Finiko — инвестиции или обман?!
И для начала мы проверим по основным признакам финансовой пирамиды :
Отсутствие регулирования. Или регистрация на каких-нибудь банановых островах
Недолгий срок существования.
Очень высокая доходность. Обычно выше 20% годовых
1) Регулирование
На официальном сайте нет никакой информации не то что о регулировании, а даже о форме устройства и названия организации.
Что не даёт возможности проверить организацию.
Обычно при встрече с такой компанией на этом этапе заканчивается моё знакомство с ней и я ставлю диагноз: категорически нет.
Но т.к. для обоснования ошибочного решения родственнику одного довода мало, мы пойдём дальше.
Я решил выяснить информацию по горячей линии и позвонил на номер
8 (800) 444-09-34 указанный на сайте. Проходит гудок или два и вызов просто сбрасывается. Ну хорошо, может быть не рабочее время
Написал на почту , но ответа так и нет .
Aleks Ataman и Finik.Fenia впервые о личной жизни и популярности
Зашел в группу в инстаграм , и написал туда. И о чудо! У меня попросили номер, и через некоторое время мне в WhatsApp написал молодой человек, где любезно поинтересовался какие вопросы у меня возникли.
На вопрос о том, заключается ли договор , он ответил, что договор заключается при покупке индексов, и я могу с ним ознакомиться в документах на сайте.
Искал долго, раздела «документы» на сайте — не нашел.
Решил, что он может быть доступен только для зарегистрированных пользователей. И решил зарегистрироваться.
И тут началось самое интересное: При регистрации необходимо поставить галочку, что принимаем пользовательское соглашение .
А кто-нибудь когда-нибудь его читал?
А вот я прочитал
Открываем, а там все на английском, но если пролистать ниже то начнется на русском языке . И тут встает все на свои места:
Начинается все со слов:
« Пользовательское Соглашение
Последняя редакция: 02.07.2020
Компания Cyfron FNK LTD (далее “CYFRON”), зарегистрированная в государстве Сент-Люси́я, регистрационный номер 2020- 00094, юридический адрес: Rodney Bayside Building, Rodney Bay, Gros-Islet, Saint Lucia (Здание Родни Бэйсайд, Родни Бэй, Грос-Айлет, Сент-Люсия ), является правообладателем сайта www.thefiniko.com. Это соглашение заключается между CYFRON и Пользователем.»
Одинаковые пользовательские соглашения на сайте www.thefiniko.com и www.finiko.ru . Я к слову заходил на второй сайт, но, несмотря на это, в пользовательском соглашении все равно указан адрес первого ( www.thefiniko.com ). Не серьезный подход для столь важного документа.
На что стоит обратить внимание, у нас появляется компания Cyfron FNK LTD с регистрацией в Сент-Люси́и, что является оффшорной зоной. А как мы все знаем, именно оффшоры излюбленное место регистрации компаний-пирамид. И зарегистрировать компанию в Сент-Люсии не составляет особого труда. Если говорить о регулировании деятельности таких компаний – их как правило нет Ежегодная оплата продления лицензии и все Но стоит заметить, что про лицензию речи вообще нет , только о регистрации.
Но самое интересное начинается дальше:
« 4. Описание услуг
CYFRON предоставляет платформу для Пользователей с возможностью вступить в различные игровые программы, которые имитируют ситуации, связанные с покупкой недвижимости, автомобилей, погашения долговых обязательств и инвестирования. Данные программы позволяют пользователю по своему желанию вступить в игру и передать принадлежащие ему СFR на фиксированный срок и дать поручение CYFRON произвести в интересах Пользователя действия, направленные на увеличение количества CFR с использованием алгоритмов сайта. Внутренняя расчетная единица CFR не является официальной валютой, не имеет финансовой ценности и применяется исключительно для удобства использования сайта Пользователем. CYFRON не является брокером и не предоставляет услуги инвестирования. CFR не является единицей денег , но имеет привязку к американскому доллару (USD) 1(один) к 1(один).»
Компания предоставляет игровую платформу. Но платить за такие игры приходится не мало. 1000$ стоит один индекс.
Дальше можно почитать разделы:
« 6. Ответственность
1) Отказ от гарантий
2) Отказ от ответственности и ограничение ответственности
7. Возмещение убытков
8. Расторжение Соглашения »
Если в 2х словах:
компания ответственности никакой и ни за что не несет, а пользователи отказываются от каких-либо претензий. Компания имеет право расторгнуть соглашение, когда захочет и под любым предлогом.
Очень важный пункт для инвесторов этой компании:
« 9. CYFRON не предоставляет финансовое консультирование
CYFRON не является брокером, посредником, агентом или консультантом и не имеет фидуциарных обязательств перед Пользователем в связи с какими-либо сделками или другими решениями, или действиями, совершенными Пользователем при использовании услуг. Никакая информация, предоставленная Пользователю CYFRON, не предназначена и не должна рассматриваться как совет по инвестициям, финансовый совет, торговый совет или любой другой вид совета.»
А если «инвестора» почуют неладное, их ждет еще сюрприз:
« 13. Разрешение споров
Действительность, интерпретация и исполнение настоящего Соглашения подлежат подчинению и толкованию в соответствии с законодательством государства Сент-Люсии.»
Я думаю этого достаточно, чтобы сделать все необходимые выводы , но доведем дело до конца и пробежимся еще по остальным пунктам:
2. Срок существования
На сайте самой компании написано: «Данный подход позволяет Finiko работать без убытка с 2017 года.»
Сразу замечу, что для финансовой компании 3 года — это ничего. Было бы хотя бы 10-15 лет под серьезным регулированием, это да! А тут..
Если же мы посмотрим веб архив то сайт www.thefiniko.com – фигурирует только в 2020 году
А finiko.ru – впервые засветился в ноябре 2018 года, и начал активно использоваться в конце 2019 года, когда и появляются реклама и активно продвижение.
Динамика запросов Finico на сервисе wordstat, так же не подтверждает происхождение данной компании в 2017 году. Запросы по слову Finico как и прежде появляются лишь в конце 2019 года.
