Корпоративные страховые программы что это

Корпоративное страхование: виды страховок

Корпоративное страхование – это не вид страхования, а полноценный комплекс услуг от страховых компаний корпоративным клиентам. Какие есть виды корпоративных страховок? Каковы их особенности?

Рынок корпоративного страхования России: перспективы развития
Корпоративное страхование жизни
Корпоративные программы страхования: виды
Корпоративное медицинское страхование
Страхование корпоративных рисков – эффективная защита непредвиденных обстоятельств

Корпоративное пенсионное страхование – действенный мотивационный аргумент для сотрудников

Страхование корпоративного имущества – возможность обезопасить себя и собственные активы от непредусмотренных расходов

Договор корпоративного страхования: основные условия

Рынок корпоративного страхования России: перспективы развития

Стабильность деятельности хозяйствующих субъектов во многом обусловлена продуктивностью страховой защиты, способствующей компенсации реального ущерба в результате разных видов деятельности, техногенных аварий, непредвиденных социальных обстоятельств.

Накопительное страхование жизни — мифы и правда | Подводные камни | О чем молчат?

Действующий рынок корпоративного страхования России – мощный положительный фактор влияния на экономику ввиду обеспечения непрерывности, финансовой стабильности производственного, хозяйственного функционирования предприятий.

Подобный рынок способствует развитию, увеличению инвестиционного потенциала РФ. Какие перспективы его развития?

Стратегия субъектов РФ – ускоренное развитие деятельности, предопределяя необходимость использования корпоративного страхования, однако перспективы страхового бизнеса как старая модель, ориентированная на повсеместное потребление традиционных страховых продуктов, ограниченны. Факт указывает на важность реформирования корпоративного страхового рынка.

Корпоративное страхование жизни

Владельцы российских предприятий привлекают, удерживают квалифицированные кадры, добавляя в социальный пакет корпоративное страхование жизни.

Используя услугу корпоративного страхования жизни, вы одновременно решите комплекс социальных, экономических задач:

• обеспечение социальной защищенности работников согласно мировым стандартам;
• повышение лояльности коллектива к руководству, бизнесу;
• проведение грамотной кадровой политики;
• снижение суммарных расходов на премии сотрудникам.

Страхование жизней сотрудников позволит снизить загруженность кадровых служб. Многие страховые фирмы проводят встречи с персоналом фирм по разъяснению страховых вопросов.

Корпоративные программы страхования: виды

Для фирм корпоративные программы страхования – рентабельная услуга, позволяющая полноценно защитить активность производителей. Это форма обеспечения защиты народонаселения посредством оформления различных страховых полисов.

У каждой страховой организации свои индивидуально разработанные программы, поэтому при выборе учитывайте специфику отрасли вашей компании, потребности персонала. Также вы можете выбрать услугу из традиционных программ страхования:

Презентация GMT. Программа корпоративного страхования

• добровольное медицинское;
• пенсионное;
• страхование жизни;
• от несчастных случаев;
• КС автопарка, страхование недвижимости либо материального имущества;
• КАСКО.

Реже страховики предлагают:

• перестрахование рисков организации;
• отраслевые программы;
• КС ответственности.

Востребовано страхование грузов, транспортных средств. На выбор программы влияет уровень риска деятельности фирмы. Показатель выше 20% делает корпоративное страхование необходимым.

Корпоративное медицинское страхование

Корпоративное медицинское страхование популярно за счет внушительного ассортимента страховых программ и взаимосвязанных медицинских учреждений.

Большой выбор позволит учесть финансовые шансы, индивидуальные необходимости подчиненных.

Корпоративное медстрахование гарантирует налоговые субсидии: выплаты по контракту ДМС можно законно включать в расходы на работников, они не требуют взносы во внебюджетные фонды, выплату налога на выгоду физлиц.

В программах корпоративного медстрахования предусмотрено страхование семей персонала, ведь удовлетворенность сотрудников результатами ДМС влияет на продуктивность их работы.

Страхование корпоративных рисков – эффективная защита непредвиденных обстоятельств

Популярный вид деятельности, который встречает каждый человек – создание либо использование разнообразной технической продукции. Процесс ее создания отличен от процедуры потребления, однако обоим процессам характерны многочисленные риски.

