Программа аижк в сбербанке что это

Россияне, попавшие в затруднительную финансовую ситуацию, получат помощь с выплатой ипотеки. Год назад в России заработала обновленная госпрограмма содействия ипотечным заемщикам. Она направлена на оказание поддержки определенным категориям граждан, у которых появились материальные проблемы, приведшие к тому, что они не могут справиться с ипотечным бременем. Претенденты на участие в программе должны иметь совокупный семейный доход, не превышающий двух прожиточных минимумов. А ежемесячный платеж по их ипотеке должен возрасти не менее чем на 30% с момента заключения ипотечного контракта.

Что такое АИЖК?

Аббревиатура АИЖК расшифровывается как агентство ипотечного жилищного кредитования. Ведомство хорошо знакомо заемщикам, чье материальное благополучие пошатнулось настолько, что они больше не могут выплачивать ипотеку в полном объеме. Агентство было создано в 1997 году распоряжением правительства №1010. С момента учреждения оно оказывает помощь гражданам, которые взяли валютную или рублевую ипотеку и чьи ежемесячные платежи выросли более чем на 30% в связи с кризисом на рынке недвижимости и обвалом курса рубля. Правительство выделило на ипотечную поддержку два миллиарда рублей.

5 Важных настроек в Сбербанк Онлайн

Срок действия программы

Проект помощи ипотечным заемщикам по принятому Постановлению Правительства возобновил свое действие с 22 августа 2021 г. Для этих целей из государственного бюджета было выделено более 2 миллиардов рублей.

Конкретной даты окончания программы Правительство не обозначило. Однако, нетрудно догадаться, что она прекратит свое действие, когда закончатся средства.

Проект периодически приостанавливался, затем продолжал свою работу по реструктуризации проблемной ипотеки.

Что включает в себя программа АИЖК и «Сбербанка»?

>
Программа, реализуемая АИЖК совместно со «Сбербанком», направлена в первую очередь на реструктуризацию долгов по ипотеке. Если ежемесячный ипотечный платеж клиента увеличился настолько, что он больше не может своевременно и в полном объеме вносить плату, или если материальное положение гражданина значительно ухудшилось по не зависящим от него причинам, он может обратиться в адрес АИЖК и «Сбербанка» с письменным заявлением на рефинансирование долгов.

В случае одобрения заявки агентство компенсирует кредитору, то есть «Сбербанку», часть средств, которые он недополучил от клиента. Максимальная сумма компенсации – 30% от еще не выплаченной суммы, но не более полутора миллионов рублей. Размер помощи может быть увеличен, но не более чем вдвое и только по решению специальной межведомственной комиссии.

Кроме того, участие в программе позволит клиенту воспользоваться следующими привилегиями:

• списание штрафов;
• погашение пеней;
• уменьшение ипотечной ставки до минимальной (9,23%);
• снижение регулярных платежей в два раза на полтора года;
• увеличение срока займа, за счет чего происходит уменьшение ежемесячного взноса;
• отсрочка выплат;
• пересчет валютной ипотеки в рублевую по самому выгодному курсу;
• выплата компенсации заемщику – не более 600 тысяч рублей.

Важно!

• Пересчет ипотеки из валюты в рубли производится в любом случае, поскольку АИЖК ведет все расчеты только в российской валюте.
• Рекомендуем воспользоваться калькулятором кредита онлайн.

О программе

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам с действующим кредитом, испытывающим материальные затруднения, была разработана на уровне федеральной структуры власти и реализуется путем реструктуризации текущей задолженности по жилищным займам.

Ключевые условия программы определяются Постановлением Правительства №961 от 11.08.2017 г. «О дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам». Разберем их подробнее.

Постановление

К основным условиям рассматриваемого Постановления относятся:

1. Для рассмотрения заявок и принятия компетентных решений о возмещении убытков кредиторов создана специальная межведомственная комиссия.
2. Воспользоваться господдержкой можно только единоразово (данное требование строго отслеживается уполномоченными органами).
3. Право принимать решение о целесообразности реструктуризации ипотеке принадлежит банку-кредитору, который принимает от клиента соответствующее заявление.
4. Процесс реструктуризации может производиться как путем изменения условий/параметров по заключенному кредитному договору через допсоглашение, так и путем оформления нового кредитного договора или мирного соглашения между сторонами.
5. Предельная величина потенциальной компенсации не может превышать 30% от остаточной суммы задолженности перед кредитной организацией (в денежном эквиваленте возместят не более 1,5 миллионов рублей).

