величину первоначального взноса);
• залог — приобретаемая недвижимость;
• первоначальный взнос — 20% (может отсутствовать в том случае, если клиент предоставляет в залог дополнительное имущество);
• срок кредитования — до 30 лет (срок может быть уменьшен до того момента, когда заемщик достигнет установленного условиями банка возраста);
• страховка — приобретаемое жилье обязательно страхуется от рисков повреждения или утраты;
• банковские комиссии — отсутствуют;
• допустимая сумма — максимум 3 млн. руб. (однако для Москвы и СПБ она составляет 8 млн. руб.).

Некоторые банки также предъявляют требование относительно страхования жизни и здоровья самого заемщика. Конечно, обязательным оно не является, но в случае отказа от такой страховки банк повышает процентную ставку (на 0,5-1,5%).

Еще стоит учесть, что конкретные условия ипотеки (в частности, процентная ставка) напрямую зависят от того банка, в который обращается клиент.

Например, в некоторых из них может быть изменена величина первоначального взноса или уменьшена ставка кредитования.

Требования к заемщику

Как уже отмечалось, требования, которые банк предъявляет к потенциальному клиенту при оформлении ипотеки с господдержкой, не особо отличаются от остальных случаев.

В частности, они включают в себя:

• возраст — от 21 до 65 лет (в некоторых банках минимальный возраст снижается до 18, а максимальный — увеличивается до 75лет);
• гражданство — обязательно только российское;
• трудоустройство — официальное;
• трудовой стаж — не менее полугода на нынешнем рабочем месте и не менее года в целом;
• созаёмщики — к сделке могут быть привлечены максимум 3-4 человека, чьи доходы также будут учитываться при расчетах (при наличии мужа или жены они обязательно должны становиться созаёмщиками);
• доход — постоянный и официально подтвержденный (его величины должно быть достаточно не только для уплаты долга, но и для нормального проживания заемщика).

Что касается последнего пункта, то размер платежа должен составлять не более 45-50% от общего дохода заемщика или членов его семьи (если их средства также принимаются в расчет).

При этом учитываться может не только заработная плата, но и другие официальные денежные поступления: пенсии, пособия, доходы от аренды или депозитов и т. д.

Как получить ипотеку?

Процедура оформления ипотечного кредита с господдержкой также не имеет никаких отличий от обычных ситуаций и состоит из нескольких этапов.

Выбор банка и обращение в него

Клиент может узнать, какие из расположенных в его городе кредитных учреждений занимаются реализацией программы, и обратиться в него за получением подробной консультации по условиям выдачи ипотеки.

Подготовка необходимых документов

Точный перечень зависит от банка, однако базовый набор включает в себя:

• заявление-анкету клиента, бланк которого выдается в банке (при наличии созаемщика ему тоже необходимо заполнить этот документ);
• паспорт с отметкой о регистрации;
• документ о временной регистрации (если у клиента нет постоянной прописки);
• бумаги, подтверждающие трудоустройство заемщика и размер его доходов (стоит учесть, что они действительны только в течение 30 дней с даты выдачи);
• документы по залогу (если он предоставляется).

Срок рассмотрения заявки банком обычно составляет несколько рабочих дней (например, от 2 до 5) с момента подачи полного пакета документов.

Ожидание ответа от банка

Поскольку на реализацию программы выделяется ограниченная величина средств, получить ипотеку смогут не все желающие. Чем более надежным и платежеспособным является клиент, тем больше у него шансов.

Поиск подходящего объекта недвижимости

В случае одобрения заявки клиент должен предоставить документы на данный объект, а также подтвердить внесение первоначального взноса. Стоит учесть, что на поиск объекта заемщику предоставляется ограниченный период времени (обычно он составляет 2-3 месяца, в зависимости от конкретного банка).

После этого стороны подписывают договор и банк перечисляет средства на счет застройщика.

В дальнейшем заемщик должен вносить платежи в соответствии с графиком (чаще всего ежемесячно и в размере фиксированной суммы).

Оформление права собственности на квартиру в новостройке — это очень важный процесс.

Что такое передаточный акт и как им пользоваться, вы узнаете в нашей статье.

О том как сделать вашу сделку с недвижимостью более безопасной, вы прочтете по ссылке.

Какие банки выдают ипотеки с господдержкой?

Реализацией программы занимается ограниченный перечень банков, которые субсидируются государством. Это наиболее надежные банки, имеющие в своем распоряжении достаточно средств для ипотечного кредитования граждан. В частности, к ним относятся:

Сбербанк

Лидер российского рынка по выдаче ипотек реализует госпрограмму на таких условиях:

• возраст клиента — от 21 до 75 лет;
• ставка — от 11,9% (но при условии обязательного страхования жизни, иначе ставка возрастает еще на 1%).

