Автомобиль стал давно необходимостью в повседневной жизни. Государство предлагает в 2023 году воспользоваться программой субсидирования. Действует она только при покупке первой машины на имя гражданина РФ. Какие документы нужны для приобретения авто с получением денежной льготы от государства, на каких условиях действует программа, какие есть особенности в ней, подробно рассказано в этом материале.
Особенности программы субсидирования покупки нового авто в РФ в 2023 году
В России несколько лет назад запущен проект по финансированию части стоимости автомобиля при покупке его первый раз. Действует проект исключительно только для граждан РФ. Компенсация части цены предоставляется за счет государственного бюджета. Средства распределяются на будущий год, исходя из состояния бюджета и планируемых расходов. Таким образом, Правительство РФ утверждает продление программы каждый год.
Важно: популярной программа стала из-за того, авто население чаще всего приобретает за счет кредитных средств. Согласно условиям проекта есть возможность возместить части займа за счет государственной субсидии. В связи с этим программа приобрела большую популярность у населения.
Помимо стимулирования к покупке машин для личных и семейных нужд, государство имеет цель повышения интереса к отечественным авто. По программе есть возможность получить деньги из федерального бюджета в определенной сумме только при приобретении ТС российского производства.
Автомобиль в лизинге | Чем грозит покупка авто после лизинга?
Условия программы субсидирования покупки первого авто в РФ в 2023 году
Законом предусмотрена возможность получения денег от государства в части стоимости впервые приобретаемого транспортного средства при соблюдении следующих требований:
- оформление кредита на авто при действии договорам сроком от 36 месяцев;
- покупка должна совершаться за счет займа примерно на 85%, около 15% от цены следует предоставить автодилеру за счет собственных накоплений;
- субсидия направляется на погашение части аннуитентных платежей по соглашению с банком;
- цена ТС должна составлять не более 1,45 млн руб.;
- возможна компенсация части стоимости авто исключительно отечественного производства, либо допускается иностранная марка при условии российской сборки.
При соблюдении всех указанных условий государство готово покрыть часть расходов на покупку машины за счет федерального бюджета. На региональных уровнях могут предусматриваться собственные программы, исходя из состояния местного бюджета и возможности помочь определенным категориям граждан. В субъектах РФ подобные проекты действуют наряду с общероссийской программой, то есть проекты не исключают друг друга.
Порядок оформления покупки первого авто с субсидией в РФ в 2023 году
Для того чтобы получить финансирование части стоимости ТС из бюджета сначала необходимо обратиться к автодилеру и узнать о возможности приобретения авто за счет кредитных средств. Если такая услуга не предусмотрена, то выбирать машину с целью получения субсидии нет смысла. Такая покупка не будет участвовать в государственной программе по выдаче субсидий.
Кредит или лизинг: какой метод финансирования выбрать при покупке авто
Даже если основная часть денег будет оплачена за счет денег, полученных в банке на основании потребительского кредита. У автодилера должен быть заключенный контракт на выдачу автозаймов для покупателей. Применяется только такая схема взаимодействия в отношениях купли-продажи и получения кредита для одобрения материального возмещения.
Согласно условиям государственной программы покупатель сначала выясняет возможность покупки машины в кредит, потом подает документы в банк. В случае одобрения и совершения продажи предоставляется компенсация части займа. Зачастую автодилеры готовы предложить программы выдачи средств на авто по нескольким программам в ряде банков. Покупатель может выбрать наиболее приемлемые для него условия, финансовое учреждение, процентную ставку и оценить другие условия, которые являются для него существенными. К примеру, кредитный период или отсутствие комиссий, перевод без процентов с зарплатной карты и др.
Големов Л.Л., кредитный инспектор
Особенности кредитования при покупке авто первый раз в РФ по госпрограмме в РФ в 2023 году
Банковские учреждения сегодня предлагают множество программ для выдачи займов на финансирование части стоимости покупки авто. Процентная ставка по ним и время возврата средств определяются необходимой суммой, запрашиваемым периодом возврата задолженности, возрастом заемщика, маркой автомобиля, списком подтверждающих материальное положение бумаг, объемом первого взноса. Чем больше документов о финансовом состоянии гражданина, лучше его кредитная история, стабильнее работа и доход, тем больше гарантий у банка в выплате средств. Соответственно, ставка назначается меньше. Также предусмотрено снижение тарифов для постоянных клиентов и сотрудников определенных компаний, обслуживающихся по зарплатным проектам кредитного учреждения.