По решению Правительства РФ срок реализации программы помощи продлен. Срок окончания ее действия пока не обозначен.

Критерии для заемщиков

Лица, претендующие на участие в программе реструктуризации ипотеки, должны соответствовать строгим требованиям. Во-первых, ежемесячный доход семьи не может превышать двух прожиточных минимумов (величина устанавливается отдельно для каждого региона РФ). Во-вторых, платеж по ипотеке должен вырасти более чем на 30% с момента подписания контракта. К слову, сам ипотечный договор должен быть заключен не менее года назад, а квартира, указанная в бумаге, должна быть единственным жильем для семьи.

Кроме того, претенденты на помощь АИЖК должны подпадать под одну из следующих категорий:

• семьи с детьми, в том числе инвалидами;
• совершеннолетние лица с инвалидностью;
• ветераны различных войн;
• граждане, содержащие школьников, студентов или аспирантов очной формы не старше 24 лет.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки «Сбербанка» в АИЖК могут даже те, кто уже участвовал в аналогичной программе до 2017 года. Для этого достаточно лишь собрать полный комплект документов, подтверждающих право на участие в программе.

Ипотечные каникулы

Еще один способ помощи заемщикам государство официально ввело в середине 2021 года. Тогда вступил в силу закон, предоставляющий заемщикам право на «ипотечные каникулы». Например, у человека резко поменялись обстоятельства: родился ребенок или его сократили на работе. И если теперь его доходы не позволяют обслуживать кредит на жилье, то он вправе получить отсрочку по кредиту.

Максимальная длина отсрочки — шесть месяцев. В это время клиент не делает взносы, а его кредит автоматически пролонгируется. Воспользоваться каникулами — одностороннее право заемщика. Соответственно, банк-кредитор обязан предоставить ему их, если заявка клиента отвечает требованиям закона.

Требования, предъявляемые к ипотечному жилью

>
Строгие требования для участия в программе предъявляются не только к заемщикам, но и к жилью. Площадь недвижимости, на которую взята ипотека, не может превышать:

• для однокомнатного жилья – 45 м2;
• для двухкомнатного – 65 м2;
• для трехкомнатного – 85 м2.

Перечень необходимых документов

• Справки об обучении из школы или вуза.
• Документы из пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета.

• Справка о доходах (2-НДФЛ или др.);
• для трудоустроенных лиц – копия трудовой с подписью и штампом работодателем;
• для безработных – оригинал трудовой, справка из центра занятости о размере пособия или о его отсутствии, справка из ПФР о состоянии счета;
• график платежей к кредитному договору.

Условия предоставления помощи ипотечникам

Помощь государства действительно дает возможность многим семьям с финансовыми трудностями погасить ипотеку, оформленную для покупки квартиры или дома. Но воспользоваться такой поддержкой могут далеко не все.

Важно соблюдение ряда требований и условий. Они касаются личности заемщика, его материального положения, характеристик имеющегося недвижимого имущества. Задолженность в обязательном порядке должна быть в рублях.

Поэтому, если займ был взят в долларах или евро, то придется его переводить в местную валюту.

Кто может участвовать?

Человек, который желает получить помощь от государства в погашении ипотечного кредита, должен иметь российское гражданство. Иностранцам подобная финансовая поддержка не положена.

Претендент на частичное погашение займа бюджетными средствами должен относиться к одной из приведенных ниже категорий:

• лица, имеющие детей-инвалидов или сами являющиеся инвалидами любой группы;
• ветераны боевых действий;
• граждане, которые воспитывают одного и более детей младше 18 лет;
• люди, которые имеют на иждивении лиц до 24-летнего возраста;
• учащиеся (студенты, курсанты, аспиранты, ординаторы, ассистенты-стажеры, интерны и т.п).

Требования к материальному положению

Чтобы получить помощь от государства, необходимо доказать свое тяжелое финансовое состояние. Кредит частично погашается лишь в отношении тех лиц, которые действительно в этом нуждаются.