Срок кредитования и максимальная величина средств не отличаются от базовых условий. Особенностью программы от Сбербанка является то, что часть долга можно погасить средствами материнского капитала. Срок действия положительного кредитного решения составляет 60 дней.

ВТБ24

Условия этой программы (ставка, срок, величина первоначального взноса) точно такие же, как и у Сбербанка. Единственное отличие ипотеки от ВТБ24— более длительный срок действия кредитного решения. Он составляет 122 дня (то есть 4 месяца).

Райффайзенбанк

Райффазенбанк предлагает несколько иные условия, которые состоят в следующем:

• ставка — 11,5% (при условии внесения не менее половины стоимости жилья и оформлении кредита на срок до 5 лет ставка снижается до 11%);
• срок действия договора — до 25 лет;
• обязательное комплексное страхование;
• первоначальный взнос — от 20%.

Еще одно отличие состоит в том, что приобрести недвижимость можно не только у застройщика, но и на вторичном рынке (при условии, что продавец является первым собственником жилья).

Транскапиталбанк

• срок кредитования — от 3 до 25 лет;
• первоначальный взнос — минимум 20%;
• ставка — 10,9% (но только при условии комплексного страхования).

Жилье также можно приобрести не только на первичном, но и на вторичном рынке.

При условии внесения первоначального взноса более 30% оформить ипотеку можно по минимальному пакету документов (паспорт и заявление-анкета).

ГазпромБанк

Ипотека может быть оформлена на таких условиях:

• ставка — от 11%;
• срок кредитования — до 30 лет;
• возраст заемщика — от 20 до 55 лет (для мужчин до 60 лет).

В остальном данные условия не имеют существенных отличий от аналогичных предложений других банков.

Более точную информацию по программе можно уточнить уже в конкретном отделении.

Конечно, более широкий выбор будет предоставлен жителям крупных городов, в которых есть отделения всех банков, реализующих данную программу. В небольших населенных пунктах выбор кредитора обычно ограничен, поэтому заемщикам приходится соглашаться на любые предлагаемые условия.

На данный момент срок действия программы продлен до конца 2016 года.

Среди населения она получила противоречивые отзывы, поскольку имеет не только преимущества, но и некоторые ограничения. Однако для многих граждан данная программа все же единственный шанс для покупки квартиры на более выгодных условиях.

Источник: zakonguru.com

Правила предоставления ипотечных кредитов с государственной поддержкой в 2022 году

Практически каждый гражданин воспринимает ипотечный кредит как вереницу бесконечных процентов и долгов, по которым придется платить до конца жизни.

Это и не удивительно, ведь ипотека – это совсем не дешево, жилье в результате обходится в разы больше, чем стоит на самом деле. Не каждый человек в состоянии покрыть подобные расходы. В настоящее время государство оказывает существенную поддержку людям со средними, но стабильными доходами, чтобы они могли обзавестись собственным жильем.

Льготное ипотечное кредитование начало действовать с марта 2015 года. Программа предусматривает выгодные условия для гражданина, для банка и для строительного сектора.

Что это такое

Ипотека с государственной поддержкой или льготная ипотека является специальной программой кредитования, основное призвание которой предполагает облегчение кредитного бремени граждан за счет средств Пенсионного фонда.

Правительство и Агентство, отвечающее за ипотечное жилищное кредитование, разработали следующие программы кредитования:

• выделение субсидии на приобретение жилья – государственная компенсация составляет до 35% от стоимости жилплощади, если хотя бы одному из супругов не исполнилось 35 лет;
• предоставление возможности купить жилье без наценки, которую устанавливает каждый застройщик, то есть значительно ниже, чем на рынке;
• льготное кредитование, в том числе, по сниженным процентным ставкам – от 11% годовых (стандартная ставка равняется 14-15%).

Самый популярный, конечно же, последний вариант. Банк на самом деле становится обладателем полной стоимости кредита, так как разница выплачивается государством из средств федерального бюджета. В выигрышной ситуации оказываются все – и банк, и заемщик, и застройщик. Результат – развитие строительства, получение дохода в банковском секторе и приобретение собственного жилья гражданином.

Планировалось, что льготным кредитом можно будет воспользоваться лишь до 30 марта 2016 г. При этом предварительно было произведено определение максимального размера субсидий, в случае израсходования которых, предполагалось свернуть проект.

Но, в дальнейшем, министром строительства России, была озвучена информация о продлении программы. Так что ипотека на льготных условиях – еще вполне реальная перспектива.

Суть, преимущества и недостатки

Ипотеку с государственной поддержкой можно взять только в отношении нового жилья: построенных и строящихся домов, а также танхаусов, расположенных на территории земельного участка.

Подобный заим является наиболее доступным способом решения квартирного вопроса.

