Программа банкротства физических лиц что это

Банкротство физических лиц

Согласно ФЗ РФ от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности» и ФЗ РФ от 29.12.2014 г. N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности»», с 01.10.2015 г. физические лица могут объявить себя банкротами. Такая возможность появляется у граждан, имеющих долги свыше 500 000 рублей и задержавших выплаты более, чем на 3 месяца. Плюс к этому — физическое лицо должно быть неплатёжеспособным, то есть, после уплаты ежемесячных платежей по займам, у него остается на руках менее прожиточного минимума.

Для чего нужно банкротство физических лиц
Как объявить себя банкротом
Заявление о банкротстве физических лиц
Процедура банкротства физического лица
Суть закона о банкротстве физических лиц
Основные документы для банкротства гражданина
Банкротство физических лиц: судебные процедуры

Последствия банкротства физических лиц
Признание банкротом по кредиту
Закон о банкротстве граждан и индивидуальных предпринимателей
Обращение в арбитраж
Признаки банкротства физического лица

Условия банкротства физических лиц 2022. Пошаговое банкротство физических лиц

Реализация имущества должника

Для чего нужно банкротство физических лиц

Процедура банкротства физических лиц поможет гражданам разрешить проблемы с чрезмерными долгами, а кредиторам — быстрее урегулировать финансовые споры с должниками. После принятия судом решения о признании заёмщика несостоятельным, прекращаются начисления пени, процентов, штрафов. Должнику назначается финансовый управляющий, который руководит процедурой банкротства.

Как объявить себя банкротом

Решение о признании физического лица банкротом принимается в судебном порядке. Подать заявление в органы правосудия могут:

• сами граждане, их наследники(в случае смерти должника);
• кредиторы;
• уполномоченные государственные органы.

Если гражданин докажет в суде свою неплатёжеспособность и будет принято решение о признании заявления обоснованным, начнётся процедура банкротства.

Подавать заявление о признании себя несостоятельными, физические лица могут не чаще, чем 1 раз в 5 лет.

Заявление о банкротстве физических лиц

Заявление о банкротстве физического лица подается Арбитражный суд по месту проживания должника. В документе необходимо указать:

• наименование арбитражного суда;
• фамилию, имя, отчества, дату рождения, место регистрации и проживания, паспортные данные, контакты;
• общую сумму задолженности, а также выделить особо долги по обязательным платежам, по возмещению вреда жизни и здоровья людей, исковым требованиям, спорные суммы, с которыми не согласен должник;
• причины ухудшения финансового состояния заёмщика;
• наличие имущества и банковских счетов, в том числе и вне территории РФ;
• СРО, из состава которой будет назначен финансовый управляющий;
• перечень прилагаемых документов.

Процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица начинается с момента признания судом заявления о несостоятельности и назначения финансового управляющего. Она может происходить в трёх вариантах:

1. Реструктуризация долга.
2. Реализация имущества и выплата вырученных сумм кредиторам.
3. Мировое соглашение. Кредиторы и заемщик приходят к соглашению, и гражданин начинает погашение задолженности, полномочия финансового управляющего прекращаются.

Суть закона о банкротстве физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц:

• регулирует порядок признания гражданина несостоятельным;
• четко определяет процедуру и срок банкротства;
• исключает разночтения и аферы в вопросах погашения долгов;
• вводит ответственность за неправомерные действия физических лиц, кредиторов, коллекторов;
• помогает защитить права гражданин и кредиторов;
• гарантирует справедливое решение вопросов погашения долга.

Основные документы для банкротства гражданина

Основные документы для банкротства гражданина содержатся в п. 3 ст. 213.4 Закона О банкротстве. Основной документ — заявление. К нему прилагаются кредитные договора и графики платежей с указанием просроченных сумм, а также список других долгов с именами кредиторов, выписка из ЕГРИП, документы на недвижимость и опись имущества, сведения о сделках с ценными бумагами, налогах, справки о доходах, счетах, вкладах, СНИЛС, копия ИНН.

Дополнительно: справки о признании заявителя безработным или недееспособным, копии брачного свидетельства, контракта, соглашения о разделе имущества, о рождении ребенка и другие договора и документы, касающиеся имущественных прав. Дополнительно прилагают квитанции о внесении на депозит суда вознаграждения для финансового управляющего – 10 тыс. р. и об уплате государственной пошлины в арбитражный суд – на 6 тысяч рублей.

