Программа финансовая защита клиента что это

Содержание

Обман со стороны банка, сервис «Финансовая защита»

В течении нескольких лет являюсь клиентом банка «Ренесанс», до последнего времени только положительные впечатления от сотрудничества. Являясь держателем кредитной карты, всегда вовремя вносила платежи, банком неоднократно увеличивался кредитный лимит и поступали предложения о кредитовании.

26 февраля этого года, после очередного предложения, оставила заявку на сайте банка, перезвонила сотрудник банка и пригласила в отделение на следующий день, где мне очень быстро оформили и выдали кредит на запрошенную сумму, даже чуть больше, 610 т.р, вместо запрошенных 600.

Чуть позже детально изучая договор была неприятно удивлена, что кредит оформлен не на 610 000 выданных мне на руки, а на 698 000, из которых больше 87000 удержано за подключение сервиса «Финансовая защита», о которой не было сказано сотрудником, оформлявшим кредит, ни слова.

27 февраля, то есть через 1 день после получения кредита, я направила в банк электронное заявление #28351517, скопированное с их сайта, об отказе от подключения, с просьбой перечислить сумму комиссии на счет , открытый для погашения кредита.

Финансовая защита клиентов

28 февраля мне позвонила сотрудник банка, я ей также неоднократно подтвердила, что хочу отказаться от данной услуги, после некоторых уговоров и презентации преимуществ данного сервиса, девушка сообщила, что если я не передумаю до 7 марта, то тогда мне нужно будет предоставить в отделение заявление на бумажном носителе. Никаких сроков, после которых я не смогу подать данное заявление, мне названо не было, что также может быть подтверждено телефонной записью разговора с сотрудником.

12.02.19 г., я привезла в банк заявление на бумажном носителе, которое у меня категорически отказались принимать, так как мною оказывается уже нарушены сроки, в которые можно это сделать — а именно 10 календарных дней. Сотрудник банка предоставила общий устав банка в котором это указано, хотя последний пункт этих положений прямо гласит : » 8.7.17. Клиент вправе отказаться от использования Сервис-Пакета «Финансовая защита», предоставив соответствующее заявление. Отказ от использования Сервис-Пакета «Финансовая защита» не влечет за собой прекращение действия Договора предоставления кредита на неотложные нужды и обязательств Клиента по погашению Кредита в полном объеме.»

Несмотря на это и мои подтверждения, что заявление оставлено еще 27.02.19 г. в электронном виде, в принятии заявлении мне было отказано.

Прошу банк разъяснить, на каких основаниях мне отказано в удовлетворении моего обращения, в противном случае буду вынуждена расторгнуть данный кредитный договор с полным погашением задолженности и последующим обращением в суд, так как категорически не согласна с оплатой данного сервис-пакета и утверждением сотрудника отделения о просрочке срока подачи заявления.

Ренессанс Кредит

Финансовая Защита

Ренессанс Кредит
2019-03-22 17:18:01

Добровольная услуга сервис-пакет «Финансовая защита» — это программа, которая предоставляется нашим банком, и позволяет клиенту оградить себя от непредвиденных жизненных обстоятельств.

Проанализировав суть и поток обращений клиентов, мы разработали услугу, которая позволяет комфортно и оперативно решать вопросы заемщиков, попавших в сложное финансовое положение.

В сервис-пакет входит 5 опций, с помощью которых клиент может:
• Изменить дату списания ежемесячного платежа;
• Уменьшить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита;
• Пропустить один ежемесячный платеж, при этом срок кредита также будет продлен.

Также имеется возможность воспользоваться кредитными каникулами и не платить по кредиту в течение 3 месяцев в случае потери работы, а при наступлении смерти клиента у наследников не возникнет обязательств по погашению долга, кредит будет закрыт за счет средств банка.

Хотелось бы отдельно обратить внимание, что 3 первые опции клиент может активировать дистанционно, что очень удобно. Поверьте, мы не преследуем цели навязать клиенту ту или иную услугу, каждый клиент анализирует самостоятельно необходимость подключения дополнительного сервиса.

