Пенсионная программа Сбербанка что это

Обзор плюсов и минусов пенсионной карты Мир от СберБанка

3,5% годовых начисляются по истечении каждого трехмесячного периода с даты открытия счета карты.

• Мир Классическая

Привилегии для держателей

• смс-информирование — 30 ₽/мес. начиная с 3-го месяца
• запрос баланса в сторонних банкоматах — 15 ₽ за операцию

Размер кэшбэка
Как копить?
Как тратить?
Как копить?

• Супермаркеты
• Авто и заправки
• Путешествия и активный отдых
• Игры и хобби

ещё 1 cвернуть
Как тратить?
Стоимость обслуживания бесплатно
Снятие наличных
в банкоматах банка

1% от суммы (мин. 100 ₽)

в сторонних банкоматах
Лимиты на снятие наличных снятие наличных: до 50 000 ₽ в сутки, до 500 000 ₽ в месяц
Возраст от 18 лет

Плюсы

• бесплатный выпуск и обслуживание карты;
• начисление процентов на остаток собственных средств на картсчете;
• наличие бонусной программы

Дата актуализации: 09.12.2021 18:10

Разбор Банки.ру. Карта «Мир» «Пенсионная» от Сбербанка: плюсы и минусы

Процент на остаток, две бонусных программы, прозрачные условия. Есть ли минусы у карты «Пенсионная» Сбербанка? Мы нашли.

ЧТО ГРОЗИТ ПЕНСИОНЕРУ, ЕСЛИ ОН НЕ БУДЕТ СНИМАТЬ ПЕНСИЮ С БАНКОВСКОЙ КАРТЫ В 2019

Дебетовая карта «Пенсионная» предназначена для получения пенсии и других социальных выплат. Карта бесконтактная, выпускается сроком на пять лет. Валюта карты — рубли. Платежная система — «Мир».

Учитывая то, что карта дает определенные привилегии, для ее оформления необходим паспорт и пенсионное удостоверение. Кроме этого, вам понадобится СНИЛС, чтобы сразу написать заявление о переводе пенсии на новую карту. Подать заявление можно в любом отделении Сбербанка, а также оформить заявку через сайт. Жители крупных городов смогут получить карту уже через 2—3 рабочих дня после подачи заявления. Доставка в удаленные населенные пункты может занять до 15 рабочих дней.

Выпуск и обслуживание карты бесплатные, СМС-уведомления без СМС об операциях бесплатны, полный пакет СМС-информирования два первых месяца предоставляется бесплатно, далее — 30 рублей в месяц.

Сбербанк России пока не подключился к Mir Pay, но его картами «Мир» уже можно оплачивать покупки с помощью Samsung Pay.

На сайте Сбербанка указано, что оплачивать картой покупки в поездках по миру нельзя. На самом деле это не совсем так. В пресс-службах Сбербанка и НСПК (платежная система «Мир») уточнили, что на карту «Пенсионная» распространяются общие правила для «Мира» в части оплаты за границей. Таким образом, расплачиваться этой картой можно в Армении, Киргизии и Турции в торговых точках, которые обслуживаются банками «Ишбанк» и «Зираат Банк», снимать наличные с карты «Пенсионная» можно во всех вышеперечисленных странах, а также в банкоматах ВТБ в Казахстане и Белорусии.

«Пенсионная» карта Сбербанка участвует в собственной программе лояльности национальной платежной системы «Мир». Также для карты доступна бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка: 0,5% от Сбербанка, до 30% от партнеров. Бонусы можно потратить у партнеров банка, среди которых сети аптек «Ригла», «Будь здоров», продуктовые магазины «Пятерочка», магазин детских товаров «Дочки-сыночки» и многие другие. В свою очередь, программа лояльности «Мир» предполагает начисление до 20% кешбэка в рублях за покупки у партнеров платежной системы.

Вторая пенсия от Сбербанка. Разоблачение

На остаток средств по карте начисляется 3,5% годовых при наличии зачисления пенсии на счет карты. Проценты выплачиваются на счет карты по истечении каждого трехмесячного периода с даты открытия карты.

Наличные до 50 тыс. рублей в день и до 500 тыс. рублей в месяц с карты «Пенсионная» можно снимать бесплатно в банкоматах и отделениях Сбербанка. В случае превышения лимита взимается комиссия — 0,5% от суммы превышения. Если вы снимаете наличные в банкоматах или отделениях других банков, комиссия составит 1% от суммы. Проверка остатка средств в банкоматах других банков обойдется держателю в 15 рублей за запрос.

