Программа банк что это

Интернет-банк и мобильный банк — чем отличаются

В банковской сфере нет единой терминологии по части дистанционных каналов обслуживания. Вот и возникают у людей вопросы, чем отличается интернет банк от мобильного банка, что такое СМС-банк, а что означает мобильное приложение банка. Все эти сервисы и рассмотрим.

Дело в том, что каждый банк называет сервисы по-своему, и часто “мобильный банк” в одной компании — совсем не та услуга, что предлагается ее конкурентом. Особенно часто путаются клиенты Сбербанка. Бробанк.ру проясняет ситуацию и рассказывает, чем отличается мобильный банк от интернет-банка.

Что такое интернет-банк

Начнем с самого простого. Все финансовые организации предлагают своим клиентам подключение бесплатного интернет-банка. Это своего рода программа, вход в которую выполняется по специальной ссылке после ввода логина и пароля пользования.

Иначе его называют банкинг. Кроме того, банки устанавливают свои названия системам. Например, в Сбербанке это Сбербанк Онлайн, в Альфа-Банке — Альфа-Клик, в ВТБ — ВТБ Онлайн.

Что такое open banking и где это применяется?

Ссылка на вход в интернет-банк располагается на главной странице сайта банка, в самом ее верху. Например, вот эта ссылка на портале Сбера:

Для удобного доступа в банкинг можно сохранить эту ссылку в закладках на компьютере или ином устройстве, чтобы заходить напрямую.

• просматривать остаток по своим счетам в этом банке, историю операций;
• управлять услугами, например, открывать и пополнять вклады, накопительные счета, подавать заявки на кредиты, на выпуск карт;
• проводить любые платежи, оплачивать коммунальные услуги, налоги, штрафы ГИБДД, телефон, интернет;
• делать переводы на карты и счета своего и стороннего банка, пополнять электронные кошельки, делать переводы по реквизитам расчетного счета компаниям;
• управлять своими картами: перевыпускать их, блокировать, отменять блокировку, выпускать дополнительные карты и регулировать их лимиты, расходы;
• просматривать акции, бонусные программы, схемы и суммы начисления кэшбэка, какие-то партнерские предложения и пр.

Функций у интернет-банка много, клиенты могут пользоваться финансовыми услугами без посещения офиса. Тем более что сервис бесплатный и доступен круглосуточно.

Что такое мобильное приложение банка

Именно мобильное приложение часто путают с мобильным банком. А это два разных сервиса, несущих различный функционал. По сути, интернет-банк и приложение — это одно и то же. Просто приложение создано банком для работы со смартфона.

Большинство банковских клиентов пользуются сервисами со своего смартфона. А интернет-банкинг адаптирован для работы с компьютера. Поэтому финансовые организации создали приложения, которые можно установить на свой смартфон или планшет.

В мобильном приложении можно делать все то же, что и в интернет-банке. То есть единственное их отличие — устройство входа, адаптация под него. И приложения сейчас более востребованы, чем классические банкинги — они всегда под рукой в телефоне.

Мобильный банк

Теперь приступим к самому интересному. Мобильный банк — что это, чем отличается от приложения и интернет-банка. Особенно часто путаница возникает у клиентов Сбербанка, но об этом расскажем ниже. Пока что поясним, что собой представляет классическая услуга мобильного банка.

Его часто называют также СМС-банком. Номер телефона держателя банковской карты или владельца счета/вклада привязывается к услуге. И сразу после любой операции, после любого движения средств по счету гражданин будет получать от банка оповещение в виде SMS-сообщения.

• снятие средств через банкомат, в том числе и после неудачных снятий, например, когда на счету оказалось недостаточно денежных средств;
• оплата любых покупок в магазинах и интернете;
• платежи, переводы и любые другие операции, после которых изменяется баланс счета или карты;
• пополнение;
• списание денег на подключенные платные услуги;
• информирование о начисление процентов на остаток, кэшбэке и пр.

Сообщения содержат подробную информацию о совершенной операции: где, когда она совершена, сумма операции, остаток средств на счету после ее выполнения. СМС приходят моментально, благодаря чему клиент может оперативно распознать мошеннические действия и предпринять какие-то действия.

