Программа брокер что это такое

Онлайн брокер — кто это и зачем он нужен?

Довольно часто мне задают этот вопрос инвесторы, которые только начинают свой путь к финансовой независимости. Вроде в общих чертах все понятно, какая-то фирма (юридическое лицо), которая берет деньги, что-то там делает, крутит и потом куда-то они пропадают). Шучу, никто никуда не пропадает, я вам расскажу где найти честного онлайн брокера с которым вы заработаете свой первый миллион. Итак, поехали.

Попробую объяснить более доступным и понятным языком кто же такой брокер и чем он на самом деле занимается для людей не слишком разбирающихся в сфере инвестиций, финансов и мировых рынков.

Итак — онлайн брокер или брокерская компания, что это такое и для чего он нужен? Для начала перечислю то, чем занимается современный онлайн брокер, и какими они бывают, а потом подробно разберем все пункты. Если какие-то из прочитанных терминов будут вам не понятны, обращайтесь к специально созданному словарю

Кто такой брокер и какие у него функции? Финансовая грамотность [FIN-RA]

Онлайн Брокер выполняет важные функции:

1. Выполняет посреднические функции между инвестором и трейдером на фондовом рынке

2. Предоставляет необходимые инструменты для стабильной и уверенной работы всех участников рынка

3. Проводит все финансовые операции между участниками рынка. В том числе налоговые отчисления

4. Предоставляет аналитические материалы по экономике и отдельным активам, что помогает многим инвесторам в работе.

Как работает онлайн брокер?

Скажу так, не было бы брокерских компаний, не смогли бы мы с вами ни торговать, ни инвестировать. Брокер это шестеренка в финансовом механизме, которая соединяет трейдера с мировым финансовым рынком, а также инвестора и трейдера. Как хотите, так и переставляйте участников рынка, смысл не изменится. Брокер всех объединяет и всем дает возможность зарабатывать деньги.

Иными словами есть продавец валюты или (акций), не важно, которому срочно необходимо избавиться от этого добра, т.е он решает продать свой актив. Что он делает, он идет на фондовый рынок (не прямо идет, а в смысле включает компьютер и входит на рынок с помощью онлайн брокера), далее он выставляет на продажу этот не нужный ему актив.

В это время в другой точке Земного шара есть покупатель, которому срочно необходимо то, что наш продавец только что выставил на продажу и он приобретает этот актив за цену которую была предложена.

Чтобы двум этим прекрасным участникам рынка не лететь друг другу на самолете в гости, дабы осуществить сделку по покупке — продаже, и была придумана мировая фондовая биржа. Это конечно упрощенный вариант того, что происходит на бирже, но смысл именно в этом.

Брокер: это кто такой и что такое брокерская компания + виды брокеров и чем они занимаются на бирже

На этой бирже происходят миллионы сделок в секунду на миллиарды и сотни миллиардов долларов. Таких продавцов и покупателей сотни или даже миллионы человек в сутки. Это могут быть крупные банки, компании, частные фонды, трейдеры , инвесторы и.тд.

Все они хотят что-то продать или что-то купить (я имею в виду финансовые активы). О том как выбрать акции для торговли я писал в этой статье .

Так вот чтобы нужная информация поступила к двум этим товарищам в монитор, существует онлайн брокер, который отберёт за вас и отсортирует всю запрашиваемую информацию и выдаст точный результат в виде графика.

Все это происходит за доли секунды и с очень большой точностью. Брокеры регулярно следят за скоростью исполнения торговых операций, регулярно обновляют торговое оборудование, предназначенное для работы на фондовом рынке, поэтому это очень сложный и высокоскоростной механизм.

Вот как это выглядит визуально:

«Онлайн б рокер (от англ. broker — маклер, брокер, посредник) — юридическое или физическое лицо, выполняющее посреднические функции между продавцом и покупателем, между страховщиком и страхователем (страховой брокер)»

Брокер предоставляет Вам как клиенту весь необходимый набор инструментов для того, чтобы вы смогли работать с финансовыми рынками комфортно. Брокер даст вам возможность инвестировать в профессиональных трейдеров по средствам доверительного управления, в акции, в сырье, в валюту в готовые ETF фонды , во все на чем можно зарабатывать деньги.

Как выбрать надежного онлайн брокера?

Если вы решили торговать или инвестировать свои свободные денежные средства, первое, что вам нужно — это определиться с надежным брокером, с которым вы будете работать спокойно. Первое, что нужно сделать при выборе брокера это узнать, как долго брокер существует. Чем дольше, тем лучше (хорошее время для определения надежности от 5-и лет и более).

Следующим шагом в определении надежности будут отзывы реальных людей работающих с этой компанией уже долгое время (найти их можно в интернете либо на форумах по заработку в сети либо на блогах частных инвесторов, трейдеров).

В принципе этого уже будет достаточно, чтобы не ошибиться и не нарваться на мошенников. Конечно, можно запросить лицензии на брокерскую деятельность, проверить их на Московской бирже . Но мы с вами говорим о начальном уровне инвестиционной деятельности, поэтому не забивайте голову.

Определившись с выбором, вы регистрируетесь и заключаете договор о предоставлении услуг на финансовых рынках. Зарегистрировавшись, вы принимаете все условия, прописанные в договоре брокера. Обязательно прочитайте его и проверьте, чтобы потом не возникло вопросов.

