Кэшбэк баллами или рублями, скидки у партнеров, мили авиакомпаний и другие привилегии – все это доступно пользователям пластиковых карт в рамках индивидуальных программ лояльности банков. Каждая кредитная организация предлагает что-то свое. Чтобы определить самые лучшие и выгодные программы лояльности, мы подготовили их рейтинг.
Характеристика в рейтинге
Программа лояльности – это специальные бонусы или выгоды, которые банк готов предложить клиенту для привлечения его внимания. Поскольку в среднем все карты, кредиты и вклады мало чем отличаются друг от друга, то именно программа лояльности способна выступить тем фактором, который склоняет чашу весов в мыслях клиента в пользу того или иного банка. Как правило, чаще всего программы лояльности выражаются в кэшбэке и подключенным к нему картам. Но встречаются и классические наборы премиальных услуг, в которые входят кэшбэк, скидки, допуск к каким-либо мероприятиям и так далее.
В нашем рейтинге мы собрали лучшие программы лояльности для различных категорий населения: обычных клиентов, путешественников и автолюбителей. В материал попали крупные и стабильные банки России, которые точно не закроются в ближайшее время. Мы рассматривали как полноценные программы лояльности, так и кэшбэк-версии с различными картами. В качестве основных критериев отбора послужили отзывы реальных пользователей, выгодность той или иной программы и ее основные характеристики.
CASHBACK, банковские карты. Карта с кэшбэком и программа лояльности банка.
Лучшие программы лояльности банков для путешественников
В этой категории представлены банки, предоставляющие самые выгодные мильные программы лояльности для своих клиентов. С помощью таких программ владелец карты или счета сможет накопить мили, которые способны стать серьезной скидкой для покупки билетов или бронирования отелей. Как правило, мили можно тратить только на внутренних сайтах с билетами или предложениями отелей.
3 «Польза» (Home Credit Bank)
★ Трижды признавалась «Программой года»
Выгода: возврат 5% в категории «Путешествия», до 30% за покупки у партнеров
Рейтинг (2023): 4.6
«Польза» стала лучшей программой лояльности в 2017-2019 годах по версии ICXC Loyalty Marketing, а также была названа лучшим пластиком с reward программой по мнению Frank Banking Reward Award 2019. Она честно заслужила это звание выгодой и удобством. «Польза» доступна тем путешественникам, кто пользуется пластиком «Польза Travel». Это карта Visa Signature, обеспечивающая дополнительные выгоды своим владельцам. Тратить накопленные баллы можно у партнеров банка, предложения которых можно посмотреть в личном кабинете банка.
Программа лояльности выгодна, если покупать товары у партнеров банка – тогда возврат может составлять до 30%.. В России любая покупка вернет 1% от потраченного (5%, если это было нечто из категории «Путешествия»). За рубежом к каждой покупке прилагается кэшбэк 3%, что с лихвой покрывает курс конвертации валюты.
Как работают правильные программы лояльности
Помимо кэшбэка программа лояльности позволяет получить консьерж-сервис от банка, страховку путешественника, бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира до 5 раз в течение месяца, домашний тариф на сотовую связь даже в международном роуминге, скидку до 35% на аренду авто, а также другие привилегии VIP-клиентов. А обслуживание карты легко можно сделать бесплатным, если хранить на ней не менее 30 тысяч рублей в качестве неснижаемого остатка.
2 Travel (Альфа-Банк)
★ Лучший процент возврата милями
Выгода: возврат до 11% за оплату туристических товаров
Рейтинг (2023): 4.7
Удачная программа лояльности Альфа Travel предназначена преимущественно для богатых путешественников и дает все привилегии и бонусы, доступные VIP-клиентам. Работает при использовании карты с соответствующим названием. Можно выбрать два варианта пластикового носителя: Premium и обычный.
Максимальный возврат 11% доступен для карты «Премиум», если клиент приобретает какие-либо товары и услуги на сайте программы лояльности (для обычной карты – до 9%). На этом ресурсе можно найти авиабилеты, отели и так далее. Приобретения на других сайтах или в реальной жизни поощряются возвратом до 5% (до 3%, если карта не «платиновая»). Кроме того, также начисляется до 7% на остаток средств на счете, что делает карту выгодной для хранения денежных сумм (от 70 до 300 тысяч рублей).
