Программа добровольного медицинского страхования что это

Добровольное медицинское страхование. Как работает, преимущества перед ОМС

Медицинское страхование в России делится на две большие группы – бесплатное ОМС (обязательное медицинское страхование) и ДМС (добровольное медицинское страхование). Если первый вариант положен абсолютно всем гражданам страны по закону, то ДМС до недавних пор многими воспринималось лишь как часть соцпакета от работодателя. Но сейчас все больше граждан начинают оплачивать себе страховку самостоятельно.

Разберемся, как работает ДМС, в чем его преимущества и насколько оно выгодно.

Что такое добровольное медицинское страхование

ДМС – это услуга крупных страховых компаний. Представляет собой вид персонального страхования, которое предусматривает получение медицинской помощи и оказание медицинских услуг в заранее оговоренных лечебных учреждениях, согласно выбранной программе страхования.

От выбранной страховки и ее стоимости напрямую зависят объем оказываемых услуг и список учреждений, в которых клиент может обслуживаться. Система ДМС позволяет получить помощь в гораздо более краткие сроки, чем по ОМС, и в требуемом объеме. Например, полис ДМС можно оформить только для покрытия критических случаев или для посещения конкретных специалистов.

Полис ОМС и полис ДМС, в чём принципиальная разница.

Кто и как может оформить полис

Страхователем может выступать как физическое лицо, так и юридическое, которое занимается страхованием сотрудников в своей компании.

Хотя ДМС подразделяется на множество узких групп – страхование новорожденных, страхование беременных и т. д., но в общем и целом его можно разделить на две большие группы:

1. Личное страхование. Человек страхует себя сам, просто покупая полис. Каждый пункт страховки рассчитывается и прописывается в индивидуальном порядке, исходя из запросов клиента. Нюансы условий зависят от конкретной страховой компании, но в большинстве случаев договор может предусматривать лечение любых, даже серьезных заболеваний. Многие компании позволяют оформить полис ДМС даже гражданам других стран, имеющих регистрацию в России. Личная страховка обычно действует в пределах территориальной единицы (города или региона).
2. Коллективное страхование. Представляет собой страхование всех сотрудников конкретной компании. Договор со страховой заключает работодатель (юрлицо). Для корпоративных клиентов зачастую предусмотрены более лояльные условия, чем для физлиц, поэтому коллективное страхование обходится дешевле. В зависимости от страховщика могут иметься ограничения при заключении договора: например, возрастной ценз или ограничения по сумме страхования на одного работника.

Для оформления полиса ДМС нужно обратиться в страховую компанию. Рынок предлагает большой выбор, но лучше остановиться на надежном и проверенном страховщике. К наиболее крупным компаниям, предлагающим полисы ДМС, относятся «Ингосстрах», «РЕСО-гарантия», «СОГАЗ», «ВТБ-страхование» и т. д.

Стоимость

Стоимость полиса ДМС очень сильно варьируется в зависимости от престижа страховой компании, возраста клиента, наличия у него хронических заболеваний и выбранного набора медуслуг. Хронические болезни увеличивают стоимость полиса на 40-50%.

Базовый индивидуальный полис для взрослого без стоматологии обойдется от 20 000 рублей и выше.

А у вас есть полис ДМС?
Да, оформил работодатель Да, купил себе самостоятельно Нет, мне вполне хватает полиса ОМС

Механизм действия

Принцип действия ДМС прост: страховая компания заключает договоры с рядом клиник, которые в дальнейшем будут принимать и лечить ее застрахованных клиентов. Это позволяет оперативно получить медпомощь без очередей и оформления дополнительных документов, чтобы как можно скорее начать лечение. Программа ДМС предполагает, что у клиента будет доступ к хорошим врачам в хороших клиниках.

После оформления полиса ДМС в случае необходимости за медпомощью можно обращаться двумя способами:

1. Напрямую в медучреждение. Страховая компания выдает клиенту список поликлиник, больниц и медцентров, с которыми сотрудничает. При наступлении страхового случая (болезни), человек просто обращается в нужную клинику без уведомления страховой.
2. После звонка в страховую компанию. Перед тем как обращаться к врачу, человек звонит в свою страховую, которая должна подтвердить, что требуемые медуслуги будут оплачены. Очень часто у оператора в страховой есть медобразование, и он может подобрать подходящую клинику с нужным набором услуг, а также записать клиента на прием к врачу. Такой вариант удобен тем, кто редко пользуется медпомощью, или же возникла экстренная ситуация (например, врач требуется в ночное время или праздники).

Что лечат по ДМС

Все зависит от категории программы ДМС. Полис ДМС – это вовсе не свободный пропуск в любые частные клиники без ограничений.

