Лучшие премиум программы банков

Если вы долгосрочный инвестор, то непременно столкнётесь на своём пути с выбором премиального тарифа и банка, который вам его предоставит. Благо почти у всех в зачёт идут средства на брокерских счетах, поэтому даже пополняя по максимуму ИИС для налогового вычета, можно выйти на премиальное обслуживание примерно за 5 лет ( с учётом реинвестирования дивидендов и роста активов, а если добавить подушку безопасности и свободный кэш, то и за меньший срок можно управиться ).

Для себя я выделил 3 банка, которые могут похвастаться клиентоориентированностью: Альфа , Тинькофф и Открытие ( но, думается мне, когда ВТБ поглотит Открытие, то уже таких бонусов мы не увидим, а жаль ). Критериями отбора послужил: кэшбэк, проценты по накопительному счёту, условия бесплатного обслуживания или размер месячного платежа, процент по карте, доступ в бизнес-залы, страховка и дополнительные бонусы.

Альфа-Банк

Мой главный приоритет. Недавно получил их карточку, сейчас раздумываю над полноценным переходом, жаль, что нельзя перевести к ним ИИС ( придётся терпеть ещё 2 года и складировать кэш ).

Альфа-Премиум — Альфа-банк старался

Первые 3 месяца обслуживание бесплатное, чтобы оно дальше оставалось бесплатным необходимо выполнить одно из условий:

• остаток 1,5₽ млн и траты от 100000₽ в месяц по картам
• ежемесячный остаток по счетам — от 3₽ млн
• зарплата от 400000₽ в месяц

Активы на брокерском счету идут в зачёт. Без соблюдения условий — 2990₽/мес c четвёртого месяца.

Базовый кэшбэк 2% ( при покупках от 10000₽ в месяц, если тратить 150000₽ в месяц, то кэшбэк 3%). Лимит по кэшбэку 15000₽ в месяц ( чтобы забрать весь кэшбэк необходимо потратить 500000₽ ). У Альфы появились категории ( скопировали Тинькофф ), мне, например, в первый месяц попались супермаркеты ( 5%, что весьма неплохо ).

Дохода на остаток по карте нет. Первые 3 месяца для новых клиентов на накопительный счёт будет начисляться 9% годовых, после 7,5% если траты 10000₽ в месяц, если 100000₽, то 8% ( базовая ставка 4% ).

Бизнес-залы. В базовом варианте предоставляется 2 прохода в месяц ( не более 12 в год ), если остаток 6₽ млн 8 в месяц ( не больше 24 в год ), а при остатке 12₽ млн — без ограничений. Компенсация такси в аэропорт: 2 в год в базовом варианте, при остатке 6₽ млн 2 в месяц ,15 в год ( не больше 3 в месяц ) при остатке 12₽ млн. Страхование на €150000 для клиента и на €35000 для каждого члена семьи. Дополнительный бонус — это компенсация ресторанов в аэропортах РФ, за сутки можно потратить только два визита в ресторан, то есть вернуть до 5000 ₽.

Тинькофф

Активный пользователь данного банка и его продуктов. Выбор премиального обслуживания будет между жёлтым и красным банком.

Чтобы обслуживаться бесплатно необходимо выполнить одно из условий:

• остаток 1₽ млн и траты от 200000₽ в месяц по картам
• ежемесячный остаток по счетам — от 3₽ млн

Активы на брокерском счету идут в зачёт. Без соблюдения условий — 1990₽/мес.

Лучшая карта с кэшбэком на МАЙ 2023 — Топ лучших дебетовых карт

Базовый кэшбэк 1% — уныло, да можно выбрать категории и получить 5% по ним, но редкость, когда попадаются стоящие . Лимит по кэшбэку 30000₽ в месяц.

Доход на остаток по карте равен 6%, тут заметное преимущество перед всеми ( у меня подписка Pro и сегодня его сократили до 5%, обидно ). Накопительный счёт порадует 7% годовых.

Бизнес-залы. В базовом варианте предоставляется 4 прохода в месяц, а при остатке 10₽ млн — безлимит. Страхование на €100000 для клиента и для 4 членов семьи. Дополнительный бонусы — это бесплатная связь, 10% кэшбэка за страховку авто, 2-7% кэшбэка на топливо, 7% кэшбэка за авиабилеты и 10% кэшбэка за отели.

Открытие

К сожалению ВТБ выкупил Открытие и в течении 2 лет произойдёт интеграция. Думаю, что такого премиального обслуживания через 2 года мы не увидим. Оставлю, как запасной аэродром, возможно, я ошибаюсь и всё будет хорошо с премиальным обслуживанием.

