Сейчас сотрудники банка предлагают погасить задолженность с дисконтом в 50% (это порядка 400тысяч), но категорически ничего не могут подтвердить документально, ссылаясь на разные причины
Имеется просроченая кредитная задолженность по двум договорам, Альфа-банк, сейчас они все на удержании до единовременной выплаты (то есть есть требование погасить всё сразу). По одному из кредитных договоров есть обращение банка в суд.
Сейчас сотрудники банка предлагают погасить задолженность с дисконтом в 50% (это порядка 400тысяч), но категорически ничего не могут подтвердить документально, ссылаясь на разные причины. (Они в москве, я в красноярске; сотрудники отделений не работают с должниками и т.д.).
Мне это видится как какой-то развод. У нас же есть кредитный договор, почему они не могут сделать доп.соглашение? Ни Москва ни региональный отдел взыскания. Говорят только, что разговор записывается и этого достаточно. Кому?
Мне не достаточно У меня вообще сомнения, что это был разговор с Альфа-банком.
Об израильских банковских картах. Это надо знать новым репатриантам
В итоге, я не спешу переводить деньги. Долг в 800 000 остаётся актуальным, рефинансирование/реструктуризацию банк предложить не может.
Какие следует предпринять действия, чтобы не попасть на развод, потому что с отзывов в интернете очень много. Думаю, ситуация очень рядовая. И что вообще с этим долгом сделать, если занять негде, а копить 800тысяч я буду еще года полтора.
Источник: pravoved.ru
Дисконт при выдаче кредита. Размер дисконта для разных ситуаций
При обращении в банк для получения кредита под залог той или иной собственности, бизнесмен (а равно как и простой гражданин) неминуемо сталкивается с оценкой залогового имущества.
Ключевая точка оценки — это дисконтирование. Разберем это понятие и посмотрим, как на практике проходит определение суммы кредита, адекватной залогу.
Что такое дисконт?
Это слово — калька с английского discount (скидка).
Вообще это очень широкое понятие, применяемое к различным областям экономической жизни. Вот несколько примеров.
Дисконтом может называться:
- разница между номинальной и реальной (той, по которой она была продана) стоимостью долговой ценной бумаги;
- различие в ценах на партии товара, поставляемые в разное время;
- сумма или процент, на которую уменьшается объем выплат по кредиту в случае его досрочного возвращения.
Как легко понять, это понятие всегда опирается на ту или иную разницу в ценах, которая может возникать в самых разнообразных ситуациях. Эта разница может выражаться как в абсолютном исчилении (в рублях, долларах), так и в относительном (доли единицы или проценты).
Дисконт при оценке залогового имущества
Здесь нас интересует прежде всего дисконт, который заложен в правила (гласные или нет) банка. Этими правилами его сотрудники пользуются для того, чтобы определить, какую сумму денег выгодно дать в долг тому или иному клиенту. В данном случае можно назвать дисконт поправочным (понижающим) коэффициентом.
Дисконтирование — самое понятное объяснение
Чтобы понять, что это такое — посмотрите на простую формулу:
Где: S — конечная сумма займа, d — поправочный коэффициент, R — полная рыночная стоимость имущества.
Таблица поправочных коэффициентов
Приведем наиболее типичные значения discount для разных типов активов.
| Тип обеспечения | Ставка дисконта | Примечание |
| Недвижимость (сооружения, отдельные помещения, доли в помещениях, незавершенные объекты) | не более 0,8, чаще 0,5 — 0,7 | |
| Промышленное оборудование | до 0,7 | |
| Офисное оборудование (оргтехника, мебель) | 0,5 — 0,6 | |
| Временные сооружения | 0,5 — 0,6 | Пример: торговые павильоны, ларьки, палатки. |
| Товар в обороте | 0,5 — 0,6 | За R принимается цена покупки без НДС либо себестоимость (в случае производственных предприятий). |
| Автотранспорт и спецтехника | до 0,7 | Для спецтехники процент обычно несколько ниже. Автомобили более ликвидны. |
Разумеется, у разных банков свои шкалы; где-то вам могут предложить чуть более выгодные условия по объективным причинам (например, у банка есть партнер, занимающийся продажей подержанных автомобилей). Однако в целом более выгодная ставка должна вас насторожить. Точно также как и коэффициент менее 0,4. Если вам предложили рассчитать сумму кредита по такой таксе — попросите объяснить, с чем связан малый коэффициент. Если обоснованного ответа не будет — вероятно, стоит поискать другой банк.
