В условиях возрастающей конкуренции в банковской сфере и постепенного отказа от экстенсивных способов получения прибыли особое значение для деятельности банков приобретает анализ рыночной ситуации, выбор альтернативных решений. В банковской сфере все активнее реализуются новые виды услуг, такие, как фондовые и карточные операции, инвестиционная деятельность, международные платежи т.д.
Банковская сфера подвергается постоянным изменениям развитию со стороны органов государственного управления, Центрального банка. Следить за изменением на финансовых рынках и вовремя на их реагировать российским банкам становится все труднее. Это связано, как правило, с тем, что они отстают от последних требований, вызванных быстрым расширением сферы банковской деятельности.
Применение вычислительной техники в банках позволяет решать следующие задачи:
— облегчение труда персонала банка;
— ускорение платежей между учредителями;
— снижения количества ошибок;
— получение оперативной информации;
«Диасофт»: решение для автоматизации бизнеса МФО
— произведение операций в реальном режиме;
— увеличение объема обслуживаемых клиентов.
Сегодня рынок предлагает широкий выбор программных продуктов как отечественного, так и зарубежного производства, предлагаемые системы отличаются в несколько раз по своей стоимости и функциональности. Отечественные системы в настоящее время предоставляют достаточно полный набор функций, поддержку изменений требований Банка России к учету и отчетности.
Системы последнего поколения могут конкурировать с зарубежными в части гибкости, настраиваемости и архитектурных решений. Зарубежные системы более продуманы и проработаны в области банковских функций по работе на международном рынке. Использование зарубежных систем также положительно влияет на имидж банка в глазах международных аудиторских компаний.
Однако присутствующие на рынке зарубежные системы плохо адаптированы к российским условиям, они в меньшей степени ориентированы на стандарты российского учета и отчетности, имеют высокую стоимость и более дорогие услуги по сопровождению. Зарубежные системы базируются, как правило, на использовании дорогого компьютерного оборудования, отличного от распространенных в российских банках. Поэтому, несмотря на то, что приобретение зарубежных систем – это самое дорогое решение, оно потребует значительных усилий (выраженных в затратах времени и средств) от банка на адаптацию системы к российским условиям.
В настоящее время на рынке АБС присутствует около 20 фирм – разработчиков АБС, создающих разнообразные программные продукты. Ниже приведены статистические данные по использованию банками различных программных продуктов (опрос проведен компанией «Ламинфо», опрошено банков – 1154, не ответило – 24):
| «Диасофт» | 273 |
| «R-Style Software Lab» | 261 |
| Собственная разработка | 201 |
| «ПрограмБанк» | 80 |
| «Инверсия» | 49 |
| «Кворум» | 42 |
| «ФОРС» | 28 |
| «ЦФТ» | 24 |
| «CSBI EE» | 18 |
| «БИС» | 12 |
| «МИМ-Технология» | 11 |
| Другие | 131 |
Цель настоящей работы – продемонстрировать структуру и принцип работы автоматизированной банковской системы на примере системы «Диасофт», используемой в Нижегородском филиале КМБ-Банка (ЗАО) для обслуживания юридических лиц.
Репортаж телеканала ПРОбизнес о Diasoft Special Conf «В ритме цифровой трансформации»
1. Организация и возможности системы «Диасофт»
Современные АБС должны удовлетворять очень строгим требованиям. Система «Диасофт» удовлетворяет основным требованиям, таким как:
1. Функциональная полнота – подразумевает наличие в программном изделии необходимого и достаточного числа компонентов для выполнения заданных функций с учетом возможности системы наиболее полно соответствовать информационным потребностям банка, охватывая все виды его деятельности. При этом учитываются не только потребности сегодняшнего дня, но и будущие запросы в рамках стратегии развития банка. Система «Диасофт», благодаря собственному инструментарию разработки новых модулей, достаточно легко подстраивается под вновь возникающие потребности.