Чаще всего можно выбрать одну из четырех программ:

1. Обычная. Базовые медуслуги и анализы, аналоги которых можно получить по ОМС.
2. Расширенная. Все услуги из базовой программы с дополнительными бонусами (доступ в расширенное количество клиник, доступ к узким специалистам и т. п.).
3. Полная. Самый дорогой вариант с доступом в лучшие клиники, к дорогостоящим процедурам и высокотехнологичным анализам. Некоторые страховые предлагают по полной программе лечение в зарубежных клиниках.
4. Комбинированная. Клиент самостоятельно «с нуля» формирует нужный ему пакет медуслуг.

На что нужно обратить внимание клиенту

Перед подписанием всегда внимательно читайте договор страхования – там четко указано, где, от чего и в каких случаях будет лечение по полису ДМС, а когда страховая откажется платить.

По ДМС не будут лечить то, что не предусмотрено договором, а также не будет оплаты за то лечение, которое не было назначено врачом. Также страховая не заплатит, если клиент обратился в учреждение, которое не входит в программу ДМС.

В случае если страховая обнаружит, что клиент скрыл серьезное заболевание при оформлении полиса, и решит, что ее ввели в заблуждение, она имеет право разорвать договор с клиентом. Последний потеряет и полис ДМС, и деньги.

Работодатель требует сдать тест на COVID-19. Насколько это законно, кто должен оплачивать
Диспансеризация. Что делать, если не успел пройти ее за один день
Вакцинация от гриппа и коронавируса.

Кому нужно прививаться обязательно

Отличия ДМС от ОМС

ОМС	ДМС
Вид	Социальное	Коммерческое
Страхователь	Органы госвласти, работодатели	Физлица, юрлица
Стоимость	Бесплатно для всех граждан РФ	Платно, стоимость зависит от выбранной программы
Территориальность	Действует только на территории РФ	Возможно действие за рубежом, если это предусмотрено договором
Источник средств	Госбюджет, взносы работодателей	Личные доходы физлиц, прибыль предпринимателей
Гарантированный минимум услуг	Утверждается органами госвласти	Определяется страховым договором
Тарифы	Устанавливаются по единой утвержденной методике	Устанавливаются договором между страховщиком и страхователем
Какие болезни покрывает	Самые распространенные (в том числе хронические и опасные для жизни)	Только те болезни, которые указаны в страховом договоре
Стационарное лечение	Включено	Обговаривается в договоре (при наличии такой возможности клиенту предоставляются палаты повышенной комфортности)

✅ Преимущества перед ОМС

Основное преимущество ДМС – упрощение отношений между врачом и пациентом. С полисом ДМС можно лечиться в выбранных клиниках на максимально комфортных условиях. Особенно это подойдет беременным женщинам, которым может быть тяжело сидеть в очередях, и маленьким детям.

В зависимости от выбранной программы страхования полис может обеспечить выезд врачей на дом и взятие анализов на дому. Человек сам решает, какую программу выбрать и какие услуги в нее включить.

Не секрет, что полис ОМС хоть и бесплатен, но покрывает далеко не все терапевтические и профилактические виды услуг – за что-то все равно придется доплатить. При оформлении полиса ДМС можно выбрать только те опции, которыми гарантированно будешь пользоваться, и не доплачивать за услуги, которые и так будут включены в программу.

Включено ли лечение от коронавируса в полис добровольного медицинского страхования

Согласно Постановлению Правительства РФ от 31.01.2020 №66, коронавирус внесен в перечень заболеваний, которые представляют опасность для окружающих. Поэтому все, что касается работы медучреждений, занимающихся диагностикой и лечением коронавируса, находится под контролем государства и регламентируется документами, изданными Минздравом РФ. Поэтому лечение от коронавируса не покрывается стандартными полисами ДМС.

При этом все граждане РФ имеют право на бесплатное лечение от коронавируса в рамках программы ОМС в государственных лечебных учреждениях. Диагностика и лечение коронавируса полностью покрываются полисом ОМС.

Насколько в России популярно ДМС

ДМС в России популярно в рамках корпоративного страхования. Это объясняется тем, что работодатель, оформляя корпоративную программу ДМС, может уменьшить свою налогооблагаемую базу. Сотрудникам такой вариант тоже выгоден – полис окажется в разы дешевле, чем если бы они покупали его в индивидуальном порядке. Некоторые компании предлагают сотрудникам расширенные программы страхования, но при этом часть взноса просят оплатить самостоятельно. Но даже так выйдет дешевле, чем покупать полис самому.

Те работодатели, которые могут себе это позволить, оплачивают ДМС не только для сотрудников, но и их супругов.

Источник: zakonguru.com

Что такое добровольное медицинское страхование?

Добровольное медицинское страхование (ДМС) – это вид персонального страхования, которое предусматривает получение медицинской помощи в определенных лечебно-профилактических учреждениях, предусмотренных договором страхования.

