Программа аижк по ипотеке что это такое

Финансовые организации, предлагая программы по жилищному кредитованию, сталкиваются с дефицитом долгосрочных вложений. Инвесторы и владельцы депозитов размещают средства в банке на небольшой срок, поэтому использовать их для выдачи долгосрочного ипотечного кредита сложно. Чтобы поддерживать ликвидность банков на достаточном уровне и способствовать развитию ипотечного кредитования, было создано акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (общепринятая аббревиатура АИЖК).

Когда и кем было создано?

Агентство является проектом федерального уровня. Это необходимый институт государственного экономического регулирования оборота ипотечных средств и ценных бумаг, а также рефинансирования жилищных кредитов. Инициатором создания выступает Правительство, собственником всего пакета акций — Российская Федерация. Управленческими полномочиями наделено Федеральное агентство по управлению госимуществом. Начало деятельности АИЖК — 1997 г.

С 2015 г. в состав Агентства вошла дочерняя страховая компания, Фонд развития жилищного строительства, а также Агентство по реструктуризации жилищных кредитов. Собственником всех компаний является РФ, которой принадлежит весь пакет акций. В марте 2018 г. утверждено новое название – акционерное общество «Дом.рф». Официальный портал агентства использует новое название в качестве доменного имени и логотипа с 2017 г. Для переименования аффилированных структур отводится первое полугодие 2018 г.

Ипотека и ипотечный кредит: что это такое + условия ипотеки и программы ипотечного кредитования

Цели и функции

Основными целями федерального масштаба для Агентства являются: повышение доступности программ ипотечного кредитования, развитие рынка ипотечных ценных бумаг, рефинансирование выданных банками кредитов для повышения ликвидности, банковское инвестирование. В процессе рефинансирования ипотечного займа АИЖК возвращает финансовым организациям средства, потраченные на ссуды. Среди актуальных задач выделяют:

• Рефинансирование долгосрочных жилищных займов, внедрение новых технологий в сфере рефинансирования;
• Разработка и внедрение ипотечных программ, нацеленных на расширение круга заемщиков, доступность приобретения жилья;
• Разделение рисков между кредитодателем и заемщиком;
• Законодательные инициативы, направленные на защиту кредиторов при формировании маневренного фонда, в процессе выпуска ценных бумаг (закладных);
• Снижение рисков в области долгосрочного кредитования.

Практическая реализация целей и задач заключается в выкупе у банков-партнеров ипотечных кредитов за счет средств бюджетного финансирования. Финансовая политика Агентства строится на основании двухуровневой системы. Первичными кредитодателями выступают финансовые организации (банки, ипотечные агентства). Второй уровень кредитования осуществляет непосредственно АИЖК. Такая система позволяет каждому игроку рынка взять на себя часть рисковой ответственности по невозврату кредитных средств.

Как работает Агентство?

Сотрудники Агентства не работают с физическими лицами, не занимаются оформлением и выдачей долгосрочных кредитов. Все эти функции выполняют банки-партнеры, которые работают в рамках общих стандартов, разработанных АИЖК. После выдачи банковского кредита Агентство его рефинансирует.

Банк восстанавливает свою ликвидность, возмещая кредит и получая комиссионные выплаты за привлечение и работу с клиентом, перевод денег на счет Агентства. Преимущество для банков заключается в снижении рисков невозврата кредита, поскольку его тело уже выплачено. Проценты по займу получает АИЖК, однако прибыль банка формируется из комиссии.

Дополнительные варианты получения прибыли для финансовой организации: увеличение базовой ставки (разница остается банку), комиссия, выплачиваемая заемщиком за предоставление кредитных средств. Агентству выгодна подобная схема, поскольку отсутствует необходимость работать с каждым клиентом, средства инвестируются в банки. Прибыль формируется из процентов по кредиту, которые перечисляются на счета АИЖК. Если заемщик не в состоянии вернуть кредит в полном объеме, отвечает за него кредитодатель, т.е. банк. Для этого предусмотрена возможность выкупа закладной, по которой можно реализовать ипотечную недвижимость и вернуть кредитные средства, проценты.

