Программа гап страхования для автомобилистов что это

Программа гап страхования для автомобилистов что это

GAP (Guaranteed Asset Protection) страхование («Гарантия сохранения стоимости транспортного средства») — программа, защищающая от финансовых потерь при уменьшении стоимости автомобиля в процессе его эксплуатации. Новый автомобиль не всегда будет оставаться таковым, его стоимость постоянно уменьшается за счет амортизации. Поэтому, как правило, страховая выплата по КАСКО в случае угона или полной гибели автомобиля меньше стоимости нового автомобиля, и в таких случаях выплаченной суммы может не хватить на досрочное погашение кредита или покупку аналогичного автомобиля.

GAP покрывает разницу между первоначальной стоимостью автомобиля и страховой выплатой по КАСКО при полной гибели или угоне автомобиля.

Страхование GAP поможет владельцу ТС возместить разницу между первоначальной стоимостью автомобиля и выплатой по КАСКО в случае его утраты.

Клиент приобрел в кредит автомобиль стоимостью 600 тысяч рублей. Он оформил КАСКО и GAP-страхование сроком на 48 месяцев. А через 20 месяцев машину угнали.

Что такое GAP (ГАП) в КАСКО? Зачем нужен и от чего защищает?

Клиент обратился в страховую компанию и получил выплату с учетом амортизационного износа в размере 465 тысяч рублей.

Этой суммы недостаточно не только для покупки равноценного автомобиля, но и даже для полного погашения кредита. Услуга GAP-страхования поможет восполнить амортизационные вычеты, и клиент получит дополнительную выплату в размере 135 тысяч рублей!

Услуга GAP-страхования поможет восполнить амортизационные вычеты, и клиент получит дополнительную выплату в размере 135 тысяч рублей!

Источник: driveclickbank.ru

Программа гап страхования для автомобилистов что это

GAP (Guaranteed Asset Protection) страхование («Гарантия сохранения стоимости транспортного средства») — программа, защищающая от финансовых потерь при уменьшении стоимости автомобиля в процессе его эксплуатации. Новый автомобиль не всегда будет оставаться таковым, его стоимость постоянно уменьшается за счет амортизации. Поэтому, как правило, страховая выплата по КАСКО в случае угона или полной гибели автомобиля меньше стоимости нового автомобиля, и в таких случаях выплаченной суммы может не хватить на досрочное погашение кредита или покупку аналогичного автомобиля.

GAP покрывает разницу между первоначальной стоимостью автомобиля и страховой выплатой по КАСКО при полной гибели или угоне автомобиля.

Страхование GAP поможет владельцу ТС возместить разницу между первоначальной стоимостью автомобиля и выплатой по КАСКО в случае его утраты.

Клиент приобрел в кредит автомобиль стоимостью 600 тысяч рублей. Он оформил КАСКО и GAP-страхование сроком на 48 месяцев. А через 20 месяцев машину угнали.

Клиент обратился в страховую компанию и получил выплату с учетом амортизационного износа в размере 465 тысяч рублей.

Этой суммы недостаточно не только для покупки равноценного автомобиля, но и даже для полного погашения кредита. Услуга GAP-страхования поможет восполнить амортизационные вычеты, и клиент получит дополнительную выплату в размере 135 тысяч рублей!

Услуга GAP-страхования поможет восполнить амортизационные вычеты, и клиент получит дополнительную выплату в размере 135 тысяч рублей!

Источник: www.cetelem.ru

GAP страхование — усовершенствованное КАСКО

Техническое состояние и эксплуатационные характеристики автомобили с годами ухудшаются. Как следствие, рыночная стоимость из-за амортизации снижается. Даже в случае страхования по полной программе КАСКО 100% от первоначальной цены получить не удастся. Более того, при приобретении машины в кредит в отдельных случаях компенсационные выплаты попросту не покроют займ.

Недостаточны выплаты и для приобретения аналогичного транспортного средства. Для того чтобы защитить страхователя от такого рода рисков, была разработана GAP-программа.