В Открытии не приобрести премиальное обслуживание, необходимо выполнить одно из условий:

• ежемесячный остаток по счетам — от 3₽ млн
• ежемесячный остаток по счетам — от 2₽ млн статус Light Премиум ( кроме Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга ).

Активы на брокерском счету идут в зачёт.

Базовый кэшбэк 2%, при остатке в 6₽ млн кэшбэк составит 3% или прийдётся заказывать кредитку и производить покупки с неё . Лимит по кэшбэку 10000₽ в месяц ( 15000₽ при остатке в 6₽ млн ).

Дохода на остаток по карте нет. Первые 2 месяца для новых клиентов на накопительный счёт будет начисляться 8% годовых, после 6,5%.

У Открытия есть программа Airback , с ее помощью можно компенсировать себе расходы на бизнес-залы, трансфер в аэропорт и услуги аэропорта ( покупка доп. места для багажа ). Базовый вариант предполагает 8 Airback на календарный год ( при остатке 6₽ млн 12 Airback в год, три из них можно потратить на рестораны 7500₽/год ). Одним AirBack можно возместить траты до 2500₽ , двумя — до 5000₽. Если стоимость покупки меньше 2500₽, списывается один AirBack, если больше ― два AirBack.

Итоги

Для удобства я подготовил таблицу , чтобы вы сами смогли сравнить данные карты и их премиальное обслуживание. Если рассматривать другие банки, то там совсем печальные условия, думаю, что именно эти 3 банка привлекут особое внимание своими бонусами. Конечно, готов выслушать и ваши варианты.

Оставлю здесь ссылки на карты данных банков, не благодарите:

С уважением, Владислав Кофанов

Рекомендую подписаться на мой Телеграмм-канал , чтобы не пропустить публикации. В нем я рассказываю про экономику, финансы, свои инвестиции и анализирую различных эмитентов. Становись финансово грамотным.

Источник: dzen.ru

Дебетовые карты премиум класса в 2023 году

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

Дебетовые премиум карты — это чаще всего предложения для людей состоятельных. Тарифы таких карт могут подразумевать высокую комиссию за обслуживание, но оно того стоит — держатель получает комплекс дополнительных услуг и доступ к сервисам, в том числе напрямую не связанных с банковским обслуживанием. Разбираемся, какие дебетовые карты премиум-класса доступны в 2023 году — главные преимущества каждого из вариантов.

ТОП-9 премиальных дебетовых карт в 2023 году

Название банка и дебетовой карты	Стоимость обслуживания	Кэшбэк	Процент на остаток
Тинькофф Банк “Mir Supreme”	от 0 до 1990 рублей в месяц	до 30%	до 6% годовых на остаток по карте
Альфа-Банк “Альфа-Карта Premium”	от 0 до 2990 рублей в месяц	до 33%	до 9% годовых на остаток по накопительному счету
Альфа-Банк “Мир Supreme”	от 0 до 2990 рублей в месяц	до 33%	до 9% годовых на остаток по накопительному счету
Уралсиб “MIR Supreme”	от 0 до 1 тысячи рублей в месяц	до 30%	до 6,85% годовых на остаток по накопительному счету
СберБанк “Аэрофлот Signature”	12 тысяч рублей в год	2 мили за 60 рублей	до 6,8% годовых на остаток по накопительному счету
Фора-Банк “Visa Platinum”	от 0 до 1 тысячи рублей в месяц	до 20%	до 5% годовых на остаток по карте
Райффайзенбанк “Золотая карта”	от 0 до 500 рублей в месяц	до 5%	до 2% годовых на остаток по накопительному счету
Росбанк “Премиальная карта Online #МожноВСЕ”	от 0 до 2,5 тысячи рублей в месяц	до 5%	до 8% годовых на остаток по накопительному счету
Газпромбанк “Mir Supreme”	бесплатно	до 15%	до 9,5% годовых на остаток по накопительному счету

Тинькофф Банк «Mir Supreme»

Какие привилегии вы получите с премиальной карточкой от Тинькофф Банка:

• возможность использования карты в десяти странах мира, включая Вьетнам, Армению, Беларусь, Казахстан, регионы Южной Осетии и Абхазию;
• бесплатное снятие наличных в любых банкоматах в России на сумму до 500 тысяч рублей в месяц;
• повышенный кэшбэк от платежной системы «Мир»;
• снятие наличных за границей в странах, где принимают карту «Мир»;
• получение государственных выплат и зарплат из бюджета;
• доступ в бизнес-залы по России;
• повышенный процент на остаток по счету;
• повышенную сумму кэшбэка;
• бесплатную доставку наличных по Москве, Московской области и Санкт-Петербургу;
• доступ к Инвестициям Премиум.