«Первое и самое важное, о чем предупреждает любой онлайн брокер — это риски, которые несут в себе финансовые рынки. Вы должны быть готовы к потерям и инвестировать только свободные деньги, которые не жалко потерять»

Зарегистрировавшись, и приняв все условия оферты, вы пополняете свой счет у брокера любым удобным для вас способом, которые представлены на сайте. Учтите, что некоторые брокерские компании могут взимать комиссию за пополнение и вывод денежных средств со счета.

После этих операций, вы являетесь полноценным клиентом брокера. Можете начинать либо торговать самостоятельно, либо инвестировать свои деньги, доверяя их профессиональным трейдерам.

На чем зарабатывает онлайн брокер?

Как и любая компания онлайн, так и офлайн брокеры заинтересованы в клиентах и чем их больше, тем лучше. Выше я уже говорил, что брокеры могут устанавливать комиссию за пополнение и вывод денежных средств.

Но если часть этих денег идет на погашение издержек связанных с платежными системами , то комиссия установленная брокером с каждой совершенной клиентом сделки, независимо, трейдер это или инвестор идет в карман самой компании.

«Брокер возьмет свое в любом случае. Не зависимо заработали вы или потеряли, комиссию вы обязаны заплатить, она, как правило, списывается автоматически. Вот на этой комиссии и зарабатывает брокер»

Представьте, вы продаете 100 долларов со спредом (комиссией 0.1 пункт), что составит всего 0.10 центов это и есть вознаграждение брокера. Но такими мелкими суммами могут торговать только частные трейдеры.

А теперь представьте, крупный банк продает 1.000.000 долларов с той же самой комиссией в 0.1 пункт, сколько получит брокер? Верно, прибыль брокера составит 10.000 долларов с одного клиента, а клиентов у одного онлайн брокера бывает более 100 тысяч или больше. Вот и считайте!

Регулирование деятельности онлайн брокера в России

В России 16 декабря 2014 года начал действовать закон регулирующий деятельность онлайн брокеров. Закон постоянно совершенствуется и дополняется, появляются новые пункты ужесточающие работу брокеров в России. Я не буду останавливаться на подробностях закона, скажу одно, требования к профессиональным участникам рынка Форекс и ценных бумаг очень жесткие.

За несоблюдение этих законов брокеры не получают лицензии и соответственно не имеют права работать на территории РФ. Именно поэтому многие брокеры, работающие на территории РФ, зарегистрированы и имеют юрисдикцию в оффшорах. О самых крутых Американских брокерах я написал отдельную статью . Следить за работой брокеров, выдавать и лишать лицензии на работу, как и в банках, назначен ЦБ РФ.

Виды онлайн брокеров

Брокеры бывают как финансовыми, так и страховыми и даже брокерами по недвижимости. Мы с вами рассматриваем только финансовых онлайн брокеров, так как блог заточен именно под финансы.

1. Фондовый брокер — это самый популярный вид брокеров. Они предоставляют доступ на Мировые фондовые рынки и позволяют инвестировать в акции, облигации и ETF.

2. Памм брокер , самый интересный вид брокера для нас с вами, так как есть возможность инвестировать денежные средства в профессиональных трейдеров рынка Форекс.

3. Форекс брокер — брокер без инвестиционных инструментов. Предоставляет услуги только торговли, как валютными парами, так и акциями крупнейших мировых компаний.

4. Кухня — это вид пирамид , которые выдают себя за настоящих лицензированных онлайн брокеров, но по факту не работающие с биржей. Вся информация и все сделки обрабатываются внутри своей системы (варятся), от этого и название такое.

Заключение по всему вышесказанному

Онлайн Брокер — это неотъемлемая часть любых финансовых рынков. Без брокера вы не сможете стать миллионером. Выбирать брокера нужно очень досконально, и помнить о рисках, которые несут в себе финансовые рынки. Так как заработанный миллион можно просто взять и не получить на свой кошелек.

Брокеры никогда не останутся без денег. Они зарабатывают как на вашей прибыли, так и на вашем поражении. Не зависимо от ваших успехов и количества ваших денег брокер заберет свою комиссию.

Онлайн брокеры в России с недавнего времени начали регулироваться и как все финансовые организации подчиняться закону о Форекс деятельности. Чтобы вам не искать информацию, я написал обзоры на самых популярных онлайн брокеров, с которыми давно работаю:

Неважно с каким брокером вы будете работать, самое главное помнить, что инвестировать нужно только свободные денежные средства. Соблюдайте правила инвестирования и не переставайте учиться финансовый грамоте, вместе со мной. Спасибо за внимание, всегда ваш «Максимальный доход»

Источник: maxdohod.info

Кто такой кредитный брокер, зачем он нужен и как вычислить мошенника

Не все потенциальные заемщики могут сами выбрать кредит и подать заявку. Причин много: не хотят погружаться в детали, нет времени на сбор документов, столкнулись с несколькими отказами и теперь не знают, что делать. В таких случаях можно обратиться к кредитному брокеру. Разбираемся, что именно он делает, сколько стоят его услуги и как вычислить мошенника.

Кто такой кредитный брокер

• Подбирать программы банков, подходящие под запрос клиента, разъяснять их разницу и особенности
• Помогать в процессе сбора документов
• Консультировать в вопросе улучшения кредитного рейтинга, увеличения шансов на одобрение кредита
• Сопровождать в процессе подачи заявки на кредит

Как работа брокеров регулируется законом

Законодательство России никак не регламентирует работу кредитных брокеров. Им не выдают специальных лицензий, по которым можно проверить легальность работы. Поэтому можно столкнуться с мошенниками.

