Программа авто для семей с одним ребенком

Когда в семье появляются дети, потребности возрастают. Если с одним ребенком еще можно куда-то ездить на общественном транспорте, то с двумя и более становится значительно сложнее. Встает вопрос о покупке автомобиля. Для помощи таким семьям правительством РФ была создана госпрограмма “Семейный автомобиль”.

Чем регламентируется проект?

“Семейный автомобиль” – государственная программа поддержки семей для приобретения ими машины в кредит. Изначально, в 2015 г, она была нацелена на российский автопром, сейчас в нее входят и зарубежные модели.

Больше о том, какие существуют госпрограммы на покупку автомобиля, какой порядок их оформления, налогообложения и о других нюансах, читайте здесь.

Реализуется проект в крупных городах Российской Федерации. Размер компенсации зависит от региона – везде она составляет 10%, а на Дальнем Востоке – 25%. Регулируется программа Постановлениями Правительства № 808 и № 870.

Сроки проведения

Программа стартовала в 2015 г и действовала до 2017 г. Далее вышло постановление Правительства № 870, согласно которому участвовать в проекте “Семейный автомобиль” теперь можно с 30.07.2018 по 2020 г. В 2019 г проект начал работу с 1 марта.

ВНИМАНИЕ! Госпрограмма «Семейный автомобиль»

Размеры скидок от государства

В рамках программы государство оплатит заявителю часть первоначального взноса.

Важно, что размер субсидии высчитывается от начальной цены автомобиля, максимум стоимости авто на 2019 год составил 1 млн. руб.

• На Дальнем Востоке скидка составляет 25%, соответственно, максимальная скидка – 250 тыс. руб.
• В других регионах действует скидка в размере 10%, соответственно, ее максимальная сумма в рублях – 100 тыс. руб.

Условия участия семей с двумя несовершеннолетними детьми и многодетных

Участие может принять любой гражданин России, соответствующий нижеуказанным требованиям:

1. У заемщика есть 2 или больше несовершеннолетних детей, т.е. не достигших возраста 18 лет.
2. Имеются действующие водительские права.
3. Дети должны быть указаны в паспорте заемщика в соответствующем разделе, в их свидетельствах о рождении заемщик должен быть вписан как отец/мать.
4. Не должно быть автокредитов за последние 2 года.
5. Заемщику должно быть 18 – 65 лет (так как это кредит, с лицами старше или моложе банки не работают).
6. Необходим паспорт российского гражданина и наличие прописки.
7. Заемщик должен быть трудоустроен официально и работать не менее 4 мес. в данной организации.
8. Проживание в городе, участвующем в проекте “Семейный автомобиль”.

Воспользоваться возможностями программы можно однократно. В семье, где оба родителя водят машину, каждый получит возможность купить личный автомобиль.

Возрастные ограничения

Возрастные ограничения от 18 до 65 лет объясняются тем, что для выдачи автокредита заемщик должен быть совершеннолетним, иметь стабильный доход и постоянное место работы.

Льготные автокредиты с 1 января 2023

Возраст детей не должен превышать 18 лет, но если один из них обучается в высшем учебном заведении на дневном отделении, допускается возраст до 23 лет. Служба ребенка старше 18 в армии тоже дает возможность продлить участие в программе “Семейный автомобиль”.

В семье есть приемный ребенок

В списке требований к Заемщику указано наличие двоих и больше детей до 18 лет, они могут быть как родными, так и усыновленными. Если в семье есть приемный ребенок, это лишь увеличит количество собираемой для программы документации, обязательно понадобится свидетельство об усыновлении. Не принимаются в расчет дети на опекунстве – так как их содержит государство.

Муж и жена в разводе

Процедура участия в программе “Семейный автомобиль” для разведенных родителей двоих и более детей ничем не отличается. Единственное — нужно доказать, что несовершеннолетние находятся на содержании у заемщика, поэтому кредит, скорее всего, одобрят тому родителю, который непосредственно проживает с отпрысками. Но препятствием к участию в программе развод не является.

Ограничения

Ограничения для участия в программе заключаются в несоответствии критериям участия (даже если не соответствует хотя бы один критерий, в получении права воспользоваться программой будет отказано). Поэтому не участвуют:

• семьи с одним ребенком или взрослыми детьми;
• лица до 18 лет и старше 65;
• те, у кого нет российского гражданства, водительских прав, официальной работы или уже есть машина, приобретенная в кредит.

