Пенсионная программа Сбербанка плюсы и минусы отзывы

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка представлен на рынке страны с 1995 года. Он является одним из безусловных лидеров в этой сфере и обслуживает более 8 миллионов человек. Индивидуальный пенсионный план в НПФ Сбербанка это возможность увеличить размер своего пенсионного обеспечения до необходимых пределов. Подробности — ниже.

Индивидуальный пенсионный план от НПФ Сбербанка на сегодня: что нужно знать

На начальном этапе своей трудовой деятельности людям несвойственно задумываться о том, что наступит момент, когда работать уже не получится и придется жить на пенсию. Индивидуальный пенсионный план это возможность самостоятельно сформировать размер своей пенсии, и обеспечить независимость в будущем.

Что это такое

Это дополнительный доход, обеспечиваемый на основе ваших отчислений в его пользу. С его помощью вы можете безбедно жить после достижения пенсионного возраста, не задаваясь вопросами прожиточных минимумов. Формирование негосударственной пенсии происходит по мере взносов в пользу НПФ, но это не заставляет вас в обязательном порядке ежемесячно переводить часть своей зарплаты в пенсию.

СберБанк Обновил Счет для Пенсионеров «Активный возраст»: Плюсы и Минусы вклада

Вы вольны выбирать график выплат самостоятельно.

Почему же просто не положить деньги в банк под проценты? Ваша индивидуальная пенсия до момента, когда она вам потребуется — будет находиться в программах инвестиционного дохода НПФ, что позволяет не просто иметь личный резерв, но получить дополнительный процент с накоплений.

Условия вступления в программу

Для оформления договора с НПФ Сбербанка не требуется каких-то дополнительных условий, кроме вашего на то желания.

Размер и периодичность взносов в рублях

Размер отчислений в пользу вашей будущей пенсии вы определяете самостоятельно. Вы можете делать ежемесячные взносы в процентах от своей зарплаты, равно как и установить любой удобный для себя график. Либо же вовсе пополнять свой счет в НПФ эпизодически, по мере желания или необходимости.

Уважаемые читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните по номеру или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

Уважаемые читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните по номеру или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

Единственное ограничение в единоразовом взносе, он не должен быть ниже 500 рублей.

Стоит ли вступать: отзывы об индивидуальном пенсионном плане Сбербанка

Отзывы клиентов НПФ Сбербанка неоднозначны. С одной стороны, для оформления достаточно обратиться в ближайшее отделение сбербанка и не нужно искать каких-то особых офисов на другом конце города. А с другой — сроки рассмотрения обращения клиентов зачастую затягиваются.

Плюсы и минусы

Главное преимущество состоит в возможности обеспечить достойную старость самостоятельно. Инвестиционные программы НПФ Сбербанка ежегодно оцениваются рейтинговыми агентствами на максимальный балл, соответственно, риски сведены к минимуму. Простой процесс оформления и подачи заявки.

Из недостатков можно выделить медленный бюрократический механизм рассмотрения заявок. Вполне возможно, что для решения НПФ по вашему вопросу потребуется время.

В прошлом возникали некоторые проблемы в работе личного кабинета на сайте.

Доходность и условия по разным видам пенсионных планов

Какова доходность? В прошлом году доходы инвестиционных программ составили более 8%, что в два раза превышает инфляцию рубля даже по самым скверным прогнозам.

Это не рекордная цифра, но при выборе НПФ нужно ориентироваться не на кратковременные пиковые показатели, а на стабильность дохода.

Сбербанк предлагает три основных вида ИПП. Из общего можно выделить два пункта:

• По каждому из них можно сделать досрочный возврат накоплений. Причем через 2 года после заключения договора с НПФ вы можете получить дополнительно 50% инвестиционного дохода со своих накоплений, а через 5 лет уже 100%.
• Ваши накопления и доходы не доступны для взыскания, даже в случае развода. Все ваши накопления подлежат наследованию.