Банкротство физических лиц: судебные процедуры

Гражданам РФ, имеющим кредиторскую задолженность в суде свыше 500 тыс. р., важно знать про банкротство физических лиц. Судебные процедуры состоят в принятии от заявителя комплекта документов, подтверждающих наличие долга и невозможности его оплаты, в анализе и проверке заявленной неплатежеспособности.

Если заявление гражданина соответствует законодательным требованиям, представленные сведения достоверны, должник получает статус банкрота. Суд назначает процедуру реструктуризации, означающую наложение запрета на распоряжение собственностью и погашение любых долгов.

Последствия банкротства физических лиц

Последствия банкротства физических лиц включают ограничения и свободы. Например, объявленное банкротом лицо не может повторно подать заявления о банкротстве раньше 5 лет с момента вынесения судебного решения даже при накоплении необходимой по закону суммы долга, не может открывать юридическое лицо.

Положительным аспектом является освобождение от долговых обязательств. Во избежание принятия новых необоснованных кредитов, суд обязывает заявителя информировать банковские структуры о приобретенном статусе банкрота.

Признание банкротом по кредиту

Заёмщик не хочет выплачивать банковский или иной кредит, а сумма превышает 500 тыс. рублей, есть выход — признание банкротом по кредиту. При наличии просрочки в 3 месяца банки могут подать заявление на заёмщика с просьбой о признании его банкротом. Такое заявление не гарантирует финансовой организации срочный возврат средств, но поможет создать новые обязательства, гарантированные уже не договором, а законом.

Существует два исхода. В первом случае банк обяжет в принудительном порядке оплачивать накопившиеся долги по собственной схеме погашения. Часто это автоматические списания с текущего счёта должника. Во втором случае физическое лицо будет признано банкротом, а средства, полученные от продажи его недвижимости и иных ценностей, пойдут в качестве уплаты долга.

Закон о банкротстве граждан и индивидуальных предпринимателей

Закон о банкротстве граждан и индивидуальных предпринимателей описывает основные положения по соблюдению прав физических и юридических лиц на реструктуризацию и списание долга через процедуру банкротства. Многие положения в законе о банкротстве для граждан и предприятий идентичны. Включают рассмотрение заявления в суде на основании документов, подтверждающих сумму долга (от 500 тыс. р.), имущественные права и справок, доход по которым свидетельствует о невозможности восстановления кредитоспособности. В случае признания лица банкротом проходящее по описи имущество реализуют на торгах для частичного погашения кредита.

Обращение в арбитраж

Обращение в арбитраж по факту признания физического лица банкротом подразумевает подачу заявления, длинного перечня документов и квитанций об уплате пошлины и вознаграждения в общей сумме 16 тыс. р. Основанием для обращение в арбитраж является давление со стороны кредиторов и понимание невозможности выполнения обязательств перед ними на протяжении трёх и более месяцев.

Право на обращение в арбитраж имеет также и кредитная организация, подавая заявление на должника, принявшего обязательства по выплате кредитных средств и начисленных процентов и не выполнившая таковых. Сумма задолженности должна составлять не менее 500 тыс. р.

Признаки банкротства физического лица

Признаки банкротства физического лица заключаются в наличии непогашенных в течение как минимум трех месяцев обязательств перед кредитной организацией на полмиллиона рублей и более.

Отягощающие причины невозможности осуществления такой выплаты: нет имущества, которое могло бы компенсировать сумму долга, недостаточный заработок или его отсутствие, утрата дееспособности, перенесение заболеваний, кризисные явления или форс-мажорные обстоятельства, не зависящие от заёмщика, но повлиявшие негативным образом на его финансовую стабильность.

Реализация имущества должника

Реализация имущества должника производится по решению суда, в котором должнику был присвоен статус банкрота. По представленной к заявлению описи имущества ценные предметы и недвижимость заёмщика реализуют на торгах по невысоким ценам.

К реализации подлежит жилье (кроме того, в котором проживает банкрот), дачные дома и участки, гаражи, транспортные средства, дорогостоящие украшения, некоторые предметы техники. Выставленные на торги вещи и недвижимость сбывают по бросовой цене, значительно ниже рыночной. Реализации подлежат только вещи в хорошем состоянии и дорогая недвижимость.

