После выхода на заслуженный отдых личные доходы людей, как правило, сокращаются, ведь заработной платы больше нет. Но если вы начнёте заботиться о будущей пенсии заранее, у вас будет реальная возможность поддерживать привычный образ жизни. Чем раньше вы начнёте копить, тем более солидным окажется ваш персональный финансовый резерв на пенсии. Рассказываем, как сформировать пенсионный капитал с помощью индивидуального пенсионного плана (ИПП) от СберНПФ.
Что такое индивидуальный пенсионный план
Это долгосрочный финансовый инструмент, позволяющий сформировать пенсию желаемого размера за счёт самостоятельных взносов и инвестиционного дохода негосударственного пенсионного фонда (НПФ) СберБанка. Предельного срока действия ИПП не существует, можно продолжать копить даже по достижении пенсионного возраста.
ВСЁ о программе СБЕРСПАСИБО от СберБанка: ПЛЮСЫ и МИНУСЫ — [Обзор]
Накопления на пенсию ежегодно увеличиваются за счёт инвестиционного дохода СберНПФ и капитализации процентов.
Особенности ИПП
- Копите любыми суммами в произвольном режиме.
- Клиент ничем не рискует, накопления по ИПП надёжно защищены. В ИПП безубыточное инвестирование гарантировано законом, ваши накопления увеличиваются без риска уйти в минус.
- ИПП позволяет уже при выходе на пенсию получать ежемесячные выплаты. Как долго — зависит от вас и вашей накопленной суммы.
- Продукт имеет особый статус, защищённый от внешних посягательств. Счёт ИПП на этапе накоплений нельзя арестовать по судебному производству, деньги с пенсионного плана не взыскиваются и не делятся при разводе. Средства на ИПП могут быть переданы по наследству.
- С суммы взносов можно оформить налоговый вычет — максимум 15 600 рублей в год. Вернуть налоги можно онлайн, для этого достаточно заказать у Сбера услугу составления и подачи декларации.
Как узнать свою будущую пенсию
Вы можете не только начать копить на пенсию в разгар своей профессиональной карьеры, например, с 30 или 35 лет, но и заранее рассчитать свой будущий пенсионный капитал в рамках ИПП.
В приложении СберБанк Онлайн и на сайте СберНПФ можно воспользоваться специальным пенсионным калькулятором. Так вам легче определиться, какую сумму откладывать, чтобы накопления были посильны для текущего бюджета и при этом давали максимальную прибавку к будущей пенсии.
Важно знать: женщины могут оформить выплаты по достижении 55 лет, мужчины — 60 лет. То есть на 5 лет раньше наступления пенсионных оснований.
Чтобы узнать будущую пенсию, на сайте СберНПФ найдите опцию «Рассчитайте вашу будущую пенсию». Отмечаете ваш пол, в соответствующих графах указываете возраст, размер первоначального и ежемесячного взносов. Калькулятор тут же автоматически выдаст вам: размер пенсии по ИПП, которую вы будете получать; общую сумму ваших накоплений за все годы до достижения пенсионного возраста; общий размер взносов, которые вы уплатите за всё время; общий размер вашего дохода и сумму налогового вычета.
Как формировать вторую пенсию с НПФ Сбербанк | Когда нужен Сбер НПФ
Пример № 1
Ольга, 35 лет, секретарь в крупной нефтехимической компании. Первоначальный взнос Ольги в ИПП составляет 10 000 рублей. Ежемесячный взнос — 5000 рублей. Срок накоплений — 20 лет. Размер будущей негосударственной пенсии составит примерно 21 400 рублей.*
* Выплаты будут осуществляться в течение 10 лет с момента выхода на пенсию.
Средства, вложенные Ольгой в ИПП
| Общая сумма накоплений | 2 518 674 рубля |
| Взносы | 1 205 000 рублей |
| Инвестиционный доход | 1 366 300 рублей |
| Налоговый вычет по пенсионному продукту | 157 300 рублей |
А если к сумме 21 400 рублей прибавить ещё и выплаты по страховой пенсии (сегодня в среднем они составляют 18 900 рублей в месяц), то получится 40 300 рублей. Неплохо, правда?
Предположим, что Ольга увеличит ежемесячный взнос на индивидуальный пенсионный план ещё на 1 тысячу рублей. Тогда после выхода на пенсию она будет получать 25 600 рублей.
