Присоединение к программе страхования в банке по кредиту что это

Содержание

Как указал Суд, кредитор должен предоставить клиенту право самостоятельно застраховать свою жизнь, здоровье или иной интерес в пользу банка в соответствии с установленными критериями

По мнению одного из экспертов «АГ», выводы ВС РФ положительно отразятся на судебной практике. Другой заметил, что, хотя они и не снимают для заемщика все ограничения по страхованию жизни в других страховых компаниях, помимо предложенных банком, но ограничивают возможное злоупотребление со стороны кредитной организации.

27 июля Верховный Суд вынес Определение № 11-КГ21-15-К6 по спору относительно повышения банком процентной ставки по кредиту из-за смены его клиентом страховщика.

В августе 2019 г. Фархат Галиуллин оформил в ПАО «АКБ «АК БАРС» потребительский кредит на 1,4 млн руб. сроком на 7 лет. Наряду с кредитным договором заемщик подписал договор страхования, поскольку таким образом процентная ставка по кредиту составляла 10,9% годовых, а в случае непредставления договора страхования банку или расторжения такого договора – 18,5% годовых. Условия кредитного договора предусматривали оказание банком заемщику услуги по присоединению к программе коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, по которому последний выступит застрахованным лицом по договору, заключенному между банком и ООО «АК БАРС Страхование».

Страховка при кредитах: новые хитрости

В день заключения кредитного договора Фархат Галиуллин подписал заявление на страхование по коллективному страхованию жизни, здоровья и финансовых рисков. Спустя несколько месяцев мужчина заключил договор с ООО «Зетта-Страхование» и направил в банк копию страхового полиса, выданного новым страховщиком. Поскольку банк расценил такие действия гражданина как ненадлежащее исполнение обязанности по страхованию жизни и здоровья, он увеличил размер процентной ставки по кредиту до 18,5%.

Далее Фархат Галиуллин обратился в суд с иском к банку о признании незаконным отказа снизить процентную ставку по кредиту, обязании ответчика принять страховой полис общества «Зетта-Страхование» и уменьшить процентную ставку по кредиту, а также произвести перерасчет задолженности и платежей исходя из процентной ставки 10,9% годовых. Истец также просил присудить ему компенсацию морального вреда в размере 10 тыс. руб.

В удовлетворении иска было отказано, а апелляция и кассация поддержали такое решение. Так, первая инстанция сочла, что увеличение процентной ставки по кредитному договору произведено ответчиком в рамках достигнутого между сторонами соглашения по условиям кредитования и связано с неисполнением истцом обязанности по страхованию жизни и здоровья. Апелляция добавила, что при заключении кредитного договора на индивидуальных условиях банк имел определенный дополнительный имущественный интерес (комиссия в размере 3% в год от суммы кредита за присоединение к программе коллективного страхования жизни и здоровья), в связи с чем он и снизил процентную ставку по кредиту до 10,9%.

Не согласившись с подходом судов, Фархат Галиуллин обратился в Верховный Суд РФ.

Страхование жизни при оформлении кредита | Особенности возврата страховки | Консультация адвоката

Изучив материалы дела, Судебная коллегия по гражданским делам ВС пояснила, что по договору потребительского кредита кредитор не вправе обусловливать предоставление кредита (займа) и процентную ставку по нему обязанностью заемщика по одновременному заключению договора страхования с конкретным страховщиком. Заемщику следует предоставить право самостоятельно застраховать свою жизнь, здоровье или иной интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с законодательством РФ. При этом из закона не следует, что такое право предоставлено заемщику только на момент заключения кредитного договора.

«Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции в нарушение приведенных выше положений закона исходил из того, что отказ от договора страхования с конкретным, индивидуально определенным страховщиком и самостоятельное заключение заемщиком договора страхования с другим страховщиком сами по себе являются нарушением условий кредитного договора, позволяющим банку увеличить процентную ставку по кредиту. При этом судом не установлено, была ли у заемщика такая возможность и на момент заключения кредитного договора, имел ли он возможность выбора страховщика по критериям, установленным кредитором, и были ли также эти критерии определены в соответствии с законодательством РФ», – отмечено в определении.

Судебная коллегия добавила, что договор страхования, заключенный заемщиком самостоятельно, должен соответствовать в первую очередь критериям, установленным кредитором согласно законодательству РФ. В свою очередь, апелляцией не было установлено, определил ли банк такие критерии при заключении кредитного договора и соответствует ли самостоятельно заключенный Галиуллиным договор страхования этим критериям. Таким образом, Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ отменила судебные акты апелляции и кассации, вернув дело во вторую инстанцию.