Условия кредитования покупки первого авто для граждан РФ в 2023 году
Автомобиль при оформлении договора займа остается в гарантийном обеспечении банка. Но даже несмотря на это ставка по кредиту остается достаточно высокой – около 15%. Она может быть снижена при определенных обстоятельствах – к ним можно отнести государственную программу помощи при покупке первой машины.
И тариф в этом случае снижается за пользование средствами до 9,5% в год на 2023 год. Иногда процент снижается. К примеру, в 2018 году он составил 6,7% ежегодно.
Погашение по договору кредитования обычно производится аннуитентными, то есть одинаковыми за каждый регулярный период платежами. Есть возможность досрочного погашения до наступления конечной даты возврата средств без наложения штрафных санкций и оплаты дополнительных комиссий.
При оформлении займа на покупку авто по государственной программе условия прописываются следующие:
| Автомобиль остается до момента полного погашения долга в собственности банковского учреждения. | Об этом проставляется отметка в документе на приобретение транспортного средства. | Данные об обременении также остается в базе ГИБДД с целью недопущения угона автомобиля или его продажи до выплаты долга. |
| Выдаются деньги только под покупку новых авто. | Допускается регистрация ТС с датой производства примерно в 1 год. | По кредитам, оформляемым в 2023 году, допускается приобретать машины 2016-2018 года. |
| Необходимо внесение средств на первоначальный взнос. | Сумма должна составлять не более 15% от полной стоимости авто. | Деньги вносятся на первоначальный взнос за счет собственных средств заемщика. |
| Достижение минимального возраста заемщиком. | Составляет не менее 21 год. | На момент оформления договора займа. |
| Оплата страхового полиса. | Обязательно заключение договора на страховые услуги в отношении авто. | Выдается полис КАСКО на риски, которые предусмотрены банком. |
| Минимальный трудовой стаж. | Составляет не менее 6 месяцев по трудовому договору. | Возможно включение стажа как на разных местах работы, так и в последнем предприятии. |
| Документы для подтверждения размера дохода и его регулярности. | К ним относятся копия трудовой книжки, трудового договора. | На практике достаточно предоставить справку с бухгалтерии по месту работы с указанием заработка за каждый месяц в течение последних 6 месяцев. |
| Скидка предоставляется в размере 10% по специальным программам. | К ним относятся программы государственного субсидирования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». | Для получения льготы достаточно предоставить дополнительные документы, подтверждающие семейное положение. |
Ставка по автокредиту составляет разницу между назначенной банком процентной ставкой и предоставленной субсидией от государства. За счет бюджета возмещаются исключительно проценты по договору кредитования, заключенному на определенный срок, на покупку авто.
Важно: покупка автомобиля осуществляется по госпрограмме только при приобретении авто в официальных представительствах дилеров бренда транспортного средства.
Список необходимых документов для оформления государственной субсидии в РФ в 2023 году
При оформлении кредита банк требует от потенциального заемщика следующие документы:
- заявление по специальному образцу на участие;
- анкета заявление в банк;
- паспорт гражданина РФ;
- удостоверение водителя при наличии;
- справка 2-НДФЛ для физических лиц, занятых по трудовым договорам, для индивидуальных предпринимателей – свидетельство о регистрации ИП (ЕГРИП);
- копия трудового договора или трудовой книжки, для субъектов коммерческой деятельности – налоговая декларация за год и налоговый период, предшествующий оформлению заявлению на кредит, для ЕНВД достаточно отчетности за прошедшие 3 месяца.