Плюсы карты

1. Удобно снимать наличные с карты, у Сбербанка разветвленная сеть отделений и банкоматов.
2. Две бонусные программы: «Спасибо» от Сбербанка и программа платежной системы «Мир».
3. Бесплатный выпуск карты, отсутствие платы за использование, выгодные условия по СМС-пакету.
4. На остаток по карте начисляются проценты, если на нее перечисляется пенсия.
5. Доступ к мобильному банку, возможность совершать операции онлайн, настраивать автоплатежи для оплаты ЖКХ, мобильной связи и т. д.

Минусы карты

1. Долгое ожидание готовности карты — до 15 рабочих дней.
2. Процент на остаток начисляется только по истечении каждого трехмесячного периода пользования картой (обычно у банков начисления происходят за каждый месяц). 3,5% — не самый выгодный вариант. У пенсионных карт «Зеленый мир» и «ТП Пенсионный» начисляется до 7% на остаток, как и по карте «Мудрость» МКБ. В Россельхозбанке и СДМ-Банке доступно до 6% на остаток по пенсионным картам.
3. Ограниченное число стран, где можно расплачиваться картой в поездках или снимать наличные.
4. Чтобы снять деньги в банкоматах других банков, придется заплатить комиссию. Впрочем, у других банков по пенсионным картам условия схожие. Ежедневный лимит на снятие небольшой. Например, по пенсионным программам Почта Банка ежедневный лимит снятия наличных в два раза выше.
5. В бонусной программе «Спасибо» от Сбербанка есть кешбэк, но только баллами, и тратить его можно только у партнеров банка. Есть более выгодные варианты: по пенсионным картам у Почта Банка и Россельхозбанка кешбэк начисляется в рублях.

Кому подходит

• Пенсионерам, которые планируют использовать карту только для получения пенсии и ежедневных покупок.

Кому не подходит

• Тем, кто часто путешествует.
• Тем, кто хочет получать высокий процент на остаток по карте и бонусы в рублях, а не в баллах.

Антонина САМСОНОВА, Banki.ru

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Источник: www.banki.ru

Индивидуальный пенсионный план (ИПП) от НПФ Сбербанка. Прекрасный и ужасный. Отзыв после 5 лет размещения средств.

В своей предыдущей статье я вскользь затронула тему накоплений и инвестирования. В комментариях мне задали вопрос о том, что из себя представляет индивидуальный пенсионный план от НПФ Сбербанка (далее буду его упоминать как ИПП).

Аудитория моего канала в основном состоит из взрослых людей 45+ и, скорее всего, тема денег и их сбережения действительно будет актуальна. Но при этом, прежде чем я расскажу про ИПП, я хочу сказать один очень важный момент:

Я не имею никакого профильного образования в сфере экономики, в финансах разбираюсь в меру своих умственных способностей (довольно средних). Всё, что я буду говорить далее, является всего лишь моим личным опытом. Никому ничего не советую, не пропагандирую и не рекламирую.

Если забить в поисковик что-нибудь типа «ИПП Сбера отзывы», то вас завалит отрицательными отзывами, которые пестрят такими высказываниями как «мошенники», «разводилово», «кинули на деньги» и все в этом духе. В этой куче мне с трудом удалось раскопать буквально 2 положительных отзыва, которые можно охарактеризовать как «всё как и обещали».

Забегая вперед скажу, что меня можно отнести ко второй группе людей и мой отзыв был бы таким же. Так почему тогда такой шквал возмущенных людей? А все очень просто — ЛЮДИ НЕ ЧИТАЮТ ТО, ЧТО ПОДПИСЫВАЮТ. Парадокс конечно, но люди не читают даже отдавая свои деньги. Иногда большие деньги.

Но все равно не читают.

А теперь приступим непосредственно к ИПП НПФ Сбербанка. Полностью данная программа называется «Негосударственное пенсионное обеспечение. Индивидуальный пенсионный план «Универсальный». Заключила я его в сентябре 2017 года, положив на счет 1 000 рублей. С момента заключения договора я обязалась вносить на счет не менее 500 рублей ежемесячно.

Здесь и далее скрины из моего личного кабинета НПФ Сбербанк

Я не буду размещать здесь скрины текста договора, потому что вы здесь не для того, чтобы продираться сквозь официальные формулировки, а напишу важные для нас моменты данного документа, переложив их с юридического на простой разговорный (это профессия мне позволяет).

Суть договорных отношений с банком:

• Я обязана ежемесячно вносить на счет любую сумму, но не менее 500 руб.
• Сбер инвестирует мои деньги на свое усмотрение, как и куда я не знаю. Доход не гарантирован, размер его заранее неизвестен, но мои внесенные деньги не могут уменьшиться. Это важно. Точно знаю, что в банках есть программы инвестирования, где вы несете риски в пределах внесенной вами суммы, то есть в случае неудачного инвестирования часть денег вы можете потерять. Но не в случае с ИПП. Здесь, в худшем случае, вы просто не получите доход от вложенных средств, но за 5 лет у меня такого не было.
• Инвестиционный доход капитализируется 1 раз в год. Начисление дохода происходит не позднее второго квартала года, следующего за отчетным. Далее инвестиционных доход идет на сумму «ваши взносы+капитализация инвестиционного дохода».

