Льготная программа автокредитования что это такое

Льготный кредит на автомобиль в России. Какую машину можно купить со скидкой до 35%

С 2022 года в России возобновилась программа льготного автокредитования. С государственной поддержкой можно приобрести автомобиль из списка, утвержденного Минпромторгом. Расскажу об условиях кредитования и о том, какие марки и модели предлагаются гражданам.

Суть льготного кредита на автомобиль

В рамках данной программы можно оформить кредит на авто отечественного производства с первоначальным взносом от 10%, получив скидку до 25% в зависимости от региона проживания.

Программа льготного кредитования существует уже не первый год, условия по ней периодически менялись. С июля 2022 года она действует в обновленном варианте и пока известно, что продлена и на 2023 год. Однако если выделенный на нее государством бюджет закончится, то программу могут закрыть досрочно.

Если кратко, то работает она так: государство позволяет определенным категориям граждан приобрести машину со скидкой до 25% от ее стоимости. Недостающую сумму банку за заемщика вносит государство, а деньги на льготное кредитование изначально закладываются в федеральный бюджет. В итоге размер кредита для заемщика будет меньше.

✨ Условия получения

Для покупки авто со скидкой заемщик должен отвечать одному из условий:

Льготные автокредиты 2022: кто может участвовать?

• никогда ранее не иметь автомобиля в собственности;
• быть работником муниципальной или государственной образовательной организации;
• быть работником государственной медицинской организации;
• иметь несовершеннолетнего ребенка;
• в счет покупки нового автомобиля сдать старый (по системе трейд-ин);
• если человек решил приобрести электромобиль Evolute (электромобили российской марки, выпускаемые в Липецке).

Планируется, что до конца 2022 года действие программы расширится и дополнительно распространится:

• на пенсионеров;
• военнослужащих;
• работников правоохранительных органов.

Сейчас для этого дорабатываются соответствующие нормативные акты.

Также у гражданина в предыдущем календарном году не должно быть оформлено других автокредитов.

Собираетесь приобретать автомобиль по льготной программе?

Да, как раз изучаю подходящие предложения Нет, мне не подходят условия программы Ничего не слышал(-а) о льготном автокредитовании Посмотрю, что ответят другие

‍♂️ Требования к заемщику

Помимо указанных выше основных условий, банки, участвующие в программе, могут выдвигать к заемщикам дополнительные требования. Льготный кредит можно получить в крупнейших российских банках, а перед этим ознакомиться с дополнительными условиями на официальных сайтах – к примеру, в ВТБ, банке «Открытие» или Совкомбанке.

Обычно финансовые организации требуют:

• гражданство РФ и постоянное проживание на территории России;
• официальное трудоустройство не менее 1 года;
• стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

Что касается ежемесячного дохода, то условия тоже разнятся. К примеру, в ВТБ по состоянию на ноябрь 2022 года требуют ежемесячный доход не менее 20 тыс. руб. для Москвы и не менее 15 тыс. руб. для других регионов России.

Льготные автокредиты 2022: новые условия

При использовании системы трейд-ин возраст старого автомобиля должен быть не менее 6 лет, а заемщик – владеть им не менее 1 года.

Необходимые документы

Список документов может меняться или дополняться в зависимости от банка и условий, под которые подходит заемщик, но примерный пакет выглядит так:

• паспорт гражданина РФ;
• водительское удостоверение;
• ПТС автомобиля (при системе трейд-ин);
• справка 2-НДФЛ (для медработников и работников образования);
• свидетельство о рождении ребенка (если заемщик хочет оформить кредит, как лицо, имеющее несовершеннолетнего ребенка).

Источник: zakonguru.com

Новые условия льготного автокредитования в 2022 году

Начиная с 8 января 2022 года действует обновленное Постановление Правительства РФ от 16.04.2015 № 364 «О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 — 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 — 2023 годах физическим лицам на приобретение автомобилей», которое ввело новые условия для получения льготных автокредитов на покупку транспортных средств.

Напомню, что в 2022 году при участии в программе государственной поддержки можно получить скидку в размере 10 % от стоимости автомобиля (или 25 % процентов при покупке автомобиля на территории Дальневосточного федерального округа).

Условия программ льготного автокредитования ежегодно обновляются. В данной статье рассмотрены нововведения 2022 года:

• Информация о нормативном документе.
• Новые программы льготного автокредитования в 2022 году.
• Расширение перечня электромобилей, которые можно купить со скидкой.
• Отмена максимальной стоимости для электромобилей.
• Отмена льготных автокредитов на автомобили с ГБО.

