Согласно опросу ТАСС, только 51% россиян ведут бюджет, а 49% этого не делают. Контроль бюджета помогает понять, куда уходит зарплата, на каких расходах можно сэкономить и сколько свободных денег в наличии. Взять расходы под контроль легко с помощью смартфона.
Подобрали пять приложений для учета расходов и планирования бюджета.
«Финансы: расходы и доходы»
Бесплатное приложение для тех, кто хочет контролировать бюджет. С его помощью легко отслеживать расходы и доходы, а также делить на категории. В приложении доступны мировые валюты и курсы, валюта по умолчанию назначается в настройках. Расходы и пополнения счета записываются вручную. Заметный минус — приложение доступно только для iOS.
Функции и особенности:
- Структура расходов в виде диаграммы. Легко понять, на какие категории уходит больше расходов.
- Подробная отчетность. Отслеживайте доходы и расходы за день, неделю, месяц или другой период.
- Настройка собственных категорий. В приложении по умолчанию 11 категорий расходов, среди них: транспорт, продукты, здоровье. Если хотите, создайте дополнительные, выберите иконку и цвет.
- Настройка напоминаний о регулярных или разовых будущих платежей.
- Добавление комментариев и фото к операциям.
Интерфейс интуитивно понятный, поэтому разобраться с приложением легко.
Топ-5 приложений для учета доходов и расходов
Monefy
Приложение позволяет указать несколько счетов — например, наличные и банковскую карту. Записанные вручную расходы делятся на категории и сразу отображаются в виде диаграммы на главной странице. Приложение доступно для iOS и Android.
- просмотр расходов в виде списка, диаграммы или графика;
- формирование отчетов по заданным временным рамкам: от одного дня до года;
- калькулятор, встроенный в приложение;
- автосохранение повторяющихся операций;
- поддержка мировых валют;
- резервное копирование информации на Дропбокс или Гугл Диск.
Разработчики обещают дополнительные функции, но только в платной версии. Создать категории расходов и доходов, синхронизировать записи на нескольких устройствах и убрать всплывающую рекламу получится только за 3790 руб. в год.
Прежде чем покупать подписку, попробуйте бесплатный тариф.
CoinKeeper
Еще одно приложение для контроля бюджета, но с существенным отличием от предыдущих. В CoinKeeper траты записываются как вручную, так и через импорт из банковских приложений. Эта функция доступна клиентам Тинькофф, Сбер, Альфа-банка, ВТБ и Газпромбанка. Подходящий вариант для тех, кто забывает записывать, сколько потратил. Доступно для iOS и Android.
Функции и особенности:
- Поддержка нескольких счетов. Можно добавить несколько счетов и отслеживать, сколько денег на каждом, а сколько всего.
- Наглядная статистика. Приложение показывает, сколько процентов расходов приходится на разные категории.
- Установка лимита на категории трат. Приложение подскажет, если потратили больше лимита на развлечения.
- Создание собственных категорий расходов.
Другие полезные функции доступны по платной подписке за 999 руб. в год:
ТОП 10 ЛУЧШИХ приложений для учета доходов и расходов
- Совместный доступ с разных устройств. Функция понравится парам, которые вместе ведут быт.
- Автоматическое распределение затрат с банковской карты по категориям.
- Возможность ставить цели и записывать, сколько уже накопили.
- Советы по личным финансам и полезные материалы по финансовой грамотности.
Интерфейс сложнее, чем у предыдущих приложений, но и с ним легко разобраться с помощью подсказок.
Дзен-мани
Дзен-мани предлагает добавить банковские карты и настроить импорт из банковских приложений, чтобы траты записывались автоматически. Такая функция есть и у других приложений, но Дзен-мани выделяется на общем фоне. Приложение синхронизируется не только с банками России, но и с банками Беларуси, Казахстана, Узбекистана, Азербайджана и Молдовы.
Управляйте финансами в приложениях на iOS и Android или через браузерную версию сервиса. Функционал одинаковый:
- подробная аналитика расходов по категориям;
- планирование бюджета по категориям;
- автоматический подсчет процентного соотношения обязательных и необязательных платежей;
- настройка напоминаний о предстоящих тратах.
Работу с приложением сопровождает чат-бот в Телеграме. Бот напоминает о предстоящих платежах, подсказывает, если расходы превышают план и регулярно рассказывает о финансовом статусе пользователя.