Вот таким образом вы добровольно копите себе на пенсию. А теперь почему это именно пенсионный план, а не просто вклад или какая-то другая программа — все дело в выплатах вам ранее накопленных средств.

• Выплату пенсии Сбер начинает осуществлять с 55 лет женщинам (на скрине сверху видно, что у меня выплаты начнутся с 2032 года — это соответствует моим 55 годам) и с 60 лет мужчинам. Если у вас есть основания для назначения пенсии раньше, то документы надо представить банку и выплаты начнутся раньше. Размер выплат будет зависеть от размера накопленных средств и будет выплачиваться столько лет, сколько вы укажете в своем заявлении при наступлении пенсионного возраста, но не менее 5 лет. Выплаты производятся ежемесячно. Минимальный размер выплаты устанавливается Приказом ПФ. В случае, если накопленной суммы не хватает на минимальные ежемесячные выплаты в течение 5 лет, то вам будет предложено выбрать ежеквартальные выплаты или выплаты раз в полгода.

А теперь о том, что является причиной возмущенных криков в отзовиках — досрочное расторжение договора, возврат вложенных средств и получение накопленного инвестиционного дохода. Далее прошу читать внимательно:

Вы не можете получить деньги (вложенное+доход на вложенное) раньше чем через 5 лет без потерь! Если вам это не подходит, то уже сейчас можете перестать читать и закрыть эту статью. Кого это не отпугнуло, то рассмотрим что именно и при каком сроке расторжения мы теряем:

Фото с договора автора.

Для тех, кто не очень хорошо читает таблицы, или не очень хорошо видно, напишу текстом:

• после заключения договора в течение 5 рабочих дней вы имеете право передумать и просто забрать обратно вложенную сумму. Целиком. Это так называемый период охлаждения. Сейчас, насколько я знаю, он составляет 14 дней и в новых договорах ИПП этот срок скорее всего будет таким.
• если вы захотите расторгнуть договор до истечения 2х лет с момента заключения, то вы получите внесенную вами сумму за вычетом 20% и не получите никакого инвестиционного дохода, даже если он был начислен.
• если вы захотите расторгнуть договор в период от 2 до 5 лет с момента его заключения, то вы получите полную внесенную вами сумму + 50% инвестиционного дохода.
• при расторжении договора после 5 лет его действия вы полностью получите всю внесенную сумму и весь начисленный вам инвестиционный доход.
• если вы достигли пенсионного возраста и согласно договору наступил период выплат со стороны НПФ, то вернуть сумму уже нельзя. Далее только регулярные выплаты (смотрим п. 2.6.2 договора, он сразу под таблицей). Поэтому, если вы не хотите получать накопленное таким образом, то озаботиться расторжением договора следует за некоторое время до наступления соответствующего возраста.

Вот и все, товарищи. Это основные положения договора, о которых стоит знать и которые стоит ПРОЧИТАТЬ перед тем, как вы поставите свою подпись и перечислите свои кровные. Все недовольные программой этого не прочитали. Более того, они не прочитали этого ни сразу при подписании, на в течение первых 5 дней, ни через год, ни через 2, а некоторые не читали вплоть до наступления права получения пенсии и отправились получать свои накопления ЕДИНОВРЕМЕННО будучи уже пенсионерами. Можете проверить это почитав отзывы самостоятельно.

Ну и давайте посмотрим что там у меня с конкретно моими деньгами и доходностью за полных 4 года инвестирования.

Вкратце это выглядит так. Если я вычту из общей суммы поступлений поступления этого года, то инвестиционный доход за 4 полных года составит 7,2%. Скрин с личного кабинета автора.

Много это или мало каждый решает для себя. Все знают какие ставки по вкладам были до недавнего времени.

Также надо учитывать, что первый год я практически не перечисляла деньги на счет сверх обязательных 500 рублей. Я хотела посмотреть какой доход покажет НПФ за год. Сейчас я уже не помню, но доход был хорошим и я стала перечислять немного больше. Сейчас у меня на автоплатеже стоят вот такие суммы с периодичностью каждые 2 недели.

Этих сумм я не замечаю вообще, но что-то там копится и приносит доход. Изредка закидываю небольшие суммы вне графика.

Скрин с личного кабинета автора.

Я отношусь к данной программе как к личной копилке, пока не более того. С августа увеличу взнос до 5 тысяч. Саму идею нахожу хорошей, особенно для тех, кто не очень умеет копить. В сентябре будет 5 лет с момента заключения договора и я смогу без потерь получить назад всю сумму, но пока нет планов расторгать договор. У меня нет идей куда эти деньги вложить «лучше и надежнее».