Адвокат АП г. Москвы Олег Лисаев отметил указание Верховного Суда на то, что банк имеет право обязать заемщика застраховать свою жизнь, здоровье или иной интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным банком: «Эти критерии должны соответствовать российскому законодательству, а заемщик имеет право на выбор страховщика, и не только на момент заключения кредитного договора».

По словам эксперта, в рассматриваемом споре действия банка были незаконными, и их следует расценивать как навязывание платной услуги и нарушение прав потребителя. «Данные выводы ВС РФ положительно отразятся на судебной практике. Я всегда приветствую ситуацию, когда суд встал на защиту гражданина как более слабой стороны. Потребитель финансовой услуги зависим от банка, который имеет возможность навязать свои несправедливые условия, и только суд может поставить недобросовестного кредитора на место», – подчеркнул Олег Лисаев.

Партнер юридической фирмы Law https://www.vsrf.ru/press_center/mass_media/30266/» target=»_blank»]www.vsrf.ru[/mask_link]

Как вернуть навязанную страховку по кредиту

Когда оформить кредит нужно срочно, заемщики склонны подписывать договоры, особо не вникая в условия. Иногда специалисты банков этим пользуются и включают в документы дополнительные услуги, например страхование от потери работы. Клиенты же торопятся перейти к получению денег, поэтому мало вникают в обоснованность переплаты. Юрист по возврату страховки по кредиту поможет разобраться в имеющейся ситуации и избежать дополнительных расходов.

Законно ли включение страховки в каждый кредитный договор

С точки зрения действующего законодательства при кредитовании банк вправе предлагать любые дополнительные услуги, включая страхование. И этим пользуются при оформлении договора, что вполне логично. Ведь риски невозврата денег возникают в том числе по причине тяжелой болезни, потери трудоспособности или смерти заемщика. Особенности страхования при кредитовании:

Предоставляют услуги обычно дочерние компании.
Некоторые учреждения включают сумму страхования в тело кредита, за счет этого расходы заемщика еще больше увеличиваются.
Проще погасить просроченную задолженность через страховую компанию, чем пытаться взыскивать ее через судебных приставов.

Обоснованным также является страхование недвижимости при оформлении ипотеки. Финансовые организации выдают такие кредиты под залог имущества, и им важно получить гарантию полной сохранности квартиры, дома, коммерческого помещения. В любом случае для заемщика это означает увеличение ежемесячного платежа и общей суммы переплаты.

Особенности законодательства

Навязывание страхования и других дополнительных услуг банков незаконно при любых видах кредитования. Однако нужно быть готовым к тому, что в противном случае банки могут отказать в выдаче займа или значительно увеличить процентную ставку. Это их право, и они им пользуются – вводят негласные лимиты на количество оформленных страховок в месяц, материально стимулируют менеджеров на убеждение заемщиков, разрабатывают специальные скрипты, упрощающие процесс.

Виды страховок, не подлежащих возврату

По новым правилам денежные средства легко возвращаются за полисы страхования жизни и здоровья, потери места работы и финансовых рисков. Это популярные виды страховок при выдаче потребительских кредитов. Без них открыть линию кредитования иногда бывает сложно, поэтому заемщикам приходится соглашаться на невыгодные условия и уже затем оформлять расторжение договора. Не получится вернуть деньги:

за медицинское страхование иностранных граждан, трудящихся на территории РФ, а также российских граждан, работающих за пределами страны;
страховки для допуска к выполнению профессиональных обязанностей;
международное автострахование ответственности по «зеленой карте».

Остальные виды договоров расторгаются по заявлению заемщика. Главное – сделать это правильно и своевременно. Чтобы не возникало спорных моментов или они разрешались быстро, рекомендуем обратиться в Юридическую фирму «Нечаев и Партнеры». Благодаря опыту рассмотрения подобных дел, будет проще добиться сохранения условий кредитования с полным возвратом суммы страховки.

Способы уклонения от возврата страховки

Введение периода охлаждения стало помехой для скрытого увеличения процентной ставки. Этого стали избегать двумя основными способами: замалчиванием информации о законных возможностях клиентов и использованием договоров коллективного страхования. Первый стал практиковаться из-за резкого всплеска отказов от страховок (за первый год произошел рост от 10 до 80 %).