Совет от Сравни.ру: Перед началом процедуры банкротства, стоит посоветоваться с опытным юристом, который поможет составить заявление в суд, собрать пакет документов, вести дело в органах правосудия.

Источник: www.sravni.ru

Банкротство физлиц: как без суда списать долги по кредитам и какие могут быть последствия

Как полностью избавиться от кредитов, по которым нечем платить? Можно получить отсрочку — кредитные каникулы, но после них все равно придется возвращать деньги банку. Списать долги по кредитам можно с помощью процедуры банкротства — без суда или с его участием. Разберем подробнее первый вариант.

Что такое банкротство

• Проводят при долге от 500 тыс. рублей.
• Заявление подают в Арбитражный суд.
• Процедура платная (госпошлина, вознаграждение арбитражному управляющему, оплата публикации в газете сведений о реструктуризации долга или продаже имущества).

Внесудебное банкротство

• Проводят при долге от 50 тыс. до 500 тыс. рублей.
• Заявление подают в МФЦ.
• Процедура бесплатная.

26.09.2022 15:30

Внесудебное банкротство: как его проводить и какие долги можно списать

Внесудебное банкротство можно запустить, если долг не превышает 500 тыс. рублей. С 1 сентября 2020 года заявление на процедуру подают через МФЦ, платить за это не нужно.

«К заявлению нужно приложить список всех кредиторов. Если не указать каких-либо кредиторов, то в отношении этих долгов внесудебное банкротство применяться не будет, от них не получится освободиться», — говорит Михаил Рябых, частнопрактикующий юрист Центра корпоративных решений.

С помощью внесудебного банкротства избавляются от долгов по:

• микрозаймам;
• кредитам;
• процентам по кредитам и займам;
• налогам и сборам;
• алиментам;
• договорам поручительства.

«Первое условие для того, чтобы воспользоваться процедурой: размер общей задолженности не должен превышать 500 тысяч рублей, — говорит адвокат Денис Колганов. — Второе условие: завершение в отношении гражданина всех исполнительных производств из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание».

То есть для банкротства не будет оснований, если у вас есть квартира или автомобиль, которые можно продать, а вырученные деньги направить в счет долга.

В течение трех дней МФЦ проверит данные — если процедуру банкротства запустят, сведения об этом внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Процедура длится шесть месяцев. В этот период не будут начислять проценты и штрафы, не заберут имущество в счет долга. Исключения: взыскание алиментов, возмещение морального вреда, вреда жизни и здоровью, выплата зарплаты и выходного пособия.

«Если в течение шестимесячного срока появится имущество или доход, нужно сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней. В этом случае процедура внесудебного банкротства прекратится. Повторно подать заявление получится только через 10 лет», — говорит Михаил Рябых.

Через полгода данные о завершении процедуры внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента долги спишут, но только по тем банкам, которые указаны в заявлении.

16.07.2022 09:00

Как стать банкротом без суда: пошаговая инструкция

1. Подайте заявление в МФЦ. Укажите всех кредиторов, перед которыми у вас есть долг, и суммы.
2. Сотрудник МФЦ проверит, что у вас нет дохода и имущества, которое можно продать в счет долга.
3. Сведения о начале процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
4. Процедура длится шесть месяцев. В это время проценты и штрафы по кредитам не начисляют.
5. Если у вас появится доход или имущество, об этом нужно сообщить в МФЦ в течение трех дней. Процедуру остановят.
6. Кредиторы могут сами подать в суд, если вы не включили их в список или занизили сумму долга при подаче заявления.
7. Спустя шесть месяцев процедура банкротства завершится, информация об этом появится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Вы освободитесь от долгов.

Последствия внесудебного банкротства: плюсы и минусы

Главный плюс — можно избавиться от всех долгов. К тому же это бесплатно и длится не дольше полугода.

Минусов больше. Так, пока идет процедура внесудебного банкротства, нельзя оформлять новые займы, кредиты, выдавать поручительства, говорит Денис Колганов.

Также банкротство может негативно отразиться на репутации должника.