2. Комплексный подход – предполагает наличие комплексной информационной системы, интегрирующей различные сферы деятельности. В «Диасофте» учитываются операции по счетам юридических и физических лиц, по внебалансовым, корреспондентским, ссудным и транзитным счетам.
3. Масштабируемость системы – способность системы адаптироваться к расширению предъявляемых требований и возрастанию объемов решаемых задач: числа обслуживаемых автоматизированных рабочих мест и обрабатываемых документов.
4. Открытость – способность интеграции с любыми внешними открытыми приложениями через стандартные интерфейсы межпрограммного взаимодействия. «Диасофт» интегрируется с Клиент-Банком, системой сканирования платежных поручений, системой обслуживания физических лиц.
5. Настраиваемость системы – мобильность, динамичность, подвижность. Некоторые параметры в системе могут быть адаптированы к потребностям и условиям конкретного банка.
6. Централизованное управление системой – предполагает настройку функционирования системы не с рабочих мест конечных пользователей, а из одного специального модуля. Это дает возможность оперативно изменять условия выполнения любой операции, что очень важно при создании новых банковских продуктов.
7. Единая база данных, обеспечивающая многопользовательскую работу.
8. Работа в режиме реального времени – предполагает, что реакция системы на управляющее воздействие соответствует скорости протекания процесса, которым управляет система.
9. Безопасность – обеспечивается в «Диасофте» средствами разделения прав доступа и возможностью изменения прав доступа к документу в процессе его жизненного цикла.
Технические характеристики системы «Диасофт» приведены в таблице 1.1.
Таблица 1.1 Технические характеристики системы «Диасофт»
| Наименование продукта | Уровни приложений | Используемые операционные системы | СУБД | Средства разработки | Базовый элемент системы | |
| Сервер | Рабочая Рабочая станция | |||||
| Система «Диасофт» | «Терминал-хост», «файл-сервер», «клиент-сервер» | Novell Netware, Windows NT, OS/400 (DB2), UNIX (Informix) | DOS, Windows (3.X, 95, NT) OS/2 | Pervasive SQL, Scaleable SQL, DB/2 for AS/400, Informix | C++, собственный инструментарий DiasoftSystem | Проводка, документ, сделка |
При входе в «Диасофт» программа запрашивает имя пользователя и пароль, тем самым идентифицируя пользователя:
Пользователи системы «Диасофт» схематически представлены на рисунке 1.1.
Рисунок 1.1 – Пользователи системы Диасофт
Рабочее место пользователя настраивается и определяется как имя пользователя с назначенным ему набором документов, этапов обработки документов, предоставляемых прав. Пользователь, входя со своим именем в систему с произвольного компьютера, работает только с доступными ему документами (доступные подсистемы в экранной форме выделены темным шрифтом):
Рассмотрим функциональную сущность и организацию каждой подсистемы.
Все подсистемы «Диасофта» используют уникальную идентификацию документов: система разделена на операционные дни (по датам), причем открытие и закрытие нового операционного дня доступно определенному кругу пользователей; по пачкам – областям системы, открываемых каждый день для проводок различных доп.офисов и отделов; осуществляется порядковая нумерация документов по их типу в пределах одного операционного дня.
