Ипотечная программа «Господдержка — 2020»: как получить ипотеку под 6,1% годовых
Программа льготной ипотеки заканчивается 1 июля этого года. Займы оформляют по сниженной ставке – 6,5% годовых. В России начали оказывать господдержку на покупку жилья с апреля прошлого года. О дальнейшем продлении программы пока говорить не приходится, а значит, у калининградцев есть еще 4 месяца, чтобы успеть приобрести жилье по сниженной ставке.
«Господдержка — 2020». Так называется программа льготной ипотеки, которую ввели в апреле прошлого года. Новые условия для получения займа ввели для того, чтобы помочь всем желающим решить вопрос с недвижимостью во время пандемии.
«Эта программа стала полезна не только тем людям, которые хотели взять ипотеку. Она принесла свои плоды и в сфере строительства. Увеличение количества займов напрямую повлияло на увеличение количества новостроек в нашем регионе», — рассказал специалист по недвижимости Евгений Хрол.
Основная процентная ставка по ипотеке – 6,5% годовых. Некоторые банки предлагают еще более выгодные условия. Например, Сбербанк даёт ипотеку с господдержкой под 6,4% годовых, а при использовании сервиса «Электронная регистрация сделки» ставка будет еще ниже – 6,1%. Другие условия для получения ипотеки тоже становятся все более доступными.
КАК ЛЮДЕЙ РАЗВОДЯТ С ГОС ПРОГРАММОЙ ПЕРВЫЙ АВТО -10%? И КАК ПРАВИЛЬНО ПО НЕЙ БРАТЬ КРЕДИТ БЕЗ ОБМАНА
«В конце февраля Сбербанк увеличил максимальный срок кредитования по льготной программе господдержки с 20 до 30 лет. Это позволит семьям, которые до сих пор не решались улучшить жилищные условия, выбрать для себя более комфортный платеж по ипотеке и снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет», — рассказал управляющий калининградским отделением ПАО Сбербанк Андрей Свердлов.
По словам сотрудников Сбербанка, за прошлый год они выдали почти 6 тысяч ипотечных кредитов, треть из которых по программе господдержки. Общая сумма займов по этой программе составила около 3,5 миллиардов рублей.
Еще одно нововведение в программе касается тех людей, которые берут ипотеку по 2 документам, то есть без предоставления документов о доходах и занятости. Если раньше им нужно было вносить сразу 50% от суммы стоимости жилья в качестве первоначального взноса, то теперь этот процент стал меньше. Достаточно внести всего 30%.
Напомним, займ можно получить на сумму до 6 миллионов рублей. Первоначальный взнос должен быть не меньше 15% от полной стоимости жилья.
Источник: kaskad.tv
Рассказываем, как получить льготную ипотеку под 6,5% до 12 млн рублей 7001
Механизм, особенности и сроки действия новой программы льготной ипотеки. Обновленные условия по суммам кредита с 27 июня 2020 года. Сколько нужно денег на первоначальный взнос. Какие есть ограничения для заемщиков.
С апреля 2020 года в России начала действовать новая программа льготной ипотеки под 6,5% годовых . Нацелена такая мера поддержки исключительно на желающих приобрести квартиры в новостройках.
Первоначально максимальная сумма кредита составляла до 3 и до 8 млн рублей в зависимости от региона. С 27 июня 2020 года лимиты увеличили почти в два раза – до 6 и 12 млн рублей соответственно. Возросло и количество вопросов от населения – кто имеет право на заветную возможность, каков первоначальный взнос и скрываются ли за льготой ипотекой подводные финансовые камни. На эти и другие вопросы мы постарались ответить в нашем материале.
ЛЬГОТНАЯ ИПОТЕКА ПОД 6,5% ГОДОВЫХ И ЕЕ ОСОБЕННОСТИ
КОГДА И ЗАЧЕМ ПОЯВИЛАСЬ ИПОТЕКА ПОД 6,5%
Возможность получить льготную ипотеку под 6,5% была объявлена в конце апреля 2020 года в качестве одной из мер господдержки во время пандемии коронавируса. Об этом говорится в Постановлении Правительства Российской Федерации №566 от 23.04.2020, которое вступило в силу 2 мая 2020 года . Официальное название ипотечной программы – «Господдержка 2020». Она была запущена по распоряжению Президента для поддержания спроса на недвижимость.