Второй подразумевает присоединение к коллективному договору страхования, по которому банк страхует свои риски. На него Указание ЦБ РФ № 3854 не распространяется – заемщик самостоятельно отказывается от возможности возврата потраченных денег. Но это происходит только по причине неосведомленности людей о тонкостях законодательства. При любых сомнениях обращайтесь в наш юридический отдел. Мы проанализируем текст кредитного договора и объективно оценим риски после его подписания.

Варианты возврата страховки

Оптимально отказываться от страховки еще на этапе согласования кредитного договора. Но при обсуждении вопроса менеджеры весьма убедительны, их этому обучают, стимулируют премиями и административными мерами. Эффективно действует убеждение о вероятном отказе в кредитовании, поэтому чаще приходится рассчитывать на варианты после оформления договора.

В период охлаждения

Наиболее простой способ – воспользоваться периодом охлаждения, предусмотренным текущими законами. Банки самостоятельно устанавливают его срок, несмотря на рекомендации ЦБ РФ, из-за этого рекомендуем сразу выяснить даты в тексте договора. Важно успеть в указанный период, чтобы не возникало основания для отказа.

Процедура проводится в три этапа:

подача заявления на имя страховой компании, указанной в договоре;
предоставление оригиналов имеющихся документов (заказным письмом, лично);
ожидание решения по возврату и получение денежных средств.

Сроки рассмотрения заявления ограничены стандартным периодом в 10 календарных дней после получения. Чтобы не вызывать повышенного внимания со стороны надзорных органов, страховые компании стараются укладываться в 3–7 рабочих дней. Если допущена просрочка, лучше обратиться к юристу, чтобы оценить условия возврата страховки по кредиту, риски невозврата денег.

По истечении 14 дней

Если заемщик не уложился в период охлаждения, вернуть деньги также реально, но сумма будет меньше. Про средства за период, который прошел до момента подачи заявления, придется забыть: они пойдут на оплату уже оказанных услуг страхования. Процедура возврата производится в такой же последовательности: заявление, ожидание, получение денег.

При досрочном погашении кредита

Похожая ситуация возникает при досрочном погашении кредита. Помимо перерасчета процентов за пользование средствами, заемщик вправе претендовать на возврат той части страховочной суммы, которая приходится на период от момента досрочного погашения до крайней даты по графику. Но на практике это становится возможным только по решению суда. Вместе с иском подаются следующие документы:

копия договора страхования;
справка из банка о полном погашении кредита;
паспорт заемщика (заявителя);
номер расчетного счета для перечисления денежных средств.

Перед обращением в судебные инстанции рекомендуем подать в свою страховую заявление о добровольном расторжении договора. Есть вероятность, что компания пойдет навстречу и вернет остатки средств. Если заявление было проигнорировано, получен отказ, можно обращаться в суд с иском о принудительном расторжении договора.

После планового погашения кредита

Есть шансы возврата страховки и после погашения кредита в соответствии с графиком. Оптимально обратиться к опытному юристу сразу, еще на этапе подготовки к подаче заявления страховщику. В суде будет рассматриваться наличие нескольких условий. В первую очередь понадобится предоставить письменный отказ в добровольном возврате средств.

Затем подается иск в пределах срока исковой давности (3 года). При этом на каждый ежемесячный платеж в страховую он рассчитывается отдельно, как и в случае взыскания по просроченным кредитам. И третье – придется доказать, что страховка была именно навязанной, выданной под принуждением, например при условии страхования для выдачи кредита.

Особенности работы со Сбербанком и ВТБ

При рассмотрении дела по возврату страховок приходится учитывать специфику конкретного банка (он вправе устанавливать правила в рамках действующего законодательства РФ). Много кредитов выдается двумя крупнейшими банками – Сбербанком и ВТБ. Поэтому обращения в наш юридический отдел часто касаются этих организаций.

Коллективные страховки полностью отменены только в ВТБ – Сбербанк продолжает иногда их использовать наравне с индивидуальными договорами.
Независимо от предложенного варианта оба банка допускают добровольное расторжение в срок до 14 дней с момента получения кредита.
Заявления на отказ от страховки принимаются в офисах банков-кредиторов независимо от места оформления кредитного и страхового договоров.
Отказ от страховки обычно приводит к пересмотру процентной ставки в сторону увеличения.