GAP- страхование: что это такое?

Дословно аббревиатуру можно перевести с английского как «гарантия сохранения стоимости». GAP — это специальная программа, позволяющая расширить защиту автотранспортного средства, пока оно находится в залоге. По факту страховой продукт замораживает первоначальную стоимость машины. Назначая компенсации после наступления страхового случая, компания учитывает физический износ ТС, а с помощью GAP эти вычеты нивелируются. Что важно, вследствие полной гибели автомобиля, когда восстановление не представляется возможным, или угона компания по программе выплачивает рыночную стоимость машины.

Виды GAP страховки

Страховщики предлагают своим клиентам гарантию сохранения стоимости как отдельный или дополнительный вид защиты в полисе КАСКО. Во втором случае придется оформить обе программы в одной компании, подбирать наиболее выгодный вариант. Организации предлагают следующие виды:

• Return to Invoice;
• Financial.

Страхователь получает в первом случает получает деньги в размере разницы между первоначальной стоимостью машины и фактически назначенной суммой. Второй вид предполагается только для кредитных автотранспортных средств. Он нивелирует разницу между стоимостью ТС и суммой, которая уже выплачена банковской организации в рамках договорных обязательств. Финансовый способ компенсации способствует погашению оставшейся задолженности.

КАСКО и GAP

Расширенная программа работает только вследствие угона или гибели машины. При назначении компенсации по программе КАСКО будут вычтены расходы из-за амортизационного взноса. А дополнительная опция данные потери покроет в полном объеме.

Например, клиент купил машину за 600 тысяч рублей в кредит. Он оформил КАСКО и приобрел полис GAP на 4 года. Через год автомобиль угнали. С учетом амортизации выплаты составили только 540 000. Суммы уже недостаточно для покупки аналогичного автомобиля.

На полное погашение кредита денег тоже не хватит. Расширение опций позволяет восполнить амортизационные расходы.

Страхователям не разрешается оформлять GAP по пролонгированному или заключенному только что договору КАСКО. Для того чтобы подключиться к программе, необходимо иметь на руках действительный страховой полис, купленный при заключении договора купли-продажи машины. Возмещение в рамках GAP используется для полного погашения автокредита или покупки нового средства передвижения вместо похищенного. Страхователь либо ежегодно продлевает срок действия программы, либо сразу же оплачивает несколько лет.

Плюсы и минусы

Первоначальная привлекательность условий GAP перекрывается все еще очень слабым развитием направления страхового рынка. Компании осторожно предлагают услугу, ограничивают спектр ее применения. В отличие от зарубежных страховщиков, российские организации разрабатывают массу изъятий и особенностей применения:

• ограниченный срок заключения договора (в первые месяцы после покупки машины);
• установленный максимальный размер денежных выплат;
• дополнительные требования к подержанным автомобилям (возраст, пробег, первоначальная стоимость);
• определенные марки авто, которые подлежат страхованию.

Главное преимущество полиса — то, что механизм предполагает полное покрытие амортизационного взноса. Выгоден GAP при получении кредита, потому что помогает полностью вернуть деньги за автомобиль в случае повреждений, когда восстановление не представляется возможным, а также вследствие угона. Факт полной финансовой защиты звучит привлекательно, возможно, понимание сути программы приведет к ее популяризации.

Оформление GAP

Для заключения договора клиент обращается в страховую компанию, которая практикует работу в этой сфере. Большинство предложений касается новых или взятых в кредит транспортных средств. А в региональных организациях данной опции вовсе может не оказаться.

Для оформления владелец действующего КАСКО на автомобиль представляет пакет документов:

• документ, удостоверяющий личность;
• полис КАСКО;
• подтверждение оплаты взносов по программе КАСКО;
• правоустанавливающие документы на транспорт;
• бумаги с указанием цены машины.

Страхованию подлежат транспортные средства категории В. К личности водителя, как правило, требований никаких нет. Перед подписанием машины отправляется на экспертизу. В других формальностях GAP не отличается от заключения стандартного КАСКО.