Расширение бизнеса, новые капиталовложения, привлечение клиентов также сопряжено с рисками для организации. Риски можно разделить на:

• рыночные;
• операционные;
• кредитные;
• политические и другие.

В результате страхование корпоративных рисков – действенный способ получения денежной помощи на покрытие ущербов, обусловленных неконтролируемыми, случайными событиями.

Использовать услуги корпоративного страхования рисков вы сможете, если являетесь хозяйствующим субъектом.

Корпоративное пенсионное страхование – действенный мотивационный аргумент для сотрудников

Корпоративное пенсионное страхование – существенное дополнение к пенсионным административным институтам. С целью реинвестирования резервов НПФ создает пенсионные схемы, определяющие взаимоотношения между вкладчиком (организация), фондом (НПФ) и участником (работник).

Преимущества привлечения пенсионного страхования для работодателя:

• социальная значимость;
• привлечение, удержание, стимулирование персонала;
• внутреннее долгосрочное инвестирование;
• оптимизация налогового планирования;
• создание положительного имиджа и другие.

Для вас будут действовать налоговые льготы для пенсионных взносов, ввиду чего корпоративная пенсия обойдется как увеличение зарплаты.

Страхование корпоративного имущества – возможность обезопасить себя и собственные активы от непредусмотренных расходов

Сохранность имущественных объектов – гарантия успешного функционирования предприятия. При небольших убытках компания самостоятельно может компенсировать ущерб, но при масштабных уронах спасает страхование корпоративного имущества.

• помещения;
• здания;
• сооружения (агрегаты, мачты, башни, производственные установки);
• недостроенные объекты;
• хозинвентарь;
• мебель;
• продукцию на складе и другое.

Имущество страхуют от повреждения водой, от пожара, от кражи, от удара молнией, от стихийных бедствий, от грабежа и многих других рисков.

Договор корпоративного страхования: основные условия

Подписывая договор корпоративного страхования, страховщик обязуется выплатить страховку ввиду наступления страхового случая, а страхователь – выплачивать своевременно взносы.

Заключая корпоративный страховой договор, учитывайте:

• динамику выплат по страховке;
• срок страхования;
• ставку инвестиционного дохода;
• возможность индексации;
• размер страховых платежей, страховой суммы.

Страховой полис корпоративного страхования — это имиджевая фишка, показатель статуса, обеспечения.

Источник: www.sravni.ru

Корпоративное страхование: виды, условия, перспективы, преимущества. Страховой рынок

Рыночная экономика предполагает, что финансовая стабильность компании обеспечивают самостоятельно. У предприятия должна быть готовность к неожиданным техногенным авариям, природным стихиям, неисполнению обязательств партнеров. Все фирмы нуждаются в защите своего имущества, интересов и социальной защите персонала. Обеспечивает это корпоративное страхование, о котором пойдет речь в статье.

Что включает?

Корпоративное страхование – это комплекс услуг, которые оказывает страховая фирма. Под защиту попадают:

1. Финансовые риски.
2. Сотрудники.
3. Транспорт.
4. Производственные объекты.
5. Прочее.

Корпоративные клиенты получают различные льготы и послабления по обслуживанию, поскольку они используют пакет услуг, а не один вид страхования. Страховщики предлагают выгодные программы, поскольку такое сотрудничество для них выгодно. Такие услуги будут выгодны для крупных и небольших компаний.

Преимущества

Корпоративное страхование имеет следующие достоинства:

1. Клиентам предоставляются скидки на услуги. В последнее время фирмы снизили тарифы по защите недвижимости, транспорта, оборудования, а также на страхование рисков, грузов, ответственности.
2. Выгодные предложения действуют для корпоративных клиентов.
3. Предоставляется крупным и малым предприятиям.
4. Получится не допустить различных хлопот, поскольку в этой области развиты брокерские услуги. На мировом рынке до 90 % подобного вида бизнеса поддерживается с помощью брокеров.
5. Специалисты помогут подобрать программу, наиболее подходящую конкретной компании.

Принципы

Корпоративное страхование основывается на следующих принципах:

1. Комплексность, которая означает работу по учету всех рисков.
2. Комбинирование, предполагающее принятие различных рисков.
3. Долгосрочность – длительность работы предприятия и страховщика, что нужно для оптимизации финансовых потоков, организации мероприятий по уменьшению рисков организации.