Начисление кэшбэка по премиальной карте Тинькофф происходит следующим образом: от 1% до 15% банк начисляет за покупки в категориях повышенного кэшбэка, от 3% до 30% — за оплату товаров и услуг по спецпредложениям. Еще 5% вы получите от системы «Мир» за посещение ресторанов.

Обратите внимание на то, что максимальный кэшбэк составляет 60 тысяч рублей — 30 тысяч рублей за покупки в категориях повышенных бонусов и 30 тысяч за покупки в магазинах-партнерах банка.

Вы можете зарабатывать на своих сбережениях. Банк начислит 6% годовых на неснижаемый остаток до 300 тысяч рублей.

Кроме этого, банк увеличит процентную ставку по вашему вкладу до 8,64% годовых.

Бесплатное обслуживание карточки возможно при совокупном неснижаемом остатке от 3 миллионов рублей или совокупном неснижаемом остатке от 1 миллиона рублей и сумме покупок от 200 тысяч рублей в месяц. В ином случае использование карты обойдется вам в 1990 рублей в месяц.

Альфа-Банк «Альфа-Карта Premium»

Привилегии, которые вы получаете, оформляя премиальную Альфа-Карту:

• персональный консьерж — ваш личный помощник в организации путешествий, деловых встреч, юридических вопросов и просто в решении рутинных ежедневных дел;
• доступ в бизнес-залы аэропортов, страхование всей семьи на время путешествия, роуминг, трансферы и такси;
• дополнительные привилегии в отелях и ресторанах (например, ранний заезд и поздний выезд, бесплатное повышение уровня обслуживания, ваучеры на дополнительные услуги);
• бесплатное снятие наличных через банкоматы любых кредитных организаций;
• бесплатное пополнение с любых карт и счетов;
• оплата коммунальных услуг, мобильной связи, штрафов ГИБДД без комиссий;
• 3 месяца бесплатного премиального обслуживания.

Сохранилась здесь и стандартная бонусная программа — кэшбэк за покупки. Так, банк возвращает 2% от потраченной суммы, если сумма ваших трат по карте превышает 1 рубль. 3% вы можете получить, если расходуете более 150 тысяч рублей в месяц.

Обратите внимание на то, что максимальная сумма кэшбэка в месяц составляет 15 тысяч рублей.

Обслуживание такой карты обойдется вам в 2990 рублей в месяц. Но вы можете пользоваться ей бесплатно при соблюдении хотя бы одного из условий:

• при поступлении на карту заработной платы на сумму от 400 тысяч рублей в месяц;
• при совокупном неснижаемом остатке от 1,5 миллионов рублей и расходах от 100 тысяч рублей в месяц;
• при совокупном неснижаемом остатке от 3 миллионов рублей.

Также вы можете заказать платёжное кольцо для бесконтактной оплаты. Кольцо привязывается к счету Альфа-Карты Premium и работает идентично карте: им можно расплачиваться за покупки. Необходимо иметь активную Альфа-Карту Premium.

Альфа-Банк “Мир Supreme”

С картой от Альфа-Банка вы получаете премиальное обслуживание, которое включает в себя:

• круглосуточный консьерж-сервис;
• доступ в рестораны и бизнес-залы аэропортов, расширенную программу страхования для всей семьи в поездках, трансферы и поездки на такси;
• специальные бонусы в отелях и ресторанах, бесплатное повышение уровня обслуживания или ваучеры на дополнительные услуги;
• 3 месяца бесплатного премиального обслуживания.

Теперь перейдем к кэшбэку. В случае с этой картой начисление вознаграждения происходит следующим образом:

• 2% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки, если сумма расходов в месяц превысила 1 рубль;
• 3% — за стандартные покупки, если сумма расходов в месяц превысила 150 тысяч рублей;
• до 33% — за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка;
• еще 5% можно получить за покупки от платежной системы “Мир”.

Стоимость обслуживания карты составляет 2990 рублей в месяц. Но вы можете пользоваться ей бесплатно в первые 90 дней с момента заключения договора и далее при соблюдении хотя бы одного из условий:

• при поступлении на карту заработной платы на сумму от 400 тысяч рублей в месяц;
• при совокупном неснижаемом остатке от 1,5 миллионов рублей и расходах от 100 тысяч рублей в месяц;
• при совокупном неснижаемом остатке от 3 миллионов рублей.