3. Доходность
Доходность по индексам исходя из видеоматериалов на сайте от 0,8-1,3 в день. А это от 17,6 % в месяц в валюте (из расчета 22 рабочих дня в месяц)! Или от 211,2 % в год !
Доходность в валюте свыше 20% годовых должна вызывать подозрение, и необходимо внимательно разбираться, как достигаются подобные результаты, но свыше 200%?!
Помимо этого, компания предлагает купить Вам машину или квартиру за 35% от стоимости , или погасить Ваш кредит за 35% от стоимости .
В своей жизни я уже встречал компании предлагающие такие услуги, и более того мой родственник обжегся с погашением такого кредита. Теперь обходит стороной
4. Сайт
Многие, оценивая компанию, обращают внимание на сайт.(хотя я считаю, что это в корне не верно. Для примера, посмотрите на Berkshire Hathaway или Franklin Templeton — огромные и серьезные фонды, но сайты у них не служат «завлекаловкой», и поэтому не «супер красивые»)
Хочу только добавить, что Финико на сайте красиво «прикрутили» реальные графики с индексами и ценами на криптовалюты. А также новости, по реальной экономике. Всё это создает антураж, и веру вкладчиков в то, что это серьезная компания которая показывает хорошие результаты.
В остальном сайт напоминает своих предшественников, типа «Кэшбери».
5. Отзывы
Все кто верит хорошим отзывам, запомните: Плохие отзывы появляются когда компания схлопывается! До этого отзывы хорошие(чаще всего проплаченные). Потому что если кто-то смог создать неплохой капитал в какой либо компании, он не пишет об этом на каждом углу! Деньги любят тишину!
Если компания действительно хорошая, то как правило почти не имеет хороших отзывов, а плохие отзывы от людей которые не разобрались и не попробовали. (Пример: один из крупнейших брокеров в мире, при этом один из самых дешевых, с лицензией от самого жесткого регулятора в мире — Interactive Brokers (IB). Про который можно найти отзывы, что это пирамида)
Отзывы о финансовой сфере вещь не показательная. Их нужно уметь фильтровать.
Подведем итог:
Finiko и Cyfron FNK LTD очень похожи на пирамиду , и даже не пытаются это скрыть . Пользовательское соглашение составлено так, что в любой момент можно нажать кнопку «Выкл» на серверах, и на собранные деньги от вкладчиков отправится отдыхать в теплые страны. А учитывая число доверчивых инвесторов в России, денег им уже хватит на всю жизнь.
Думаю, что чтобы оценить компанию, достаточно один раз даже НЕ внимательно прочитать Пользовательское соглашение. Увы, делают это не все.
Каждый конечно сделает свой вывод, но мой очевиден. Никогда и ни при каких условиях не рекомендовал бы эту компанию.
Но если у Вас все же есть желания принять участие в «различных игровых программах, которые имитируют ситуации, связанные с покупкой недвижимости, автомобилей, погашения долговых обязательств и инвестирования» — то успехов. Но не говорите потом, что Вас обманули. Ибо эта компания все пишет честно в Пользовательском соглашении . (Finiko.ru).
В продолжение этой статьи и о том, что может быть дальше: читай тут.
Подписывайтесь на канал, будет много интересного!
А я желаю вам удачи, сохранить и приумножить свой капитал!
Источник: dzen.ru
Анатомия Finiko: как на самом деле устроена грандиозная афера
Пир человеческой глупости – иначе, при всем сочувствии к жертвам, не назвать то, что происходило вокруг казанского криптоинвестора, растворившего в своих недрах миллиарды рублей.
Финансовые пирамиды – как это было
Ничему людей история не учит. Да и не только история, но и опыт – ни свой, ни тем более чужой. Особенно это заметно в финансовой сфере. Например, в XIX веке, ещё при царе, некто Иван Рыков возглавил Скопинский банк, который быстро обогнал своих столичных конкурентов по количеству открытых вкладов. Успех держался на трех разнородных китах – коррупции, обмане и благотворительности.
В итоге банк лопнул, а основными пострадавшими стали прогрессивных слоев населения – представители чиновничества, духовенства, военные и учителя. При этом «обул» доверчивых вкладчиков ушлый создатель дореволюционной финансовой пирамиды на 12 миллионов рублей – это существенно больше, чем нынешние 12 миллиардов. Сам же Рыков был осужден и сослан в Сибирь, где и умер от апоплексического удара. В полной нищете, по официальной версии.
В веке XX ещё один бойкий предприниматель – Сергей Мавроди – пошёл по стопам Рыкова и создал свою знаменитую финансовую пирамиду «МММ», куда уже доверчивые постсоветские люди несли последние сбережения в надежде обогатиться. Почин подхватили: население так же охотно несло свои деньги в другие сомнительные пирамиды: «Властелина», «Чара» Банк, «Хопёр инвест» и другие. Итог немного предсказуем и печален – пирамиды лопнули, а жаждущее обогатиться население быстро и сразу осталось у разбитого корыта без денег. Но если учесть, что вся эта прогрессивная часть человечества с «самым лучшим в мире образованием» охотно заряжала воду в банках, сидя у телевизоров во время сеансов Кашпировского и Чумака, то всё становится куда логичнее и понятнее.
Мавроди тоже судили, но какого бы то ни было финансового удовлетворения обманутым вкладчикам это не принесло.
Умер Мавроди в Москве от сердечного приступа в возрасте 62 лет. После этого, в мае 2018 года, на официальной странице Сергея Мавроди появились записи с предложением обменять старые акции МММ на новые и объявлением об открытии новых офисов. Даже после смерти Мавроди остался верен себе и своему детищу по легальному отъёму денег у населения.
О пользе любви к чтению
Но все-таки МММ – продукт девяностых. В XXI веке, казалось бы, такого в принципе произойти не могло. Но нет. Даже несмотря на доступность информации и наличие различных поисковых систем, где либо найдётся всё, либо ничего и не терялось– все остается по-прежнему. Вбиваем в поисковом запросе «признаки финансовой пирамиды», читаем и просвещаемся.