В России эта сфера затрагивает только отдельные риски, которые могут возникнуть на предприятии. Со временем система корпоративного страхования будет развиваться для обеспечения безопасности финансовых потоков клиента.

Перспективы

Стабильность работы многих компаний связана со страховой защитой, которая позволяет компенсировать ущерб в разных видах деятельности. Современный рынок корпоративного страхования в России считается положительным фактором влияния на экономику по причине его непрерывности, финансовой стабильности. Эта сфера развивает, увеличивает инвестиционный потенциал страны.

Перспективы корпоративного страхования по улучшению есть. В большинстве субъектов эта сфера активно развивается. Но многие компании пользуются традиционными страховыми продуктами, поэтому важно реформирование этой сферы.

Виды

Корпоративные виды страхования бывают следующими:

Страховой рынок в России позволяет пользоваться вышеперечисленными услугами. Они позволяют мотивировать сотрудников, поскольку предполагается защита в виде компенсации ущербов. Также это позволяет минимизировать риски.

Тарифы и премия

Размер премии зависит от страховой суммы, характеристики страхового объекта, лимита ответственности, тарифов. Благодаря правильному выбору тарифов обеспечивается материальная устойчивость процедуры – баланс премий, компенсаций, расходов.

Премия оплачивается едиными платежами или долями. Сроки и размеры устанавливаются договором. С рисковыми видами страхования предполагается оплата премии одномоментно или в 2 платежа. Когда наступают страховые случаи корпоративного страхования, выплачивается компенсация. Накопительные виды услуг предполагают выплату премии в несколько взносов.

Тарифы на обязательное страхование разработаны государством, а по добровольным – фирмами с учетом аккумулированных в фонде взносов и размеров выплат. Страховой рынок работает на основе действующих норм законов.

Выбор страховщика

Важно выбрать подходящую фирму, которая предложит оформить выгодные услуги. Необходимо учитывать:

1. Наличие у компании региональной сети, ее доступность, поскольку страховой случай может произойти в любое время и в любом месте.
2. Список документации, необходимый для заключения договора.

При анализе финансовой стабильности нужно изучить:

1. Размер уставного капитала, структуру фондов.
2. Величину убытков за несколько периодов.
3. Перестраховочную политику.

Положительным нюансом считается высокий показатель капитализации по отношению к минимальным требованиям. Информация, относящаяся к перестраховочной защите, является показателем финансовой стабильности фирмы. Оценку по финансовым показателям можно узнать с помощью услуг оценщикам или знакомства с рейтингами. У страховщика должна быть государственная лицензия на право предоставлять услуги. Сейчас их оформляет множество фирм, но наиболее востребованными считаются такие крупные компании, как «Согаз» и «Ингосстрах».

«Ингосстрах»

Компания была основана в 1947 году, и с тех пор она активно развивается. «Ингосстрах» предоставляет множество услуг в разных сферах. На каждую есть лицензии, предусмотренные законом. Фирма известна премиальными сборами (от 60 млрд рублей за год) и крупными выплатами по обязательствам.

«Ингосстрах» обладает безупречной репутацией, поэтому компания считается официальным страховщиком в области строительства и обслуживания государственных объектов. Представительства находятся по всей стране.

Компания предлагает 5 пакетов программ по корпоративному страхованию сотрудников, в том числе страховку ответственности руководителя. По пакету ДМС предоставляются различные виды медицинских услуг, в том числе стоматологические. По желанию в полис могут быть внесены дополнительные услуги. Действует пенсионная программа, по которой предполагаются пенсионные начисления.

Накопительные программы включают долгосрочное рисковое страхование. Это не совсем привычно для российских клиентов, так как эта сфера ассоциируется с безвозвратной потерей денег после истечения конкретного периода. «Ингосстрах» предоставляет финансовую защиту с выплатой начислений по окончании срока договора. Это замечательный мотиватор для сотрудников.

«Согаз»

Небольшие и крупные компании могут обращаться в «Согаз», где тоже предлагаются выгодные услуги. По размеру страховых взносов занимает 2 место, у фирмы есть филиалы в Германии и Сербии. Услугами пользуются более 77 тыс. предприятий России, включает монополистов и системообразующие комплексы.

