Как получить накопительную часть пенсии
Накопительная пенсия состоит из взносов работодателей и прибыли от дальнейшего вложения денег в инвестиционные проекты. Пополнять счет может и сам работник. Накопления служат надбавкой к основной пенсии по старости (инвалидности). Деньги находятся в управлении ПФР или НПФ. Попробуем разобраться, как рассчитать сумму и кто имеет право на накопительную часть пенсии после смерти застрахованного лица.
Формирование накопительной части пенсии
Как узнать накопительную часть пенсии
Как выплачивается накопительная часть пенсии
Получение пенсии умершего
Как узнать сумму
Вопросы и ответы
Формирование накопительной части пенсии
Этот вид пенсии формировался за период с 2002 по 2013 год. Работник должен был иметь стабильный заработок, делать добровольные взносы или использовать материнский капитал.
Основная часть накоплений состояла из взносов работодателей:
- Для граждан 1967 г. р. и моложе, при условии, что они подали заявление до 31 декабря 2015 года.
- Для мужчин (1953-1966 гг.) и женщин (1957-1966 гг.) за период с 2002 по 2004 год.
Дополнительная часть накоплений состояла из взносов самих работников. Формула расчета пенсии:
Что такое накопительная пенсионная система?
С 2014 года предприятия не делают отчисления взносов на накопительную пенсию. Все деньги идут на страховую пенсию по старости. Ранее накопленные деньги продолжают инвестироваться. Человек может получить их при достижении пенсионного возраста.
Требования при получении
Пенсионные выплаты накопительной части пенсии делаются в двух случаях:
- При выходе на пенсию (55 лет – женщины, 60 лет – мужчины).
- При наличии права на досрочную выплату.
Деньги можно получить в виде:
- Единовременная выплата. Претенденту выплачивается вся сумма сразу. Выплата полагается, при условии, что сумма накоплений не превышает 5% от размера страховой пенсии. А также при получении страховой пенсии по инвалидности или по потере кормильца.
- Срочная пенсия. Период выплат определяет получатель. Минимальный срок – 10 лет. Выплата делается при выходе на пенсию.
- Накопительная пенсия. Выплаты делаются каждый месяц в течение всей жизни. Ожидаемый период платежей – 228 месяцев.
Как узнать накопительную часть пенсии
Проверить состояние счета можно на сайте «Госуслуги», в ПФР и через банк. Рассмотрим детальнее два последних варианта.
В ПФР
Информация о накоплениях хранится на лицевых счетах граждан в ПФ РФ. Способы получения выписки:
- Госуслуги. Для этого нужно пройти авторизацию на сайте ЕГПУ и зайти в соответствующий раздел личного кабинета. Сведения предоставляются бесплатно.
- Пенсионный фонд. Человек может обратиться в ПФ РФ лично или направить заявление по почте. Документ должен быть нотариально удостоверен. Данные о состоянии счета предоставляются спустя 10 дней после обращения. В выписке отображается информация о стаже, размере сделанных взносов, коэффициентах и размере накоплений.
Накопительная пенсия. Основные вопросы, которые важно знать каждому.
В банках
Сделать запрос о состоянии лицевого счета также можно в банк. С ПФР сотрудничает Сбербанк, Газпромбанк, Уралсиб и ВТБ. Способы получения выписки – через операциониста, в банкомате или посредством интернет-банкинга.
Как выплачивается накопительная часть пенсии
Выплата накоплений происходит по заявлению получателя. Человеку нужно обратиться в ПФР или НПФ. В заявлении указывается способ получения средств. Например, единовременная выплата. Заявление можно подать лично, отправить по почте или через «Госуслуги».
Срок рассмотрения заявления – 10 дней. Средства выплачиваются в течение месяца после принятия решения.
На заметку! Единовременная денежная сумма полагается даже работающим пенсионерам.
Список документов
Для получения выплаты претенденту потребуется паспорт и СНИЛС. Пакет документов для родственников покойного немного больше. Им нужно подготовить документы о родстве, СНИЛС усопшего и свидетельство о смерти человека. Иногда требуется справка с места проживания.