Ипотека по стандартам АИЖК и требования к заемщикам

Банки-партнеры при работе с клиентами должны придерживаться установленных правил — стандартов АИЖК. Они касаются недвижимости, которая берется в ипотеку: изношенность до 40%, жилое состояние, отсутствие правовых обременений. Также установленную форму имеют договора и другие важные параметры ипотечного займа, которые касаются субъектов ипотеки. Особые требования предъявляются к потенциальным заемщикам:

• Стаж работы — от 6 месяцев, общий — от 2 лет;
• Доход — стабильный и достаточный для обслуживания кредита;
• Гражданство — российское, регистрация постоянная;
• Срок погашения — 30 лет.

Также устанавливаются возрастные ограничения. Кредит должен быть полностью погашен до достижения заемщиком 65 лет. Оформить ипотеку может гражданин России, достигший совершеннолетия, однако минимальный стаж работы (2 года) практически повышает эту планку минимум до 20 лет. Обязательные условия: оформление личной страховки заемщика на весь период выплат по кредиту, залог приобретаемого на средства займа имущества.

Преимущества и «подводные камни» ипотеки

Для тех, кто больше доверяет государственным организациям, чем коммерческим банкам, оформление ипотеки в АИЖК — наиболее приемлемый вариант. Он страхует от коррекции условий договора ипотеки, к которой иногда прибегают банковские организации, прописывая такую возможность в договоре. Агентство предлагает несколько ипотечных программ, рассчитанных на разные возможности и пожелания клиентов. Например, предусмотрено кредитование для заемщиков, которые хотят купить не только дом, но и участок.

Оформить кредит можно практически по всей России, поскольку партнеров у АИЖК много — это банки с достойной репутацией и широкой филиальной сетью. К негативным аспектам оформления ипотеки относят длительность рассмотрения заявки, которая проходит 2 этапа проверки — в банке и в Агентстве. Процент по кредиту также не всегда самый низкий, поскольку среди банковских продуктов часто появляются новые ипотечные программы, предусматривающие более выгодную ставку. Кредит в иностранной валюте не предусмотрен.

Заключение

Акционерное общество «Дом.рф» (до 2018 г. Агентство ипотечного жилищного кредитования) является государственной структурой, направленной на развитие ипотечного кредитования и системы рефинансирования долгосрочных жилищных займов.

Рейтинг: 0/5 (0 голосов)
Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (495) 980-97-90(доб.589) Москва, Московская область
+8 (812) 449-45-96(доб.928) Санкт-Петербург, Ленинградская область
+8 (800) 700-99-56(доб.590) Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)
Читать еще

К услугам ипотечного брокера прибегает не более 5%-7% потенциальных заемщиков, однако намечается тенденция к увеличению количества клиентов брокерских .

Один из вариантов оформления долгосрочного ипотечного займа — обращение в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Организация не работает напр .

Ипотечные агенты, являющиеся партнерами Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, оформляют долгосрочные жилищные займы клиентам под залог недви .

К риелтору обращаются при покупке любой недвижимости, в том числе и жилья, которое приобретается в кредит. Ипотечный займ предполагает одобрение жилой .

Перейти ко всем статьям Субъекты ипотечного кредитования

• Страховой портал.ру
• ИПОТЕКА И ТИТУЛ
• Агентство ипотечного жилищного кредитования

Мы в социальных сетях

Вся информация, представленная на сайте, носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой

• О проекте
• Реклама на сайте

• Контакты и обратная связь
• Пользовательское соглашение

Источник: www.insur-portal.ru

Программа АИЖК по ипотеке в «Сбербанке: как погасить долг

Максимальный кредитный лимит 500 000 ₽. Стоимость обслуживания от 0 ₽ в 1-й год, далее от 590 ₽. Снятие наличных бесплатно до 50 000 ₽ в месяц. В течение льготного периода вы возвращаете только потраченную сумму, без переплаты

Генеральная лицензия Банка России № 1326

Россияне, попавшие в затруднительную финансовую ситуацию, получат помощь с выплатой ипотеки. Год назад в России заработала обновленная госпрограмма содействия ипотечным заемщикам. Она направлена на оказание поддержки определенным категориям граждан, у которых появились материальные проблемы, приведшие к тому, что они не могут справиться с ипотечным бременем. Претенденты на участие в программе должны иметь совокупный семейный доход, не превышающий двух прожиточных минимумов. А ежемесячный платеж по их ипотеке должен возрасти не менее чем на 30% с момента заключения ипотечного контракта.

