В апреле 2020 года в России начала действовать новая программа льготной ипотеки под 6,5% годовых . Нацелена такая мера поддержки исключительно на желающих приобрести квартиры в новостройках. Раньше максимальная сумма кредита составляла от 3 до 8 млн рублей в зависимости от региона. С 29 июня 2020 года лимиты увеличили почти в два раза – до 6 и 12 млн рублей соответственно . Возросло и количество вопросов от населения – кто имеет право на заветную возможность, каков первоначальный взнос и скрываются ли за льготой подводные финансовые камни. На эти и другие вопросы мы постарались ответить в нашем материале.
В ЧЕМ ОСОБЕННОСТЬ ИПОТЕКИ ПОД 6,5%
Возможность получить льготную ипотеку под 6,5% была объявлена в конце апреля 2020 года в качестве одной из мер господдержки во время пандемии коронавируса. Об этом гласит Постановление Правительства от 23.04.2020 № 566, которое вступило в силу со 2 мая 2020 года .
Суть государственной поддержки заключается в том, что часть процентов по ипотеке банкам компенсирует государство. За счет чего заемщику кредит на жилье обойдется гораздо дешевле. Что в российских реалиях весьма немного.
Льготная ипотека 2021. Как получить дешевый кредит?
В отличие от «детской» ипотеки, по которой на подобные условия могут претендовать только семьи с детьми, или ипотеки по сниженной до 6% ставке для семей с двумя детьми и более, на этот вид господдержки может претендовать любой гражданин. Однако здесь тоже есть свои особенности: начиная от приобретения жилья исключительно в новостройках и заканчивая возможным периодом оформления такой ипотеки.
Основные условия новой льготной ипотеки:
– оформляется только при наличии гражданства РФ;
– договор ипотеки нужно заключить в период с 17 апреля по 1 ноября 2020 года ;
– квартира должна быть исключительно в новостройке (на вторичную недвижимость, а также на нежилые помещения кредит не дадут);
– продавец должен быть исключительно юридическим лицом (кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний);
– дом может как еще строиться, так и уже быть готовым к заселению (необходимо наличие заключенного договора долевого участия, уступки права требования или купли-продажи – но с застройщиком);
– ставка 6,5% годовых − на весь срок кредита;
– первоначальный взнос – не менее 15% стоимости жилья;
– максимальная сумма кредита – от 6 млн до 12 млн рублей в зависимости от региона (согласно изменениям от 29 июня 2020 );
– допускается использовать маткапитал и другие виды господдержки для погашения ипотеки;
– срок кредита не ограничен;
– для семей с детьми продолжает работать другая программа – ипотека под 6% годовых , что делает данный вид господдержки менее выгодным.
ЧТО ИЗМЕНИЛОСЬ С 29 ИЮНЯ 2020 ГОДА
29 июня 2020 года в условиях льготной ипотеки произошло очень важное изменение. Вырос размер доступного кредита. В зависимости от субъекта РФ, занять у банка теперь можно от 6 до 12 млн рублей .
Теперь по льготной ипотеке заемщик может претендовать на следующие суммы кредита:
Льготная ипотека: как ее получить?
– для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальный порог кредита составляет – 12 млн рублей ;
– для других регионов России максимальный порог кредита составляет – 6 миллионов рублей .
Раньше в «столичных» регионах и областях взять можно было максимум 8 миллионов , а в других субъектах – максимум 3 миллиона .
В рамках льготной ипотеки при необходимости вы МОЖЕТЕ взять сумму меньше . Но вот больше взять денег в кредит НЕ МОЖЕТЕ .
ВАЖНО ЗНАТЬ! При оформлении льготной ипотеки учитывайте, что увеличенная сумма займа хоть и позволяет купить жилье подороже, но и требует увеличенного первоначального взноса за это жилье. Например, если раньше первоначальный взнос на квартиру стоимостью 8 млн составил бы минимум 1 200 000 рублей , то на квартиру стоимостью 12 млн он составит минимум 1 800 000 рублей .
ОТВЕТЫ НА ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
1. Как считают ставку для льготной ипотеки?