Знаем о том, что наш сотрудник уже проинформировал вас о результатах рассмотрения этого отзыва и проделанной нами работе. Рады, что нам удалось урегулировать ваш вопрос.

С уважением,
Ренессанс Кредит

Источник: www.banki.ru

Защита персональной информации клиентов банка: как она работает?

Часто в комментариях на Хабре приходится встречать высказывания, что российские банки не умеют хранить персональные данные, да и вообще не очень-то расположены защищать клиента, например, при покупках через интернет. На самом деле система безопасности банков продумана лучше, чем может показаться. На примере Газпромбанка разбираемся в деталях защиты данных клиентов.

Миф: для сотрудника банка слив клиентской базы — простейшая операция

На практике все не так просто, как кажется. Внутренние системы банка построены с учетом защиты клиентской информации — это определяют приказы регулятора. При этом в крупнейших банках, по крайней мере в ТОП-10, используется не какой-то единственный инструмент, а всесторонний подход, сложная многоступенчатая защита. Клиентские данные защищены сразу несколькими средствами.

Доступ к данным организован по ролевой модели. То есть сотрудник не пользуется информацией, которая не связана с его текущей задачей. Например, операционист в клиентском зале не сможет запросить информацию о клиенте из другого филиала, даже получив в руки его паспорт. Ролевая модель учитывается во всех операциях, вплоть до сборки back-офисом консолидированных отчетов — сотрудники просто не видят отчеты, которые «не положены» им по должностным обязанностям.

Информацию, к которой сотрудник по должности все-таки имеет доступ, нельзя просто так скопировать.

Во-первых, о запросе информации моментально станет известно. Весь доступ к данным журналируется. Фиксируются даже запросы администраторов и суперпользователей. Кстати, рабочие места тех, кто связан с настройкой системы, контролируются еще и внешним оборудованием — так всегда можно узнать, зачем администратор заходил в систему.

Во-вторых, результаты запроса не «вынести». Все рабочие станции защищены от создания скриншотов и оборудованы системой контроля периферийных портов, которая блокирует подключение любого стороннего устройства и отслеживает копирование на незаблокированные. Данные даже на печать нельзя отправить без разрешения и внешнего контроля.

Утечки изредка все же происходят. Но события, отмеченные Центральным Банком, связаны в основном с работой подрядчиков, которые не соблюдали требования безопасности. К сожалению, их уровень зрелости защиты информации ниже. Понимая, что это дыра в системе безопасности, банки зачастую выдают подрядчикам доступ к синтетическим или обезличенным данным, нарушение конфиденциальности которых не приведет к наступлению финансовых рисков для банка.

Миф: легальные сотрудники вне игры, но есть же хакеры

Банковские системы действительно постоянно атакуют извне. В первую очередь это касается фронт-офиса, доступного через интернет: порталов, мобильных приложений, систем электронного диалога между банками и клиентами, клиентов для дистанционного обслуживания. Доля атак на внутренние системы (бэк-офис) составляет не более десятой процента.

Цель атаки — получение дохода прямым или косвенным путем (например, через продажу данных). При этом атакующий может работать не один, а в хакерской группировке, где участники подобраны по необходимым навыкам. Члены такой группы могут даже не знать друг друга лично, отыгрывая четко прописанную роль.

Банки научились сражаться и с такой организованной преступностью. Каждый из компонентов банковской инфраструктуры защищен по-своему. Применяются и антивирусы, и средства защиты от всплывающих окон или удаленного доступа на рабочих местах сотрудников, и анти-DDoS, и системы выявления инцидентов внешними путями, и масса других инструментов.