«Если для человека, не занимавшего до этого руководящие должности и не планирующего это делать, сведения о банкротстве не повлекут существенных последствий, то для работника в сфере финансов, предпринимателя или человека, строящего карьеру, такие сведения могут значительно повлиять на его дальнейшую деятельность», — говорит Андрей Мисаров, председатель коллегии адвокатов Москвы «Адвокатъ».

После завершения процедуры гражданин-банкрот:

• В течение пяти лет при оформлении новых кредитов или займов обязан сообщать о факте банкротства.
• В течение трех лет не должен участвовать в управлении юридическим лицом.
• В течение 10 лет не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации.
• В течение пяти лет не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
• Не ранее чем через 10 лет может подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке повторно.

12.04.2022 17:30

Когда могут отказать во внесудебном банкротстве

Отказать в процедуре внесудебного банкротства могут на двух этапах, говорит Андрей Мисаров. При подаче заявления это могут сделать, если:

• Общий размер долга меньше 50 тыс. или больше 500 тыс. рублей. Учитывают только долг по основному обязательству, без штрафных санкций и убытков в виде упущенной выгоды.
• На дату подачи заявления есть неоконченное исполнительное производство и у должника есть имущество, на которое может быть обращено взыскание.
• Еще не прошло 10 лет после дня прекращения предыдущей процедуры внесудебного банкротства.

Если процедура уже идет, отказать могут в случае, когда:

• У должника появилось имущество.
• В заявлении неправильно указан размер задолженности перед кредиторами, обнаружено незарегистрированное имущество или права.
• Возбуждена судебная процедура банкротства, суд решил признать должника банкротом и ввести процедуру реструктуризации долгов.
• На должника оформлено имущество, даже если фактически оно у него отсутствует: например, автомобили, проданные по доверенности, моторные лодки, снегоходы, водные мотоциклы, объекты недвижимости, формальная запись о которых осталась в ЕГРН.

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >

Источник: www.banki.ru

Пошаговая инструкция по процедуре банкротства физических лиц

Аннотация: в этой статье мы разберем, как подать на банкротство физического лица самостоятельно. Дочитайте ее до конца и Вы узнаете все особенности банкротства физических лиц. Самые отважные, после ее прочтения, смогут подать на банкротство физического лица самостоятельно.

Банкротство физического лица – способ освобождения от всех своих долгов. В этой инструкции по банкротству граждан мы разобрали 4 самых важных шага, которые Вам необходимо совершить, чтобы списать свои долги.

К инструкции мы также прикрепили документы: заявление на банкротство, перечень документов и различные ходатайства, которые могут Вам потребоваться при самостоятельной подаче на банкротство.

1. Первый шаг — сбор документов и подготовка заявления о банкротстве гражданина

Для подготовки заявления о банкротстве, Вам нужно собрать документы, которые предусмотрены Законом о банкротстве. Часть из них у Вас скорее всего имеется. Например, паспорт, свидетельство ИНН, СНИЛС, трудовая книжка. Некоторые документы можно скачать с сервиса Госуслуг.

Это свидетельство о состоянии лицевого счета застрахованного лица, выписка о наличии или отсутствии статуса ИП. Однако справку о состоянии задолженности придется запросить у банков. Полный перечень документов, которые необходимо приобщить к заявлению о банкротстве, Вы можете скачать на нашем сайте.

После сбора всех документов можно начать подготовку заявления о банкротстве. Центральный документ в процедуре банкротства — Заявление о банкротстве гражданина. Закон о банкротстве физических лиц содержит ряд требований к содержанию заявления. Шаблон заявления Вы можете также скачать на нашем сайте.

В заявлении о банкротстве гражданина нужно изложить причины, которые привели к неплатежеспособности. Необходимо указать актуальный размер задолженности перед каждым кредитором гражданина. Если основание задолженности — кредит или займ, то Вам нужно указать на что были потрачены эти деньги.

В заявлении обязательно нужно указать саморегулируемую организацию финансовых управляющих (СРО). Поэтому Вам нужно заранее договориться с какой-либо СРО о предоставлении Вам финансового управляющего. Если этого не сделать, суд не начнет процедуру банкротства. Подробнее о процедуре банкротства Вы можете прочитать в нашей статье «Процедура банкротства физического лица».