Суть государственной поддержки заключается в том, что часть процентов по ипотеке банкам компенсирует государство. То есть можно оформить ипотеку со ставкой 6,5%, а разницу между обычной и льготной процентной ставкой банкам оплатит государство. За счет чего заемщику кредит на жилье обойдется гораздо дешевле. Что в российских реалиях весьма неплохо.
Сперва данная ипотечная программа действовала с 17 апреля 2020 года по 1 ноября 2020-го . Однако из-за вызванным пандемией так называемым коронакризисом Правительство РФ приняло решение продлить срок ее действия до 1 июля 2021 года .
Всего власти запланировали субсидировать банкам более 600 тысяч льготных ипотек (с учетом продленного периода действия программы). Благодаря этому в строительную отрасль рассчитывают привлечь более 1,8 трлн рублей . Что в свою очередь должно привлечь новые рабочие места, поставки товаров, налоги и прочее. И в конечном итоге не только дать новое жилье людям, но и стимулировать экономику в период коронакризиса.
На субсидии уже выделено 6 млрд рублей из резервного фонда Правительства РФ. Не исключено, что в будущем условия программы вновь могут быть изменены или продлены. Однако, скорее всего, тогда из бюджета потребуются дополнительные финансовые вливания.
При этом спрос на такие ипотеки однозначно высокий. Так, только в сентябре 2020 года льготных ипотечных кредитов под 6,5% годовых по стране было оформлено порядка 60 тысяч .
В ЧЕМ ОТЛИЧИЕ ИПОТЕКИ ПОД 6,5% ОТ ДРУГИХ ЛЬГОТНЫХ ИПОТЕЧНЫХ ПРОГРАММ
Главное отличие такой ипотечной программы от «детской» ипотеки, по которой на подобные условия могут претендовать только семьи с детьми, или ипотеки по сниженной до 6% ставке для семей с двумя детьми и более – на этот вид господдержки может претендовать любой гражданин. Однако здесь тоже есть свои особенности: начиная от приобретения жилья исключительно в новостройках и заканчивая возможным периодом оформления такой ипотеки. Подробнее об этом поговорим ниже.
УСЛОВИЯ НОВОЙ ЛЬГОТНОЙ ИПОТЕКИ
Среди основных условий для получения новой льготной ипотеки по ставе 6,5% можно выделить следующие:
– оформляется только при наличии гражданства РФ;
– договор ипотеки нужно заключить в период с 17 апреля по 1 июля 2021 года ;
– квартира должна быть исключительно в новостройке (на вторичную недвижимость, а также на нежилые помещения кредит не дадут);
– продавец должен быть исключительно юридическим лицом (кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний);
– дом может как еще строиться, так и уже быть готовым к заселению (необходимо наличие заключенного договора долевого участия, уступки права требования или купли-продажи – но с застройщиком);
– ставка 6,5% годовых − на весь срок кредита;
– первоначальный взнос – не менее 15% стоимости жилья;
– максимальная сумма кредита – до 6 млн и до 12 млн рублей в зависимости от региона (согласно изменениям от 27 июня 2020 года );
– допускается использовать маткапитал и другие виды господдержки для погашения ипотеки;
– срок кредита не ограничен;
– для семей с детьми продолжает работать другая программа – ипотека под 6% годовых , что делает данный вид господдержки менее выгодным.
Подробнее же об аспектах некоторых из вышеперечисленных условий мы поговорим ниже.
ЧТО ИЗМЕНИЛОСЬ С 27 ИЮНЯ 2020 ГОДА В УСЛОВИЯХ ЛЬГОТНОЙ ИПОТЕКИ
27 июня 2020 года в условиях льготной ипотеки под 6,5% годовых произошло очень важное изменение. Вырос размер доступного кредита. С этого момента в зависимости от субъекта РФ занять у банка теперь можно от 6 до 12 млн рублей .
Теперь по льготной ипотеке заемщик может претендовать на следующие суммы кредита:
– для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальный порог кредита составляет 12 млн рублей ;
– для других регионов России максимальный порог кредита составляет 6 млн рублей .
Раньше же в «столичных» регионах и областях взять можно было максимум 8 млн , а в других субъектах – максимум 3 млн .
В рамках льготной ипотеки при необходимости вы МОЖЕТЕ взять сумму меньше . Но вот больше взять денег в кредит НЕ МОЖЕТЕ .