Процентная ставка по данной программе составит не более 6,5% годовых — то есть при соблюдении всех требований программы это возможный максимум. Ставка будет действовать весь срок ипотеки. При этом ограничений по длительности кредита нет — ипотеку можно взять и на 5, и на 15, и на 25 лет.
Существуют два условия, при которых ставка может вырасти:
1. Если заемщик отказался страховать жизнь, здоровье и жилье. В этом случае ставка может вырасти максимум на 1 процентный пункт . То есть составит уже 7,5% .
2. Ставка также может вырасти на время с даты выдачи кредита и до конца того месяца, в котором заемщик сообщил кредитору, что оформлен залог.
Саму ставку можно повышать до уровня ставки ЦБ РФ плюс 3 процентных пункта. Например, в июне 2020 года ключевая ставка составляет 4,5% – даже без страховки и регистрации залога ипотека по льготной программе должна быть не дороже 7,5% годовых .
2. Какие банки участвуют в программе льготной ипотеки?
В программе участвуют не все банки, поскольку государство не может возмещать любую разницу между процентами по договору и льготной ставкой. Субсидию считают, как разницу между ставкой ЦБ плюс 3 процентных пункта и 6,5% годовых или повышенной ставкой . Если банк выдает ипотеку под 12%, ему просто-напросто будет невыгодно участвовать в такой программе.
Тем не менее те банки, которые еще не участвуют в программе, могут подать соответствующие заявки на участие. В случае успеха каждому из них выделят определенную сумму на выдачу льготных кредитов.
Пока же к программе льготной ипотеки подключились практически все крупные российские банки, среди которых:
При этом некоторые из банков предлагают ставки даже ниже определенных госпрограммой. Например, минимальная ставка в Сбербанке на конец июня 2020 составляет 6,1% , а в Росбанке – 4,65% .
3. Есть ли для заемщиков ограничение по стоимости самого жилья?
Ограничение касается только суммы кредита, а не самой квартиры. Жилье может иметь любую стоимость.
Ипотечных денег можно взять и меньше лимитов, однако учитывайте, что на квартиру в новостройке наверняка понадобятся и средства на ремонт. Поэтому даже при наличии свободных денег целесообразнее будет взять больше ипотечных средств на саму квартиру, а свои накопления потратить на отделку.
При этом, если застройщик продает квартиры уже с отделкой, заложенную сумму отделки можно также включить в ипотечный договор. Тогда и отделка войдет в договор с льготной ставкой.
Однако если вам необходим также кредит на ремонт, то это будет уже отдельный кредит. И ставка по нему будет также отдельная и, скорее всего, выше ставки по льготной ипотеке.
Если сумма кредита больше льготного лимита, такой договор не подойдет для субсидии. Не сработают и схемы, по которым в пределах лимита заключается договор с господдержкой, а на сумму превышения — новый договор, уже без субсидирования. Договор ипотеки должен быть один, и максимальная сумма по нему ограничена лимитом .
4. Сколько денег нужно внести в качестве первоначального взноса?
Чтобы взять ипотеку с господдержкой, нужно внести не менее 15% от стоимости квартиры. Например, если квартира стоит 10 млн рублей , заемщик должен иметь минимум 1,5 млн рублей для первоначального взноса.
При этом первоначальный взнос может быть и больше. Например, если квартира стоит 5 млн рублей , нужно внести минимум 750 000 рублей . Но если у вас на руках есть 3 млн рублей , всю эту сумму можно внести как первоначальный взнос, и тогда итоговый кредит станет значительно меньше.
5. Можно ли потратить материнский капитал на первоначальный взнос?
Да, можно. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или любые другие субсидии из бюджета. Помимо маткапитала можно использовать региональные субсидии или погасить 450 000 рублей за счет бюджета, если семья многодетная. Все это делает итоговые условия льготной ипотеки еще более привлекательными.
При этом программа семейной ипотеки в России также продолжает свое действие. И семья с детьми может взять ипотеку еще дешевле — под 6% годовых . Однако не забывайте, что главным условием для семейной ипотеки является то, чтобы второй или последующий ребенок родились НЕ РАНЬШЕ 2018 года .