Услуга Мобильный банк — платная. За пользование сервисом банк автоматически каждый месяц снимает деньги со счета. В каждом банке своя цена, обычно это 50-60 рублей. Управление услугой, подключение и отключение проводится в интернет-банке или приложении.

Если рассматривать, в чем разница между интернет-банком и мобильным банком, то это две кардинально разные услуги. Первая позволяет управлять своим счетом и услугами, благодаря второй клиент получает информацию об операциях по счету.

Путаница у клиентов Сбербанка

Сбер действительно создал путаницу в своих онлайн-сервисах. И часто клиенты говорят название одной услуги, а подразумевают совсем другое. И отличия порой оказываются кардинальными.

• Сбербанк Онлайн — классический банкинг, ссылка на который располагается на сайте финансовой организации;
• мобильное приложение. Банкинг, адаптированный для работы со смартфона и планшета;
• уведомления об операциях. Платный сервис, после подключения которого клиент будет получать СМС-сообщения обо всех проведенных операциях;
• Мобильный банк или SMS-банк. Сервис, после подключения которого клиент может выполнять некоторые операции, отправляя сообщения на номер 900 или делая короткие USSD-запросы со своего телефона.

И именно с последними двумя услугами и возникает путаница. Дело в том, что сам Сбер часто называет услугу “уведомления по операциям” и Мобильным банком, и СМС-банком, часто пишет о них в одном ключе. Вот и возникает неразбериха, клиенты сами не понимают, что им нужно, какую услугу они имеют ввиду.

Что-то более понятно в этой путанице становится, если заглянуть в инструкцию по руководству к услуге. Согласно ей SMS-банк и Мобильный банк — это одна и та же услуга, а Уведомления — другая, отдельная.

1. SMS-банк и Мобильный банк — это одно и то же. Сервис бесплатный, после его подключения клиент получает одноразовые пароли для входа в Сбербанк Онлайн, для совершения в нем операций, может выполнять некоторые операции через запросы на номер 900 и USSD-команды.
2. Уведомления — платная услуга ценой в 30 или 60 рублей в месяц, после подключения которой клиент будет получать сообщения о проведенных по счету операциях.

Не совсем понятно, почему Сбербанк сгребает в кучу два этих разных сервиса и даже говорит об Уведомления в инструкции к совершенно другой услуге. Так и провоцируется путаница, люди не понимают, чем отличается мобильный банк от СМС-банка и уведомлений.

В других банках все более ясно: есть интернет-банк для управления счетом, есть Мобильный банк для получения СМС-сообщений о проведенных операциях и мобильное приложение — аналог банкинга, адаптированный под работу с телефона.

Частые вопросы

Чем Мобильный банк отличается от интернет-банка?

Это два совершенно разных сервиса. Первый позволяет получать сообщения после каждой проведенной по счету операции. Второй позволяет управлять своими деньгами, выполнять через интернет операции путем пары кликов.

Чем мобильное приложение отличается от интернет-банка?

Первое адаптировано для работы со смартфона или планшета. Второй — с компьютера. При этом интернет-банком тоже можно пользоваться с телефона, но это менее удобно. В целом же, разницы между функционалом нет.

Что такое Мобильный банк Сбербанка?

Сбер называет так услугу, после подключения которой клиент может выполнять некоторые операции, отправляя СМС на номер 900 или вводя в телефон USSD-коды. Например, так можно узнавать остаток по счету, пополнять свои и чужие карты Сбера, пополнять мобильный телефон и пр.

Сколько стоят сервисы банков?

Платным является только сервис по отправке клиенту СМС о проведенных операциях. В среднем это 50 рублей в месяц. Банкинги в любых видах — всегда бесплатные.

Есть ли разница между банкингами разных банков?

Отличия будут крыться только в общем интерфейсе и комиссиях за проведение некоторых операций внутри системы. Сам же функционал будет идентичным.

Источник: brobank.ru

Интернет-банк — что это и как им пользоваться?

