Льготная программа на авто

В России в 2021 году продолжают действовать программы льготного автокредитования. Самые популярные у россиян госпрограммы — «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» продлили до конца 2023 года. Одновременно премьер-министр Михаил Мишустин также подписал постановление о продлении программ лизинга «Своё дело», «Российский тягач» и «Льготный лизинг», которые также будут действовать до конца 2023 года.

Какие льготные программы на покупку авто будут действовать в 2021 году.

Льготы при получении кредита будут по-прежнему доступны тем, кто планирует приобрести авто, произведённое в России. Все автомобили попадают в ценовой сегмент машин стоимостью до 1,5 млн рублей.

Госпрограмма «Первый автомобиль»

Купить свое первое авто со скидкой сможет каждый совершеннолетний гражданин РФ с постоянной пропиской. Есть еще несколько требований к клиентам:

• возраст от 18 до 65 лет на момент выплаты;
• официальное трудоустройство;
• наличие удостоверения водителя;
• стаж работы на предыдущем месте от 3-6 месяцев в зависимости от банка.

Но главное условие — чтобы до этого у человека не было раньше автомобиля в собственности или автокредита. Кроме того, после покупки первой машины запрещено в этом же году заключать новые автокредиты.

Льготные автокредиты с 1 января 2023

Срок действия госпрограммы с 1 января 2021 по 31 декабря 2023 года.

Условия автокредита по госпрограмме «Первый автомобиль» в 2021 году

• стоимость транспортного средства не должна превышать 1,5 млн. руб. (изменения внесены с 7.07.2020);
• автомобиль должен быть первым у владельца;
• ПТС выдан не ранее, чем 1.12.2020 г.

Размер скидки в 2021 году

• 25% — при покупке электромобиля в любом регионе РФ;
• 25% — при покупке автомобиля в Дальневосточном федеральном округе (ДФО);
• 10% — при покупке автомобиля во всех остальных регионах РФ.

Для получения льготного автокредита граждане не должны иметь автокредитов, оформленных в предыдущем году. Кроме того, при получении льготного автокредита граждане должны дать письменное согласие о том, что они обязуются не получать другие автокредиты в 2021 году.

Для получения скидки 25% при покупке автомобиля в ДФО, граждане должны иметь постоянную или временную регистрацию на Дальнем Востоке.

Требования к автомобилю
Автомобиль для покупки по льготным госпрограммам должен соответствовать следующим условиям:

• произведён на территории РФ;
• полная масса – не более 3,5 тонн;
• цена – не более 1,5 млн. руб.;
• год выпуска – не ранее 2020;
• имеет электронный ПТС (ЭПТС).

Госпрограмма «Семейный автомобиль»

Программа «Семейный автомобиль» предполагает предоставление льготных кредитов на покупку автотранспортного средства семьям, в которых воспитываются несовершеннолетние дети.

Участники госпрограммы «Семейный автомобиль», смогут рассчитывать в 2021 году на скидку в размере 10-25% от стоимости транспортного средства. Максимальный процент предоставляется жителям Дальнего Востока. Россияне, проживающие в других регионах, могут рассчитывать на 10-процентную скидку (эту часть суммы за покупателя внесет государство). При этом доплата, которую производит государство, в 2021 году не будет учитываться при расчете НДФЛ.

В 2021 году на льготное автокредитование государством будет выделено 8,87 млрд рублей, на льготный лизинг — 3,84 млрд рублей. Программа льготного лизинга позволяет приобретать любые автомобили, необходимые для бизнеса, чье производство в достаточной степени локализовано на территории России.

Госпрограмма «Свое дело» на покупку авто

Программа «Свое дело» позволяет субъектам малого и среднего бизнеса, а также индивидуальным предпринимателям получить государственную помощь в виде дополнительной скидки при оформлении договора лизинга транспортного средства.

Так, к базовой скидке на уплату первоначального взноса по стандартной схеме льготного кредитования, составляющей 10%, прибавляются ещё 2,5% (согласно Постановлению Правительства Российской Федерации № 808 от 7 июля 2017 года). При этом общая сумма субсидии не должна превышать 625 тысяч рублей на один объект.

Вместе с тем необходимо учитывать ряд условий:

• Программа актуальна для приобретения лишь отечественных автомобилей либо транспортных средств, собранных в России.
• Можно купить автомобиль только новый.
• ТС должно быть укомплектовано системой экстренного реагирования при аварии («ЭРА-ГЛОНАСС»).
• Автомобиль не должен находится в собственности третьих лиц на момент подписания договора.
• Срок действия соглашения – 1-3 года.
• Величина первого взноса составляет 10-50% в зависимости от технических и функциональных особенностей ТС.