Платная подписка стоит 149 руб. в месяц и добавляет некоторые функции: более подробную отчетность, удобный поиск в истории операций, запись расходов через сканирование QR-кода на чеке. Попробуйте функции premium в течение недельного пробного периода, чтобы решить нужны ли подписка.
Cash Organizer
Подойдет тем, кто любит порядок во всем. Cash Organizer позволяет не просто отслеживать траты, но и создавать в категориях расходов подкатегории или отдельные проекты. Например, если ремонтируете кухню, создайте для этого проект и записывайте расходы туда. Так разделите постоянные ежемесячные траты от трат на ремонт.
Приложение доступно для iOS, Android, Windows и MacOS, а также браузерная версия.
- синхронизация с банками и автоматическая запись расходов;
- подробные графики и отчеты по расходам и доходам за выбранный период;
- создание своих категорий и подкатегорий;
- планирование бюджета по категориям;
- напоминание об окончании льготного периода, если добавили в приложение кредитку;
- постановка целей и копилка.
Premium подписка обойдется 249 руб. в месяц, или 2490 руб. в год. На платном тарифе доступны дополнительные функции: неограниченное количество проектов и категорий расходов, совместный доступ к бюджету с другими пользователями, например, с супругой или супругом.
Источник: www.mbk.ru
12 бесплатных приложений для контроля расходов
Держать свои финансы под контролем всем полезно. Особенно удобно, когда расходы и доходы можно учитывать в мобильном приложении – сведения о состоянии ваших счетов будут буквально под рукой. Но как разобраться во всем многообразии предлагаемых продуктов? Предлагаем вашему вниманию 12 бесплатных приложений для контроля финансов – наверняка вы сможете подобрать что-то по своему вкусу.
Лучшие приложения для контроля расходов
Easyfinance
Платформы: Android, iOS, Windows.
Мультиплатформенное приложение, которое позволяет одновременно вести учет на персональном компьютере и на смартфоне под управлением любой операционной системы. Синхронизация производится автоматически при изменении каких-либо параметров.
Приложение позволяет не только вести учет расходов и доходов, но формировать цели накопления и планировать бюджет на ближайшие месяцы. Можно завести несколько кошельков и отображать движение средств по каждому из них.
Хорошо поставлена работа с долговыми обязательствами, можно поставить напоминания о внесении очередного платежа. Также приложение дает подсказки относительно вашего финансового состояния, чтобы вы могли рассчитывать свой бюджет.
Поддерживается интеграция с большинством крупных банков, благодаря чему баланс на привязанных картах обновляется автоматически.
Все движения средств на счетах отображаются в виде графиков, таблиц, которые можно экспортировать в любом формате.
Имеются бесплатная и платная версия для составления «продвинутых» отчетов.
Дзен-мани
Платформы: Windows, Android, iOS.
Одно из наиболее популярных кроссплатформенных решений для ведения личного бюджета. С помощью приложения Дзен-мани можно вести учет произведенных расходов и поступлений, причем программа позволяет импортировать операции не только из банков, но и из платежных систем – таких как Киви, Webmoney, Яндекс.Деньги и другие.
Учет бюджета можно вести в разных валютах, в том числе в криптовалюте.
Чтобы не вводить данные вручную, для учета расходов можно включить «подхват» СМС от 20-ти крупнейших банков или сканировать QR-код с чека.
Статистика выводится в виде понятных диаграмм. Приложение дает советы, где можно сэкономить, чтобы достичь поставленной финансовой цели.
Из особенностей – можно вести совместный бюджет (семейный) и личный, при этом кошельки будут разделены между этими двумя категориями. Это позволит планировать общие покупки и поступления и, например, отображать отдельно расходы и приходы от бизнеса.
Удобно использовать онлайн-версию для планирования бюджета на долгий срок, так как с мобильного приложения это не всегда удобно, если приходится работать с большим массивом данных.
Приложение очень удобно для тех семей, где необходимо вести совместный учет. Оно доступно на двух самых популярных платформах – телефонах Apple и Android.
CoinKeeper умеет распознавать смс от банков и может импортировать сведения из мобильных приложений 157 банковских организаций. Это может быть полезно, если вы хотите проанализировать свои совокупные траты на протяжении нескольких месяцев.