Мильная программа позволяет копить баллы сколько угодно: они не сгорают, поэтому за несколько лет вы легко сможете накопить на билеты куда угодно. На сайте можно приобрести билеты более чем трехсот авиакомпаний, причем стоимость покупки мало отличается от среднерыночной. Владельцам карт положены скидки и подарки. «Платиновая» карта дает множество привилегий именно для путешествий: бесплатная упаковка багажа, доступ к VIP-залам аэропортов, трансфер и так далее.
1 Тинькофф Банк
★ Три разных программы лояльности
Выгода: возврат до 10% за туристические товары и билеты
Рейтинг (2023): 4.9
Тинькофф Банк – одна из передовых кредитных организаций на российском финансовом рынке, ориентированная на привлечение клиентов различного уровня. У банка есть несколько различных программ лояльности для путешественников. Все они привязаны к определенным банковским картам, что дает им дополнительные возможности.
Такое обилие удобно, поскольку клиент получает право выбирать ту программу, которая ему наиболее удобна. В каталоге банка есть как общая карта с программой лояльности All Airlines (до 10% возврата при покупке билетов на сайте Тинькофф Банка), так и кобрендинговые карты S7 и OneTwoTrip, которые рассчитаны на получение скидок и бонусов при покупке товаров и услуг на определенных сайтах или у конкретных авиакомпаний.
Любой вариант программы лояльности стоит оценить, поскольку его полезность будет разной для отдельных людей. Например, если вы предпочитаете летать только самолетами S7, то вам будет полезнее соответствующая карта (которая помимо кэшбэка дает клиенту доступ к распродажам, закрытым бизнес-залам и привилегиям любимого клиента), а не универсальная All Airlines.
Лучшие программы лояльности с универсальным кэшбэком
Кэшбэк – это один из самых популярных вариантов программы лояльности банка, который подходит всем клиентам. В таком случае банку нет нужды беспокоиться о подборе целевой аудитории или поиске выгодных предложений. Достаточно сделать несколько категорий кэшбэка, товарами из которых пользуется большинство людей, и добавить выбор наиболее подходящих из них. Программы кэшбэка практически одинаковы у всех банков, однако мы нашли четыре самых выгодных варианта.
4 «Двойной кэшбэк» (Промсвязьбанк)
★ Возврат средств даже за траты на кредит
Выгода: возврат до 11% с учетом оплаты кредита
Рейтинг (2023): 4.5
Программа лояльности Промсвязьбанка привязана к кредитной карте «Двойной кэшбэк». С ее помощью можно получать возврат денежных средств в размере до 11% от потраченных средств. Возврат подразумевает кэшбэк до 10% за покупки при выборе одного из пакетов привилегий – «Досуг», «Авто» или «Семья», а также за любые покупки 1% и за погашение задолженности по карте 1%.
В целом это стандартная программа лояльности с высоким процентом возврата. Главное ее достоинство в том, что деньги начисляются даже за погашение задолженности перед банком (всего лишь 1%, но все равно приятно). Это выгодно тем, кто имеет кредитную карту банка и гасит на ней долг. Таким образом можно немного сэкономить на кредите и снизить высокую годовую ставку.
Недостаток программы лояльности в том, что повышенный кэшбэк 10% рассчитан на трату кредитных средств. Так что карта с ней не подойдет тем, кто предпочитает тратить собственные средства с кредиток. С другой стороны, кэшбэком можно отбить часть процентной ставки, что приятно и выгодно.
3 «МАКС» (Открытие)
★ Входит в 5-ку популярных программ лояльности по версии Банки.ру
Выгода: возврат до 2,5% + до 30% от партнеров
Рейтинг (2023): 4.6
Программа лояльности МАКС от банка Открытие доступна пользователям карт Opencard и SVO Club. Она предполагается несколько преимуществе, среди которых кэшбэк до 2,5% на все покупки и до 30% на покупки у партнеров, скидку 20% на отели и билеты, повышенную доходность по счету «Моя копилка». Стандартный кэшбэк суммируется с привилегиями от партнеров.
Накопленными баллами можно компенсировать покупки на сумму от 1500 рублей. Также для компенсации подойдут операции уплаты процентов по кредитам, оплаты страхования карты и уведомлений по ней. Управлять кэшбэком можно в приложении мобильного банка или в личном кабинете интернет-банка.