Информация о нормативном документе

2022.01.25 Постановление Правительства РФ от 29.12.2021 №2559 «О внесении изменений в Правила предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 — 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 — 2023 годах физическим лицам на приобретение автомобилей» опубликовано на официальном интернет-портале правовой информации 31 декабря 2022 года. Документ вступил в силу с 8 января 2022 года.

Новые программы льготного автокредитования в 2022 году

Субсидии предоставляются в целях обеспечения удовлетворения российскими производителями потребности граждан в конкурентоспособной технике, соответствующей современному уровню международных требований по безопасности, экологичности и экономичности в соответствии с подпрограммой «Развитие транспортного и специального машиностроения» государственной программы Российской Федерации «Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности», на возмещение выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2017 годах, а также на возмещение затрат на уплату первоначального взноса по кредитам, выданным в 2018 — 2023 годах, в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа, либо 25 процентов стоимости электромобиля), приобретаемого гражданами Российской Федерации, имеющими водительское удостоверение и отвечающими одновременно следующим условиям:

имеют несовершеннолетнего ребенка (детей), в том числе находящегося под опекой или под попечительством, либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль, либо являются работниками медицинских организаций государственной системы здравоохранения, либо в счет уплаты части первоначального взноса продают свой автомобиль, возраст которого согласно сведениям паспорта транспортного средства превышает 6 лет и который находится в собственности у заемщика не менее 1 года;

Субсидии предоставляются в целях обеспечения удовлетворения потребности граждан в конкурентоспособной технике, соответствующей современному уровню международных требований по безопасности, экологичности и экономичности, в соответствии с государственной программой Российской Федерации «Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности». Субсидии предоставляются кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2017 годах, а также на возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 — 2023 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, включающих затраты на уплату первоначального взноса по таким кредитам либо затраты на списание основного долга по кредитам, полученным с 1 января 2022 г., в размере 10 процентов стоимости автомобиля, либо 25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа, либо 25 процентов (но не более 625 тыс. рублей) стоимости электромобиля (далее — затраты по кредитам), приобретаемых гражданами Российской Федерации, имеющими водительское удостоверение и отвечающими одновременно следующим условиям:

имеют несовершеннолетнего ребенка (детей), в том числе находящегося под опекой или под попечительством, либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль, либо являются работниками медицинских организаций государственной системы здравоохранения, либо работниками государственных и муниципальных образовательных организаций, либо в счет уплаты части первоначального взноса по кредиту продают свой автомобиль, возраст которого согласно сведениям паспорта транспортного средства превышает 6 лет и который находится в собственности у заемщика не менее 1 года, либо заключают кредит на приобретение электромобиля;

Первое важное изменение — это введение двух «новых программ» льготного автокредитования:

• Автомобиль учителя. По данной программе льготный кредит может получить любой работник государственной или муниципальной образовательной организации. То есть, речь идет не только об учителях, но и о любых других сотрудниках образовательных организаций (ВУЗов, школ, детских садов, техникумов, колледжей, училищ и т.д.).
• Электромобиль. Льготный кредит на покупку электромобиля может получить абсолютно любой желающий.

Второе важное нововведение — это введение максимальной суммы скидки при покупке электромобиля. С 8 января 2022 года она составляет 625 000 рублей.

Примечание. Условие о максимальной скидке в размере 625 000 рублей выглядит несколько странным для тех, кто изучал условия программ льготного автокредитования в предшествующие годы. Дело в том, что максимальная стоимость электромобиля составляла 1 500 000 рублей и, соответственно, максимальная скидка была равна 375 000 рублей.

На самом деле новая сумма не приводит ни к каким противоречиям, т.к. максимальная стоимость электромобиля с 8 января 2022 года ничем не ограничена. Более подробно речь об этом пойдет ниже.

Расширение перечня электромобилей, которые можно купить со скидкой

Следующее важное изменение — это введение нового понятия электромобиль:

«электромобиль» — транспортное средство категории L7, приводимое в движение исключительно электрическим двигателем и тяговой батареей, заряжаемой исключительно от внешнего источника электроэнергии.

«электромобиль» — автомобиль, являющийся колесным транспортным средством категории M1, M1G или L7, приводимым в движение исключительно электрическим двигателем и тяговой батареей, заряжаемой исключительно от внешнего источника электроэнергии, и произведенным организацией, заключившей с Министерством промышленности и торговли Российской Федерации специальный инвестиционный контракт в сфере производства транспортных средств в соответствии с Федеральным законом «О промышленной политике в Российской Федерации».

