Программа автокредитования что это

Автокредит с господдержкой. Кому положен и как его получить

Российское правительство планирует вдвое увеличить финансирование программы льготного автокредитования. Теперь скидка в 10% на новые машины по госпрограмме будет действовать до конца 2020 года. Лайф разбирался, кому доступны льготы на автокредит и как его получить.

Правительство внесло в Госдуму поправки в бюджет на 2020 год, согласно которым финансирование программы льготного автокредитования могут увеличить до десяти миллиардов рублей. На данный момент на эти цели предусмотрено пять миллиардов рублей. По расчётам Минпромторга, эта сумма позволит реализовать более 50 тысяч новых автомобилей.

Стоит отметить, что на возмещение выпадающих доходов по льготным кредитам, выданным в 2015–2017 годах, уже было выделено 10,5 млрд рублей, из которых 5,5 млрд рублей направлены на покрытие старых затрат.

В России действуют две программы по льготному автокредитованию: «Первый автомобиль» — программа, рассчитанная на тех, кто впервые покупает машину, и «Семейный автомобиль» — эта программа доступна для семей с двумя и более детьми.

Автокредит с остаточным платежом. Его суть за 5 минут. Отличие от обычного кредита. Стоит ли брать?

Yana Nedomolkina, [18.02.20 12:15] Загрузка…

Эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский рассказал, что для получения господдержки по кредиту требуется наличие водительских прав, а стоимость автомобиля должна быть не более миллиона рублей. Только такие авто входят в список субсидируемых. Кроме того, они должны быть российской сборки и массой не более 3,5 тонны.

— Помимо того, ПТС должен быть выдан не ранее 1 декабря прошлого года, автомобиль в залоге и есть каско. Субсидия прибавляется к первоначальному взносу. Её размер — 10% от стоимости автомобиля, а на Дальнем Востоке — 25%, — объяснил эксперт.

Он также отметил, что получить кредит с господдержкой можно при тех же условиях, что и любой другой кредит, — достойная кредитная история и подтверждённый доход. При этом не должно быть прошлых автокредитов.

В качестве минуса двух программ директор по работе с клиентами компании «БКС премьер» Николай Соколов назвал весьма ограниченный выбор автомобилей, которые можно приобрести с помощью кредита с госсубсидиями. По его словам, десятипроцентный размер скидки всё-таки не является причиной для принятия однозначного решения при выборе авто и программы кредитования.

— Ограничение максимальной стоимости автомобиля в один миллион рублей также не является плюсом. Безусловно, это вопрос субъективный, но, по нашим оценкам, приобрести за такие деньги действительно комфортабельную семейную машину в приличной комплектации непросто, — пояснил Николай Соколов.

Эксперт также отметил, что, как только новый автомобиль выехал из салона, он уже потерял минимум 10% стоимости. В течение первого года машина может подешеветь на 20% и даже больше — в зависимости от марки, модели и аккуратности эксплуатации.

— Таким образом, начинающий водитель может в качестве альтернативы рассмотреть огромный список предложений годовалых автомобилей б/у, при этом никаких ограничений по маркам и моделям у него уже не будет. Если же расширить список поиска, включив в него автомобили до трёх лет, то экономия может составить 30–40% по сравнению с аналогичными новыми. В конечном итоге покупатель может найти более комфортабельный и презентабельный автомобиль за те же деньги, что по госпрограмме, или даже дешевле, при этом его также можно приобрести в кредит (либо автокредит на подержанные авто, либо потребительский кредит наличными), — пояснил Николай Соколов.

Автокредит: где и как взять авто в кредит + виды автокредитования и условия получения автокредита

Источник: life.ru

Где оформить льготный автокредит в 2022 году: 3 предложения банков

Одновременно у заемщика не должно быть других кредитных договоров на приобретение машины, оформленных в 2021–2022 годах. Остальные требования, как и процентную ставку по кредиту, каждый банк устанавливает сам.

Для составления рейтинга мы выбрали следующие параметры:

• стоимость автомобиля – 678,3 тыс. рублей [1];
• первоначальный взнос — 20% [2];
• сумма кредита — 542, 6 тыс. рублей;
• срок кредитования — 7 лет [3];
• приобретение страхования каско и отказ от иных дополнительных услуг.

С такими условиями нужно будет вносить ежемесячный аннуитетный платеж в размере от 9 до 11 тыс. рублей в зависимости от выбранной программы. Для обслуживания такого кредита потребуется доход от 18 до 22 тыс. рублей в месяц.

