Можно ли продлить реструктуризацию кредита (займа), если ему уже был предоставлен льготный период или его долг был реструктурирован по собственной программе банка, однако он все еще не может обслужить свой кредит (заем)?
Обновлено: 17.08.2021
Банк России рекомендует кредиторам до 1 октября 2021 года продолжать реструктурировать кредиты и займы граждан, столкнувшихся с существенным сокращением доходов, по условиям программ реструктуризации, существующих у кредитора.
Ответ был полезен?
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!
На какой срок гражданину могут продлить реструктуризацию, если он уже ранее получил льготный период или реструктурировал кредит?
Обновлено: 13.04.2021
В случае если гражданину ранее был предоставлен льготный период или его кредит (заем) был уже реструктурирован, Банк России рекомендует продлять реструктуризацию по условиям программ реструктуризации, существующих у кредитора. Срок и иные условия реструктуризации определяются сторонами договора самостоятельно.
Реструктуризация долгов гражданина. Может ли суд утвердить план реструктуризации долгов?
Ответ был полезен?
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!
Если я ранее не обращался к кредитору с вопросом о предоставлении льготного периода, может ли мне быть предоставлен льготный период?
Обновлено: 17.08.2021
Банк России рекомендует кредиторам до 1 октября 2021 года реструктурировать его кредит или заем по условиям программ реструктуризации, существующих у кредитора, вне зависимости от того, был ли заемщику ранее предоставлен льготный период.
Ответ был полезен?
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!
Что делать, если я не могу посетить отделение банка или добраться до банкомата, чтобы внести очередной платеж по кредитному договору?
Обновлено: 21.10.2020
Если вы не можете посетить отделение банка для внесения очередного платежа по кредитному договору, то для решения вопроса оплаты кредита/займа рекомендуем вам прежде всего обратиться по телефону в организацию, с которой был заключен договор. Сотрудники проконсультируют о способах оплаты и порядке действий в случае невозможности посетить офис лично.
С учетом мер по борьбе с распространением коронавирусной инфекции очень важно, чтобы люди имели возможность выполнять критически значимые финансовые операции преимущественно дистанционно, в первую очередь с помощью цифровых сервисов.
Банк России также исходит из того, что кредиторы, действуя добросовестно, будут учитывать фактические возможности должника по исполнению соответствующего обязательства, наличие или отсутствие в его распоряжении возможности дистанционного обслуживания, а при отсутствии такой возможности — также режим ограничительных мер, которые применяются в соответствующем субъекте Российской Федерации и могут повлиять на возможность клиента посетить офис финансовой организации для своевременного совершения операций.
Как получить реструктуризацию кредита и платить в 4 раза меньше |долга в любом банке или Микрозайме
Ответ был полезен?
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!
Из-за коронавируса я потерял работу (мне не платят зарплату), нечем выплачивать кредит. Что делать?
Обновлено: 11.01.2022
Если у вас возникли сложности с платежами по кредитам или займам из-за сокращения доходов, прежде всего нужно сообщить об этом своим кредиторам и запросить вариант реструктуризации задолженности. В свою очередь, кредитор может попросить заемщика представить подтверждающие документы — и лучше всего подготовить их заранее, чтобы они были под рукой во время разговора с банком.
При этом Банк России рекомендует по возможности общаться по телефону колл-центра кредитора или онлайн, в том числе через личные кабинеты или электронную почту.
Важно понимать, что в нынешней ситуации банки сами достаточно активно идут навстречу гражданам, реструктурируя кредиты по их заявлениям — перенося сроки платежа, снижая его размер, используя другие возможные меры, чтобы сделать выплаты посильными и поддержать клиента. Скорее всего, банк предложит свой вариант реструктуризации, который поможет заемщику пережить сложные времена.
Соответствующие рекомендации кредиторам даны Банком России. При этом банки и микрофинансовые институты подходят к каждому заемщику индивидуально, оценивая его способность проводить выплаты с учетом снижения доходов. Банк России в свою очередь ведет мониторинг того, как исполняются его закона о кредитных каникулах. Кредиторы не вправе отказывать в предоставлении льготного периода по заявлению заемщика, если оно соответствует всем условиям и требованиям, установленным законом. Услуга должна предоставляться бесплатно, без взимания каких-либо комиссий.
Ответ был полезен?
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!
Я брал кредит в валюте. Можно ли переоформить его как рублевый?
Обновлено: 21.10.2020
Если вы брали кредит в иностранной валюте, то помимо просьбы о реструктуризации долга вы также можете обратиться в банк с просьбой изменить валюту кредитования на российские рубли.