Расчет суммы страховки

Сущность расширенного покрытия предполагает возмещение суммы, которую страховщик не заплатил из-за износа автомобиля, при этом каждый год оно происходит все в меньшем и меньшем объеме. Если за первый год предполагается начисление до 20% первоначальной стоимости, то потом показатель до 15% и 10%.

Что означает такое изменение? При наступлении страхового случая по программе GAP страховщик выплатит всю стоимость машину только в течение первого года эксплуатации машины. Владелец ТС не понесет никаких убытков за 12 месяцев эксплуатации, а вот потом потери будут неизбежны.

Заключение договора

В процессе согласования положений страховщик разъясняет клиенту, что представляет собой GAP страхование, каковы обязательные условия. Стандартные предложения — полис на 1 год. От страхователя требуются личные данные, сведения о технических и эксплуатационных характеристиках автомобиля, данные из договора КАСКО.

Средняя стоимость программы — в пределах от 1,2 до 2% от стоимости полиса КАСКО на автомобиля. Итоговые расценки зависят от продолжительности эксплуатации, марки машины, года выпуска.

Выплаты по полису GAP производятся только после получения страхового возмещения КАСКО. Размеры компенсации устанавливаются следующим образом: лимит возмещения в процентах от страховой суммы на каждый месяц действия соглашения. Но компенсации не могут превышать страховую сумму, установленную договором страхования.

Кому выгодно приобретать GAP?

Целесообразно позаботиться о полисе по данной программе собственникам ТС, приобретенных в кредит. Покупка наложит дополнительные обязательства по заключения договора КАСКО, а дополнительная опция защитит от негативных последствий при гибели машины или ее угоне.

Автомобилисты, которые хотят переложить потерю рыночной стоимости из-за естественного износа, тоже пользуются программой. Любая машина, даже просто покидая дилерский центр, уже становится объектом вторичного рынка. Стоимость при перепродаже, естественно, снижается. Вот такие потери и дает возможность компенсировать GAP-страхование.

Отказ от GAP

Досрочно расторгнуть договор проще, если добровольное страхование производилось в два этапа. Сочетание КАСКО и GAP в одном соглашении заставляет отказаться не только от дополнительных гарантий, но и основной защиты. Отказ без каких-либо последствий возможен в двухнедельный срок после вступления в силу договора — в течение периода охлаждения.

Сегодня GAP — гарантия сохранения стоимости транспортного средства даже в ходе его эксплуатации. Действуя как дополнение к КАСКО, программа без основной страховки не оформляется. Выплаты нивелируют финансовые потери, которые при назначении компенсации по КАСКО определяются с учетом износа.

Источник: nebogach.ru

Что такое GAP страхование?

На сегодняшний день страховые компании предлагают различные программы, в том числе и для автомобилистов. Самыми востребованными являются ОСАГО и КАСКО. Но не так давно появился совершенно новый вид страхового продукта — GAP-страхование. Многие из нас только слышали это определение, поэтому попробуем подробно разобраться в вопросе, gap страхование — что это такое.

Особенности и определение

Расшифровка аббревиатуры GAP — «Гарантия сохранения стоимости автомобиля». В принципе в этом и заключается вся особенность данного продукта. После наступления страхового случая, как известно, страховщик для начисления выплаты учитывает износ автотранспортного средства.

Компания, где оформлен полис, выплатит страховое покрытие, но не учтёт факт, что владелец будет устанавливать новые запасные части на свой авто. Страховщику без разницы, что цена на новые детали значительно выше, чем на те, которые уже были в употреблении. Печально, но все страховки ОСАГО и, многие, Каско работают именно на этих условиях.

Страховка вида GAP существенно отличается от знакомых нам продуктов. Она покрывает ту сумму, которое не хватает. Чтобы было проще понять, приведём пример. Водитель купил автотранспортное средство, стоимостью 800 тысяч рублей. Для своей же безопасности оформил Каско на случай полной гибели авто.