Кроме заявления, Вам также необходимо подготовить: реестр кредиторов, опись имущества, ходатайство об исключении имущества и дохода из конкурсной массы. По закону, Вам нужно сразу же внести денежные средства на депозит суда в счет вознаграждения финансового управляющего. Размер вознаграждения на сентябрь 2019 г. составляет 25 000 рублей.

Таких денег у Вас может не быть. Тогда подготовьте ходатайство об отсрочке внесения денежных средств на депозит суда. В ходатайстве объясните свою финансовую ситуацию. После этого Вы должна направить заявление о своем банкротстве кредиторам. Здесь возможны 2 варианта: направить почтой либо вручить лично.

Доказательства отправки в адрес кредиторов нужно будет приложить к заявлению о банкротстве. При проведении процедуры банкротства ИП, Должнику не нужно направлять каждому кредитору заявление о банкротстве. Однако ему необходимо опубликовать уведомления о намерении подать заявление о банкротстве. Данное уведомление нужно заверить у нотариуса.

Если заявление о банкротстве будет подавать кредитор, то ему нужно собрать меньшее количество документов. В заявлении от имени кредитора не нужно перечислять причины, которые привели к возникновению неплатежеспособности должника. Достаточно произвести расчет задолженности и указать период просрочки.

Если у вас остались вопросы по первому шагу процедуры банкротства, Вы можете задать их нашему специалисту

2. Второй шаг — подача документов в арбитражный суд. Принятие заявления судом и назначение судебного заседания

Вы собрали и подготовили все необходимые документы для процедуры банкротства. Теперь направьте заявление со всеми приложенными документами в арбитражный суд по месту вашей регистрации. Если Вы проживаете в Москве, то Вы должны подать документы в Арбитражный суд г. Москвы. Если это другой регион, то соответственно в Арбитражный суд Вашего региона.

Вы можете подать документы через канцелярию суда или с использованием официальной системы арбитражных судов «Мой арбитр». В дальнейшем в этой системе Вы сможете отслеживать ход своего дела.

Пройдет 5-10 дней, и судья вынесет первый судебный акт — определение о принятии заявления гражданина на банкротство и о назначении судебного заседания, на котором будет решаться вопрос о признании Вас банкротом.

Судья может вынести определение об оставлении заявления без движения до определенной даты. Это произойдет, если Вы предоставите в суд не все документы или подготовите заявление с ошибками. В этом случае нужно направить в суд недостающие документы и исправить ошибки в заявлении. Сделать это нужно до истечения даты, указанной судом. После устранения всех нарушений вы перейдете к третьему шагу!

3. Третий шаг — судебное заседание о признании гражданина банкротом. Введение процедуры банкротства физического лица

Следующий шаг нашей инструкции банкротства физического лица – судебное заседание о признании гражданина банкротом. Если Вы решили проводить процедуру самостоятельно, мы рекомендуем Вам прийти на это заседание. Особенностью процедуры банкротства физического лица является возможность введения судьей процедуры реструктуризации.

Указанная процедура регулируется законом о банкротстве физических лиц. Однако с момента ее введения, должник еще не считается банкротом. На первом судебном заседании судья должен выяснить, соответствует ли гражданин условиям банкротства. Как Вы наверняка уже знаете, для признания гражданина банкротом он должен соответствовать двум условиям:

1 Сумма его долгов должна быть более 500 т.р.
2 Срок просрочки по кредитам составляет не менее 30 дней

Подробнее об услуге банкротства физических лиц Вы можете узнать здесь: «Списание долгов через банкротство» Если гражданин соответствует этим условиям, то судья признает его банкротом и вводит одну из процедур банкротства. Подробнее об этом читайте в нашей статье «Процедура банкротства физического лица». С этого момента наступает ряд благоприятных для гражданина последствий.

В том числе снимаются аресты и запреты, наложенные судебными приставами. Все о последствиях написано здесь. В судебном заседании о признании банкротом судья назначает финансового управляющего. Дальнейшие действия в процедуре банкротства будет совершать именно он.

Финансовый управляющий делает публикации о банкротстве гражданина, формирует реестр кредиторов, анализирует имущественное положение должника. При необходимости, управляющий оспаривает сделки должника. По итогам работы фин. управляющий представляет в суд отчет о возможности или невозможности списать с гражданина долги. Отчет рассматривается на финальном судебном заседании.