Уралсиб “MIR Supreme”

С картой “MIR Supreme” клиенты Уралсиб банка получают:

• доступ в бизнес-залы по программе DragonPass;
• страховку для путешественников с суммой покрытия до 50 тысяч евро, включающую в себя медицинские расходы, вынужденный отказ от поездки, несчастный случай или задержку багажа, страховое покрытие по всему миру, активные виды отдыха;
• приоритетное обслуживание по горячей линии и в отделении банка;
• бесплатный выпуск карты;
• бесплатное уведомление об операциях;
• бесплатные переводы в интернет-банке в рублях по реквизитам;
• переводы через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в месяц;
• увеличенные лимиты на снятие наличных и операции по картам.

Держатели премиальной карты получают двойной кэшбэк. До 3% от потраченной суммы начисляет банк при наличии Пакета услуг и обороте от 10 тысяч рублей, а также при наличии кредитных продуктов. Еще 5% начисляет платежная система “Мир” за покупки в кафе и ресторанах и до 30% — за покупки по спецпредложениям.

Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно вы можете открыть накопительный счет и получать с него до 6,85% годовых.

Стоимость обслуживания карты составляет 1 тысячу рублей в месяц. Но вы можете пользоваться карточкой бесплатно при соблюдении хотя бы одного из условий:

• при суммарном балансе на счетах от 1 миллиона рублей;
• при суммарном балансе на счетах от 500 тысяч рублей и при расходах на сумму от 50 тысяч рублей в месяц;
• при расходах на сумму от 75 тысяч рублей в месяц;
• при ежемесячных поступлениях на сумму от 150 тысяч рублей в месяц.

СберБанк «Аэрофлот Signature»

С премиальной картой Сбербанка вы получаете:

• 1 тысячу бонусных миль в подарок;
• возможность открыть карты в трех валютах;
• бесплатные уведомления об операциях;
• бесплатное обслуживание в зоне СберПремьер: персонального менеджера, круглосуточную экспертную поддержку на выделенной линии по номеру 900, обслуживание без очередей в приватной обстановке.

Что касается программы лояльности. Банк начисляет по 2 мили за каждые потраченные 60 рублей. Кроме этого, вы получите 1 тысячу приветственных миль при открытии карты.

Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток на карте. Но вы можете открыть накопительный счет и получать по нему до 6,8% годовых.

Обслуживание основной карточки обойдется вам в 12 тысяч рублей в год. Плата за дополнительную карту составляет 2,5 тысячи рублей в год.

Фора-Банк «Visa Platinum»

В Фора-Банке вы можете подключить премиальное обслуживание к своей дебетовой карте. В пакет услуг войдут:

• страхование путешествующих;
• медицинская поддержка за рубежом;
• страхование покупок;
• расширенная гарантия на технику;
• повышенный класс обслуживания;
• специальные предложения, бонусы и скидки.

Что касается кэшбэка, по платиновой дебетовой карточке он начисляется следующим образом:

• до 20% вы можете получить за покупки в магазинах-партнерах банка;
• 7% — за покупки по сезонным предложениям;
• 2% — за покупки канцелярских товаров и на топливо в приложении “Турбо”;
• 1% — за все стандартные покупки.

Размер процентов на остаток по счету одинаковый вне зависимости от типа карточки. Вы можете получать доход в размере 5% годовых на остаток средств в рублях.

Обслуживание самой карты включено в стоимость пакета услуг. Подключение премиального пакета платное. При несоблюдении условий оно обойдется вам в 10 тысяч рублей в год или 1 тысячу рублей в месяц.

Райффайзенбанк «Золотая карта»

Оформляя «Золотую карту» от Райффайзенбанка, вы получаете:

• приоритетное обслуживание в контактном центре и отделениях банка;
• бесплатные уведомления об операциях и Онлайн-банк;
• повышенный кэшбэк за оплату товаров и услуг на автозаправочных станциях;
• бесплатное страхование путешествующих;
• бесплатное обслуживание золотой карты;
• возможность открыть до пяти карт к вашему счету;
• оплату жилищно-коммунальных услуг, мобильной связи, Интернета и кабельного телевидения без комиссий.

Перейдем к кэшбэку. По премиальной карте вы можете получить 5% от потраченной на АЗС суммы. Для этого ваши ежемесячные траты должны превышать 30 тысяч рублей.

Обратите внимание на то, что максимальный размер кэшбэка составляет 3 тысячи рублей.

Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток. Но вы можете открыть накопительный счет «На ежедневный остаток» и получать с него 2% годовых.

Бесплатное обслуживание карточки возможно в случае, если ваши ежемесячные расходы будут превышать 30 тысяч рублей или неснижаемый остаток по карте будет составлять не менее 300 тысяч рублей. В ином случае стоимость услуги составит 500 рублей в месяц.