Предложения ранжированы по размеру процентной ставки, действующей при заданных нами параметрах рейтинга для клиентов, у которых изначально нет зарплатных карт или специальных условий в этих банках.

Первое место заняла «Госпрограмма субсидирования автокредитов» банка ВТБ со ставкой 8,5% годовых. Такой уровень процента будет актуален при приобретении пакета «Вместо каско» в аккредитованной банком страховой компании. При наличии договора страхования жизни ставка уменьшится на 3,6 процентного пункта. В случае, если заемщик решит оформить кредит с картой «Автолюбитель», ставка дополнительно снизится на 1,5 п. п. При оформлении заявки на кредит онлайн предоставляется дисконт в размере 1 п. п.

На второй позиции оказалась программа «Промо Госпрограмма плюс» банка «ФК Открытие» со ставкой 14,2% годовых. При оформлении личного страхования ставка уменьшится на 2 процентных пункта. В случае, если заемщик решит оформить кредит с услугой «Ставка Автомобилиста», ставка дополнительно уменьшится на 4 процентных пункта.

Замыкает рейтинг предложение РНКБ «Госпрограмма» со ставкой 15,9% годовых. Это единственная программа в нашей базе, по условиям которой отказ заемщика от личного или имущественного страхования не влечет за собой повышение ставки.

Ориентир. размер переплаты за весь срок, тыс. руб.

Источник: www.banki.ru

Что такое автокредит с господдержкой и кто может его получить

Зачастую кредит – это единственная возможность купить свой автомобиль. Но такой кредит достаточно дорогостоящий для клиента: сумма покупки большая, а процентная ставка, как правило, не маленькая. Именно поэтому многие клиенты банков пытаются взять автокредит с господдержкой. Такой тип кредитования является выгодным как для банков, так и для клиентов по автокредитам.

Что такое автокредит с господдержкой?

Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.

Фактически государство выделяет средства, которые пойдут на погашение части процентов по кредиту клиента. Погашаемая часть до 2016 года рассчитывалась по следующему принципу: итоговая ставка по кредиту является разницей между изначальной ставкой банка и двумя третьими от действующей ставки рефинансирования. Но в 2017 году часть процентной ставки, которая будет компенсирована государством, была жестко зафиксирована, и теперь составляет 6,7%. Это значительным образом снижает переплату по кредиту, и делает сам кредит гораздо более доступным.

Автокредит (на новый и б/у автомобиль)
Тинькофф Банк, Лиц. № 2673

Получить кредит

Такая программа действует в России с 2013 года. Основной интерес государства в таком субсидировании, и, собственно, основное ограничение заключается в том, что в рамках кредита на автомобиль с господдержкой список машин включает в основном машины отечественного производителя, и в меньшей степени иностранные марки машин. В итоге государство получает поддержку российской автомобильной промышленности, а клиенты банков получают более выгодные условия по кредиту.

Условия данной программы в 2022 году включает следующие пункты:

• стоимость автомобиля, которые клиент будет покупать за кредитные средства, ограничена суммой в 1 450 000 руб. (она увеличилась за год на 450 000 руб.);
• на данный момент покупатель машины должен внести самостоятельно 20% от стоимости автомобиля, но в ближайшее время будут предприняты действия для отмены необходимости первоначального взноса;
• срок кредитования не может превышать 36 месяцев;
• существует общий список автомобилей, который установлен законодательно и которые могут принимать участие в данной программе, но каждый банк может составлять свой список на основании общего списка;
• такой тип кредитования всегда оформляется в рублях;
• субсидии государства не распространяются на дополнительные затраты, например на страховку, комиссии банку и т.п.;
• в настоящее время прорабатывается возможность связи этой программы с программой материнского капитала.

Некоторые банки или автосалоны работают немного по другому принципу и снижают не процентную ставку, а пропорционально уменьшают стоимость нового автомобиля для клиента.

Кто и как может получить такой кредит?

Основным требованием для участия в такой госпрограмме является нахождение автомобиля в специальном списке, который составляет государство ежегодно (ежегодно также определяется выделяемая сумма субсидий). Кроме этого, к автомобилю предъявляются следующие требования:

• весить авто должно не больше 3,5 тонны;
• покупаемая машина ранее не должна никому принадлежать и не быть ни на кого зарегистрирована.