Дистанционное управление своими счетами и картами в банке — это одно из лучших преимуществ использования банковских услуг. Интернет-банкинг позволяет клиентам совершать практически любые действия со своими счетами, не выходя из дома.

Что такое интернет-банк?

Интернет-банк — программа дистанционного банковского обслуживания, которая позволяет клиенту получать доступ к своим картам и счетам для контроля и управления.

Доступ в интернет-банк осуществляется через интернет-браузер с компьютера, телефона или планшета. Благодаря этому клиенту можно зайти в личный кабинет своего интернет-банка в любом месте и в любое время (дома, на работе, в поездках по России или другим странам).

Для входа в интернет банк клиенту нужно ввести логин и пароль, а также подтвердить вход специальным одноразовым кодом из СМС-сообщения от банка. Такие меры безопасности гарантируют сохранность конфиденциальности и денежных средств.

Как получить доступ в интернет-банк на примере Сбербанка?

Чтобы получить доступ к интернет-банку, клиенту нужно зарегистрироваться в нем. Рассмотрим регистрацию и авторизацию на примере Сбербанка. Чтобы получить логин и пароль для входа в ЛК (личный кабинет), клиент может воспользоваться несколькими вариантами:

1. Получить в офисе кредитной организации
2. Получить в банкомате
3. Получить на официальном сайте. Последний вариант самый простой и быстрый. Для этого клиенту нужно ввести номер банковской карты Сбербанка, подтвердить операцию кодом из СМС-сообщения. После этого на номер придет сгенерированный логин и пароль для первого входа в Сбербанк Онлайн.

Клиенту нужно авторизоваться в личном кабинете под этим логином и паролем и сразу же поменять их на собственные. Далее нужно подтвердить смену логина и пароля проверочным кодом из СМС-сообщения.

При следующем входе в интернет-банк клиенту нужно вводить придуманный логин и пароль, указывать код для входа из смс. Он будет приходить каждый раз, когда клиент будет пытаться зайти в ЛК. Без его ввода система не пропустит клиента в личный кабинет.

Зачем нужен интернет-банк?

Интернет-банк в условиях современного мира — необходимость, которая решает несколько задач одним кликом мышки.

• Контроль за своими счетами, картами, вкладами, кредитами. Пользователь может отслеживать все поступления и списания.
• Оформление новых продуктов. В личном кабинете интернет-банка можно открыть вклад, оставить заявку на кредитную карту или кредит, зарегистрировать новую дебетовую карту и т.д.
• Моментальный перевод денег между своими счетами и картами
• Переводы клиентам своего или других банков
• Оплата услуг (коммунальные платежи, мобильная связь, штрафы и т.п.)
• Погашение кредитов
• Дополнительные возможности. Владельцы интернет-банкинга могут подключить автопогашение, автоплатеж и т.п.

Преимущества использования интернет-банка

Использование интернет-банка дает огромные преимущества клиентам:

1. Дистанционное обслуживание
2. Экономия времени, денег, нервов
3. Возможность быстро сделать перевод, оплатить услугу и т.д.
4. Услуга предоставляется бесплатно

Правила безопасности при использовании интернет-банка

Первое правило безопасного использования интернет-банкинга — никому не сообщать логин и пароль для входа.

Второе правило — под строгим секретом должен быть код подтверждения операции или входа, который присылается банком в смс каждый раз, когда клиент входит в ЛК или совершает какую-то операцию.

Третье правило — всегда перепроверять адрес страницы интернет-банка. В интернете огромное количество фишинговых сайтов, которые копируют дизайн оригинального сайта и занимаются сбором информации. Отличить такой фишинговый сайт от настоящего довольно сложно, поэтому проверяйте строку адреса.

Если соблюдать 3 этих простых правила, можно сохранить свой интернет-банк в безопасности.

Официальные сайты интернет-банка разных банков

В таблице представлены адреса официальных страниц интернет-банка популярных кредитных организаций.