Что такое АИЖК?

Аббревиатура АИЖК расшифровывается как агентство ипотечного жилищного кредитования. Ведомство хорошо знакомо заемщикам, чье материальное благополучие пошатнулось настолько, что они больше не могут выплачивать ипотеку в полном объеме. Агентство было создано в 1997 году распоряжением правительства №1010. С момента учреждения оно оказывает помощь гражданам, которые взяли валютную или рублевую ипотеку и чьи ежемесячные платежи выросли более чем на 30% в связи с кризисом на рынке недвижимости и обвалом курса рубля. Правительство выделило на ипотечную поддержку два миллиарда рублей.

Что включает в себя программа АИЖК и «Сбербанка»?

• списание штрафов;
• погашение пеней;
• уменьшение ипотечной ставки до минимальной (9,23%);
• снижение регулярных платежей в два раза на полтора года;
• увеличение срока займа, за счет чего происходит уменьшение ежемесячного взноса;
• отсрочка выплат;
• пересчет валютной ипотеки в рублевую по самому выгодному курсу;
• выплата компенсации заемщику – не более 600 тысяч рублей.

Важно!

• Пересчет ипотеки из валюты в рубли производится в любом случае, поскольку АИЖК ведет все расчеты только в российской валюте.
• Рекомендуем воспользоваться калькулятором кредита онлайн.

Критерии для заемщиков

Лица, претендующие на участие в программе реструктуризации ипотеки, должны соответствовать строгим требованиям. Во-первых, ежемесячный доход семьи не может превышать двух прожиточных минимумов (величина устанавливается отдельно для каждого региона РФ). Во-вторых, платеж по ипотеке должен вырасти более чем на 30% с момента подписания контракта. К слову, сам ипотечный договор должен быть заключен не менее года назад, а квартира, указанная в бумаге, должна быть единственным жильем для семьи.

Кроме того, претенденты на помощь АИЖК должны подпадать под одну из следующих категорий:

• семьи с детьми, в том числе инвалидами;
• совершеннолетние лица с инвалидностью;
• ветераны различных войн;
• граждане, содержащие школьников, студентов или аспирантов очной формы не старше 24 лет.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки «Сбербанка» в АИЖК могут даже те, кто уже участвовал в аналогичной программе до 2017 года. Для этого достаточно лишь собрать полный комплект документов, подтверждающих право на участие в программе.

Требования, предъявляемые к ипотечному жилью

Строгие требования для участия в программе предъявляются не только к заемщикам, но и к жилью. Площадь недвижимости, на которую взята ипотека, не может превышать:

• для однокомнатного жилья – 45 м2;
• для двухкомнатного – 65 м2;
• для трехкомнатного – 85 м2.

Перечень необходимых документов

• Справки об обучении из школы или вуза.
• Документы из пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета.

• Справка о доходах (2-НДФЛ или др.);
• для трудоустроенных лиц – копия трудовой с подписью и штампом работодателем;
• для безработных – оригинал трудовой, справка из центра занятости о размере пособия или о его отсутствии, справка из ПФР о состоянии счета;
• график платежей к кредитному договору.

Как стать участником программы и реструктурировать долг по ипотеке?

Чтоб стать участником программы рефинансирования ипотеки от АИЖК и «Сбербанка», необходимо написать соответствующую заявку в любом отделении банка, где работают специалисты по кредитованию. Уточнить условия можно в агентстве ипотечного жилищного кредитования по телефону 8 (800) 755-55-00 или на официальном сайте дом.рф.

1. Ипотечный кредит в Сбербанке сегодня: актуальная информация по действующим программам для заемщиков;
2. Как исправить кредитную историю;
3. Продление заявки в Сбербанке по ипотеке: могут ли отказать.

• ← Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке
• Ипотека для пенсионеров в Сбербанке в 2018 году: условия →

Займ в Срочноденьги: вход в личный кабинет

Декабрь 4, 2021 Администратор Комментарии к записи Займ в Срочноденьги: вход в личный кабинет отключены

Срочноденьги – микрофинансовая организация, в которой можно взять срочный займ в формате онлайн. Весь процесс получения денег в долг занимает

Гуру Кэш – займы онлайн в МКК ББ финанс: вход в личный кабинет

Сентябрь 11, 2021 Администратор Комментарии к записи Гуру Кэш – займы онлайн в МКК ББ финанс: вход в личный кабинет отключены

Вивус займ онлайн (vivus.ru) до 30 000 руб. Акция «Беспроцентный период», отзывы

Сентябрь 2, 2021 Администратор Комментарии к записи Вивус займ онлайн (vivus.ru) до 30 000 руб. Акция «Беспроцентный период», отзывы отключены

Белка Кредит займы онлайн на карту: МКК КапиталЪ-НТ, вход в личный кабинет BelkaCredit

Август 24, 2021 Администратор Комментарии к записи Белка Кредит займы онлайн на карту: МКК КапиталЪ-НТ, вход в личный кабинет BelkaCredit отключены

Рейтинг: займ онлайн

1. Турбозайм
2. Белка Кредит
3. Деньги на Дом
4. Займ До Зарплаты
5. Займ в Кредито24
6. Займ в Кэшью
7. Займ в Езаем
8. Займ МаниМен
9. Займ в Миг Кредит
10. Займ в VIVA Деньги

Информация сайта: Частным клиентам, Малому бизнесу, Корпоративным клиентам, Финансовым организациям, Акционерам и инвесторам, Партнерам и просто гражданам интересующимся финансовой тематикой

Данный сайт является некоммерческим информационным проектом, никаких услуг не предоставляет и не имеет никакого отношения к представленным банкам и их продуктам.

Логотипы и товарные знаки, размещённые на сайте принадлежат их законным владельцам (правообладателям).

Гид по услугам и финансовым продуктам банков

Источник: creditvsbervbanke.ru

Что такое ипотека АИЖК

Аббревиатуру АИЖК следует расшифровывать как агентство ипотечного жилищного кредитования. Это на сто процентов государственная организация. Она была основана во второй половине девяностых годов и функционирует в формате открытого акционерного общества. В своей деятельности АИЖК преследует несколько целей:

• создание удобных условий получения ипотечных займов для жителей нашей страны;
• стимулирование строительства доступной жилой недвижимости;
• понижение рисков (прежде всего финансовых) на ипотечном и жилищном рынках;
• разработка и практическая реализация антикризисных мер поддержки населения и т. д.

Влияние АИЖК на ипотечное кредитование в Российской Федерации

АИЖК удалось достичь по многим из указанных выше направлений хороших результатов. За время с 2005 по 2016 год объёмы выдачи ипотеки увеличились примерно в двадцать раз. Объём выданных ипотечных кредитов в 2016 году был равен 1,47 триллионам рублей. А самым удачным для этого сегмента кредитования оказался 2014 год — тогда в РФ выдали более миллиона ипотечных займов на сумму 1,76 триллиона рублей. То, что жилищная ипотека превратилась в обыденное для нашей страны явление, можно поставить в заслугу Агентства.

При этом ещё далеко не все чётко понимают, что такое ипотека АИЖК. Можно подумать, что само Агентство выдаёт на кредиты жильё, но это ошибочное представление. Речь в данном случае идёт о кредитах, выдаваемых банками-партнёрами АИЖК. Причём такие кредиты обязательно должны соответствовать стандартам программы Агентства. Это одно из условий, которое нужно выполнить банку, чтобы вступить в партнёрские отношения.

Общая схема взаимодействия с финансовыми организациями выглядит так: АИЖК полностью компенсирует банку-партнёру сумму кредита (говоря иначе, осуществляет его рефинансирование), а банк тем временем уступает свои права требования по ипотеке Агентству. Получается, что деньги, которые заёмщик вносит ежемесячно в итоге переводятся на счета АИЖК. В каком-то смысле Агентство также является гарантом безопасности сделки для всех сторон — застройщиков, заёмщиков, банковских структур. Сейчас в число ключевых банков-партнёров АИЖК входят:

• ВТБ 24;
• Дельта Кредит;
• Бинбанк;
• Сбербанк РФ;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк и т. д.

То есть Агентство сотрудничает с самыми крупными и надёжными финансовыми организациями. Зайдя на официальный сайт агентства по ипотечному жилищному кредитованию АИЖК – дом.рф, можно просмотреть полный перечень банков-партнёров. При этом следует не забывать, что выдавая ипотечный кредит, банки обычно забирают свою комиссию. И комиссионный процент может варьироваться, здесь каждый банк волен устанавливать собственные правила.