ВАЖНО ЗНАТЬ! При оформлении льготной ипотеки учитывайте, что увеличенная сумма займа хоть и позволяет купить жилье подороже, но требует увеличенного первоначального взноса за это жилье. Например, если раньше первоначальный взнос на квартиру стоимостью 8 млн составил бы минимум 1,6 млн рублей , то на квартиру стоимостью 12 млн он составит минимум 2,4 млн рублей .
КАК СЧИТАЮТ СТАВКУ ДЛЯ ЛЬГОТНОЙ ИПОТЕКИ
Процентная ставка по данной программе составит не более 6,5% годовых (в некоторых банках ставка может быть ниже). То есть при соблюдении всех требований программы это возможный максимум. Ставка будет действовать весь срок ипотеки. При этом ограничений по длительности кредита нет — ипотеку можно взять и на 5, и на 15, и на 25 лет .
Существуют два условия, при которых ставка может вырасти:
1. Если заемщик отказался страховать жизнь, здоровье и жилье. В этом случае ставка может вырасти максимум на 1 процентный пункт . То есть составит уже 7,5% .
2. Ставка также может вырасти на время с даты выдачи кредита и до конца того месяца, в котором заемщик сообщил кредитору, что оформлен залог.
Саму ставку можно повышать до уровня ставки ЦБ РФ плюс 3 процентных пункта . Например, в ноябре 2020 года ключевая ставка составляет 4,25% – даже без страховки и регистрации залога ипотека по льготной программе должна быть не дороже 7,25% годовых .
МОЖНО ЛИ ВЗЯТЬ НЕСКОЛЬКО ТАКИХ ЛЬГОТНЫХ ИПОТЕК
В программе нет ограничений по количеству льготных кредитов. В теории один заемщик может купить несколько квартир. Это зависит только от его платежеспособности и оценки банка. Со стороны государства запрета на несколько кредитов нет. Поэтому вы можете оформить не одну такую ипотеку.
При этом такими квартирами в будущем можно распоряжаться как угодно. Жилье может быть не единственным для семьи и не использоваться для постоянного проживания. А, например, для сдачи и получения дополнительного дохода.
ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС ПО ЛЬГОТНОЙ ИПОТЕКЕ И ЕГО ОСОБЕННОСТИ
СКОЛЬКО ДЕНЕГ НУЖНО ВНЕСТИ В КАЧЕСТВЕ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА
Чтобы взять ипотеку с господдержкой, нужно внести не менее 15% от стоимости квартиры. Например, если квартира стоит 10 млн рублей , заемщик должен иметь минимум 1,5 млн рублей для первоначального взноса.
При этом первоначальный взнос может быть и больше. Например, если квартира стоит 5 млн рублей , нужно внести минимум 750 тысяч рублей . Но если у вас на руках есть 3 млн рублей , всю эту сумму можно внести как первоначальный взнос, и тогда итоговый кредит станет значительно меньше (в данном случае выплатить останется всего 2 млн рублей и проценты ).
МОЖНО ЛИ ПОТРАТИТЬ МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ НА ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС
Да, материнский капитал вложить в льготную ипотеку можно. В качестве первоначального взноса можно использовать как материнский капитал, так и любые другие субсидии из бюджета. Например, помимо маткапитала можно использовать региональные субсидии или погасить 450 тысяч рублей за счет бюджета, если семья многодетная. Все это делает итоговые условия льготной ипотеки еще более привлекательными.
При этом не стоит забывать о том, что программа семейной ипотеки в России также продолжает свое действие. И семья с детьми может взять ипотеку еще дешевле — под 6% годовых . Однако помните, что главным условием для семейной ипотеки является то, чтобы второй или последующий ребенок родились НЕ РАНЬШЕ 2018 года .
ЕСТЬ ЛИ ДЛЯ ЗАЕМЩИКОВ ОГРАНИЧЕНИЕ ПО СТОИМОСТИ САМОГО ЖИЛЬЯ
Ограничение касается только суммы кредита, а не самой квартиры. Жилье может иметь любую стоимость.
Ипотечных денег можно взять и меньше лимитов, однако учитывайте, что на квартиру в новостройке наверняка понадобятся и средства на ремонт. Поэтому даже при наличии свободных денег целесообразнее будет взять больше ипотечных средств на саму квартиру, а свои накопления потратить на отделку.