В части возврата страховых взносов при досрочном погашении кредита лучше разбираться по факту (договоры часто корректируются). Важно отталкиваться не от примерного текста, опубликованного на сайте банке в виде оферты, а от конкретной редакции документа, подписанной заемщиком. При работе с остальными банками практикуется та же схема.

Пакет документов для расторжения договора страхования

Чтобы без проблем расторгнуть страховой договор, его нужно сохранять независимо от срока, когда было принято это решение. В идеале документы должны оставаться в архивах даже после полного погашения кредита. Например, в случае обращения в суд для возврата ранее уплаченных взносов, если заемщик решит восстановить справедливость.

При обращении в суд понадобятся следующие документы: договор страхования, дополнительные соглашения и приложения к нему, квитанции об уплате страховых взносов. К исковому заявлению обязательно прикладывать оригиналы, в страховую компанию лучше отправлять ксерокопии. В этом случае будет гарантия их сохранности для последующего разбирательства.

Выводы по рассмотренному вопросу возврата страховки по кредиту простые. Вернуть денежные средства легко, если изначально действовать правильно: следить за сроками подачи заявления, сразу обращаться к юристу при отказе в добровольном исполнении. Важно понимать, что решение о выдаче кредитов часто принимается на основании автоматического скоринга.

Поэтому отказ от страховки на самом деле не влияет на него. Расторжение страховки не влияет на кредитную историю – испортить ее можно только просроченными платежами.

Если кредит нужен срочно, проще согласиться с условиями и после получения денег использовать период охлаждения или возможность возврата в последующие периоды, пусть и не всей суммы. Чем крупнее был взят кредит, тем рациональнее вопрос расторжения страховки после его возврата. С этим вопросом лучше разбираться сразу при участии юриста.

Присоединение к программе страхования в банке по кредиту что это

Банки придумали новую схему по заработку денег на страховании потребителей. Вместе со страховой премией вы платите банку комиссию за подключение к программе страхования и при отказе от страховки вам отказываются вернуть стоимость комиссии.

В чем смысл схемы

Вы приходите в банк оформить кредит. Вам говорят, что кредит одобрен, но в него будет включено страхование жизни, здоровья и других рисков.

По указанию Банка России от страховки можно отказаться в течение 14 дней с момента заключения договора так называемый период охлаждения. Об этом правиле знают многие потребители кредитных услуг и активно отказываются от страховки возвращая страховую премию.

Что придумали банки. Теперь при подключении к программе страхования банк берет комиссию, якобы оплату своих услуг за то что застраховали вас. Беспредел заключается в том, что стоимость их услуг стала превышать саму страховую премию. Так вы заключаете договор страхования стоимость страховой премии может составлять 10 000 рублей, а услуги банка 80 000 рублей.

Зачем стали разбивать, а все очень просто по указанию ЦБ вернуть можно только страховую премию, а о возврате комиссии банка ничего не сказано. Соответственно если человек отказывается от страховки в первые 14 дней (период охлаждения) ему возвращают только страховую премию 10 000 рублей, а комиссию банка 80 000 рублей удерживают.

Что интересно суды вставали на сторону банков и отказывали во взыскании комиссии банка за подключение считая это расходами банка на заключения договора, но все изменилось в 2020 году судебная практика поменялась.

Источник: xn--80aaaeesbaalmfdm2atzpcijej4ahe8o.xn--p1ai

Страховка в кредитном договоре: как не купить лишнее

Подстраховать себя от возможных ударов судьбы с помощью финансовой «подушки безопасности» – совершенно естественное желание. И многие из нас реализуют его добровольно, обращаясь в специализированные компании, чтобы застраховать имущество, здоровье, риск потерять работу. А что, если страховой полис предлагается нам «в комплекте» с другим продуктом, например, с кредитом? Ведь в данном случае нам нужны заемные деньги, при чем здесь страховые услуги? Давайте разбираться, обязательно ли страхование при выдаче кредита и что делать, если вы купили лишнее.

Страховки обязательные и целесообразные

Во-первых, есть страховки, которые банк по закону имеет право в обязательном порядке включать в определенные виды договоров, например, при автокредитовании и ипотеке. Согласно законодательству, заемщик обязан застраховать имущество, которое является залогом по кредиту – машину или жилье. В противном случае у банка есть право отказать в заемных деньгах.