Увы, жажда легких денег сильнее любви к чтению. Когда на горизонте появляются не просто большие, а очень большие деньги (хотя всё, как правило, ограничивается суммой в несколько сот тысяч дешевеющих рублей), у заметной части населения полностью отключаются мозги, здравый смысл и любая самокритика.
И вот уже нынешнее поклонение знакомится с устройством финансовой пирамиды изнутри на своём горьком опыте. Виновато на этот раз многострадальное Finiko – финансовая пирамида новой формации, но основанная на тех же принципах, что и знаменитая МММ – только с более продвинутой социальной инженерией, высокими технологиями и криптовалютой во главе.
Я хочу сыграть с тобой в одну игру…
Основатели компании – жители Казани Кирилл Доронин (публичный представитель бренда), Зыгмунт Зыгмунтовичь, Марат Сабиров и Эдвард Сабиров. Позднее сооснователи стали утверждать, что все идеи исходили от Доронина, а они лишь выполняли их и контролировал. И даже более того: «Доронин всегда озвучивал, что у него есть связи в верхушках, держал нас в страхе!».
А начиналось всё безобидно в духе типичного «инфоцыганства», которое не раз обозревала и разоблачала в своих роликах знаменитая «Nemagia» – горе-бизнес-тренеров, качков, фриков и других. Но ролики роликами, а в жизни всё иначе. На просторах «ВКонтакте» до сих пор можно найти страницы по типу «Finiko твой пассивный заработок. », где слоган говорит сам за себя: «Занимайся чем хочешь, а деньги должны быть!».
Там же на странице можно прочесть историю создания Finico. Она повествует о том, как Доронин встретил талантливых трейдеров и создал автоматизированную систему генерации прибыли. После чего, по не объясняемым в тексте причинам, решил осчастливить ею всю Россию. Начал с Казани как самого уязвимого места.
Прибавим к этому разного рода презентации и ответы на вопросы, перегруженные красивыми словами «токен», «блокчейн», «динамика электронных финансов», «децентрализованные финансы», «трейдинг», «инвесторы», «индекс 1 и индекс 2», «финансовое мышление» и прочее. Плюс встречи с вкладчиками, построенные по лекалам презентаций ныне покойного Стива Джобса, который славился своими выступлениями одетый в потёртые джинсы и чёрные водолазки, задав тем самым целый стиль, радостно подхваченный бизнес-тренерами и последователями идей «МММ».
Но в отличие от финансовой пирамиды 90-х, новая пирамида XXI века получила наименование «скам пирамиды».
«Скам» в России давно стал синонимом мошенничества – это ситуация, когда «инвестиционный инструмент» (в нашем случае – принимающая вклады компания) прекращает выполнение своих обязательств перед инвестором. Строго говоря, это может произойти и по не зависящим от «инструмента» причинам, но в наших реалиях почему-то непременно связано со злым умыслом.
Интересно, что многочисленные расследования Youtube-блогеров долгое время оставались без внимания регулирующих и компетентных органов (увы, опять же в российских реалиях эти два эпитета очень редко можно применить к одной и той же организации). Более того, представители Finico звали разоблачителей на совместные эфиры, чтобы разгромить клеветников – и никто почему-то не решился вступить в онлайн-батл.
При этом «Финико» пишет, что прибыль получает автоматически на основе прогнозируемых рисков и статистики децентрализованных продуктов. Что уже звучит непонятно, а механизм заработка денег выглядит непрозрачно и рискованно.
Даже по описанию на сайте процесс внесения денег на счет выглядит непрозрачным и рискованным. Все операции совершаются в биткоинах и криптовалюте Tether (USDT), и только за пополнение кошельков компания берет комиссию – 3,5%. Чтобы деньги начали приносить доход, нужно к тому же купить внутреннюю валюту сервиса – цифроны (CFR). Утверждается, что один цифрон равен одному доллару США, но во время оплаты система предупреждает, что курс может измениться. В какую сторону и по каким причинам, не указывается.
Что характерно, выводить деньги со счёта на платформе «Финико» можно только через биткойны. Но для того, чтобы их вывести, нужно будет вступить в игру и понять, что такое цифроны.
Да-да, именно в игру – такое соглашение подписывают пользователи, и это, пожалуй, самый честный элемент схемы. Почему люди, подписавшиеся на игру, ждут гарантированного дохода, – загадка сия велика есть.
Изначально, по мнению более разумных инвесторов, Finico не стоило доверять по четырем причинам:
- У «Финико» не было российского юрлица. Как искать правду из России?
- Кирилл Доронин – основатель проекта по избавлению от кредитов «Эскалат». Компания закрылась из-за множества предъявленных к ней судебных исков. Р – репутация.
- Документы «Финико», если их читать, а не прокручивать, перекладывают всю ответственность на клиента и не дают гарантий сохранности его денег.
- А если не только прочесть, но и подумать, то становится ясно, что часть вознаграждения в партнерской программе выплачивается из взносов новых клиентов. Ау, МММ!
А что люди? Продали всё, набрали кредитов, заняли денег и вложили всё в Finico. Теперь мы видим вот такие счастливые лица довольных вкладчиков на Youtube – и это становится уже социальной проблемой, заметной в масштабах страны. Так или иначе, помогать пострадавшим придется всем миром.
Относительно удачливее оказались те, кто привёл в пирамиду больше всего народа – выплаты за это поступали относительно стабильно.
Это сладкое слово «криптовалюта»
Так сколько же заработали основатели Finico?
Ответ кроется в той самой криптовалюте, которая считается анонимной, отчего и снискала популярность в «даркнете». Так ли это на самом деле? И является ли Bitcoin анонимным?
Создатель биткоина Сатоси Накомото никогда не считал криптовалюту анонимной и неотслеживаемой. В его базовом документе White Paper слово «анонимный» применяется только к публичным ключам.
В частности, Накамото пишет:
Конфиденциальность можно поддерживать, разрывая поток информации в другом месте: сохраняя анонимными открытые ключи.
Другими словами, конфиденциальность биткоина ограничена анонимностью публичных ключей, выступающих псевдонимами каждого конечного пользователя.