При этом, если застройщик продает квартиры уже с отделкой, заложенную сумму отделки можно также включить в ипотечный договор. Тогда и отделка войдет в договор с льготной ставкой.
Однако если вам необходим также кредит на ремонт, то это будет уже отдельный кредит. И ставка по нему будет также отдельная и, скорее всего, выше ставки по льготной ипотеке.
Если сумма кредита больше льготного лимита, такой договор не подойдет для субсидии. Не сработают и схемы, по которым в пределах лимита заключается договор с господдержкой, а на сумму превышения — новый договор, уже без субсидирования. Договор ипотеки должен быть один, и максимальная сумма по нему ограничена лимитом.
КАКИЕ БАНКИ УЧАСТВУЮТ В ПРОГРАММЕ ЛЬГОТНОЙ ИПОТЕКИ
В программе участвуют не все банки, поскольку государство не может возмещать любую разницу между процентами по договору и льготной ставкой. Субсидию считают как разницу между ставкой ЦБ плюс 3 процентных пункта и 6,5% годовых или повышенной ставкой . Если банк выдает ипотеку под 12% , ему просто-напросто будет невыгодно участвовать в такой программе.
Тем не менее те банки, которые еще не участвуют в программе, могут подать соответствующие заявки на участие. В случае успеха каждому из них выделят определенную сумму на выдачу льготных кредитов.
Пока же, на момент написания инструкции, к программе льготной ипотеки подключились практически все крупные российские банки, среди которых числятся:
Некоторые из банков предлагают ставки значительно ниже определенных госпрограммой. Кроме того, на процент любой ипотеки в конкретном банке могут влиять различные факторы.
ВАЖНО ЗНАТЬ! Если вы задумались о взятии ипотеки, мы рекомендуем сперва ознакомиться с ипотечными программами и их условиями хотя бы всех крупных банков. И уже потом принимать решение, куда именно подавать заявку на взятие ипотечного кредита.
Источник: domsovet.tv
Программа господдержки 2020 что это
Приобретение жилья – непростая задача, и государство оказывает серьезную материальную помощь многим семьям, желающим улучшить свои жилищные условия.
Специалисты АН «Эдвайзер»
Расскажут вам, какими социальными программами и дополнительными выплатами вы можете воспользоваться, чтобы получить государственную поддержку и взять ипотечный кредит для покупки дома или квартиры на льготных условиях.
Помогут в оформлении социальных выплат, которые положены вам и вашей семье.
Бесплатно подберут и оформят любую ипотеку в случае заключения договора на услуги по покупке недвижимости.
Осуществят бесплатный подбор новостройки и сопровождение сделки купли-продажи.
При оформлении ипотеки у банка-партнера агентства договорятся о скидке в размере от 0,3% до 0,7% от действующей ставки.
Помогут дистанционно получит субсидию и оформить большую часть документов.
Кристина Корнеева
Руководитель ипотечного отдела
Работаем по принципу одного окна! Вы оформляете онлайн-заявку остальное делаем мы – поможем разобраться в специфике банковских и социальных программ, обойти «подводные камни» кредитования, получить ипотеку на самых выгодных для вас условиях как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.
Возникли вопросы? Закажите обратный звонок и получите бесплатную консультацию у нашего специалиста.
ВИДЫ ГОСПОДДЕРЖКИ
Программы по субсидированию ипотечной ставки государством
Суть программ. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства из федерального и регионального бюджета. По стране действуют пять основных программ по субсидированию:
- Жилище
- Жилье для российской семьи
- Субсидия на погашение ипотеки для молодой семьи
- Ипотека под материнский капитал
- Военная ипотека
Постановление: постановление Правительства № 220 от 2018 года.
Кто вправе получить: ветераны, работники бюджетных организаций, военнослужащие, молодые семьи, многодетные семьи, семьи с усыновленными детьми, семьи с одним родителем.
На что дается: погашение части ипотечного займа, первоначальный взнос.
Условия получения: возраст заявителя не более 35 лет, для военнослужащих – 54 года; первоначальный взнос составляет 20%; обязательное страхование жилья.
Ипотечный кредит для молодой семьи
Суть программы. Однократная выплата на субсидирование 30-35% стоимости жилья государством при покупке новостройки, строительстве дома, улучшении жилищных условий, погашение ипотеки, в качестве первоначального ипотечного взноса.
Постановление: постановление Правительства РФ от 17.12.2010 г. № 1050.