Как работают кредитные брокеры

Кредитные брокеры зачастую заключают договоры с разными банками. Они знают детали, подводные камни кредитных программ. Понимают, по каким причинам заемщикам могут отказать в выдаче, и помогают повысить шансы на одобрение. Сопровождают клиента в процессе подачи документов на оформление займа, подготовки и заключения договора. За свои услуги берут оговоренную заранее фиксированную сумму или процент от займа.

Рассмотрим подробнее схему работы.

Схема работы кредитного брокера

1. Клиент находит кредитного брокера или компанию, оказывающую такие услуги.
2. Стороны обсуждают условия работы, вознаграждение, подписывают договор.
3. Кредитный брокер изучает финансовое положение заемщика, анализирует его шансы на получение кредита.
4. Кредитный брокер подбирает оптимальные для заемщика кредитные программы, объясняет их особенности, плюсы и минусы.
5. Помогает заемщику собрать документы, оформить заявку на кредит.
6. В случае отказа можно подать документы в другие банки. Кредитный брокер расскажет заемщику, как повысить шансы на одобрение.
7. В случае одобрения заемщик подписывает договор с банком и получает деньги.
8. Кредитный брокер получает вознаграждение за свою работу.

12.06.2022 09:00

Плюсы и минусы работы с брокером

Брокер не дает клиенту стопроцентную гарантию, что займ одобрят. Но за его работу все равно придется заплатить. Поэтому, прежде чем обращаться к такому специалисту, нужно взвесить все за и против.

Нет стопроцентной гарантии одобрения заявки на кредит

Возможность выбрать самую оптимальную программу

Придется заплатить комиссию за работу

Помощь в подготовке и заполнении документов

Можно нарваться на мошенников

Сколько стоят услуги брокеров

Кредитный брокер может работать за фиксированное вознаграждение — эту сумму он изначально согласовывает с заемщиком и получает ее после оказания услуг. Кроме того, он может брать процент от одобренного займа — в среднем до 5–10%. Прежде чем искать брокера, можно посчитать, во сколько обойдется кредит, если оформлять его без посредников. В этом поможет калькулятор Банки.ру.

Можно ли с плохой кредитной историей получить кредит через брокеров

Один из главных критериев, на которые банк ориентируется в решении, одобрить кредит или нет, это кредитная история. Испортить ее могут регулярные просрочки, отсутствие вообще каких-либо выплат по займам, долги по алиментам и за коммунальные услуги, банкротство.

При плохой кредитной истории банки откажут в выдаче независимо от того, сам заемщик подал заявку или с помощью брокера. Но кредитную историю можно улучшить. Как именно, читайте по ссылке.

11.08.2022 16:14

Когда стоит и когда не стоит работать с брокерами

Потенциальный заемщик может воспользоваться услугами кредитного брокера, если он хочет сэкономить время и не хочет разбираться в кредитных программах. К таким специалистам также обращаются те, кому отказали в кредите, у кого плохая кредитная история или нет опыта в получении займа.

В кредитных программах можно разобраться и самостоятельно. Например, с помощью каталога Банки.ру — сравнить условия в разных российских банках и выбрать для себя подходящие. Также есть Мастер подбора кредитов, который по заданным критериям найдет займы с оптимальными параметрами. Это, в отличие от работы с кредитным брокером, бесплатно.

«Сейчас выбрать и оформить кредит не трудно. Существует много сервисов, на которых можно сравнить разные предложения от банков и выбрать самое подходящее. Кроме того, сама процедура оформления простая. Многие кредиторы для небольших сумм даже не просят справку, подтверждающую доход.

А в МФО займ можно взять по одному паспорту, — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Станчак. — Поэтому, прежде чем обращаться к кредитному брокеру, подумайте: возможно, вы сможете все сделать сами и не придется тратить деньги на оплату его услуг. Также решите, готовы ли вы предоставить свои личные данные не только банку, но и посреднику. Как он ими воспользуется? Хорошо изучите фирму, прежде чем к ней обращаться».

Часто агентства недвижимости и компании по продаже автомобилей работают как кредитные брокеры. В таких случаях опасность утечки персональных данных снижается, считает эксперт:

«Как правило, такие агенты дорожат своей репутацией, потому что новые клиенты зачастую приходят к ним по рекомендации. У таких брокеров есть специальные условия по банковским программам и объектам, полное сопровождение сделок».

Как выбрать кредитного брокера и не нарваться на мошенников

Можно проверить фирму, оказывающую услуги кредитного брокера. Данные доступны в Федеральной налоговой службе. Стоит обратить внимание на то, как долго работает компания, через какой банк ведет расчеты.

Помогут отзывы в интернете, а также опыт знакомых, друзей, которые обращались к услугам брокеров.

Мошенники зачастую работают без регистрации, берут большую комиссию за свою работу. Они могут:

• Гарантировать, что банк одобрит кредит (ни один добросовестный кредитный брокер не может этого обещать)
• Предлагать незаконные схемы получения кредита
• Предлагать подделку документов
• Давать взятку менеджеру банка
• Предлагать исправить кредитную историю за деньги
• Требовать полную оплату до оказания услуг
• Работать без договора

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >

Источник: www.banki.ru

Брокер: кто это и чем занимается (финансовый, кредитный, страховой и пр.)

Что такое брокер? Большинство людей справедливо отнесет такую категорию, как брокер, к сфере финансовых рынков. Бытует шутка: почему человек, в обязанности которого входит приносить своим клиентам дополнительное богатство, называется «разоритель»? (Англ. «broker» имеет другие значения: «разоритель» или «разрушитель»). Однако в отличие от других шуток доля юмора здесь равна 100% (а доля правды, соответственно, равна нулю). Тем более представляется интересным прояснить подробно – брокер: кто это и чем занимается.