Какие машины подходят для получения льготы?

Чтобы получить субсидию на авто в кредит в рамках проекта “Семейный автомобиль”, нужно не только соответствовать критериям заемщика. Отбор машин также проводится по определенным критериям: ограничен выбор марок и банков, работающих с данным видом кредитов.

Список моделей и требования к авто

Каким критериям должен соответствовать автомобиль, чтобы его можно было приобрести по программе “Семейный автомобиль”:

1. ПТС датированное от 01.12.2017 и позднее.
2. Наличие устройства вызова экстренных оперативных служб от ГЛОНАСС (требуется не в каждом банке).
3. Масса машины не более 3500 кг.
4. Цена не превышает 1 млн. руб.
5. Автомобиль новый, на учете в ГАИ не состоит.
6. Сборка осуществлялась на предприятии, находящемся в России.

Какие марки участвуют:

• Хендай (Солярис, Элантра, Туксан);
• Киа (Рио, Церато);
• Рено (Дастер, Логан, Сандеро, Сандеро Степвей);
• Мазда (6, СХ-5);
• Ниссан (Альмеро, Террано);
• Форд (Фокус, Мондео, Фиеста);
• Шкода (Октавия, Йети, Рапид);
• Тойота (Камри, RAW4);
• Лифан (Смайли, Солано);
• УАЗ (Пикап, Хантер, Патриот);
• Лада (Веста, Калина, Гранта, Ларгус);
• Шевроле Нива;
• Ситроен.

Банки-участники

В госпрограмме принимают участие банки:

1. Русфинанс.
2. Сетелем (дочерний от Сбербанка).
3. ВТБ-24.
4. Юникредит Банк.
5. Радиотехбанк (только для Нижнего Новгорода).
6. САРОВБИЗНЕСБАНК.
7. Совкомбанк.

Ставка во многом зависит от размера первоначального взноса. Если он:

• до 30% стоимости авто – около 13,5% годовых;
• от 30 до 50% – 12,5%;
• более 50% – 11,5%.

В некоторых банках можно снизить ставку на 1%, предъявив справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию.

У каждого банка есть список моделей авто со сниженной ставкой по кредиту. Подробнее об этом можно узнать в офисе кредитной организации.

В каких городах можно приобрести машину с господдержкой?

Города, в которых действует программа, должны иметь региональные офисы банков-партнеров. Участвовать в программе можно на территории:

1. Москвы.
2. Санкт-Петербурга.
3. Казани.
4. Н. Новгорода.
5. Самары.
6. Ростова-на-Дону.
7. В других крупных областных центрах.

Обязательно ли страхование жизни?

Страхование жизни не включено в перечень требований к Заемщику, указанный в 364 Постановлении Правительства. Если банк или автосалон отказывает в услуге при отсутствии страховки — это незаконно.

Пошаговая инструкция

Покупка авто по программе осуществляется в несколько этапов:

1. Выбор машины в автосалоне с помощью менеджера.
2. Расчет кредита, информирование об условиях и сроках – проходит в офисе банка-партнера. Можно обратиться в несколько банков и после сравнения выбрать тот, где условия наиболее выгодные.
3. Сбор пакета документов, регистрация заявки.
4. Вынесение решения банка после проверки кредитной истории и предоставленной документации.
5. Если кредит одобрен – заполняется договор купли-продажи.
6. Оформление полиса страхования КАСКО.
7. Уплата первого взноса.
8. Оформление договора о кредите.

Как только автосалон получает деньги, машина в распоряжении заемщика. Обычно средства по кредиту поступают на следующий день, а компенсация (льгота) – на второй.

Необходимые документы

Необходимый пакет документов:

1. Паспорт заемщика с пропиской.
2. Действующие водительские права.
3. Справка 2-НДФЛ (на усмотрение банка).
4. Трудовой договор/книжка (на усмотрение банка).
5. Документы супруга/иного поручителя (на усмотрение банка).

Порядок действий, не оставляющий у читателя вопросов

После того, как на семейном совете принято решение о покупке авто по программе “Семейный автомобиль”, нужно приступать к действиям.