Подсистема «Балансовые документы» аккумулирует в себе все операции по счетам любого типа (расчетным, корреспондентским, счету кассы, ссудным, внебалансовым), проведенные в баланс, иными словами – всю выходную информацию работы системы. Данная подсистема удобна для поиска архивного документа, для формирования статистических данных и отчетов. Для поиска документа необходимо знать дату его создания:
и пачку, в которой он был создан:
В подсистеме «Документы по кассе» осуществляется основная работа в режиме «on-line» по счетам клиентов в корреспонденции со счетом кассы. Это подкрепление филиала наличными средствами и вывоз денежных средств, пополнение и инкассация банкомата, пополнение счетов юридических лиц, открытых в любой валюте (рубли, доллары США, евро), в том числе взносы в уставный капитал, снятие со счетов юридических лиц, открытых в любой валюте, наличных денежных средств, в том числе получение кредита, предоставленного наличными через кассу банка. Каждому документу при его создании присваивается порядковый номер с учетом его типа (столбец «номер»). Каждый документ проходит двойную обработку: подтверждение его создания (при этом появляется первый крыж перед столбцом с номером документа) и проводку документа в балансовые (второй крыж):
Источник: smekni.com
«Диасофт»: итоги 2020 года — года новых возможностей
Главные стратегические задачи компании «Диасофт» выполнены: трансформирована концепция разработки и продвижения программных продуктов, теперь они распределены по платформам развития бизнеса в соответствии с предметной областью автоматизации; создана экосистема цифровой трансформации, в состав которой вошли производственные и технологические платформы компании, необходимые инфраструктурные компоненты; реализованы проекты разработки и внедрения решений нового поколения в микросервисной архитектуре. Доход компании «Диасофт» вырос на 34% и составил 6,8 млрд рублей, прибыль (EBITDA) — 1,7 млрд рублей.
«Цифра»
2020-й не оставил сомнений в неизбежности цифровой трансформации. Провести успешную цифровую трансформацию можно, решив две главные задачи: научиться делать данные полезными для бизнеса и вывести продукты и сервисы в цифровые каналы.
Для решения первой задачи необходимо грамотно собирать, обрабатывать, очищать и систематизировать данные, применяя технологии Big Data и Artificial Intelligence. Данные становятся основой для принятия эффективных решений и развития бизнеса в цифровой среде.
Для решения второй задачи необходимо использовать омниканальные цифровые платформы, которые позволяют объединить все каналы взаимодействия с клиентом (и цифровые, и классические) в единое информационное пространство. Все продукты и сервисы организации должны быть доступны клиенту на любом устройстве в едином интерфейсе. Для клиента переход от одного канала к другому должен быть бесшовным, то есть омниканальным.
Александр Глазков, управляющий директор «Диасофт»
Александр Глазков: «Нет сомнений в том, что правильное управление данными, своевременное принятие эффективных решений, предложение актуальных продуктов и услуг в цифровом пространстве и повышение качества клиентского сервиса обеспечат успешное развитие и рост конкурентных преимуществ бизнеса».
Компания «Диасофт» 15 лет инвестирует в продвижение идей и технологий цифровой трансформации, в создание и развитие омниканальной цифровой платформы. Накопленный опыт и экспертиза компании ежегодно получают признание международных и российских экспертов, и 2020-й не стал исключением.
Forrester включил «Диасофт» в список глобальных поставщиков цифровых банковских платформ класса Digital Banking Engagement Platforms. Омниканальная цифровая платформа, построенная в микросервисной архитектуре, содержит широкий спектр готовых бизнес-компонентов (Packaged Business Capabilities, PBC) для всесторонней поддержки работы финансовой организации. Инструменты и технологии, встроенные в low-code-платформу, позволяют клиентам «Диасофт» самостоятельно развивать и кастомизировать установленные решения.
Gartner отметил «Диасофт» в Hype Cycle for Digital Banking Transformation как поставщика решений для цифровой оптимизации банковского бизнеса. По мнению Gartner, цифровые решения для оптимизации банковского бизнеса — Digital Banking Optimization Solutions (Digital Banking Multichannel Solutions) — обеспечивают интеграцию решений для обслуживания клиентов с использованием любых устройств и каналов и представляют важный тренд в цифровой трансформации банков.
Компания «Диасофт» вошла в число трех российских компаний, представленных в рейтинге IDC FinTech Rankings Top 100. Рейтинг объединяет поставщиков, которые стремятся помочь финансовым институтам успешно реализовать проекты цифровой трансформации, нацеленные на повышение качества клиентского сервиса. Компания участвует в рейтинге девятый год подряд, регулярно улучшая свои позиции.
