Лизинговая программа что это такое

Программа покупки автомобиля «MAJOR Finance Выгодный» это базовая программа на все автомобили и только для физических лиц.

На сегодняшний день – это самый оптимальный способ покупки автомобиля на рынке. Major единственная компания на российском рынке, которая даёт возможность клиентам одновременно воспользоваться корпоративными скидками на автомобили, получить скидки на сервисное обслуживание, гибкие условия оформления и обслуживания договора, а также получить экономическую выгоду, в том числе на общей сумме договора финансирования.

В рамках данной программы снижена стоимость финансирования для клиента, за счет чего клиент получает более выгодное предложение, чем по кредиту. Также клиент получает дополнительную выгоду за счет скидок на обслуживание на СТОА Мэйджор: 50% скидку на работы и 10% скидку на запасные части в период действия договора.

Источник: www.major-leasing.ru

Что такое лизинг? [Простыми словами]

Что лучше — автомобиль в кредит или в лизинг

Привлечение займов — обычная практика для компаний, которые не могут сразу взять из оборота крупную сумму денег для покупки. Компания может приобрести автомобиль в кредит или оформить договор лизинга с последующим выкупом транспорта. Разберёмся, какой из вариантов выгоднее для бизнеса.

Покупка автомобиля в кредит

Кредит — стандартный способ получить деньги, когда их не хватает. Компания может взять кредит на развитие бизнеса или для покупки конкретного объекта. В первом случае можно потратить средства на что угодно, а во втором — строго в соответствии с условиями договора.

Кредит для бизнеса — удобный способ купить необходимый автомобиль или спецтехнику. Компания может получить заём под низкую процентную ставку, особенно если обслуживается в конкретном банке и показывает хорошие обороты по счёту. Но получить финансирование не всегда просто. Банки неохотно одобряют кредиты начинающим предпринимателям, которым нужны средства на развитие. Для банка это большие риски, и многим компаниям отказывают в оформлении кредита.

Особенности автокредитования

Автокредит — это целевой заём. Потратить деньги можно на конкретный объект, указанный в договоре. Автомобиль находится в залоге у банка, пока заёмщик не вернет долг. По документам транспорт является собственностью владельца, но полноценно распоряжаться им нельзя. Например, без разрешения банка нельзя продать автомобиль или изменить цель использования.

Ставки по автокредитам обычно ниже, чем по другим программам. Банки охотнее одобряют целевые займы, потому что они обеспечены конкретным объектом собственности. Если компания не вернёт деньги в срок, банк может забрать транспорт и продать его, чтобы погасить задолженность.

Лизинг транспортных средств

Лизинг — это финансовая аренда с правом выкупа. Лизинговая компания покупает автомобиль у автодилера и передаёт его в пользование лизингополучателя на определённый срок. После окончания срока лизинга транспорт можно выкупить. Если бизнесу больше не нужен автомобиль, он может вернуть его в лизинговую компанию или оформить договор на новое транспортное средство.

Что такое лизинг? Плюсы и минусы лизинга

Купить автомобиль в лизинг проще, чем получить автокредит. Машина — собственность лизинговой компании, поэтому риски для неё меньше. Договор оформляется быстро, а необходимый пакет документов — минимальный.

В лизинг можно купить новый автомобиль или с пробегом. Лизинговые компании продают транспорт и из собственного автопарка — это гарантирует его юридическую чистоту и отличное техническое состояние.

Часто лизинг используют для покупки спецтехники, грузового и коммерческого транспорта. Это дорогое оборудование, и получить кредит на такую сумму сложно, особенно для начинающих бизнесменов и небольших организаций.