6. Можно ли взять несколько таких льготных ипотек?
В программе нет ограничений по количеству льготных кредитов. В теории один заемщик может купить несколько квартир. Это зависит только от его платежеспособности и оценки банка. Со стороны государства запрета на несколько кредитов нет. Поэтому вы можете оформить не одну такую ипотеку.
При этом такими квартирами в будущем можно распоряжаться как угодно. Жилье может быть не единственным для семьи и не использоваться для постоянного проживания. А, например, для сдачи и получения дополнительного дохода.
7. Cколько всего кредитов планируется выдать по этой программе?
Всего власти запланировали субсидировать банкам максимум 240 тысяч льготных ипотек. Благодаря этому в строительную отрасль рассчитывают привлечь около 900 млрд рублей . Что в свою очередь должно привлечь новые рабочие места, поставки товаров, налоги и прочее. И в конечном итоге не только дать новое жилье людям, но и стимулировать экономику в период коронакризиса.
На субсидии уже выделено 6 млрд рублей из резервного фонда Правительства РФ. Не исключено, что в будущем условия программы могут быть изменены или продлены. Однако, скорее всего, тогда из бюджета потребуются дополнительные финансовые вливания.
Источник: domsovet.tv
Льготная ипотека и условия ее получения
Когда упоминается льготная ипотека и ее выгодные ставки под 6 или даже 5 процентов, предполагаются специальные программы. Как правило, они предусматривают государственное субсидирование ипотечных кредитов. Подобные программы всегда отличаются низкой процентной ставкой, а также специфическими условиями кредитования. На сегодняшний день действует несколько льготных программ, направленных на поддержку отдельных категорий заемщиков. Рассмотрим основные.
Льготная ипотека для семей с детьми.
В кредитных учреждениях данная программа реализуется под названием «ипотека с господдержкой для семей с детьми». Согласно ее условиям, правом получения ипотечного займа на льготных условиях обладают семьи, в которых:
- В интервале 2018 — 2023 гг появится 2 -ой или следующий ребенок;
- До окончания 2022 г. родится ребенок-инвалид независимо от того, есть ли в семье другие дети.
- С начала 2019 года и до окончания общего периода действия программы появится 2 -ой, 3 -ий или последующие дети. Однако, при этом семья должна проживать и приобретать жилое помещение в ДФО.
Каждая их перечисленных категорий семей вправе подать заявку на оформление ипотечного кредита по льготной процентной ставке:
- 6% годовых – для первой и второй группы заемщиков;
- 5 % годовых – для третьей.
Из обязательных условий программы важно отметить следующее:
Суженные кредитной компанией средства разрешается потратить на покупку исключительно лишь нового жилья по ДДУ или по уступке прав требования.
Возможность приобретения жилья на «вторичке», включая жилые дома с землей, распространяется на объекты, находящиеся на территории сельских поселений ДФО. Помимо приобретения жилья, в рамках семейной ипотеки предусмотрена возможность рефинансирования ранее заключенных договоров.
Стоит отметить, что кредитный лимит ограничен. Для объектов, расположенных в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях его величина не превышает 12 миллионов рублей. А вот, для жилья, расположенного в остальных субъектах — 6 миллионов.
Программа, направленная на развитие Дальнего Востока.
В рамках этой программы, банки предлагают «дальневосточную ипотеку», ориентированную на следующие категории заемщиков:
- граждане РФ, брак которых зарегистрирован с соблюдением законодательства РФ. Если оба супруга не достигли 35-летнего возраста;
- граждане до 35 лет, имеющие несовершеннолетнего ребенка (детей), но не находящиеся в состоянии брака;
- участники программы «Дальневосточный гектар».
По условиям «дальневосточной» программы займ можно получить, если подать заявку до 2025 года. Однако, при этом выделенные средства следует использовать:
- для покупки жилья в новостройке в пределах ДФО. Только на основании ДДУ, ДКП, а также уступки прав;
- для приобретения дома с землей на территории ДФО;
- с целью постройки жилого дома на земельном участке в ДФО.
В свою очередь, займы одобряются в лимите, не превышающем 6 миллионов рублей на срок до 20 лет под 2 % годовых на все время действия кредитного договора.