В остальном функционал приложения стандартный. Вы можете создать несколько кошельков и категорий расходов. Чтобы отобразить операцию, достаточно просто передвинуть монетку из одного раздела в другой.
В приложении можно создать счета Долг, Накопления, планировать бюджет на день, неделю или месяц.
Платформы: Android.
Особенность приложения – возможность использовать различные виджеты на главной странице. В удобном виде выводятся:
- сведения о текущем балансе;
- сводка по доходам;
- план по расходным операциям;
- напоминания о необходимых платежах.
Приложение поддерживает возможность редактирования бюджета на ходу – вы можете фиксировать расходы вручную, отправляя их в нужную категорию, либо просто отсканировать QR-код с чека. Поддерживается и система распознавания СМС от банков.
Также есть возможность открыть вклад-копилку и распланировать расходы на месяц по всем категориям.
Удобный кошелек от студии BudgetBakers.com, входит в число рекомендуемых приложений от Google Play. Его функциональность:
- ведение совместного бюджета с несколькими участниками (при этом в вашем кошельке отразятся операции, совершенные другим человеком, а в его кошельке – ваши);
- возможность фиксировать доходы и расходы на лету – приложение распознает смс от банков;
- настройка гибких бюджетов для достижения цели;
- удобные отчеты в виде графиков и диаграмм;
- мультивалютность.
Также присутствует уникальная функция – оценка. Вы можете оценить, стоили ли того совершенные покупки – и в следующий раз Wallet поможет вам не допустить ненужных трат, что в итоге ведет к экономии.
Существуют бесплатная и платные версии. Можно испробовать демо-версию на 14 дней с полным функционалом.
Personal Finance
Платформы: Android.
Отличное приложения для ведения именно семейного бюджета. Каждому участнику присваивается свое имя и иконка (можно загрузить фото). Сам бюджет отображается в двух вкладках: общий и раздельный.
Можно объединить пользователей в группу, например, Семья или Коллеги. В совместном бюджете сразу будет видно, сколько заработал и потратил каждый участник, а также сколько средств имеется в общем пользовании и у каждого в отдельности
В остальном приложение стандартное: учитываются доходы и расходы, долги и накопления, можно планировать бюджет или откладывать деньги.
Smart Finance
Платформы: iOS.
Исключительно удобный инструмент не только для учета вашего бюджета. Это незаменимый помощник для финансового планирования.
Smart Finance умеет:
- анализировать расходы и доходы в разрезе любого временного периода – вы можете просмотреть, как менялась структура вашего бюджета на удобных диаграммах и графиках;
- составить финансовый план на несколько лет, исходя из среднемесячных доходов и расходов;
- определить, какую сумму можно откладывать для инвестиций или крупных покупок без ущерба для уровня жизни;
- спланировать досрочное погашение обязательств;
- напоминать об обязательных платежах.
Также приложение напомнит вам, если вы превысили рекомендуемую сумму расходов.
Программа отличается повышенной безопасностью. Данные хранятся только на смартфоне и не передаются в облако. Можно защитить вход в Smart Finance пин-кодом или настроить идентификацию по отпечатку пальца.
Легкое и функциональное приложение позволяет распределить свои расходы и доходы по разным категориям буквально одним движением пальца.
Вы можете создать несколько кошельков с различной валютой, зафиксировать долги и обязательства, а также сбережения. В приложении предусмотрена возможность планирования бюджета.
Удобная фишка – вы можете просмотреть свои расходы и доходы в виде удобных графиков и диаграмм.
Поддерживается совместное редактирование данных за счет синхронизации данных на разных устройствах, что удобно для ведения семейного бюджета.
Money Flow
Платформы: iOS.
Эксклюзив для Apple. Классический планировщик, позволяющий фиксировать расходы и доходы. Можно настроить отображение движения средств в виде ленты событий или диаграммы.
Из особенностей – возможность присвоить каждой категории свой цвет и иконку, а также различные тэги, чтобы проанализировать бюджет по различным параметрам.
Полный функционал доступен бесплатно. За 229 рублей открывается возможность подключить геометрику, прикреплять изображения к операциям и резервное копирование.
Moneon
Платформы: iOS.
Приложение предназначено, главным образом, для помощи в непростом деле экономии. Вы закладываете определенный бюджет на день, неделю и месяц, и Moneon предупреждает, когда приближаетесь к лимиту.