- Где взять заем на открытие бизнеса?
- Где получить кредит на развитие?
- Как выбрать банк: тонкости принятия решения
- Все о господдержке
- Обзоры банков и их продуктов
- Как повысить шансы на одобрение займа
Источник: biznes-kredit.info
Закрытие долга со скидкой: Как не попасть в новую банковскую ловушку
Некоторые банки стали предлагать своим клиентам выкупить долг со скидкой. Лайф разбирался, какими проблемами это может грозить.
19 июля 2021, 21:40
Российские коллекторские агентства медленно, но верно снижают свою активность. По статистике, в первом полугодии этого года они купили у банков 402 тысячи задолженностей, что на 7% меньше, чем в 2020-м. По оценкам специалистов, главная причина спада активности профессиональных взыскателей связана с многочисленными законодательными ограничениями их деятельности.
Более того, с 1 июля текущего года ужесточился регламент общения коллекторов с должниками. В частности, теперь им запретили взаимодействовать с родственниками клиентов без письменного согласия этих людей, а также звонить должнику чаще одного раза в день и более двух раз в неделю. А ещё закон запрещает встречаться с должником чаще четырёх раз в месяц и присылать письменные или голосовые сообщения чаще 16 раз за этот период.
Для банкиров всё это стало проблемой, так как, согласно нормативам Центробанка, на каждую просроченную ссуду они обязаны создать резерв, то есть фактически заморозить сумму, равную до 100% от долга. Некоторые банки идут на хитрость: они предлагают самому заёмщику выкупить свой долг со скидкой от 30 до 50%. Мол, эти деньги банк мог бы заплатить коллекторам, но «по доброте своей» даёт выкупить клиенту.
Именно такое предложение получила мать-одиночка Наталья Николаевна, которая проживает в Зеленограде. Женщина потеряла работу ещё в прошлом году. В самом начале пандемии она не смогла закрыть образовавшуюся задолженность по кредитной карте в 50 тысяч рублей.
Банк-кредитор практически с первой недели просрочки атаковал Наталью Николаевну звонками и СМС, хотя та нигде не скрывалась, а просила отсрочить выплаты хотя бы на полгода. В итоге банк предоставил ей кредитные каникулы. Однако даже по окончании льготного периода женщине всё равно погасить долг не удалось, так как она не смогла найти постоянную работу. Поэтому, когда представитель банка предложил Наталье Николаевне вместо общего долга в 73 тысячи рублей внести только 37 тысяч, она сразу согласилась.
Через неделю, заняв у родственников деньги, женщина пришла в банк, где её ознакомили с некоей выпиской из банковского положения, действительно позволяющей погасить кредит с дисконтом. Под диктовку специалиста Наталья Николаевна написала заявление и внесла в кассу объявленные ей 37 тысяч, после чего, получив заверение, что её проблема решена, уехала домой. Но уже через три недели задолженность напомнила о себе: по электронной почте женщине пришёл исполнительный лист, согласно которому банк имеет право взыскать с неё всё те же 73 тысячи.
Больницы не принимают: Как непривитому добиться медицинской помощи
Банковский менеджер подтвердил, что банк ещё до внесения денег в счёт погашения получил судебное право всё взыскать через приставов, но пока вопрос принудительного взыскания отложен.
Наталья Николаевна обратилась в суд, чтобы оспорить это решение, но проиграла, так как в представленных женщиной документах (кассовый чек и расходный ордер) суд не увидел, что требование банка выполнено в полном объёме. И представитель банка в ходе судебного слушания заявил, что деньги от Натальи Николаевны действительно были приняты, но они всей задолженности не покрыли, а заявление женщины по поводу дисконта на погашение долга существует, но оно находится на рассмотрении руководства, а решение по нему ещё не принято.
— Наталья Николаевна в своём общении с банком допустила две грубейшие ошибки, — считает адвокат Московской областной коллегии адвокатов Богдан Леськив. — Во-первых, ей следовало получить официальное подтверждение от банка, что он согласен на погашение с дисконтом. А во-вторых, даже при наличии такого письменного согласия саму процедуру погашения следовало бы оформить отдельным соглашением к кредитному договору и получить в банке документ, подтверждающий, что по поводу кредита претензий больше нет. Сейчас женщина может только надеяться, что кредитное учреждение пойдёт ей навстречу и признает внесённую сумму достаточной. Но есть вариант, что банк потребует доплатить ещё 36 тысяч, ведь формально закон это позволяет.