Ответ был полезен?
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!
Не будет ли у меня испорчена кредитная история из-за каникул?
Обновлено: 13.04.2021
В соответствии с пунктом статьи 4 Федерального закона от 30.12.2004 № «О кредитных историях» из информационной части кредитной истории гражданина подлежит исключению информация об отсутствии платежей по договору займа (кредита), которые не уплачены в течение ипотечных и кредитных каникул. Для заемщика это означает, что каникулы не отразятся негативным образом на его кредитной истории и поможет сохранить статус надежного заемщика.
Ответ был полезен?
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!
Как нужно будет платить по кредитам или займам после льготного периода?
Обновлено: 13.04.2021
Начисленные за льготный период проценты должны быть выплачены заемщиком в течение 24 месяцев равными ежемесячными платежами. Первый платеж — через 30 дней после истечения льготного периода. Сумма долга по кредитной карте после окончания льготного периода обслуживается в соответствии с условиями банка-эмитента.
Начисленные за льготный период проценты, а также просроченные проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала льготного периода, выплачиваются заемщиком кредитору после завершения погашения потребительского кредита ежемесячными платежами, величина которых не может превышать размер вашего ежемесячного платежа (для аннуитетного платежа).
Не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам должны быть выплачены заемщиком после погашения ипотечного кредита ежемесячными платежами.
Ответ был полезен?
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!
В 2020 году я воспользовался «кредитными каникулами» по новому закону. Могу ли я рассчитывать на получение «ипотечных каникул» в соответствии с Законом № или по программам банка, или же я исчерпал свой лимит?
Обновлено: 17.08.2021
В случае, если Вы воспользовались «кредитными каникулами» в 2020 году в рамках Закона № , то за вами сохраняется право на получение «ипотечных каникул» в соответствии с Законом № Кроме того, Банк России рекомендует кредиторам до 1 октября 2021 года реструктурировать кредиты (займы) по условиям программ реструктуризации, существующих у кредитора, вне зависимости от того, был ли заемщику ранее предоставлен льготный период.
Ответ был полезен?
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!
Поддержка малого и среднего бизнеса
Кто и на каких условиях может получить льготные кредиты до 31 марта 2022 года?
Обновлено: 21.01.2022
С 24 января по 31 марта 2022 года компании и индивидуальные предприниматели, работающие в наиболее пострадавших от временных коронавирусных ограничений отраслях, могут взять кредит по ставке не выше 8,5% годовых (а при условии получения гарантии Корпорации МСП — по ставке не выше 8% годовых с отсрочкой платежей по основному долгу и процентам до трех месяцев) на любые цели, в том числе для рефинансирования уже имеющихся кредитов по более низкой ставке. Банк России выделил лимит на сумму 60 млрд руб. для льготного кредитования пострадавшего бизнеса всеми уполномоченными Корпорацией МСП банками, включая системно значимые.
К наиболее пострадавшим отраслям относятся 28 видов деятельности (ОКВЭД), указанные в утвержденном правительством перечне. Это гостиницы, общепит, парикмахерские и салоны красоты, химчистки, стоматологии, кинотеатры, санаторно-курортные организации, музеи, зоопарки. Также поддержка распространяется на компании в сфере туризма, искусств и развлечений, спорта и фитнеса, дополнительного образования, присмотра за детьми, проведения конференций и выставок, мелкого бытового ремонта. Помимо этого, в перечень вошли несколько видов розничной торговли непродовольственными товарами, автовокзалы и автостанции, предприятия по пассажирским и автогрузоперевозкам.
Получить льготный кредит можно в одном банков, уполномоченных по программе стимулирования кредитования Корпорации МСП, включая системно значимые. Информацию о возможности кредитования по программе необходимо уточнить в выбранном уполномоченном банке.
Сроки кредитов определяются банком. Перед подачей заявки убедитесь, что ваш бизнес внесён в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Проверить это можно на сайте ФНС.
Источник: cbr.ru
ЦБ продлил реструктуризацию кредитов для заемщиков
До 1 июля будет действовать мера поддержки, которой смогут воспользоваться граждане и предприниматели, пострадавшие от пандемии.
Центробанк направил во все кредитные организации информационное письмо с рекомендацией продлить программы реструктуризации кредитов и займов. Критерием для принятия соответствующего решения являются заболевание заемщика либо члена его семьи коронавирусом, снижение доходов, не позволяющие выплачивать задолженность, напомнили в ЦБ.