Программа развития сельских территорий.
Данная ипотека стартовала с начала текущего года. И уже большинство крупнейших банков страны предлагает новый продукт под названием «сельская ипотека». В некоторых источниках в целях рекламы используется название «курортная ипотека». Хотя, оба банковских продукта аналогичны по содержанию.
Так как главной целью программы является развитие села, получить льготный кредит смогут граждане, желающие приобрести жилую недвижимость на территории сельских угодий, например, в деревнях, рабочих поселках, селах. Вместе с тем, некоторые субъекты предлагают списки населенных пунктов, в число которых входят некрупные курортные города (до 30 тысяч проживающих).
Как и другие продукты с господдержкой, сельскую ипотеку можно оформить при соблюдении некоторых условий, в частности, следующих:
1. Объект для приобретения не может располагаться на территории Москвы, СПб или Московской области.
2. Кредитный лимит ограничен 5 миллионами рублей для недвижимости, находящейся в Ленинградской области, а также ДФО. И 3 миллионами для объектов, в остальных субъектах РФ.
3. В рамках программы разрешается приобретать готовое и строящееся жилье на основании ДКП, ДДУ, и по переуступке прав. А также оформить кредит на постройку собственного дома.
4. Выбранный для приобретения объект должен отвечать следующим требованиям:
- пригодность для проживания круглый год;
- наличие инженерных систем (электричество, газ, водоотведение, водоснабжение);
- соответствовать по площади утвержденным органами местного самоуправления нормативам.
Для граждан, оформляющих сельскую или курортную ипотеку, по ее условиям предусматривается льготная процентная ставка в течение всего кредитования. Величина последней устанавливается в пределах 0,1 — 3 % годовых (на усмотрение кредитора).
Льготная ипотека с поддержкой строительной отрасли.
Срочное утверждение в апреле субсидирования ипотечных кредитов обусловлено падением спроса на жилье в условиях распространения коронавирусной инфекции. По мнению Правительства, выделение субсидий банкам и, как следствие, значительное понижение ипотечных ставок должно спровоцировать рост интереса к жилищным займам.
В Сбербанке этот продукт носит название «Господдержка 2020». Из существенных условий программы можно выделить только одно: жилье разрешается приобретать исключительно в новостройках по ДДУ, включая уступку прав требования. Это может быть готовое жилье от застройщика, а также жилая недвижимость на стадии строительства.
Программа предусматривает ряд ограничивающих условий:
- Ипотечный лимит не может быть свыше 3 миллионов рублей для всех регионов. Исключения составляют лишь Санкт-Петербург, Москва, Ленинградская и Московская области, где «потолок» составляет 8 миллионов.
- Не допускается рефинансирование ранее оформленных кредитов.
- Заем можно получить с 17 апреля до начала ноября текущего года, поскольку, срок действия программы ограничен.
Установленная Правительством РФ ставка составляет 6,5 % годовых в течение всего срока. Однако, это лишь максимальная величина. Например, Сбербанк предлагает ипотеку «Господдержка 2020» по пониженной ставке 6,4 %.
Как получить льготный заем?
Ипотечные продукты, действующие в рамках основных госпрограмм, предлагаются в кредитных организациях, принимающих участие в их реализации. С перечнем банков-участников можно ознакомиться на официальном сайте АО ДОМ.РФ. Лидерами по продвижению программ с господдержкой остаются Сбербанк, Россельхозбанк, а также ВТБ. Отдельные требования у разных кредиторов могут отличаться, но общие условия, предусмотренные госпрограммами, банки соблюдают.
Независимо от выбранной программы льготного кредитования заемщик по ипотеке должен:
- иметь гражданство РФ и прописку;
- соответствовать по возрасту, то есть быть не моложе 21 года и не старше 65 лет на дату погашения кредита;
- иметь стабильный официальный заработок.
Немаловажное значение отводится и таким критериям, как положительная кредитная история, а также удовлетворение кандидатуры заемщика основным условиям госпрограммы.
Для подачи заявки требуется минимальный пакет документов, стандартный перечень которых включает:
1. Заявление-анкету, в том числе оформленную в электронном виде.