БанкАдреса интернет-банка в интернете

Сбербанк	online.sberbank.ru
Тинькофф	tinkoff.ru/login/
Хоум Кредит	ib.homecredit.ru
Совкомбанк	elf.sovcombank.ru
Россельхозбанк	online.rshb.ru
ВТБ	online.vtb.ru
Альфа-Банк	click.alfabank.ru
Райффайзенбанк	online.raiffeisen.ru
Русский Стандарт банк	online.rsb.ru

Источник: xn—-7sbc4airdi7c.xn--p1ai

Клиент банк

Клиент банк представляет собой одну из разновидностей дистанционного банковского обслуживания. Он дает возможность клиентам пользоваться банковскими услугами при помощи телефонов и компьютеров. Наиболее популярным и распространенным считается клиент банк 24.

Что такое клиент банк 24

Клиент банк — это современная, регулярно обновляемая программа, которая создана для связи между клиентом и банком посредством интернет. Благодаря этой системе возможен обмен данными (он осуществляется как в режиме онлайн, так и в режиме оффлайн). Данная система активно используется различными многопрофильными системными банками России.

Возможности системы клиент банк 24

Программа клиент банк 24 дает доступ к банковскому сервису прямо из офиса или со своего домашнего компьютера. Пользователи системы могут:

1. Удаленно вести свои валютные и рублевые счета;
2. Осуществлять платежи клиент банк;
3. Получать оперативную информацию о состоянии счета и движении денег на нем;
4. Обмениваться с банком письмами;
5. Просматривать архив платежных документов;
6. Отслеживать историю создания документов;
7. Снимать и пополнять депозит в онлайн режиме;
8. Создавать новые документы;
9. При заполнении «платежки» пользоваться автоматическим справочником.

Как пользоваться системой клиент банк

Для того, чтобы войти в систему банк клиент 24, можно использовать модули ПС банкинга или интернет-банкинг:

Первый вариант — для работы без подключения к банковскому серверу. Подключение будет необходимо только для получения и отправки банковских документов.

Второй способ — это система банк клиент онлайн — ее установка не требуется. Стоит отметить, что интернет банк клиент доступен как на смартфоне, так и на компьютере.

Для того, чтобы начать пользоваться интернет-банкингом, необходимо:

• Зарегистрироваться на официальном сайте банка.
• Подтвердить регистрацию с помощью мобильного телефона и электронной почты.
• Произвести в банк клиент онлайн вход. Кроме этого, клиент банк вход сопровождается смс-оповещением.
• После этого можно приступать к выполнению банковских операций.

Важно отметить, что если выполнять все пункты, которые содержит банк клиент инструкция, то процедура регистрации не займет более 5-10 минут.

Клиент банк для юридических лиц

Вот уже на протяжении нескольких лет система клиент банк для юридических лиц считается одной из наиболее распространенных и используемых технологий ДБО на территории России. Она принципиально подразделяется на следующие виды — «тонкий» и «толстый» клиент.

При использовании первого вида клиент банка вход в систему происходит посредством интернет-браузера — сама система расположена на сервере фин.учреждения. Все счета клиентов банка, а также выписки по ним доступны на сайте. По этим же технологиям можно использовать и мобильные устройства, чтоб посещать мобильную версию сайта банка.

Второй вид («толстый» клиент) является классическим. При таком варианте программа клиент банк инсталлируется на ПК пользователя, который хранит все необходимые данные. Соединение с банком проиходит различными путями. Чаще всего — через интернет или с применением модема (прямое соединение). Работа с банк клиентом довольно проста и справиться с ней может каждый.

Система клиент банк: достоинства и недостатки

К положительным свойствам клиент банка стоит отнести такие:

1. Комфортный и понятный доступ практически ко всем видам банковских услуг. Есть даже договор банк клиент;
2. В клиент банке вход в систему очень прост: можно попасть туда за несколько минут;
3. Широкий функционал. Сейчас система банк клиент онлайн позволяет выполнять все основные банковские операции;
4. Общедоступность услуги;
5. Работа в системе банк клиент онлайн в удобной домашней или привычной офисной обстановке;
6. Возможность интеграции программы клиент-банк с другими системами (бухгалтерскими) клиента;
7. Регулярное обновление.