Программа лояльности МАКС входят в пятерку самых популярных и часто используемых по версии сайта Банки.ру. До лета 2021 года ее условия были более привлекательными, т.к. была возможность получения большего кэшбэка в отдельных категориях, но и сейчас они выглядят весьма достойно, хотя вряд ли привлекут в банк новых клиентов.
2 «Мультибонус» (ВТБ)
★ Несколько привилегий в одной программе
Выгода: возврат до 1,5% + до 20% от партнеров
Рейтинг (2023): 4.7
«Мультибонус» от банка ВТБ – уникальная программа лояльности, в рамках действия которой можно накапливать бонусы или мили, а также получать реальный кэшбэк рублями, снижать ставку по кредиту наличными или ипотеке. Какие именно привилегии получать, держатель карты выбирает сам, подключая одну из дополнительных программ – Путешествия, Коллекция, Кэшбэк или Заемщик. Менять программу можно раз в месяц.
Стандартный кэшбэк по программам, предполагающим получение бонусов, миль или бонусных рублей, не такой уж и большой. На сумму до 30 000 рублей в месяц он составит 1%, до 75 000 рублей – 1,5%. Зато за покупки у партнеров, перечень которых есть в мобильном приложении и в личном кабинете на сайте, можно вернуть до 20%. Перечень самых выгодных предложений постоянно обновляется, поэтому стоит почаще заглядывать на соответствующую страницу.
Вознаграждение в виде бонусов выплачивается только при расходах по карте от 10 000 рублей. Действительны бонусы в течение 1 года с момента зачисления, но если перестать пользоваться картой, то они сгорят в течение шести месяцев.
1 «Сберспасибо» (Сбербанк)
★ Самая доступная классическая программа
Выгода: до 5% возврата за выбранные категории, до 30% на покупки у партнеров
Рейтинг (2023): 4.8
Бонусная программа крупнейшего банка страны «СберСпасибо», созданная для поощрения постоянных клиентов. Это своеобразный аналог кэшбэка, который работает на определенных площадках. Вживую олицетворяет выражение «получить за спасибо»: с помощью бонусов Сбербанка можно оплатить до 99% стоимости товара.
Бонусная программа «СберСпасибо» работает с большинством карт учреждения. Бонусы начисляются людям, которые подключились к программе лояльности и делают покупки у партнеров банка. Она получила четыре уровня привилегий, которые зависят от уровня трат и активности клиента. За каждый новый уровень клиент получает дополнительные возможности: повышенный возврат не только от партнеров, но и от самого банка.
Увы, эти бонусы нельзя тратить, как обычные деньги: их необходимо обменивать на скидки у различных продавцов товаров и услуг (как правило, в интернете, хотя в реальной жизни некоторые магазины готовы принимать «спасибки»). Только на высшем уровне привилегий можно обменять баллы «Спасибо» на рубли.
Лучшие программы лояльности банков для автолюбителей
Это отдельная категория программ лояльности: в нее попадают кэшбэк-программы, заточенные именно под автомобилистов. Многие банки обращают внимание именно на эту целевую аудиторию, поскольку возможность сэкономить на бензине и обслуживании машины способна привлечь много автолюбителей. Как правило, такие кэшбэк-программы позволят сэкономить до 10% на покупке топлива.
3 «Нам по пути» (Газпромбанк)
★ Платиновый статус программы лояльности «Нам по пути» АЗС Газпромнефть
Выгода: возврат за топливо до 10% на АЗС Газпромнефть
Рейтинг (2023): 4.7
Удобная и доступная программа лояльности, идеально подходящая тем, кто пользуется АЗС Газпромнефть. Доступна клиентам, которые оформили карточку Автодрайв Platinum. Оформление этой дебетовой карты позволит рассчитывать на платиновый статус в программе «Нам по пути» и получать 2 дополнительных бонусов за каждый залитый литр топлива.
Кроме этого, 10% на закупки на АЗС сети вернутся кэшбэком. Также 1 бонус начисляется за любые 100 рублей расходов. Другие карты тоже могут участвовать в программе «Нам по пути», но с иным статусом. Кроме того, участникам программы лояльности становятся доступны различные акции и супер-предложения от АЗС Газпромнефть: дополнительные бонусы, интересные мероприятия, розыгрыши и многое другое.