Алгоритм простой:

1. Выбираем банк. Подразумевается просмотр сайтов, обращение в банк с целью ознакомления с условиями кредитования по данной программе или выбор кредитной организации из тех, с которыми сотрудничает выбранный автосалон.
2. Выбираем машину. Нужно прийти в автосалон и информировать менеджера о желании участвовать в программе. Он представит на выбор соответствующие модели. Заявку на кредит можно подать в самом автосалоне через их партнерский банк.
3. Собираем и оформляем пакет документов (паспорт, справка 2-НДФЛ и о составе семьи, ПТС, свидетельства о браке и рождении детей, ИНН, СНИЛС, проект договора купли-продажи, заявка на КАСКО и/или ОСАГО).
4. Оформление сделки. После одобрения заявки, в автосалоне подписывается договор. Заемщик получает авто, полис, ПТС и гарантию сервисного обслуживания. Машину ставят на учет.

Участник программы может пойти 2 путями: сначала выбрать авто и подать заявки в банки или обратиться в отделение банка и с уже одобренным лимитом пойти в автосалон-партнер (этого банка).

Требуется ли уплата НДФЛ?

С ноября 2017 льгота от государства в рамках данной госпрограммы налогом не облагается.

Что делать если в салоне говорят, что проект у них не действует?

Автосалон может отказать в приобретении автомобиля по следующим причинам:

1. Выбранный автомобиль не соответствует требованиям программы “Семейный автомобиль”.
2. Исчерпана квота на текущий период (в 2018 она составляла 55000 машин).
3. Получен отказ от банка в предоставлении кредита.
4. Плохая кредитная история заемщика/ недостаточный уровень доходов.
5. В числе банков-партнеров автосалона нет тех, которые участвуют в программе.

Частые вопросы и ответы

Потенциальные заемщики часто спрашивают о возможности досрочного погашения автокредита в рамках программы, использовании программы утилизации, можно ли принять участие, не имея прав.

Ответы на эти вопросы регламентированы законом.

• Как получить скидку без оформления кредита? В рамках программы государство обеспечивает субсидией только тех, кто покупает автомобиль в кредит. Наиболее удобным вариантом в таком случае будет внесение первого взноса 80-85% от цены машины, к ней по программе будет прибавлена субсидия в размере 10%. Оставшиеся 5-10% можно внести в ближайшее время. Тогда переплата будет минимальной.
• Можно ли купить машину по госпрограмме «Семейный автомобиль», а затем сразу же погасить автокредит? Да, можно. Возможность досрочного погашения предоставляется сразу, поэтому кредит можно выплатить в течение нескольких дней. Проценты будут начислены только за время использования средств банка.
• Можно ли воспользоваться льготой «Семейный автомобиль», не имея прав? Нет, нельзя. В требованиях к заемщику, согласно Постановлению Правительства №364, указано наличие у него водительских прав. Несоответствие даже одному из критериев исключает возможность участия в программе.
• Можно ли воспользоваться утилизацией и программой «Семейный автомобиль»? В нормативно-правовой базе госпрограммы “Семейный автомобиль” нет сведений о том, что пользоваться программой утилизации нельзя. Если автосалон участвует в программе утилизации, никаких препятствий нет. Для банка будет иметь значение окончательная стоимость автомобиля, льгота будет рассчитываться из нее. Подробнее лучше уточнить в офисе банка-партнера.
• Можно ли воспользоваться программой, если гражданину уже досталось транспортное средство по наследству или в дар? Можно. Наличие автомобиля, полученного в дар, не является ограничением к участию в программе. К участию не допускаются только лица, купившие машину в кредит в течение последних 2 лет.

В России каждый второй автомобиль приобретается за счет кредитных средств. На нашем сайте вы найдете материалы, подготовленные нашими экспертами о том, какой кредит выгоднее взять, как получить и оформить ИП автокредит, каковы условия программы “Первый автомобиль”, а также что нужно знать при покупке и продаже кредитного ТС.

Плюсы, минусы и подводные камни

Плюсом программы является то, что на автокредит будет предоставлена хорошая скидка, что для некоторых граждан будет хорошим подспорьем и возможностью приобрести комфортный автомобиль для своей семьи.