Что значит брокер

Если взять сухое и формальное определение из словаря, то брокер – это юридическое или физическое лицо, выполняющее посреднические функции между продавцом и покупателем. Но тогда любого посредника можно будет назвать брокером – означает ли это, что приведенные термины являются синонимами?

Нет, это не так. Превалирующее семантическое значение слова «брокер» – это «маклер». Изначально маклеры были чем-то вроде мажордомов, только на организованном рынке, на бирже. Клиенты – толстосумы с деньгами – не хотели вникать во все сами, однако желали:

• Чтобы их средства вкладывались на таком высоколиквидном сегменте, как биржа, максимально эффективно;
• А во-вторых, чтобы их самих кто-то постоянно держал в курсе актуальных новостей, в том числе инсайдерских.

Так появилась профессия маклера – доверенного управляющего активами на высоколиквидных рынках. Данное занятие очень близко к термину «доверительное управление» и разница заключается только в нюансах: маклер – это качество, имеющее оттенок приватности. Сказать: «Он – мой маклер» – означает, что это исключительно ваше доверенное лицо, которое для вас оказывает ряд услуг на рынке. Доверенный управляющий, как правило, работает на широкую аудиторию.

В процессе становления финансовых и товарно-фондовых площадок на них постоянно увеличивалось количество участников.

Эта черта эволюции бирж полностью совпадает с динамикой народонаселения планеты, а также с прогрессией потребления энергии.

В связи с этим довольно быстро встал ряд организационных вопросов: обслуживающий персонал бирж просто не справлялся с клирингом, то есть, с отслеживанием и фиксацией сделок, не говоря уже о том, чтобы противодействовать махинациям. Поэтому обязанности решено было разделить:

• Право работать непосредственно с клиентами было решено предоставить брокерам;
• А сами организованные площадки уже имели дело с брокерами, а не с торговцами.

Это фундаментально то, чем отличается простой агент от брокера. То есть, если какой-нибудь частник (физическое лицо) хочет поучаствовать в торгах, то ему нужно, для начала, открыть счет у компании-брокера – у юридического лица, и только посредством выдачи ордеров дилерам (сотрудникам брокерской компании, непосредственно выполняющих ордера клиентов) принимать участие в торговле. Вот, для чего нужен брокер (и вот, чем отличается брокер от дилера: дилеры – это сотрудники брокерской компании).

Сложилась такая практика еще в середине XIX века и не утратила своей актуальности и по сей день, несмотря на то, что коммуникации и вычислительные мощности с тех времен сделали колоссальный рывок вперед, и администрации площадок имеют техническую возможность обойтись без посредников в лице брокеров.

Тому свидетельство – криптовалютные биржи. Они свободны от каких-либо регламентов и традиций, а потому обходятся без брокерской инфраструктуры, непосредственно регистрируя всех желающих под обезличенными никами.

Чем отличается брокер от трейдера

«Trade» – торговля (англ.). Соответственно, трейдер – торговец. Это название в полной мере отражает суть. Любой желающий, приобщившийся к сообществу участников организованного рынка, становится трейдером.

• Трейдеры могут быть независимыми физическими лицами, а могут быть представлены целыми сообществами (например, ассоциациями трейдеров);
• Трейдер может торговать от имени юридического лица (в рамках соответствующим образом оформленной доверенности);
• Трейдер может быть аффилированным с брокерской компанией лицом, но только в рамках отдельной, выделенной в отдельный юридический субъект организации. (Здесь закон прописывает все очень сложно и детально, так как имеет место ассиметричность информации среди участников рынка и аффилированного с брокером трейдера, так как брокер обладает данными о сделках своих клиентов).

Но подлинная специфика отличия трейдеров от брокеров кроется в структуре их интересов. Дело в том, что брокеры – «ребята» крайне индифферентные и не заинтересованные, фактически, ни в чем. Как и сама площадка, брокер имеет комиссию с оборота каждого своего клиента, причем, брокеру абсолютно не важно, покупает ли клиент или продает, какой актив лежит в основе транзакции и фиксирует ли клиент на данной сделке прибыль или же работает с убытком.

Что делает брокер? Он методично и безжалостно снимает свои 0,015% (или же 0,01%, или того меньше) и выполняет свой основной функционал:

• Совершенствует инфраструктуру для доступа клиентов к информационному полю организованного рынка;
• Выполняет обязанности по профилактике преступлений на организованных рынках, возлагаемые на него государственными органами безопасности.

Это то, на чем брокер зарабатывает.

Трейдер же – это полноценный игрок, участник биржевой торговли. Его прибыль формируется от разницы цен, по которым он актив приобретает и потом продает (и не имеет значения, в какой последовательности). Здесь уже не так важно, с чьими деньгами работает трейдер: со своими, или же действует в рамках переданных ему полномочий. Главное, что здесь присутствует кровная заинтересованность в результатах торговли. Именно поэтому трейдеры и брокеры – суть разделяемые и понятия, и юридические лица: у брокеров, как правило, больше информации, относительно объективных первичных данных, на которых строится анализ рынка. (Проще это называется «инсайд»).