Что это значит? Знаменитый создатель черного интернет-рынка «Silk Road» (Шёлковый путь) Росс Ульбрихт, известный в сети как Dread Pirate Roberts, знатно погорел на Bitcoin. А подвело его всё то же красиво звучащее слово «блокчейн» – система отслеживания и верификации транзакций.
ФБР использовало блокчейн биткоина, чтобы привязать транзакции к захваченным ранее серверам. В публичном реестре было обнаружено более 3500 операций между серверами и личным ноутбуком Ульбрихта, изъятым бюро. Анонимность биткоина закончилась, как только ФБР удалось сопоставить открытые ключи с конкретным человеком.
Создатели Finico погорели на том же самом. Причём произошло это благодаря «звёздам компании», которые хвалились публике на youtube-канале компании своими доходами. Например, так спалился Евгений Лоскутов, успевший закрыть «десятую звезду».
В одном из видео по выводу средств он засветил свои данные.
Несмотря на то, что часть FNK-адреса на скриншоте замазана, энтузиасты из группы «ВКонтакте» «Против Пирамид» и анонимам с «Двача» быстро вычислили его адрес.
Ещё одна звезда – Анна Тиффани Серикова – также засветила в одном из видео о «секрете успеха» свои данные, даже не потрудившись как-то скрыть такую конфиденциальную информацию. И понеслось.
Расследователи нашли в её кошельке транзакцию под определенным номером (не будем приводить из уважения к личным данным), и начали ее изучать и распутывать, будто лихо закрученный детектив. По цепочкам последовательных переводов денег с одинаковой суммой или другими совпадающими элементами.
В результате поисков сперва выявили 333 стартовых адреса из всего 3 транзакций Анны-Тифани, потом пул адресов через 3 шага повторений расширился до 778 тысяч адресов, затем процесс расширения замедлился и закончился на цифре около 800 тысяч. Конечный список из 797924 адресов Bitcoin выглядит впечатляюще. И это всё удалось выяснить только обладая данными, показанными «звездой» в видео.
Это не означает, что у «Финико» было около 800 тысяч клиентов, так как некоторые клиенты пополняли баланс несколько раз. Но всё же охват аудитории, вовлечённый в махинации с криптовалютой выглядит солидно.
Далее расследователи взяли все транзакции, где учувствовал хотя бы один адрес из списка. Эти транзакции поделили на «входящие» и «траты». При этом входящие – это транзакции, где среди отправителей нет ни одного кошелька «Финико».
По данным finikoscam.github.io, всего система привлекла 59 645 BTC (1,6 млн долларов по курсу на момент расчетов), а максимальный баланс составлял 4986 BTC (173 тыс. долларов).
Ещё одна криптовалюта, к которую вкладывалась Finiko, – Ethereum, «эфир». Это относительно уважаемый проект – в октябре 2017 года Сбербанк вступил в некоммерческий альянс Enterprise Ethereum Alliance, став первым российским банком в его составе.
И опять-таки криптовалюта оказалась не совсем анонимной: несмотря на несколько иной алгоритм, выяснить цепочку транзакций не составило особого труда. Более того, некоторые это сделали до краха пирамиды, когда FNK только начинал идти на дно.
Номера кошельков Ethereum, аффилированных с «Финико», быстро стали известны, и именно таким образом удалось установить, что основатели «Финико» начали активный вывод средств с одного из кошельков компании через биржу Uniswap.
Есть предположение, что всю техническую часть, включая платежный шлюз и все сайты, создавала компания VexelIS. Это главные технические партнеры по выводу токенов FNK с системы на кошельки пользователей.
Примечательно, что компания VexelIS отказалась от работы с токеном FNK в то же время, когда команда, поддерживавшая «Финико», фактически прекратила работу. С 7 по 14 июля VexelIS принудительно закрыла все счета FNK на своей платформе, после чего Доронин слил в сеть свою переписку с командой техподдержки. Возможно, компанию VexelIS не устроило резкое падение в цене фантика, на котором они планировали заработать.
Хотя ещё в феврале 2021 года биржа Bittrex отказалась от FNK-токена «Финико», что должно было вкладчиков заставить немного напрячься.
Так сколько же заработали Finiko?
Согласно одному из отчётов, в общей сложности было привлечено 250 млн долларов. Согласно другому расследованию на эту же тему – 390 млн.
МВД РФ ранее сообщало, что зарегистрировано более 3 тыс. заявлений от потерпевших по делу Finiko. Сумма предварительного ущерба, о которой заявили вкладчики финансовой пирамиды Finiko, превышает 1 млрд рублей –13,755 млн долларов по текущему курсу, но нет сомнений, что многие тысячи мелких вкладчиков просто махнули рукой на произошедшее. Но точную сумму вряд ли кто-то сможет отследить, несмотря даже на всю прозрачность транзакций и изъяны в анонимности криптовалюты. Следы все равно запутаны, и полный объём изъятых у населения сумм мы не узнаем никогда.
«Нет сомнений в репутации»: как бывший министр закрыл глаза на финансовую пирамиду
Между тем недавно основателю Finiko Кириллу Доронину продлили арест на два месяца. А суд в Казани заочно арестовал троих сооснователей финансовой пирамиды Finiko – Эдварда и Марата Сабировых, а также Зыгмунта Зыгмунтовича. Их объявили в международный розыск.
Несмотря на «блокчейн» и «крипту», Finiko оказался очередной пирамидой «МММ», только вместо Лёни Голубкова, его брата-собутыльника, сапог для жены и Виктории Руффо – «криптовалюта», «токены», «трейдеры» и сложные идентификационные номера кошельков. Прогресс не стоит на месте, как и методы отъёма денег. Но принцип у всех финансовых пирамил одинаковый. А значит, дело Мавроди будет жить ещё долго.
Читайте нас в Дзене
Добавьте ленту «INFOX.ru» в свою личную и получайте актуальные новости ежедневно
Источник: www.infox.ru
Инвестиционная компания Finiko (Россия) — отзывы
С компанией Finiko вы легко встретитесь в инстаграм, они создали около 10 разнообразных страниц со всевозможными заманушными открытками. На рекламу пока не тратятся, видно не насобирали ещё. Юридическая информация реальная, но ИП Зыгмунтовичь Зыгмунт Рышардович.