Минусов больше:

1. Выбор моделей авто существенно ограничен.
2. Стоимость авто ограничена – 1 млн. руб.
3. В проекте участвует небольшое количество банков, которые есть не во всех городах России.
4. Действие данного проекта в текущем году ограничено объемами его финансирования.
5. Льгота распространяется только на приобретение авто в кредит, а не за наличные.

Некоторые подводные камни:

1. Банки не одобряют кредит на машину без КАСКО, а оплачивать его придется из своего кармана за наличные средства или включая в сумму кредита.
2. Оплата услуг банка осуществляется за счет заемщика.
3. Страхование жизни не обязательно, но некоторые банки могут незаметно включить его в договор – а это расходы.
4. Программа не действует на машины, на которые в автосалоне уже есть скидки – такая сделка будет мошеннической, т.к. субсидия рассчитывается исходя из первоначальной стоимости авто.
5. Учитывается не только марка и модель авто, но и комплектация – подробности есть в нормативно-правовой документации.

Программа “Семейный автомобиль” – неплохой выход для тех, кому важно потратить как можно меньше средств из семейного бюджета на автомобиль. Она подойдет даже тем, кто находится в разводе, имеет приемных детей, уже получил машину в дар.

Также она будет интересна тому, кто подходит под условия и хочет сэкономить на покупке машины. Главное, перед участием тщательно изучить все условия и выбрать наиболее выгодный для своей семьи вариант.

Источник: uravto.com

Госпрограмма «Семейный автомобиль»: условия

Для поддержания семей, которые имеют двух детей и более детей, правительство нашей страны несколько лет назад разработала программу под названием «Семейный автомобиль». Ведь не всякая семья может позволить себе купить автотранспортное средство, порой которое очень необходимо. В многодетных семья вопрос о покупке автомобиля стоит особо остро — отвезти детей в школу, забрать, отвезти на кружки и так далее. Также программа направленна на поддержку отечественных производителей автотранспортных средств. Ежегодно порядок предоставления программы меняется, поэтому прежде чем решиться на участие в программе нужно знать, какие условия госпрограммы семейный автомобиль в 2020 году.

Кому доступна программа

По всем действующим правилам воспользоваться программой могут те семьи, которые имеют двух и более детей. При этом дети должны быть несовершеннолетние на момент участия в программе. Программа предоставляет таким семьям льготу на приобретение нового автомобиля. В процентном соотношении льгота составляет 10% от цены автотранспортного средства.

Родители детей, участвующие в программе должны состоять в официальном браке, а также проживать вместе и вести совместное хозяйство. Они должны быть зарегистрированы в одной области. Наименьший срок постоянного проживания на территории Российской федерации составляет три года. Каждый член семьи должен быть гражданином России.

Если семья имеет двух детей, одному из которых исполнилось 18 лет, то автоматически они утрачивают право на участие в данной программе. Но если совершеннолетний ребёнок поступил учиться на очные отделения высшего учебного заведения, то программа по предоставлению льготы на покупку нового транспортного средства продлевается до момента, пока ему не исполнится 23 года. Такое же условие действует для семей, у которых ребёнок был призван в армию.

Особенности льготной программы в этом году

Цель программы — помочь в приобретении автомобиля семьям и отечественному автопрому.

• Займ предоставляется в рублях.
• Размер льготы составляет 10% от стоимости транспортного средства.
• Оплачивать дополнительно НДФЛ не требуется.
• Срок кредитования от 36 до 60 месяцев.
• Субсидия на процент по автокредиту не предоставляется.
• Максимальная ставка в год составляет 17%.
• В программе участвуют автомобили ценой до 1500000 рублей.
• Автомобиль должен быть новым и собран на территории Российской Федерации, в программе участвуют и некоторые иностранные марки авто.
• Автомобиль должен быть выпущен не позже 1 декабря прошлого года.
• По программе можно купить только легковой автомобиль, масса которого не больше 3500 килограмм.

Программа действует в крупных городах страны, поэтому некоторые условия программы могут немного отличаться. На Дальнем Востоке правительство решило сделать особые условия — льгота может доходить до 25% от стоимости автотранспортного средства.

Какой автомобиль можно приобрести по программе

Но не только определённым требованиям должна соответствовать семья, которая претендует на покупку транспортного средства по этой программе, также требования предъявляются и к самому автотранспорту.