Среднемесячный совокупный доход семьи, оформившей ипотеку, рассчитанный за последние три месяца до подачи заявления, не должен превышать на каждого ее члена двойного размера прожиточного минимума (после вычета платежей по кредиту). Для каждого субъекта России этот показатель может быть разным.

Если заемщик отвечает этому требованию, тогда он может подать заявление на то, чтобы воспользоваться господдержкой. Свою неспособность погасить задолженность в полной мере нужно будет подтвердить документально.

Дополнительным условием для получения господдержки для валютных заемщиков является увеличение ежемесячного ипотечного платежа более, чем на 30%.

Требования к наличию недвижимого имущества

Ипотека предполагает предоставление банку в качестве обеспечения – недвижимое имущество, приобретенное за взятые в долг деньги. Данный объект должен отвечать ряду требований, чтобы у заемщика была возможность воспользоваться программой поддержки, предложенной государством.

Основные из требований приведены ниже:

• заложенное имущество является единственным местом проживания для заемщика;
• площадь квартиры: однокомнатной – не больше 45 кв.м., двухкомнатной – не более 65 кв.м., трехкомнатной – максимум 85 кв.м.;
• жилой объект числится в залоге у банка дольше года;
• если квартира находится в долевой собственности (например, мужа, жены и детей), то заемщик должен владеть не более 50%.

Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (499) 938-87-35 Москва, Московская область
+7 (812) 467-34-81 Санкт-Петербург, Ленинградская область
+7 (800) 333-89-17 Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)

Что предлагает Сбербанк

Программа помощи АИЖК по ипотеке выгодна Сбербанку так же, как и заемщикам. Банк заинтересован в своевременной и полной выплате задолженности, независимо от того, будут ли это личные средства физического лица или деньги от государства.

Реструктуризация оформляется по инициативе заёмщика, после подачи соответствующего заявления, документов и одобрения такого запроса.

Условия для участия:

• Материальное положение заёмщика в течение последних трёх месяцев ухудшилось не по его вине на тридцать процентов, в сравнении с тем, которое было у него при получении кредита;
• Увеличение ежемесячного взноса в рублях на более чем тридцать процентов в связи с ростом курса валют, если кредит валютный;
• Чистая кредитная история.

При этом претендовать на помощь от государства вправе родители, усыновители и официальные опекуны детей (до восемнадцати лет), многодетные семьи, лица с ограниченными потребностями и их родители, содержащие инвалидов на иждивении, а также ветераны боевых действий.

Сбербанк предлагает в рамках реструктуризации займа один из вариантов:

• Отсрочку сроком на два года, при которой заёмщик обязан вносить каждый месяц только проценты;
• Продление срока кредитного договора на период от трёх до десяти лет;
• Индивидуальные графики выплат (если у заёмщика, например, сезонная работа);
• Квартальное внесение процентов;
• Кредитные каникулы с изменением процентных ставок.

Государственная поддержка

Заемщикам, которые не по своей вине попали в сложную финансовую ситуацию, можно ожидать поддержки от государства. Именно для этих целей было создано АИЖК. Погашение ипотеки и сама реструктуризация работает в рамках социальной программы, основанной на правительственном постановлении Российской Федерации в 2015 году.

Ипотечные программы на сегодняшний день разнообразны, но государство сделало акцент именно на поддержке лиц, утративших платежеспособность на тридцать и более процентов. Говоря о конкретных цифрах, государство может погасить часть ипотеки в размере шестисот тысяч рублей единовременно. Таким образом, у граждан есть возможность либо облегчить немного финансовые обременения, либо погасить остаток своего долга и закрыть ипотеку с помощью этих средств.

Поскольку Сбербанк участвует в данной государственной программе, в любом его отделении можно поинтересоваться, какие именно варианты есть для конкретного заёмщика, и какие условия к нему предъявляются. Все их нужно тщательно проанализировать и сравнить, чтобы выбрать именно тот, который наиболее выгоден в вашем случае. Кроме того, именно в Сбербанк придётся обращаться, чтобы получить от государства обещанную помощь на погашение жилищного кредита. Клиентам других банков нужно будет обратиться в своё банковское учреждение.