Предлагаются услуги в области атомной энергетики, создания газовых и нефтяных месторождений, авиационной и космической промышленности, ж/д и морских перевозок. «Согаз» предлагает страхование ответственности перевозчиков, товаропроизводителей, должностных лиц. Другие отрасли страхуются дочерними предприятиями группы, например, «Согаз-агро» оказывает услуги сельскохозяйственным фирмам.

Корпоративные пакеты, кроме общих программ, включают страховку для выезжающих за пределы ПМЖ. Этот вид услуг идеален для командировочных, поскольку стандартные полисы ОМС действуют только в месте их оформления.

Накопительное и ДМС предлагается дочерней компанией «Согаз-Жизнь». По страховке имущества компания стоит на 1 месте в РФ, что связано с гарантированным покрытием строительно-монтажных рисков, защитой собственности предприятий.

Особенности страхования персонала

Важной задачей корпоративного страхования считается защита здоровья сотрудников, а также предотвращение последствий несчастных случаев. В России с каждым днем становится популярнее ДМС, особенно услуга актуальна среди беременных и новорожденных.

Работники застрахованной фирмы могут получить полис на всю семью по скидкам. Востребована область пенсионной страховки. Выгода заключается в следующем: предприятие получает налоговые субсидии, а работники разделяют взносы с предприятием. Современное страхование позволяет совмещать рисковые и накопительные программы. Такой вид услуг в России только развивается.

ДМС

Во многих предприятиях руководители предлагают оформлять своим сотрудникам полисы ДМС. Помимо основных услуг, предоставляется дополнительная помощь в медицинской сфере. Полис может гарантировать:

1. Получение амбулаторных услуг.
2. Проведение диагностики.
3. Лечение в стационаре.
4. Стоматологические услуги.

Нередко предлагается финансирование медицинских услуг родственников сотрудников. Корпоративное страхование служит защитой работников. Также эта сфера позволяет стабилизировать бизнес-процессы, повысить лояльность персонала, нацеливая на длительное сотрудничество.

Источник: businessman.ru

Корпоративное страхование: что это, какие бывают виды страховок

Корпоративное страхование – это не просто страхование ответственности, имущества, жизни и так далее, это полноценная совокупность услуг, предоставляемая для корпоративных клиентов.

Так в чём же суть? Давайте разбираться.

Что такое корпоративное страхование?

Страхование становится корпоративным, если в роли страхователя выступает корпоративный клиент, иными словами, юридическое лицо.

Корпоративное страхование не имеет отличий от страхования физ. лиц. В роли страховщика всё та же страховая компания, а страхователь всё тот же человек, который что-то страхует.

В качестве клиента страховой может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Оба они выгодны для страховой, потому что они платят определённую сумму, допустим, за ОСАГО или КАСКО, тем самым принося прибыль, а если же происходит страховой случай, то страхователям выплачивается компенсация.

Однако в отличие от частных страхователей, у корпоративных есть больший выбор страховок и тарифов по ним: допустим, вы хотите застраховать свою жизнь самостоятельно. Также вас может застраховать компания, в которой вы работаете, по идентичному страховому договору. Если вы застрахуете себя сами, вам это выйдет дороже в отличие от второго варианта. Всё потому что корпоративные клиенты оформляют страховку на весь штат сотрудников, поэтому страховая компания предоставляет скидки.

Это можно сравнить с оптовой покупкой чего угодно: чем больше покупаешь – тем меньше платишь за единичный товар.

Виды корпоративного страхования

Добровольное медицинское

Предприятие страхует своих сотрудников от возможных непредвиденных болезней, за лечение которых материальную ответственность будет нести страховая компания.

Подобный вид страховки позволяет привлекать новых квалифицированных сотрудников, а также удерживать на месте старых.

Также в случае оформления ДМС компанией, такая страховка позволит более оптимально выплачивать налоги по средствам уменьшения налогооблагаемой базы.

Пенсионное

Повышает налоговые льготы пенсионных взносов для сотрудников, а корпоративная пенсия будет в виде увеличения заработной платы.