Рассчитайте стоимость банкротства в онлайн калькуляторе

4. Четвертый шаг — освобождение гражданина от долгов

Заключительный шаг на пути к освобождению от долгов — судебное заседание, на котором судья решает вопрос о завершении процедуры и освобождении гражданина от долгов. Свое решение судья выносит на основании отчета фин. управляющего, а также предоставленных в материалы дела доказательств. Решение арбитражного суда направляется всем кредиторам должника.

Если у Вас возник вопрос, то напишите его в форму под этой статьей и мы сможем уже завтра дать на него полный ответ!

Процедура банкротства физического лица

Источник: favorit-consult.ru

Как объявить себя банкротом и списать долги, если вы — физлицо

В 2015-м у простых россиян появилась возможность объявить о своем банкротстве — с 1 октября того года начал действовать соответствующий закон. Это единственный способ списать задолженность или хотя бы ее часть, если человек не может расплатиться с кредиторами. И все эти годы количество граждан, которых признают несостоятельными, растет. В 2020-м их число (с учетом индивидуальных предпринимателей) достигло 119 049 человек — на 72,6% больше, чем в 2019 году.

Кроме того, в сентябре прошлого года в России вступил в силу закон, который упростил процедуру банкротства и сделал ее в некоторых случаях бесплатной. Рассказываем, просто ли расстаться с накопившимися долгами.

Кто и как может объявить себя банкротом?

1

• Судебная процедура банкротства.

Начать ее может любой человек, который задолжал не менее 500 тыс. рублей и задерживает платеж более чем на 90 дней. Также инициировать этот процесс могут налоговые органы и сами кредиторы — чаще всего это банк, иногда — другое физическое лицо, если должник занял деньги под расписку.

• Внесудебная процедура банкротства.

По закону обратиться к ней могут граждане, задолжавшие от 50 тыс. до 500 тыс. рублей и в отношении которых приставы завершили исполнительное взыскание, потому что не нашли никакого имущества для оплаты задолженности. То есть для начала кто-то из кредиторов должен будет через суд потребовать вернуть ему долг. И уже после того, как приставы подтвердят, что средств у должника для этого действительно нет, последний сможет претендовать на внесудебное банкротство.

Кроме того, закон разрешает объявить о банкротстве при любой сумме долга — если человек предвидит, что не сможет погасить свои долги и только в случае неплатежеспособности, то есть когда размер задолженности больше стоимости его имущества. Как показывает практика, именно граждане сами инициируют банкротство, в отличие от компаний, где заявителями выступают кредиторы.

Что нужно сделать, чтобы объявить себя банкротом?

2

• Судебная процедура банкротства.

Начинается с подачи заявления в арбитражный суд. Как говорится в законе, к заявлению нужно приложить документы о составе семьи, задолженности, доходах, имуществе и операциях с ним за последние три года. Еще нужно предоставить список кредиторов, указав их адреса. Также заранее следует выбрать саморегулируемую организацию (СРО) арбитражных управляющих, которая займется реализацией имущества после признания человека банкротом.

Дальше суд рассматривает дело. После того как он принимает заявление, назначается заседание. Задача банкрота — доказать, что у него действительно нет возможности платить по долгам и в ближайшее время ситуация не улучшится. Суд изучит доходы, имущество и решит, начинать процедуру банкротства или нет. По данным проекта ЦБ, на это может уйти от 15 дней до трех месяцев со дня первого заседания.

• Внесудебная процедура банкротства.

Должник сможет подать заявление в МФЦ, с полным списком кредиторов и указанием того, сколько он им должен. МФЦ в течение одного рабочего дня должен будет проверить, соответствует ли заявитель нужным требованиям или нет.

Если все в порядке, то в течение еще трех дней информация о начале процедуры банкротства появится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). В противном случае МФЦ вернет заявление с объяснением причин. Подать новое заявление на банкротство во внесудебном порядке можно будет только через месяц. Кроме того, предусмотрена возможность обжаловать отказ в арбитражном суде.

Следующий этап — непосредственно процедура банкротства.

Как проходит процедура банкротства?

3

• Судебная процедура банкротства.

В среднем процесс длится от шести до 12 месяцев.