Росбанк “Премиальная карта Online #МожноВСЕ”

С премиальной дебетовой картой от Росбанка вы получаете:

• бесплатные проходы в бизнес-залы;
• кэшбэк за покупки у партнеров платежной системы “Мир”, а также привилегии и подарки;
• подключение цифровой карты;
• бесплатное обслуживание карты;
• специальный курс конвертации валют;
• бесплатное страхование всей семьи в путешествиях.

Что касается кэшбэка, здесь вы можете выбрать одну из двух программ лояльности. В первой начисление вознаграждения происходит следующим образом:

• 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
• 3% — за покупки в двух категориях повышенного кэшбэка;
• 5% — за покупки на горном курорте “Роза Хутор”.

Вторая программа лояльности предусматривает начисление travel-бонусов за покупки. Происходит это следующим образом:

• 1 бонус за каждые потраченные 100 рублей банк начисляет за траты на сумму до 40 тысяч рублей в месяц;
• 2 бонуса за каждые потраченные 100 рублей — за траты на сумму от 40 до 100 тысяч рублей в месяц;
• 5 бонусов за каждые потраченные 100 рублей — за траты на сумму от 100 до 300 тысяч рублей;
• 1 бонус за каждые потраченные 100 рублей — за траты на сумму свыше 300 тысяч рублей.

Потратить travel-бонусы вы можете для полной или частичной оплаты железнодорожных и авиабилетов, бронирования отелей.

Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно вы можете открыть накопительный счет “#Акционный” и получать с него до 8% годовых.

Обслуживание пакета “Премиальный Online” может быть бесплатным при соблюдении одного из условий:

• среднемесячный остаток на счетах — от 1,5 миллиона рублей;
• ежемесячное поступление заработной платы — от 125 тысяч рублей в месяц;
• среднемесячный остаток на счетах от 750 тысяч рублей ежемесячная сумма покупок по картам от 40 тысяч рублей;
• ежемесячная сумма покупок по картам — от 75 тысяч рублей;
• совокупная сумма платежей по кредитам — от 60 тысяч рублей.

В ином случае стоимость обслуживания составляет 2,5 тысячи рублей в месяц.

Газпромбанк “Mir Supreme”

Премиальное обслуживание карты “Mir Supreme” дает держателям следующие преимущества:

• бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
• бесплатные счета и переводы в валюте;
• надбавка 0,2% годовых по вкладам;
• персональные стратегии с надежным брокером в Газпромбанк Инвестиции;
• персональный менеджер, выделенная линия и приложение “ГПБ-Консьерж”;
• возможность получения кэшбэка до 50% от стоимости покупок у партнеров банка.

В Газпромбанке действуют две программы лояльности на выбор: Понятный кэшбэк и Умный кэшбэк. В первом случае банк начисляет 1,5% от потраченной суммы за все покупки. Во втором случае начисление кэшбэка происходит следующим образом:

• 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
• 7% — за покупки в категории повышенных трат при расходах по карте на сумму от 15 до 75 тысяч рублей в месяц;
• 10% — за покупки в категории повышенных трат при расходах по карте на сумму от 75 до 150 тысяч рублей в месяц;
• 15% — за покупки в категории повышенных трат при расходах по карте на сумму от 150 тысяч рублей в месяц.

Также здесь действуют две программы привилегий: Спорт и Комфорт в путешествиях.

Обслуживание карты всегда бесплатное без дополнительных условий. Однако пакет привилегий будет бесплатным при соблюдении хотя бы одного из условий:

• при суммарном балансе на сумму от 1 миллиона рублей и тратах по карте на сумму от 50 тысяч рублей в месяц;
• при суммарном балансе на сумму от 2 миллионов рублей и совершении хотя бы одной покупки в месяц;
• при суммарном балансе на сумму от 4 миллионов рублей;
• при поступлении заработной платы на сумму от 250 тысяч рублей в месяц и тратах по карте на сумму от 50 тысяч рублей в месяц.

Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно вы можете открыть накопительный счет и получать с него до 9,5% годовых.

Выводы

Пакеты привилегий для держателей премиальных дебетовых карт могут отличаться очень существенно. В одних случаях речь идет только о более выгодных условиях для держателей — как в Фора-Банке или Райффайзене. В других случаях — о подписке на пакет сервисов в рамках общей экосистемы банка и его партнеров (Сбер). Где-то, как в Альфа-Банке, Тинькофф, Газпромбанке, Русском Стандарте и Ситибанке, предлагают набор привилегий для состоятельных клиентов. Обычно за эти привилегии не нужно платить, если сумма расходов с карты достаточно большая или клиент держит на счетах банка приличную сумму.

Что выбрать — зависит от того, какие преимущества вас интересуют. В 2023 году привилегии для путешественников выглядят чуть менее актуально, но ограничения на поездки очевидно будут сниматься, так что карты с привычным набором премиальных бонусов снова будут актуальны.