Для тех, кто заинтересовался этой историей напишу еще пару плюсов такой программы:

• на ИПП не могут быть обращены взыскания судебных приставов
• ИПП не делится при разводе
• можно получать налоговый вычет до 15600 рублей
• полностью наследуется

Повторюсь — никому ничего не советую и ничего не рекламирую. Отношения к НПФ Сбербанк не имею. Я имею убеждение, что нет плохих банковских программ или продуктов, есть программы или продукты, которые не подходят под ваши цели и ваши возможности. Любой продукт может принести вам пользу, а может причинить ущерб, если вы будете использовать его неправильно. Научиться сохранять заработанные деньги не менее важно, чем уметь их зарабатывать.

Сейчас я вижу у Сбера помимо ИПП «Универсальный» и другой ИПП. Сумма взноса там серьезно выше (50 000 сразу при открытии счета, и не менее 5 000 ежемесячно), но тут уж каждый решает сообразно своим доходам. ИПП «Универсальный» тоже имеется в перечне, но первый взнос стал не 1000 руб., а 1500 руб. т.е. какие-то незначительные изменения за эти 5 лет произошли.

Призываю вас — читайте документы перед подписанием. Если по какой-то причине не можете прочитать или обдумать сразу — возьмите проект домой и прочитайте там. В КРАЙНЕМ СЛУЧАЕ уточните каков период охлаждения и уложитесь в эти сроки, чтобы иметь возможность расторгнуть договор без финансовых потерь.

Благодарю за внимание тех, кто сумел дочитать до конца такую длинную статью. Призываю поделиться вашими финансовыми инструментами. Как удачными так и не очень. Уверена, что для многих это будет полезной информацией.

#индивидуальный пенсионный план Сбер

Источник: dzen.ru

Индивидуальный пенсионный план Сбербанка

Для россиян, которые не хотят зависеть от государства на пенсии, создан индивидуальный пенсионный план Сбербанка. Он позволяет своим вкладчикам сохранить привычный образ жизни, когда закончится их трудовая деятельность и прекратятся выплаты заработной платы. Клиенты банка с ИПП не следят за новостями про государственную пенсию или инфляцию, которая может обесценить накопленные наличные деньги.

Как создать индивидуальный пенсионный план в Сбербанке и стать участником НПФ выяснил Бробанк.

НПФ и ИПП в Сбербанке

Сбербанк помогает всем стать конструкторами собственной пенсии, которая накапливается к моменту выхода на заслуженный отдых. Для этого в 1995 году был учрежден НПФ – негосударственный пенсионный фонд банка. Его участниками уже стали свыше 8 млн. человек. Фонд работает по всей территории России во всех субъектах федерации.

НПФ Сбербанка выделяется такими плюсами:

1. Высоким уровнем надежности. Рейтинг НПФ Сбера подтвержден ведущими рейтинговыми агентствами и входит в класс ААА.
2. Гарантии застрахованным участникам. Фонд раньше остальных подобных организаций начал давать гарантии своим участникам.
3. Только один учредитель. Создатель фонда ПАО «Сбербанк», услугами которого пользуется 70 % жителей страны.
4. Низким риском. Инвестирование средств фонда проходит только в надежные проекты и ценные бумаги, которые приносят реальный доход с минимальным риском.

Фонд осуществляет свою деятельность по трем направлениям:

• обязательное пенсионное страхование, которое заключается в переводе гражданином в банк своей накопительной пенсии;
• применение индивидуальных пенсионных планов, которые выходят за рамки программы государства и относятся к негосударственным стратегиям по пенсионному обеспечению физических лиц;
• программы корпоративного пенсионного обеспечения для юридических лиц.

С помощью индивидуального пенсионного плана Сбербанка клиенты не только накапливают собственные доходы, но и зарабатывают от вложения денег на свой счет. Прирост средств фактически создает управляющая компания, которой Совет Фонда доверяет управление деньгами, размещенными в нем.

Для использования ИПП клиенты Сбербанка заключают договор на негосударственное пенсионное обеспечение. Открыть индивидуальный пенсионный счет могут все граждане, достигшие совершеннолетия.

Обязательное страхование

1. Работодатель начисляет заработную плату своим сотрудникам, с которой удерживается 22 %.
2. Эти средства перечисляются в Пенсионный фонд РФ. До 2014 года 16 % шли на страховую пенсию и 6 % на накопительную. Начиная с 2014 года, вся сумма идет на страховую часть.

Все средства, которые были накоплены до 2014 года можно направить в негосударственный ПФ. Фонд будет инвестировать от вашего имени пенсионные накопления в проверенные программы. А полученные от инвестдеятельности прибыли пойдут на увеличение вложенных в НПФ денег. При достижении пенсионного возраста, вы сможете получать не только страховую, но и накопительную пенсию, которая возросла за счет грамотного инвестирования.