Категории граждан, кому предоставляется скидка на авто в 2023 году в РФ
Представители Министерства промышленности и торговли заявили, что по программе государственного субсидирования покупки авто в первый раз, предоставляется процентная ставка в размере 15%. Правительство РФ предлагает следующие условия для выдачи средств, которые могут меняться в зависимости от выбранной цели использования авто:
| Программа «Первый автомобиль» | Выдача средств в размере 60 000 руб. при покупке авто стоимостью до 800 000 руб. | При возрасте заемщика до 30 лет. |
| Программа «Семейный автомобиль» | При получении средств до 100 000 руб. при приобретении ТС ценой до 1 млн руб. | Условия для семей, в которых воспитываются более 3 детей, если у второго родителя нет авто. |
| Программа «Русский фермер» | На покупку субсидий на покупку легковых и коммерческих авто. | Использоваться транспорт должен для ведения фермерского хозяйства, то есть с целью осуществления коммерческой деятельности. |
| Программа «Русский тягах» | При оформлении субсидий на покупку грузового авто. | Возможно приобретение исключительно транспорта отечественных производителей. |
Распространенные ошибки
Ошибка 1: Оформление займа по государственной программе на машину любой стоимости.
– Такое условие не допускается проектами по субсидированию. Стоимость авто должна быть не более 800 000 по программе «Первый автомобиль» и до 1 млн руб. – «Семейный автомобиль».
Ошибка 2: Требование заемщика в предоставлении кредита в банке на покупку авто в определенной сумме.
-Кредитование осуществляется через дилерские центры, для этого требуется подать специальное заявление и предоставить полный комплект документов. Деньги за счет государственной субсидии отправляются из федерального бюджета в счет погашения процентов по договору займа в установленной программой сумме.
Вопрос-ответ
Вопрос 1: Мне сказали в банке, что на покупку авто можно получить государственную субсидию. Когда я оформлял автокредит на первую машину. Действительно ли можно получить компенсацию части стоимости покупки и в каком размере?
– Государство действительно предоставляет возмещение по договорам автокредитования. Программа действует на покупку авто года выпуска не более 2016-2023 годов в 2023 годов. Финансирование осуществляется на основании Постановления Правительства №808 от 07.07.2017 «Об изменениях в порядке предоставления субсидий на реализацию программ льготного автокредитования».
Вопрос 2: Могу ли обратиться в банк для оформления автокредита с условием получения средств в счет государственной программы из бюджета?
– Если вы планируете получить субсидию от государства, то она предоставляется при выполнении следующего условия. К нему относится приобретение авто через дилерский центр. Предоставляются средства из государственного бюджета. В случае получения денег наличными или в безналичной форме единой суммой необходимо взять автокредит, но в этом случае государственная субсидия не предоставляется.
Пример из практики
Иванов О.О. оформил кредит на авто в дилерском центре. Ему, как воспитывающему 3 детей, предоставили возможность оформить субсидию по программе «Семейный автомобиль». По договору займа выдана сумма в размере 75% от полной стоимости в сумме 600 000 руб. Полная цена авто составила 800 000 руб. Остальная цена в размере 200 000 руб. была оплачена за счет собственных средств заемщика.
Источник: garant-konsult.com
Льготное автокредитование в 2023 году: раскрыт план по мерам господдержки авторынка РФ
Стало известно, сколько денег планируется выделить на реализацию госпрограмм. Предполагается, что при необходимости они получат дополнительное финансирование.
В течение 2022 года цены на автомобили в РФ ощутимо выросли, причём в следующем году повышение стоимости продолжится (об этом, в частности, уже заявили в АВТОВАЗе). Импортируемые автомобили стали дороже из-за дополнительных логистических издержек и поставок по схеме параллельного импорта. Выпускаемые в РФ модели прибавили в цене из-за удорожания и нехватки комплектующих, а также инфляции.
Многие россияне не могут позволить себе купить новый автомобиль без заёмных средств. При этом ряд граждан (речь об определённых категориях) могут сократить итоговую стоимость машин за счёт льготного автокредитования. За счёт этой госпрограммы клиентам предоставляются скидки на покупку новых машин (они должны подходить под условия), при этом выпадающие доходы компаниям компенсируются за счёт государства. Для коммерческих машин действует программа льготного лизинга.