Заявителю же следует отвечать таким требованиям:

• наличие данных об организации в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства;
• активность на рынке в течение 6-12 месяцев;
• соответствие доходов участника платежам, которые нужно совершать в рамках программы;
• отсутствие штрафов за административные правонарушения, а также долгов по уплате налогов и сборов;
• положительная кредитная история.

Программа «Российский тягач»

К участию в государственной программе допускаются автомобили-тягачи от российских производителей. Суть ее заключается в том, что при оформлении лизинга на автомобиль в определенных организациях добавляется 2.5% скидки к авансовому платежу.

Согласно стандартным условиям льготного лизинга, клиент может получить скидку на авансовый платеж в размере до 10% от цены авто, но при этом итоговая сумма скидки не должна превысить 500 000 рублей. «Российский тягач» позволяет расширить лимит до 625 тысяч российских рублей на один предмет лизинга. Максимальная скидка в таком случае составляет 12.5% от стоимости оформляемого тягача.

Госпрограмма лизинга автомобилей «Льготный лизинг»

Программы льготного лизинга автотранспортных средств действуют в России с 15 мая 2015 года и предполагают предоставление физическим и юридическим лицам автомобильной техники в лизинг на льготных условиях с уменьшенным авансовым платежом. Недополученные доходы лизинговых организаций от предоставления скидки компенсируются из федерального бюджета.

Скидка предоставляется в размере до 10% цены транспортного средства, являющегося предметом лизинга, но не более 500 тыс. рублей на одно транспортное средство;

По договорам операционного лизинга, заключенным с лизингополучателями, не являющимися налогоплательщиками НДС или освобожденными от исполнения обязанностей налогоплательщика (в том числе с физическими лицами), скидка составляет до 25% цены транспортного средства, являющегося предметом лизинга, но не более:

• 350 тыс. рублей для легкового автомобиля;
• 500 тыс. рублей для легкого коммерческого автомобиля категории N1;
• 900 тыс. рублей для остальных категорий колесных транспортных средств.

Условия предоставления субсидии 2021

• договором лизинга установлен срок лизинга не менее 12 месяцев (не менее 18 месяцев — для договоров операционного лизинга);
• авансовый платеж по договору лизинга составляет не менее 10% и не более 50% стоимости транспортного средства;
• на момент передачи в лизинг транспортное средство не было в собственности какого-либо физического лица и не находилось на регистрационном учете (за исключением случая, если регистрация осуществлена во исполнение договора лизинга с этим лизингополучателем);
• транспортное средство произведено в году, в котором предоставляется субсидия;
• наличие электронного паспорта транспортного средства (ЭПТС) или паспорта шасси транспортного средства (ЭПШТС);
• наличие необходимого количества баллов, подтверждающих производство транспортного средства на территории РФ.

Источник: vseobankah.ru

Государственная программа льготного автокредитования, субсидии на покупку авто в 2020 году

Автокредиты

Автор ПапаБанкир.ру На чтение 5 мин. Опубликовано 2 января, 2020

В прошлом году Постановлением Правительства РФ от 26 июля 2018 года №870 была официально продлена Государственная программа льготного автокредитования до 2020 года, поэтому воспользоваться льготным автокредитом, обеспеченным государственными субсидиями на покупку автомобилей в виде 10% скидки от первоначальной стоимости, можно и в 2020 году. Данная программа субсидирования автокредитов действует в России уже почти 5 лет и в общей сложности на неё выделено около 15 миллиардов рублей. Основной целью данной программы является поддержка потребительского спроса на транспортные средства, выпускаемые отечественной автомобильной промышленностью, а также иностранными автопроизводителями, построившими в России собственные автомобильные заводы.

Ежегодно для обеспечения и реализации льготной государственной программы выделяется свыше 5 миллиардов рублей из федерального бюджета. Государственная программа льготного автокредитования поспособствовала росту потребительской активности на российских авторынках, позволив реализовать в России более 45 000 автомобилей, при этом более 5000 из которых были проданы на Дальнем Востоке.

Условия автокредита по государственной программе субсидирования

Государственная программа льготного автокредитования действует в рамках определенных условий:

• Стоимость автомобиля не выше 1 450 000 рублей.
• Масса автомашины не более 3, 5 тонн.
• Срок выплаты автокредита не более 3 лет.
• Первоначальный взнос НЕ обязателен с 2020 года.
• Машина не находится на регистрационном учете и не была в собственности какого-либо физического лица.
• С момента выпуска до оформления договора купли-продажи должно пройти не более 12 месяцев.
• Автомашина должна быть собрана на территории Российской Федерации.

Программа государственного кредитования предполагает предоставление банком скидки на уплату первоначального взноса по кредиту в размере 10% от стоимости приобретаемого автомобиля с последующим возмещением затрат из федерального бюджета (скидка увеличена до 25% от стоимости приобретаемого автомобиля в Дальневосточном федеральном округе для госпрограмм «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»). Приобретенное транспортное средство выступает в качестве залога.