Особенности программ АИЖК

Стандарты программ Агентства описывают процессы выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов, включают в себя обобщённые требования к сторонам ипотечных сделок, ключевым параметрам таких сделок, условиям договоров и т. д.

Существуют и специальные требования АИЖК к заёмщикам. Ими могут быть лишь дееспособные граждане России, которым от 18 до 65 лет. Кроме того, ипотечная ссуда, согласно стандартам Агентства, не может выдаваться на период больше 30 лет. Вдобавок к этому приобретаемое жильё должно являться предметом залога.

Интересно, что для каждого субъекта РФ определён свой максимальный размер ипотеки, выдаваемой по стандартной программе АИЖК. И здесь легко обнаружить существенные различия в цифрах: например, в Москве и Петербурге эта максимальная планка выше, чем в среднем по стране. На величину ставок по продуктам Агентства также будут влиять заявленный срок кредитования, соотношение суммы кредита к оценочной стоимости предмета залога, наличие либо отсутствие у заёмщика страховки.

Любая программа помощи по ипотеке АИЖК предусматривает обязательное страхование приобретаемой недвижимости. А вот трудоспособность и даже жизнь заёмщика разрешается не страховать. Впрочем, отказ от такой услуги всё равно сказывается на базовой ставке – она увеличивается на 0,7 процентов. Если первоначальный взнос заёмщика составляет меньше 30% от цены закладываемого имущества, то потребуется ещё и страхование ответственности заёмщика по кредиту. Подобный тип страховки будет необходим ровно до того момента, пока заёмщик не погасит недостающую (до уровня тех самых 30%) часть долга.

Достоинства и недостатки ипотеки АИЖК

Главным достоинством ипотечных программ АИЖК считается их действительно невысокая процентная ставка. Очевидна ориентированность этих программ на широкие слои населения. И подобный подход, безусловно, даёт возможность серьёзно расширить число потенциальных заёмщиков.

Но у такой ипотеки есть и недостатки. К ним можно отнести, в частности, жёсткие требования к заёмщикам и предоставляемому пакету документов. А ещё эксперты отмечают довольно долгое рассмотрение заявлений на выдачу ипотечных кредитов по программам АИЖК. В некоторых ситуациях эта процедура затягивается на несколько месяцев.

Объясняется такое положение вещей тем, что все заявки должны пройти двухступенчатую проверку: сначала в банке, а затем непосредственно в АИЖК. Традиционно госструктуры работают не слишком быстро, и это надо учитывать тем, кто собрался брать ипотечный кредит.

Кому будут полезны и интересны услуги АИЖК

Услуги Агентства будут полезны как людям, которые только планируют оформить ипотеку, так и людям, уже имеющих на руках действующий договор. Клиенты, относящиеся к первой категории, могут:

• выбрать наиболее привлекательную и выгодную ипотечную программу, соответствующую стандартам Агентства;
• выбрать банк, в котором будет браться жилищный займ (он, разумеется должен входить в число партнёров);
• изучить перечень объектов недвижимости, выставленных на реализацию АИЖК (на жильё из данного списка,как правило, без проблем выдаётся ипотека);
• подобрать качественную страховую компанию.

А заёмщики, которые уже оформили ипотечный договор, имеют возможность, благодаря программам АИЖК, рефинансировать свой займ, а также применить для его погашения материнский капитал. Кроме того, помочь таким заёмщикам может дочерняя структура АИЖК, специализирующаяся конкретно на реструктуризациях (она называется АРИЖК). Эта организация может помочь выгодно реструктурировать имеющийся ипотечный кредит.

На интернет-портале АИЖК, адрес которого уже был указан выше, можно найти подробные сведения об ипотечных продуктах, которые предлагает Агентство, о местах и условиях оформления ипотеки. Интересно, что сейчас займ на покупку недвижимости по программе АИЖК можно получить по фиксированной ставке, равной всего 9,5 процентам годовых. Среди ипотечных продуктов, предлагаемых Агентством, особо стоит выделить следующие виды ипотеки:

• военную;
• с господдержкой;
• на покупку жилья, которое ещё находится в процессе строительства;
• под залог уже имеющегося дома или квартиры.