В остальном к потенциальному клиенту банки предъявляют самые стандартные требования:

• гражданство Российской Федерации;
• наличие регистрации в регионе работы банка (наличия его отделений);
• возраст от 21 до 50-65 лет;
• уровень дохода, достаточный для выплаты ежемесячного платежа по кредиту;
• стаж на последнем месте работы;
• при необходимости поручители или залог (например, залог в виде покупаемой машины).

Стоит также отметить, что государственная программа автокредитования подразумевает жесткий отбор банков, которые могут принимать в ней участие.

• В ВТБ можно рассчитывать на итоговую сниженную ставку от 5,5% годовых, хотя изначально она составляет 14%.
• Росбанк снижает ставку по автокредиту до 10% за счет Государства.

Процедура оформления автокредита с государственным субсидированием выглядит следующим образом:

• выбор марки автомобиля из разрешенного списка в рамках программы (изучить характеристики, почитать отзывы и т.п.);
• подача заявления и документов в банк (или в автосалон, а уже потом в банк);
• решение банка;
• подписание договора по кредиту
• внесение первоначального взноса;
• подписание всех документов на автомобиль и завершение процедуры покупки.

Список автомобилей, доступных для такого типа кредитования, достаточно большой, из него точно можно что-то выбрать. Поэтому это действительно выгодный и максимально доступный способ купить свою машины на максимально выгодных условиях.

Поиск автокредитов

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Источник: bankiros.ru

Что такое автокредит

Автокредит — это целевая программа потребительского кредитования, направленная строго на приобретение машины. По итогу оформления заемщик получает в собственность авто, на которое накладываются ограничения до момента полного возврата ссуды. Пока кредит не выплачен, купленная машина служит залогом.

Если рассматривать, что такое автокредит, то это специальный кредитный продукт для граждан, желающих купить собственное авто. Если раньше под условия программы попадали только новые ТС, то сейчас без особых проблем можно приобрести и подержанные. Подробно обо всем — на Бробанк.ру.

Газпромбанк автокредит

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	300 000 руб.
Возраст	20-70 лет
Решение	За 5 минут

Ключевые особенности автокредитов

Автокредиты — это строго целевые программы, по которым заемщики не получают на руки наличные. По итогу оформления банк рассчитывается с продавцом безналично, переведя деньги на его счет. Заемщик же получает машину и график оплаты кредита, который обязан соблюдать.

Сделка обеспечивается залогом, которым служит купленное транспортное средство. Банк забирает на хранение ПТС, чтобы заемщик не смог реализовать машину до момента оплаты долга. В случае злостного нарушения условий договора кредитор может забрать ТС и продать его с целью покрытия задолженности.

Важные особенности автокредита:

• банк может потребовать приобретение КАСКО, причем выгодоприобретателем становится сам кредитор. Но сейчас все больше банков опускают это требование, чтобы привлечь тем самым заемщиков;
• требуется внесение первоначального взноса, который обычно составляет минимум 10-20% от цены покупки. Предложений без взноса на рынке крайне мало. Более подробно о ПВ в материале — Первоначальный взнос по автокредиту;
• если речь о подержанном транспорте, то банк указывает к нему определенные требования по возрасту. Какую угодно машину не купить;
• гашение автокредита проводится по установленному графику. Заемщик каждый месяц должен платить банку одинаковую сумму. Сроки обычно ограничиваются 5-ю годами.

Автокредит относится к программам потребительского кредитования и ориентирован на физических лиц. Для предпринимателей создаются отдельные программы коммерческого автокредитования, по которым можно приобретать спецтехнику, грузовики и пр.

Условия выдачи автокредита

Каждый банк сам диктует условия выдачи целевого кредита на приобретение автомобиля. Стандартно он выдается гражданам от 21 года, которые подтверждают доход справкой 2-НДФЛ или электронной выпиской из ПФР. При большой сумме может дополнительно требоваться копия трудовой книжки.

Для любого банка важно, чтобы заемщик работал, имел регулярный доход. Причем это должен быть достаточный для гашения автокредита доход: если уровень платежеспособности окажется низким, сделку не одобрят. Требования к стажу на текущем месте — обычно от 3 месяцев.

На рынке можно встретить программы автокредитования упрощенного типа, по условиям которых заемщик не обязан нести справки. Но за счет увеличенных рисков банки повышают по таким продуктам ставки.