До 8 января 2022 года к электромобилям в Постановлении Правительства относились только транспортные средства категории L7, то есть квадрициклы (четырехколесные транспортный средства, масса которых без нагрузки не превышает 400 кг или 550 кг (для грузовых квадрициклов).

С 8 января 2022 года под понятие электромобиль попадают также легковые автомобили (категория М1), в том числе внедорожные легковые автомобили (категория M1G).

Отмена максимальной стоимости для электромобилей

4. Субсидии предоставляются кредитным организациям в размере выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2017 годах на приобретение автомобилей и страхование предмета залога, а также в размере понесенных кредитной организацией затрат на предоставление заемщику скидки на уплату первоначального взноса в рамках кредитов, выданных в 2018 — 2023 годах, при выполнении следующих условий:

не более 1500 тыс. рублей — для автомобилей, приобретаемых с 1 марта 2020 г.;

4. Субсидии предоставляются кредитным организациям в размере выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2017 годах на приобретение автомобилей и страхование предмета залога, а также в размере понесенных кредитной организацией затрат по кредитам при выполнении следующих условий:

не более 1500 тыс. рублей — для автомобилей (за исключением электромобилей), приобретаемых с 1 марта 2020 г.;

Суть данного пункта сводится к тому, что льготный автокредит теперь можно получить на электромобиль любой стоимости. При этом скидка составит:

• 25% при стоимости электромобиля менее 2 500 000 рублей.
• 625 000 рублей при стоимости электромобиля 2 500 000 рублей или более

Данное нововведение довольно важное, ведь стоимость электромобилей в среднем гораздо выше, чем стоимость транспортных средств с бензиновыми двигателями. И в сумму 1 500 000 рублей новые электромобили просто не укладывались. Начиная с 8 января 2022 года верхняя планка по цене отменена, поэтому есть вероятность, что кто-то действительно сможет воспользоваться скидкой при покупке электромобиля.

Отмена льготных автокредитов на автомобили с ГБО

г) приобретаемый автомобиль произведен:

г) приобретаемый автомобиль произведен:

не ранее года, предшествующего году приобретения автомобиля, — для автомобилей, приобретаемых в 2020 — 2023 годах. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в году, предшествующем году приобретения, должен быть выдан не ранее 1 декабря. В отношении автомобиля не предоставлялась субсидия в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 13 мая 2020 г. N 669 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета производителям техники, использующей природный газ в качестве моторного топлива»;

Данный пункт говорит о том, что льготные автокредиты не будут выдаваться на покупку автомобилей с ГБО, для которых покупателю уже предоставлена скидка в соответствии с другим постановлением Правтительства.

То есть, если Вы планируете купить новый автомобиль с установленным ГБО и хотели взять льготный автокредит на эту покупку, то рекомендую заранее выяснить, какую именно субсидию удастся использовать при покупке (для автомобилей с ГБО или по льготным программам автокредитования).

В заключение нужно отметить, что обновление программ льготного автокредитования в 2022 году позволит получить скидку на покупку транспортных средств большему количеству желающих. С другой стороны, поскольку стоимость транспортных средств за 2021 год значительно выросла, а максимальная стоимость автомобиля с бензиновым двигателем в постановлении осталась на прежней отметке (1 500 000 рублей), в 2022 году в программе сможет участвовать меньшее количество моделей автомобилей.

А Вы планируете использовать скидку государства на покупку нового автомобиля? Напишите об этом в комментариях к данной статье.

Удачи на дорогах!

Обновлено: 25 января 2022
Максим Калашников

эксперт по автомобильному законодательству России. Более 11 лет занимается изучением автомобильных нормативных документов и консультациями водителей. Автор аналитических статей и обучающих курсов. Руководитель проекта ПДД Мастер (pddmaster.ru).

Источник: pddmaster.ru

На автокредиты и лизинг выделят деньги до конца 2023 года

Скидка при получении кредита на новый автомобиль, сделанный в России, составляет от 10 до 25% от его стоимости.

Материалы по теме

• Эксперты поразмышляли над тем, что в новом году будет с ценами на машины.

Фото: Depositphotos

Наше новое видео
Нивы и УАЗы стали лучшим подарком бойцам СВО
Первый тест нового Москвича 3 (видео)
Новый Exeed TXL: тест в российской глубинке

Понравилась заметка? Подпишись и будешь всегда в курсе!

Источник: www.zr.ru

Что собой представляет льготная программа автокредитования?