Таким образом, среди продуктов АИЖК можно найти довольно привлекательные варианты. Но при этом надо понимать, что общения напрямую между заёмщиком и Агентством, как правило, не происходит. Кстати, АИЖК никогда не имело и не имеет сейчас представительств, филиалов, офисов и дочерних компаний в регионах страны – эта информация, возможно, позволит уберечься будущим заёмщикам от мошенников.

Источник: znatokdeneg.ru

АИЖК программа помощи ипотечным заемщикам

В связи со сложными экономическими условиями и, как следствие, серьезным уменьшением реальных финансовых доходов граждан Правительством РФ В 2015 году была утверждена программа помощи ипотечным заемщикам, которая продолжила свое действие в 2016 году и будет действовать в 2017.

Программа осуществляется через АО ИЖК, которое берет на себя компенсацию финансовых потерь, грозящих кредитным организациям при смягчении условий ипотечного кредитования. Фактически финансовое обеспечение данной программы несет на себе государство, поскольку сто процентов акций АО АИЖК принадлежит Правительству РФ.

По замыслу авторов программы, финансовые влияния, которые осуществит АИЖК в ипотечный рынок, поможет должникам расплатиться со всеми долгами по приобретению жилья, а банкам при этом получить всю запланированную от выдачи кредитов прибыль.

Условно программу помощи ипотечным заемщикам можно разделить на две части. Первая часть заключается в предоставлении льготных условий кредитования потенциальным клиентам, которые только еще собираются приобрести жилье. Это социальная и военная ипотеки.

Что такое АИЖК?

Нередко для оформления ипотеки, человек обращается в разные частные организации и не подозревает об агентстве кредитования. В обычном банке государству принадлежит лишь часть вкладов, тогда как в АИЖК – 100% акций находятся у государства.

С помощью этой программы государство старается упростить процедуру получения ипотеки для малоимущих семей.

Агентство чаще всего занимается двумя видами деятельности:

1. Выдает ипотеку без посредников в лице банка;
2. Выкупает закладные у банка.

Вместе с этим даже если вы изначально взяли кредит в банке, то может оказаться, что ваш кредит забрало себе АИЖК – и теперь вы выплачиваете долг агентству. Важно отметить, что договор наряду с этим не меняется.

Как работает АИЖК

Профилактика рисков в ипотечной среде

Продвигают повышение безопасности для заемщиков (страхование долга, что в будущем сможет снизить проценты при взятии ипотеки)

Выдача кредитов населению

Разработаны стандарты АИЖК, максимально адаптированные для жителей России, создали разные программы

Есть несколько стандартов АИЖК, в соответствии с которыми вы получаете кредит:

• Базовый – рассматривается советом агентства – должен содержать основные положения по кредитованию: валюта, в которой приобретается квартира, данные о человеке, данные о кредите;
• Технологический – этот пункт рассматривает руководство АИЖК;
• Инструментарий – подписывается руководителем.

Такие стандарты были созданы для повышения безопасности граждан РФ, для предоставления денег всем желающим, а также, для рекламы АИЖК среди населения.

В стандартах прописаны правила взаимодействия между участниками операций.

Условия для оказания поддержки

Госпрограмма вступает в силу только по взаимному согласию сторон. В качестве инициатора выступает сам заёмщик, обращаясь с соответствующим заявлением. Регулируется процедура правительственным постановлением №373 от 20 апреля 2015 года, когда и начал функционировать проект помощи заёмщикам в выплате ипотеки за жильё, если они оказались в трудной финансовой ситуации не по своей вине. Тогда же данную функцию и было возложено на АИЖК.

Условия для участия в программе:

• Обязательная принадлежность к категориям граждан, перечисленным в предыдущем разделе;
• Уменьшение среднего дохода за последние три месяца больше, чем на тридцать процентов в сравнении с тем, который был у заёмщика на момент заключения договора с банком;
• Увеличение ежемесячного платежа на тридцать процентов и больше, если ипотека бралась в долларах, курс которых значительно возрос;
• Средний доход семьи в течение трёх последних месяцев меньше, чем два прожиточных минимума;
• Площадь купленного в ипотеку жилья равна не больше 45 кв.м. для однокомнатной, 65 кв.м. для двухкомнатной и не более 85 кв.м. для трёхкомнатной квартиры;
• Купленная в кредит жилплощадь является единственной жилой недвижимостью в собственности семьи;
• Договор ипотеки был заключен больше года назад.