В этом случае показатели будут следующие:
Средства, вложенные Ольгой в ИПП
| Общая сумма накоплений | 3 077 900 рублей |
| Взносы | 1 444 000 рублей |
| Инвестиционный доход | 1 633 900рублей |
| Налоговый вычет по пенсионному продукту | 188 500 рублей |
Если к этим суммам прибавить ещё и страховую пенсию, то после завершения трудовой карьеры Ольга будет получать 44 500 рублей.
Пример № 2
Василий, 40 лет, инженер в машиностроительной компании. Первоначальный взнос в ИПП у Василия составил 50 000 рублей. Ежемесячный взнос — 5 000 рублей. Срок накоплений — 20 лет. Размер будущей негосударственной пенсии у Василия составит примерно 22 700 рублей.*
* Выплаты будут осуществляться в течение 10 лет с момента выхода на пенсию.
Средства, вложенные Василием в ИПП
| Общая сумма накоплений | 2 726 100 рублей |
| Взносы | 1 245 000 рублей |
| Доход | 1 481 100 рублей |
| Налоговый вычет по пенсионному продукту | 162 500 рублей |
Если Василий увеличит ежемесячный взнос всего на 1 тысячу рублей, то после выхода на пенсию он будет получать уже 26 900 рублей.
В этом случае итоговые суммы Василия также изменятся, приводим новый расчёт.
Средства, вложенные Василием в ИПП
| Общая сумма накоплений | 3 232 700 рублей |
| Взносы | 1 484 000 рублей |
| Доход | 1 748 700 рублей |
| Налоговый вычет по пенсионному продукту | 193 440 рублей |
И если к этой сумме прибавим ещё и страховую пенсию (напомним, сегодня это порядка 18 900 рублей), то ориентировочно на пенсии Василий будет получать 45 800 рублей. Такая сумма поможет Василию сохранить привычный уровень жизни после завершения работы.
Из приведённых примеров мы видим, что если при прочих равных условиях увеличить ежемесячный взнос всего на 1000 рублей, то можно получить прибавку к ежемесячной пенсии практически на 20%. Даже незначительного увеличения ежемесячного взноса хватает на то, чтобы существенно улучшить жизнь в будущем. Вместе с пенсией от государства денег будет хватать не только на оплату коммунальных услуг, но и на хобби, и на путешествия.
Как оформить индивидуальный пенсионный план
Сделать это можно как на сайте СберНПФ, так и в СберБанк Онлайн.
Заходите в мобильное приложение СберБанк Онлайн или на сайт СберНПФ и с помощью поисковика находите финансовый инструмент — индивидуальный пенсионный план.
Нажмите «Оформить» и настройте параметры программы. Можно выбрать сумму первоначального взноса и счёт, с которого будут списываться средства на негосударственную пенсию. Минимальная сумма первоначального взноса — 2000 рублей, а последующих взносов — 1000 рублей и более.
Ознакомьтесь со всеми документами ИПП и подтвердите оформление финансового инструмента.
Заключить договор и внести первый взнос без комиссии в приложении СберБанк Онлайн можно за несколько минут. Вы также можете оформить индивидуальный пенсионный план в любом офисе СберБанка, где предоставляются услуги НПФ.
Как пополнять счёт ИПП
Деньги можно вносить в любой удобный вам момент по вашему личному графику. Суммы взносов могут быть разными — от 1000 рублей и больше. Можно получать налоговый вычет и снова вносить полученную таким образом сумму на ИПП.
Упростить себе жизнь поможет автоматическое пополнение счёта ИПП. Для этого в настройках СберБанк Онлайн подключайте функцию автоплатежа. В мобильном приложении СберБанк Онлайн зайдите в раздел «Платежи», далее найдите опцию «Автоплатежи и переводы» → «Подключить» → «Автоплатёж» и выберите услугу, которую хотите оплачивать автоматически (в данном случае — ИПП).
И заданная вами сумма взноса будет списываться автоматически. Если вы хотите отключить автоплатёж на время, поставьте услугу на паузу. Для этого в СберБанк Онлайн зайдите в раздел «Платежи» → «Автоплатежи и переводы» → выберите нужный автоплатёж и нажмите «Приостановить». Если хотите отключить насовсем, нажмите «Отключить».
Когда можно оформить выплаты по ИПП
Напоминаем, что оформить ежемесячные выплаты по ИПП можно на 5 лет раньше наступления пенсионных оснований: для женщин с 55 лет и для мужчин с 60 соответственно. Заявление на получение негосударственной пенсии удобно оформить онлайн на сайте СберНПФ.