К кому обратиться
Документы подаются в организацию, в которой открыт лицевой счет у получателя. Действие можно выполнить лично или удаленно.
Получение пенсии умершего
Пенсионные накопления умершего человека переходят к наследникам. Однако выплаты делаются далеко не всегда. Например, если усопшему была назначена пожизненная выплата.
А вот единовременная выплата и срочная пенсия переходит по наследству. Сюда же относятся выплаты до выхода на пенсию. Например, в случае заболевания или инвалидности человека.
Как наследникам получить накопительную часть пенсии умершего человека? Пенсионные накопления наследуются наравне с остальным имуществом усопшего. Если человек не назначил правопреемников, то средства перейдут к родственникам 1 линии. Выплату денег производит тот фонд, в котором открыт лицевой счет усопшего.
Подать документы нужно в течение 6 месяцев со дня смерти наследодателя. Восстановление срока происходит по решению суда.
Порядок выплаты денег наследникам:
- До назначения. Деньги выплачиваются родственникам, если наследодатель скончался до момента назначения выплат за счет накопительной части пенсии.
- После назначения. Деньги выплачиваются правопреемникам после назначения выплат срочной пенсии. Наследникам полагается недополученный остаток средств.
- После назначения платежа, который не был получен. Если усопший не успел получить единовременный платеж, то деньги переходят к наследникам. Единственное условие – они должны проживать вместе с наследодателем. Правило не распространяется на нетрудоспособных иждивенцев умершего гражданина. Им дается 4 месяца для получения средств.
Примечание. В первых двух случаях исключением являются деньги материнского капитала (ст.7 ФЗ от 28.12.2013 №424-ФЗ).
Если в накопительной пенсии имеются деньги материнского капитала, то их получает второй родитель или дети усопшего человека (п.4 ПП РФ от 30.07.2014 №711).
Как узнать сумму
Посмотреть историю начислений можно в личном кабинете на портале «Госуслуги». Сведения о состоянии счета находятся в разделе ««Министерство труда…» > «Пенсионный фонд…».
Заказать выписку из лицевого счета можно также на сайте ПФР. Действие доступно в разделе «Управление средствами…».
Если у родственников нет доступа к аккаунту покойного, тогда им придется обращаться в ПФР. Данные о счете предоставляются только членам семьи и наследникам умершего человека.
Вопросы и ответы
№1. За счет чего формируются накопления?
Накопительная пенсия создается за счет взносов предприятия (нанимателя) и дохода от инвестирования денежных средств.
№2. Кто управляет деньгами граждан, которые не выбирали страховщика?
Граждане вправе самостоятельно выбирать управляющую компанию. Если работник не подавал заявление, то по умолчанию деньги переходят в распоряжение ПФР. Вложением средств занимается Внешэкономбанк. Доверительное управление деньгами происходит по договору с Пенсионным фондом. При желании человек может сменить управляющую компанию.
№3. Как быстро осуществляется переход из ПФР в НФП?
Основанием для перехода к новому страховщику является заявление застрахованного лица. Общий порядок – переход осуществляется через 5 лет после подачи заявления. Он позволяет перевести накопительную часть пенсии человека вместе с инвестиционным доходом новому страховщику. При подаче заявления о досрочном переходе действие выполняется на следующий год.
Однако накопления человека будут переданы в НПФ без учета инвестиционной прибыли с момента последнего расчета. Больше информации тут.
Резюме
Накопительная пенсия граждан может находиться в распоряжении ПФР или НПФ. Выплата накоплений осуществляется при выходе на пенсию или досрочно. Деньги можно получить сразу или ежемесячно.
В случае кончины человека накопления переходят по наследству.
Исключение – пожизненная выплата накоплений.
Порядок оформления наследства определяется законом.
Источник: www.sravni.ru
Накопительная пенсия
У каждого человека, который трудоустроен официально, есть индивидуальный лицевой счет. Средства на нем формируются благодаря отчислениям работодателя в Пенсионный фонд РФ (ПФР) за каждого сотрудника. Однако, механизм формирования пенсионных отчислений не всегда был единообразным.