Отличия кредита и лизинга

• Право собственности. Кредитный автомобиль оформлен на владельца, а лизинговый находится в собственности лизинговой компании. При этом полностью распоряжаться транспортом нельзя.
• Сопутствующие расходы. Страхование, техническое обслуживание, шиномонтаж, топливо — всё оплачивает покупатель. Если оформить лизинг, эти расходы можно включить в ежемесячные платежи.
• График платежей. Для кредитных договоров стандартная практика — аннуитетные ежемесячные платежи. Лизингополучатель может согласовать индивидуальный график, например, с учётом сезонности бизнеса.
• Вероятность одобрения. Получить кредит в банке сложнее: нужно подтверждать платёжеспособность компании и ждать, пока специалисты проверят кредитную историю. Договор лизинга можно заключить за более короткий срок и с меньшим количеством документов.
• Выбор транспортных средств. Автокредит подходит для покупки нового автомобиля из салона. В лизинговой компании можно оформить машину с пробегом, спецтехнику, грузовой и коммерческий транспорт.
• Завершение договора. После завершения кредитного договора автомобиль переходит в собственность заёмщика. При лизинге можно заранее предусмотреть различные варианты: выкуп транспорта на организацию, возвращение в лизинговую компанию или оформление на третье лицо.
• Оптимизация налогов. Юридическим лицам и ИП, которые работают на общей системе налогообложения, оформлять лизинг выгоднее — можно экономить за счёт возврата НДС и уменьшения налога на прибыль.

Преимущества лизинга для бизнеса

Главное преимущество для бизнеса — возможность экономить на налогах. Расскажем об этом подробнее.

• за собственные средства;
• в кредит;
• в лизинг.

• единоразово при покупке за собственные средства и в кредит — 833 333 руб.;
• ежемесячно в составе лизинговых платежей — 1 083 333 руб.

• при покупке за собственные средства сумма амортизации относится к ежемесячным расходам;
• при покупке в кредит к расходам относят амортизацию и проценты по кредиту;
• при покупке в лизинг к расходам относят всю сумму платежей без НДС.

Благодаря налоговой оптимизации, стоимость лизинговой машины для компании на ОСНО дешевле, чем кредитной. При этом нельзя забывать о господдержке лизинговых программ. Они реализуются на федеральном и региональном уровне, помогают снизить процентную ставку и переплату. Европлан участвует в программах субсидирования различных типов транспорта. Оставьте заявку на сайте, чтобы приобрести транспорт в лизинг.

Популярные автомобили в Европлане

Посмотрите предложения от официальных дилеров по всей России
Назад Поделиться

Лизинг: подробное описание финансовой аренды

Лизинг – это вид финансовой услуги, инвестиционный инструмент, который позволяет предприятию без привлечения собственных ресурсов провести модернизацию, получить новое оборудование, инструментарий или другие предметы.

История услуги насчитывает уже более двух тысяч лет. В России лизинговые операции получили активное развитие после 1998 года и составили серьезную конкуренцию кредитным предложениям. Лизинг – это одна из форм аренды, которая предполагает получение предмета аренды по нулевой стоимости по окончанию договора. Согласно федеральному закону « О лизинге » , считается разновидностью предпринимательской деятельности, которая заключается в инвестировании материальных средств в приобретение объекта собственности и предоставлении его в аренду.

Само слово «лизинг» было заимствовано из английского языка: в основу его легло понятие «lease», которым обозначают аренду. Интересно, что английское «leasing» появилось для обозначения отношений, которые берут свое начало от аренды, но которые отличны от нее. В России понятие активно эксплуатируется уже более десяти лет.

Простыми словами лизинг – это долгосрочная арена с последующим выкупом. Лизинговая компания по просьбе клиента приобретает в собственность определенное оборудование, после чего передает его клиенту в использование на условиях постепенного выкупа в течение срока, на который заключен договор. До момента полного расчета по договору, имущество находится в собственности лизинговой компании.

Для предпринимателя или предприятия нет необходимости быть собственником имущества, чтобы посредством его применения получать прибыль – достаточно быть обладателем права его пользования. Это очень важно для тех организаций, которые не имеют возможности для покупки всего необходимого. Стоит отметить, что несмотря на схожесть с кредитом, лизинг таковым не является. О различиях этих двух понятий на видео ниже.