Автокредит на новое авто

Изначально программа создавалась для цели приобретения новой машины из салона. И сейчас именно такими предложениями часто пользуются граждане. Для многих автокредит — это единственная возможность приобрести новую машину. В целом можно купить ТС в любом автосалоне без ограничений.

Но если вы нацелены на приобретение конкретной марки автомобиля, лучше сразу искать партнерские предложения. Дело в том, что сейчас все производители совместно с банками и автосалонами разрабатывают специальные программы с особыми условиями выдачи.

Спецусловия — это в первую очередь особо низкие процентные ставки. Если по стандартному автокредиту граждане заключают договора под 10-15%, то по партнерской программе это могут быть 5-7% и даже меньше. А некоторые производители идут еще дальше — предлагают копеечные ставки в 1-3% или вовсе рассрочку.

Среди партнерских предложений часто встречаются автокредиты без первоначального взноса, при этом ставка будет все такой же низкой.

1. Выбрать марку авто и салон. На сайте салона зайти в раздел кредитования и посмотреть, через какие банки автокредит выдается на особых, партнерских условиях.
2. Подать заявку в этот банк онлайн или путем посещения офиса, предоставить все необходимые для рассмотрения документы и ждать решение. Обычно это занимает 1-2 рабочих дня.
3. Получить ответ. Если он положительный, заемщик идет в автосалон и оформляет покупку, вносит в кассу продавца первоначальный взнос. Салон передает комплект документов для банка.
4. Клиент относит документы банку, подписывает кредитный договор на конкретную сумму. Далее кредитор переводит деньги на счет автосалона.
5. В течение трех дней деньги доходят до адресата, после покупаетль может забрать авто.

В сумму автокредита можно включить все необходимое. Это может быть КАСКО, комплект шин, любые аксессуары: все то, что реализует автосалон.

Можно оформить автокредит и вне партнерского предложения. В этом случае заемщик обращается в любой банк, получает одобрение и в рамках оглашенной суммы выбирает любой салон и любое авто.

Есть вариант оформления кредита на покупку авто непосредственно в салоне. На территории работают 2-3 представителя разных банков, которые на месте принимают заявки. Но у этого варианта есть серьезный минус: заемщик ограничен в выборе банка, и не всегда предлагаемые в салоне продукты оказываются дешевыми.

Покупка подержанного авто

1. Покупка машины в салоне. Сейчас есть много салонов, которые занимаются куплей-продажей б/у транспорта, там и можно купить авто за счет автокредита.
2. Покупка машины у частного лица. Фактически по условиям программы можно приобрести авто по объявлению.

Программы по покупке авто в кредит у частного лица встречаются не часто. Если подходящий вариант не найден, можно просто оформить стандартный нецелевой кредит наличными.

В условиях программ автокредитования на покупку б/у авто всегда прописаны критерии к покупаемому транспорту. Банки готовы принять в залог только качественные, ликвидные авто, с которыми не возникнет проблем при продаже. Поэтому слишком старые и аварийные ТС купить невозможно.

Если к иномаркам обычно возрастные требования приемлемые, например, не старше 10 лет, то к отечественным критерии строже. Стандартно банки говорят, что машина не должна быть старше 3-5 лет.

Возврат автокредита

При заключении кредитного договора заемщик передает банку ПТС, оно будет храниться там до момента выплаты ссуды. После клиент получает график платежей, который обязан соблюдать.

Автокредиты — это ссуды, которые погашаются по аннуитетному графику. Это значит, что заемщик ежемесячно будет отправлять в банк одну и ту же сумму. При этом у него всегда есть право частично или полностью выплатить кредит раньше срока (нужно предварительно написать заявление в банк).

Если график не соблюдается, появляется риск лишиться купленного автомобиля. Банк инициирует его изъятие, если просрочка становится злостной, и клиент не высказывает намерения справиться с проблемой. При небольших пропусках авто трогать не будут, банку это не особо нужно.

Частые вопросы

Выдает ли Сбербанк автокредиты?

Именно Сбербанк целевые кредиты на авто не выдает. Но у Сбера есть дочерний банк — Сетелем Банк, который как раз и специализируется на продуктах автокредитования.

Можно ли получить наличные на покупку авто?

Автокредит — это целевая программа без выдачи заемщику наличных, деньги переводятся строго продавцу. Если вам нужны наличные, оформляйте классический потребительский кредит.

Какой банк лучше выбрать для оформления автокредит?