Универсальный

Самый «легкий» план из представленных. По нему вы не имеете совершенно никаких рамок размера и графика выплат.

В цифрах это выглядит следующим образом:

• минимальный размер периодических взносов от 500 рублей
• первоначальный взнос от 1500 рублей
• график взносов — любой удобный вам
• срок выплат пенсии от 5 лет и более

Целевой

Имеет полностью договорную форму. Где вы устанавливаете удобный для вас график и размер взносов, а именно:

• первоначальный взнос от 2000 рублей
• размер периодических взносов и первоначального платежа определяется по договору, от 1000
• график отчислений фиксируются в договоре
• взнос на формирование собственных средств: 1,5%
• срок выплаты пенсии фиксированный, 15 лет.

Накопления наследуются, но не делятся при разводе, не попадают под взыскания.

Какой индивидуальный пенсионный план лучше выбрать?

Нужно ориентироваться на стабильность своих ежемесячных выплат. Если для вас будет удобным отчислять часть своей зарплаты в счет НПФ, то лучшим выбором будет план «Целевой».

Стоит отметить, что для вашего удобства ежемесячные платежи могут происходить без вашего непосредственного участия.

То есть ваш работодатель может отчислять часть вашей зарплаты или вы можете самостоятельно настроить автоматический ежемесячный платеж с банковских счетов.

Если для вас неприемлем строгий график выплат, то вам подойдет план «Универсальный», у него нет никаких рамок.

Выгода рассчитывается не столько по конкретному пенсионному плану, сколько по размеру отчислений в пользу НПФ. Чем больше вы откладываете — тем больше вы получите.

Как вступить в программу ИПП от Сбербанка: оформление договора

Для этого потребуются только паспорт и ИНН. Вы можете оставить заявку онлайн на официальном сайте или обратиться в любое отделение Сбербанка. Процесс оформления заявки не отнимет больше 15 минут. В случае если вы выбрали онлайн форму и имеете аккаунт на портале госуслуг, то вам будет доступна упрощенная система регистрации договора.

Обратите внимание! Для оформления ИПП «Комплексный» потребуется ваш СНИЛС и нужно лично явиться в отделение банка или офис НПФ Сбербанка.

Как войти в личный кабинет и посмотреть начисления

Для входа в личный кабинет нужно пройти простую процедуру регистрации, которая занимает буквально несколько минут. Вам потребуется ввести паспортные данные и номер СНИЛС.

После этого, на главной странице личного кабинета будет доступна вся интересующая вас информация по счету. Здесь же доступны формы заявлений по текущему обслуживанию и на выплату пенсии по договору обязательного пенсионного страхования.

Информация о вашем договоре может отобразиться не сразу.

Если в течение семи дней этого не произошло и вся введенная вами информация верна — обратитесь на горячую линию.

Есть ли калькулятор для расчета пенсии на официальном сайте?

На сайте npfsberbanka.ru имеется онлайн-калькулятор, в котором можно рассчитать размеры ежемесячных выплат и вашей будущей пенсии.

В нем можно выбрать ваш текущий возраст, зарплату, сумму взносов и срок выплат негосударственной пенсии. На основе этих данных вы получите сумму ежемесячного пенсионного обеспечения, на которое можете гарантированно рассчитывать.

Индивидуальные пенсионные планы сбербанка достойны внимания. Тут представлены гибкие рамки тарифных планов и множество отделений банка, куда можно обратиться для оформления договора.

Источник: gdesber.ru

Все о плюсах и минусах накопительной части пенсии в Сбербанке

Заботясь о будущей пенсии, граждане РФ могут увеличить свои пенсионные накопления путем перехода в негосударственную пенсионную компанию. НПФ «Сбербанка» – выбор миллионов россиян, стабильный и развивающийся фонд. Перевод пенсии в финансовую компанию «Сбербанка» доступен практически в любом отделении. Однако даже у такого значимого участника пенсионного обеспечения в РФ есть свои плюсы и минусы.

