Государство предоставляет меры защиты и поддержки при покупке определенного вида жилья, а также для определенных категорий населения: семей с детьми, жителей отдаленных регионов и небольших населенных пунктов, работников бюджетной сферы. Кому положена льготная социальная ипотека и как купить жилье на специальных условиях — расскажем в статье.
Что такое ипотека с господдержкой
Субсидирование ипотечных кредитов — одно из направлений государственной помощи. Банки предлагают определенным категориям населения социальную ипотеку по сниженным процентам, а разницу возмещает государство.
Для участия в социальной программе заемщик должен соответствовать критериям и выбрать подходящее по требованиям жилье. Условия различаются в зависимости от программы и региона. Общее требование у всех программ одно — участник должен быть гражданином РФ и приобретать недвижимость в России.
Льготная ипотека с господдержкой для всех
Государство предлагает трудоспособному населению купить квартиру или дом напрямую от застройщика по сниженной ставке до 8% — это право обозначено в Постановлении Правительства РФ № 566 от 23.04.2020. Под специальную программу подходят все граждане с ограничениями по возрасту в зависимости от конкретного банка. Заявитель может работать по найму, вести предпринимательскую деятельность, даже быть самозанятым, главное — иметь стабильный подтвержденный доход.
Кому доступное жилье? | Где работает программа для переселенцев
Чтобы стать участником программы, необходимо подобрать квартиру или дом. Приобретаемое готовое или строящееся жилье должно продаваться на первичном рынке у застройщика — это обязательное условие. Максимальная стоимость не должна превышать 12 млн для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн — для других регионов. Участник должен внести первоначальный взнос — государство требует не менее 15%, но банки могут скорректировать эту сумму в большую сторону.
В рамках программы заемщик может сам построить дом, но оформить его в собственность необходимо в течение года с момента получения кредита, иначе банк вправе поднять процентную ставку. Сейчас получить льготную ипотеку можно только единожды, но если заемщик взял ипотеку с господдержкой до 31 декабря 2022 года, то позднее он сможет воспользоваться программой повторно. Программа действует до 1 июля 2024 года, купить жилье можно, даже если у собственника уже есть недвижимость.
Виды других ипотечных программ с господдержкой
Другие программы направлены на поддержку определенных категорий граждан.
Семейная ипотека
Регулируется Постановлением Правительства РФ № 1711 от 30.12.2017 и подразумевает сниженную процентную ставку для семей с двумя и более несовершеннолетними детьми или с одним ребенком, родившимся в период с 01.01.2018 по 31.12.2023. Льготные условия распространяются также на семьи, имеющего ребенка, рожденного не позднее 31.12.2023 и которому установлена категория «ребенок-инвалид». Родителям разрешено выбрать строящийся дом или квартиру. Готовое жилье можно купить у юридического лица или ИП — первого собственника.
Как переселенцам воспользоваться программой «Доступное жилье»
По программе семейной ипотеки в ВТБ можно приобрести жилье по ставке от 4,7% или рефинансировать действующий ипотечный кредит, если недвижимость подходит под условия. Потребуется первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья. Программа действует до июля 2024 года.
Военная ипотека
Бессрочная программа субсидирования для покупки жилья военнослужащим и утверждена Федеральным законом № 117-ФЗ. С момента начала службы военнослужащий становится участником накопительной-ипотечной системы (НИС). Это означает, что государство перечисляет на специальный счет накопительный взнос. Военнослужащий может использовать эти деньги в качестве первоначального взноса по военной ипотеке после трех лет службы или с первого дня вступления в НИС, если он участвовал в боевых действиях.
Ежемесячные платежи будет вносить государство. К военному предъявляется только одно требование: для полного погашения задолженности он должен отслужить в общей сложности не меньше 20 лет до своей пенсии — именно на такой срок рассчитывают ипотеку.
Если военный уволится по своему желанию до 20 лет выслуги, его обяжут вернуть средства государству в течение 10 лет, а остаток по кредиту придется оплачивать самостоятельно.
Если военного уволили после 10 лет выслуги по состоянию здоровья, оргштатным мероприятиям или по семейным обстоятельствам, он может не возвращать деньги государству. Остаток задолженности в этом случае заемщик выплачивает сам.
При увольнении после 20 лет выслуги военный становится собственником квартиры и никому ничего не возвращает.
В отличие от обычного ипотечного договора, где обременение на объект залога накладывают только в пользу банка, при военной ипотеке квартира также находится в залоге у государства. На эту квартиру нельзя получить налоговый вычет, исключение — если заемщик использовал для покупки свои средства. Кредит дадут, даже если у военного уже есть недвижимость.