Срок действия программы: до 2026 года.
Кто вправе получить: полные и неполные молодые семьи с детьми или без них.
На что дается: первоначальный взнос по ипотечному кредиту или погашение основного долга по уже полученной ипотеке.
Условия получения:
- регистрация брака;
- возраст каждого из супругов не больше 35 лет;
- потребность семьи в улучшении жилищных условиях, подтвержденная соответствующими документами;
- российское гражданство у одного из родителей и прописка в населенном пункте, где приобретается жилье;
- финансовая состоятельность – денежных средств должно хватить на первичный взнос для получения кредита.
Семейная ипотека от 4,7% при рождении 2 и последующих детей
Суть программы. Субсидирование государством ипотечной ставки от 4,7 % семьям, в которых с 2018 по 2022 год родился второй и последующий ребенок. Льготная ставка действует без ограничения по количеству лет ребенка – до конца срока действия кредитного договора.
Постановление: постановление Правительства РФ № 1711 от 30.12.2017 г. (новая ред. от 21.07.2018 г.).
Срок действия программы: до 31.12.2022 г.
Кто вправе получить: семьи, в которых с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года родился второй, третий или последующий ребенок.
На что дается. Покупка квартиры в новостройках по договору долевого участия либо у застройщика по договору купли-продажи.
Условия получения: заемщик и дети, с рождением которых появилось право на господдержку, должны иметь гражданство РФ.
Ипотека под материнский капитал
Суть программы. Получение, частичное или полное погашение ипотеки при помощи средств материнского капитала в размере 466 617 рублей (семьи с рожденным или усыновленным с 1 января 2020 года первым ребенком) или 616 617 рублей (семьи, у которых родился второй и последующий ребенок, но ранее не было права на маткапитал).
Постановление: Федеральный закон № 35-ФЗ от 01.03.2020 г.
Срок действия программы: до 2026 г.
Кто вправе получить: семьи, в которых на 1 января 2020 родился или был усыновлен первый, второй или последующий ребенок.
На что дается: на частичное погашение ипотеки или в качестве первого взноса.
Условия получения. Оформить ипотеку на покупку новостройки или жилья вторичного фонда можно после того, как ребенок достигнет возраста трех лет. Материнский капитал можно использовать для погашения уже взятого ипотечного кредита не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года. Приобретенное жилье оформляется в общую собственность родителей и детей. Сертификат на получение маткапитала с 15 апреля 2020 года выдается без подачи заявления и личного посещения Пенсионного фонда.
Государственная субсидия в 450 000 рублей при рождении 3 ребенка
Суть программы: полное или частичное погашение ипотечного кредита семьям, в которых родился третий ребенок. Размер субсидии – 450 тысяч рублей.
Постановление: постановление Правительства №1170 от 7 сентября 2019 г., ФЗ № 157 от 03.07.2019 г.
Срок действия программы: до 1 июля 2023 г.
Кто вправе получить: семьи, в которых в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился или был усыновлен третий или последующий ребенок.
На что дается: покупка квартиры в новостройке или на вторичном рынке, дома, земельного участка для строительства дома.
Условия получения. Родители и дети обязательно должны являться гражданами РФ, ипотечный кредит должен быть оформлен в российском банке или в АО «ДОМ.РФ». Старшему ребенку может уже быть 18 лет.
Сельская ипотека со ставкой до 3%
Суть программы: субсидирование государством ипотеки в сельской местности по ставке от 0,1 до 3% в рамках государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий».
Постановление: постановление Правительства № 1567 от 30.11.2019 г.
Срок действия программы: с 1.01.2020 г. по 31.12.2025 г.
Кто вправе получить: семьи, в которых родился второй, третий или последующий ребенок в период с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года.
На что дается: приобретение дома или квартиры в новостройке или на вторичном рынке, покупка земельного участка и строительство на нем дома силами подрядчика или возведение дома на собственном земельном участке.
Условия получения. Покупка жилья в поселениях, деревнях, хуторах, станицах, поселках городского типа, малочисленных городах (с количеством населения не более 30 000 человек). Программа не распространяется на жилые объекты, расположенные в пределах Санкт-Петербурга, Москвы и Московской области.
Военная ипотека
Суть программ. Приобретение жилья военнослужащими в рамках программы накопительно-ипотечной системы (НИС) по ставке до 8,4%. Погашение кредита осуществляется ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств федерального бюджета в размере 1/12 от накопительного взноса участника программы.