CNews Analytics в третий раз включил компанию «Диасофт» в топ-10 ежегодного рейтинга «Крупнейшие поставщики решений для анализа данных в России». Рейтинг CNews объединяет как поставщиков решений для конкретных отраслей, так и кросс-отраслевые компании. «Диасофт» — единственный участник рейтинга, специализирующийся на решениях класса BI для финансового сектора.
Digital Q
В 2020 году компания «Диасофт» вывела на рынок новый бренд Digital Q и трансформировала концепцию разработки и продвижения разрабатываемых программных продуктов. Теперь все программные продукты компании распределены по платформам развития бизнеса в соответствии с предметной областью автоматизации. В основе платформ развития бизнеса — единые архитектурные принципы и стандартизированный технологический стек для построения и развития IT-решений в микросервисной архитектуре.
Уже ни у кого не осталось сомнений, что создание IT-решений нового поколения требует применения правильного архитектурного подхода и использования современных технологий.
Александр Глазков: «Есть три ключевые причины, по которым сейчас наиболее востребована микросервисная архитектура. Во-первых, с помощью микросервисов можно обеспечить непрерывные обновления программных продуктов без остановки ведения бизнеса. Во-вторых, благодаря микросервисной архитектуре IT-решения получают высокую производительность и линейную масштабируемость для поддержки растущего объема транзакций и обрабатываемых данных. В-третьих, микросервисы гарантируют надежность IT-систем для бесперебойного доступа к продуктам и сервисам организации. Без всего этого достичь ожидаемых бизнесом результатов от цифровой трансформации невозможно».
Путь инноваторов, которые осваивают новые технологии, разрабатывают решения в микросервисной архитектуре, безусловно, очень дорогой. «Диасофт» продвигается по этому пути последние пять лет. Итогом колоссальной работы стало создание экосистемы цифровой трансформации, которую компания в ближайшее время представит участникам рынка.
Экосистема цифровой трансформации — это производственные и технологические платформы компании, инфраструктурные компоненты, в том числе и из Open Source, кросс-продуктовые компоненты. Она позволила построить в компании «Диасофт» эффективную производственную среду, разрабатывать архитектурно правильные решения, создавать код один раз и повторно использовать его, больше времени уделять решению уникальных бизнес-задач. Благодаря экосистеме цифровой трансформации компания помогает клиентам внедрять современные IT-решения правильно, быстро и дешево.
Производство
Для результативной и эффективной работы команд, быстрой и качественной разработки решений нового поколения в компании «Диасофт» созданы производственные и технологические платформы, вошедшие в экосистему цифровой трансформации.
Производственные платформы позволяют просто, организационно правильно и эффективно разрабатывать программные приложения за счет повсеместной автоматизации производственных процессов. Технологические платформы — это low-code-платформы, включающие готовые шаблоны, компоненты и инструменты для быстрого создания архитектурно правильных программных приложений и публикации их в цифровых каналах.
Александр Глазков: «По сути, организация производства — это наличие различных платформ, которые позволяют правильно выстроить работу команд и дать им возможность максимально реиспользовать код. Большую часть времени команды должны тратить на создание уникального прикладного кода. Только так можно сделать производство решений нового поколения эффективным».
Благодаря внедрению системы нормативов, применению подходов Agile и DevOps в компании «Диасофт» выстроены процессы эффективной разработки программных продуктов и управления проектами. Правильная организация производства стала двигателем производственных и технологических процессов компании, позволила ускорить и удешевить разработку IT-решений и обеспечить их качество.
Проекты
В 2020-м компания «Диасофт» реализовала более 230 проектов, в том числе проекты по развитию решений, установленных в банках топ-50 — Сбербанке, Банке ВТБ, Газпромбанке, Россельхозбанке, Банке «Открытие», Росбанке, Ак Барс Банке, Новикомбанке, Банке ДОМ.РФ, в страховых и инвестиционных компаниях, государственных структурах.