Медицинские услуги по полису ДМС включают в себя лечебно-диагностическую, профилактическую, реабилитационную или стомат. помощь.

При необходимости, полис ДМС может быть оформлен для покрытия только критических заболеваний, требующих дорогостоящего лечения.

1. Виды добровольного медицинского страхования

• ДМС для взрослых
• ДМС для беременных
• ДМС для новорожденных
• ДМС для детей

Стандартный полис ДМС для взрослых

Позволяет подобрать наиболее подходящий объем медицинских услуг, список клиник и набор дополнительных опций (см. выше).

ДМС для беременных и рожениц

Программы страхования беременных могут предусматривать или полное ведение беременности или страхование только родов, а также покрывать сразу оба вида этих услуг. Объем услуг в разных страховых компаниях может разниться, но, зачастую договором ДМС для беременных предусматривается:

• первичные и повторные консультации врачей-специалистов (в т.ч. на дому);
• закрепление за персональным акушером-гинекологом на весь срок беременности;
• лабораторная диагностика — анализы крови, мочи, мазки и т.д., а также инструментальные исследования — УЗИ, ЭКГ, рентген, углубленная и инвазивная диагностика по медицинским показаниям;
• пребывание в одноместной палате или в палате повышенной комфортности;
• эпидуральная анестезия при родах;
• мероприятия по сохранению беременности, в т.ч. госпитализация по предписанию врача;
• оформление необходимых справок, листков нетрудоспособности и прочей медицинской документации в сжатые сроки.

ДМС для младенцев

Как правило, такая программа предусматривает оказание медицинских услуг детям от 0 до 1 года. Список услуг зачастую предусматривает:

• закрепление за персональным врачом педиатром (а также иным необходимым специалистом), визиты врача на дом;
• забор анализов, инструментальные исследования (в т.ч. на дому);
• плановую вакцинацию;
• прохождение плановых медосмотров с выдачей справок и заключений при необходимости;
• физиотерапевтические процедуры (массаж, ЛФК), в т.ч. на дому;
• оформление больничных листов родителям, справок и т.д.

Как правило, стандартный договор добровольного медицинского страхования новорожденных с минимальным набором рисков и услуг предусматривает лечение типичных для младенца заболеваний.

Детский полис ДМС

Страховка для детей от 1 года, в зависимости от условий договора страхования, помимо стандартных услуг может покрывать:

• наблюдение персональным врачом — педиатром (в т.ч. другим необходимым специалистом), обслуживание на дому;
• сбор анализов и инструментальные исследования (включая обслуживание на дому);
• плановые прививки;
• диспансеризация для поступления в школу или детский сад, а также прохождение других медосмотров с оформлением необходимых справок и заключений;
• физиотерапевтические процедуры в медицинском учреждении и на дому (включая массаж, ЛФК и т.д.);
• оформление справок, больничных листов для родителей и т.д.

Как правило, стандартный договор добровольного медицинского страхования детей с минимальным набором рисков и услуг предусматривает лечение типичных для ребенка заболеваний.

Подробнее о детском ДМС читайте здесь.

2. Корпоративные программы ДМС (коллективный договор ДМС)

2.1. Что такое ДМС для работодателя?

Работники предприятий, фирм и организаций могут быть застрахованы по коллективному договору добровольного медицинского страхования. Корпоративное ДМС – это эффективный инструмент для мотивации и повышения лояльности сотрудников к компании, снижения текучести кадров, снижения затрат на оплату больничных и т.д.

Оформляя коллективный договор ДМС для сотрудников, работодатель может рассчитывать на:

• более приемлемую стоимость страхования одного сотрудника по сравнению с ценой полиса, приобретаемого отдельно для каждого работника;
• высокие качество и скорость медицинских услуг (сотрудникам не придется тратить рабочее время на ожидание в очереди к специалисту);
• «налоговые льготы» при уплате страховой премии;
• снижение затрат на ежегодную диспансеризацию, чек-апы и вакцинацию сотрудников от гриппа;
• юридическую защиту сотрудника в случае непрофессиональных действий медработников;
• контроль качества медицинских услуг со стороны страховой компании.

ДМС для сотрудников позволяет оперативно включать и исключать отдельных работников из программы страхования, а также изменять сумму покрытия и объем услуг для каждого работника в отдельности. Например, при изменении должности.

2.2. Что такое ДМС для сотрудника?

Корпоративный ДМС дает ряд преимуществ в сфере медицинского обслуживания работников, это:

• возможность получения полиса ДМС по программе, специально разработанной для компании-работодателя. Данные программы, как правило, включают в себя расширенный список клиник и заболеваний, покрываемых полисом страхования;
• покрытие медицинских расходов при командировках за рубеж или в отпуске (предоставление страховки для ВЗР);
• льготы при оформлении договоров страхования на родственников или по другим видам страхования и т.д.