Дальневосточная ипотека
На территории Дальневосточного Федерального округа действует специальная программа господдержки молодых семей, семей с детьми, работников медицины и образовательной сферы. Всем подходящим участникам предоставляют льготную ипотеку на покупку жилья.
Заемщик может выбрать квартиру или дом и взять кредит до 6 млн рублей, в качестве первоначального взноса необходимо внести от 15%. Программа действует до 31 декабря 2030 года. Ее цель — повысить привлекательность отдаленных регионов для постоянного проживания.
Выплаты от государства
Помимо существующих программ господдержки, позволяющих снизить стоимость ипотечного кредитования, государство предлагает дополнительные выплаты и субсидии.
Материнский капитал могут получить семьи с одним или двумя детьми. В 2023 году максимальная сумма по сертификату на покупку жилья составляет 779 тысяч рублей.
Налоговый вычет позволит вернуть часть налогов, ранее уплаченных государству, или освободить налогоплательщика от отчислений НДФЛ. Сумма максимального вычета за покупку недвижимости и возмещения процентов по кредиту составляет 650 тысяч рублей.
Как получить ипотеку с господдержкой
Получить предварительное одобрение по льготной ипотеке может любой желающий. Для этого необходимо обратиться в банк онлайн, лично или по телефону. Заявителю понадобятся паспорт и номер СНИЛС. При подаче заявки на сайте банка зарегистрированным на «Госуслугах» пользователям не нужны документы.
После того как банк подтвердил заявку, можно подбирать жилье с господдержкой. Одновременно с этим необходимо собрать документы для проверки недвижимости и заемщика на соответствие условиям выбранной программы. Как правило, сюда относятся:
личные документы клиента,
справки, подтверждающие доход,
документы на приобретаемую недвижимость,
свидетельства о браке и о рождении детей для семейных программ.
В отдельных случаях банк может запросить дополнительные документы.
При положительном решении остается провести сделку по приобретению недвижимости и передать ее в залог банку, пока ипотечный заем не будет полностью погашен. После выплаты всей суммы кредита и процентов обязательства перед банком считаются исполненными, собственник может снять обременение с жилья и стать его полноправным владельцем.
Источник: www.vtb.ru
Ипотека для молодежи: какие льготные программы доступны людям до 35 лет
Всемирная организация здравоохранения считает молодыми людей от 25 до 44 лет. В России возраст молодежи закреплен официально в ФЗ «О государственной поддержке молодежных и детских общественных объединений». В 2023 году к этой категории относятся люди от 14 до 35 лет. Изучили льготные программы ипотеки и разобрались, какие из них ориентированы на молодежь.
Ипотека для молодой семьи
- Каждый супруг не старше 35 лет на момент предоставления субсидии.
- Брак зарегистрирован официально (это условие необязательно для заемщиков с детьми).
- Семья нуждается в улучшении жилищных условий.
С помощью субсидии можно получить 30% (семьи без детей) или 35% (семьи с детьми) от стоимости квартиры. При этом недвижимость нельзя покупать у родственников, а площадь жилья должна соответствовать норме на одного человека — в каждом регионе она своя, информация размещена на сайтах администраций.
Подать документы на льготу можно в МФЦ или через «Госуслуги». После этого семья встает в очередь на получение сертификата.
Сколько можно сэкономить
Давайте разберем на конкретном примере: Анна и Валерий подали заявку на ипотеку для молодежи — и субсидию одобрили. Они нашли квартиру в Свердловской области стоимостью 4 млн рублей. Подали заявку на ипотеку в банк, а с помощью сертификата смогли компенсировать 30% от цены недвижимости — 1,2 млн рублей. Если бы у пары были дети, субсидия составила бы 35% — 1,4 млн рублей.
06.07.2023 21:00
Ипотека для IT-специалистов
Льготная ипотека для IT-специалистов появилась в 2022 году и изначально была рассчитана на молодежь — сотрудников всех аккредитованных IT-компаний в возрасте от 22 до 44 лет. Лишь с 7 февраля 2023 года верхнюю планку подняли до 50 лет. Но и нижнюю опустили — до 18 лет.
- В IT-компании нужно работать не менее трех месяцев.
- Зарплата специалистов из Москвы должна быть от 150 тыс. рублей в месяц, в регионах, где больше миллиона жителей — от 120 тыс. рублей в месяц, в остальных регионах — от 70 тыс. рублей в месяц.
- После оформления ипотеки нужно обязательно работать в аккредитованных IT-компаниях в течение пяти лет. Если уволиться раньше этого срока, льготная ставка сохранится в течение шести месяцев.
А вот что заемщики получают по этой программе:
- Ставку 5% годовых.