Трейдер очень хотел бы обладать этой информацией, которая позволила бы ему предвидеть ценовые колебания на рынке и заранее под них подстроиться в соответствии с его интересами. Однако использование инсайдерской информации при торговле на свободном организованном рынке запрещено законом. Это расценивается, как мошенничество, и такая практика сложилась во всех странах. Поэтому трейдеры и брокеры никогда не сольются в одно лицо! (Хотя, иногда бывают очень близкие и опасные ситуации…)

Какие существуют разновидности брокеров

По-другому брокера можно назвать квалифицированным посредником. Он не просто взимает свою комиссию, а производит некую специализированную работу, для чего сотрудники такой компании (к слову) должны иметь соответствующую квалификацию. Отсюда пошла практика называть брокерами все так или иначе посреднические организации, которые обладают знаниями и доступом к некой востребованной инфраструктуре в большем объеме, нежели рядовые участники рынка. Рассмотрим некоторые разновидности брокеров:

Что такое таможенный брокер

Это квалифицированный посредник осуществляющий взаимодействие клиента с таможенными органами. За получаемую комиссию такой посредник оформляет все необходимые документы, производит таможенную очистку и следит за своевременностью отгрузок. Как правило, такие компании еще и обеспечивают логистику.

Что такое страховой брокер

Страховые брокеры – это организации (или частные лица), которые формируют комплексные пакеты предложений страховщиков для потребителей страховых услуг. Здесь в лице брокеров могут выступать и физические лица, потому что рынок страхования (соответствующих услуг) не является организованным. Услуги таких брокеров бывают весьма востребованными из-за сложности структуры расчетов и условий выплаты. Здесь уже функционал брокеров правильнее назвать консультативным.

Что такое кредитный брокер

Как правило, кредитный брокер и страховой брокер – это один и тот же консультант. Его задача – сформировать наиболее выгодный пакет профильных финансовых услуг для клиента из имеющихся на рынке исходных предложений. Именно за эту работу он и получает свое вознаграждение в виде процента от транзакции.

Ипотечный брокер – что это такое

Если уж говорить о финансовых услугах, то нельзя обойти стороной и ипотеку. Это тоже рынок, где неподготовленный человек всяко будет осведомлен об имеющихся на нем выгодных (или опасных) предложениях хуже перманентно работающих на нем профессионалов. Именно на этом и зарабатывают ипотечные брокеры, предлагая заинтересованным клиентам как пакеты предложений по ипотечным кредитам, так и форматы их рефинансирования. Такие брокеры также могут быть представлены как юридическими, так и физическими лицами, ибо тут нет никаких запретов и ограничений (требующих обязательное лицензирование или сертификацию).

Резюме

Подытожим – брокер: кто это и чем занимается:

1. Брокер – это не агент и не обычный посредник, а тот, который предоставляет доступ участников организованного рынка к инфраструктуре площадки. Брокер зарабатывает на фиксированной комиссии, которую он взимает с транзакций участников торговли.
2. Дилеры (в контексте данной статьи) – это физические лица-сотрудники брокерских (или трейдерских) компаний, которые и осуществляют реализацию клиентских ордеров на площадке.
3. Трейдеры – участники торговли на организованном рынке. Они получают прибыль, осуществляя сделки (то есть, продавая дороже, чем купили).
4. Ипотечные, кредитные, страховые и таможенные брокеры – это просто, по сути, консультанты, которые знают рынок и административное делопроизводство в профильном вопросе лучше людей со стороны. На этом и зарабатывают. И если брокер на организованном рынке обязан иметь соответствующую лицензию, то консультационная деятельность таких ограничений не имеет.

В общем, все, как в известном анекдоте: «… Карл Маркс и Фридрих Энгельс – это не муж и жена, а 4 разных человека. А «Слава КПСС» – это вообще не человек!»

Экономист, финансовый аналитик, трейдер, инвестор. Личные интересы – финансы, трейдинг, криптовалюты и инвестирование.

Источник: ardma.net

Кредитный брокер: кто такой и стоит ли к нему обращаться?

Найти банк с хорошей программой кредитования – полдела. Другая половина – это получить деньги. К сожалению, получить одобрение на займ в банке получается не всегда: причин тому может быть великое множество, и мы уже писали о них ранее. Получив отказ, граждане обращаются в другой банк или в микрофинансовые организации.

А кто-то предпочитает получить помощь брокера в получении займа. Кто это и стоит ли пользоваться его услугами?

Кто такие кредитные брокеры

Кредитный брокер – это участник финансового рынка, выступающий посредником между банком и заемщиком, пытающимся получить кредит на выгодных условиях. Это явление пока мало знакомо российскому потребителю, как и, в принципе, всему постсоветскому пространству. Как правило, банки реализуют свои продукты самостоятельно, однако с ростом конкуренции и финансового рынка в целом, потребовалось появление нового звена между потребителем и продавцом. Особенно популярны услуги кредитных посредников в США, Великобритании, Испании, Новой Зеландии, Австралии, Канаде – в этих странах они стали значимыми распространителями банковских продуктов. На постсоветском пространстве этот вид финансовых услуг появился совсем недавно, что породило огромное количество историй о мошенниках.

Деятельность кредитных брокеров

Чем же занимаются эти «помощники заемщиков»? На сегодняшний день услуги кредитного брокера включают в себя не только оформление займа для тех, кто по каким-то причинам не смог получить одобрение, но и подбор хорошей кредитной программы и помощь в сборе необходимых документов.

Кроме того, эти специалисты:

• консультируют клиента и информируют о возможных подводных камнях;
• анализируют материальное положение заемщиков для подбора подходящих программ;
• подбирают активные банковские предложения в соответствии с финансовым положением клиента;
• формируют кредитное досье заемщика;
• сопровождают заявку на займ на протяжении всего времени оформления.