Негосударственные программы

1. Подать заявление на перевод накопленной части одним из 3-х способов: в отделении ПРФ, онлайн на портале Госуслуг, лично в многофункциональном центре. Допускается направить письмо в адрес ПФР с заявлением, которое заверяет нотариус.
2. Подать заявление в Сбербанк на заключение договора об обязательном пенсионном страховании в НПФ. Для этого следует обратиться в ближайшее отделение банка. Прийти с паспортом и СНИЛСом.
3. Заявление о переводе накопленных средств в Сбербанк следует подавать до 31 декабря текущего года, чтобы договор вступил в силу до конца отчетного периода. Накопления и данные о клиенте поступят в НПФ до 31 марта следующего календарного года, при одобрении пенсионного фонда РФ.

То, какой будет ваша негосударственная пенсия, зависит от ваших действий. Клиент самостоятельно определяет размер взносов и периодичность их внесения. У граждан есть возможность вернуть 13 % из средств, направленных на пополнение накопительного счета, в виде налогового вычета. Все суммы направленные на счет НПФ Сбербанка инвестируются для их максимального прироста, с учетом наименьшего риска для участников проекта.

1. Универсальный.
2. Целевой.

Универсальный

Универсальный пенсионный план можно оформить на сайте НПФ Сбербанка или в отделениях банка. При себе у клиента должен быть паспорт.

Этот тип ИПП характеризуется такими параметрами:

Параметр	Значение
Первичное пополнение	От 1,5 тыс. рублей
Последующие пополнения	Минимум 500 рублей
Периодичность пополнения	Произвольная
Период выплат пенсии
Порядок передачи накоплений	По наследству, не делятся при разводе и не могут взыскиваться третьими лицами
Досрочный вывод средств со счета	В течение 2-х лет: 100 % взноса, 50 % инветсдохода После 5 лет: 100 % взноса, 100 % инвестдохода
Дополнительные выгоды	Возможность вернуть 13 % от взносов, но в размере не больше 15,6 тыс. рублей в год.

Целевой

Целевой пенсионный план можно оформить в отделениях Сбербанка. Клиенту понадобится паспорт. Этот тип ИПП характеризуется такими параметрами:

Параметр	Значение
Первичное пополнение	От 2 тыс. рублей
Последующие пополнения	Минимум 1 тыс. рублей
Взнос для формирования личных средств	1,5 %
Срок выплат пенсии	15 лет, что обязательно прописывается в договоре
Порядок передачи накоплений	По наследству, не делятся при разводе и не могут взыскиваться третьими лицами
Досрочный вывод средств со счета	В течение 2-х лет: 80 % взноса. После 2-х лет: 98,5 % взноса, 50 % инвестдохода. После 5 лет: 98,5 % взносов и 80 % инвестдохода.
Дополнительные выгоды	Возможность вернуть 13 % от уплаченных взносов, но в размере не больше 15,6 тыс. рублей в год.

При пополнении в течение года на 12 тыс. прогнозируемая доходность составляет на 2019 год 3,5 %. Но Сбербанк за счет инвестирования увеличивает вашу прибыль.

Корпоративные программы для пенсионеров

Сбербанк сотрудничает не только с физическими лицами по формированию ИПП, но и с корпоративными клиентами.

Эти пенсионные программы направлены на стимулирование сотрудников компании работать в ней долгие годы. Тем работникам, которые остаются верны корпорации, будут предложены самые выгодные условия при достижении пенсионного возраста и выхода на заслуженный отдых.

1. «Паритет». Участвуют все сотрудники организации. Они заключают договора с НПФ и уплачивают регулярные взносы. Работодатель платит со своей стороны паритетные взносы. По программе сотрудник, чтобы претендовать на корпоративную пенсию должен отработать не менее 3-х лет в компании. Какой размер взносов уплачивает работник, а какой компания – решает работодатель.
2. «Я наставник». Участвуют в программе только профессионалы, перечень которых определяет работодатель. Срок, по истечении которого работники могут получать накопленные пенсионные платежи, а также размер и периодичность выплат определяет корпорация.
3. «Большой старт». Целевая аудитория – все работники. На этот вид пенсии могут претендовать сотрудники, отработавшие в учреждении более 2-х лет. Минимальный размер от 700 рублей, сроком не менее 5 лет. Размер первой выплаты до 40 % от накопления.
4. «Наше наследие». Участники программы работники-пенсионеры. Выплаты пенсии возможны, спустя месяц после первоначальных взносов. Размер, периодичность и категории, кому будут производиться доплаты, определяет корпорация. Минимальный размер ежемесячной выплаты 700 рублей сроком от 5 лет.
5. «Ваше будущее». Под действие программы попадают все сотрудники. Главная цель – мотивация на длительное сотрудничество. Право работнику на накопленный капитал присваивается работодателем, но в размере не более 50 % от сформировавшейся суммы. Размер взносов по каждому сотруднику-участнику программы – 5 млн. рублей, только после этого возможна выплата первой пенсии.