3. В каких клиниках можно получить бесплатную мед. помощь по полису ДМС?

В зависимости от выбранной программы страхования, застрахованный получает доступ к поликлиникам, больницам и медицинским центрам (в т.ч. частным), лечение в которых будет оказано в рамках страховой программы.

Полный список медицинских учреждений с адресами и контактными данными прилагается к договору добровольного страхования и при необходимости может быть расширен.

4. Можно ли застраховать лечение онкозаболеваний по полису ДМС?

Оформление полиса добровольного медицинского страхования на случай диагностирования онкологических заболеваний возможно как в рамках «Программы страхования критических заболеваний», так и в качестве дополнительной опции к базовому страховому плану.

При этом, покрывается только впервые диагностированное заболевание – страхование лица, уже болеющего онкологическим заболеванием, зачастую невозможно.

При необходимости, в страховом договоре можно предусмотреть лечение онкологического заболевание за рубежом или получение компенсации в заранее установленном этим договором размере.

5. Какие законодательные акты обеспечивают защиту прав застрахованного?

5.1. Ответственность мед. учреждений

Согласно Федеральному Закону №323 от 21 ноября 2011 года, все виды медицинских учреждений, расположенные на территории Российской Федерации, а также медицинские и фармацевтические работники несут административную и уголовную ответственность за нанесение вреда здоровью и жизни пациентам:

ч. 3, ст. 98 ФЗ №323

«Вред, причиненный жизни и (или) здоровью граждан при оказании им медицинской помощи, возмещается медицинскими организациями в объеме и порядке, установленных законодательством Российской Федерации.»

ч. 4, ст. 98 ФЗ №323

«Возмещение вреда, причиненного жизни и (или) здоровью граждан, не освобождает медицинских работников и фармацевтических работников от привлечения их к ответственности в соответствии с законодательством Российской Федерации.»

В соответствии со ст. 15 и ст. 1085 ГК РФ, застрахованный имеет право на материальную компенсацию и бесплатное оказание услуг при причинении ему вреда в медицинском учреждении:

ч. 1, ст. 15 ГК РФ

«Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.»

ч. 1, ст. 1085 ГК РФ

«При причинении гражданину увечья или ином повреждении его здоровья возмещению подлежит утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог иметь, а также дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение.»

6. Сколько стоит медицинский полис ДМС?

Стоимость полиса ДМС зависит от нескольких факторов:

1. Период страхования;
2. Сумма страхового покрытия (в ее пределах будут оказываться мед. услуги);
3. Возраст застрахованного;
4. Программы страхования и наличия дополнительных опций и услуг.

Покрытие 100 000 ₽
Покрытие 200 000 ₽

Для детей и лиц старше 55 лет могут применяться повышающие коэффициенты. Информация обновлена 04.07.2022.

7. Как купить полис ДМС онлайн?

Чтобы рассчитать стоимость полиса ДМС в онлайн форме необходимо указать:

• город пребывания в РФ;
• гражданство;
• дату начала действия полиса;
• срок действия полиса

Затем необходимо нажать кнопку Рассчитать — будет открыта страница калькулятора с подробной информацией о программе страхования.
На втором шаге калькулятора необходимо указать данные Страхователя и Застрахованного лица. На третьем шаге калькулятора необходимо будет оплатить полис банковской картой. Электронный страховой полис будет направлен на электронную почту в течение 10 минут после оплаты.

Статьи по теме

• Туристическая страховка в Россию
• Требования к страховке для визы в Россию
• Правила въезда в период пандемии
• Страховка для обучения в России
• Страховка для ВНЖ в России
• Медицинское страхование экспатов в РФ
• Система здравоохранения России
• Страхование мигрантов
• Страховка для работы в России
• Страховка для получения патента
• Страховка для продления патента
• Страховка для физических лиц
• Страховка для юридических лиц
• Страховка для беременных
• Страховка для младенцев
• Страховка для детей
• Страховка для детского сада
• Страховка для школы
• Страховка для ВУЗа
• Страховка для справки 026/у
• Страховка для справки 086/у
• Страховка для ВКС
• Страховка для иностранных работников
• Страховка для работников из Белоруссии
• Страховка для работников из Казахстана
• Страховка для работников из Кыргызстана
• Страховка для работников из Молдавии
• Страховка для работников из Таджикистана
• Страховка для работников из Туркменистана
• Страховка для работников из Узбекистана
• Страховка для работников из Украины
• Страховка от коронавируса в России
• Страхование врачей от коронавируса
• Вакцинация в Россию
• Отзывы о страховках в России