Участие в программе лояльности позволяет приобретать на полученные бонусы не только топливо или какие-либо автотовары и услуги. Накопленные баллы можно потратить на АЗС Газпромнефть на любые товары и услуги, которые предлагает конкретно эта торговая точка. Бонусы способны оплатить всю покупку сразу либо какую-то ее часть.
Увы, программа лояльности завязана только на АЗС Газпромнефть. Поэтому она не подойдет водителям, которые предпочитают другие заправочные станции. Однако если вам неважно, где заправляться, а выгоды от карт Газпромбанка и программы лояльности «Нам по пути» прельщают, то стоит обратить внимание именно на этот вариант.
2 Росгосстрах Банк
★ Кэшбэк + Выгодные платные программы
Выгода: возврат 5-10%
Рейтинг (2023): 4.8
Росгосстрах позиционирует себя как банк для автомобилистов и это не просто слова. Он предлагает довольно привлекательную программу лояльности для автолюбителей, которые готовы оформить здесь дебетовую «Дорожную карту». Одна из привилегий – это высокий кэшбэк. В категории «Авто», в которую входят расходы за запчасти, автосервис и мойку, дорожные сборы, шиномонтаж и прокат авто, он составит 10%, но это по акции сроком до 31.12.2021, далее 5%, что тоже неплохо. 4% возврата действует на категории «АЗС», «Еда» и развлечения.
Также у банка есть дебетовая карта «Турбо Драйв», которую можно получить через автодилеров. В дальнейшем за оплату их услуг можно будет получить кэшбэк в размере 10%. Помимо этого, предусмотрены и стандартные 5% в категории «Авто».
Каждый владелец карты может также подключиться к программе «Моя дорога». Это позволит всего за 155 рублей в месяц рассчитывать на получение юридических и технических консультаций, помощь при ДТП, услуги эвакуатора. Также за 99 рублей в месяц можно подключить программу «Активная жизнь», которая дает доступ к услугам телемедицины.
1 Юникредитбанк
★ Кэшбэк до 10% + Пакет водителя
Выгода: возврат до 10% с расходов на АЗС, такси, каршеринг, парковки и платные дороги
Рейтинг (2023): 4.9
Программа лояльности, которую предлагает пользователем кредитной «АвтоКарты» Юникредитбанк позволит возвращать от 5 до 10% на оплату услуг такси и каршеринга, парковок и платных дорог, а также с расходов на АЗС. Столько же вернется кэшбэком даже за проезд на общественном транспорте. 5 или 10% вернется бонусами зависит от объема расходов по карте. Если они превышают 50 000 рублей, то кэшбэк составит внушительные 10%. Приятно и то, что на остальные расход также предусмотрен возврат, хоть и небольшой, всего 1%.
Это далеко не все преимущества, которые предусматривает программа лояльности для пользователей «Автокарты». Еще одна выгода – это «Пакет водителя». Он предполагает возможность получения бесплатных юридических и технических консультаций, помощь при ДТП, в том числе оплату такси, вскрытие дверей и запуск двигателя. Доступны пользователям пластика и дополнительные скидки, например, 10% на аренду в Яндекс.Драйв и топливо в Яндекс.Навигаторе.
В целом предложение весьма привлекательное, если не брать в расчет того нюанса, что оно действует по кредитной карте и только при условии пользования ей. Обслуживается пластик бесплатно лишь в первый год и то лишь для ряда клиентов, далее его стоимость составит 1990 рублей. Кредитный лимит допускается до 3 000 000 рублей.
-2 Понравилась статья?
Лучшие программы лояльности банков — ТОП систем
Жёсткая конкуренция, царящая на рынке кредитно-финансовых услуг, заставляет банки использовать различные системы мотивации вкладчиков, держателей карт, бизнеса. К числу наиболее популярных инструментов поощрения частных клиентов относят бонусные баллы, мили, cashback. При этом универсальные предложения, ориентированные на всю целевую аудиторию, постепенно теряют актуальность.
В тренде персонифицированные решения. Лучшими программами лояльности считаются те, что привлекательны для конкретного пользователя. Обладая большей эффективностью, они позволяют не только сохранить постоянных клиентов, но и приумножить их количество.
140 просмотров
Факторы выбора программ лояльности
Банковские программы лояльности различаются по системе организации, способу списания баллов, виду поощрения и другим параметрам. К примеру, вознаграждением может служить скидка или бонусы. В первом случае речь идет о дисконтной программе, во втором — о накопительной.