В Банке ВТБ завершены два этапа большого проекта по миграции системы построения отчетности от компании «Диасофт» с Oracle SuperCluster на Arenadata DB. В результате удалось упростить и вдвое ускорить процессы формирования отчетных форм. Проект уже отмечен в конкурсе Global CIO «Проект года 2020»: в номинации «Отечественная разработка» он назван лучшим.
Внедрение компонентов омниканальной цифровой платформы «Диасофт» в Банке ДОМ.РФ обеспечивает эффективность операционной работы, качество сервисов и улучшение клиентского опыта. Проект Банка ДОМ.РФ и компании «Диасофт» стал финалистом премии Banking Tech Awards 2020 в номинации «Лучшая цифровая инициатива».
В начале 2021 года в Банке ДОМ.РФ завершен проект по подключению к платформе личных финансов «Финуслуги», оператором которой является Московская биржа, с помощью решения «Управление маркетплейсом» от «Диасофт». Решение разработано в микросервисной архитектуре, что в дальнейшем позволит быстро подключать к платформе «Финуслуги» новые продукты банка.
Росбанк и «Диасофт» реализуют масштабный проект по замене core-системы банка для автоматизации расчетного и кредитного обслуживания юридических лиц. Платформа развития бизнеса Digital Q Consumer and Corporate Products от «Диасофт» будет тиражирована на все отделения банка. Ее функциональные возможности позволят Росбанку реализовать стратегические планы по расширению бизнеса в части кредитования и ведения договоров банковского счета юридических лиц.
В Банке Интеза завершена первая фаза масштабного проекта IT-трансформации. Обновлено 14 компонентов системы «Диасофт», установленной в банке: расчеты, защита электронных сообщений, расчеты в иностранной валюте (SWIFT), главная книга, противодействие легализации доходов, полученных преступным путем (AML), кредиты, платежные карты, банковские гарантии, отчетность, фондовые и денежные рынки. Внедрены новые решения: расчетный центр и взаимодействие с госорганами — ФНС (440-П), ГИС ЖКХ.
В Совкомбанке стартовал проект «Диасофт» по автоматизации работы на финансовых рынках. В результате Совкомбанк и его дочерние организации перейдут на работу в единой базе данных, что позволит консолидировать учет операций на финансовых рынках по всей группе банка.
Проекты по автоматизации деятельности на финансовых рынках на платформе развития бизнеса Digital Q Financial Markets выполнены в Еврофинанс Моснарбанке, Ак Барс Банке, Новикомбанке.
21 банк подключился к Системе быстрых платежей с помощью сертифицированного решения «Диасофт». Об одном из таких проектов — в Интерпромбанке — компания подробно рассказывала летом 2020 года: проект под ключ сопровождался тестовыми испытаниями взаимодействия в НСПК.
В одной из крупных нефтегазовых компаний завершается перевод диспетчерской системы SCADA с СУБД Oracle на PostgreSQL. Параметры проекта включают поддержку 250 тыс. объектов мониторинга, контроль, резервирование данных и возможность мгновенного переключения высокопроизводительной системы на резервные серверы.
Готово к запуску решение федерального масштаба «Интегрированное хранилище информации» — крупнейшей системы сбора и хранения данных, разработанной по заказу Министерства обороны РФ. Над созданием этой интенсивно развивающейся, масштабируемой, полностью отечественной системы с высочайшим уровнем защиты более года трудились пять производственных команд компании «Диасофт».
В Республике Бурятия внедрено решение Digital Q «Электронный паспорт муниципального образования», разработанное в целях поддержки федерального проекта «Цифровое государственное управление». Решение стало централизованным источником информации для региональных органов власти, основой для своевременного принятия эффективных управленческих решений и ускорения процессов формирования отчетности. Проект получил приз VI Всероссийского конкурса региональной информатизации «ПРОФ-IT.2018» в категории «Государственное управление: отраслевое управление».