Далеко не все банки, выдающие кредиты населению, предлагают и программы автокредитования. Так что, выбор не особо велик. Рекомендуем обратить внимание на Сетелем Банк, ВТБ, Кредит Европа Банк. У них есть интересные предложения, в том числе партнерские.

Что такое коммерческий автокредит?

Это кредит на покупку авто, ориентированный на юридических лиц. По нему ИП и компании приобретают коммерческие транспортные средства.

Можно ли продать машину, купленную в автокредит?

Стандартная продажа возможна только после выплаты ссуды. Но можно организовать продажу по согласованию с банком — обратитесь к своему кредитору.

Источник: brobank.ru

Как получить льготный автокредит

В июле начали действовать новые правила льготного автокредитования. Кто теперь может рассчитывать на скидку от государства и какие есть подводные камни? Программы льготного автокредитования позволяют семьям с детьми и людям, у которых раньше не было машины, купить авто со скидкой 10% или даже 25%. С 7 июля вступили в силу очередные изменения в эти программы.

Теперь скидку дадут, даже если в семье только один ребенок. Претендовать на льготу также смогут медработники и те, кто сдает машину в «трейд-ин», а максимальная сумма приобретаемого авто увеличена до 1,5 млн рублей.

Как работает программа?

Заемщик берет автомобиль в кредит и, если все условия программы соблюдены, получает скидку 10% от стоимости машины. Или даже 25% — для жителей Дальнего Востока и покупателей электромобилей. Эта скидка учитывается при уплате первоначального взноса, то есть фактически заемщику нужно будет внести меньше, чем указано в договоре. Недополученные деньги банку компенсирует государство.

Кто может получить скидку?

По сути, программы льготного автокредитования можно разделить на четыре вида:

1. Семейный автомобиль. Чтобы получить скидку, достаточно иметь хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка, в том числе под опекой или попечительством. Раньше программа включала только семей с двумя и более детьми. 2. Первый автомобиль. Работает для тех, у кого никогда раньше не было в собственности машины.

3. Программа для медработников. Нужно быть работником медицинской организации государственной системы здравоохранения. 4. Программа для заемщиков, сдающих свой автомобиль в счет уплаты первоначального взноса. Для получения скидки в «трейд-ин» можно сдавать машину старше шести лет, которая находится в собственности не менее одного года.

Остальные требования — общие для всех заемщиков. Обязательно наличие водительских прав и российского гражданства. Для получения «дальневосточной» скидки 25% нужно иметь постоянную или временную регистрацию на территории Дальневосточного федерального округа и там же покупать авто. Наконец, заемщик не должен был брать других автокредитов в предыдущем году и обязуется, что не будет брать в том же году, когда приобретает машину по госпрограмме.

Разумеется, банки вправе установить дополнительные требования к заемщику. Обычно они касаются его возраста, стажа работы и ежемесячного дохода.

Какие есть требования к авто?

• Получить скидку можно на авто любой марки, но только российской сборки.
• Стоимость автомобиля не должна превышать 1,5 млн рублей.
• Это должна быть новая машина. То есть для приобретаемых в 2020 году авто дата производства должна быть не ранее 2019-го. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2019 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2019-го.
• На дату выдачи кредита автомобиль не должен находиться на регистрационном учете или в собственности какого-либо физлица.
• При оформлении кредита после 1 июля 2020 года у машины должен быть электронный ПТС.
• Масса машины не должна превышать 3,5 тонны.

Каковы условия кредита?

Раньше в программе были прописаны минимальный размер первоначального взноса, а также максимальные сроки и ставка льготного автокредита. Теперь же никаких ограничений государство не устанавливает. Условия по кредиту с господдержкой остаются на усмотрение банка.

Всегда ли льготные программы выгодны?

На первый взгляд, программа автокредитования с господдержкой выглядит действительно выгодной. Но у нее есть несколько нюансов, которые обязательно нужно учесть:

• Скидку сделают, только если вы оформляете автокредит. За несколько лет пользования кредитом вы можете заплатить банку в виде процентов больше той скидки, которую получили. Поэтому нужно заранее рассчитать: возможно, выгоднее будет оплатить машину самостоятельно, если есть такая возможность. Или постараться погасить кредит досрочно.
• Машина будет в залоге у банка. Это осложнит любые сделки с ней. Например, нельзя будет продать в любой момент авто без согласия кредитора. К тому же раз машину банк берет в залог, то с большой вероятностью он потребует оформить на нее каско.

• автокредит
• льготное автокредитование
• автокредитование

Источник: www.klerk.ru