Кредитный брокер предоставляет помощь в получении займа не бесплатно. Помощники и стратеги заемщика берут некий процент от суммы, полученной в банке. Кроме того, некоторые посредники заключают договоры с самими финансовыми организациями. Согласно этим контрактам, специалист приводит своего клиента в банк, который затем оформляет займ на нужную сумму на более выгодных условиях и получает нового клиента, а сам посредник – плату за оказанную услугу и за помощь банку.

Услуги кредитных брокеров: плюсы и минусы

Если вам понадобилась помощь брокера в получении кредита, стоит оценить преимущества и недостатки услуг посредника. Для начала поговорим о хорошем.

• Хороший посредник – это высококвалифицированная помощь и защита интересов заемщика при заключении договора с кредитором.
• Специалист посвятит клиента в тонкости кредитования, расскажет о подводных камнях и поможет сделать правильный выбор.
• Обширные знания посредника позволят ему подобрать наиболее выгодную программу.
• Брокер сравнивает не только предложения банков, но и особенности их работы, поэтому клиент может серьезно сэкономить на разнице в условиях предоставления займа в разных организациях.
• Процесс оформления заявки и других документов пройдет под контролем человека, разбирающегося в тонкостях работы кредитных организаций.
• В случаях, когда у заемщика начинаются финансовые трудности, посредник берет на себя переговоры с банком, результатом которых могут стать изменения условий погашения займа или его рефинансирование.
• Посредник поможет получить займ даже тогда, когда у клиента испорчена кредитная история (КИ) или он не имеет регистрации в регионе. Одобрение при этом не гарантировано, но возможность получить положительный ответ возрастает.
• Помощь брокера в получении кредита позволит вам сэкономить время, которое вы могли бы потратить на поиск подходящей программы и оформление заявок.

Перейдем к недостаткам. Перечеркнуть все приведенные выше плюсы работы с посредником может тот факт, что услуги такого консультанта – платные. И стоимость зависит от установленных самим специалистом тарифов, а также от того, работает ли он совместно с банком.

Еще один значимый минус – большая вероятность встретить мошенников. К сожалению, сфера посредничества между банками и заемщиками все еще полна недоброжелателей. Поэтому следует внимательно отнестись к выбору помощника.

Брокеры: когда с ними не стоит работать

Помощь брокера в получении кредита может быть «белой» и «черной». Отличие в законности методов достижения соглашения между заемщиком и кредиторам. И, как следует из названия, к «черным» посредникам обращаться не стоит – они могут обмануть как банк, так и вас. Как отличить черное от белого?

• «Черный» посредник работает только анонимно, проводит встречи вне офиса (в кафе, на улице и т. д. ) и часто звонит с разных номеров.
• Вы оплачиваете каждую услугу – даже консультации.
• Завышение стоимости услуг: честные специалисты берут от 1% до 5% от суммы ссуды, а «черные» могут забрать до половины – причем возвращать банку вы будете полную стоимость займа.
• Использование незаконных методов – мошенник предложит изготовить фальшивую справку о доходе, трудовую книжку, предоставит свой номер телефона, чтобы подтвердить факт работы.
• «Черные» брокеры вербуют банковских сотрудников и сообщает свои клиентам, что у него есть «свои» люди.
• Ни один специалист не гарантирует стопроцентного результата, так как не может влиять на решение банка. Единственное, что он может вам пообещать – не бросить после неудачи и продолжить искать другие варианты.
• Употребление сложной лексики не гарант того, что посредник – профессионал. Попросите объяснить то, что вам непонятно, и докопаться до сути.

Как еще можно проверить своего брокера

Во-первых, проверьте юридическое лицо по реестру и уточните дату регистрации. Если некое ООО зарегистрировано совсем недавно, а его счет открыт в небольшом, едва ли известном банке – с ним не стоит сотрудничать. Помочь вам могут и рейтинги финансовых организаций. Неважно, на каком он месте рейтинга – даже если он просто есть в этом списке, можно ему довериться.

Впервые придя на встречу с брокером, задайте прямой вопрос о том, как он работает – если в разговоре будут упомянуты «свои люди», «договоримся» и другие, лучше отказаться от услуг. «Белый» брокер не станет скрывать детали и объяснит принцип проведения сделок. Уточните, предпочитает ли ваш посредник забрать свое вознаграждение до совершения сделки. Честный специалист на такое не согласится. Еще можете спросить о клиентах и, если посредник предоставит такую информацию, навести справки. Однако он может отказать в этой просьбе, так как данные клиентов – это коммерческая тайна.

Не забудьте и просто поискать предполагаемого помощника в интернете: наверняка бывшие клиенты оставили о нем отзывы. Если отзывы сплошь положительные, стоит задуматься – вероятно, они заказные. Как правило, о компаниях пишут смешанные отзывы – невозможно полностью удовлетворить всех.

Как проходит сделка

Вам нужен кредитный брокер в Москве? Прежде, чем обращаться за помощью посредника, стоит понять принцип его работы.

Сотрудничество должно выстраиваться по следующей схеме.

1. Вы договариваетесь о встрече со специалистом.
2. Посредник оценивает вашу кредитную историю и шансы на получение займа.
3. Проведя оценку, он предоставляет список учреждений, которые могут согласиться на предоставление кредита заемщику.
4. Вместе с посредником клиент выбирает наиболее удобную программу.
5. После этого брокер договаривается с организацией и сообщает клиенту информацию о времени и месте подписания договора.
6. Клиент приезжает в банк для составления договора и получает деньги.
7. Часть полученных средств передается специалисту в качестве вознаграждения.