11
Россия, Moscow
Уже идут на посадку
Достоинства:
Недостатки:
лохотрон пирамида обман
Очередная лохотронная контора. Кажется даже пересекался с ними в прошлом году, они искали дизайнера. Но уже из переписки повеяло знакомым душком всякой ростовщической тунеяди. В общем по ним уголовное дело возбуждено Прокуратурой Татарстана, инфа о.
15
Россия, Казань
Чудо-[цензура]
Достоинства:
Можно успеть помечтать))
Недостатки:
Но мечты сбываются с Газпром)))
На днях приезжал в гости мой дядя, услышав, что я инвестирую в фондовой бирже, долго рекламировал FINIKO. От него я узнала, что нужно туда вложить теперь уже от 2000$ и будет мне капать 1% в.
5
Россия, Березники
МММ ушла в сеть
Достоинства:
Только для организаторов и первых, кто вошёл в пирамиду
Недостатки:
Всем В инвестиционную компанию Финико мне предложил вступить один мой знакомый. При этом сразу дал понять, что эта платформа работает по принципу финансовой пирамиды. Под предлогом различных программ на платформу привлекают вкладчиков. Я сразу.
15
Россия, Нефтекамск
Лохотрон
Достоинства:
Только для аморальных граждан .
Недостатки:
Собрали все успешные лохотронные проекты последних лет и объединили в один
В ВК постучался человек и предложил разместить объявление инвестиционной компании Финико . а выглядело это так : Добрый день можно ли в вашу группу выложить объявление такого типа » Всем тем, кому нужно приобрести либо.
171627
Россия, Пермь
«Благими намерениями» вымощена дорога в Ад
Достоинства:
Недостатки:
Здравствуйте, дорогие друзья и читатели сайта Отзовик! Это не просто отзыв, это предупреждение. Будьте бдительны, [цензура] не дремлют. Хочу написать о так называемой «компании», в которую попала моя знакомая. Имя девушки называть не стану по.
13356
Россия, Белгород
Стань фараоном(или лохом)! Вступи в финансовую пирамиду Финико!
Достоинства:
Можно заработать, если вовремя «соскочите»
Недостатки:
Все признаки финансовой пирамиды: непрозрачность, отказ от гарантий, отказ от ответственности и ограничение ответственности ▼ Отзывы от фейков-новорегов ▼ Отсутствие лицензии на подобную финансовую деятельность ▼ Методы NLP при вовлечении новых участников
В нынешние тяжелые времена хочется какой-то финансовой стабильности что ли, и вот на одном из форумов от человека, с которым мы просто сплетничали об других обывателях этого же форума, спустя месячное отсутствие любой активности(от человека.
Источник: otzovik.com
«В нашей компании никаких гарантий не ищите»: к Finiko присматриваются силовики
Если набрать в поисковике название проекта казанского предпринимателя Кирилла Доронина «Финико», то наряду с другими вариантами он автоматически предложит вам продолжение — «пирамида» или «обман». Инвестиционная компания, обещающая погасить ваши долги или помочь с покупкой недвижимости всего за 35% от стоимости, появилась на рынке в прошлом году, быстро стала популярной и уже собрала массу негатива от пользователей. «Реальное время» разбиралось в методах работы компании и узнало мнение экспертов: стоит ли доверять ей свои кровные.
Кто такой Кирилл Доронин?
Казанский предприниматель Кирилл Доронин — фигура одиозная и широко известная в околофинансовых кругах. Большую часть своей славы он приобрел благодаря созданной несколько лет назад антиколлекторской компании «Эскалат», обещавшей закрыть за должников любые кредиты.
Несмотря на сильную маркетинговую составляющую и обещания основателя компании привести антиколлекторов чуть ли не в каждый регион России, этот бизнес был свернут, а в Сети до сих пор можно встретить немало негативных отзывов должников о невыполненных обязательствах «Эскалата».
Иронично, что антиколлекторская деятельность Кирилла Доронина не помешала ему стать сооснователем челнинского коллекторского агентства ООО «Вин Лэвел Капитал». Хотя на сегодняшний день он больше не числится в составе учредителей данной компании.
В целом, согласно данным «СПАРК-Интерфакс», актуальная деятельность Доронина в компаниях ограничивается членством в СНТ «Лазурное», где он является председателем правления. По всем остальным фирмам, в числе которых челнинское ООО «Кденьгам», московский КПК «План мечты» или казанское ООО «Смартэйр», предприниматель указан исключительно как бывший совладелец или предправления.
На связь Доронина с «Эскалатом» указывают данные об интеллектуальной собственности, поскольку ему принадлежит соответствующий товарный знак — SK ESKALAT. Здесь же можно увидеть заявку предпринимателя на регистрацию нового товарного знака — ZFZ 35, а также информацию о владении товарным знаком FINIKO, о котором и пойдет речь в нашем материале.
«Я хочу сыграть с тобой в одну игру»
В 2019 году встреча с неким уникальным трейдером вдохновила Кирилла Доронина обратиться к финансовому рынку и запустить новый проект под названием «Финико». Спектр услуг компании довольно широкий: от «автоматической генерации прибыли» до программ «погаси кредит за 35%» и «купи машину (квартиру) за 35% стоимости».
Вместе с экономистом Вячеславом Зайченко, работавшим в лондонском инвестиционном банке Goldman Sachs, «Реальное время» подробно разобралось, как в действительности работают эти программы, но для начала стоит рассказать о том, что представляет из себя проект Кирилла Доронина.
Хотя казанец открыто презентует проект в YouTube и называет себя его создателем, формальных связей ИП Кирилла Доронина с «Финико» нет, кроме уже упомянутого выше факта владения соответствующим товарным знаком. Соответственно, в случае краха проекта и пропажи денег, предъявить ему претензии будет крайне непросто.