Накопления по ИПП можно завещать конкретному наследнику или кругу наследников. Для этого надо оформить стандартное завещание у нотариуса.
Итак, индивидуальный пенсионный план — простой и понятный способ по формированию личного пенсионного капитала. Начинайте как можно раньше, откладывайте регулярно посильную сумму, и у вас будет дополнительная негосударственная пенсия, которая позволит сохранить после окончания карьеры достойный образ жизни.
Источник: sbersova.ru
Карта «Мир» «Пенсионная» от Сбербанка: плюсы и минусы
Процент на остаток, две бонусных программы, прозрачные условия. Есть ли минусы у карты «Пенсионная» Сбербанка? Мы нашли. Дебетовая карта «Пенсионная» предназначена для получения пенсии и других социальных выплат. Карта бесконтактная, выпускается сроком на пять лет. Валюта карты — рубли.
Платежная система — «Мир». Учитывая то, что карта дает определенные привилегии, для ее оформления необходим паспорт и пенсионное удостоверение. Кроме этого, вам понадобится СНИЛС, чтобы сразу написать заявление о переводе пенсии на новую карту. Подать заявление можно в любом отделении Сбербанка, а также оформить заявку через сайт.
Жители крупных городов смогут получить карту уже через 2–3 рабочих дня после подачи заявления. Доставка в удаленные населенные пункты может занять до 15 рабочих дней. Выпуск и обслуживание карты бесплатные, СМС-уведомления без СМС об операциях бесплатны, полный пакет СМС-информирования два первых месяца предоставляется бесплатно, далее — 30 рублей в месяц.
Сбербанк России пока не подключился к Mir Pay, но его картами «Мир» уже можно оплачивать покупки с помощью Samsung Pay. На сайте Сбербанка указано, что оплачивать картой покупки в поездках по миру нельзя. На самом деле это не совсем так. В пресс-службах Сбербанка и НСПК (платежная система «Мир») уточнили, что на карту «Пенсионная» распространяются общие правила для «Мира» в части оплаты за границей. Таким образом, расплачиваться этой картой можно в Армении, Киргизии и Турции в торговых точках, которые обслуживаются банками «Ишбанк» и «Зираат Банк», снимать наличные с карты «Пенсионная» можно во всех вышеперечисленных странах, а также в банкоматах ВТБ в Казахстане и Белорусии.
«Пенсионная» карта Сбербанка участвует в собственной программе лояльности национальной платежной системы «Мир». Также для карты доступна бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка: 0,5% от Сбербанка, до 30% от партнеров. Бонусы можно потратить у партнеров банка, среди которых сети аптек «Ригла», «Будь здоров», продуктовые магазины «Пятерочка», магазин детских товаров «Дочки-сыночки» и многие другие. В свою очередь, программа лояльности «Мир» предполагает начисление до 20% кешбэка в рублях за покупки у партнеров платежной системы.
На остаток средств по карте начисляется 3,5% годовых при наличии зачисления пенсии на счет карты. Проценты выплачиваются на счет карты по истечении каждого трехмесячного периода с даты открытия карты. Наличные до 50 тыс. рублей в день и до 500 тыс. рублей в месяц с карты «Пенсионная» можно снимать бесплатно в банкоматах и отделениях Сбербанка.
В случае превышения лимита взимается комиссия — 0,5% от суммы превышения. Если вы снимаете наличные в банкоматах или отделениях других банков, комиссия составит 1% от суммы. Проверка остатка средств в банкоматах других банков обойдется держателю в 15 рублей за запрос.
Плюсы карты
- Удобно снимать наличные с карты, у Сбербанка разветвленная сеть отделений и банкоматов.
- Две бонусные программы: «Спасибо» от Сбербанка и программа платежной системы «Мир».
- Бесплатный выпуск карты, отсутствие платы за использование, выгодные условия по СМС-пакету.
- На остаток по карте начисляются проценты, если на нее перечисляется пенсия.
- Доступ к мобильному банку, возможность совершать операции онлайн, настраивать автоплатежи для оплаты ЖКХ, мобильной связи и т. д.
Минусы карты
- Долгое ожидание готовности карты — до 15 рабочих дней.
- Процент на остаток начисляется только по истечении каждого трехмесячного периода пользования картой (обычно у банков начисления происходят за каждый месяц). 3,5% — не самый выгодный вариант. У пенсионных карт «Зеленый мир» и «ТП Пенсионный» начисляется до 7% на остаток, как и по карте «Мудрость» МКБ. В Россельхозбанке и СДМ-Банке доступно до 6% на остаток по пенсионным картам.