Все остальные виды страхования при получении кредита – строго добровольные. Разнообразные страховки могут предлагаться заемщику, но только в виде дополнительных услуг. Вы решаете сами – насколько вам нужно страхование жизни при получении кредита.

При этом надо понимать, что продажа банком страхового полиса – это не только способ получения дополнительного дохода, но и защита от возможных убытков. Ведь заемщик может оказаться в сложной жизненной ситуации, а страховая компания должна помочь ему справиться с ней.

Именно поэтому некоторые страховки позволяют улучшить условия кредитного договора. Самый наглядный пример – снижение процента по автокредиту при покупке полиса каско. А при оформлении потребительского кредита процентная ставка может быть снижена в случае приобретения страховки от потери работы. Очевидно, что это выгодно и кредитору, и заемщику.

Страховки сомнительные и навязанные услуги

Не подвергая сомнению важность и нужность самого института страхования, который действительно позволяет создать механизмы поддержки в сложной ситуации, все-таки нужно помнить об имеющихся случаях злоупотребления этим инструментом.

Регуляторы и надзорные органы, в частности, Центробанк, Федеральная антимонопольная служба, Роспотребнадзор, достаточно часто выявляют случаи навязывания договора страхования кредита, а также товаров и услуг под видом страховых продуктов. Говоря другими словами, кредиторы пытаются продать целый набор услуг, зачастую никак не связанных ни с основным продуктом (заемными деньгами или товаром, приобретаемым в кредит), ни друг с другом.

В одном «комплекте» с потребительским кредитом могут оказаться, например, такие услуги, как консультации по семейному праву, телемедицина или подписка на журнал. Стоимость подобных абонементов может составлять несколько тысяч рублей в год.

Дьявол в деталях: смотри в оба

Как правило, банк, продавая страховки, выступает как страховой агент и заключает соглашение с заемщиком непосредственно во время оформления кредита. Чаще всего это происходит в форме присоединения к коллективному договору страхования. В него клиенты банка просто вписываются как вновь застрахованные, а его условия одинаковые для всех заемщиков. Кстати говоря, важно помнить, что клиент банка имеет право отказаться от коллективного контракта и заключить индивидуальный.

Итак, переходим к главному – как отделить зерна от плевел и не прикупить себе чего-то навязанного, но совершенно вам не нужного. К сожалению, нередки случаи, когда вместе с продажей страховых полисов реализуются совершенно сторонние услуги или даже товары. При этом такая покупка маскируется под заключение договора страхования.

Центробанк РФ, описывая методы продаж страховых продуктов, приводит такой пример из реальной практики. Выдавая заем своему клиенту, банк заключил с ним соглашение на приобретение полиса страхования жизни, а также флеш-карты с электронной версией некоего журнала. В кредитном договоре было отмечено, что заемщик согласен на приобретение страховых услуг на общую сумму 140 тыс. рублей. При этом страховая премия составила 3 тыс. рублей, а стоимость флешки – 137 тыс. рублей. Понятно, что при таких условиях отказ от договора страхования гарантирует возврат только страховой премии (или ее части), то есть мизерной части от общей суммы.

Возможность таких манипуляций возникает, когда при оформлении кредита необходимо просматривать и подписывать большое количество документов. Этот факт и сама ситуация, близкая к стрессовой, снижают концентрацию, притупляют внимание и мешают четко воспринимать ключевые условия.

Весьма часто дополнительные услуги включаются в кредитный договор «по умолчанию», напротив них в документе уже проставлены «галочки», а оплата предусмотрена… из кредитных средств.

Доп. услуги могут также навязываться через продажу сертификатов, в которых используются страховые термины: срок страхования, страховой сертификат и т.д. Это может создать ошибочное представление о том, что услуги имеют отношение к страхованию, хотя это и не соответствует действительности.

Еще один риск – приобрести услугу, на первый взгляд, казалось бы, нужную, но на самом деле обладающую низкой потребительской ценностью. В этом случае договор может устанавливать маленькую страховую сумму, а в качестве страховых случаев прописывать события, наступление которых маловероятно.

Наиболее вопиющие случаи, указывает Банк России, связаны с продажей страховых продуктов, условия которых на покупателя не распространяются. Речь идет о людях с ограниченными возможностями или с хроническими заболеваниями, для которых существуют исключения из страхового покрытия, но их об этом не информируют. Или же форма договора уже содержит проставленную типографским способом галочку, заранее подтверждающую отсутствие у заемщика заболеваний.