Перевод сбережений: «за» и «против»

Выбор миллионов россиян неслучаен: относительно молодой, но уже известный в народе фонд является дочерней компанией крупнейшего банка страны, который является гарантом ее финансовой стабильности.

Плюсы выбора НПФ

Обратите внимание! При выборе негосударственного пенсионного фонда важно знать все достоинства и недостатки не только бренда, но и самой компании.

Неполная информация о НПФ, невнимательность вкладчика при заключении договора обязательного пенсионного страхования может привести к тому, что клиенту придется искать свои накопления в ином фонде, образованном в результате реорганизации, а то и вовсе лишиться накопленных процентов.

Чтобы обезопасить себя и свои накопления, рекомендуется заранее ознакомиться с преимуществами пенсионной компании.

Достоинства НПФ «Сбербанка»:

1. НПФ «Сбербанка» отличается открытостью и доступностью. Информация о результатах деятельности фонда, клиентах и основных программах компании представлена на официальном сайте. Дополнительно вкладчики могут поинтересоваться у менеджеров «Сбербанка», каждый из которых заключает договор и предлагает консультационные услуги по продуктам бренда. Третий источник – «горячая» линия фонда, бесплатный номер 8(800)-555-00-41.
2. Важное преимущество фонда – защита средств вкладчиков. НПФ на базе крупнейшего банка страны включен в программу страхования вкладов, которая гарантирует выплату накоплений в случае полной ликвидации негосударственной компании. При этом темпы роста «Сбербанка» свидетельствуют о правильной организации структуры негосударственного обеспечения. Лидер рынка ОПС в России представляет продукты гражданам РФ уже более 20 лет.
3. Быстрота заключения договора – весомое преимущество для мобильных и современных клиентов. Оформить договор ОПС доступно в более чем 6500 отделений по всей стране. Кроме того клиенты могут обратиться в офис НПФ или заключить договор в режиме онлайн. На сайте негосударственного пенсионного фонда также можно вносить регулярные взносы по договору индивидуального пенсионного плана (ИПП) и ОПС.
4. Минимум документов при заключении обязательного пенсионного страхования – в «Сбербанке» достаточно предъявить только паспорт и СНИЛС. Номер СНИЛС также является универсальным кодом для доступа в интернет на официальном сайте НПФ.
5. Легкость в получении средств. Клиенты, которые вышли на пенсию по старости или другим причинам, могут подать заявление на получение накопительной части в любом офисе «Сбербанка».

Минусы лидера рынка ОПС

Имея значительные преимущества перед конкурентами, негосударственный пенсионный фонд «Сбербанка» все же не скрывает и свои слабые стороны:

Низкие проценты. При стабильной прибыли компания предлагает непривлекательные условия по инвестированию средств: годовой процент 9,4% покрывает уровень инфляции в стране, но не гарантирует высокий доход выгодоприобретателям. Подробнее про процент, предусмотренный по накопительной части пенсии в Сбербанке, написано здесь.

На заметку. Для сравнения – негосударственные пенсионные фонды «Магнит», «Кит Финанс» и «Промагрофонд» в 2016 году предлагали вкладчикам инвестировать их вложения под 10,3-12,9%.

Недостаток, который не раз упоминали сами вкладчики – недостаточная осведомленность по условиям НПФ при подключении к договору. Несмотря на открытость ресурсов, иногда сами клиенты не понимали, каким образом инвестируются их накопления и как они могут получить их после наступления пенсионного возраста. О том, как проверить информацию о накопительной части пенсии в Сбербанке, мы рассказывали тут, а из этой статьи вы узнаете о том, как получить такие накопления.

Причиной стала невнимательность при заключении договора и спешка вкладчиков при подписании документов. Это связано с постоянным, большим клиентопотоком в филиалах «Сбербанка», который исключает возможность 100%-го изучения продукта до подписания документов.

Стоит ли вообще переоформлять накопления и выгодно ли это?