У «Финико» есть целая сеть сайтов с совершенно разным наполнением и различающейся информацией о регистрации компании. Так, на некоторых можно встретить упоминание базового предприятия CyfronCapital OU, зарегистрированного в Эстонии в октябре 2019 года. Копия страницы с регистрационного сайта Эстонской Республики, размещенная на одном из ресурсов «Финико», гласит, что компания имеет временное разрешение заниматься услугами по обмену криптовалют и услугами по их хранению, однако с недавних пор на том же эстонском сайте появилась отметка о приостановлении этих разрешений.
Также на одном из сайтов в качестве «юридического лица компании «Финико» упоминается ИП Зыгмунтовичь Зыгмунт Рышардович. Отметим, что это предприятие, созданное в прошлом году в Татарстане, не имеет права на предоставление финансовых услуг населению ввиду отсутствия соответствующего разрешения Банка России.
В целом пользовательское соглашение между «Финико» и клиентом гласит, что компания снимает с себя всю ответственность и, внимание, «предоставляет платформу с возможностью вступить в различные игровые программы, которые имитируют ситуации, связанные с покупкой недвижимости, авто, погашения долгов и инвестирования». При этом деньги клиенты отдают реальные.
«Порог вхождения — 3 000 долларов»
В том, какие услуги предоставляет «Финико» своим вкладчикам и за счет чего все это работает, «Реальному времени» помог разобраться казанский представитель проекта по имени Айрат, с которым корреспондент издания связался под видом потенциального вкладчика. Стоит признать, что честность нашего собеседника порой поражала воображение.
— У нас есть пакет «Купи авто или недвижимость за 35% от стоимости». «Финико» запустила его 16 ноября прошлого года, и тогда человек вкладывал 35% (сейчас 39%), ожидал три месяца (сейчас четыре месяца) и получал 100%. Грубо говоря, автомобиль стоил 1 млн рублей, вы внесли 350 тыс. рублей и после 95 дней получили на руки 1 млн рублей. За 4 месяца мы можем спокойно сделать из ваших денег 2 млн, один из которых остается нам, — рассказал представитель компании.
Если вы хотите получать пассивный доход, то вам предложат вложиться в некий «индекс CTI» (CTI — внутренняя, ничем не подкрепленная монета проекта, — прим. ред.), который, по словам Айрата, стоит где-то 242 тыс. рублей и в месяц приносит примерно 45 тыс. рублей.
— Какой порог вхождения для вложений? 3 000 долларов, но есть промежуточные комиссии, которые берут сторонние сервисы, так что получается порядка 3 115 долларов. Их надо будет купить, только не фактических долларов, а цифровых. 3 000 в месяц генерят вам примерно 21-22%. Вообще, взаимоотношения «Финико» и пользователей — это только биткоины.
То есть мы заводим деньги в биткоинах или в цифровых долларах и получаем их только в таком виде. Потом уже эти биткоины конвертируются в местную валюту. Если что, вы подъедете к нам в офис, и мы все сделаем, потому что на начальном этапе вы сами не поймете, как конвертировать, — сообщил Айрат.
«Goldman Sachs не удавалось предсказывать, а тут какие-то неизвестные люди это якобы делают»
Прибыль в «Финико» генерируется якобы благодаря торговле на финансовых рынках (Forex, фондовый и криптовалютный), однако активная торговля с регулярной высокой доходностью там невозможна.
— Деньги растут, потому что «Финико» является компанией, у которой очень много трейдеров. Вся генерация денег идет за счет того, что в «Финико» порядка 100 трейдеров, которые торгуют на 80 инструментах, и их задача с каждого инструмента сделать 3-5% в день. Вся соль в этом заключается, — объяснил представитель проекта. — У нас есть особая математическая модель, которая помогает нам все это сделать: на рынке одновременно работают 100 трейдеров, и каждый принимает решение отдельно, происходит очень мощная диверсификация, благодаря чему получается вытащить средний процент по прибыльности.
«Реальное время» обратилось к экономисту Вячеславу Зайченко, который внимательно изучил методы добывания денег «Финико» и пришел к неутешительному выводу: аргументов в пользу работы с этой компанией нет.
Отметим, что нашему изданию удалось найти несколько ссылок на аккаунты «Финико» на Myfxbook, однако все они давно удалены.
— Второй «звоночек» — это использование крипты и внутренней валюты CTI. Третий большой минус заключается в том, что они принимают на себя деньги. Обычно это служит отличием мошенников от не мошенников. Для сравнения, мне люди дают торговые доступы к своим счетам, а по итогам месяца или квартала выплачивают мне процент с прибыли. Но физически деньги мне никто не перечисляет.
Это в целом странно: я кому-то отправляю деньги, и неизвестно, что с ними в реальности происходит. Это сильно напрягает. Если у них есть прибыль, как они заявляют, то тогда зачем отправлять им деньги? — задается вопросом Зайченко.
Также эксперт прошелся по модели заработка денег на бирже, заявленной в «Финико». По словам Вячеслава Зайченко, она построена на предсказании: гениальные трейдеры «чуть ли не видят, куда пойдет рынок, что, конечно, невозможно».
— Есть разные стратегии, но все они построены либо на математике, либо на фундаментальном анализе, либо на быстром реагировании на события на макроэкономическом уровне. Но точно не на том, что есть какой-то трейдер, который видит движение и гарантирует результат, — заявляет экономист. — Я полтора года работал трейдером в известном инвестиционном банке Goldman Sachs в Лондоне. Там был департамент алгоритмического анализа, куда входило порядка 200 сотрудников, внушительная часть которых — из мехмата или физфака МГУ. Они строили математические модели, которые быстро анализировали движение рынка. Вот на чем Goldman Sachs выстраивал свои программы. и ему все равно не удавалось предсказывать, а тут какие-то неизвестные люди это якобы делают.
«Все отношения, как бы это смешно не звучало, строятся на доверии компании»
Кирилл Доронин и его проект уже засветились на сайтах из серии «стоп мошенники», «антипирамида» и «не дай себя обмануть». «Финико» также привлекла внимание Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров, а различные блогеры регулярно снимают разоблачения проекта и предупреждают потенциальных вкладчиков о наличии у компании признаков финансовой пирамиды, прогнозируя ее скорый крах.