Постановление: Федеральные законы № 117 от 20 августа 2004 года, № 76 от 27 мая 1998 года, № 168 от 28 июня 2012 года, постановление Правительства РФ № 370 от 15 мая 2008 года.
Кто вправе получить: военнослужащие, заключившие контракт не ранее 1 января 2005 года и вступившие в программу НИС.
На что дается: приобретение жилья в первичном или вторичном жилищном фонде на сумму до 3 100 000 рублей. В случае субсидированной ставки для семей с детьми, приобретающих квартиру у застройщика, — до 4 300 000 рублей.
Условия получения: участник должен быть гражданином РФ не старше 45 лет, служить по контракту в вооруженных силах; состоять в программе накопительно-ипотечной системы (НИС) не менее 36 месяцев, возраст заявителя не более 35 лет; первоначальный взнос составляет 15%; обязательное страхование жилья.
Льготная ипотека отдельным категориям граждан Тульской области
Суть программ. Льготное ипотечное кредитование для отдельных категорий граждан, проживающих в Тульской области, по поставке до 7% годовых. Срок субсидирования до 30 лет, сумма – от 300 000 и до 3 500 000 рублей.
Постановление: постановления правительства Тульской области № 151 от 14 апреля 2019 года, № 136 от 20 марта 2020 года.
Кто вправе получить: многодетные семьи; молодые семьи, где возраст одного супруга не превышает 25 лет; граждане РФ, участвующие в программе по добровольному переселению из других стран; медицинские работники со средним или высшим профильным образованием; педработники бюджетной сферы и граждане, работающие в организациях оборонно-промышленного комплекса Тульской области.
На что дается: приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке недвижимости.
Условия получения: первоначальный взнос не менее 20% от стоимости квартиры, участники должны быть гражданами РФ; добровольное страхование жизни заемщика в течение всего срока ипотечного кредитования; приобретаемое жилье должно находиться на территории Тульской области и располагаться в доме, сданном в эксплуатацию не ранее 1 января 1970 года.
Единоразовая губернаторская выплата
Суть программы: выплата областного материнского капитала в размере 150 000 рублей на третьего и последующих детей (Тульская область).
Постановление: Указом Президента РФ № 606 п.2 от 7.05.2012 г.
Срок действия программы: с 2012 г.
Кто вправе получить: семьи, в которых в период с 1 января 2020 по 31 декабря 2024 года родился или был усыновлен третий или последующий ребенок.
На что дается. Улучшение жилищных условий, получение образования ребенком или самой матерью, компенсация оплаты санаторно-курортного лечения ребенка, приобретение автотранспортных средств, изготовленных в России, а также проведение ремонта, газификация, электрификация или проведение водоснабжения в жилые дома.
200 000 рублей или земельный участок гражданам с 3 и более детьми
Суть программы: единовременная выплата многодетным семьям в размере 200 000 рублей на улучшение жилищных условий или получение бесплатного земельного участка размером 12-15 соток под строительство из областного земельного фонда.
Постановление: Приказ Министерства регионального развития РФ № 372 от 9 сентября 2013 г.
Кто вправе получить: семьи, в которых в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился или был усыновлен третий или последующий ребенок.
На что дается: на улучшение жилищных условий, строительство, ремонт, газификацию, электрификацию или проведение водоснабжения в жилые дома.
Условия получения: социальная выплата предоставляется многодетным семьям, подавшим заявление на предоставление земли в Мингосимущество до 1 апреля 2016 года.
Откуда берется сумма выплат в 1 266 617 рублей?
Такая сумма складывается из следующих социальных выплат:
- материнский капитал – 466 617рублей;
- субсидия многодетным семьям на погашение ипотечного кредита – 450 000рублей;
- единоразовая выплата за 3 ребенка – 150 000рублей;
- выплата за земельный участок многодетным семьям – 200 000рублей.
Помимо денежных выплат, вы и ваша семья можете рассчитывать на льготные условия при оформлении ипотеки. В зависимости от ситуации сотрудники агентства «Эдвайзер» помогут выбрать те социальные программы, которые вам положены, и получить ипотечный кредит под низкие проценты, внести первоначальный взнос за жилье или полностью погасить ипотеку.