Также доступны и стандартные функции «контрольного» приложения: ведение нескольких кошельков, запись дохода, анализ расходных операций.
За каждой операций закрепляется геолокация, так что можно посмотреть, где вы больше всего потратили денег.
В платной версии добавляется возможность ведения совместного бюджета, синхронизация с несколькими устройствами, схемы погашения долгов, расширенная отчетность и т.д.
Paymaster
Платформы: Android.
Удобное приложение, способное распознавать уведомления из Google Pay и автоматически записывать расходные и приходные операции.
Поддерживается создание нескольких кошельков в разной валюте, курс обновляется динамически ежечасно.
Анализ расходов и доходов осуществляется с помощью графиков и диаграмм в наглядном виде. Вы можете настроить ограничения на каждую категорию. Как только сумма расходов превысит лимит, вы получите уведомление в push прямо на экран.
Заключение
Таким образом, вы можете подобрать себе подходящее бесплатное приложение для контроля расходов исходя из потребностей. Учтите, что большинство приложений предоставляют ограниченный функционал в бесплатной версии, и для расширения возможностей надо будет оформить подписку.
Источник: fin.zone
Как выбрать приложение для контроля расходов?
Многим знакома ситуация: только деньги успели появиться, а уже через неделю приходится занимать у друзей даже на бытовые траты. О накоплении в таком режиме и речи быть не может. Чтобы легко позволить себе путешествие в следующем году и не впадать в отчаяние при взгляде в свой кошелек, не нужны громоздкие бухгалтерские книги – достаточно правильно выбрать мобильное приложение для автоматизированного учета своих расходов и доходов.
С чего начать
Прежде чем скачивать первое же приглянувшееся в PlayMarket или App Store приложение, определитесь с приоритетами. Если вы просто хотите получить ответ на вопрос «куда уходят деньги?», то присмотритесь к приложениям с сильной статистикой, как Money Manager – система сохранит все ваши расходы из разных категорий и даже подскажет, на чем именно можно сэкономить в будущем.
Также стоит обратить внимание на то, сколько хранится ваша статистика и есть ли возможность выгрузки данных из приложения в популярных форматах как CSV или XLSX, если вы хотите, например, собрать всю статистику за год. Иногда возможность самому выбрать период для просмотра статистики предусмотрена уже в самом приложении.
Для правильного планирования бюджета на месяц или более долгий срок лучше выбрать приложение, которое позволяет создавать примерный расчет по тратам за период и будет сообщать, насколько вы выбились из графика расходов – как, например, приложение Monefy. Помочь в накоплении могут приложения, где есть функция разделения счетов и можно выделить пополняемый, но неприкасаемый для расходования счет, например как CoinKeeper,Money Lover,Goodbudget. Главное не забывать фиксировать свои траты после каждой покупки, чтобы потраченные деньги не оставались неучтенными. Для лучшего результата выбирайте приложение, где хорошо представлены все перечисленные функции.
Наличными или картой
При выборе такого приложения нужно подумать над тем, как вам удобнее тратить деньги – банковской картой, наличными или электронными деньгами. От этого будет зависеть выбор ключевых функций.
Если вы привыкли расплачиваться банковской картой или электронными деньгами, то в первую очередь стоит обратить внимание на приложения, которые умеют считывать информацию из сообщений банков и уведомлений от других приложений. Идеально подойдет приложение вроде «Дзен-мани», которое самостоятельно фиксирует каждую вашу покупку, как только банк сообщил об операции.
После установки не забудьте убедиться в том, что смс-уведомления от банка работают, а также выдать приложению все необходимые разрешения – иначе придется вносить все вручную и тратить время. Если вы не доверяете банковским картам или привыкли получать деньги наличными, то вам больше подойдут приложения, позволяющие делать запись о расходах по фотографии чеков.
Вместо ручного ввода информации вы сможете быстро зафиксировать свои траты с помощью камеры телефона. Хороший вариант для фанатов наличности – приложение Expensify, которое сохранит всю необходимую информацию в телефоне. Конечно, нужно не забыть дать приложению разрешение на доступ к камере. Для тех, кто тратит одновременно и электронные и наличные деньги, пространство для автоматизации будет немного меньше, но почти в каждом приложении есть возможность разделить такие траты. Например, в CoinKeeper ваш банковский счет и наличные деньги автоматически указаны отдельно, но каждая трата отражается на общем бюджете.