Рассматривая преимущества и недостатки фонда, многие клиенты вообще сомневаются, стоит ли доверять свои пенсионные накопления частной компании. Недоверие связано с отсутствием информации об успешных выплатах – на сайтах негосударственных фондов не так много данных, каким образом вкладчики могут забрать накопленные средства. В основном, представлена информация о результатах фонда, преимуществах бренда и способах оформления услуги.

Те, кто отказался переводить средства в НПФ, считаются «молчунами» – их накопительная часть в размере 6% от взносов, уплачиваемых работодателем, автоматически поступает на страховые отчисления пенсионерам в РФ.

Обратите внимание! «Сбербанк» гарантирует выплаты только тем вкладчикам, которые успели заключить договор ОПС до выхода на пенсию.

Остальным клиентам стоит позаботиться о размере пенсионных накоплений с помощью альтернативных программ, например, ИПП. Но в этом случае они сами обязаны уплачивать взносы.

Надежность фонда «Сбербанка» подтверждена независимыми рейтинговыми агентствами, которые присвоили фонду наивысшую оценку «А++». Это означает, что при достижении пенсионного возраста вкладчики 100% получат свои накопления, даже в случае ликвидации фонда. Если никаких негативных тенденций у НПФ не будет, то накопления, уплачиваемые работодателем, будут проинвестированы с учетом доходности фонда.

Отказываясь переводить свои накопления в какой-либо НПФ или не определившись с выбором компании, клиенты добровольно «передают» 6% накоплений на социальные нужды государства. В таком случае после выхода на пенсию они смогут рассчитывать только на выплату, назначенную государством за трудовой стаж и «белую» зарплату. Перевод в НПФ открывает возможности для дополнительной финансовой помощи будущим пенсионерам.

Отличия от других фондов

Выбирая, в какую компанию перевести свои 6% накоплений, вкладчики предпочитают ориентироваться на несколько факторов:

• Отзывы действующих и покинувших фонд вкладчиков. Мнение частных лиц – «маркер», показывающий реальную привлекательность деятельности компании.
• Проценты. Чем выше доход, тем выгоднее размещение пенсионных накоплений.
• Надежность. Участие в рейтингах и высокие позиции в списках ТОП-фондов исключают возможность потерять накопления.
• Комфорт. Широкая филиальная сеть, быстрота заключения, удобный сайт и «прозрачные» условия по договору – лучшее, что может обеспечить компания для новых и действующих вкладчиков.

Важно! НПФ «Сбербанка» – один из лидеров рынка ОПС и НПО в России.

Данные о деятельности фонда (представлены в сравнении с другими ведущими компаниями России) подтверждают надежность выбора 7,8 млн. вкладчиков.

Таблица – характеристика ведущих НПФ России (по результатам 3 квартала 2017 года).

Название фонда	Число участ-ников (млн)	Доход-ность %	Участие в про-грамме страхо-вания вкладов	Рейтинг агентства «Эксперт РА»	Преимущества
НПФ «Сбербанка»	7,8	9,4	Да	А++	Надежность, лидер рынка, широкая филиальная сеть, удобный сайт, быстрота оформления.
НПФ «ГАЗФОНД Пенсионные Накопления»	6,2	11,03	Да	А++	Лидер объема капитала и резервов в РФ, стабильный фонд, удобный сайт. Объединил 3 фонда: «Кит Финанс», «Промагрофонд» и «Наследие»
НПФ «ВТБ Пенсионный Фонд»	1,5	10,2	Да	А++	Дочерняя организация одного из крупнейших банков, высокий уровень доходности, надежность
НПФ «Магнит»	0,2	11,7	Да	Не участвует	Высокий доход, специальные условия для сотрудников компании «Магнит», постоянная прибыль, удобный сайт
НПФ «Лукойл-Гарант»	3,7	7,5	Да	А++	Надежный фонд, большой объем накоплений, удобный сайт

Результаты таблицы показали, что «Сбербанк» уступает некоторым фондам по доходности, но выигрывает в комфорте предоставляемых услуг. Наличие широкой филиальной сети позволяет клиентам не беспокоиться о том, как они могут узнать о новых предложениях в сфере негосударственного пенсионного обеспечения и забрать свои средства при выходе на пенсию.