В течение нескольких лет пенсионные накопления граждан формировались по следующей схеме: в период с 2002 по 2014 год пенсия складывалась из двух составляющих: страховой и накопительной. Отчисления в размере 16% от фонда оплаты труда направлялись в ПФР на страховую пенсию и переводились в пенсионные баллы, а еще 6% отражались на индивидуальных лицевых счетах граждан после их открытия для формирования накопительной пенсии.
В 2013 году на законодательном уровне было принято решение ввести мораторий на перечисление взносов, которые направлялись на формирование накопительной пенсии. Иногда это еще называют «заморозкой» пенсионных накоплений. Таким образом, все страховые вносы работодателя в ПФР в размере 22% направляются сейчас только на страховую пенсию.
Тем не менее, есть большая категория граждан, работавших в период с 2002 по 2014 год, у которых есть право на выплаты за счет пенсионных накоплений. Это граждане 1967 года рождения и моложе. Также накопительная пенсия есть у женщин, которые направили на ее формирование материнский капитал.
Как формировалась накопительная пенсия, мы разобрались. Но у многих возникает вопрос – в чем же отличие этого вида пенсии от страховой, как получить пенсионные накопления и правильно ими распорядиться. В этом материале разберем детально все, что связано с накопительной пенсией и ее получением.
Что такое накопительная пенсия
Итак, мы уже разобрались, что накопительная пенсия формировалась из 6% отчислений работодателя в ПФР в период с 2002 по 2014 год. В отличие от страховой пенсии, эти средства не шли на выплаты текущим пенсионерам и не переводились в баллы, а аккумулировались на индивидуальных лицевых счетах в виде реальных денег. Инвестированием этих средств занимаются управляющие компании негосударственных пенсионных фондов и управляющие компании ПФР, включая ВЭБ.РФ, благодаря чему суммы на счетах увеличиваются, а граждане могут получить не только накопительную пенсию, но и доход – инвестиционный процент.
Средства накопительной пенсии, в отличие от страховой, можно передавать по наследству. Также отличает ее и возможности по выплатам: сумму можно получить как единовременно (в установленном законодательством случае), так и в виде ежемесячных пенсионных выплат.
Где находится накопительная пенсия
Накопительная пенсия формируется у страховщика. По умолчанию, если вы не переводили пенсионные средства в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), ваши накопления находятся в Пенсионном фонде РФ, и он выступает страховщиком. А управляют средствами – то есть инвестируют их – управляющие компании, которые аккредитованы ПФР.
Среди них управляющие компании негосударственных пенсионных фондов и управляющие компании ПФР. Если же вы оформляли заявление о переходе в НПФ, то именно он будет выступать страховщиком, а управлять пенсионными средствами — управляющие компании, с которыми у НПФ заключен договор. Не все НПФ предлагают услуги по обязательному пенсионному страхованию (ОПС): этот момент можно уточнить напрямую в фонде.
На формирование накопительной пенсии оказывают влияние:
• добросовестность выплат работодателя в тот период, когда пенсионный счет пополнялся;
• наличие материнского капитала или добровольных взносов (программа софинансирования), которые вы направляли на формирование накопительной пенсии;
• доходность и прибыльность управляющей компании, которая занимается инвестированием этих денег.
Как рассчитывается размер накопительной пенсии
Размер накопительной пенсии складывается из страховых отчислений работодателя в период с 2002 по 2014 год и инвестиционного дохода, который был получен по результатам инвестирования средств пенсионных накоплений. Кроме того, накопительная пенсия может включать в себя: дополнительные взносы граждан, взносы по программе государственного софинансирования, а также материнский капитал – в том случае, если такие отчисления производились самим гражданином.
Зная размер накопительной пенсии, вы можете примерно рассчитать, сколько будете получать по достижении пенсионного возраста. Для этого нужно разделить все средства на счете на 264 – это количество месяцев ожидаемого периода выплат, который был установлен в 2022 году.