• Стоимость авто не должна быть больше полутора миллиона рублей.
• Авто не должно быть более 3,5 тонн.
• Авто должно быть собрано в нашей стране.
• Выпуск не ранее 2017, 2018гг.
• В программе участвуют не все модели автомобилей, а только 70 наименований.

По программе семья может купить авто следующих марок:

• Хёндай — Солярис, Элантра, i40, Туксон, Creta;
• Лада — Калина, Гранта, Веста, Ларгус, Лада 4×4, Xray;
• Нива Chevrolet;
• Ситроен C4 — седан;
• Форд — Фокус, Мондео, Kuga, Экоспорт, Фиеста;
• Киа — Рио, Ceed, Ceed_SW, Cerato, Оптима, Picanto, Soul, Sportage;
• Mazda — 6, CX-5;
• Renault — Duster, Каптур, Логан, Сандеро, Сандеро Степвей;
• Митсубиши Аутлендер;
• Режо 408;
• Шкода — Superb, Рапид, Октавия, Йети;
• Фольцваген — Поло, Jetta;
• СанЁнг Actyon;
• Тойота — Камри, RAV4;
• Черри Tiggo — 5, FL;
• Geely Emgrand — 7, GT, X7;
• Brilliance — H230, H530, V54;
• УАЗ — Патриот, Хантер, Пикап;
• Hawtai Boliger;
• Лифан— Smily, Solano, X50, X60.

Как купить машину по программам первый и семейный автомобиль

В 2018 году в программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» внесли изменения.

Увеличилась максимальная стоимость автомобиля, а также отменили налог с 10% скидки на машину. При этом потенциальные участники программы остались те же: семья с двумя и более несовершеннолетними детьми по программе «Семейный автомобиль» и покупатель первой машины по программе «Первый автомобиль».

Скидку предоставляют только при оформлении кредита.

Продление программы

Льготные программы автокредитования появились в 2017 году. Проекты продлили в 2018 году до 2020 года . По словам Дмитрия Медведева в 2019 году на реализацию обеих проектов выделят дополнительно 6 млрд рублей (10 млрд, которые были выделены — уже израсходовали). Планируется, что в рамках программ удастся продать до конца года до 75 000 новых машин.

Участники программы в этом году получают скидку на покупку машины отечественного производства: 25% на Дальнем Востоке и 10% в остальных регионах.

Цели автомобильной госпрограммы:

• повысить ценовую доступность покупки автомобиля для российской семьи;
• поддержка отечественных автопроизводителей, испытывающих продолжительные экономические сложности в связи с:

• падением спроса на новые автотранспортные средства;
• сокращением фактических доходов населения РФ.

Льготная программа рассчитана на новые автомобили исключительно российской сборки, выпущенные в 2016, 2017, 2018 годах.

При этом бонусная программа за утилизацию, обмен ветхих авто завершена; компенсационные льготы отменены.

Условия кредитования

Предельная стоимость нового авто в 2019 году понизили до 1 млн рублей. В 2018 году эта сумма была полтора миллиона. Срок договора остался без изменений — 3 года.

Максимальная сумма кредитования включает:

• стоимость автомобиля выбранной комплектации;
• страховой взнос.

Максимальная ставка до льготы — 18%.

Максимальный процент может быть снижен по инициативе банка, формирующего льготный займ. Снижение процентной ставки возможно по персональному предложению банка для определенной категории заемщиков.

Наличие первоначального взноса зависит от условия кредита в конкретном банке. Основное условие: одно авто — на одного человека. Получается, что на одну семью может быть закуплено не более 2 автомобилей.

Скидка 10% на автомобиль

С июля 2017 года государство дополнительно предоставляет субсидию только заемщикам с водительскими правами, которые попадают под условия одной из двух программ: первый или семейный автомобиль.

Скидка не суммируется, если заемщик попадает под условия обеих программ — максимум 10% от стоимости машины (но не более 500 тысяч рублей). А льготная ставка сохраняется.

Налог на скидку

В октябре Минфин выступил с уточнением, что скидка 10% от банка является доходом и облагается налогом по ставке НДФЛ — 13%. Но уже в ноябре 2017 года правительство решило не облагать налогом такой доход, и заемщик получает полную скидку в 10%, а не в 8,7%, как это предполагалось с учетом уплаты НДФЛ.

