Корпоративная программа кредитования что это

Кредит для бизнеса от 11,5% годовых

Пока конкуренты искали игрушки за границей, мы пошли на риск и начали развивать свое производство. Рынок игрушек меняется очень динамично, поэтому важно быстро осваивать новые технологии производства. Банк «Открытие» для нас — самый оперативный помощник на рынке кредитования бизнеса.

Клиент Банка «Открытие», основательница экофермы

В чем отличие моей экофермы? Мы пошли еще дальше и развиваем агротуризм — клиентов становится больше. Расширили линейку продуктов, добавили гастрономические праздничные наборы и не останавливаемся. В планах доделать кулинарную студию, обустроить комфортные гостиничные номера и облагородить территорию. Кредиты от банка, конечно, пригодились бы.

Клиент Банка «Открытие», сооснователь онлайн-сервиса для организации путешествий

Начинали как поисковик авиабилетов, а выросли в крупнейший сервис «Всё для путешествий». Наша специфика — большой средний чек и довольно низкая маржинальность при колоссальных оборотах. В этой ситуации помощь банка всегда оказывается незаменимой.

Обеспечение проведения сделок кредитования корпоративных заемщиков

Клиент Банка «Открытие», развивает рыбное производство

Наша компания отказалась от посредников и запустила онлайн-продажи морепродуктов — теперь контролируем всё сами и растем. Банк поддержал в решении расшириться до предприятия полного цикла. Мы построили свое хозяйство и стали выращивать рыбу для производства.

Вам может понадобиться

При подаче заявки на кредитный продукт в рамках промоакции «Удачное решение» в ПАО Банк «ФК Открытие» в случае положительного решения ПАО Банк «ФК Открытие» ставка по кредиту в рублях составит от 6,9% годовых юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и лицам, занимающимся частной практикой в установленном законодательством порядке. Сумма кредита / кредитной линии с лимитом выдачи — более 50 000 000 (пятидесяти миллионов) руб.

Валюта кредита — рубли РФ. Срок предоставления кредитного продукта на рефинансирование, инвестиционные или смешанные цели, на пополнение оборотных средств — до 36 мес.

Порядок погашения основного долга определяется по соглашению сторон: аннуитет, ежемесячно равными долями, индивидуальный график погашения (кредит); ежемесячно равными долями или аннуитет по каждому траншу, индивидуальный график (кредитная линия с лимитом выдачи). Уплата процентов осуществляется ежемесячно в дату/даты, определенную (-ые) условиями кредитной сделки, или в дату окончательного возврата кредита.

Возможно предоставление отсрочки погашения на срок не более 6 мес. (кредит / кредитная линия с лимитом выдачи). Структура залогового обеспечения и необходимость его страхования зависят от срока и суммы кредитования (в случае залога недвижимого имущества предоставление кредита осуществляется после государственной регистрации ипотеки).

Кредитный продукт выдается на расчетный счет заемщика в банке. Срок действия промоакций — с 06.10.2020г. по 31.12.2020г. Не являются офертой или приглашением делать оферты. Подробнее — на сайте open.ru/sme. ПАО Банк «ФК Открытие» (банк «Открытие»). Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014. 115114, г. Москва, ул.

Корпоративная карта. Что это ? Зачем ?

Летниковская, д. 2, стр. 4. Реклама. 0+

Бесплатно с мобильного (Билайн, МТС, TELE2)
Бесплатный звонок по России
Для Москвы и звонков из-за границы
Малому и среднему бизнесу
Социальные сети

Социальные сети

Для всех устройств Войти в интернет-банк Приложение для Android

Скачать с сайта банка

Источник: www.open.ru

Кредитование юридических лиц

Кредитование юридических лиц позволяет получить средства на диверсификацию производства или приобретение основных средств — техники, недвижимости. Кроме этого, взяв кредит в банке, юрлицо может стабилизировать финансовую ситуацию в компании, компенсировать кассовые разрывы.

При оценке благонадежности заемщика банк оценивает не только размеры и обороты компании, но и финансовые показатели деятельности минимум за последний год. Еще один важный фактор при запросе кредита — его цель. Перспективность, рентабельность и реальность реализации представленного — один из ключевых моментов при выдаче кредита юридическому лицу.

Как взять кредит для компании

Банки упрощают процедуру выдачи кредитов: предварительное одобрение можно получить онлайн, отправив заявку с сайта кредитной организации. Программы кредитования малого и крупного бизнеса отличаются. Разница заключается не только в максимально возможной сумме, но и требованиях к заемщику. Например, кредитные продукты для малого бизнеса предполагают фиксированную ставку и лимитированную сумму займа, тогда как крупные компании могут взять кредит для бизнеса на индивидуальных условиях с гибким графиком погашения.

Чтобы получить кредит, не обязательно уже иметь счета в конкретном банке, хоть это и дает некоторые плюсы: в банке уже есть основной пакет документов по организации, а проверки проходят быстрее, так как основные финансовые потоки легко отслеживаются. Любой желающий взять кредит на развитие, пополнение оборотных средств или для рефинансирования текущих обязательств может подать заявку на сайте Райффайзенбанка и получить предварительное одобрение без визита в отделение.

Основные виды кредитов для юридических лиц

Есть несколько видов кредитования, рассчитанных на компании с разными целями и оборотом. Виды кредитов для юридических лиц различаются условиями предоставления, порядком гашения, ограничениями по сумме, целями расходования средств. Рассмотрим основные.