Также к плюсам можно отнести то, что услуга клиент банк выписки имеет относительно небольшую стоимость.

Среди основных недостатков услуги клиент банк особо следует отметить:

1. Слабая защищенность сети интернет от потенциально опасных и вредоносных вирусов, сайтов;
2. Зависимость корректной работы от внешних факторов, например, электросети.

Советы по использованию клиент банка

1. Для удобства лучше всего скачать клиент банк на свой мобильный телефон или планшет — это позволит в любой момент воспользоваться услугами банками.
2. Стоит знать, что банк клиент онлайн выписки можно распечатывать с помощью обыкновенного принтера.
3. Лучше всего при использовании клиент-банка создавать шаблоны, благодаря которым вы сможете быстро осуществлять регулярные платежи.

• Может ли банк простить кредитный долг?
• Как банк проверяет заемщика? Что такое банковская проверка на кредит?
• Какие требования выдвигает банк, при оформлении краткосрочного кредита?
• В каких случаях банк может выдать кредит?
• Банк лишили лицензии: кто виноват и что делать?

Источник: cbkg.ru

Что такое мобильный банкинг и как им пользоваться

Становится все удобнее работать с банками дистанционно. Комфорт банковского обслуживания достигается успешным переходом в цифровую среду. Сращивание банковской и ИТ сфер дало потребителям возможность использовать финансовые услуги из любой страны.

• Интернет и мобильный банкинг
• Как подключить и отключить услугу
• Плюсы и минусы использования мобильного приложения банка
• Как пользоваться приложением без риска

• Правила безопасности

Наличные деньги стремительно уходят в прошлое. Наряду с наличными и безналичной оплатой скоро будет внедрен цифровой рубль. Его разработку в 2020 году начал Банк России. Пока цифровые деньги не появились, популярной услугой остается мобильный банкинг.

Впервые эта функция появилась в 1997 году в финляндской финансовой организации Merita. Она посоветовала клиентам подключиться к SMS-информированию.

В России мобильный банкинг развивается менее 10 лет, но практически сразу финансовые компании поняли, что за этой услугой стоит будущее.

Интернет и мобильный банкинг

Что такое мобильный банк? Мобильный банк – это дистанционное получение банковской услуги через приложение, установленное на телефоне, компьютере или планшете.

Если мобильный банкинг эпохи СМС-уведомлений обладал сокращенным функционалом, то развитие технологий ушло настолько вперед, что с помощью них можно использовать практически все предложения финансовых организаций.

Расцвету способствует появление сетей GPRS, 3G, 4G. С ними приложение финансовой организации работает оперативно, скоростная сеть позволяет проводить оплату разнообразных товаров и услуг через телефон.

Приложения мобильного банкинга адаптировали под экраны современных смартфонов, они могут работать с операционными системами мобильных устройств. Клиенты высоко оценили разработку голосовой идентификации, возможность создавать шаблоны платежей с помощью камеры, скоростную передачу квитанций, уведомления об оплате по электронной почте или через мессенджер.

Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары в 250 000 магазинах-партнерах на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 8% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!

Как подключить и отключить услугу

Если гражданин уже стал клиентом банка, то есть ему выдали банковскую карту и открыли счет, то он может установить приложение выбранной финансовой организации на смартфон. Для этого необходимо скачать приложение и пройти процедуру регистрации.

В каждой кредитной организации свои этапы регистрации. В некоторых компаниях достаточно пройти процедуру через интернет, а где-то необходимо прийти в офис с паспортом и заполнить бланк.

Встречаются финансовые компании, в которых разрешено подключаться к мобильному банкингу с помощью банкомата. Посещать отделение в этом случае не нужно.

Если вы заходите через смартфон, то после скачивания приложения потребуется ввести номер карты либо отсканировать ее лицевую сторону. После этого программа попросит ввести пароль, повторить его, затем откроется доступ к услугам финансовой компании.

Вам также может прийти уведомление на электронную почту об открытии мобильного банкинга.