От несчастных случаев

Период действия страховки определяется договором, он может быть круглосуточным или же только в течении рабочей смены сотрудника.

В страховой случай входят такие последствия как инвалидность, смерть или же тяжёлые травмы.

Размер выплат прямо пропорционален тяжести травмы.

Аналогично добровольному медицинскому страхованию, страхование от несчастных случаев оптимизирует налогооблажение и повышает лояльность сотрудников.

Страхование автопарка

Тот самый полис КАСКО, который организация приобретает для своих сотрудников.

Это один из самых распространённых видов корпоративного страхования имущества.

В договоре указаны наиболее распространённые виды происшествий, которые могут произойти с автомобилем страхователя. Такие как повреждения вследствие аварии, природных катаклизмов, кражи и угона.

К кому обратится за корпоративным страхованием?

Если вы не определились с выбором страховой компании, в которую хотите обратиться за корпоративным страхованием, то необходимо выбирать проверенные компании. В этом вам поможем мы, INFULL. Мы уже много лет (с 2012 года) осуществляем помощь со страхованием автомобилей, жизни, здоровья и жилья. С нами было оформлено более 180 тысяч страховых договоров. У нас представлено более 50 компаний, с которыми мы сотрудничаем на выгодных как для наших клиентов, так и для нас условиях.

Источник: www.infullbroker.ru

Зачем нужна корпоративная страховка и как ее выбрать?

В борьбе за квалифицированные кадры конкурентоспособной зарплаты бывает недостаточно. Важна забота о сотрудниках и корпоративные привилегии. В этой статье мы рассмотрим виды страхования персонала, разберем, в чем их преимущества для компании и работников, а также расскажем, как застраховать своих сотрудников.

Как работает корпоративное страхование?

Компания заключает договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней для своих сотрудников. Для этого достаточно определить список застрахованных и выбрать программу страхования. При наступлении страхового случая сотрудник или его близкие обращаются в страховую компанию и получают выплату.

Корпоративное страхование решает сразу несколько задач бизнеса:

1. Привлечь и удержать сотрудников. Средняя стоимость страхования жизни и от несчастных случаев и болезней в расчете на одного работника составляет 500–1000 рублей в месяц. Сумма может быть выше или ниже в зависимости от набора страховых рисков и размера страховых сумм. Увеличение заработной платы на такую сумму зачастую будет не слишком ощутимым, а вот финансовая защита в критической ситуации при поддержке работодателя станет достаточно весомым аргументом. Наличие корпоративной страховки делает компанию более конкурентоспособной на рынке труда, а также повышает лояльность работников и их мотивацию оставаться в штате надолго.
2. Получить налоговые льготы. Корпоративное страхование является добровольным, взносы по нему относятся к расходам на оплату труда (в соответствии со ст. 255 Налогового кодекса РФ) и уменьшают налоговую базу: с них не нужно платить НДФЛ и взносы во внебюджетные фонды.
3. Защитить сотрудников на случай критических ситуаций. Благодаря страховой выплате сотрудник сможет оперативно восстановить здоровье и вернуться к работе.
4. Сохранить бюджет предприятия. При потере трудоспособности или уходе из жизни работника, компенсацию родственникам обеспечит страховая компания, а не работодатель.

Страхование от несчастных случаев и болезней

Cтрахование жизни и от несчастных случаев и болезней имеет целый ряд преимуществ для сотрудников:

1. Уверенность в завтрашнем дне. Даже в критической ситуации дорогостоящее лечение сотрудника не ляжет бременем на бюджет его семьи. Страховая выплата по программе страхования критических заболеваний и состояний позволит компенсировать затраты на лечение.
2. Поддержка близких. В случае смерти сотрудника, его семья получит страховую выплату.
3. Возможность за счет страховой выплаты самостоятельно организовать и оплатить качественную медицинскую помощь и расходные материалы, чтобы быстро восстановиться после травмы или болезни.

Страхование от несчастных случаев

Этот корпоративный вид страхования особенно актуален для производственных предприятий. Обычно он включает риски травм, инвалидности и ухода из жизни.