Сумма поддержки

Конкретной суммы помощи по данной программе не существует. Но при этом, начиная с 2016 года, сумма возмещения по ипотечному займу существенно увеличена, и теперь составляет 10% от остаточной суммы кредита .

Данная помощь рассчитывается непосредственно в процессе подписания договора о реструктуризации.

Однако стоит обратить внимание, что эта сумма не может превышать отметки в 600 000 рублей.

Основные виды деятельности и задачи

Программа рассматриваемого учреждения действует так: сначала банки выдают кредит за счет собственных ресурсов, затем посредством рефинансирования ипотеки через АИЖК восстанавливают затраты.

Они несут ответственность за добросовестное исполнение финансовых обязательств заемщика.

К основным направлениям деятельности АИЖК относятся:

• реструктуризация ипотечных кредитов ;
• предоставление займов финансовым учреждениям для выдачи ссуды на строительство жилья;
• приобретение инвестиционных ценных бумаг;
• развитие рынка арендного жилья.

На практике работа рассматриваемого учреждения заключается в следующем:

• разработка ипотечных программ;
• оформление контрактов с банками;
• консультационные услуги потенциальных клиентов;
• выкуп ипотеки за счет бюджета.

В агентстве по ипотечному жилищному кредитованию применяется двухуровневая система финансирования, действующая на всей территории России и позволяющая равномерно распределить риски между участниками рынка.

К первому уровню относятся банки и организации, являющиеся первичными кредиторами, ко второму — АИЖК.

Приоритетными задачами рассматриваемого учреждения следует считать:

• Проектирование инновационных продуктов, ориентированных на повышение доступности получить жилье в ипотеку.
• Создание новых услуг, распределяющих риски между заемщиком и кредитором.
• Разработка стандартов качества для упрощения работы.
• Внесение изменений в законодательство, касающихся защиты прав кредиторов при создании маневренного фонда или выпуска ценных бумаг.
• Внедрение усовершенствованных инструментов рефинансирования .
• Поиск новых способов привлечения ресурсов.
• Принятие мер, позволяющих избегать появление рисков в области ипотечного кредитования.

Агентство по ипотечному кредитованию работает совместно с партнерами, которыми могут стать:

• региональные операторы;
• сервисные агенты;
• страховые компании;
• финансовые учреждения.

Деятельность агентства по ипотечному жилищному кредитованию выгодна для всех участников сделки.

Банки увеличивают ассортимент продуктов и получают дополнительную прибыль, АИЖК расширяет сеть представительств без собственных офисов, а заемщики решают жилищные проблемы.

Преимущества ипотеки АИЖК

• Минимальный первоначальный взнос – 10%
• Низкие процентные ставки – от 7,9 % годовых в рублях
• Максимальный срок кредитования – 30 лет.
• Дополнительные возможности по снижению процентной ставки.
• Возможность оформить кредит в любом регионе страны по одним и тем же стандартам
• Отсутствие моратория и штрафов за досрочное погашение
• Надежная защита интересов заемщика

Вы можете выбрать ипотечную программу самостоятельно, прочитав описание всех продуктов, либо воспользоваться помощником по выбору ипотечного кредита . Если вы военнослужащий, для вас действует специальная программа – «Военная ипотека »

Срок действия программы

Срок программы АИЖК в Сбербанке определен – получить реструктуризацию можно только до конца 2017 года. Будет ли программа продлена дальше, целиком и полностью зависит исключительно от намерений Правительства.

Банк не может предоставлять меньше льгот, чем предусмотрено государством, так как его затраты финансируются государством. Тем не менее, Сбербанк готов предложить лояльным клиентам с хорошей кредитной историей еще более выгодные условия. Какие именно – будет решаться на переговорах.

Кроме того, Сбербанк готов предоставить реструктуризацию не только по ипотеке, но и по автокредиту, и по обычному потребительскому займу. Однако в этих случаях рассчитывать на помощь государства не приходится, это исключительно инициатива Сбербанка.

Важен еще один момент: несмотря на то, что программа помощи ипотечникам реализуются АИЖК, обращаться за пересмотром условий договора нужно в сам Сбербанк.

Источник: zhilye.com