Личный автомобиль — это хорошо, поспорить с таким утверждением может не каждый. Тем не менее покупка эта не из дешевых, и позволить себе заглянуть в автосалон могут далеко не все наши соотечественники. Именно поэтому с каждым годом набирают все большую популярность автомобильные кредитные программы, которые бывают довольно разнообразными. Также уже несколько лет существуют и льготные программы автокредитования для россиян. Однако обо всем по порядку.

Как получить кредит на авто

На сегодняшний день существует три способа приобрести машину в кредит. Автомобильные программы:

Базовая. Такая программа сродни обычному потребительскому кредитованию. Она позволяет приобрести в пользование как новый, так и подержанный автомобиль, причем неважно, отечественного он производства или зарубежного. С момента получения денежных средств заемщику дается не более 90 дней на выбор и приобретение транспортного средства.

После покупки машина становится банковским залогом. Сумма такого целевого кредита может доходить до 5 миллионов рублей, а процентная ставка достигать 20 %. Деньги по базовой программе автокредитования можно получить на срок до 5 лет.

Партнерская. Такой вариант почти полностью повторяет базовое автосубсидирование с тем лишь различием, что процентную ставку по кредиту можно несколько уменьшить, если приобрести автомобиль в том салоне, который является партнером банка-кредитора.

Эта программа имеет несколько недостатков:

• приобрести таким способом подержанный автомобиль не удастся;
• выбор ограничен теми моделями, что представлены в конкретном автосалоне;
• придется подготовить первоначальный взнос в размере не менее 20 %.

Государственная программа льготного автокредитования. Сумма кредита по такой программе может составлять 85 % стоимости авто, однако не может превышать 800 тыс. рублей. Срок оформления — не более 3 лет. Суть программы льготного автокредитования заключается в том, что часть процентов по кредиту погашает за вас государство, что существенно снижает процентную ставку для заемщика. Ставка по такому виду субсидирования полностью зависит от ставки рефинансирования Центробанка, поэтому в каждом конкретном случае может оказаться разной.

Историческая справка

Льготная программа автокредитования впервые была опробована в Российской Федерации во время кризиса 2009 года. Такое решение, совместно с программой утилизации старых автомобилей, помогло удержаться на плаву отечественным автопроизводителям и значительно обновить автопарк россиян. Однако первая программа льготного автокредитования имела ряд недостатков:

1. Изначально она была рассчитана на поддержку предприятия «АвтоВАЗ», так как средняя стоимость автомобиля этой марки не превышала 350 тыс. рублей.
2. Модельный ряд, утвержденный Минпромторгом для реализации программы, составлял всего 10 наименований, поэтому особого выбора у потребителей не имелось.
3. Еще одной негативной стороной вопроса являлся довольно высокий первоначальный взнос — не менее 30 % от стоимости автомобиля. Выложить единовременно такую сумму мог себе позволить не каждый.

Тем не менее с течением времени программа набрала значительную популярность, первоначальный взнос уменьшился вдвое, а модельный ряд расширился в пять раз. Сегодня можно с уверенностью сказать, что льготная программа автокредитования является наиболее популярным способом приобретения личного автомобиля. Тем не менее в разное время программа автосубсидирования то прекращалась, то снова возобновлялась, и в преддверии 2015 года велись жаркие дебаты по поводу того, стоит ли продолжать ее в дальнейшем.

Новый перечень авто

Невзирая на то что нынешнее экономическое положение страны довольно нестабильно, с 1 апреля 2015 года заработала новая льготная программа автокредитования. Список авто расширился до 50 позиций, однако введено новое условие: автомобиль, приобретенный по такой программе, должен быть 2015 года выпуска.

ТагАЗ Road Partner

Таким образом, видно, что список автомобилей, предлагаемых к приобретению в нынешнем году, довольно обширен и не ограничен отечественными моделями.

Условия кредитования авто

В 2015 году изменились также и некоторые требования, предъявляемые при выдаче автокредита на льготных условиях:

• полная стоимость автомобиля, приобретенного на условиях льготного кредитования, не может превышать 1 миллиона рублей;
• максимально возможная сумма займа — 800 тыс. руб.;
• минимальная сумма ссуды может быть определена банком самостоятельно;
• кредиты предоставляются только в российских рублях;
• автомобиль, который клиент планирует приобрести, должен быть собран на территории России;
• грузовой автомобиль таким способом купить не удастся, так как полная масса выбранной модели не может превышать 3,5 тонн;
• кредит может быть выдан на срок не более 36 месяцев (3 года);
• приобретаемый автомобиль не должен быть ранее оформлен на физлицо и находиться на учете (регистрационном) в соответствии с законодательством РФ;
• ставка кредитования рассчитывается как разница между процентной ставкой, предусмотренной договором финансовой организации, и двумя третями ставки рефинансирования Центробанка РФ на момент оформления кредита;
• возмещение распространяется лишь на срочные проценты;
• сумма предоплаты (первоначального взноса) равняется 20 %, однако может быть и больше (по желанию заемщика);
• кредит могут получить только граждане России.