Где узнать размер накопительной пенсии
Есть несколько способов узнать, где находится ваша накопительная пенсия.
1. Зайдите в ваш личный кабинет на портале «Госуслуги» и выберите категорию «Пенсия, пособия и льготы». Там воспользуйтесь услугой «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». В извещении будет вся информация о ваших пенсионных накоплениях – не только о накопительной пенсии, но и о количестве накопленных пенсионных коэффициентов, суммарном стаже и т.д.
2. Зайдите в личный кабинет на сайте Пенсионного фонда – сделать это можно с помощью логина и пароля от «Госуслуг». В разделе «Индивидуальный лицевой счет» выберите пункт «Заказать справку о состоянии индивидуального лицевого счета».
3. Если вы переводили накопительную пенсию в НПФ, зайдите на сайт фонда – вся необходимая информация будет в вашем личном кабинете.
Условия получения накопительной пенсии
Мы уже отмечали, что получить накопительную пенсию можно как в виде единовременной выплаты, так и в виде ежемесячных выплат. Но получить накопительную пенсию просто так не получится: для осуществления выплаты необходимо соблюдение нескольких условий:
• Достигнут пенсионный возраст: 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин (здесь не применяются положения пенсионной реформы);
• Накоплены достаточное количество страхового стажа и индивидуальных пенсионных коэффициентов (пенсионных баллов).
Способы выплаты накопительной пенсии
Накопительную пенсию можно получить: в виде единовременной выплаты, пожизненно или срочно (в течение определенного числа лет).
Последний вариант доступен только тем гражданам, которые перечисляли на свою накопительную пенсию добровольные взносы или направляли на нее материнский капитал. В этом случае можно получить сумму, которая была сформирована за счет добровольных отчислений, в течение определенного количества лет, но не менее 10.
Единовременную выплату можно получить, только если доля накопительной пенсии не превышает 5% от суммы накопительной и страховой пенсий. Во всех остальных случаях будет доступен только пожизненный вариант выплат — ежемесячно равными частями.
Как НПФ выплачивает пенсию
Если вы перевели вашу накопительную пенсию в негосударственный пенсионный фонд, то все данные о ваших пенсионных накоплениях, как правило, находятся в личном кабинете. Выплата пенсионных накоплений будет производиться в соответствии со всеми правилами, о которых мы рассказывали выше – вы можете обратиться за ней после достижения пенсионных оснований: если достигли нужного возраста, заработали стаж и пенсионные баллы. Если все условия соблюдены, то можно обратиться в НПФ за назначением накопительной пенсии: фонд проверит, какой вид выплат вам положен по законодательству и назначит ее. Деньги будут перечислены по тем реквизитам, которые были указаны в заявлении.
Какие документы предоставить
Если средства накопительной пенсии находятся в ПФР, то заявление о выплате можно подать как лично в отделении ПФР или МФЦ, так и дистанционно на «Госуслугах» или в личном кабинете на сайте ПФР. Если заключен договор об обязательном пенсионном страховании (ОПС) с НПФ ВТБ, то подать заявление можно в любом отделении фонда или банка ВТБ. Из документов необходимо будет предоставить:
• паспорт;
• СНИЛС;
• справку из Пенсионного фонда Российской федерации, подтверждающую назначение страховой пенсии по старости, с указанием даты, с которой назначена пенсия, а также размера пенсии на дату выдачи справки (при наличии);
• реквизиты для перечисления назначенной выплаты.
Пенсия умершего: как получить
Одно из ключевых отличий накопительной пенсии от страховой – возможность передать накопленное правопреемникам (наследникам), но это работает не всегда. Правопреемник может получить средства пенсионных накоплений, если смерть застрахованного гражданина наступила:
• до назначения ему выплаты за счет средств пенсионных накоплений;
• после назначения ему срочной пенсионной выплаты;
• после того как была назначена, но еще не выплачена ему единовременная выплата средств пенсионных накоплений.