Источник: bankiclub.ru

Бесплатный Премиум в банке | Тинькофф, Открытие, Сбер или ВТБ — где выгоднее? Сравнение условий

В одной из прошлых статей рассказывал, как я получил премиальное обслуживание в нескольких банках совершенно бесплатно.За статус Премиум банки насыпали мне гору нужных и ненужных плюшек и привилегий.

Одним из условий получения премиума является наличие на счетах определенной суммы денег. Обычно от нескольких миллионов. Но просто так держать крупную сумму в банке я считаю как-то неправильно! И на выручку приходят брокерские счета. У некоторых банков деньги в инвестициях идут в общий зачет.

Одним из побочных эффектов долгосрочного инвестирования как раз является рост капитала. Со временем любой счет можно разогнать до требуемой планки. Что собственно у меня и произошло. Без каких-то дополнительных усилий и затрат с моей стороны, только за счет денег на брокерских счетах капитал дорос до нужного размера. За это Тинькофф и Открытие вознаградили меня статусом Премиум.

Мне стало интересно, где можно еще получить премиальное обслуживание, где в зачет идут остатки брокерского счета. И что интересного предлагают клиентам другие банки? Может стоит дальше направить усилия на получения Премиума у них? Для этого просто нужно будет пополнять брокерский счет у другого брокера. Теоретически, со временем можно собрать бесплатно коллекцию Премиумов разных банков с выгодными предложениями.

Под прицел, помимо Открытия и Тинькофф, попали ВТБ и Сбер. Они засчитывают брокерские счета при выдаче Премиума.

В ВТБ у меня как раз открыт ИИС (пошел 3-й год). Возможно в скором времени удастся выжать из банка что-то полезно-материальное для себя.

В Сбере у меня есть небольшая сумма на счете. Погоду она не делает. Но тем не менее, какой-то задел (очень крошечный) для увеличения капитала есть.

Итак, поехали! Рассмотрим что могут предложить банки владельцам брокерских счетов.

Премиум в Открытии и Тинькофф

Для получения бесплатного Премиума в банке достаточно нарастить брокерский счет:

• в Тинькофф — до 3 млн.;
• в Открытии — до 2 млн.

Именно по такой схеме я получил статус Премиум в Тинькофф и Открытии. Из полезного: для меня это конечно же повышенный кэшбэк по карте — 3% НА ВСЕ (одно из лучших предложений на рынке), чуть более высокая ставка для начисления процентов на остаток по вкладу и на карте (от 0,5% до 1,5% плюсом) и скидка на брокерские комиссии — плачу за все сделки 0,025% (где вы видели дешевле?)

Также в премиальный пакет входит бесплатная:

• мобильная связь;
• страховка по всему миру на всю семью;
• проходки в бизнес залы в аэропортах — в совокупности оба банка за год «наливают» мне аж 60 бесплатных посещений (Тинькофф по 4 в месяц, Открытие дает сразу — 12 в год). В путешествиях, особенно с маленькими детьми, очень нужная вещь (бесплатно поесть-попить-полежать, отправить ребенка в детскую комнату и даже принять душ — «это ли не счастье», особенно когда летишь с пересадкой).
• Плюс всякие «ненужные выгоды», типа скидок на покупку страховок, заказ такси премиум-класса, которые я не использую.

Привилегия от ВТБ

Начнем с ВТБ. У меня открыт ИИС и сумма на счете постепенно подбирается к миллиону. Возможно, приложив дополнительные усилия можно будет быстрее выйти на новый уровень. Стоит ли оно того?

Что ж, посмотрим.

Пакет премиального обслуживания у ВТБ называется «Привилегия». Стоимость обслуживания — 5 тысяч в месяц. Или бесплатно при выполнении одного из условий:

• наличие на счетах и вкладах 1,5 млн. / для Москвы — от 2 млн. (в зачет идут брокерские счета);
• ежемесячные траты по карте — от 75 тысяч рублей;
• поступление зарплаты на карту — от 200 000 рублей;
• 45 млн. акций ВТБ в портфеле.

К слову по последнему пункту, одна акция ВТБ по текущему курсу стоит 4.5 копейки. В итоге пакет акций будет стоить около 2 млн.рублей.

Добавлено сентябрь 2021. Котировки акций ВТБ перевалили за 5,2 копейки. Полный пакет обойдется больше 2,3 миллиона.

Цель по ВТБ ясна — иметь брокерский счет на полтора миллиона.

И какие же привилегии дает пакет Привилегия?