Корреспондент «Реального времени» поинтересовался у казанского представителя «Финико», что он думает об отзывах в Сети, и выслушал удивительно откровенный ответ.
— Совершенно верно, отзывы не врут, что в случае чего ответственность на себя компания не берет. Такие отношения были с самого первого дня. Кирилл изначально сказал: «В нашей компании никаких гарантий не ищите, потому что вы их здесь не найдете». Грубо говоря, законодательно вы никак не защищены. Законодательно вы играете в некую игру.
Все отношения, как бы это смешно не звучало, строятся на доверии компании. Компания говорит: «Ребята, мы вот так можем делать деньги». Если вас захотят кинуть, то вас кинут и те, кто обещал вам гарантии. Это нормально. Просто нужно собирать воедино: кто является руководителем, какая команда, на чем генерятся деньги, какие планы.
Гарантированно можно получить 6% годовых с Банка России — пожалуйста, но это смешно, — высказался наш собеседник.
После нескольких обращений компанией также заинтересовались в правоохранительных органах.
— В соцсетях граждане уже просили обратить внимание на эту компанию, но так как это не наша вотчина, мы перенаправили эту информацию в МВД, — сообщили «Реальному времени» в Прокуратуре РТ.
На момент подготовки материала ответ на запрос нашего издания из МВД по РТ не поступил, он будет опубликован по получении.
«Реальному времени» удалось связаться с самим Кириллом Дорониным. На просьбу дать комментарий и объяснить, с чем связано такое количество негатива в адрес его компании в Сети, предприниматель ответил лишь следующее:
«Негатив мотивированный? Факты? Конкретные люди, которым чего-то недодали? Обвинение чем вызвано?» — ответил вопросом на вопрос Доронин.
После чего бизнесмен перенаправил корреспондента нашего издания на свою помощницу. Впрочем, ни она, ни он так и не ответили на вопросы издания и не прислали комментарий. Редакция готова опубликовать ответ основателя «Финико» в случае его поступления.
Источник: realnoevremya.ru
Независимый отзыв о проекте Finiko
Время от времени в связи с вашими постоянными вопросами приходится возвращаться к теме высокодоходных проектов, хайпов и пр. На этот раз предмет независимого отзыва – нашумевший проект Finiko (Финико). Давайте посмотрим, что это за компания, какие о ней отзывы и стоит ли вообще связываться.
Знакомство с Finiko
Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций. Сейчас мой публичный инвестпортфель — более 5 000 000 рублей.
Со временем этот сайт стал больше базой знаний для читателей, а все актуальные события в портфеле и не только я публикую в открытом телеграм-канале. Подписывайтесь, если хотите быть в курсе того, куда я инвестирую.
Проект Finiko, по информации его организаторов, запущен в 2018 году.
На сайте finikoru.com и в рекламных роликах компании как начало деятельности упоминается 2017 год. Между тем вплоть до 2020 года реклама Finiko встречалась в интернете не очень часто. Первое время компания официально занималась краудинвестингом, но в этом направлении ничем себя не проявила.
Это объявление появилось летом 2018 года. Здесь Finiko фигурирует как первая в России краудинвестинговая компания, хотя на тот момент активно работала электронная площадка Penenza и не только. Интенсивная информационная раскрутка проекта Finiko началась весной–летом 2020 года. На текущий момент у компании есть два основных русскоязычных сайта: finikoru.com и thefiniko.com.
На них нет никакой контактной информации, кроме адресов электронной почты. Нет также учредительных документов и сведений о руководстве компании. Для регистрации в системе требуется ввести паспортные данные и скан паспорта. Для чего это нужно, компания не объясняет, но ссылается на противодействие отмыванию денег, при этом у Finiko нет регистрации в РФ.
Что предлагает Finiko
В описании проекта основное внимание уделено неким высокоэффективным торговым стратегиям. Вкратце схема такова:
- Инвестор вносит определённую сумму (она зависит от маркетингового плана);
- В течение двух дней деньги размещаются в инвестиционных инструментах;
- На третий день начинаются выплаты.
Как свою главную «фишку» Финико преподносит индекс CTI. Компания сообщает, что это корзина из ликвидных торговых инструментов. По разным данным, в ней содержится от 10-и до 160-и (!) инструментов: валютные пары, CFD и криптовалюты. На сайте finikoru.com в качестве источника прибыли компании упоминается торговля на крупнейших мировых биржах, приносящая ежедневный доход порядка 5%. Подтверждений этому в виде хотя бы брокерских отчетов нет.
Инвестиционные программы делятся на категории риска:
- Высокий риск: Индекс, Закрой кредит, Автомобили, Недвижимость, Products (товары);
- Средний риск: Индекс2, Life, CDS ONE (кэшбэк);
- Низкий: раздел сайта находится в разработке.
Рекомендую прочитать также:
Мои отзывы о TI Capital
Высокодоходный проект TI Capital: обзор и отзывы
Высокорисковые программы принципиально не отличаются друг от друга. Их доходность – от 20 до 30% в месяц. Инвестору предлагается внести на Финико сумму в 35% от стоимости целевых расходов, а в течение определённого срока (примерно 4 месяца) на кошелёк поступит вся сумма. Расходы могут быть на разные цели: покупка недвижимости, автомобиля, выплату банковского кредита и т. д.
Инвестору предлагается заключить с офисом обслуживания договор, в котором будет прописана цель инвестирования. Суммы и даты выплат по программе можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора. Пояснений по формуле начисления дохода в нём нет. «Поиграв» с калькулятором, можно заметить, что речь идёт о простом проценте начисления дохода.
В программе «Закрой кредит» нет выбора между классической и аннуитетной схемами выплаты дохода. В продвижении своих инвестиционных продуктов Finiko работает очень агрессивно. Проводятся семинары, в интернете публикуются многочисленные рекламные материалы, в т. ч. видео.
В Сочи я постоянно слышу от людей про этот проект: здесь, как минимум, несколько офисов, где «консультируют клиентов».