Если ваша ситуация соответствует этим требованиям, вы можете обратиться за выплатой в течение 6 месяцев после смерти застрахованного. Если сроки уже вышли, вы можете инициировать их восстановление через суд, если на то есть основания. Для правопреемников, получающих выплату из средств пенсионных накоплений в ПФР, понадобятся подлинники или нотариально заверенные копии документов, которые установлены Постановлением Правительства РФ от 30 июля 2014 г. № 711. Ознакомьтесь со списком.
Если вы являетесь правопреемником застрахованного лица, заключившего договор об ОПС с НПФ ВТБ, то вам необходимо предоставить следующий список документов:
• паспорт правопреемника или свидетельства о рождении (для детей)
• документы, подтверждающие родственные отношения с умершим застрахованным лицом (свидетельство о рождении, свидетельство о заключении брака, свидетельство об усыновлении, иные документы, подтверждающие степень родства с умершим застрахованным лицом)
• свидетельство о смерти застрахованного лица
• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС) умершего застрахованного лица (при наличии)
В том случае, если правопреемником является несовершеннолетний ребенок, в дополнение необходимо предоставить документы, удостоверяющие личность и полномочия законного представителя, а также реквизиты банковского счета, открытого на имя ребенка.
Подведем итог. Накопительная пенсия есть у граждан 1967 года рождения и младше, которые были официально трудоустроены в период с 2002 по 2014 годы, а также у некоторых других категорий граждан (например, у женщин, которые направляли материнский капитал на накопительную пенсию).
Несмотря на то, что отчисления на накопительную пенсию сейчас не осуществляются, средствами можно распоряжаться и выбирать страховщика, который будет управлять ими эффективно и начислять инвестиционный доход по результатам инвестирования. Женщины могут начать получать выплаты в 55 лет, а мужчины в 60 лет. Вид выплаты (единовременная, срочная или пожизненная) будет зависеть от суммы, сформированной на счете, а также наличия добровольных взносов или материнского капитала в составе накопительной пенсии. Кроме того, накопительная пенсия наследуется – на нее могут претендовать правопреемники застрахованного.
Источник: www.vtbnpf.ru
Накопительная пенсия
Накопительная пенсия — ежемесячная пожизненная денежная выплата, устанавливаемая в соответствии с порядком и условиями, определенными Федеральным законом от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии».
Установление, выплата и доставка накопительной пенсии производятся в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 28.12.2013 года № 424-ФЗ «О накопительной пенсии», если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Кто может получить накопительную пенсию
Право на накопительную пенсию имеют застрахованные лица, достигшие возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины), при соблюдении условий для назначения страховой пенсии по старости, установленных Федеральным законом от 28.12.2013 №400-ФЗ «О страховых пенсиях» (наличие необходимого страхового стажа и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента).
Застрахованным лицам, указанным в части 1 статьи 30, статье 31, части 1 статьи 32, части 2 статьи 33 Федерального закона от 28.12.2013 №400-ФЗ «О страховых пенсиях», накопительная пенсия назначается по достижении возраста или наступлении срока, определяемых в соответствии с Федеральным законом от 28.12.2013 №400-ФЗ «О страховых пенсиях» по состоянию на 31 декабря 2018 года, и при соблюдении условий, дающих право на досрочное назначение страховой пенсии по старости (наличие необходимого страхового стажа и/или стажа на соответствующих видах работ и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента).
Накопительная пенсия назначается застрахованным лицам при наличии на пенсионном счете накопительной пенсии средств пенсионных накоплений, если размер накопительной пенсии составляет более 5 % по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости и повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), исчисленного в соответствии с Федеральным законом от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях», и размера накопительной пенсии, рассчитанного в соответствии с Федеральным законом от 28.12.2013 №424-ФЗ «О накопительной пенсии», рассчитанных на день назначения накопительной пенсии.
Как обратиться за накопительной пенсией
Застрахованное лицо вправе обратиться за получением накопительной пенсии путем подачи «Заявления о назначении накопительной пенсии».