Также существуют собственные, коалиционные, ко-брендовые, монетарные, немонетарные, многоуровневые и другие системы мотивации потребителей. Вариантов очень много, поэтому нередко возникает вопрос, какую программу лояльности выбрать? Ответ зависит от многих факторов. В том числе на него влияют:
● преследуемые цели. Привлечение новых клиентов, удержание старых пользователей, увеличение остатков на счетах, повышение транзакционной активности — для решения этих и других задач используют разные инструменты;
● планируемый бюджет. Разные механики подразумевают различные расходы. К примеру, бонусная программа обходится дешевле дисконтной, поскольку около трети клиентов по разным причинам не используют бонусы, тогда как скидками пользуются почти все;
● сроки разработки и внедрения. Система мотивации пользователей может быть разработана с нуля или запущена на базе готовых решений. Второй вариант предполагает меньшие затраты времени.
Также при выборе программы лояльности стоит учитывать опыт конкурентов. Безусловно, двух одинаковых брендов не существует. Поэтому слепо копировать условия других компаний не имеет смысла. Но изучить примеры необходимо.
ТОП-5 программ лояльности
Предлагаем вашему вниманию ТОП-5 программ лояльности по версии RapidSoft, которые включены в рейтинг журнала The Retail Finance. При оценке систем лояльности использовались следующие критерии: удобство для пользователя, количество начисляемых бонусных баллов, особенности партнёрских программ, дополнительные возможности и пр.
Программа CashBack от МТС Банка
Система поощрения МТС Банка ориентирована на держателей кредитных карт MTS Cashback с грейс-периодом 111 дней. Программа лояльности предполагает начисление бонусных баллов за покупки, совершенные в магазинах и у партнёров сервиса. В первом случае размер вознаграждения варьируется от 1 до 5%, во втором достигает 25%. Еще больше преимуществ получают владельцы подписки MTC Premium.
Потратить накопленные бонусные баллы можно в экосистеме МТС. К примеру, пользователь может приобрести гаджеты и аксессуары в фирменных салонах МТС, оплатить услуги связи себе или близким, купить билеты на концерт или в театр через сервис МТС Live.
Программа «Мультибонус» от банка «ВТБ»
Программа лояльности «Мультибонус» работает с 2013 года. В ее основе лежит собственное решение RapidSoft – Система лояльности, которое было доработано под задачи банка и внедрено, а в дальнейшем – успешно масштабировано. «Мультибонус» стал лауреатом Премии Retail Finance Awards 2021. Более того, по данным ВТБ, для четверти клиентов программа лояльности банка – это основная мотивация при принятии решения об открытии дополнительной дебетовой карты.
Клиентам ВТБ, которые пользуются программой, доступна возможность получать и тратить бонусы за покупки по картам банка в различных сервисах и интернет-магазинах. Сейчас в каталоге программы «Мультибонус» находится больше 260 000 позиций, а также пользователям доступен отдельный раздел для путешествий, где можно купить билеты на самолет или поезд, найти гостиницу или автомобиль в аренду.
Программа «Сливки» от банка «Ак Барс Банк»
Поощрительная система «Сливки» разработана для держателей кредитных и дебетовых карт «Ак Барс Банк» и включает в себя 13 партнёрских программ. Её ключевая особенность состоит в том, что клиент может самостоятельно выполнить настройку под свои потребности и получать баллы партнеров, мили или рубли (cashback). Размер вознаграждения зависит от вида поощрения и транзакционной активности. В среднем за любые приобретения покупателю начисляется 1 – 5% от суммы, а за товары партнеров — до 45%. Выбирать партнёрскую программу можно 1 раз в месяц.
Накопленные бонусные баллы можно конвертировать в рубли для зачисления на карту, списать в магазинах-партнерах, потратить на приобретение билетов или бронирование отеля. К числу других преимуществ программы «Сливки» можно отнести повышенный кешбэк в разделе «спецпредложения», приветственные бонусы за первую покупку, гибкость и высокий уровень персонификации.