- Ограниченное число стран, где можно расплачиваться картой в поездках или снимать наличные.
- Чтобы снять деньги в банкоматах других банков, придется заплатить комиссию. Впрочем, у других банков по пенсионным картам условия схожие. Ежедневный лимит на снятие небольшой. Например, по пенсионным программам Почта Банка ежедневный лимит снятия наличных в два раза выше.
- В бонусной программе «Спасибо» от Сбербанка есть кешбэк, но только баллами, и тратить его можно только у партнеров банка. Есть более выгодные варианты: по пенсионным картам у Почта Банка и Россельхозбанка кешбэк начисляется в рублях.
Кому подходит
- Пенсионерам, которые планируют использовать карту только для получения пенсии и ежедневных покупок.
Кому не подходит
- Тем, кто часто путешествует.
- Тем, кто хочет получать высокий процент на остаток по карте и бонусы в рублях, а не в баллах.
- банк Сбербанк России
- карта Мир
- карта Пенсионная
- пластиковая карта
Источник: www.klerk.ru
Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка — отзывы
В 2017 году оформила индивидуальный пенсионный план (ИПП) на 5 лет. Красиво и много обещал сотрудник банка (12,5 % годовых!), оформление заняло несколько минут. И какой же обманутой я сейчас себя чувствую! Доход от вложенных.
35991
Россия, Челябинск
Доверяй, но проверяй
Достоинства:
Недостатки:
Некорректная информация о доходности
Я тогда работала в Сбербанке. И вот как-то всех сотрудников добровольно-принудительно (как это любят делать в данном учреждении) убедили перевести накопительную часть своей пенсии в только что организованный Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка. И я перевела.
5
Россия, Москва
Мошенничество или полная безграмотность сотрудников ?
Достоинства:
Очень вежливые и участливые сотрудники.
Недостатки:
Правда, до тех пор, пока не отдал свои кровные.
В середине декабря 2017 года закончился срок вклада в Сбербанке. Изучив предложения вкладов на сайте сбербанка и других крупных банков, пообщавшись с консультантами по телефону, понял ничего хорошего нет. Придя к той мысли, что деньги.
2788
Россия, Нижний Новгород
решила еще раз поверить Сберу, и снова разочарование
Достоинства:
Недостатки:
некомпетентность работников, работа для «галочки»
Все мы помним о то, что в том году проходила «глобальная акция» по поводу перевода пенсионных накоплений из государственного ПФ в негосударственные. Я как раз нахожусь, в том возрасте, когда мне интересно сколько я буду.
0
Абсолютно некомпетентные сотрудники
Достоинства:
Недостатки:
отношение к клиентам отвратительное. Сотрудники некомпетентные. Фонд специально затягивает время и делает все возможное, что бы не платить людям
Подал заявление на выплаты по ОПС через личный кабинет. Сначала все нормально, заявление приняли. Потом как обычно началось. ПФР не предоставил данные (не смотря на то, что заходил через Госуслуги, откуда все данные подтягиваются). Звоню.
1
ППФ Сбер
Достоинства:
Сотрудники в офисе Сбера работают, хорошо.
Недостатки:
Нпф Сбер работа с большим минусом.
Вот хоть убейте никому не посоветую этот фонд. Ужас. Даже невозможно нормально расторгнуть договор. Мне даже жалко работников банка. Заключить договор без проблем. А вот расторгнуть тот ещё треш.
Договор есть, а система не.
7
Россия, Москва
Ужасно!
Достоинства:
Недостатки:
потерянные деньги
Личный опыт — доходность этого фонда за 2020 год 6.2%, за 2021 год — 5.5%, ну и вишенка на торте за 2022 год — 2.3%. Куда они вкладывают деньги. В том же Сбере проценты по
2
Россия, Москва
Не в коем случае не связывайтесь!
Достоинства:
Недостатки:
Низкая процентная ставка, обманывают на каждом шагу чтобы не выплачивать ВАШИ же вложенные деньги!
По расторжению договора с НПФ, вам придется ждать свои деньги в 30 дневный срок, что уже является нарушением! Менеджеры не компетентные во всех смыслах! В моём случае нет потери денег, но мне менеджер по телефону.
483
Россия, Москва
Жалею что до заключения договора не прочитал отзывы
Достоинства:
Сплошная нервотрёпка.
Недостатки:
Тупые сотрудники на любом уровне обслуживания. Нервы.