Сразу оговорюсь, лично меня интересует в основном только материальные блага. Всякое там повышенное внимание как к VIP-клиенту, личный менеджер, прием без очереди в отделениях — все это мимо. Я уже забыл когда последний раз был в банке. Все основные вопросы решаются онлайн, через личный кабинет, приложение и банкоматы.

Мультикарта Привилегия.

Банк обещает 1,5% кэшбэк за покупки по своей карте на сумму до 150 тысяч рублей в месяц!

Но подождите! Аналогичная ставка по Мультикарте и для обычных клиентов. Разница только в лимитах: клиентам-нищебродам наливают такой же кэшбэк в 1,5% при тратах до 75 тысяч (и 1% если тратить меньше 30 000). Випам по умолчанию сразу дается 1,5%.

По остальным опциям карты: процент на остаток, кэшбэк на инвестиции, скидка на кредиты — все идентично.

Разница заключается только в размере бонусируемого оборота: лимит 75 тысяч (для всех) и 150 тысяч для «избранных».

Честно говоря, условия по Мультикарте совсем не впечатляют. Мало того, что Премиум клиент не получает никаких дополнительных плюшек в виде повышенного кэшбэка, так еще сама программа какая-то «куцая» — всего 1,5%. Помню еще пару-тройку лет назад при выполнении определенных условий по карте ВТБ можно было легко получать 3-4 и даже 5%. У того же Открытия обычная бесплатная карта дает 2% каши на все покупки.

Идем дальше.

ВТБ дает два прохода в месяц в бизнес залы Priority Pass. При наличии на счете 5 млн. — количество посещений увеличивается до восьми.

Страхование в путешествиях. Страховое покрытие $100 000 на пять человек.

Помощь на дорогах, консьерж-сервис — для меня бесполезно.

Самое интересное я оставил на десерт.

Тарифы на брокерское обслуживание на пакете Привилегия.

У ВТБ брокера есть замечательный тариф «Мой онлайн» с единой комиссией за сделки 0,05% без прочих дополнительных расходов в виде абонентской или депозитарной платы. Именно этот тариф подключен у меня на ИИС.

Если перейти на премиальное обслуживание тариф «Мой онлайн» исчезнет и автоматически вам подключат тариф «Привилегия Инвестор» с более низкой комиссией за сделки в 0,03776%. Но . (барабанная дробь) . абонентской платой в 150 рублей в месяц.

Если перевести в деньги: при обороте на брокерском счете в 100 000 рублей на тарифе «Онлайн» я бы отдал в виде комиссий — 50 рублей в месяц. На привилегированном — плата за сделки снизилась аж на 12 рублей, но с учетом аб. платы суммарно я потрачу 138 рублей или почти в 3 раза больше. Вот такая выгодная привилегия у банка ВТБ для клиентов-инвесторов.

При переходе на тариф «Привилегия» расходы на брокерское обслуживание увеличиваются!

Справедливости ради отмечу, что 150 рублей берется только в активные месяца (при наличии сделок).

Аб. плату можно снизить до 60-105 рублей в месяц, владения определенным количеством акций ВТБ.

По текущим ценам пакет из 1,5 миллионов акций (для получения ставки в 60 рублей в месяц) обойдется примерно в 70 000 рублей.

Подведу краткие итоги.

Лично меня программа ВТБ разочаровала. Особых плюшек, кроме страховки и проходок в бизнес-залы я не увидел. Ухудшение брокерского тарифа на Премиуме — вообще жесть. Но возможно для кого-то это будет выгодно: переплатить немного брокеру, взамен получая бесплатную страховку и доступ в бизнес-залы (обычная цена входа — около $25-30 на человека).

Добавлено 12.08.2021. ВТБ запустил новый тариф «Привилегия Мой онлайн» без ежемесячной депозитарной платы. Все подробности здесь.

Пакет услуг Сбербанк Премьер

Стоимость пакета Сбербанк Премьер — 2 500 рублей в месяц.

Бесплатно при выполнении любого из условий для регионов (и Москвы):

• активы более 1,5 млн . на последний день месяца (для Москвы от 2,5 млн);
• иметь от 0,5 млн. на счетах и тратить от 80 000 в месяц (Москва: 1,5 млн. + 100 тысяч);
• траты по карте от 100 000 в месяц (Москва — от 150 тысяч).

Что нам предлагает Сбер взамен?

Кэшбэк по своим картам — стандартная бонусная программа Спасибо. Ну уж нет. Я точно пас. Работать за «спасибки» не готов. У большинства банков более выгодные условия.

Да и проблема «куда же мне пристроить «Сбер-Спасибо» у них отсутствует.

Посмотрел ради интереса (ссылка) куда же можно потратить «Спасибо»? Для себя не нашел ничего интересного.