2. Паспорт.
3. СНИЛС или иной документ, с помощью которого можно дополнительно подтвердить личность заемщика, например, военный билет, загранпаспорт или удостоверение водителя (в зависимости от требований конкретного кредитора).
4. Документ, подтверждающий наличие стажа и стабильного ежемесячного заработка (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, копия трудовой книжки или договора, заключенного с работодателем).
Выгодна ли льготная ипотека?
Несмотря на то, что каждый из ипотечных продуктов имеет свои характерные особенности, разнообразие программ с господдержкой достаточно велико.
Несомненно, плюсами таких продуктов можно считать следующие:
1. Льготная ставка, действующая с момента заключения кредитного соглашения до даты погашения кредита.
2. Возможность использования средств материнского капитала для погашения первоначального взноса. Большинство программ с господдержкой предусматривают внесение первоначального платежа в размере не менее 20 % от стоимости объекта. Такая сумма есть в запасе не у каждой семьи, поэтому даже если величина маткапитала не покрывает все 20 %, можно сэкономить на частичном погашении взноса. Соответственно оставшуюся часть заемщик должен внести за счет личных средств.
3. Возможность оформления кредита на длительный срок, что особенно актуально для заемщиков, имеющих невысокий доход.
Если есть плюсы, в противовес всегда найдутся и минусы. Стоит отметить, что далеко не всегда льготная ипотека способна удовлетворить потребности потенциальных клиентов. Так, например, некоторые из них позволяют приобрести лишь новое жилье в то время, как квартира на вторичном рынке может стоить дешевле. Помимо этого, субсидирование ипотечных программ осуществляется при условии того, что кредитные организации будут одобрять суммы, не превышающие установленный лимит, а последний сравнительно небольшой даже для регионов.
- ← Справка о задолженности по кредиту
- Вклад «Встречай осень» в Сбербанке: условия и сроки →
Источник: mytopfinance.ru
Кому полагается льготная ипотека и как ее взять. Инструкция
Ипотека у многих ассоциируется с чем-то кабальным, мол, это даже хуже, чем микрокредит. Заем на 15-20 лет под 9-10% пугает человека, который не уверен в своих доходах даже на предстоящие несколько лет. Но не все знают, что в России можно взять кредит на квартиру на льготных условиях. Ruposters поясняет, кому полагается льготная ипотека, как и где ее оформить.
Право на льготную ипотеку в России имеют не все, а только определенные слои населения и только на определенные виды жилья, причем этот перечень задумали расширить несколько месяцев тому назад. То, что важно для всех: льготная ипотека возможна только при покупке жилья в новостройках. Правительство еще раздумывает над тем, чтобы распространить ее в том числе на вторичный рынок, но пока следует ориентироваться на новые многоквартирные дома.
Кому положена льготная ипотека
Прежде всего она доступна семьям с двумя, тремя и более детьми. Согласно условиям такой ипотеки, семьи, в которых с 1 января 2018 года появился второй ребенок (или третий, четвертый, и т.д.), могут оформить кредит по льготной ставке – 6% годовых. Льготная ставка действует в течение всего срока кредита и уже не меняется в зависимости от количества детей. Стоит также помнить, что программа льгот будет действовать с 2018-го по 2022 год и пока распространяется только на рынок первичного жилья.
Маленький нюанс: если у семьи уже есть ипотечный кредит, а за период действия программы у них появился еще ребенок, они могут рефинансировать свой кредит до ставки 6%. Но тут уже не на весь срок, к сожалению. Для семьи с тремя детьми — на пять лет, с двумя — на три года.
Также на льготы могут рассчитывать военнослужащие и работники МЧС. С 2004 года для них в России существует накопительная ипотечная система (НИС). Государство открывает счет, переводит туда каждый год определенную сумму, которую потом можно тратить на первоначальный взнос на первичное или вторичное жилье, копить или погашать долг по уже существующему кредиту. Но нужно помнить, что при прекращении службы обязанность по погашению долга переходит на бывшего служащего целиком.