Похожая ситуация случилась и с жителем Краснодара Андреем. Но в его случае банк действовал иначе. После того как мужчина отменил судебный приказ о взыскании долга, представитель банка предложил урегулировать вопрос погашением 60% от остатка задолженности. У Андрея не было таких средств, и банк снова перевёл переговоры в судебную плоскость, теперь уже применив другую процедуру — иск.
Получив повестку в суд, он со своей стороны предложил банку закрепить договорённости о погашении долга с дисконтом в 50%, сообщив об этом в ходе судебного заседания. Представитель банка ответил согласием, но в суде на реплику Андрея о дисконте заявил, что об этом не может быть речи, так как банк настаивает на соглашении иного характера — о возобновлении платежей по кредитному договору. Андрей к такому повороту готов не был, и суд вынес решение о взыскании с молодого человека задолженности в полном объёме.
Источник: life.ru
Дисконт
Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности «Экономист-менеджер». Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.
Дисконт — ценовая разница (скидка) между облигациями, продающимися в настоящий момент на бирже с текущим курсом и номиналом векселя, по которому бумага продается при ее погашении.
Термин «дисконт» — широкое значение, применяющиеся в разных экономических сферах, но означающее одно — разница в цене:
- торговля — скидка с назначенной товарной цены, предоставляемая покупателю;
- кредит — разница настоящей цены имущества, находящегося в залоге, и стоимости;
- биржа — приобретение облигаций по стоимости ниже, чем номинальная цена.
Дисконт в торговле
Дисконт применяется в сфере купли-продажи товара или услуги. Продавец объявляет скидку покупателю. Предприниматель, проводящий в настоящий момент политику «разницы в цене», рассчитывает в результате на увеличение своей прибыли.
Рост денежных средств, вырученных из-за продаж, происходит с увеличением клиентской базы за счет применяемого дисконта. Скидка — отличный метод повышения интереса на продукцию или услуги, не пользовавшиеся спросом.
Ценовая разница используется и на основании переговоров между предпринимателями. Политика дисконта применяется в маркетинге, когда стоимость одного товара занижается и позже возвращается к прежней цене или немного выше. При этом покупатели, привлеченные скидкой, продолжают приобретать товары по привычке.
Дисконт в банковской сфере
При выдаче крупных кредитов банк требует их обеспечение — залог. Дисконт в банковской сфере — ценовая разница залога и средств, получаемыми заемщиком.
Величина дисконта, в процентах, отличающаяся от настоящей рыночной стоимости имущества — залоговый коэффициент. Его использование банками зачастую вызывает возмущение у владельцев собственности, когда их личная оценка имущества не равна банковской.
Дисконт выступает своего рода страховкой для финансового учреждения. Используя разницу, сотрудник залоговой службы уменьшает возможную вероятность нехватки средств от продажи заложенной собственности. Это происходит из-за вероятности неисполнения ссудополучателем обязательств по кредиту.
Но рыночная оценка имущества не гарантирует размер ссуды в рамках стоимости залога. Выдавая кредит, финансовые учреждения принимают залог с дисконтом, доходящим до 50%. Логика банка — цена залога обязана превышать размер ссуды с процентами и возможными издержками на судебное взыскание кредита.
Величина дисконта зависит от имущества, его ликвидности (что это простыми словами), степени эксплуатации и других условий.
Дисконт на бирже
Применение дисконта на бирже схоже с банковской сферой. Скидка — разница рыночной цены векселя и продажной стоимости. Заемщик реализует облигации покупателю по дисконтной цене. В условии соглашения о купли-продажи векселя указывается, что заемщик обязывается продать бумагу спустя некоторое время по рыночной цене. За счет этого получается прибыль, равная дисконту.
Получение прибыли не зависит от времени пользования облигацией. И если заемщик не выкупит вексель вовремя, то кредитор вправе реализовать его другой стороне по номинальной цене и в любом случае получит прибыль. Но этот вид финансовых операций связан с рисками для всех сторон, так как рыночная стоимость ценных бумаг может меняться ежедневно.
Дисконт — широкое понятие, использующееся в финансовых и торговых сферах. Но в основе всех определений термина лежит одно — скидка.
Источник: bankspravka.ru