ВНИМАНИЕ! В заявлении о назначении накопительной пенсии в разделе 5 предусмотрено предупреждение застрахованного лица о возможности осуществления единовременной выплаты на основании заявления о назначении накопительной пенсии при наличии выполнения условий, при которых возможно получение единовременной выплаты средств пенсионных накоплений.
Способы подачи заявления и перечень документов, необходимых для обращения, указаны в разделе Выплаты по договору.
Порядок установления накопительной пенсии
Накопительная пенсия назначается со дня обращения за ней, но не ранее чем со дня приобретения права на накопительную пенсию.
Накопительная пенсия устанавливается за счет средств пенсионных накоплений, отраженных на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица по состоянию на день, с которого она ему назначается, в размере не менее суммы гарантируемых средств*.
* Федеральный закон от 28.12.2013 № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений».
Размер накопительной пенсии определяется по формуле:
НП — размер накопительной пенсии;
ПН — сумма средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, по состоянию на день, с которого ему назначается накопительная пенсия.
Если застрахованному лицу установлена срочная пенсионная выплата, средства пенсионных накоплений, исходя из которых рассчитан размер этой выплаты, не учитываются в составе средств пенсионных накоплений, исходя из которых определяется размер накопительной пенсии этому застрахованному лицу.
Т — количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии, применяемого для расчета ее размера.
С 1 января 2016 года продолжительность ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии ежегодно определяется федеральным законом на основании официальных статистических данных о продолжительности жизни:
Год, в котором назначается накопительная пенсия
Ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета размера накопительной пенсии
Источник: www.nnpf.ru
Накопительная часть пенсии
В настоящее время в системе обязательного пенсионного страхования у работающих граждан старше 1967 года рождения формируются только страховые пенсии. Лица моложе этого возраста могут самостоятельно выбрать вариант пенсионного обеспечения и гарантировать себе либо только страховую пенсию, либо как страховую, так и накопительную.
Страховая и накопительная пенсия
Страховая часть пенсии формируется по страховому принципу, где страховым случаем становится выход человека на пенсию по достижении определенного возраста. Размер страховой пенсии напрямую зависит от зарплаты работника, поскольку работодатель должен ежемесячно отчислять в Пенсионный фонд 22% от этой суммы. 6% полученных средств идет на оплату пенсий нынешним пенсионерам, 10% конвертируются в баллы, по которым будет высчитываться размер страховой части будущего пенсионного обеспечения, а еще 6% формируют накопительную часть пенсии.
Накопительная пенсия отличается от страховой тем, что она состоит не из виртуальных баллов, а имеет реальное денежное выражение. Накопительную часть пенсии работник уже сегодня может инвестировать, передавая их в управление и получая за это соответствующий доход. Вкладывать деньги в различные проекты самостоятельно или через свои управляющие компании могут как Пенсионный фонд России (ПФР), так и различные негосударственные пенсионные фонды (НПФ) — в зависимости от того, куда вы переведете накопительную часть пенсии. Получаемый доход будет зависеть от инвестиционной стратегии, которую избрала выбранная организация.
Новости законодательства о накопительной пенсии
По действующей до настоящего времени системе граждане могли по заявлению перевести накопительную пенсию в НПФ или по умолчанию оставить ее в управлении ПФР. Однако согласно новому законодательству, накопительная пенсия больше не будет формироваться по умолчанию. Для того чтобы 6% отчислений по-прежнему шли на создание накопительной пенсии, гражданам 1967 года рождения и моложе следует выбрать собственный тариф формирования пенсии и написать заявление о переводе соответствующей части средств в ПФР или в один из НПФ. Если не передать заявление до конца 2015 г., все отчисления будут автоматически пересчитаны в баллы и отправлены на страховую часть. Соответственно «молчун» полностью лишится части накопительной пенсии, а 16% от заработка будут формировать исключительно страховую часть пенсии.
По оценке экспертов, наиболее выгодно перевести накопительную часть пенсии в НПФ, поскольку доходность ведущих негосударственных пенсионных фондов превышает уровень инфляции.
Источник: www.vbr.ru