Разберитесь с ежемесячными платежами
Заплатить за квартиру, коммунальные услуги, купить проездной или оплатить абонемент в фитнес-клуб – у всех есть целый список таких жизненно важных платежей, про которые легко забыть. При выборе приложения для учета расходов обратите внимание на возможность планировать ежемесячные платежи – это поможет понимать, сколько свободных денег у вас остается после оплаты всего необходимого. Не пропустить срок оплаты будет легче, если приложение будет уведомлять вас о запланированной трате прямо на экране телефона. Такие функции есть у приложений Bills Monitor,Money Manager, Money Lover.
Синхронизация и общий счет
На этот функционал приложений для ведения бюджета стоит обратить внимание в случае, если вам неудобно вести все свои записи с одного устройства. Например, при походе в магазин вам проще зафиксировать покупку через смартфон, а вот покупки в интернет-магазинах – с домашнего компьютера. Приложений, позволяющих синхронизировать информацию с нескольких устройств, довольно много: например, Monefy поддерживает синхронизацию через Dropbox, что поможет тем, кто следит не только за своими расходами или ведет общий бюджет. Если вы делите с кем-то повседневные траты или вместе снимаете квартиру, то для вас тоже есть удобное решение – приложение Acasa, например, позволяет легко отследить, кто и сколько тратит на коммунальные услуги и продукты, чтобы избежать бытовых конфликтов. Единственная сложность – приложение доступно только на английском языке.
Подумайте о безопасности
Деньги требуют ответственного подхода, и не только в том, чтобы не забывать контролировать их расход. В случае с приложениями обязательным будет банальное изучение политики конфиденциальности и использования данных. Следите за тем, какие данные ваше приложение запрашивает при установке и постарайтесь разобраться, для чего они нужны.
Например, если приложение запрашивает доступ к фотокамере или памяти телефона, но не имеет функций считывания информации с изображений – это повод насторожиться и выбрать другой инструмент, где не будет подозрительных запросов. Выбирая приложение для личных финансов, обязательно изучите отзывы: даже очень приличное по внешнему виду и функциям приложение может содержать неприятные ошибки, способные спутать вам весь финансовый баланс или как минимум испортить настроение.
В отзывах на PlayMarket часто можно найти не только мнения рядовых пользователей, но и отчеты разработчиков по решенным проблемам. Если на запросы пользователей отвечают регулярно, будет проще решить возникшие проблемы. Также стоит подумать и о возможностях резервного копирования, чтобы не лишиться всех своих данных при потере телефона. Обычно за резервные копии отвечают те же возможности, что и за работу на разных устройствах – синхронизация с облачными сервисами вроде OneDrive или Dropbox будет отличной подстраховкой.
Валютный вопрос
Далеко не все приложения поддерживают более одной валюты, так что, если вам хотелось бы контролировать свои расходы и в поездках за границу, на это нужно обращать внимание. Могут возникнуть проблемы с местными валютами, не имеющими статуса мировых, так что собираясь куда-нибудь в Уганду, стоит озаботиться выбором правильных настроек и возможностью подсчета расходов хотя бы в долларах. В некоторых приложениях, таких как Money Wallet, вы сможете отслеживать курсы основных валют онлайн — пригодится, если у вас есть счета в разных валютах или вы зарабатываете на изменении курса.
Источники дохода
Особенно актуален этот пункт для тех, кто работает на фрилансе или получает деньги сразу из нескольких источников разными способами. Существуют приложения, где вы можете без дополнительных инструментов совершать переводы между своими банковскими счетами, например, Moneygraph+. Если ваши источники дохода часто меняются и деньги оказываются «разбросаны» по разным картам и счетам, такое приложение значительно упростит вам жизнь и работу.
Для ленивых
- Money Lover (Android, iOS, Windows)
- Monefy(Android, iOS, Windows)
- Goodbudget (Android, iOS)
- Acasa (Android, iOS)
- Expensify(Android, iOS)
- Дзен-мани (Android, iOS)
- CoinKeeper (Android, iOS)
- Moneygraph+ ( Windows)
- Money Manager (Android)
- Bills Monitor (iOS)
Источник: spark.ru