Способствующие факторы

Если сравнивать плюсы и минусы НПФ «Сбербанка», а так же учитывать сравнение с другими пенсионными компаниями, то лидер оправдывает свою позицию. Основные причины выбора этой компании:

1. Быстрый перевод без посещения Пенсионного фонда РФ.
2. Стабильный доход, всегда покрывающий уровень инфляции.
3. Надежность, подтвержденная ведущими рейтинговыми агентствами и системой страхования вкладов.
4. Удобный сайт, оперативная поддержка и бесплатные сервисы.

Дополнительный фактор – наличие тысяч отделений крупнейшего банка, в каждом из которых клиент может оформить договор обязательного пенсионного страхования или выбрать другие пенсионные продукты.

НПФ «Сбербанка» – выбор 7,8 млн. россиян. Это современный, динамичный и одновременно надежный инвестор пенсионных накоплений. Деятельность фонда регламентирована наличием бессрочной лицензии Центробанка. Объем накоплений позволяет вкладчикам не беспокоиться о своевременности и полноте уплаченных накоплений.

Полезное видео

Смотрите видео о плюсах и минусах оформления накопительной части пенсии в “Сбербанке”:

Источник: urexpert.online

Как закрыть ИПП НПФ в Сбербанке досрочно и вернуть свои деньги?

В условиях нестабильности пенсионной системы РФ и увеличения возраста выхода на пенсию особую актуальность приобретает вопрос самостоятельного обеспечения своей старости. Сегодня такую возможность дает НПФ Сбербанк через открытие индивидуального пенсионного плана. В настоящем обзоре описано, что такое ИПП Сбербанка, как закрыть его и можно ли выйти из такой программы досрочно.

Что такое ИПП НПФ в Сбербанке

ИПП расшифровывается, как индивидуальный пенсионный план. Это долгосрочный инвестиционный инструмент, при помощи которого клиент НПФ Сбербанка может самостоятельно сформировать свою пенсию в желаемом размере.

Условия использования ИПП от Сбербанка:

• Пенсионные накопления формируются за счет взносов и инвестиционного дохода.
• На выбор клиентов представлено два типа ИПП: «Универсальный» и «Целевой».
• Размер первого взноса должен быть не менее 2000 рублей, а последующих – от 1000 рублей.
• Ежегодно сумма накоплений увеличивается за счет инвестиций в различные финансовые инструменты и капитализации процентов (в среднем в Сбербанке доходность по ИПП составляет 7% годовых).
• Такой накопительный счет имеет особый статус – на него нельзя наложить арест, обратить принудительное взыскание через ФССП или же разделить при разводе.
• Размещенные деньги могут быть переданы только наследникам клиента.
• Владельцы ИПП могут оформить негосударственную пенсию раньше государственных выплат на 5 лет.
• При необходимости пользователь может в любой момент досрочно забрать накопленные средства (при условии расторжения договора НПО).
• Взносы можно вносить в любое удобное время или же настроить автоплатеж.
• Пенсионные накопления начинают выплачиваться в следующих случаях: у клиента появилось право на получение страховой пенсии. достигнут пенсионный возраст (55 лет для женщин и 60 для мужчин), назначена пенсия в связи с потерей кормильца (приобретением инвалидности и т.д.).

Обратите внимание

С суммы произведенных взносов в ИПП от НПФ Сбербанк можно получить налоговый вычет – до 15 600 рублей ежегодно.

Чтобы открыть индивидуальный пенсионный план в Сбербанке необходимо войти в личный кабинет или приложение, на странице ИПП нажать кнопку «Оформить», указать размер первого взноса и счет для списания денег, ввести реквизиты паспорта и свои контакты, ознакомиться с перечнем документов и нажать «Оформить». В дальнейшем за своими пенсионными накоплениями можно следить онлайн.