С холодной головой: отфильтруем ненужное

Страхование кредитного договора – это здравый расчет на финансовую помощь в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Страховка должна работать! И, конечно, мы не хотим покупать то, что нам совсем не нужно. Поэтому самый простой и самый действенный совет: не подписывайте ничего, если вы что-то не поняли до конца. Возьмите бумаги с собой, перечитайте текст несколько раз дома, посоветуйтесь с близкими.

Но это в теории. На практике все мы торопимся, совершаем ошибки, особенно, если нам в этом немного «помогают». Однако если вы, оформляя кредит, уже со всем согласились и всё подписали, и только потом осознали, что какие-то опции вам не нужны, не отчаиваетесь! Вы всегда можете воспользоваться периодом «охлаждения».

Возврат комиссии банка за подключение к страхованию

Допускается ли отказ банка от возврата комиссии за подключение к программе личного страхования?

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования страховая организация обязуется за обусловленную в договоре страховую премию, уплаченную страхователем, выплатить определенную в договоре страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или указанного в договоре гражданина (застрахованного лица). Страхования сумма также выплачивается при наступлении иного страхового случая.

Кодексом установлено, что страхователь имеет право отказаться от договора личного страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось по иным обстоятельствам, чем страховой случай. Право заемщика на отказ от заключения договора страхования в связи с договором потребительского кредита (займа) предусмотрено статьей 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Отказ заемщика от участия в программе личного страхования

Заемщик, подключенный кредитором к программе личного страхования или самостоятельно заключивший договор страхования во исполнение кредитных обязательств по договору потребительского кредита (займа), в течение четырнадцати дней вправе отказаться от участия в такой программе (от договора страхования) с возвратом платы за подключение к программе страхования (страховой премии по договору страхования). Указанное положение применяется только при отсутствии страховых случаев.

Больше о возврате страховой премии при досрочном возврате кредита, читайте здесь: Как вернуть страховую премию при возврате кредита

Кредитор или лицо, действующее в интересах кредитора, обязаны возвратить заемщику страховую премию, уплаченную при подключении к программе личного страхования или по договору личного страхования, в полном объеме, в том числе комиссии банка за подключение к программе страхования, в течение семи рабочих дней. Указанный срок исчисляется со дня получения кредитором или лицом, действующим в интересах кредитора, заявления заемщика о возврате страховой премии.

Возврат комиссии банка за подключение к программе страхования

Условие договора, не предусматривающее возврат комиссии банка за подключение к программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является ничтожным. Поскольку не соответствует требованиям статьи 426 Гражданского кодекса, содержащей нормы, обязательные для банка при заключении и исполнении публичных договоров, в том числе получении банком комиссионного вознаграждения за подключение к программе страхования.

Отказ от услуги страхования, допускаемый законодательством, делает уплаченную комиссию за подключение к несуществующей услуге экономически нецелесообразной для заемщика. Уплата комиссионного вознаграждения банку связано исключительно с оплатой страховой премии за подключение к программе страхования. Поэтому после отказа от услуги страхования оставление такой комиссии банку противоречит основным началам гражданского законодательства.

Если вам нужен квалифицированный и опытный юрист по кредитам и страхованию, обращайтесь в центр Кирпиков и партнеры.

Требуются юридические услуги? Запишитесь на консультацию к юристу по телефонам: +7 (922) 98-98-223 , +7 (922) 98-98-224

Источник: kirpikov.ru

Как вернуть навязанную страховку по кредиту

Законно ли включение страховки в каждый кредитный договор

Особенности законодательства

Виды страховок, не подлежащих возврату

Способы уклонения от возврата страховки

Варианты возврата страховки

Пакет документов для расторжения договора страхования

Присоединение к программе страхования в банке по кредиту что это

Страховка в кредитном договоре: как не купить лишнее

Страховки обязательные и целесообразные

Страховки сомнительные и навязанные услуги

Дьявол в деталях: смотри в оба

С холодной головой: отфильтруем ненужное

Возврат комиссии банка за подключение к страхованию

Отказ заемщика от участия в программе личного страхования

Возврат комиссии банка за подключение к программе страхования

Для чего нужна программа компилятор

Программа смешанное белье для чего

Программа чек пфр для чего

Токси риск программа для чего

Программа аршин метрология для чего

Для чего предназначена программа стили

Для чего нужна программа тренажер

Для чего нужна программа apkpure