Помните, что сотрудники «белых» брокерских компаний никогда не требуют предоплаты, а сумма вознаграждения не превышает 5% от суммы займа. Впрочем, иногда этот процент поднимается – в случаях, когда у клиента испорчена КИ, сложно найти банк и договориться с ним.

Стоит ли пользоваться услугами кредитного посредника? Зависит от того, в каких условиях вы действуете. Если у вас нет времени на поиски и консультации с банком или же вы не уверены в своих силах, помощь брокера в получении кредита поможет сэкономить время и договориться с организацией. К тому же, иногда размер выгоды от взаимодействия с брокером превышает затраченные на его услуги средства, поэтому вы останетесь в выигрыше.

Но помните – в этой сфере много мошенников, которые не жалеют сил на убедительную рекламу и легко внушают клиентам доверие. Выбирать посредника нужно внимательно и очень придирчиво и всегда проверять информацию.

Источник: www.vbr.ru

Брокерский счет: что это такое и как заработать с его помощью

Инвестирование

Автор Ирина Егорова На чтение 10 мин Просмотров 13к. Опубликовано 01.04.2020

Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! Инвестировать средства можно в ценные бумаги, валюту, депозиты, недвижимость и прочие активы. Если вы хотите получать хороший доход и готовы при этом рисковать, лучшим вариантом станет участие в биржевых торгах. Но для доступа к ним потребуется открыть специальный счет брокера. Брокерский счет что это такое и как работает, разберем в нашем обзоре.

Что такое брокерский счет

Для торговли на бирже инвестору необходим особый счет, с помощью которого совершаются финансовые операции. Дело в том, что прямого доступа к торгам у частного лица нет, для участия в них ему необходимо обратиться к посреднику. Ими и выступают брокеры – компании, имеющие лицензию от Центробанка РФ на осуществление данной деятельности. Это могут быть банки, коммерческие организации, финансовые компании и т.д.

В функции брокера входят:

• регистрация клиентов (частных и юридических лиц) на бирже и открытие брокерских счетов;
• прием и учет средств для пополнения;
• оповещение о ходе торгов;
• выполнение распоряжений о покупке или продаже ценных бумаг;
• проведение расчетов по сделке;
• документальное сопровождение брокерского счета.

Одновременно брокер является налоговым агентом, то есть он рассчитывает и оплачивает налоги на доход, полученный от сделок на бирже. То есть полностью сопровождает сделки на фондовом рынке. Для их осуществления необходимо распоряжение клиента, без него брокер не имеет права ничего делать со средствами на счете. Но и ответственность за исход операций полностью лежит на инвесторе, потому как тот сам решает, куда вложить деньги.

Таким образом, брокерский счет – это основной финансовый инструмент для участия в биржевых торгах через посредника. Клиент пополняет его на определенную сумму, затем дает своему брокеру распоряжение, куда потратить эти средства, и получает доход от продажи активов. Причем заработанная сумма зачисляется все на тот же брокерский счет.

Есть несколько видов инвестиционного счета:

• Наличный. Это наиболее распространенный вариант счета, благодаря которому человек может совершать операции с ценными бумагами или валютой сразу после его открытия.
• ИИС – индивидуальный счет для инвестиций, позволяющий получать налоговые льготы на полученную прибыль. Из-за возможности вернуть подоходный налог условия пользования им ограничены. Так, предельная сумма составляет 1 миллион рублей в год, минимальный срок действия 3 года, торговать можно только на российских биржах.
• Маржинальный. Он позволяет не только осуществлять сделки, но и брать деньги в долг у брокера.
• Опционный счет предназначен именно для торговли опционами. Это контракты, которые заключаются на совершение сделки в будущем за определенную стоимость. При этом покупатель может отказаться от приобретения, если цена его не устроит. Основная цель опциона – купить ценные бумаги на оговоренных ранее условиях, более выгодных, чем действуют в данный момент.

Сколько можно открыть брокерских счетов? Их количество ничем не ограничено, создавайте сколько вам нужно для эффективной работы на бирже.

Как открыть брокерский счет

Если вы желаете торговать на фондовой бирже, первым делом определитесь с брокером, который будет вашим представителем при проведении сделки. Предпочтение, конечно, стоит отдавать крупным компаниям, имеющим положительный рейтинг среди инвесторов. Обязательно изучите условия обслуживания и подберите оптимальные. Как правило, само открытие счета происходит бесплатно, вознаграждение брокер получит при проведении сделки на бирже.

Схема оформления и управления брокерским счетом для покупки акций выглядит следующим образом:

1. Выбираете брокера и заключаете с ним договор на обслуживание. Это делается лично в офисе компании или посредством удаленной связи. К примеру, клиенты крупных банков, являющихся в том числе и брокерами, могут открывать инвестиционные счета через онлайн-банкинг. Заранее узнайте, как открыть брокерский счет в выбранной компании.
2. Брокер открывает клиенту счет на бирже и регистрирует его там. После этого можно начинать инвестировать средства.
3. Затем счет необходимо пополнить. Внести средства можно в рублях или иностранной валюте. Если перевод осуществляется не через мобильное приложение инвестора, потребуются платежные реквизиты.
4. Для участия в торгах через всемирную сеть необходимо установить специальное программное обеспечение, в том числе и для смартфона. Впрочем, некоторые брокеры позволяют распоряжаться инвестиционным счетом непосредственно на своем сайте.
5. Вход на биржу возможен только в определенное время ее работы. Вам нужно авторизоваться в личном кабинете и подавать заявки на желаемые сделки. Если вы найдете продавца или покупателя по заданным условиям, сделка состоится.
6. Брокер отчитывается перед своим клиентом о проведенных сделках. Отчет высылают на электронную почту или формируют непосредственно в личном кабинете.
7. Вы сможете вывести с брокерского счета полученный доход, часть денег или полностью всю сумму в любой момент. Обратите внимание, что каждая брокерская компания предлагает свои варианты вывода средств, и с ними следует ознакомиться заранее. Также нужно учесть и время зачисления денег после совершения сделки. К примеру, сумма за проданные акции поступит только в течение 2 суток.