Как рассчитывается процентная ставка

Таким образом, льготная программа автокредитования предполагает возмещение лишь некоторой части процентов по займу, зависит это от текущей ставки рефинансирования, принятой Центральным Банком России. Произведя несложные подсчеты, можно самостоятельно узнать, сколько же придется переплачивать в каждом конкретном случае. Для этого нужно воспользоваться простой формулой:

Пс = Дс — 2/3 х Реф, где:

• Пс — годовой процент;
• Дс — процентная ставка, действующая на момент оформления займа по стандартной схеме кредитования;
• Реф — % рефинансирования, принятый ЦБ РФ на момент заключения договора.

По состоянию на 01.04.2015, ставка рефинансирования равна 14 %, это значит, что возмещаемая ее часть составляет 9,33 %. Таким образом, если вы обратились в банк, предлагающий автокредит под 20 % годовых, то, воспользовавшись государственной льготной программой, выплачивать будете всего 10,67 % ежегодно. Безусловно, базовые ставки во всех банках разные, поэтому в каждом конкретном случае результат подсчетов будет отличаться.

Основные условия для получения автокредита

Для получения автокредита по льготной программе к заемщику не предъявляется каких-либо особых требований. Конечно, в каждом банке свои правила, и условия могут незначительно разниться, однако среднестатистический портрет заемщика выглядит так:

• гражданин Российской Федерации в возрасте не моложе 21 и не старше 60 лет;
• имеет постоянное место работы хотя бы на протяжении последних 6 месяцев;
• зарегистрирован и постоянно проживает в регионе обслуживания конкретного банка;
• способен подтвердить наличие постоянного дохода, достаточного для покрытия ежемесячного платежа.

Исходя из практики, можно сказать, что существует всего 2 параметра, по которым может быть отказано в получении льготной автоссуды: это плохая кредитная история и наличие детей в возрасте до полугода (для женщин).

Дополнительные требования

Несмотря на то что льготная программа автокредитования во всех банковских учреждениях выглядит практически одинаково, некоторые критерии могут все же незначительно отличаться:

• базовая ставка кредитования (та, из которой будет вычитаться дотация);
• наименьший срок, на который оформляется заем;
• требования к заемщику, относительно стажа работы и размера заработной платы;
• необходимость наличия дополнительного залога или привлечения поручителя;
• минимальный размер ссуды;
• необходимость прописки (регистрации) дебитора в регионе, где оформляется кредит.

Документы

В общем случае программа льготного автокредитования предполагает наличие у заемщика следующих документов:

• гражданский паспорт самого заемщика, а также его супруги (супруга), если дебитор находится в браке;
• письменное согласие второго супруга на передачу транспортного средства в залог банку;
• водительское удостоверение (если есть);
• справка 2-НДФЛ (о доходах);
• выписка из трудовой книжки, официально заверенная на последнем месте работы;
• договор купли-продажи или справка-счет из салона, подтверждающие стоимость машины.

Поскольку каждая организация ведет свою кредитную политику, перечень необходимых документов может существенно разниться. Тем не менее неписаное правило гласит: чем короче срок кредитования и больше первоначальный взнос, тем меньше документов потребует банк.

Где оформить такой кредит?

Итак, что собой представляет льготная программа автокредитования, более-менее понятно, а где можно оформить такой займ? На сегодняшний день полный список банковских учреждений России, предлагающих воспользоваться такого рода услугами, до сих пор не определен, поэтому в каждом конкретном случае нужно уточнять, возможно ли получение государственной дотации. Однако можно с уверенностью сказать, что перечень этот достаточно длинный и, по состоянию на конец 2014 года, составлял более 130 организаций. Среди них:

• Сбербанк РФ.
• «ВТБ 24».
• «УРАЛСИБ».
• «Газпромбанк».
• «ЮниКредит Банк».
• Банк «Санкт-Петербург».
• Банк «Советский».
• «АК БАРС» БАНК;
• АКБ «БТА-Казань» и многие другие.

Так что найти подходящий вариант и воспользоваться льготной программой автокредитования в России в 2015 году не составит особого труда.

Источник: fb.ru