В 2020 году государственная программа льготного кредитования позволяет приобрести машину как российских, так и зарубежных марок, собираемых на территории РФ, таким условиям относятся более 50 моделей различных марок

Список автомобилей по программе господдержки автокредитования

• LADA (Vesta, Xray, Калина, Гранта, Largus, Лада 4×4).
• УАЗ (Патриот, Хантер, Пикап).
• Citroen C4 sedan.
• Datsun (mi-do, on-do).
• Ford (Focus, Mondeo, Kuga, EcoSport, Fiesta).
• Hyundai (Solaris, Elantra, i40, Tucson, Creta).
• KIA (Rio, Ceed, Ceed SW, Cerato, Optima, Picanto, Soul, Sportage).
• Mazda (3, 6, CX-5).
• Mitsubishi Outlander.
• Nissan (Almera, Terrano, Qashqai, Sentra).
• Peugeot 408 Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway).
• SsangYong Actyon.
• Skoda (Superb, Rapid, Octavia, Octavia Combi, Yeti).
• Toyota (Camry, RAV4).
• Volkswagen (Polo, Jetta).
• Brilliance (H230, H530, V5).
• Chery Tiggo (5, FL).
• Geely Emgrand (7, GT, X7).
• Hawtai Boliger.
• Lifan (Smily, Solano, X50, X60).

Обратите внимание, что это неполный список, в него могут попасть и другие автомобили, отвечающие условиям госпрограммы льготного кредитования по цене, массе и т.д.

Кто может купить машину в кредит по программе льготного автокредитования

Сегодня каждый гражданин РФ, от 21 года до 65 лет, может стать участником кредитной программы государственного субсидирования. Что для этого понадобится:

• Российский паспорт, с отметкой о регистрации в районе, где планируется оформить договор приобретения машины;
• Второй документ, удостоверяющий личность (например, водительское удостоверение);
• Справка 2-НДФЛ за последний трехмесячный срок работы. При этом трудовой стаж должен быть не менее 1 года;
• Копия трудового договора;
• Копия трудовой книжки.

Список может дополняться иными пунктами – каждый банк выдвигает свои условия. Или, наоборот, условия предоставления кредита могут быть упрощены. А вот негативная (плохая) кредитная история покупателя может стать причиной отказа в выдаче льготного автокредита.

Какие банки участвуют в программе льготного автокредитования

Государственная программа льготного автокредитования выдвигает довольно жесткие требования к банкам-участникам, среди основных требований:

• 50% акций банка должны были быть под управлением правительства РФ
• уставной капитал, превышающий отметку в 70 миллиардов рублей

На 2020 год около 90 банков предоставляют льготные автокредиты наслению, вот список некоторых из них:

• ВТБ.
• Россельхозбанк;
• Уралсиб;
• Газпромбанк;
• Русфинанс Банк;
• Банк «Восточный Экспресс».

Если анализировать статистику прошлого года, то на финишной прямой рынка автокредитов наблюдается тройка лидеров:

• Первое место занимает Русфинанс банк. Он законно заслужил это почетное место по причине, что суммарный объем выданных кредитов за полгода составил 21,6 млрд рублей;
• Второе место принадлежит банку ВТБ – объем кредитов под покупку авто за тот же период составил 20,6 млрд рублей;

У каждого банка есть собственные преимущества, «завлекающие» клиентов, так за последние несколько лет льготное кредитование покупки авто стали предлагать многие банки, где для клиентов создаются более выгодные условия по дополнительным банковским услугам и продуктам.

Перспективы государственной программы льготного кредитования покупки авто

После того, как производители и автосалоны заработали хорошую прибыль, им пришлось снизить ее уровень, отдав предпочтение более ровной стратегии продажи автомашин. Это необходимо было сделать вследствие возникшей угрозы перенасыщения рынка. Но если учитывать выпуск машин бюджетной ценовой категории, входящих в список автомобилей автокредита от государства в 2020 году (по государственной поддержке), то желание взять кредит на выгодных условиях вряд ли пропадет у российских граждан. Немалую роль в поддержании спроса играет снижение процентных ставок в большинстве банков.

На сегодняшний день тенденции рынка автокредитования позволяют предположить, что и после 2020 года программа субсидирования со стороны государства будет продлена. Это вызвано следующими причинами:

1. Неблагоприятная макроэкономическая обстановка в стране.
2. Растущий процент невозврата по займам, взятым для приобретения автомобиля.
3. Программа государственного автокредитования достигает цели, поставленные правительством, то есть показывает свою эффективность.