Программа «Бонусы» от АО АКБ «НОВИКОМБАНК»
Программа лояльности «Бонусы» была запущена летом 2020 года. Её участниками могут стать все держатели рублевых карт банка. Условия начисления бонусов зависят как от объёма покупок, так и от категории карты. Максимальный размер вознаграждения составляет 2,5% от стоимости обычных покупок и до 20% от средств, потраченных в оффлайн- и онлайн-магазинах партнеров программы.
Интересной особенностью системы является возможность совместного накопления бонусов. Для этого достаточно заказать дополнительные карты для родственников и привязать их к общему счету.
Бонусные баллы разрешается менять на подарочные сертификаты, товары, билеты через личный кабинет на сайте программы лояльности. Также ими можно покрыть до 30% стоимости покупок, оплаченных по карте АКБ «НОВИКОМБАНК».
Программа «МКБ Бонус» от ПАО «Московский кредитный банк»
Программа лояльности «МКБ Бонус» предназначена для держателей дебетовых карт банка и позволяет им копить баллы. Вознаграждение начисляется за покупки в выбранных категориях и достигает 7% от суммы. Раз в три месяца клиент имеет право выбрать новые категории. Также банк поощряет покупки у партнеров. В этом случае держатели карт получают баллами до 30% затраченных средств.
Интересно, что вознаграждение начисляется за покупки, оплаченные не только картами, но по QR-коду через систему быстрых платежей.
По окончании календарного месяца накопленные бонусы конвертируются в рубли. Последние можно потратить на компенсацию какой-либо покупки стоимостью выше 1000 рублей. Для этого достаточно выбрать нужную оплату в личном кабинете и подтвердить действие. Сумма будет зачислена на счет участника программы лояльности.
В заключение
Специализируясь на исследовании рынка розничных финансов, журнал The Retail Finance не только готовит авторские рейтинги, но и изучает мнения пользователей. И как выяснилось, потребители не всегда согласны с выводами экспертов. К примеру, читательский ТОП совпал с рейтингом журнала только в одном пункте — в пятёрку лучших вошел АО АКБ «НОВИКОМБАНК». Причем, по мнению пользователей, именно он является лидером. А второе и последующие места в ТОП-5 заняли программы лояльности:
● «Уралсиб Бонус» банка «Уралсиб»;
● «Макс» банка «Открытие»;
● «Урожай» банка «Россельхозбанк»;
● «Твой кешбэк» банка «Промсвязьбанк».
Опрос проходил в первой половине февраля 2023 года. В голосовании, которое было организовано на портале MessageGuru, приняли участие 1122 читателя.
Источник: vc.ru
Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор
Я проанализировал премиальные программы 8 российских банков чтобы понять, какая из них подходит мне больше всего. Возможно, наши с вами характеристики и обстоятельства похожи, и вам будет полезно прочитать этот обзор.
Премиальные тарифы в российских банках становятся всё доступнее: инфляция не распространяется на минимальные остатки, требуемые для бесплатного премиального обслуживания. С другой стороны, вот уже год банки пытаются адаптироваться к новым реалиям, и не всем удалось восстановить уровень сервиса, который был доступен клиенту с высокими запросами до 2022 года. Я об этом знаю не понаслышке. У меня сейчас премиум в двух банках: Тинькофф и Открытие.
Из-за специфики своих долгосрочных планов на жизнь (FI/RE, но статья не об этом), у меня накапливаются крупные остатки, и было бы глупо не получать дополнительные опции от банков. На горизонте до года передо мной возникает дилемма: либо продолжать использовать уже имеющийся банк (наращивая остаток в нем для получения все больших опций), либо искать ещё один, третий — для получения новых «плюшек».
Изначально я планировал оценить премиальные условия 5 крупнейших (и наиболее знакомых мне) банков. Но подписчики моего скромного блога посоветовали обратить внимание ещё на 3 банка — из-за весьма привлекательных фишек, которые могут их выделить на фоне остальных. В первом блоке я расскажу о собственных критериях оценки и своей системе присуждения очков, во втором блоке кратко пройдусь по особенностям каждого из 8 банков, а в заключении представлю общий рейтинг с выявленными лидерами.
Критерии оценки
Исходя из собственного пользовательского опыта, я выделяю 9 критериев для сравнения:
1. Условия бесплатного обслуживания. Чем меньше лимиты, тем выше доступность премиальной программы и тем выше балл. Один из важнейших критериев, поэтому максимальная оценка по данному критерию — это 20 баллов. Если сравнивать базовые премиальные программы (не Upper Premium и не Private Banking), то в общем-то лимиты посильные, и балл у многих высокий.