Все участники корпоративных пенсионных программ, могут отслеживать сведения по своим счетам на специальной странице, которые создаются для них.

В любом из этих сервисов удобно пополнять ИПП и контролировать рост своей будущей пенсии. Вход доступен через электронную почту, по номеру мобильного телефона или вводом СНИЛСа.

• пополнять счет;
• отслеживать историю операций пополнения;
• подключение услуги автоплатеж для уплаты периодического взноса в автоматическом режиме равными суммами;
• доступ к счету с мобильного телефона, планшета, ноутбука или компьютера из любой точки мира.

• безналичным переводом между своими счетами в Сбербанке;
• при помощи автоплатежа;
• с карты через терминалы самообслуживания, банкоматы или у кассира;
• перечислением через бухгалтера той организации, где трудоустроен будущий пенсионер;
• переводом средств, находящихся на счете в другом банке.

Доходность по своему ИПП клиенты Сбербанка могут отслеживать в личном кабинете. Данные за предыдущий год размещаются до истечения II квартала текущего года.

Правила инвестирования НПФ

1. Доступность информации и открытость. Данные о работе фонда регулярно публикуются на сайте банка.
2. Профессиональные управляющие. Деньги фонда доверяются под управление только устойчивым компаниям, которые утвердит Совет Фонда.
3. Приумножение и сохранение. Деятельность НПФ направлена не только на сохранение денег своих вкладчиков, но и их максимальный прирост при наименее рискованных стратегиях.

Аналитики рекомендуют открывать ИПП как можно раньше. При начале накопления с 25 лет и отчислении 3-4% от заработной платы, к пенсионному возрасту клиент способен сохранить 80-90 % своего привычного дохода. Государственная пенсия существенно проигрывает на этом фоне.

Тем же гражданам, которые уже вышли на пенсию или получают госвыплаты, Бробанк рекомендует выбрать карту на своем портале. По некоторым из них, доступно начисление процентов на остаток, другие выгодны бесплатным обслуживанием.

Часть карт привлекает доступным овердрафтом или доставкой на дом. У нас вы можете узнать, как перевести пенсию в Сбербанк и какой рейтинг у НПФ по надежности и доходности.

Комментарии: 16

1. Тамара16.12.2022 в 17:00 Захотела расторгнуть ИПП и забрать свои взносы, но не тут то было: при инвестиционном доходе за 5 лет, 2279рублей, Сбер возжелал содрать 7с чем-то тыс. налогов. Взносы, с которых налог уже был оплачен, Сбер решил ещё раз обложить или требует справку из налоговой о налоговом вычете. Исходя из моих «хождений по мукам», настоятельно не рекомендую пользоваться этим продуктом Сбера — дохода с гулькин нос, а вот расходов сильно больше.

1. Васинёва Анна01.08.2022 в 22:13 Уважаемый Олег, вы не указали размер первоначального взноса. Произвести расчет вы можете самостоятельно на сайте sberbank.ru по этой ссылке.

1. Васинёва Анна22.06.2021 в 17:14 Уважаемая Марина, уточните, что именно вы оформили в Сбербанке.

1. Васинёва Анна15.12.2020 в 15:25 Уважаемый Дмитрий, рекомендовать вам тот или иной ИИП мы не можем — влиять на выбор клиента некорректно. Вы можете уточнить преимущества каждого плана у специалиста Сбербанка по телефону службы поддержки — 900. Изучая действующие предложения, вам стоит обратить внимание на доходность, проценты, размер и регулярность вкладов.

1. Васинёва Анна21.08.2020 в 19:00 Уважаемая Жанна, индивидуальный пенсионный план открывается непосредственно в НПФ. Для перечисления средств вы заключали договор именно с негосударственным пенсионным фондом «Сбербанк», поэтому назначение платежа верное.

1. Владимир02.10.2022 в 00:26 Здравствуйте.
   Пенсионер до 60 лет.
   В наличии пенсия и есть земля с/х назначения, дом, осиавленный в наследство.
   Какая возможность пассивного дохода?

1. Васинёва Анна05.10.2022 в 01:56 Уважаемый Владимир, индивидуальный пенсионный план — это долгосрочный инвестиционный инструмент, позволяющий сформировать пенсию желаемого размера за счет самостоятельных взносов и инвестиционного дохода НПФ Сбербанка. Вносить деньги вы можете тогда, когда вам удобно, а сумму и периодичность взносов вы определяете сами. Накопления будут ежегодно увеличиваться за счет инвестиционного дохода и капитализации процентов.