Беготня.
Даже не думал что буду писать отзыв о сбере. И его нпф. А точнее о продукте Индивидуальный пенсионный план. Ужас. Это одним словом.
Оформил ИПп в 2016 году. Условия чтобы не потерять проценты, нужно платить.
0
Обман
Достоинства:
Недостатки:
Доходность в 2022 году 2,2 %, любой вклад показывал большую доходность, очень жаль, что повёлся на то, что можно что- то подкопить к пенсии, через 23 года (а именно столько мне нужно проплатить до пенсии),
14
Надеюсь на вторую пенсию
Достоинства:
инвестиционный доход покрывает инфляцию, возврат НДФЛ 13% от вложенной суммы, взносы наследуются, не делятся при разводе
Недостатки:
навязывание услуг, до истечения 2-х лет с даты заключения договора расторжение невыгодно
В декабре 2017 года при выдаче дебетовой карты специалист Сбербанка навязала договор негосударственного пенсионного обеспечения. Первоначальный взнос был 1,0 тыс. руб., в дальнейшем пополнял на небольшие суммы, с которых получил от налоговой инспекции возврат НДФЛ.
1
Россия, Москва
самое негативное
Достоинства:
Недостатки:
одни минусы
Так как в прошлом я сотрудник Сбербанка, мои пенсионные накопления могли быть только в этом фонде (добровольно принудительное согласие). Пришло время начать их получать: вот здесь и началось. Все миссии Сбербанка и лозунги не для.
1
Очень плохо
Достоинства:
Плюсов нет
Недостатки:
Утаивание налогообложения вкладов банковскими служащими
Когда сотрудники Сбербанка предлагают вам оформить у них негосударственный пенсионный вклад, они «случайно» утаивают тот факт, что и с основного тела вашего вклада, и с накопленных процентов с вас снимут 13% налога. И получите вы.
1
Не полная выплата, волокита
Достоинства:
Недостатки:
Волокита, не стоит того. Не выплатили полную сумму
Очень огорчена работой сотрудников НПФ. Создала договор на 5 лет. По итогу: прошёл полный срок и я решила снять сумму. Что из этого вышло: 56000 я положила свои, доход составил- 6451,14. По итогу они сняли.
Россия, Санкт-Петербург
Отвратительно.
Достоинства:
Недостатки:
Одни минусы
После 3-х лет нахождения своих средств в НПФ Сбербанка появилась необходимость забрать свои сбережения. Срок по договору 5 лет, но в моём случае я теряю 50% из накопленных мной процентов. НО это оказалось проблема. Ладно.
2
Россия, Нижний Новгород
обман, обман и обман.
Достоинства:
Недостатки:
Перевел накопления в декабре 2016 г. из ПФ РФ по настоянию сотрудников Сбербанка в НПФ Сбербанка, дурак заплатил за перевод (о котором умолчали) 1680 руб. В декабре 2021 г. вышел на пенсию и не могу.
2
Россия, Северск
Снова кинули
Достоинства:
Недостатки:
Одни минусы
Накоплено в нпф сбербанка 420тр, по выходу на пенсию хотел вернуть всю сумму, но какие то головы решили, что я проживу ещё 30 лет и назначили ежемесячную выплату 1166руб. Какое ещё отношение к сберу может
3
Россия, Москва
Это [цензура]
Достоинства:
Недостатки:
[цензура], осторожно
ОСТОРОЖНО [цензура]! Почти три года назад в СБЕРБАНКЕ мне предложили вместо открытия накопительного счета заключить договор с НПФ. Сказали, что и процентна ставка выше и деньги через два года можно вернуть полностью. Вообщем повелась. Понадобились.
Россия, выборг
Не доверяйте им
Достоинства:
Отсутствуют
Недостатки:
Тысячи препятствий находят, чтобы максимально затянуть процесс возврата.
Никогда не связывайтесь с пенсионным фондом Сбербанка, а также со страховым фондом Сбербанка. Как доходит до возврата, так тысячи причин возникают, чтобы по максимуму затянуть процесс выдачи, либо уменьшить
1
Не связывайтесь
Достоинства:
Недостатки:
Недостоверная информация изначально, волокита, практически никакого дохода.
В течение пяти лет я ежемесячно платила взносы по договору НПФ. Доход составил 13%. Но. (!) при получении узнала, что с моих взносов высчитывается НДС, как раз. 13%)) И чтобы их не высчитали, нужно собрать все платёжки.
Источник: otzovik.com