Требования к заемщику

Льготное субсидирование может получить состоящий в официальном браке гражданин РФ, если у него:

• есть действующее водительское удостоверение;
• есть два (и более) зарегистрированных несовершеннолетних ребенка;
• отсутствует в 2017-2019 годах непогашенный автомобильный кредит.

Заемщик должен быть гражданином России, проживающим в РФ более трех лет.

Дата получения водительского удостоверения существенного значения в получении субсидирования не имеет. На дату рассмотрения заявления о покупке авто по льготной программе необходимо фактическое наличие действующих водительских прав.

Оформление автокредита возможно при проживании в семье детей:

• усыновленных;
• принятых на попечительство из детского приюта.

Получить субсидирование приемная семья сможет при законодательно оформленных документах на детей.

Прописка родителей должна быть оформлена на едином адресе проживания.

Ограничения в предоставлении льготы накладывается, если ребенок при достижении 18 лет:

• официально трудоустроен;
• содержит себя самостоятельно;
• состоит в законном браке;
• живет на территории муниципалитета, за государственный счет.

Как оформить

• Обратиться в банк-партнер автосалона по месту проживания (прописки) мужу и жене, совместно, с оригинальным пакетом документов.
• Написать заявление по форме банка на предоставление 10% скидки для покупки нового автомобиля.
• Сотруднику кредитной организации требуется предъявить паспорт с отметкой регистрации двух и более несовершеннолетних детей, свидетельство о рождении на каждого, свидетельство о регистрации брака.

• После сдачи документов, в течение календарного месяца выносится согласованное решение. При положительном ответе, семье предоставляется целевая государственная скидка на покупку ТС. Сообщение о результате проверки документов передается заемщикам по телефону или почте.

• После получения кредита на приобретение автомобиля со скидкой, подписывается соглашение: не использовать повторно льготу до окончания действия государственной льготной программы.

Срок погашения кредита ограничен; составляет не более 36 месяцев.

Банки

Государственная программа кредитования реализуется через участие государственного капитала в 10% снижении стоимости покупаемого автомобиля для заемщика.

Таким образом, стоимость первоначального взноса ТС относится на затраты госбюджета, а семьи с двумя (и более детьми) при покупке нового автотранспорта, полностью освобождаются от первоначального взноса.

Доверительная система финансирования определяет перечень партнерских банков, с широкой филиальной сетью регионального расположения.

В 2019 году, кредит можно оформить в следующих банках:

• ООО «Сетелем Банк»;
• ПАО «ВТБ24»;
• АО«ЮниКредит Банк»;
• ООО «Русфинанс банк»;
• ПАО «Сбербанк России»;
• АО «Райффайзенбанк».

Отзывы о программе

Судя по отзывам, программа работает и получаются неплохие варианты:

Вариант, как обойти ограничение по стоимости автомобиля:

Список автомобилей

Государственное льготное автокредитование включает в утвержденный регламент следующие требования к автотранспортным средствам:

• состояние — новое ТС;
• масса — не превышает 3,5 тонн;
• выпуск — не ранее 2017 года.

• Лада (Калина, Гранта, Веста, Largus, Лада 4×4, Xray);
• УАЗ (Патриот, Хантер);
• Datsun (mi-do, on-do);
• Chevrolet Niva;
• Форд (Фокус, Fiesta);
• Хендай (Solaris, Creta);
• Киа (Rio, Rio X-Line);
• Мазда (6, CX-5);
• Ниссан (Terrano);
• Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero);
• Skoda (Rapid);
• Volkswagen (Polo, Jetta);
• Geely Emgrand (7, GT, X7);
• VW Commercial (Polo);
• Brilliance H230;
• Geely Emgrand 7;
• Lifan (Smily, Solano, X50, X60).

Эти автомобили доступны в разных комплектациях, а только в стандартной можно купить Nissan X-Trail, Mazda CX-5, первое поколение автомобилей Volkswagen Tiguan и Ford Kuga.

Программа предполагает, что автомобиль можно взять только в кредит, и тогда государство сделает скидку в 10%. Такое устраивает не всех, ведь если есть наличные деньги, переплачивать банку не хочется. Но есть вариант, когда можно внести первый взнос в размере, например, 80% от суммы автомобиля, получить скидку и через несколько дней погасить оставшуюся часть. Тогда переплата по процентам будет минимальна, а условия будут соблюдены.

Источник: vse-posobia.ru