Экономия времени и полная информированность обо всех льготных программах – главное преимущество обращения в «Эдвайзер»
Обращение к профессионалам «Эдвайзер» – гарантированная возможность получить все до единой субсидии, которые положены вам и вашей семье. Специалисты нашего агентства определят, какой социальной программой вы сможете воспользоваться, расскажут о том, как получить и распорядиться выплатой, а также помогут собрать пакет документов для ее оформления.
Источник: edvaizer.ru
Ипотека с господдержкой в 2020 году
В рамках поддержки ипотечного кредитования в 2020 году внедрена специальная программа выдачи займов на покупку жилья. Она позволяет оказать помощь застройщикам, банкам и гражданам, планирующим купить квартиру в новостройке. Основной ее нюанс – кредиторы сами устанавливают процентную ставку. В связи с этим переплата в разных структурах отличается. Поэтому сервис Brobank.ru оценил на каких условиях выдается ипотека с господдержкой 2020 года, а также сформировал рейтинги самых выгодных предложений.
Ипотека под 6,5 процентов в 2020 году – условия
В первую очередь стоит выделить, что ставка в 6,5%, применяемая в названии программы многими потребителями, является условной. Она используется для расчета компенсации банкам в виде недополученных процентов. Соответственно, если кредитор готов получить меньшую выгоду, то его ипотека с господдержкой 2020 года будет предоставляться под меньший процент.
На усмотрение банка устанавливается еще один параметр – срок займа. Минимальный, в основном, ограничивается 3-6 месяцами. Максимальный – более разнообразен. Например, если в Сбербанке он составляет до 20 лет, то в ВТБ можно заключить договор и на 30 лет. Все другие основные условия выдачи займов идентичны во всех структурах, так как определены постановлением Правительства.
| График погашения | Аннуитетный (равными платежами) |
| Сумма займа: | |
| Москва, МО, Санкт-Петербург и Ленобласть | До 8 млн рублей |
| Другие регионы России | До 3 млн рублей |
| Первоначальный взнос | От 20% цены жилья |
| Страховка за счет потребителя: | |
| Недвижимости | Обязательно |
| Личная | По желанию, при отказе повышается ставка |
| Недвижимость | Новостройка (на этапе строительства или сдачи в эксплуатацию, при покупке у юрлица) |
| Срок действия программы | Продлена до 1 июля 2021 года (ранее действовала до 1 ноября 2020 года) |
Важно учитывать, что ипотека с государственной поддержкой 2020 года выдается именно банком. То есть кредитор устанавливает требования к заемщику, которые в каждом случае отличаются. Он же проводит оценку его кредитной истории и платежеспособности. В связи с этим по заявке может быть вынесен отказ.
Количество рассматриваемых займов не ограничивается постановлением Правительства РФ. То есть за счет ипотеки с господдержкой в 2020 году может быть куплена не одна квартира. Плюс, нет лимита на другие виды помощи государства. Например, налоговый вычет или применение материнского капитала для досрочной выплаты долга.
Ипотека с господдержкой 2020 года – ТОП-10 предложений с минимальной ставкой
Как и указано выше, переплата по этой программе устанавливается каждым банком индивидуально. В связи с этим предложения отличаются по минимальному проценту. Сразу можно выделить, что в рейтинг вошли займы, по которым ставка меньше не только общепринятой в 6,5%, а даже 6% годовых.
| Место | Банк | Ставка (% годовых) |
| 1 | ТКБ Банк | 4,84 |
| 2 | Росбанк | 5,0 |
| 3 | Банк ДОМ.РФ | 5,1 |
| 4 | Банк Возрождение | 5,5 |
| 5 | Промсвязьбанк | 5,85 |
| 6 | Россельхозбанк | 5,9 |
| 7 | ЮниКредит Банк | 5,9 |
| 8 | МКБ | 5,9 |
| 9 | Металлинвестбанк | 5,9 |
| 10 | Альфа-Банк | 5,99 |
| 10 | УБРиР | 5,99 |
| 10 | Азиатско-Тихоокеанский Банк | 5,99 |
Безальтернативное распределение мест наблюдается только в первой пятерке. Далее четыре и три банка предлагают ипотеку с государственной поддержкой с минимальной ставкой в 5,9 и 5,99% годовых соответственно. В связи с этим, фактически, они делят между собой шестое и десятое места. По этой причине список был расширен более чем на 10 пунктов.