Если арбитражный суд решит, что заявление должника обоснованно, то на долг перестают начисляться штрафы и пени, а кредиторы больше ничего не могут требовать. Также суд назначит финансового управляющего от саморегулируемой организации арбитражных управляющих — по возможности как раз из той, которая указана в заявлении. Именно этот человек будет распоряжаться деньгами и имуществом потенциального банкрота.

Управляющий может помочь заключить с кредиторами мировое соглашение, при котором долг заемщику простят. Это самый экономичный вариант для должника.

Или управляющий поможет добиться реструктуризации долгов, например пересмотра условий, порядка и срока выплаты кредита.

Если договориться с кредиторами не удалось или должник нарушает график выплат при реструктуризации, суд отменит новые договоренности, а арбитражный управляющий начнет распродавать имущество должника. Вырученные средства получат кредиторы в счет уплаты долга. Остальная задолженность будет списана.

• Внесудебная процедура банкротства.

​Эта процедура длится полгода, по окончании которых долги гражданина признаются безнадежными, а сам он освобождается от их уплаты.​

На это время должнику запрещается брать новые займы, кредиты и выступать поручителем. А если у него появится какое-то имущество, которое можно направить на погашение долга, он должен об этом сообщить в МФЦ в течение пяти рабочих дней, и тогда тот прекратит внесудебное банкротство.

Кроме того, у кредиторов есть возможность свернуть упрощенное банкротство и перевести его в судебную плоскость — например, если заемщик занизил размер задолженности или вообще не указал какого-то кредитора в заявлении.

И можно избавиться вообще от всех долгов?

4

Нет, законодательство предусматривает целый список исключений, по которым платить все равно придется. Так, ни одна процедура банкротства не позволит списать долги:

• если должник пытался провести фиктивное или преднамеренное банкротство либо если он привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве;
• если должник не сообщил суду или финансовому управляющему какие-либо сведения либо если эти сведения были неверны;
• если долг возник в результате мошенничества или другой противоправной деятельности гражданина;
• если должник должен возместить ущерб юридическому лицу, чьим членом он был, который он нанес умышленно или по грубой неосторожности;
• по текущим платежам, то есть по тем обязательствам, которые возникли уже после того, как должник подал заявление о банкротстве;
• по алиментам;
• по возмещению физического или морального вреда и другим случаям, когда требования неразрывно связаны с личностью кредитора;
• по возмещению вреда имуществу, которой должник причинил умышленно или по грубой неосторожности;
• по заработной плате и выходному пособию, если должник был предпринимателем, на которого по трудовому договору работали люди;
• по субсидиарной ответственности контролирующего лица. Если компания обанкротилась, то возмещать часть или все ее долги могут обязать человека, который был в ней контролирующим лицом и принимал стратегические решения — о сделках и т.п. Касается это в первую очередь «первых лиц» — директоров и участников организаций;
• по применению последствий недействительных сделок. То есть если суд признает какую-то из сделок должника недействительной, тот должен будет исполнить возникшие при этом обязательства — вернуть полученное при такой сделке и т.п. Хотя эта норма тоже касается не всех сделок, а только признанных недействительными при определенных условиях (ст. 61.2 и ст. 61.3 закона «О несостоятельности (банкротстве)»). Например, если суд выяснит, что за год до банкротства должник продал квартиру по цене гораздо ниже рыночной, скорее всего, он признает такую сделку недействительной.

Банкрот лишится всего имущества?

5

Нет, не всего. Есть довольно длинный перечень того, что в счет уплаты долгов у банкрота не заберут.

Так, иммунитет распространяется на предметы домашнего обихода и обстановки, одежду, обувь, продукты, топливо для обогрева дома и приготовления пищи. В мае 2021 года Конституционный суд уточнил, что при определенных условиях суды все-таки смогут взыскивать и единственное жилье должника. А именно:

• должника нельзя оставить совсем без жилого помещения в соответствии с нормативами площади в том городе или поселке, где он живет. Например, должник единолично владеет в Москве жильем, чья площадь превышает 100 кв. м. При этом в столице норма жилого помещения составляет 18 кв. м на одного человека. По логике Конституционного суда должнику должны предоставить жилье меньшего размера, а на разницу как раз обратить взыскание. Как схема будет реализована на практике, вероятно, будет зависеть от каждого конкретного дела о банкротстве;
• суды должны учитывать размер долга и рыночную стоимость имущества, на которое наложено взыскание;
• взыскание единственного жилья не должно вынуждать должника переезжать в другой город или поселок. Но переезд возможен, если должник согласится на это.