Виды страхования

• Туристическая страховка в Россию
• Требования к страховке для визы в Россию
• Правила въезда в период пандемии
• Страховка для обучения в России
• Страховка для ВНЖ в России
• Медицинское страхование экспатов в РФ
• Система здравоохранения России
• Страхование мигрантов
• Страховка для работы в России
• Страховка для получения патента
• Страховка для продления патента
• Страховка для физических лиц
• Страховка для юридических лиц
• Страховка для беременных
• Страховка для младенцев
• Страховка для детей
• Страховка для детского сада
• Страховка для школы
• Страховка для ВУЗа
• Страховка для справки 026/у
• Страховка для справки 086/у
• Страховка для ВКС
• Страховка для иностранных работников
• Страховка для работников из Белоруссии
• Страховка для работников из Казахстана
• Страховка для работников из Кыргызстана
• Страховка для работников из Молдавии
• Страховка для работников из Таджикистана
• Страховка для работников из Туркменистана
• Страховка для работников из Узбекистана
• Страховка для работников из Украины
• Страховка от коронавируса в России
• Страхование врачей от коронавируса
• Вакцинация в Россию
• Отзывы о страховках в России

Ассистанские компании

• Mondial Assistance Group
• Савитар-груп
• AP Companies
• Класс-ассист
• Global Voyager Assistance
• Europ Assistance
• Euro-Center Holding
• Balt Assistance Ltd.
• Smile Assistance
• ЛАТ
• International SOS
• Fidelitas Assistance
• First Assistance
• Allianz Global Assistance (AGA)

Источник: www.insure.travel

Полис ДМС — добровольное медицинское страхование

Большая часть медицинских услуг можно получить абсолютно бесплатно по имеющемуся у каждого гражданина Российской Федерации полису обязательного медицинского страхования.Благодаря ему любой человек может вызвать на дом врача, посетить терапевта и ряд узконаправленных специалистов, а также получить направление на плановые операции.

Проблема заключается только в довольно-таки больших очередях в поликлиниках, а также в не самом современном оборудовании и иногда встречающихся низкоквалифицированных докторах. Все эти проблемы может решить полис добровольного медицинского страхования.

Что такое ДМС и для чего он нужен

ДМС расшифровывается как добровольное медицинское страхование. Это платная услуга, стоимость которой формируется из нескольких факторов. Крупные компании-работодатели оплачивают данный полис для того, чтобы сотрудник получал высококвалифицированную медицинскую помощь и как можно быстрее вернулся в строй, дабы компания не потеряла много денег из-за возможного простоя. Также данную услуг можно оформить и оплатить самостоятельно.

При использовании полиса ДМС гражданин получает возможность вызывать врача на дом, без очередей посещать узконаправленных специалистов, а также проходить лечение за рубежом (при приобретении дорогостоящей страховки). В случае вызова автомобиля скорой помощи человека отвезут не в ближайшую поликлинику, а в ту, которую выбрал сам гражданин.

Отличие ДМС от ОМС

Помимо поликлиники или стационара, в который отвезут гражданина при вызове машины скорой помощи имеется еще несколько отличий. В первую очередь это касается юридической стороны. Использование ОМС и ДМС описывается в разных ФЗ. В первом случае это ФЗ «О медицинском страховании граждан в РФ», а во втором случае — ФЗ «Об организации страхового дела в РФ».

При использовании ОМС правила страхования определяются государством, а главным страхователем является сами органы государственной власти, в случае с платной страховкой правила страхования определяются страховыми компаниями, а занимаются этим страховые компании или частные лица. При этом обязательная медицинская страховка выдается каждому человеку, имеющему гражданство РФ сразу после рождения, а платная оформляется самостоятельно.

Также стоит отметить разницу в оказываемых услугах. Ни для кого не секрет, что оборудование и квалификация врачей в частных клиниках зачастую лучше и выше, чем в аналогичных государственных медицинских учреждениях. Помимо этого можно дополнительно оплатить услуги по ведению беременности и последующему приему родов.

Больше внимания уделяется лечению зубов – гражданин получит самое современное лечение и сопутствующие услуги (рентген, удаление зубов, лечение десен). Не получится только исправить прикус и провести иные процедуры, приравненные к косметологическим. В случае госпитализации по полису ДМС также полагается приобретение медикаментов и проведение всех необходимых процедур.

Виды ДМС

Классифицировать полис ДМС можно несколькими способами, первый из которых – по функциональному значению. В таком случае речь идет о важности данного документа для человека, существует замещающая, параллельная и расширенная страховки. Выбор конкретной зависит от состояния здоровья человека и нескольких иных факторов.

Замещающая страховка используется в случаях, если у человека по какой-то причине отсутствует полис ОМС. Обычно причина заключается в высоком доходе гражданина или отсутствии налогов на медицинскую страховку. В таком случае кроме приобретения ДМС способов получить страховку больше нет. Аналогичная ситуация подходит безработным.