По данным агентства «Автостат» половина автомобилей, купленных в России в прошлом году, была приоберетена в кредит. И доля кредитных авто в общем объеме российского авторынка продолжает расти, перешагнув отметку 50,3% от общего числа реализованных транспортных средств. Отечественные банки охотно выдают автокредиты, ведь, во-первых, автомобиль остается в залоге у кредитной организации, а во-вторых, статистика подсказывает, что ситуация с просрочкой по автокредитам в России существенно ниже, чем, в секторе потребительского кредитования без обеспечения и залога.

Источник: www.papabankir.ru

Льготные кредиты на авто притормозили

Почему некоторые банки перестали выдавать ссуды с госсподдержкой на машины

Минпромторг опроверг сообщения об отмене программы льготных кредитов для бензиновых автомобилей. Ранее РБК со ссылкой на дилеров сообщил, что российские банки перестали выдавать такие займы. В некоторых салонах изданию рассказали, что кредитные организации заморозили сделки с марками Lada и Haval.

Продавцы предположили, что это связано с перераспределением средств госпрограммы в пользу электромобилей. В Минпромторге эти данные не подтвердили. При этом в пресс-службе министерства отметили, что «корректировка параметров программ стимулирования спроса» возможна.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ

Президент группы компаний Favorit Motors Владимир Попов полагает, что некоторые банки перестали выдавать льготные займы на бензиновые автомобили по собственной инициативе:

Почему растет число предложений о продаже дорогих авто

«Что касается прекращения некоторыми банками, речь идет не обо всех, кредитования бензиновых автомобилей, да, действительно это есть. Но это, скорее, связано не с электромобилями, а с коммерческими решениями. Сегодня мы снова подходим к достаточно жесткому дефициту автомобилей.

Банки планировали, что цены на автомобили, особенно с бензиновыми моторами, будут снижаться, но на самом деле это оказалось не так. Во-первых, обеспечить и поставить в Россию какое-то значительное количество автомобилей на электрической тяге на сегодняшний день не представляется возможным. А теперь давайте посмотрим на российских производителей электрокаров. Кто из них может сделать что-то серьезное? По факту это Evolute.

Что касается поставок по параллельному импорту, там тоже нет бесконечного потока. Кроме того, инфраструктура в России пока еще не развита до необходимого уровня. Покупать «электричку» спокойно можно, если вы живете в Москве или в Санкт-Петербурге. Для других городов — это не лучший выбор.

Что касается банков, то просчитав риски, они понимают, что имея бензиновый автомобиль в залоге, через два-три года он будет падать в цене, потому что это происходит в Китае. Но совершенно не стоит сравнивать РФ и КНР по двум причинам. Первая и главная — это климат. И вторая — Россия по-прежнему является крупнейшим добытчиком и производителем различного ископаемого топлива».

В автосалоне «Долавто» со случаями отказов в выдаче льготных автокредитов на покупку машин с двигателями внутреннего сгорания пока на сталкивались, рассказал “Ъ FM” соучредитель компании Сергей Климов. По его мнению, отказ от субсидирования покупок российских бензиновых авто сейчас был бы нелогичным шагом:

«Доля электромобилей сейчас в общих продажах мизерна. И стимулировать их продажи таким образом, значит лишиться льготного кредитования большого объема выпускаемых автомобилей. Рынок находится в плачевном состоянии. С одной стороны, низкий покупательский спрос, с другой, полное отсутствие дешевых автомобилей. Если не считать АвтоВАЗа, машин стоимостью ниже 2 млн руб. просто нет.

А программа льготного кредитования хоть как-то поддерживает спрос».

Как электрокары набирают спрос

Скорее всего, стимулирование производства и покупок электромобилей в России растянется на несколько лет, считает генеральный директор агентства Vector Market Research Дмитрий Чумаков:

«Конечно, наличие льготного кредитования для покупателей электромобилей делает покупку более привлекательной. Ну, собственно говоря, почему бы и нет. Важен другой момент: думаю, что переход на поддержку именно «электричек» будет постепенным, потому что в России таких авто производят совсем немного. Основной объем — это машины с двигателями внутреннего сгорания.

И, мне кажется, сейчас все еще достаточно актуально оказывать поддержку как для производителей , так и для покупателей. Поэтому я бы предположил, что переход на такое адресное, точечное стимулирование именно электромобилей будет не одномоментным».

Сейчас в Липецке автозавод «Моторинвест» производит легковые электромобили Evolute на базе китайского Dongfeng. Кроме того, в столице начался выпуск электрического «Москвича» 3е. В Минпромторге сообщили, что в 2023 году производство электромобилей в стране планируется нарастить в девять раз — до 18 тыс. штук.

Новости в вашем ритме — Telegram-канал «Ъ FM».

• Андрей Загорский подписаться отписаться

• Автокредитование подписаться отписаться
• Автомобильный рынок подписаться отписаться
• Санкции против России подписаться отписаться

Источник: www.kommersant.ru