Плюсы и минусы использования мобильного приложения банка

Смартфоны стали постоянными спутниками человека, поэтому не удивительно, что под них оптимизируют большое количество сервисов. Общение, просмотр новостей и видеороликов, отправка и принятие документов доступны в несколько кликов. Банковские операции идут в ногу со временем, чем значительно упрощают жизнь.

Можно выделить несколько плюсов приложений для компактных устройств.

• Работа со счетами не облагается комиссиями.

Потребители могут переводить деньги, открывать вклады, покупать иностранную валюту без дополнительной комиссии. Уведомления, поступающие о проведении транзакции, сохраняются в приложении.

Разобраться в приложении может даже далекий от технологий человек. Интерфейс программы понятный, удобно расположено меню, кнопки и разделы подписаны. В самой программе есть помощник для поиска необходимого сервиса.

Смартфон и сим-карта позволяют в считанные минуты совершить платеж, узнать баланс на счету, обменять валюту. Вам не придется искать отдельное рабочее место для выхода в интернет или посещать банковский офис.

С помощью приложения человек может оплачивать сотовую связь, работу ЖКХ, подать онлайн заявку на кредит на карту. Доступны переводы в любую финансовую компанию, он может подключить автоплатеж за коммунальные услуги. При этом будет получать уведомления об операциях по счету.

Удаленно клиент способен подать заявку на новую банковскую карту, открыть инвестиционный счет, купить валюту или драгметаллы. Уведомлением ему приходят выписки по счету, он может пополнять и снимать средства со вклада. Также потребитель имеет право заблокировать карту, если ее украли или она потерялась.

Приложение банкинга не лишено некоторых минусов.

Если абонент находится вне зоны действия сети, то использовать программу в смартфоне не получится.

Потеря устройства оставит его владельца без связи и без банковской программы. Теперь его личные финансы могут быть доступны третьим лицам. Гражданин должен вовремя заблокировать banking. Тогда сможет спасти деньги от списания при взломе программы.

Большая часть возможностей карты доступна, однако часть функций ограничена.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит по ставке от 6,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.

Как пользоваться приложением без риска

Безопасность услуги мобильного банкинга достигается несколькими способами. Конфиденциальность использования программой проверяется через SIM-карту. Если вы решите ее поменять, то в течение 24 часов на устройство не будут приходить уведомления из банков. Так оператор проверяет, не мошенники ли меняют SIM-карту.

Также личность владельца может быть подтверждена его цифровой подписью, голосовым сообщением или уведомлением, присланным на гаджет.

Правила безопасности

Если опасаетесь за безопасность финансовых операций через смартфон, то придерживайтесь нескольких рекомендаций.

Некоторые пользователи устанавливают одинаковые пароли на программы для всех банков. Этого делать не следует, поскольку теоретически устройство могут взломать, подобрав шифр. Если на всех программах он идентичный, то сделать это будет очень просто.

Шифр должен состоять из строчных, прописных букв и цифр. Также можно добавить символы.

• Установите биометрическую защиту.

В банковскую программу можно зайти по отпечатку пальца или идентификации лица. Этот тип защиты помешает мошенникам взломать пароль и получить PIN-код для учетной записи.

• Не входите в приложение через общедоступные сети Wi-Fi.

Их использование грозит нарушениями со стороны владельцев беспроводного интернета и от других пользователей Wi-Fi. Также опасно заходить с незнакомых гаджетов на свой банковский счет. Другое устройство может быть подключено к программе, способной перехватывать символы. Это может дать доступ мошенникам к паролю.

• Не доверяйте сомнительным ссылкам.

С подозрением воспринимайте электронные письма и уведомления от финансовой компании со ссылкой на онлайн-банкинг. Она никогда не станет присылать подобные сообщения.

Отличие от интернет-банкинга

Чтобы использовать интернет-банкинг, необходимо перейти в личный кабинет на сайте финансовой организации с помощью браузера. Пользователю не нужно скачивать приложение на мобильное устройство.

Банковский счет открывается с любого гаджета, подключенного к интернету. Удобнее всего использовать технику с большим монитором – ноутбук или стационарный компьютер.

Источник: sovcombank.ru