Параллельный вид ДМС приобретается дополнительно к ОМС. Благодаря этому расширяется количество оказываемых медицинских услуг, а также упрощает доступность получения медицинское помощи. При возникновении проблем со здоровьем гражданин самостоятельно выбирает место лечения и его порядок. Благодаря такому полису ДМС можно сэкономить на приобретении медикаментов или прохождения дополнительных услуг, которые не оплачиваются по ОМС.

Где оформить полис ДМС

Для оформления полиса дополнительного медицинского страхования необходимо обратиться в любую подходящую страховую компанию. Выбрать ее достаточно просто. Сначала необходимо выбрать несколько достаточно известных фирм, среди которых будет определена одна конкретная. Практически у каждого банка есть своя страховая компания, также присутствуют фирмы, предоставляющие только такие услуги.

После формирования первоначального списка необходимо сравнить стоимость ДМС, а затем прочитать отзывы клиентов. Ценную информацию в себе будут нести не только отрицательные, но и положительные комментарии. Благодаря этому можно выбрать достаточно хорошую фирму, которая не подведет в сложный момент.

Выбор подходящей программы

У страховых компаний обычно имеется несколько разнообразных пакетов, которые отличаются не только по стоимости, но и по количеству имеющихся включенных в него услуг. В базовом случае человеку предлагается только поход к терапевту и ряду узконаправленных специалистов, лечение зубов и приобретение медикаментов можно подключить за дополнительную плату.

Более расширенные программы дополнительно могут дополнительно содержать экстренную госпитализацию, лечение в стационаре, лечение зубов, а также помощь личного врача. В самых дорогих программах доступна возможность лечения за рубежом. Выбор подходящего пакета напрямую зависит от человека, он сам понимает, какими услугами он скорее всего воспользуется за время действия.

Стоимость

Стоимость напрямую зависит от выбранной программы и используемых при этом поликлиниках. Самый дешевый пакет обычно позволяет обслуживаться в частной поликлинике (или в государственной, но вне очереди), но получить назначение на сложную операцию или диагностические процедуры невозможно. Стоимость таких пакетов начинается с 6-8 тысяч рублей.

Более дорогие варианты начинаются от 10 тысяч рублей и включают в себя сдачу анализов на дому или в платных лабораториях, лечение зубов или десен и много другое. В некоторых случаях можно даже лечиться за рубежом, но стоимость полиса ДМС в таком случае может составлять несколько тысяч долларов.

Что не входит в полис ДМС

Даже самая дорогая платная страховка не покроет все медицинские случаи, которые могут возникнуть у человека. Весь перечень услуг указан в регулирующем работу страховых компаний федеральном законе, а также в договоре, заключаемом между гражданином и фирмой.

Обычно не страховыми случаями являются травмы, полученные из-за употребления алкоголя или наркотиков, при умышленном нанесении вреда здоровью, при попытке самоубийства. Аналогично не получится получить выплату за лечение, которое проводилось после военных действий, Гражданской войны, стихийных бедствиях или ядерного взрыва

В оформлении полиса ДМС также отказывают людям, которые имеют хронически заболевания. К ним относятся ВИЧ, СПИД, инвалидность, туберкулез и некоторые другие. Аналогичная ситуация может возникнуть при наличии у человека сахарного диабета, но страховой агент обычно предлагает чуть иную программу для страхователя.

Заключение

Полис добровольного медицинского страхования – прекрасная возможность дополнить имеющуюся обязательную медицинскую страховку. Стоимость при этом может быть не очень высокой, но качество обслуживания и перечень предлагаемых услуг того стоит.

Источник: emiclub.ru

Что такое дополнительное медицинское страхование и его условия в страховых компаниях в 2023 году

Программа обязательного медицинского страхования (ОМС) не всегда в полной мере способна удовлетворить потребности застрахованных лиц. К счастью, у россиян есть возможность получить качественную медпомощь вне программы ОМС. На помощь придёт дополнительное медицинское страхование (ДМС).

Что такое дополнительное медицинское страхование

ДМС – что это такое? Добровольная медицинская страховка расширяет список медицинских услуг и дополняет государственную систему страхования. Наличие такого полиса даёт возможность получить квалифицированную помощь в частных учреждениях страны, которые не участвуют в обязательной программе медстрахования.

Правила ОМС регулируются законом, а вот для программы ДМС не существует отдельного нормативного документа. Страховые организации самостоятельно подбирают и предлагают клиенту условия страхования при заключении договора. Застрахованный может самостоятельно решать, какие услуги ему необходимы, а какие нет, и по договорённости менять условия. Таким образом, программа добровольного страхования являет собой гибкий конструктор, позволяющий подобрать перечень опций, наиболее необходимых клиенту.