5 июня, 17:56
10 апреля, 21:40
2 ноября, 14:47
Регулятор отметил, что кредитные и ипотечные каникулы и внутрибанковские программы реструктуризации оказались эффективными антикризисными инструментами: они снизили риски дефолта заемщиков, обеспечили восстановление платежеспособности и исполнения обязательств перед кредиторами.
По данным ЦБ, 72% заемщиков смогли вернуться в график по истечении кредитных каникул и 74% заемщиков – по истечении собственных программ реструктуризации банков. Кроме того, в график платежей успешно вернулись 86% заемщиков, получивших ипотечные каникулы.
При этом, несмотря на неуклонное снижение количества поступающих от граждан заявок на реструктуризацию, их число все еще остается значительным: в основном потребность в изменении условий кредитного договора испытывают наименее обеспеченные группы населения. Что касается представителей малого и среднего бизнеса, то опрошенные регулятором 66 банков сообщили о росте заявок на реструктуризацию из-за неполного восстановления своей деятельности.
В Банке России считают такую меру поддержки населения и бизнеса актуальной, но обращают внимание кредиторов, что применение собственных программ реструктуризации носит рекомендательный характер.
- Право.ru
Источник: pravo.ru
Последствия несоблюдения плана
С момента утверждения плана реструктуризации должник должен соблюдать его – вносить необходимые платежи в установленные сроки. При нарушении графика любая сторона процедуры может заявить ходатайство о введении реализации имущества. Ходатайство в этом случае обязательно должно указывать на факт нарушения должником плана реструктуризации. Судебная практика показывает, что однократное нарушение графика погашения требований кредиторов не признается судом достаточным основанием для отмены реструктуризации.
Отметим также, что участники дела о банкротстве могут ходатайствовать, о продлении срока процедуры реструктуризации, если она была введена на период менее чем на три года.
Отличия от внебанкротной реструктуризации
Следует отличать реструктуризацию долгов при банкротстве физ лица от одноименных процедур вне рамок признания несостоятельности гражданина.
Этот термин часто встречается в банковской сфере, где под реструктуризацией понимается оформление нового кредита для погашения действующего или действующих, при этом новый кредит предусматривает более выгодные условия, как правило, меньший платеж или более низкая процентная ставка. Однако, за видимыми улучшениями условий часто скрывается либо увеличение срока кредитование, либо дополнительные комиссии. Это так называемые программы реструктуризации путем рефинансирования. Также банки предлагают программы реструктуризации кредитов путем изменения периодичности платежей, их размера за счет увеличения срока кредитования.
Примерно такие же варианты предусматривает реструктуризация через сторонних кредиторов. Должник получает займ, например, от частного лица, для погашения всех своих кредитных обязательств. После чего он гасит только одну сумму.
Реструктуризация в рамках банкротства гражданина принципиально отличается от этих двух вариантов. Здесь полностью отсутствует момент перекредитования т.е. существующие долги не закрываются новым кредитом или займом, не происходит изменение условий кредитования. Здесь сумма фиксируется и определяется порядок их погашения исходя из возможностей должника.
Завершение реструктуризации.
Реструктуризация долга при банкротстве может быть завершена по двум сценариям. В первом случае – если план исполнен, т.е. погашена вся задолженность по реестру требований. То финансовый управляющий должен представить суду отчет об исполнении. После рассмотрения которого выносится решение о завершении реструктуризации и прекращении производства по делу.
Немаловажный факт, что в таком случае гражданин не объявляется банкротом и в отношении него не наступают соответствующие последствия, например, запрет на замещение руководящих должностей в управлении юридическими лицами. Однако на него распространяется ограничение на повторное утверждение плана реструктуризации в банкротстве в течении восьми лет с даты утверждения исполненного плана.
Если должник не исполнил план реструктуризации, то после отчета финансового управляющего кредиторы вправе заявить ходатайство о прекращении реструктуризации, объявлении должника банкротом и введении процедуры реализации имущества.
Реструктуризация долгов при банкротстве физического лица процедура не совсем однозначная. С одной стороны – это реальная возможность закрыть все долги на более-менее приемлемых условиях. Однако, её возможная протяженность в три года и действующие в этот период ограничения не всегда приемлемы для должников. Впрочем, для некоторых категорий должников эта процедура – реальная возможность рассчитаться с кредиторами, понеся при этом минимальные потери, в том числе сохранив дорогостоящее имущество.
Источник: au-info.ru