- Сумму кредита до 9 млн рублей в регионах с населением менее 1 млн человек и до 18 млн рублей в регионах с населением более 1 млн человек.
- Можно купить квартиру в строящемся доме, готовую квартиру от застройщика, жилой дом на первичном рынке или участок под строительство.
Сколько можно сэкономить
Саше 35 лет и он айтишник. Решил купить квартиру за 6 млн рублей с помощью льготной ипотеки для IT. Первоначальный взнос у него — 20%, это 1,2 млн рублей. Саша взял в кредит 4,8 млн рублей на 15 лет по ставке 5% годовых. В месяц он должен платить около 38 тысяч рублей.
Если не гасить ипотеку досрочно, переплата составит чуть больше 2 млн рублей.
Дальневосточная ипотека
С помощью этой ипотеки можно купить жилье в субъектах Дальневосточного федерального округа. Но льгота доступна не всем. Кроме участников программы повышения мобильности трудовых ресурсов, обладателей Дальневосточного гектара и вынужденных переселенцев воспользоваться субсидией могут:
- Молодые семьи, в которых оба супруга находятся в возрасте до 35 лет.
- Граждане до 35 лет с детьми в возрасте до 18 лет.
Какие условия доступны заемщикам:
- Ставка до 2% годовых.
- Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей.
- Первоначальный взнос — от 15%.
- Кредит можно использовать на покупку квартиры в новостройке, частного дома или квартиры в сельской местности, квартиры в строящемся доме или вторичного жилья в моногородах. Также ипотека распространяется на строительство частного жилого дома.
Сколько можно сэкономить
Василий и Яна решили переехать из Новосибирской области на Сахалин. Дом, который они покупают, стоит 6 млн рублей. Первоначальный взнос у них есть — 900 тыс. рублей (15%). В кредит нужно взять 5,1 млн рублей на 20 лет. При ставке 2% годовых пара будет выплачивать в месяц около 26 тысяч рублей.
Переплата составит чуть больше 1 млн рублей.
Какие еще льготные программы доступны гражданам до 35 лет
В России действует еще несколько субсидированных программ ипотеки, которые доступны людям от 18 лет. Это:
- Льготная ипотека на новостройки под 8% годовых
- Семейная ипотека под 6% годовых
- Сельская ипотека под 3% годовых
- Военная ипотека
Заемщики также могут использовать маткапитал, получить 450 тысяч на погашение ипотеки и сделать налоговый вычет с покупки квартиры. Подробнее обо всех льготах от государства читайте по ссылке.
Источник: www.banki.ru
Льготная ипотека для жителей новых регионов уже доступна
С 1 января 2023 года жители новых регионов получили возможность оформить льготную ипотеку под 2 % годовых.
- Что произошло
- Где можно купить жилье по льготной ипотеке
- Какова процентная ставка по льготной ипотеке
- Условия предоставления льготной ипотеки для жителей новых регионов
Что произошло
Жители новых регионов России могут присоединиться к программе льготной ипотеки: Кабмин утвердил правила субсидирования банков, который будут предоставлять ипотеку жителям ЛДНР, Запорожской и Херсонской областей по сниженной ставке.
Где можно купить жилье по льготной ипотеке
Льготный ипотечный кредит можно получить на строительство и получение жилья как в одном из новых субъектов страны, так и на территории любого другого российского региона.
Какова процентная ставка по льготной ипотеке
Установлено, что максимальная ставка по льготной ипотеке – 2% годовых.
Условия предоставления льготной ипотеки для жителей новых регионов
Для получения льготного ипотечного кредита действуют следующие условия:
- валюта кредита – рубль;
- кредитный договор заключен в период с 01.01.2023 по 31.12.2030;
Внимание: если у заемщика есть жилищный сертификат, договор должен быть заключен не позднее 31.12.2024.
- у заемщика есть российское гражданство;
- сумма кредита не более 6 млн рублей;
- оплата первоначального взноса в размере не менее 10% от общей суммы кредита.
Для справки: на уплату первоначального взноса разрешено использовать средства материнского капитала.
Напомним, россияне, проживающие в других регионах России, по-прежнему могут воспользоваться льготной ипотекой: принято решение продлить ее действие до 1 июля 2024 года. Подробнее об условиях:
Еще дольше будет действовать программа Дальневосточной ипотеки: она продлена до конца 2030 года:
Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.
Автор статьи
Специализация: Уголовное право, уголовный процесс, административное право, финансовое право, таможенное право
16-летний опыт работы следователем органов внутренних дел, в настоящее время — преподаватель кафедры уголовно-правовых дисциплин в высшем и средне-специальном учебных заведениях г. Челябинска.
Источник: spmag.ru