1. Васинёва Анна21.11.2019 в 22:45 Это зависит от времени начала накопления. Например, если вы начнете участвовать в программе в возрасте до 30 лет и будете отчислять 3-4% от зарплаты, то к моменту наступления пенсионного возраста вы сможете сохранить 80-90% своего ожидаемого дохода.

Источник: brobank.ru

Индивидуальный пенсионный план Сбербанка: стоит ли оформлять

В связи с последними событиями и изменениями, коснувшимися работы пенсионной системы, стала очень востребованной и актуальной новая программа – индивидуальный пенсионный план Сбербанк. Финансовое учреждение предлагает своим клиентам, после выхода на заслуженный отдых воспользоваться одной из уникальных пенсионных программ и начать получать дополнительные доходы.

Несмотря на радужные перспективы, каждому пенсионеру хочется подробнее разобраться в данном предложении, а именно на каких условиях они могут принять участие в проекте и как в дальнейшем обналичивать накопления, размещенные на счете. Все этим моменты будут описаны в статье, дальше.

Что такое индивидуальный пенсионный план в Сбербанк?

Прежде чем перейти к условиям и основным моментам, касающимся работы с ИПП (индивидуальный пенсионный план), стоит разобраться в том, с чем клиенту вообще придется иметь дело. Фактически, речь идет о специальном соглашении, которое заключается между банком и новым участником НПФ (негосударственный пенсионный фонд), в отношении его пенсионных накоплений.

По правилам участия в проекте, клиент обязан не позднее указанных сроков, определенных договором, вносить необходимую сумму денег. В свою очередь, Сбербанк осуществляет инвестирование средств в надежные сферы, чтобы в дальнейшем пенсионер смог получить дополнительную прибыль. После оформления пенсионного пособия, участник программы может возвратить собственные сбережения совместно с начисленной доходностью. В качестве основных особенностей ИПП можно выделить следующие моменты:

• все средства могут быть переданы по наследству, чего нельзя сделать со страховой пенсией;
• накопления принадлежат только участнику проекта и не могут быть разделены с супругом в случае расторжения брачных отношений;
• на средства не может быть наложен арест, а также, они освобождены от любых взысканий.

Начисляемая прибыль регулярно прибавляется в общей сумме накоплений, причем процентная ставка по доходам зависит от того, насколько грамотно были инвестированы средства гражданина. Инвестиционный портфель состоит из: корпоративных облигаций (49-50%) и ценных бумаг федерального займа (29-30%).

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Важно! Даже если дополнительные вложения у гражданина отсутствуют, процент все равно начисляется на уже размещенные на счете деньги.

Подобный вариант вложения денежных средств может быть выгоден лицам, относящимся к самозанятым группам населения, поскольку пенсия у них формируется в совсем ином порядке, нежели у обычных пенсионеров.

Виды действующих программ

Разработкой направлений ИПП, сегодня предлагаемых россиянам, занимались специалисты финансового института России. Разнообразие предложений было необходимо, чтобы каждый пенсионер мог посмотреть разные варианты и выбрать тот, который будет удовлетворять все его потребности. Рассмотрим каждое из направлений подробнее.

Универсальный

Изучая действующие предложения, клиенту стоит обратить внимание на то, какова доходность и каков процент по определенному направлению. Наиболее комфортным вариантом является ИПП Универсальный. Здесь предусмотрен лишь один фиксированный взнос, а остальные платежи клиент может вносить по личному усмотрению.

Начальный размер вложения должен составлять 1500 рублей, а последующие пополнения – 500 рублей. График перечислений, система позволяет пользователю установить самостоятельно. Данный вариант предусматривает особые условия расторжения соглашения, о чем можно подробнее прочитать на сайте банка. Снять деньги будет можно, но только с определенными ограничениями.

Целевой

В рамках этого варианта, клиент получает возможность самостоятельно сформировать пенсионные накопления, с учетом периодичности и суммы платежей, процентной ставки и срока размещения суммы. В итоге должна получиться ежемесячная сумма, которой будет хватать на жизнь. Начальный взнос составляет – от 3 тыс. рублей, а последующие платежи – от 1000 рублей.

Важно! Период вклада не может составлять меньше пяти лет.

Гарантированный

До 2022 году такой вариант был доступен пенсионерам. Гражданин самостоятельно определял размер пенсии на 10 лет, с учетом чего, программа выполняла все необходимые расчеты. Сегодня программа не работает.

Комплексный

Данный вариант сегодня тоже недоступен, но ранее использовался пенсионерами, чтобы самостоятельно формировать взносы.