Идеальных систем не существует. Я готов спорить, что в любой лучшей системе безопасности можно найти бреши. Но сегодня инфраструктура российских банков настолько развита, что взлом их систем будет стоить дороже, чем доход от этого мероприятия

Алексей Плешков
заместитель начальника департамента защиты информации Газпромбанка

Атаки на фронт-офис всегда реализуются через клиентские профили, поэтому противодействовать преступникам помогает выявление аномалий в поведении клиентов. Так можно заметить взлом еще до того, как о нем сообщит клиент.
В бэк-офисе база данных клиентов отделена от пользователей. Вторжения или действия, которые могут к ним привести в бэк-офисе, также фиксируются в режиме реального времени. Сейчас все происходит в почти автоматическом режиме. Роботы собирают всю информацию, а операторы принимают окончательное решение, как именно трактовать сложившуюся ситуацию. При необходимости они отправляют инциденты на расследование.

В нашем банке и у целого ряда крупных коллег созданы Ситуационные центры по информационной безопасности. Кстати, мы одни из первых, кто в России в 2009 году перешел на риск-ориентированный подход и внедрил выявление, анализ и противодействие инцидентам. В нашем ситуационном центре 24 часа в сутки 7 дней в неделю работает более 40 человек. Все это эксперты по безопасности с опытом в отрасли более 10 лет

Для разбора сложных ситуаций привлекаются эксперты профильных подразделений.
Миф: вы отлично рассказываете, но на черном рынке полно клиентских баз российских банков!

Наша практика показывает обратное. Большая часть «товара» — фейк. Привлекая подрядчика, который занимается киберразведкой, мы выходили на диалог со злоумышленниками, предлагавшими базы данных наших клиентов. Контрольная закупка показала, что данные там не скопированы с наших систем, а сформированы на основе информации из открытых источников.

К примеру, юрлицо размещает на сайте реквизиты: номер счета, наименование банка и так далее. Используя их, злоумышленники формируют некую фальсифицированную запись. В ней клиент, счет и расчетные реквизиты — реальные, а движение средств и остатки по счетам — нет. Для физических лиц аналогичные базы можно сформировать на основе интерфейсов систем быстрых платежей. Перебирая номера телефона, можно посмотреть, является ли физическое лицо клиентом нашего банка. Это известный кейс

Алексей Плешков
заместитель начальника департамента защиты информации Газпромбанка

Ситуационный центр расследует десятки тысяч сообщений в год, и лишь несколько из них касаются утечек информации. Зачастую это ложное срабатывание — предупреждение о том, что сотрудник скопировал некую информацию. Это могут быть даже синтетические данные, подготовленные для работы подрядчиков. Однако сигнал о подозрительном поведении обрабатывается в любом случае совместно с руководителем сотрудника, который выполнил копирование. Такое расследование помогает обучать систему.

Что такое финансовая защита по кредитам и как от нее отказаться

Как отказаться от финансовой защиты при получении кредита

Для любого заемщика полезны сведения о том, как отказаться от финансовой защиты при получении кредита. Это специфический вид добровольного страхования, предлагаемый кредитными организациями. Банкиры не используют слово «страховка», чтобы создать положительный образ услуги в глазах клиента.

Что такое финансовая защита по кредитам и как от нее отказаться?

Программа финансовой защиты вступает в действие, когда клиент продолжительное время не погашает задолженность. Банк начисляет пени, штрафы, а заемщик не может рассчитаться самостоятельно по растущим долгам. Финансовая защита предполагает следующие виды услуг:

проведение переговоров с банком, оптимизация кредита;
уменьшение размера задолженности, снижение финансовой нагрузки, например, списание начисленных штрафов, возврат страховок;
переговоры с коллекторами и судебными приставами;
получение банковской справки об отсутствии долга, поддержание положительной кредитной истории.

В рамках программы проводится финансовый анализ по делу клиента, юридический анализ кредитного договора, организуется защита от звонков и давления со стороны коллекторов, оказывается помощь в подаче заявлений и претензий в банк.

Юристы предлагают инициировать судебный процесс для расторжения кредитного договора. Помогают подготовить доказательства неплатежеспособности и веские аргументы, чтобы заемщик мог отказаться от кредита. Затем происходит оспаривание долга в судебном порядке, снятие ареста с имущества, реструктуризация займа.