Партнерская программа Finiko
Партнёрская программа состоит из реферальных уровней от одного до десяти, за которыми по старшинству следуют директор сети, вице-президент, президент и советник. Из схемы видно, что вознаграждение участников программы формируется за счёт вкладов нижестоящих уровней по принципу финансовой пирамиды. Процесс регистрации на Finiko начинается с указания партнёрской ссылки. Другого варианта не предусмотрено. При пополнении депозита деньги автоматически идут на финансирование вышестоящих уровней.
Разновидность «партнёрки» – программа под названием «кэшбэк». Вкладчикам обещаны выплаты по предъявлении любых кассовых чеков. Неважно, где и что было куплено. После внесения депозита от $100 до $20 тыс. по данной программе на него должны поступать ежемесячные выплаты в 6% от суммы.
Кроме этого дохода гарантируются поступления от 15 до 25%, в зависимости от реферального уровня инвестора. Теоретически выплаты могут превысить величину депозита.
Ввод и вывод средств в Финико
Пополнить кошелёк можно криптовалютами Bitcoin или Tether, что уже наводит на мысли о непрозрачности схемы работы и отсутствии регулирования. Минимальная сумма первого пополнения эквивалентна $1000. В пользовательских соглашениях операция пополнения именуется покупкой т. н. «цифронов», обозначаемых как CFR.
В дальнейшем при помощи CFR можно оплатить своё участие в какой-либо инвестиционной программе. Finiko поясняет, что цифрон не валюта, а игровая единица, придуманная для удобства пользователя. Однако это не мешает позиционировать CFR как инвестиционный инструмент.
Рекомендую прочитать также:
Что такое проект Zetbull и пирамида ли это?
Zetbull: честный обзор проекта и отзыв
С недавних пор к своим предложениям Финико добавило продажу токенов Finiko (FNK). Их можно вкладывать в инвестиционные программы, использовать как залог для получения кредита от компании, а также зачислять на карту Mastercard, выпускаемую Финико. Инвестору обещают, что при оплате покупок такой картой FNK моментально конвертируется в обычные деньги.
Более того, покупатель получит кэшбэк до 10%. Есть лишь одно «но»: мобильное приложение для работы с кошельком FNK пока недоступно для скачивания. Да и сам токен не пользуется большим спросом.
Его можно использовать для вывода средств, а потом конвертировать через не самые популярные биржи Uniswap, Vexel и Bithumb. Ввод и вывод средств в обычной валюте не предусмотрен!
Что такое Финико на самом деле
Несмотря на большой размах деятельности, за брендом Finiko не стоит ни одна финансовая компания с российской регистрацией. Большинство официальных документов доступны только на английском языке. В них фигурирует компания Cyfron FNK Ltd. Она зарегистрирована на острове Сент-Люсия в июле 2020 г. под номером 2020-00094. Уставной капитал компании составляет $100. Лицензий, даже офшорных, она не имеет.
Официально в ней трудится один человек, Кирилл Доронин.
Сайт thefiniko.com имеет IP адрес 104.22.44.200 и зарегистрирован в США 03.02.2020 г. Судя по числу поисковых запросов по ключевым словам «Финико» и «Finiko», вплоть до середины осени проект не пользовался большой популярностью. Сервис Google Trends показывает, что максимальное число запросов пришлось на промежуток между 2 и 8 мая 2021 г. Таким образом, можно смело говорить о том, что проект сейчас на пике своей популярности.
Восходящую динамику популярности Финико показывает и сервис Alexa. Судя по графику посещаемости сайта finikoru.com, на начало мая ресурс имеет рейтинг заметно выше 20 тысяч.
А что с гарантиями?
Договор об офисном обслуживании заключается с ООО «Айти-Девелопмент Консалтинг». Это юридическое лицо, зарегистрированное в Казани в 2020 г. Уставной капитал компании – 10 тыс. руб., юридический адрес – жилая квартира, а основной вид деятельности – консультирование в области компьютерных технологий. Получается, что официально финансовых обязательств от имени Финико не несёт ни одно юридическое лицо: деньги уходят на непонятные криптокошельки в офшор, а в России находятся лишь «консультанты», что свойственно подобным проектам. Фактически ничто не мешает ему в любой момент закрыться, а что будет с деньгами инвесторов, думаю, всем понятно.
Рекомендую прочитать также:
Мои отзывы о проекте Amir Capital
Amir Capital: обзор проекта и отзывы
В пользовательском соглашении есть пункт 4, в котором компания отказывается от любых обязательств:
Иными словами, инвестор должен добровольно отказаться от любых претензий в случае возможных проблем с выплатами. В декабре 2020 г. МВД Татарстана провело обыски в офисах компаний, работавших под брендом Finiko. Обыски проводились в рамках уголовного дела по 172.2 УК РФ «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества». Основателям Finiko вменяется в вину отсутствие лицензии на инвестиционную деятельность и ряд других нарушений закона. На момент написания обзора следствие продолжается.
Отзывы о Финико
Положительных отзывов о Финико в интернете очень мало. Большинство из них короткие и написаны, как под копирку. Это заставляет усомниться в их правдивости.
Популярный аргумент в защиту Финико: негатив пишут те, кто столкнулся с мошенниками, которые «косят» под Финико и плодят сайты-клоны.
Негативные отзывы, наоборот, подробно и хорошо аргументированы. А некоторые из них доходчиво проясняют, на чём Финико пока ещё держится.
Мои отзывы о Финико
На мой взгляд, проект Finiko имеет многочисленные признаки финансовой пирамиды:
- Гарантирует высокий ежемесячный доход без обоснования его источников;
- Проводит агрессивную и навязчивую рекламную кампанию;
- Не имеет регистрации в России, не имеет международных лицензий и скрывает контактные данные;
- Предлагает инвестиционные программы с неадекватно высокими выплатами;
- Средства новых инвесторов идут на выплаты вышестоящим уровням.
При этом на момент написания обзора Финико выполняет обязательства перед клиентами, но это не может говорить о его надежности. Я не инвестирую в Финико и вижу большой риск для начинающих инвесторов, которые обычно составляют основную аудиторию в подобных проектах. Потерять деньги можно в любой момент.
Все тезисы обзора отражают лишь мое личное мнение. Окончательные выводы каждый делает сам.
Источник: smfanton.ru