Среди основных преимуществ можно выделить:

• пониженные ставки – от 11%;
• максимально длительный период – до 30 лет (ограничением является лишь достижение пенсионного возраста);
• предварительное одобрение выдается на 3 месяца, то есть заемщику предоставляется достаточный срок для поиска подходящего жилья и оформления документов;
• уменьшенный размер первоначального взноса;
• если предоставляется залог, то взнос не требуется;
• жизнь и здоровье страховать не всегда обязательно;
• банковская комиссия и скрытый процент отсутствуют.

Кроме того, льготный заемщик может воспользоваться дополнительными бонусами:

• отсрочка первой выплаты до того момента, пока не наступит фактическое вступление во владение;
• ипотека предполагает такую услугу, как кредитные каникулы – минимальный платеж в течение 1 года (оформить можно не более 1 раза);
• можно привлечь до 3-х созаемщиков, что значительно увеличивает вероятность одобрения займа;
• налоговый вычет.

Недостатки тоже существуют:

1. Первоначальный взнос или залог. Это неприятное требование предусмотрено в каждой ипотечной программе.
2. Невозможность рассмотрения вторичного рынка. А приобретение новостройки требует выбора аккредитованного банка, что значительно сужает выбор, особенно в маленьких городах.
3. Ограниченный выбор банка, так как не все участвуют в программе.
4. Начало действия сниженной процентной ставки начинается лишь с момента сдачи дома, следовательно, если стройка затягивается, то человек может не вписаться в свой бюджет.

Виды и формы ипотечных кредитов

Среди основных видов ипотеки можно выделить:

1. Социальную. Главное направление – поддержка граждан, испытывающих финансовые трудности и, одновременно нуждающихся, в расширении жилплощади. Воспользоваться могут: очередники на улучшение жилищных условий, малоимущие граждане, бюджетники и многодетные семьи.
2. Без первоначального взноса. Подобную привилегию зачастую компенсирует повышенная процентная ставка, предоставляемый залог или иные гарантии. Залоговую недвижимость необходимо продать в течение 9 месяцев, а вырученные средства перечислить в счет долга. Кстати, если сумма ипотеки составляет менее 80% цены приобретаемой недвижимости, то банк-партнер готов предложить пониженную процентную ставку. Некоторые инвесторы позволяют внести в качестве залога автомобиль или иное имущество, если его стоимость покрывает 15% цены недвижимости.
3. Без комиссии. Конечно же, беспроцентный кредит – это миф. Исключением является паевое накопление гражданина, которое в дальнейшем можно использовать для покупки жилплощади в строящемся доме. Размер взноса, позволяющего стать членом кооператива, варьируется от 30 до 60%. Выплату остальной суммы берет на себя Жилищный кооператив. Она не предоставляется безвозмездно, просто человек может выплатить ее в течение 3 – 20 лет без применения каких-либо комиссий. На решение кооператива большое влияние имеют: платежеспособность нового участника и предпочтения существующих. Среди предложений Московского кредитного банка можно найти «Ипотеку без комиссий», в соответствии с которой инвестор не взимает с граждан комиссий за оформление документов, проверку кредитной истории, а также за действия, связанные с сопровождением и оформлением займа. Все это положительно сказывается на размере процентной ставки – до 12%, а в случае долларового кредитования – до 9,9%.
4. Для молодой семьи. Существующая государственная социальная поддержка предоставляет супругам, состоящим в официальном браке и не достигшим 35 лет, право встать в льготную муниципальную очередь. На стоимость сертификата прямое влияние имеет рынок недвижимого имущества и исходит из размера ссуды: 30%, если в семье нет детей и 35%, если они есть.
5. Военная ипотека. Субсидирование военнослужащих (контрактников) осуществляется в соответствии со специальной программой. Сразу после поступления на службу, военный имеет право встать на очередь, по истечении которой выдается сертификат. Во время прохождения службы долговые обязательства являются заботой государства, а сразу после увольнения сумма остаточного долга ложится на плечи гражданина. После внесения всей суммы, квартира становится собственностью лица.

Условия получения

Получить ипотеку с государственной поддержкой можно в Сбербанке, Газпромбанке, Банке Москвы, ВТБ-24, Россельхозбанке, Промсвязьбанке и т.д.

Любой банк придерживается примерно одинаковых условий выдачи подобной ипотеки:

1. Приобретение жилья только у проверенного и аккредитованного банка.
2. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 20%.
3. Ипотечный кредит может быть выдан на срок от 12 до 360 месяцев.
4. Величина рублевой ставки составляет 11,5%.
5. Для ипотеки стоит выбирать рублевую валюту.
6. Стоимость жилья ограничена, например, в Санкт-Петербурге нельзя приобретать жилье, стоимость которого превышает 8 млн. рублей.

В качестве дополнительного «бонуса» можно назвать страхование жилья, а также оценку жизни, здоровья и безопасности заемщика.