Александр Глазков: «Результаты проектов демонстрируют преимущества и перспективы применения передовых технологий в “Диасофт”. Мы предлагаем рынку не отдельные IT-решения, а платформы развития бизнеса, в основе которых — единые архитектурные принципы и стандартизированный технологический стек для построения и развития решений нового поколения. Платформенный подход позволяет нашим клиентам в короткие сроки выводить на рынок новые продукты».
Люди
Несомненно, всеми успехами и достижениями компания обязана своим сотрудникам. Люди — главная ценность компании «Диасофт»: грамотные, творчески мыслящие, молодые и опытные.
В период пандемии особое внимание руководства компании было направлено на противодействие трем главным угрозам удаленной работы: потере эффективности, потере инновационности и потере лояльности сотрудников.
Александр Глазков: «Мы уделяем особое внимание мотивации сотрудников на создание и развитие программных продуктов, ценных для наших клиентов. Путем непрерывного измерения показателей работы и проведения конкурсов среди производственных команд мы оцениваем командные результаты и выполнение личных целей сотрудников. У нас создана открытая среда, где можно увидеть достижения различных команд, оценить свой вклад в развитие решений компании, в режиме онлайн обменяться опытом работы, новыми знаниями и креативными идеями. Это повышает эмоциональный настрой сотрудников, в условиях удаленной работы делает их сопричастными к инновациям компании. У нас созданы полезные информационные пространства, объединяющие людей в профессиональные сообщества, которые способствуют росту профессионализма, образованию и развитию компетенций».
Трансформация культуры взаимодействия обеспечивает создание комфортной рабочей среды, вовлеченность сотрудников в технологические и производственные процессы, эффективность работы команд по качественной поддержке клиентов и решению новых, все более сложных задач.
Год новых возможностей
Александр Глазков: «Потенциальная значимость и область практического применения решений нового поколения в микросервисной архитектуре безграничны. Современные технологии сегодня управляют общим движением к трансформации всех сфер экономики, в результате которого так быстро меняется окружающий нас мир. И наша компания старается максимально приблизить эти перемены, создавать мощные, сверхнадежные решения, которые обеспечат свободу и успешное развитие конкурентоспособного бизнеса наших клиентов».
Источник: bosfera.ru
Диасофт | Diasoft
Компания «Диасофт» – один из крупнейших российских разработчиков и поставщиков IT-решений для финансового сектора и других отраслей экономики. За 30 лет работы на рынке финансовых технологий в компании накоплен уникальный опыт разработки, внедрения и сопровождения комплексных систем автоматизации банков, страховых и инвестиционных организаций, казначейств корпораций. 15 лет «Диасофт» инвестирует в продвижение идей и технологий цифровой трансформации, в создание и развитие омниканальной цифровой платформы.
В январе 2020 года цифровая платформа «Диасофт» включена в Единый реестр российских программ для ЭВМ и баз данных (регистрационный номер 6156). В апреле 2020 года компания «Диасофт» включена в перечень системообразующих организаций российской экономики в сфере информации и связи. В этом списке «Диасофт» в числе двух вендоров, разрабатывающих системы класса Core Banking для финансовых организаций России. В марте 2021 года завершен процесс включения продуктов «Диасофт», поставляемых в настоящее время клиентам, в Единый реестр российских программ для ЭВМ и баз данных – всего в реестре 188 продуктов компании. Важным преимуществом IT-решений компании является их совместимость с российским системным ПО и оборудованием.
На протяжении многих лет решения компании «Диасофт» получают признание мировых экспертов – международных исследовательских и консалтинговых компаний – Gartner, IDC, Forrester, международной некоммерческой ассоциацией банков и поставщиков IТ-решений Banking Industry Architecture Network (BIAN).
Источник: www.it-world.ru