Прежде чем совершать реальные сделки, следует потренироваться в демоверсии онлайн-сервиса для инвестиций. Это позволит разобраться с основными функциями личного кабинета и понять, как именно происходит торговля на бирже.

Со скольки лет можно открывать брокерские счета?

Ограничений нет, но распоряжаться активами несовершеннолетнего будут его законные представители (если ребенку больше 14 лет) или органы опеки (для детей младше 14 лет). Для совершения сделки следует получить их официальное согласие. Особенной необходимости в открытии детского счета нет, за исключением случаев вступления несовершеннолетним в наследство.

Как зарабатывать на бирже

Есть два основных способа заработка с помощью брокерского счета:

• от спекулятивных сделок (купил дешевле – продал дороже);
• от дивидендов, купонного дохода с облигаций.

Первый вариант является наиболее распространенным на бирже. Непрофессиональные инвесторы, как правило, приобретают ценные бумаги на долгосрочную или среднесрочную перспективу и рассматривают биржу как источник дополнительного дохода. Однако существуют профессиональные игроки, которые зарабатывают на ежедневном колебании курса ценных бумаг, их называют трейдерами.

Кроме того, грамотно составленный инвестиционный портфель способен приносить доход от дивидендов. Когда собрание акционеров решает распределить часть прибыли, брокерский счет пополняется на сумму полагающегося инвестору дохода.

Обращаться следует только в крупные надежные брокерские компании, какую бы огромную прибыль ни сулили остальные участники биржевых торгов. Если посмотреть на статистику предыдущего года, можно определиться, где лучше открывать брокерские счета. Наиболее активными по количеству клиентов являются:

• Сбербанк;
• Тинькофф Банк;
• Финам;
• БКС;
• ВТБ;
• Банк Открытие;
• Альфа-Капитал;
• Альфа-Банк;
• Промсвязьбанк.

В каком банке или финансовой компании обслуживаться, каждый инвестор решает сам в зависимости от предложенных условий, отзывов клиентов и комиссии брокера. Важно понимать, что всю ответственность за совершаемые сделки несет инвестор. Брокер только предоставляет посреднические услуги, чтобы у клиента был доступ к операциям на бирже.

Новичку стоит обратиться за консультационной помощью к своему брокеру. Часто такие компании предоставляют своим клиентам доступ к специальным программам, способным делать прогнозы и формировать инвестиционный портфель. Можно адресовать вопросы менеджеру, чьи консультации, как правило, бесплатные.

Плюсы и минусы открытия счета брокера

Размер заработка не ограничен. Опытные инвесторы способны получать огромные прибыли от игры на бирже. В сравнении с привычными способами инвестирования (тем же банковским вкладом) доходность куда выше.

Открывается возможность приобрести акции известных компаний с хорошими перспективами. Например, Сбербанка, Google, Amazon, X5 Retail Group или Лукойл. Можно зарабатывать на изменении их курса или получать дивиденды.

Высокая защищенность от взлома. Даже если брокерский счет взломают (что вряд ли), вывести средства злоумышленники не смогут, потому как к нему привязан персональной банковский счет клиента.

Если сомневаетесь в собственных возможностях заработка на бирже, можно воспользоваться услугами трейдера за определенное вознаграждение от сделки. При доверительном управлении все операции за клиента совершает профессиональный игрок, но риски владелец счета полностью берет на себя.

Чтобы заработать с помощью брокерского счета, необходимо обладать определенными знаниями и внимательно следить за изменениями на бирже. Перед приобретением ценных бумаг обязательно оценивается перспективность компании, ее финансовая отчетность, ситуация на рынке и в мире.

Повышение компетенций инвестора доступно в брокерской компании, но обычно обучение платное даже для собственных клиентов.

Есть риск потерять не только ожидаемую прибыль, но и вложенные средства. Они никак не застрахованы в отличие от депозитов.

За совершение сделок брокер берет свою комиссию. Может взиматься ежемесячная абонентская плата, процент от оборота в сутки, комиссия за использование специального программного обеспечения и т.д. Обязательно ознакомьтесь с предоставляемыми тарифами перед открытием брокерского счета и выберите оптимальный пакет опций.

Существует опасность попасть в лапы мошенников, особенно если вы обращаетесь с малоизвестную брокерскую компанию.

У брокера могут отозвать лицензию, такое возможно даже в отношении крупной компании. Однако все записи о совершенных сделках и состоянии брокерских счетов содержатся в специальном депозитарии. В случае чего вы сможете просто перевести свои активы в другую компанию. Проблемы могут возникнуть только, если брокер работал с серьезными нарушениями. Чтобы доказать свое право на содержимое счета, придется обращаться в суд.

Брокерские счета – это необходимость, если вы решите заработать на финансовой бирже. Без них получить доступ к ценным бумагам попросту невозможно. Они открывают широкие горизонты для инвестирования и получения дохода. Конечно, есть и риски, о которых следует узнать заранее и продумать стратегию дальнейших вложений.

Источник: aflife.ru