Через полгода, он попал в аварию, где автомобиль пришёл в негодность (что подтвердила экспертиза авто). После передачи документов страховщику, он насчитал ущерб на 100 тысяч меньше, чем стоила машина.

При оформлении дополнительной гап-страховки, собственник может повторно сдать документы на получение компенсации и расходов, которые представляют собой сумму равную разнице — 100 тысяч рублей. Владелец авто может вновь приобрести автомобиль за 80 тысяч рублей.

Основным нюансом данного продукта является то, что без полиса КАСКО купить дополнительную страховку GAP просто невозможно. Именно поэтому нами был рассмотрен пример с данными видами страховых продуктов.

Виды

Если рассматривать покупку авто без услуг банковского автокредитования, то всё понятно по вышеуказанному примеру. Как же обстоят дела с авто, который приобретался в кредит? В этом случае дополнительная страховка предусматривает совершенно иной способ просчёта суммы покрытия убытков.

Сейчас рынок предлагает два типа GAP страхования:

• неинвойс — сумма компенсации равна разнице между стоимостью нового автомобиля и фактической суммой выплаты по КАСКО, то есть с учётом износа;
• инвойс — этот вид подходит только для кредитных машин. В этом случае компенсация будет равна разнице между долгом перед кредитной компанией и выплаты с учётом износа автомобиля.

Пример. Водитель приобрёл машину в кредит, стоимость которой составила 800 тысяч рублей. При этом первый взнос составлял 10% от цены, то есть 80 тысяч. В течение 2 первых месяцев заёмщик исправно платил банку по 15 тысяч рублей, что предусмотрено в договоре. Затем попал в аварию и было признано экспертом полная гибель автомобиля. По Каско собственник получил 600 тысяч рублей.

В итоге он остался должен банку 690 тысяч (800000-80000-30000=69000). Так как Каско уже оплатила 600 тысяч, то для покрытия долга перед кредитором не хватает 90 тысяч рублей, которые и предоставит гап-страховка.

Покупка полиса GAP

Основным минусом данного страхового продукта является невозможность приобрести полис без полиса КАСКО. Но и это не всё, есть ещё одни недостаток — на сегодняшний день почти ни одна страховая компания не берёт на себя ответственность продавать страховку вида неинвойс. Всё чаще встречается данная страховка, как дополнение к Каско для кредитных автотранспортных средств, купленных в салоне.

Цена

Стоимость страховки — это скорее её преимущество. Она составляет в среднем от 0,8 до 2,3 % от полной стоимость полиса КАСКО. На сегодняшний день Каско довольно дорогой страховой продукт, но если рассчитывать по нему гап-страховку, то выходит довольно низкая цена.

Где купить

Многие страховые компании в России уже начали оформление GAP-страховки. Приобрести её можно у самых популярных страховщиков:

• Ингосстрах;
• РЕСО;
• Русфинанс;
• ВСК;
• Росгосстрах и так далее.

Так как GAP-страховки пока являются совершенно новым продуктом, оценить полностью их преимущества также, как и риски в полной мере невозможно. Если программа работает по всем правилам, то она является довольно выгодной, особенно по программе неинвойс. Ведь в случае полной утрате авто в аварии владелец в итоге получить всю сумму, которая была потрачена при покупке авто и в итоге сможет купить автомобиль. Если же авария произошла на кредитной машине, то, к сожалению, собственник останется без авто, ведь сумма Каско и ГАП-страхования будет покрывать только кредит.

При этом важно знать, что отказаться от этого вида страхования вполне возможно, также, как и расторгнуть договор в течение 10 суток после его заключения. Страховщик в этом случае обязан вернуть оплаченные средства.

Что такое GAP страхование? обновлено: 13 февраля, 2020 автором: АвтоЮрист Консультация

• ← Как забрать машину со штрафстоянки?
• Зачем необходим ОСАГО, если платит виновник →

Источник: lawcars.ru