Отличия лизинга и кредита: преимущества, недостатки, механизм действия

Отличия лизинга и кредита: преимущества, недостатки, механизм действия

Гражданский кодекс РФ в статьях 665 и 666 дает определение лизинга, как финансовой аренды.

История инструмента

• Согласно мнению экономистов и историков первые лизинговые соглашения появились совместно с начальным периодом развития хозяйственных отношений. Об этом рассказывают глиняные таблички, обнаруженные на территории древнейшего государства Шумер и датированные приблизительно 2000 годом до н.э. Сведения на них рассказывают о долгосрочной аренде орудий для возделывания земли, источников воды, животных.
• Механизм лизинга, пусть и без использования понятия, был представлен Аристотелем в трактате «Богатство состоит в пользовании, а не в праве собственности», который датируется 350 годом до н.э.
• Введение понятия в общеэкономический лексикон принято связывать с деятельностью организации, производящей средства телефонии «Белл». В 1877 году ее руководство приняло решение не продавать телефонные аппараты, а предоставить возможность клиентам взять их в аренду.
• Первой организацией, которая взяла лизинг как основу своей деятельности, стала «United States Leasing Corporation», которая была открыта в 1952 году в Сан-Франциско. Так, именно Соединенные Штаты Америки стали родоначальником нового направления бизнеса. Уже через десять лет, к середине 60-х годов оборот подобных операций составил 1 млрд. долларов, а в 80-е годы эта цифра возросла в 110 раз.
• Если говорить о России, то здесь лизинговые механизмы использовались только в сфере международной торговли до 90-х годов. Активное развитие операций началось с периодом перевода организаций на арендные формы хозяйствования. Внедрению и развитию сферы способствовало активное появление коммерческих банков. Также, помощь пришла и от Правительства РФ в 1994 году – вышел указ Президента «О развитии финансового лизинга в инвестиционной деятельности», которое определило приоритеты развития направления.

В 1996-2000 годах Правительством была принята федеральная программа развития лизинга, основной задачей которой было создание благоприятных условий для сферы. Сегодня механизм стал одним из наиболее продуктивных способов покупки дорогостоящего оборудования для обновления фонда. В развитых странах на долю лизинговых операций относят до 40% всех инвестиций в экономику.

Субъекты и объекты лизинга

К объектам относят:

• недвижимое имущество: сооружения, здания, воздушные и морские суда;
• движимое имущество: все, что нельзя отнести к предыдущей категории. Это транспортные средства, оборудование и инструментарий, технические средства и объекты вычислительной техники.

Наибольшей популярностью пользуются технические средства, которые эксплуатируются в сфере сельского хозяйства, строительства и прокладки дорог, автомобильный и авиационный транспорт. Значительную долю занимает специализированное оборудование, применяющееся при добычи полезных ископаемых.

Субъектами лизинга могут быть как физические, так и юридические лица. Согласно классическому механизму, в сделке принимает участие три стороны:

• продавец – субъект, поставляющий или производящий имущество, которое будет объектом сделки;
• лизингодатель – субъект, приобретающий имущество для его дальнейшего предоставление во временное использование;
• лизингополучатель – субъект, получающий имущество на условиях лизинга.

Участие трех сторон – главная черта, которая отличает финансовую аренду от стандартной. Если состав субъектов снижается до двух, значит, поставщик и лизингодатель – это одна организация.

Виды лизинга

В зависимости от длительности договора и его экономической сущности различают следующие разновидности лизинга:

1. Финансовый. Срок договора, как правило, равен сроку полезного использования объекта. В большинстве случаев по окончанию сделки его остаточная стоимость нулевая, после чего он без дополнительных вложений переходит в собственность лизингополучателя.
2. Оперативный или операционный. Срок полезного использования чаще всего значительно превышает срок договора. По его окончанию объект может быть возвращен лизингодателю, может быть взят в лизинг повторно, а может быть выкуплен по остаточной стоимости. Характеризуется повышенной ставкой.

Источник: moneymakerfactory.ru