Страховка на 100 000 € по всему миру на всех членов семьи без ограничения на количество.

6 проходов в квартал в бизнес залы Priority Pass.

Из интересного Сбер предлагает услугу Телемедицина. Для родителей с маленькими детьми отличная штука. Можно бесплатно проконсультироваться с врачом онлайн в любое время (в режиме 24/7). Мамочки точно бы оценили.

+4 консультации узкопрофильных специалистов в год для взрослых по записи:

• Хирург
• Офтальмолог
• Лор
• Уролог
• Невролог
• Гинеколог
• Психолог
• Гастроэнтеролог
• Дерматолог
• Диетолог
• Врач ЛФК и спортивной медицины
• Эндокринолог
• Кардиолог.

Есть еще онкострахование (на детей) и услуга консультаций с ведущими мировыми специалистами по серьезным заболеваниям (дважды в год бесплатно на семью). Тьфу-тьфу-тьфу на все это (надеюсь никогда не пригодится).

Подводим итоги

Некоторые плюшки можно ощутить только пользуясь премиальным пакетом. Для клиентов банки могут предлагать какие-то дополнительные спец. предложения.

Например, на Тинькофф в текущем году уже два раза попадал на индивидуальную акцию: бонус на пополнение брокерского счета в течение 30 дней. Банк (или брокер) — накидывал мне на счет +0,5% от суммы пополнения. Вроде бы немного. Но последний раз акция зашла очень удачно — обогатился дополнительно на несколько тысяч рублей.

По карте Тинькофф блэк за все время пользования (уже несколько лет) одна из самых выгодных категорий повышенного кэшбэка «Супермаркеты» (где дают 5% каши) мне выпадала всего один раз. После того как получил Премиум — банк давал мне «Суперы» уже три раза. Может конечно это и совпадение.

Добавлено 28 июля 2021. «Никогда такого не было и вот опять!»

Тинькофф уже третий раз за текущий год в категориях повышенного кэшбэк выдал мне Супермаркеты — 5%.

Что там по нашим баранам в итоге?

Условно выгоду от статуса Премиум можно разделить на две составляющие:

• проходки в бизнес залы + страховка
• и программы лояльности для клиентов (в первую очередь конечно же кэшбэк по картам).

Дешевле всего получить Премиум в ВТБ и Сбере — всего за 1,5 млн. Правда взамен никакой дополнительной материальной выгоды при пользовании «родными» картами клиент не получит — оба банка сильно «хромают» в плане программы кэшбэк (1,5 и 0,5%). Сюда же можно включить и Тинькофф банк — со стандартной ставкой в 1%.

Безусловный кэшбэк-лидер — банк Открытие: 3% на все.

Если рассматривать карты в разрезе путешествий, то полезность будет зависеть от количества членов семьи. Если банк дает тебе 2 проходки на месяц, а вас летит 3-4-5 и больше человек, то что-то тут не сходится.

Лично для моей семьи (4 человека) отлично подходит Открытие, где дают 12 проходок на год. Можно потратить хоть все за один раз. Также неплохо зашел бы Сбер с его «6 в квартал». Ну и Тинькофф с его четырьмя проходками в месяц вполне себе.
А вот у ВТБ — самые худшие условия (опять же исходя их моих параметров).

Как по мне, по совокупности всех факторов, наиболее выгодным является премиум от Открытия.

Для наглядности сделал небольшую таблицу-сравнение по основным условиям Премиум обслуживания, где лучшие-худшие условия выделил зеленым-красным цветом.

• Открытие понизил ставку кэшбэк на все с 4 до 3%;
• ВТБ на статусе Привилегия стала доступна бесплатная карта Mir Supreme наливающая кэшбэк 10% за супермаркеты, такси и рестораны. Эффективных кэшбэк может составить 4,5% за ВСЕ.

Про программу Airback от Открытия. Была запущена в апреле 2021 года. Действует для клиентов с капиталом от 6 млн. рублей. Банк дает 8 Airback ежегодно, которыми можно компенсировать покупки в ресторанах, кафе и расходы связанные с путешествиями (услуги авиакомпаний и аэропортов).

1 airback = 2 500 рублей.

Суммарно за год можно получить до 20 тысяч рублей (8 х 2 500) от банка.

В планах ознакомиться с условиями премиального обслуживания в других банках. На очереди — Премиум от Альфа-банка.

• Благодарность автору — здесь.
• Есть вопросы? Задайте их в комментариях. Все читаю, по возможности отвечаю!
• Чтобы не пропускать новые статьи, подпишись на мой Telegram-канал или VK

Источник: vse-dengy.ru