На заметку! ДМС страхование пользуется популярностью среди работодателей. При поступлении на работу, сотрудник компании получает соцпакет, в который входит корпоративная страховка.

Виды ДМС

Существует два вида страховки ДМС:

1. Индивидуальное – когда полис оформляется страхователем по собственной инициативе. Добровольная страховка оформляется в выбранной страховой компании в дополнение к полису ОМС. Подбор необходимых услуг и расчёт её стоимости происходит в индивидуальном порядке. Иногда страховщики настаивают на предварительном обследовании потенциального клиента с целью выявить имеющиеся заболевания и предупредить мошенничество.
2. Коллективное – когда страховка распространяется на всех работников, трудящихся в компаниях, которые предоставляют возможность корпоративного медицинского страхования сотрудников. Такие программы дают определённые привилегии застрахованным лицам в разных областях медицины. На вредных производствах актуален регулярный осмотр работников стоматологом, лечение зубов за счёт страховки и возмещение лечения приобретённых профессиональных заболеваний. Также довольно часто работодатель страхует лиц, работающих на опасных объектах от несчастного случая. Кроме того, распространённая практика – получение путёвок на санаторно-курортное лечение по полису ДМС пожилыми сотрудниками и мамами с маленькими детьми.

Семейное страхование и полис добровольного медстрахования с франшизой – наиболее выгодные предложения для физических лиц.

Итак, что касается персональной страховки, условия и перечень медицинских услуг по ДМС согласовываются со страховщиком в индивидуальном порядке. Помимо этого, существуют базовые программы, рассчитанные на страхование определённых групп населения в соответствии с их потребностями. Среди них:

• страхование будущих мам на период беременности;
• страхование для детей;
• комплексное медицинское страхование;
• страхование на случай необходимости получения экстренной медицинской помощи.

При заключении договора на предоставление услуг по полису ДМС важно внимательно изучить его детали. Не стоит забывать, что объём предоставляемых услуг выбирает сам страхователь. Это и есть основное отличие ДМС от ОМС, где существует стандартная базовая программа, рассчитанная на оказание минимальной медпомощи, которая не подлежит изменениям.

Предоставляемые услуги

Стоимость ДМС напрямую зависит от выбранных страхователем услуг. Кроме того, клиент сам выбирает клиники, в которых желает обслуживаться. Как правило программа включает:

• стоматологическое обследование и лечение;
• оказание медицинских услуг на дому;
• вызов скорой помощи на дом;
• плановая диагностика в условиях стационара;
• лечение в зарубежных клиниках-партнёрах;
• санаторно-курортное оздоровление;
• дополнительные опции.

Каждый клиент может подобрать программу с учётом своих потребностей и материальных возможностей. Страхователь может приобрести, как VIP, так и Стандарт-пакет.

Плюсы и минусы ДМС

С первого взгляда может показаться, что у программы ДМС просто не может быть недостатков – сплошные преимущества. Следует разобраться, так ли это на самом деле.

Плюсы ДМС страхования

Преимущества платной медицины перед бесплатной очевидны. Положительные стороны полиса дополнительного страхования:

• возможность получения дополнительных медицинских услуг вне базовой обязательной программы ОМС;
• повышенный уровень комфорта за счёт обслуживания в частных клиниках (современное техническое оснащение, внимательный и вежливый персонал, возможность обращения к узким специалистам напрямую, а не через терапевта, отсутствие очередей и т.д.);
• полис ДМС выгоден в том случае, если пациент часто посещает частные клиники, так как отдельные визиты выходят на порядок дороже по стоимости, нежели единожды приобретённая страховка;
• возможность самостоятельно выбирать перечень медицинских услуг, которые необходимы застрахованному.

Клиент платит за полис один раз, а все остальные, даже мелкие расходы, берёт на себя страховая компания. Застрахованному не придётся покупать бахилы, шприцы, перчатки и др., так как это всё входит в стоимость ДМС.

Недостатки ДМС страхования

Наверное, нет ни одного страхового продукта, условия которого были бы абсолютно идеальны. Минусы добровольного страхования всё же имеют место:

1. Первый и существенный недостаток полиса ДМС – цена. Это дорогостоящий продукт и не каждый может позволить себе его приобрести. Каждый страховщик хочет получить свою выгоду, поэтому ограничивает количество и полноту предоставляемых услуг, тем не менее итоговая стоимость получается немаленькой.
2. ДМС программа ограничена. У некоторых категорий граждан нет возможности оформить страховку. Среди них: смертельно или тяжело больные, инвалиды, старики. Кроме того, услуги по страховке предоставляются только в определённых учреждениях, и не всегда случай признаётся страховым.
3. К сожалению, есть такая практика, как навязывание пациенту ненужных услуг. Дело в том, что заработок докторов зависит от того, в каком объёме оказаны услуги, стоимость которых оплачивается страховщиком. Поэтому больного начинают гонять по кабинетам. Однако страховые компании следят за этим и стараются не связываться с такими клиниками.
4. Срок действия полиса в отличии от бессрочного ОМС ограничен – только 1 год. Затем его нужно продлевать.