Анализ предложений с минимальной ставкой
Большая часть списка позволяет получить минимальную переплату только при выполнении определенного условия. Самое популярное – комиссия, уплачиваемая при заключении договора. Так, скидка в 1,5% годовых, позволяющая достигнуть ставки лидера ТОП-10 ТКБ Банка в 4,84%, предоставляется при внесении 4,99% от суммы займа на этапе оформления.
Идентичный принцип применяется и у других игроков рынка из тройки лидеров. Росбанк снижает ставку до 5% годовых, если оплатить 4% от объема взятой в долг суммы. В таком случае скидка составит 1,5% годовых. Банк ДОМ.РФ дает возможность понизить комиссию за пользование заемными средствами на 1%. После чего достигается самая выгодная ставка в 5,1% годовых.
Банк Возрождение более лоялен к держателям своих карт. Если по продукту «НЕПРОСТОКАРТА» ипотечный заемщик производит платежи на сумму от 75 000 рублей в месяц, то ставка снижается на 0,5%. Тем самым достигая своего минимального значения – 5,5% годовых. В случае меньшего оборота средств на пластике, например, в 50-75 тыс. рублей, скидка – 0,4%. При тратах 10-50 тыс. – 0,3%.
Делящие десятую строку банки используют другие принципы понижения ставок. В частности, Альфа-Банк предлагает самые выгодные условия для договоров с крупной суммой. То есть с объемом займа более 6 млн рублей в Москве и области, 5 млн – Санкт-Петербурге и ЛО, 2,5 млн рублей – других регионах.
В свою очередь УБРиР снижает процент до минимума, если использовать не минимальный первоначальный взнос, а оплатить не менее 50% цены квартиры за счет собственных накоплений. Азиатско-Тихоокеанский Банк поддерживает зарплатных клиентов, бюджетников и ключевых партнеров. Именно для них по ипотечным договорам с господдержкой предлагается наименьшая ставка в 5,99% годовых.
ТОП-10 программ ипотеки с господдержкой 2020 года для массового потребителя
Далеко не все заемщики готовы оплачивать существенную комиссию при оформлении ипотеки. Также не каждый будет переводить заплату в другой банк, брать крупные суммы в долг, вносить большой первоначальный взнос или активно пользоваться пластиком отдельной кредитной организации.
Отсутствие таких фактов, позволяющих получить скидку по процентной ставке, меняет рейтинг самых выгодных предложений. В связи с этим был составлен второй ТОП-10. Так же по минимальной ставке, но уже для массового потребителя.
| Место | Банк | Ставка (% годовых) |
| 1 | Промсвязьбанк | 5,85 |
| 2 | Россельхозбанк | 5,9 |
| 3 | ЮниКредит Банк | 5,9 |
| 4 | МКБ | 5,9 |
| 5 | Металлинвестбанк | 5,9 |
| 6 | Банк Возрождение | 6,0 |
| 7 | Центр-Инвест | 6,0 |
| 8 | Сбербанк | 6,1 |
| 9 | Банк ДОМ.РФ | 6,1 |
| 10 | Альфа-Банк | 6,19 |
| 10 | Райффайзенбанк | 6,19 |
Как и в прошлом случае, ряд банков предлагают идентичные минимальные ставки. В связи с чем список расширен до 11 пунктов, включая в себя фактически ТОП-10 программ.
Относительно массового потребителя. Подразумевается, что оформляется договор с минимальными затратами на заключение сделки.
В частности, применен первоначальный взнос в размере 20% от цены жилья. Какие-то комиссии не платятся. Приобретается только комплексная страховка – и квартиры, и заемщика. Нет принадлежности к определенному сегменту. Доход подтверждается документально.
Например, справкой 2-НДФЛ, выпиской из ПФР и т.п.
Методология
Анализ охватывал крупные банки. В частности, входящие в ТОП-100 рейтинга по объему собственных активов. Ипотека с господдержкой 2020 года предлагается более чем в трети организаций – 37.
Сведения о ставках, а также условиях их изменения взяты с официальных сайтов структур. Учитывались только профильные программы финансирования покупки нового жилья.
Как в одном, так и другом рейтингах занимаемые места определялись по минимальной заявленной ставке. При идентичном основном параметре у нескольких банков ранжирование выполнено по доступности услуги. То есть числу регионов, которые охватывает та или иная структура.
- Сайты банков;
- Правительство России — ссылка.
Источник: brobank.ru