Дополнительно в программу страхования могут входить риски, предусматривающие страховые выплаты при хирургических операциях, а также в случае госпитализации и диагностировании профессиональных заболеваний у работников. Страховые выплаты также дают возможность сотрудникам оплатить расходы на реабилитацию при временной нетрудоспособности. Стоимость программы страхования напрямую зависит от перечня застрахованных рисков и размера страховых сумм.

Помимо финансовой защиты в непредвиденных ситуациях страхование от несчастных случаев может быть расширено путем включения в договор страхования рисков, связанных с болезнями. Наряду с рисками инвалидности и ухода из жизни в результате болезни в программу страхования также могут быть включены выплаты при первичном диагностировании критических заболеваний и состояний (риск СОЗ).

Страхование критических заболеваний и состояний

В страховании на случай смертельно опасных заболеваний (СОЗ) страховая защита распространяется на болезни и состояния, угрожающие жизни и трудоспособности. Это, например, злокачественные новообразования, инфаркты, инсульты, трансплантация органов и т.д. Обычно такие заболевания требуют дорогостоящего лечения и длительного восстановления. Большинство из них не входит в стандартные полисы добровольного медицинского страхования (ДМС), поэтому для получения более широкой страховой защиты необходим страховой полис на случай диагностирования СОЗ.

Накопительное страхование жизни

Этот вид корпоративного страхования менее распространен. Он востребован крупными российскими организациями и иностранными компаниями. Договор накопительного страхования жизни позволяет наряду со страховой защитой обеспечить сотруднику накопления, которые он получит по окончании срока действия договора.

Условия корпоративных программ НСЖ, как правило, включают выплату 100% страховой суммы по истечении определенного срока — например, 5 лет. Если сотрудник увольняется раньше, то он получает лишь часть накоплений. Такие страховые программы являются дополнительным инструментом мотивации и способствуют удержанию ключевых сотрудников в среднесрочной перспективе.

Как оформить программу корпоративного страхования?

• Первым делом выберите страховщика. Обращайте особое внимание на репутацию и финансовую устойчивость страховой компании, наличие надежной перестраховочной защиты, а также отзывы клиентов и качество обслуживания. Подробнее читайте в статье «Как выбрать страховую компанию?».
• Проконсультируйтесь с представителем страховой компании. Он может предложить программы, актуальные для вашего типа бизнеса и размера компании. Риски для работников производственной сферы и сотрудников банка будут разными, а значит, будут различаться и программы страхования. Специалисты страховой компании могут оказать помощь по вопросам определения объема страхового покрытия, размеров страховых сумм и критериев для включения сотрудников в программу страхования в зависимости от стажа работы, грейда и т.д.
• Подпишите договор со страховой компанией и организуйте совместно со страховщиком эффективную коммуникацию сотрудникам посредством проведения ознакомительных презентаций/ вебинаров, рассылки информационных памяток, размещения информации в интранете.

Резюме

Корпоративное страхование — один из важнейших компонентов соцпакета по мнению сотрудников. Оно повышает лояльность и мотивацию персонала и позволяет компании избежать непредвиденных расходов., а сотрудникам компенсирует расходы, связанные с заболеваниями и несчастными случаями на производстве и в быту.

Если вы еще не позаботились о своих сотрудниках, сделайте это сейчас, иначе это сделает кто-нибудь другой!

Источник: www.raiffeisen-life.ru

Страхование бизнеса

Наши услуги по страхованию для корпоративных клиентов

Сколько стоит страховка

Стоимость полиса зависит от тарифа, страховой суммы, которую определяют по ценности застрахованного имущества. При расчете премии учитываются особенности конструкции зданий предприятия, наличие противопожарных, охранных систем, другие параметры рискозащищенности. На цену также влияет местоположение объекта и сведения о случаях утраты имущества в организации. Мы рассчитаем стоимость страховки после того, как ознакомимся со спецификой вашего бизнеса.

Почему «АльфаСтрахование»

страховых продуктов
для частных лиц
и компаний

региональных
представительств

Исключительно высокий
уровень надежности*

лет на рынке
страховых услуг

ОНЛАЙН
оформление
полисов

Ваш запрос отправлен

Наши сотрудники рассмотрят Ваш запрос и свяжутся с Вами в ближайшее время. Статус рассмотрения Вы можете уточнить по телефону 8 800 333 09 99

Источник: www.alfastrah.ru