Требования к недвижимости

Официально программа реструктуризации по выплате ипотечной задолженности приостанавливается, но она продлена до конца мая 2017 года. Это связано с тем, что выделенные на проект финансовые средства за два года были полностью использованы, то есть, проект выполнен досрочно. Будет ли он в дальнейшем продлён – неизвестно, но российские граждане уже активно создают петиции с требованием не останавливать программу.

Тем не менее, ещё можно успеть получить помощь. При этом важно знать, что помимо требований к самим заемщикам и их финансовому состоянию условия выставлены и к жилью, которое приобретено в кредит. Так, например, государство не будет помогать тем, кто купил квартиру площадью больше, чем:

• 45 м. кв. для однокомнатной жилплощади;
• 65 м. кв. для двухкомнатной квартиры;
• 85 м. кв. для трёхкомнатного жилья.

Эти требования не применяются только для многодетных семей.
Важно учитывать и то, что просить о реструктуризации можно только в том случае, если от момента заключения договора до подачи заявления с документами на государственную помощь прошло менее одного года. И ещё один нюанс – участие в программе полностью бесплатно. Никаких комиссий, пошлины или налогов.

Что нужно делать

Процедура по оформлению заключается из четырёх последовательных этапов. Заёмщику нужно:

• Явиться в Сбербанк, где выдана ипотека. Здесь необходимо уточнить, на каких условиях предоставляется реструктуризация и подходит ли под критерии данный заёмщик. Если да, пишется соответствующее заявление и сразу же регистрируется ответственным сотрудником;
• Подготовить и подать кредитору все запрашиваемые документы для реструктуризации ипотечного кредита и для получения государственной помощи через АИЖК;
• Заключить с кредитным учреждением договор о реструктуризации ипотеки. Перед подписанием его следует внимательно изучить и убедиться, что новые условия более выгодны в данной ситуации;
• Своевременно вносить платежи, в соответствии с условиями нового договора, иначе Сбербанк вправе применять штрафы и санкции, а повторная реструктуризация одного кредита допускается редко. Исключением является программа государственной поддержки.

Уточнить все детали, можно позвонив бесплатно на горячую линию агентства по ипотечному жилищному кредитованию, либо заполнив форму обратной связи на официальном сайте агентства. В большинстве случаев, кредиторы идут навстречу заёмщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Пересмотреть условия кредитного договора выгоднее, чем оплачивать судебные издержки. Заручившись поддержкой государства, добиться реструктуризации значительно проще, но и без нее можно ощутимо снизить долговую нагрузку, хоть и временно.

Будьте внимательны!

Последние изменения в законодательстве могли быть не отображены в данной статье, в связи с этим статья могла утратить юридическую актуальность. В случае возникновения вопросов обязательно обратитесь за бесплатной консультацией к нашему юристу через форму ниже.

Источник: pravonedv.ru

Программа АИЖК по ипотеке в Сбербанке

В 2017 г. российские власти приняли постановление номер 961, регламентирующее процесс оказания финансовой помощи заёмщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. На эти цели правительством направлено порядка 2 млрд рублей. Для того чтобы стать участником программы АИЖК, человек должен прийти в кредитное учреждение и написать заявление.

Граждане, имеющие право участвовать в программе

Бюджетные льготы предоставляются следующим лицам:

• Граждане, имеющие на иждивении одного или нескольких детей (в том числе приёмных);
• Ветераны военных конфликтов;
• Родители, имеющие на иждивении студента в возрасте до двадцати четырёх лет, обучающегося по очной форме;
• Инвалиды и граждане, ухаживающие за лицами с ограниченными возможностями.

Помощь предоставляется семьям, оказавшимся в непростой финансовой ситуации (доходы домашнего хозяйства не превышают удвоенного размера прожиточного минимума за последние 90 дней). Вторым обязательным условием предоставления субвенций является рост стоимости заёмных средств на тридцать и более процентов.

Действующие условия накладывают определённые ограничения, касающиеся площади залогового имущества. Максимальный размер однокомнатной квартиры не может быть больше 45 кв. метров. Двухкомнатной — 65 кв. м. Трёхкомнатной — 85 кв. м. Льготы полагаются гражданам, для которых ипотечная квартира является единственным жильём. Заявку на получение субсидии можно подавать через 12 месяцев после подписания кредитного соглашения.