Небольшие денежные суммы — в размере прожиточного минимума на должника и каждого его иждивенца — тоже оставят.

Призы и госнаграды у банкрота не отнимут.

Зато абсолютно точно будут распроданы драгоценности, предметы роскоши, автомобиль (если он не является средством заработка) и недвижимость, не являющаяся единственным жильем должника.

А если единственное жилье — ипотечная квартира, оплачивать которую нет возможности?

6

Такую квартиру банк сможет забрать.

Сохранить ее можно, только если это жилье является единственным для несовершеннолетних детей. При этом ипотечный долг не спишут, просто вопрос дальнейших выплат на время заморозят.

Но с 2019 года в России заработал механизм «ипотечных каникул». Теперь если у должника возникли жизненные трудности, например он потерял работу или серьезно заболел, то на полгода он сможет уменьшить выплаты или совсем отложить их. Что нужно сделать, чтобы «уйти на каникулы», читайте в другом нашем материале.

Но если у меня нет имущества? А машина и квартира проданы год назад.

7

Если суд признает вас банкротом, ваши долги будут списаны.

Но, во-первых, арбитражный управляющий может оспорить сделки заемщика за последние три года. Так что, предвидя банкротство, спешно продавать машину или переписывать на родственников квартиру — занятие бессмысленное.

Во-вторых, если человек спешно расстается с имуществом накануне банкротства, то его могут обвинить в преднамеренном банкротстве или сокрытии имеющегося имущества. За это должнику может грозить лишение свободы на срок до шести лет.

Каковы последствия банкротства для физлица?

8

Человек, признанный банкротом, в течение трех лет не сможет занимать управленческие должности.

Пока длится производство по делу о банкротстве, гражданин не сможет выезжать за границу.

В течение пяти лет после решения суда банкрот обязан сообщать своим кредиторам об этом факте. При этом его кредитная история будет испорчена навсегда: вряд ли найдутся желающие занять ему средства. Но если все-таки найдутся и человек снова наберет кредитов, повторно объявить себя несостоятельным он может не раньше чем через пять лет.

И важно — не всякая процедура банкротства бесплатная. Судебная стоит денег, а вот внесудебная осуществляется «без взимания платы».

И сколько стоит банкротство?

9

Судебная процедура банкротства — это не дешево, напоминают в проекте ЦБ. Придется потратиться на:

• госпошлину — 300 рублей. Нужно уплатить при подаче заявления в суд;
• оплату публикаций на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — чуть больше 400 рублей за каждое сообщение. А нужно будет разместить информацию обо всех основных решениях суда: об обоснованности вашего заявления, утверждении плана реструктуризации, о проведении торгов по продаже имущества и т.д.;
• публикацию в газете «Коммерсантъ» данных о реструктуризации долга или продаже имущества. Это обязательно, как и публикация в ЕФРСБ. Цена составляет 243,72 рубля за 1 кв. см. По данным проекта ЦБ, одна такая публикация может стоить до 7 тыс. рублей, а их может быть несколько;
• почтовые расходы для обмена документами с кредиторами и государственными органами;
• услуги арбитражного управляющего и его расходы, которые возникают при реализации имущества. Сперва, когда вы только начнете процедуру банкротства, нужно будет внести на депозит суда 25 тыс. рублей. Если денег нет, то можно попросить отсрочку до первого судебного заседания. Затем финансовый управляющий может привлечь к работе независимых экспертов — их работу тоже придется оплатить.

И такие «скрытые» траты — одна из серьезных проблем признания банкротства через суд. Люди часто думают, что им достаточно будет оплатить госпошлину и услуги управляющего, но это оказывается не так. При банкротстве физлиц возникает много расходов — особенно во время реализации имущества. Ранее бывший тогда главой Минэкономразвития Максим Орешкин отмечал, что ее стоимость может достигать 200 тыс. рублей.

Как раз на решение этой проблемы и нацелен закон о введении внесудебного банкротства.

Источник: tass.ru