Оформлять социальную ипотеку нужно в местных органах самоуправления, предварительно собрав определенный пакет документов:

• справка о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий;
• копия паспорта каждого члена семьи;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении каждого ребенка;
• справка о доходах семьи (суммарный доход должен позволять выделить 45% на оплату ипотечного кредита);
• справка о составе семьи.

Требования к заемщику

К выдаче ипотеки с государственной поддержкой в регионах страны могут предъявляться различные требования.

К стандартным относятся следующие:

• гражданство РФ;
• возрастной барьер (практически во всех банках от 21 года до 65 лет и лишь в Сбербанке – до 75 лет);
• непрерывный стаж на последнем месте официального трудоустройства не менее полугода;
• справку о доходах необходимо предоставлять в соответствии с рекомендуемой банком формой.

С точным перечнем необходимых документов и предъявляемых требований можно ознакомиться в органе местного самоуправления в регионе проживания.

Оформление данного вида ипотечного кредита требует в 2 раза больше времени, чем обычная программа. Предоставленный пакет документов банк рассматривает от 5 до 7 дней. Если результатом является положительный ответ, то можно приступать к оформлению остальных бумаг, относящихся к приобретаемому объекту недвижимости.

Перечень банков и их условия

Сбербанк предоставляет гражданам возможность оформить ипотеку с гос. поддержкой под 12% годовых. Величина ставки остается неизменной в течение всего срока кредитования. Минимальный размер займа – 300 тыс. руб., а максимальный зависит от региона, так в Санкт-Петербурге сумма не должна превышать 8 млн. руб., а в Москве – 3 млн. руб. Минимальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Кроме того, существуют возрастные ограничения: заемщику должно быть не менее 21 года и не более 55 лет, если речь идет о женщине и 60 лет, если кредитор – мужчина.

Выдача, оформление и внесение каждого очередного платежа осуществляется без комиссии. Кредитуются только готовые объекты и возводимые. При этом срок завершения строительных работ не лимитируется банком.

Подтверждать доходы должны все, кроме клиентов, заработная плата которых приходит на карту, выданную Сбербанком. Если молодая семья не располагает достаточным доходом для погашения ежемесячного платежа, то можно привлечь до 3-х заемщиков (кредит не должен «отнимать» более 45% общего дохода).

На рассмотрение заявки уходит 5 дней, а период, в течение которого действует одобрение, равняется 2-м месяцам.

Обязательным требованием является страхование залогового имущества и жизни заемщика. Если клиент отказывается от заключения или продления договора страхования, то банк автоматически увеличивает размер процентной ставки на 1%.

Более лояльными условиями отличается «ВТБ-24». Величина основной ставки – 12% для любого клиента, способного подтвердить свой доход. Максимальный срок, на который предоставляется ипотечный кредит – 30 лет.

Для оформления может быть достаточно всего двух документов. Если предоставление официальной справки не представляется возможным, то банк примет решение на основании копии паспорта и любого другого документа, удостоверяющего личность. Но, собственный взнос при этом должен быть увеличен до 40%, срок кредитования ограничивается 20-ю годами, а ставка равняется 11,9%.

Срок действия предварительного решения банка – целых 4 месяца.

В Россельхозбанке можно оформить ипотеку с фиксированной процентной ставкой в течение всего периода – 11,9%. Очередные платежи выдаются и принимаются без комиссий.

Максимальный возраст заемщика на момент окончания договора – 65 лет вне зависимости от пола. К обязательным требованиям относятся следующие моменты: подтверждение дохода, страхование собственной жизни и жилья. Отказ может обернуться увеличением ставки на 7%. Предварительное одобрение действует 90 дней.

Газпромбанк готов предоставить ипотеку с государственной поддержкой клиентам, достигшим 20 лет. Максимальный порог такой же: 55 для женщин и 60 лет для мужчин.

Величина процентной ставки – 11,35%. Обязательное требование – страхование залогового имущества. В случае отказа от оформления полиса, происходит увеличение общего процента на 0,4%.

Последние новости и прогнозы

Будут ли выдавать ипотеку с государственной поддержкой в 2019 году? Будут! Выполнение заявленной процедуры возьмут на себя некоторые банки России, с практически идентичными условиями.

Если верить свежим новостям, 2019 год может ознаменоваться стартом многих программ аналогичного характера, способствующим снижению базовой кредитной ставки. Также планируется предоставление льготных условий для малообеспеченных слоев населения. Правда, не факт, что экономический кризис позволит выполнить все задуманное, но о полной отмене государственной поддержки разговор не идет точно, ведь для многих это единственный шанс стать владельцами собственного жилья.

О таком виде ипотечного кредитования смотрите в следующем видеосюжете:

Источник: posobie-help.ru