Полезно знать! Полис ДМС понадобится человеку, который часто обследуется и получает лечение в частных медицинских учреждениях. Тогда он действительно окупит свою стоимость.

Где оформить (таблица страховых и рейтинг надежности)

Самые надёжные страховые компании, которые дают высокий процент выплат и привлекают максимальное количество клиентов указаны в таблице. Первое место занимает СК «СОГАЗ»: медицинское страхование коллективов крупных компаний – её основной профиль.

№ п/п	Наименование СК	Рейтинг по сборам (млрд. руб.)	Рейтинг по выплатам (млрд. руб.)
1	СОГАЗ	32,52	22,17
2	РЕСО-ГАРАНТИЯ	7,71	5,6
3	АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ	6,68	4,99
4	ИНГОССТРАХ	6,45	5,12
5	АЛЬЯНС	6,38	4,03
6	РОСГОССТРАХ	6,11	3,23
7	ЖАСО	5,76	5,18
8	ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ	3,57	2,0
9	ВСК	2,62	1,06
10	ВТБ СТРАХОВАНИЕ	2,44	1,44
11	СОГЛАСИЕ	2,31	1,51

Стоимость полиса (таблица страховых)

Примерная стоимость стандартных программ ДМС в вышеперечисленных компаниях приведена в табличной форме.

№ п/п	Название СК	Перечень оказываемых по ДМС услуг						Сумма страховой премии (тыс.руб.)
		Прием специа-листа	Анализы	Стоматолог	Выезд врача на дом	Скорая помощь	Экстренная госпита-лизация
1	СОГАЗ	+	+	+	+	+	+	50000
2	РЕСО-ГАРАНТИЯ	+	+	+	+	+	+	44100
3	АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ	+	+	+	+	–	–	28030
4	ИНГОССТРАХ	+	+	+	+	–	–	26980
5	АЛЬЯНС	19080
6	РОСГОССТРАХ	+	+	+	+	–	–	17407
7	ЖАСО	16650
8	ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ	+	+	+	+	–	–	17760
9	ВСК	+	+	+	+	+	+	37833
10	ВТБ СТРАХОВАНИЕ	+	+	+	+	+	+	35620
11	СОГЛАСИЕ	+	+	+	+	–	–	15950

Как оформить ДМС полис?

Оформить страховку ДМС очень просто. Если она не предоставляется работодателем, достаточно следовать этой инструкции:

• определиться с выбором страховой компании, посетить её для заключения договора или оформить его в другом месте: прямо в медучреждении, где хотелось бы обслуживаться, через турфирму, через страхового агента и т.д.;
• собрать перечень необходимых бумаг – паспорт, СНИЛС, документ, подтверждающий прописку, и написать заявление уже на месте;
• определиться с перечнем необходимых услуг – от этого будет зависеть сумма страховой премии;
• подписать договор и оплатить стоимость услуг страховщика удобным способом – по безналу, через терминал, наличными и т.д.;
• получить полис ДМС, который начинает действовать не сразу, а на 7-14 день после заключения договора.

Как оформить онлайн

Гораздо проще оформить полис ДМС в онлайн-режиме. Для этого нужен только выход в интернет, что здорово экономит время, ведь необходимость искать ближайший офис выбранного страховщика и пережидать очередь отпадает.

Оформить страховой полис дополнительного медицинского страхования в онлайн-режиме можно по такой схеме:

• выполнить предварительный расчёт стоимости полиса, выбрав интересующие медицинские услуги;
• оставить заявку на сайте и получить предварительный расчёт;
• отправить скан-копии необходимых документов;
• получить договор и счёт на оплату страховой премии;
• оплатить счёт и отправить его скан-копию страховщику;
• получить полис и прилагаемые к нему документы в электронном виде: памятку страхователя, перечень клиник, которые оказывают медицинские услуги по данному договору.

Рассчитать стоимость полиса ДМС и купить его можно через наш сайт. Достаточно указать параметры страхования и контактные данные, заполнив простую форму. Полис отправляется вам по почте в кратчайшие сроки, а оплатить услуги можно любым удобным для Вас способом. Запишитесь на бесплатную консультацию.

Подробнее про полис ДМС для детей и как оформляется ДМС для иностранных граждан читайте далее.

Просьба оценить пост и сделать репост, если он был полезен.

Источник: strahovkaved.ru