Размеры и периодичность взносов

Для владельцев ИПП банком предоставлены разные возможности внесения денег. Каждый вариант предполагает выполнение определенных действий:

• перевод с банковской карты или через личный кабинет индивидуального пенсионного плана Сбербанка;
• через кассу, в отделении банка;
• обратившись к бухгалтеру по месту занятости, чтобы накопительные суммы зачислялись в НПФ Сбербанка.

Сумма к внесению определяется индивидуальным планом, который был изначально выбран клиентом.

Как рассчитать пенсионный план на калькуляторе?

Чтобы рассчитать доходность при участии в программе, можно порекомендовать клиенту, использовать специальный калькулятор индивидуального пенсионного плана Сбербанка. Сервис доступен на официальном сайте банка и достаточно указать в нем, все параметры, включая возраст и пол пенсионера, заработок и ежемесячные поступления, а потом, кликнуть по расчету.

Как оформить ИИП в Сбербанке?

Чтобы оформить ИПП в Сбербанке, потребуется выполнить несколько несложных действий, однако сначала нужно определиться подходящим способом:

1. Лично обратиться в отделение банка по месту проживания.
2. Посетить отделение НПФ Сбербанка. Такие офисы есть не везде, поэтому данный вариант доступен не всем россиянам.
3. Воспользоваться сайтом НПФ Сбербанка и оформить свое участие в проекте онлайн. Нужна карта банка и доступ в Сеть.

Важно! Сбербанк в качестве доп. бонусы все вложенные средства клиентов страхует. Это выступает в роли дополнительной гарантии по сохранности денег.

Документы

Для оформления ИПП обязательно нужны дополнительные документы. В частности нужно подготовить такие бумаги:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Удостоверение пенсионера.
3. Заявление.

После оформления договора, клиенту придется подписать данный документ. Возможно, потребуются дополнительные бумаги из ПФР, но обычно, приведенного списка достаточно.

Как осуществляются выплаты?

После достижения определенного возраста клиенту уже можно подавать заявление на получение пенсионных накоплений. Бланк стандартного заявления находится в личном кабинете НПФ. Останется его лишь скачать и заполнить. Важно указать в нем данные паспорта и номер договора о сотрудничестве.

Денежные суммы, накопленные гражданином, подлежать перечислению на счет или карту, указанную в обращении. Порядок выплат следующий:

• первая выплата будет осуществлена в течение месяца после подачи заявки;
• последующие платежи поступают ежемесячно;
• когда платеж оказывается меньше минимальной пенсии, то выплаты производятся поквартально;
• на руки клиент может получить еще и пенсионную карту от Сбербанка.

В целом, участие в проекте очень выгодно для будущих пенсионеров и позволяет накопить достаточную сумму денег для комфортного проживания.

Оформление налогового вычета

Каждый клиент банка, владеющий ИПП должен знать, что он вправе получить налоговый вычет. Сумма к возврату равняется 13% от стоимости внесенных денежных средств. Максимально возможная выплата, которую может получить вкладчик, составляет 15600 рублей из расчета, что за год, клиентом будет внесено на счет порядка 120 тыс. рублей.

Оформление налогового вычета осуществляется по месту официальной занятости, причем помимо заявления придется подать еще и дополнительный пакет документации, в том числе и справку по форме 3НДФЛ.

Важно! Выплата налоговой суммы происходит по банковским реквизитам, указанным заявителем в поданном заявлении.

Как расторгнуть договор и забрать деньги?

В любое удобное время, клиенты могут закрыть индивидуальный пенсионный план Сбербанка и забрать свои средства. Это можно сделать лично или виртуально. Для перевода денег на конкретный счет или карту потребуется подать специальное заявление.

Подводя итог: стоит ли оформлять индивидуальный пенсионный план Сбербанка

Каждому россиянину стоит задуматься о своем будущем на пенсии, особенно с учетом происходящего в пенсионной системе. Позаботиться о формировании достойной пенсии самостоятельно – это лучший вариант, который может сегодня предложить Сбербанк гражданам. Вложение средств в ИПП позволит накопить приличную сумму и получить дополнительные доходы от ее использования. В этой связи, ответ на вопрос, стоит ли вкладывать деньги в НПФ Сбербанка – однозначно положительный.

Анна Сотниченко (Написано статей: 149)

Главный редактор сайта, администратор, также пишет статьи. Опытный специалист, финансист, имеет практический опыт в работе с клиентами банков. Основная задача – проверка и редактирование статей, создание новых разделов, актуализация информации. Просмотреть все записи автора →

8 комментариев на «“Индивидуальный пенсионный план Сбербанка: стоит ли оформлять”»

Можно открыть 2 индивидуальных пенсионных плана в 2 разных НПФ (хочу 2 плана: на 10 лет и пожизненно)? Или это незаконно, и нельзя иметь 2 (3 и более) инд.пенс.счета? Нигде нет такой информации((. Спасибо.

Источник: sbank.online