Лучший способ приумножить капиталы

Платформа Тинькофф Инвестиции позволяет вам научиться прибыльному и современному делу, открывая возможности не только приумножить капиталы, но и предоставляя бесплатные уроки, акции в подарок, а также специальную программу «Рост активов за 3 месяца». Переходите по ссылке здесь и безопасно обучайтесь уже сегодня!

Как рассчитать будущую пенсию в ИПП НПФ в Сбере

На сайте НПФ Сбербанка размещен удобный онлайн-калькулятор, при помощи которого пользователи могут предварительно рассчитать размер своей будущей пенсии.

В основе расчета лежит система следующих показателей:

• пол (мужской/женский) – от него зависит время выхода на пенсию,
• возраст, в котором планируется начать делать накопления,
• величина первоначального взноса,
• размер ежемесячного взноса.

Для наглядности можно определить размер ежемесячной пенсии по ИПП при следующих исходных данных: пол – женский, возраст – 30 лет, первый взнос – 15 000 рублей, последующие платежи – 5 000 рублей.

При заданных параметрах после достижении 55 лет клиент сможет в течение 15 лет ежемесячно получать пенсию в размере 21 721 рублей. Общая сумма накоплений составит – 3 909 941 рублей, взносы за 25 лет – 1 510 000 рублей, инвестиционный доход – 2 399 941 рублей, общий размер налогового вычета – 195 000 рублей.

Полезно знать

Можно ли досрочно снять деньги?

По общим правилам, действующим в рамках программы ИПП, пользователи не могут получить пенсионные накопления до момента, приписанного в условиях договора.

Поэтому, если срочно понадобились деньги, то единственным выходом в будет досрочное расторжение договора о негосударственном пенсионном обеспечении. В этом случае клиенту выплачивается выкупная сумма, рассчитанная в соответствии с порядком, прописанным в Пенсионных правилах Сбербанка.

Принятие решения о закрытии ИПП повлечет за собой следующие последствия:

• Инвестиционный доход не будет начислен за последний год (в котором было подано заявление о досрочном снятии денег).
• С суммы уплаченных взносов и полученного дохода будет удержан НДФЛ (13%). Если в течение этого периода времени клиент не получал социальный налоговый вычет, то от налогообложения он освобождается (при предъявлении документального подтверждения).

Важно знать!

Если вам срочно нужны деньги, то для этого вовсе не обязательно досрочно снимать их с ИПП. Есть другой более удобный вариант – оформите кредитную карту . Сможете быстро получить желаемую сумму без уплаты процентов (при возврате средств до истечения льготного периода).

Как закрыть свой ИПП в Сбербанке

Если клиент все же принял решение закрыть ИПП, открытый в Сбербанке, то в этом случае нужно будет выполнить следующие шаги:

1. Подготовить заявление о расторжении договора – образец этого документа утвержден Сбербанком (форма 03-Ф). Шаблон, а также инструкцию по заполнению можно скачать на сайте этого негосударственного пенсионного фонда.
2. Оформление справки о неполучении социального налогового вычета – она необходима для того, чтобы избежать уплаты НДФЛ. Выдается по форме КНД 1160077. Для ее получения нужно обратиться в налоговый орган по месту жительства с соответствующим заявлением.
3. Сбор документов – заявление, форма КНД 1160077, паспорт (копия) и полные реквизиты счета, на который будет переведена выкупная сумма.
4. Готовый пакет документов нужно отнести в ближайший офис НПФ Сбербанк или отделение ПАО Сбербанк. Также заявление можно отправить по почте.

В целом, перед тем, как закрыть ИПП НПФ в Сбербанке, необходимо еще раз проанализировать возможные последствия и взвесить все плюсы и минусы. Получив единовременную выплату в настоящем момент, можно лишиться хорошей надбавки к государственной пенсии в будущем.

Следующее для прочтения

Видео-инструкция

Источник: ecofinans.ru