В текущем году программы стимулирования спроса на авторынке были возобновлены и продлены на декабрь (до 19 числа). Кроме того, как стало известно в конце ноября, господдержку продлили на 2023 год . Госпрограммы перезапустят уже послезавтра, 1 января. Сегодня в Минпромторге рассказали о том, сколько денег будет выделено на реализацию госпрограмм в следующем году.
Как сообщает ria.ru со ссылкой на представителя ведомства, на реализацию госпрограммы льготного автокредитования, рассчитанную на продажу легковых автомобилей, в 2023-ем решено выделить 5,1 млрд рублей. Программа льготного лизинга (для рынка коммерческого транспорта) получит 2 млрд рублей. А программа субсидирования газомоторной техники – 2,7 млрд рублей.
В Минпромторге отметили, что планируют «отслеживать и анализировать ситуацию, складывающуюся на рынке», речь идёт об уровне спроса и доступности автомобилей в РФ. Так что, исходя из развития ситуации, не исключено, что в дальнейшем в течение 2023 года будет принято решение о дополнительном финансировании программ стимулирования спроса.
Напомним, ранее предполагалось, что денег для возобновления госпрограммы в 2023 году может не найтись в достаточном количестве. Дело в том, что они, как правило, поступают от утильсбора, а в уходящем году это направление принесло ощутимо меньше доходов. Утилизационный сбор платят все автопроизводители, ведущие бизнес в РФ, но тем, у кого высокий уровень локализации, деньги большей частью возвращаются, так что основной доход идёт от импорта.
В 2022-ом условия госпрограммы льготного автокредитования распространялись на все модели марок УАЗ, Lada, ГАЗ, Урал и Haval стоимостью до 2 млн рублей. Ещё под условия подходили электромобили бренда Evolute. Скидка составляла 25% для жителей Дальневосточного федерального округа и 20% для проживающих в остальных регионах РФ. Покупателям электрокаров местного производства предоставлялся 35-процентный дисконт (размер скидки не мог превышать 925 тыс. рублей).
Источник: www.kolesa.ru
Программа первый автомобиль: условия и сроки до 2024 года.
Покупка автомобиля является серьезным шагом для многих российских семей. Для поддержки граждан и отрасли отечественного авто промышленного производства государством реализуется ряд мер. Первый семейный автомобиль программа позволяет приобрести транспортное средство по льготной цене. Какие же условия и сроки данного проекта?
Условия программы «Первый автомобиль».
Постановлением Правительства № 364 от 15.04.2015 г. была введена в действие программа, позволяющая получить скидку на приобретение транспортного средства, если оно оформляется в кредит.
В нормативно-правовой акт вносилось несколько изменений.
Программа первого автомобиля условия содержит следующие:
- стоимость транспортного средства не должна превышать 1,5 млн. руб. (изменения внесены с 7.07.2020);
- автомобиль должен быть первым у владельца;
- ПТС выдан не ранее, чем 1.12.2019 г.
Кто может участвовать.
В программе может участвовать гражданин, отвечающий следующим требованиям:
- является резидентом РФ;
- имеет водительское удостоверение;
- ни разу не оформлял на себя транспортное средство.
Для участия в программе гражданин обязательно должен иметь права. Дата их получения не имеет значения. По условиям водитель может только один раз воспользоваться скидкой.
При покупке нового авто в кредит нужно учитывать и то, что одним из условий является оформление полиса КАСКО. Его стоимость может быть включена в займ.
Финансовые организации могут предъявлять и дополнительные требования к клиентам. При их невыполнении банк может увеличить ставку по кредиту или отказать в его получении. Поэтому необходимо внимательно изучить пункты, прописанные в договоре.
В некоторых случаях считается обязательным оплата первоначального взноса размером от 10%.
Список банков.
Ежегодно список банков, участвующих в программе, меняется.
Среди самых крупных финансовых организаций, работающих с проектом на протяжении нескольких лет, можно отметить «Совкомбанк», «Газбанк», «Сетелем» (дочерняя организация «Сбербанка»), «Уралсиб» и др.
Необходимо учитывать, что скидка предоставляет не на все транспортные средства. Поэтому перед покупкой нужно уточнить, участвует ли автомобиль в госпрограмме.
Также финансовая организация должна быть аккредитована Минпромторгом.
Источник: pravasemei.ru