«Подводные камни» финансовой защиты

Программа защиты имеет ряд особенностей, о которых банкиры обычно не сообщают заемщику.

Оплата за финансовое страхование осуществляется сразу за весь период предоставления услуги. При расчете учитывается размер ссуды и процент. Клиент вносит всю сумму единовременно в день оформления кредита.
Стоимость защиты вычитается из общей суммы кредита. Например, ссуда была оформлена на 500 тыс. руб., за вычетом финансовой страховки клиент получает 420 тыс. руб. 80 тысяч уходят на оплату финансовой защиты. В результате, заемщик должен погасить 500 тыс. руб. и выплатить проценты за пользование данными деньгами.
Клиент имеет право отказаться от финансовой защиты, но за вычетом подоходного налога. Для подачи заявки на отказ и 100% возврат страховки в договоре должны быть предусмотрены сроки от 14 до 30 дней. Если заемщик пропустил установленный период, то вернуть деньги практически невозможно.
Финансовое страхование данного типа по сроку действия не совпадает с кредитным договором. Защита «включается» с момента подписания страхового документа. Если заемщик погасил долг досрочно, финансовая защита продолжает действовать до установленного срока.

Как отказаться от финансовой защиты?

Порядок возврата переплаты по страховке устанавливается внутренними правилами финансовой организации. Согласно указанию Центрального Банка РФ кредиторы обязаны принять заявление на отказ от страховых услуг, в полном размере перечислить их стоимость на счет клиента в течение 14 дней со дня подписания документа о страховании.

Чтобы вернуть переплату за финансовую защиту, необходимо:

изучить договор, правила страхования и полис, узнать порядок подачи заявления на отказ от страховых услуг;
заявление подается в течение «периода охлаждения» (14 дней) или при досрочном погашении задолженности;
заемщик имеет право направить претензию, если финансовую защиту автоматически включили в оформленный кредит без подписания соответствующего заявления и страхового договора;
заявление и копии документов рекомендуется подавать лично, чтобы забрать второй экземпляр заявления с регистрационной отметкой (дата, подпись принявшего лица, печать организации).

Банк должен вернуть сумму, которую вычли из кредита, в полном объеме.

Можно ли взять кредит без финансовой защиты?

Формально клиент имеет право на получение займа без страховки. На деле, если заемщик открыто выразит несогласие с навязываемым продуктом, скорее всего, ссуду не одобрят. В процессе разговора банковский сотрудник будет настаивать на необходимости страхования, так как это возможность увеличить доход банка и получить за это премию.

Чтобы взять кредит, не оформляя страховки, надо следовать простым правилам:

на этапе заполнения анкеты внимательно выслушать предложение кредитного менеджера о финансовой защите;
соглашаться с доводами банковского сотрудника, чтобы не получить отказ, но подчеркнуть, что этот вопрос необходимо обдумать (должно сложиться впечатление, что клиент согласен на страховку, но немного сомневается);
после рассмотрения заявки и получения одобрения кредитный менеджер вызовет заемщика для оформления договора;
подойти в отделение за кредитом, твердо заявить, что страховые и дополнительные услуги не требуются. Сотрудник банка будет уговаривать клиента, но отказать в выдаче уже одобренного кредита не сможет. Главное, уверенно и спокойно настаивать на своем.

Разговор можно записать на диктофон. Запись позволит доказать, что услуги навязывались. В случае отказа заемщик имеет право обратиться в Роспотребнадзор, Центробанк, прокуратуру.

Заключение

Страховая и финансовая защита позволяет обезопасить себя. Когда произойдет прописанный в договоре страховой случай, компания погасит задолженность клиента за свой счет. Но если заемщик уверен, что при любых обстоятельствах, вернет долг, то переплачивать не стоит. От навязанной финансовой защиты и других дополнительных услуг можно отказаться в течение 14 дней с момента подписания страхового договора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Источник: vseofinansah.ru