Необходимые документы

Соискатель должен подготовить следующие документы:

• Заявление;
• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Свидетельство о рождении всех детей;
• Свидетельство об усыновлении, разрешение органов попечительства и судебное решение (при наличии приёмных детей);
• Удостоверение ветерана войны;
• Справка о прохождении медицинской экспертизы. Данная бумаги предъявляются при наличии инвалидности;
• Документ из вуза (для студента очной формы обучения);
• Выписка по индивидуальному пенсионному счёту;
• Справка о доходах по форме кредитного учреждения;
• Трудовая книжка, заверенная печатью и подписью директора компании;
• Справка из центра занятости населения о размере пособия по безработице (для временно неработающих граждан);
• Отчёт об оценке стоимости залоговой недвижимости, составленный на момент выдачи жилищной ссуды;
• Оригинал кредитного соглашения;
• Копия листа с пропиской;
• График платежей.

Соискатель должен предъявить страховой договор и квитанцию, подтверждающую оплату страховой премии. Перечень бумаг может быть изменён по требованию менеджеров банка. Если заимодавец одобрит реструктуризацию, то остаток задолженности будет снижен на 30% (максимальная сумма компенсации составляет 1,5 млн рублей).

Начисленные штрафы и пени будут списаны (кроме неустоек, которые заёмщику пришлось оплачивать на основании судебного решения). Если ссуда оформлялась в иностранной валюте, то её размер должен быть пересчитан по специальному курсу (он должен быть ниже официальных валютных котировок). Предельная стоимость валютного кредита установлена на уровне 11,5% годовых.

Процентная ставка
Минимальная сумма
500.000 руб.
Максимальная сумма
8.000.000 руб.

Процентная ставка
Минимальная сумма
300.000 руб.
Максимальная сумма
50.000.000 руб.

Процентная ставка
Минимальная сумма
300.000 руб.
Максимальная сумма
30.000.000 руб.

Критика программы

Эксперты Счётной палаты считают, что программа помощи валютным заёмщикам имеет серьёзные недостатки. Чиновники полагают, что условия предоставления финансовой помощи не обладают должной прозрачностью. Следствием этого является большой процент отказов в предоставлении бюджетных льгот. Предложение банка рассчитано в основном на валютных заёмщиков. Клиенты, взявшие кредит в рублях, практически не имеют шансов на получение субсидий.

Банки крайне неохотно идут на пересмотр договоров. Они всячески затягивают процесс рассмотрения заявлений и отказывают в предоставлении льготных условий большинству соискателей. Банкиры не хотят ухудшать качество кредитного портфеля, так как это потребует создания дополнительных финансовых резервов.

Работники Счётной палаты считают, что число реструктурированных ипотечных займов является заниженным, что указывает на нецелевое использование бюджетных средств (по официальным данным было пересмотрено порядка 1300 договоров). Эта проблема была описана в письме, направленном в АИЖК. Ответа на запрос Счётной палаты пока не последовало.

Отношение к валютным заёмщикам в обществе неоднозначное. Кто-то сочувствует клиентам банков, а кто-то осуждает их. Большинство ипотечных заёмщиков оформляло ссуду до резкого обвала курса рубля. Люди взяли валютную ипотеку, так как ставки по ней были ниже, чем по рублёвым займам. Именно этот факт является причиной бурных общественных дискуссий.

Многие люди считают, что клиенты банка должны сами решать свои проблемы. Они указывают на то, что материальная помощь оказывается за счёт государственных средств (т. е. за счёт налогоплательщиков). Кто-то говорит, что помощь ипотечным заёмщикам может стать причиной пересмотра условий по обычным кредитным договорам. Такая политика подорвёт устойчивость банковской системы и создаст предпосылки для развития экономического кризиса.

Валютные ипотечники постоянно привлекают к себе внимание прессы. Они устраивают пикеты и проводят различные акции в общественных местах. Люди штурмуют офисы банков, и устраивают голодовки. Граждан не устраивают действия властей и финансистов. Ситуация с валютной ипотекой является источником социальной напряжённости.

В 2017 году группа лиц захватила приёмную Банка России и потребовала встречи с Эльвирой Набиуллиной (глава ЦБ РФ). С людьми были проведены профилактические беседы. Несанкционированные действия инициативной группы были пресечены правоохранительными органами.

Источник: s-ipoteka.info