Логично, что чем лучше (читай — доступнее) условия для бесплатного обслуживания, тем хуже сочетание приятных опций.
2. Базовый кешбэк. По статистике за последние 12 месяцев, доля расходов по карте в нашей семье составляла 97-100%. Бывали месяцы вообще без оплаты наличными, так что каждые полпроцента кешбэка имеют значение! Максимальная оценка 10 баллов.
3. Дополнительный кешбэк. Здесь оцениваются разные предложения с кешбэком по категориям или дополнительные условия (расходы свыше какой-то посильной суммы) . Довольно субъективный показатель, так как я котирую процент пониже, но на категорию поюзабельнее. Максимальная оценка 10 баллов (итого, совокупность кешбэк-программы может дать до 20 баллов) .
4. Процент на остаток по карте. Для вас это может быть неактуально, но я постоянно «забываю» деньги на карте, а не перевожу на накопительный счет. Так что процент на остаток по карте имеет значение. Максимальная оценка 10 баллов.
5. Процент на накопительный счет. Важно отметить, что я не оцениваю доходность вкладов. Это отдельная песня, у банков есть куча промо-предложений, появляются вкладовые маркетплейсы. Важна максимальная доступность денег — в любой день и без потери накопленных процентов.
Максимальная оценка 10 баллов.
6. Доступ в Бизнес-залы в аэропортах. Я пользуюсь этой услугой часто. Так за 2021 год я посетил бизнес-залы аэропортов 21 раз. Естественно, не на свои, а на банковские.
Максимальная оценка 10 баллов.
7. Страховка в путешествиях. Уже забыл, когда покупал страховой полис в путешествия за свои. В рабочих поездках тоже застрахован, что приятно. Максимальная оценка 10 баллов.
8. Приятные особенности и опции. Разные банки предлагают самые разные услуги. Особенно это актуально на фоне существенных ограничений возможностей российских банков за рубежом — они пытаются компенсировать больше расходов здесь, внутри страны. Кто-то компенсирует рестораны, кто-то такси — всё это экономия собственных средств для меня как для клиента.
Максимальная оценка 10 баллов.
9. Качественное брокерское обслуживание и учет брокерских активов в лимитах. Многие банки в рейтинге под санкциями, и доступ к разным инструментам ограничен. С другой стороны, очень важно чтобы остаток на брокерском счете учитывался при расчете остатков под бесплатное обслуживание. Оказывается, это есть не у всех.
Максимальная оценка 10 баллов.
Итого, идеальный банк мечты может получить 100 баллов. Какие баллы получат банки сегодня?
Тинькофф
Я пользуюсь премиальным тарифом Тинькофф с 2021 года. Так что оценку я проводил не по рекламному буклету, а на основании пользовательского опыта.
Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы по карте 200.000₽ в месяц + остаток 1 млн ₽. Базовый кешбэк скромный — 1%, однако каждый месяц можно выбрать дополнительные категории, среди которых попадаются и неплохие (например, супермаркеты) — если это не промо-акции, то кешбэк в категориях равен 5%. Лимит на кешбэк составляет 30000₽, чего в обычной жизни более чем хватает. Доход на остаток по карте равен 6% годовых, на накопительном счете 7% годовых.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 4 прохода в месяц, а при остатке 10.000.000₽ — без ограничений. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€, в который можно вписать +4 члена семьи. Доступно бесплатное снятие наличных на сумму 10.000$(€) в месяц — правда, только там где это возможно с картой МИР. Премиальным клиентам начали оформлять карты казахстанского Freedom Finance — правда, стараются это не афишировать. Впрочем, у меня такая карта уже есть.
Что еще для меня важно и чем я пользуюсь? Симка от Т.Мобайл с бесплатными звонками (но интернет за отдельную плату) и с небольшим пакетом бесплатного интернета в международном роуминге — нужная штука. Также у меня вошло в привычку проверять наличие билетов и гостиниц в Т.Путешествиях — в 2 случаях из 3 выгоднее покупать там из-за того что наценка отсутствует либо ниже предлагаемого кешбэка (7% для авиа, 10% для отелей).
Критерий
Оценка
Условия бесплатного обслуживания
Источник: habr.com