Еще одна категория граждан, которые могут рассчитывать на льготные условия по ипотеке, — семьи с детьми-инвалидами. Они смогут получить жилищный кредит по ставке в 6% годовых. Ребенок, которому присвоен статус инвалида, должен быть рожден не позднее 31 декабря 2022 года. Опять-таки льготные условия распространяются только на покупку жилья на первичном рынке.
Региональные программы льготной ипотеки
В некоторых регионах России доступны собственные программы ипотеки с низкой ставкой. Например, жители Дальнего Востока могут получить ипотечный кредит под ставку всего в 2% годовых. Эта программа распространяется на молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 36 лет, они состоят в браке не менее одного года и хотя бы у одного из них есть прописка по месту жительства в одном из регионов Дальнего Востока.
В Ненецком автономном округе можно получить льготную ипотеку под 1% годовых. Но эта программа доступна только для местных жителей. Она распространяется на покупку квартир в новостройках и на жилье на вторичном рынке, если дому, в котором планируется купить квартиру, менее 25 лет.
Многие программы региональной льготной ипотеки реализуются совместно с правительственной организацией АИЖК. На сайте ДОМ.РФ можно узнать об условиях подробнее и даже оформить заявку на участие.
Погашение ипотеки материнским капиталом
Можно рассчитывать на погашение части задолженности по ипотеке за счет средств из материнского капитала. Однако тут есть небольшая загвоздка: материнский капитал выплачивается только через три года после рождения второго ребенка. Поэтому сразу же после прибавления в семье обновить свое жилье вряд ли получится. Но если подождать, то материнский капитал можно будет использовать в качестве первоначального взноса.
Взять ипотеку под материнский капитал можно только в банке. Никакие МФО по закону не могут выдать ипотечный заем. И еще нужно знать, что наличными закон разрешает получить только 25 тысяч, остальная сумма может быть переведена только в безналичном виде.
Какие нестандартные документы требуются для получения льгот
В случае с ипотечным кредитом для молодой семьи требуется подтвердить регистрацию брака и рождение детей. Подтверждением может служить свидетельство о браке и свидетельства о рождении или усыновлении. Также нужно предоставить справки о доходах всех членов семьи.
С материнским капиталом немного проще: нужно в Пенсионном фонде оформить сертификат, свидетельствующий о праве получения материнского капитала.
Военнослужащие, участвующие в накопительной программе, должны получить свидетельство, которое подтверждает право на использование средств, находящихся на его персональном счете. Военную ипотеку можно оформить только через банк, имеющий аккредитацию в ФГКУ.
В любом случае от вас будут ожидать доказательств того, что вы относитесь ко льготной категории и у вас есть право получить льготный ипотечный кредит.
Что делать, если возникнут проблемы с выплатой по ипотеке
Можно взять так называемые кредитные каникулы. Это отсрочка платежей по жилищному кредиту или снижение ежемесячной суммы до уровня, который может оплатить заемщик. Каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заемщика, но не более чем на шесть месяцев.
Необходимо написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают, что у вас трудные жизненные обстоятельства. Например, потеряна работа или снизился среднемесячный доход на 30% и более, появился минимум один иждивенец, инвалидность второй или первой группы. После окончания «паузы» кредит нужно возвращать по изначальному графику, указанному в договоре, а срок кредита продлится на срок ипотечных каникул. Но тут нужно внимательно изучать договор с банком и условия.
Источник: ruposters.ru
6 видов льготной ипотеки и особенности её предоставления
Многие граждане приобрести собственное жильё могут только с помощью ипотечного кредитования. Но спрос на ипотеки небольшой – мало кто может позволить себе в течение 15-25 лет безболезненно выносить финансовую нагрузку на семейный бюджет, поэтому государство старается поддержать некоторые слои населения, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Кому доступна льготная ипотека, на каких условиях её предоставляют и какие нужно собрать документы для оформления? Давайте разбираться.
Что такое льготная ипотека
Социальное кредитование призвано сделать доступной покупку жилья для малообеспеченных слоёв населения. При этом государство преследует и другие цели. Например, если помочь материально некоторым категориям граждан, то спрос на жильё возрастёт, а значит, строительный рынок будет активно развиваться.
Источник: ipoteka51.ru