Разовый заем

Такой кредит можно оформить через личный кабинет на сайте банка, если вы уже являетесь клиентом. Как правило, банки формируют предложения, опираясь на текущий оборот компании и остатки на счетах. Кредит выдается на срок не более года, его можно использовать на приобретение товаров, техники, аренду помещения и другие цели. Получить предложение можно, если компания работает не менее полугода, наличие и залога зависит от суммы.

Кредитная линия

В рамках кредитной линии юридическое лицо берет займы на регулярной основе в пределах установленных суммы и времени. Задолженность погашается постепенно. Пакет документов подается один раз за весь период действия кредитной линии.

Кредитные линии бывают возобновляемыми и невозобновляемыми. В первом случае если юридическое лицо вовремя вносит обязательные платежи, сумма кредита возобновляется в пределах доступного остатка. Например, для компании установили лимит в 600 тыс. руб. Она использовала 400 тыс. руб., но потом погасила 300 тыс. руб. Теперь ей доступен кредит в 500 тыс. руб.

Во втором случае своевременное погашение кредитов не восстанавливает объемы резерва. К примеру, определен лимит на 600 тыс. руб. Компания может потратить эту сумму сразу или частями, при этом погашение задолженности происходит по графику с момента расходования каждой части кредита. Возвращаемые в зачет погашения задолженности деньги не суммируются с остатком, при достижении установленного лимита кредитная линия закрывается, продолжает погашение долга с процентами до полного расчета с банком.

Кредитная линия позволяет подстраховаться на случай кассовых разрывов, когда есть задержки в расчетах с контрагентами или нужны средства для крупной внеплановой закупки товара, приобретения техники, инвентаря.

Овердрафт

Тип возобновляемой кредитной линии, при котором компания заемщик может расходовать средства сверх остатка на своем счете в пределах установленного лимита. Границы овердрафта определяет банк на основе ежемесячного оборота клиента — 20–40% от всех поступлений на счет. Срок овердрафта — не более года, при необходимости договор можно заключить заново. Погашение происходит автоматически при поступлении средств на счет компании. Овердрафт можно использовать на любые текущие расходы компании, в том числе расчет с контрагентами, за исключением погашения других кредитов.

Инвестиционный заем

Кредит для реализации масштабных планов: строительства объектов, покупки техники, объектов недвижимости, оборудования, дорогостоящего сырья. Выдается с обеспечением и первоначальным взносом: в зависимости от суммы кредита он может составлять до 30% общей стоимости инвестпроекта.

Суммы кредита могут достигать сотен миллионов рублей, для его получения необходим подробный и наличие залогового имущества в собственности компании. Максимальный срок не превышает 10 лет, процентная ставки и график погашения задолженности подбираются индивидуально для каждой компании.

Коммерческая ипотека

Целевой кредит на приобретение недвижимости, где обеспечением выступает сама приобретаемая недвижимость. До полного расчета объект находится в залоге у банка, срок кредитования может доходить до 25 лет.

Лизинг

Кредит на приобретение движимого имущества, оборудования, средств малой механизации. Удобен тем, что платежи по договору лизинга можно включить в структуру расходов и исчислить из общего дохода компании при уплате налога на прибыль.

Требует внесения авансового платежа — не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта. Заключается на срок до 5 лет. При небольшой сумме договора не требует представления : достаточно бухгалтерской отчетности.

Требования при кредитовании юрлиц

Компания может претендовать на кредит, если:

она зарегистрирована в ФНС России, уплачивает налоги в бюджет РФ

работает не менее 1 года

не имеет просроченной задолженности, судов по обязательствам перед банками или контрагентами

может обосновать цель расходования крупного займа

имеет в собственности объекты потенциального залога — технику, недвижимость, оборудование

Но есть и дополнительные условия. Так, получить овердрафт можно только если вы имеете расчетный счет в этом банке. А инвестиционные кредиты требуют строгой отчетности по расходованию средств. Кредиты на развитие определенных отраслей хозяйства и по программам господдержки можно взять, только если вы действительно занимаетесь этим видом бизнеса.

Например, кредит для развития сельского хозяйства можно получить только если у вас есть земля, оснащение, мощности для хранения сельхозпродукции, договоры с покупателями и прочие признаки этого вида деятельности. Если вы просто арендовали пять ульев — банк не сможет выдать вам кредит на развитие.

Райффайзенбанк предлагает большой выбор кредитных программ для компаний разного масштаба. Изучите предложения и оформите заявку онлайн на сайте. С вами свяжется специалист и детально расскажет о порядке получения кредита на развитие бизнеса.

кэшбэк за все
покупки

Источник: www.raiffeisen.ru

Кредиты для корпоративных клиентов

В мобильном приложении и на сайте многих банков соседствуют два тарифа кредитования: для обычных клиентов и для корпоративных. Ставки для «зарплатников» привлекательно ниже. А условия кредитования – выгоднее. Например, человеку, который получает зарплату в этом банке, не нужно будет подтверждать доход.

Кредиты для корпоративных клиентов

Банки обещают, что потребуют минимальный пакет документов у человека с зарплатой картой. Финансовая организация перечисляет заработанные деньги, поэтому знает о доходе заёмщика. Кроме того, банки анализируют соотношение доходов и трат, понимая, какую комфортную сумму можно предложить клиенту.

Например, такие условия кредита для зарплатных клиентов в Сбербанке:

• срок: 3 месяца – 5 лет;
• нет дополнительных комиссий;
• максимальная сумма – 3 млн рублей;
• возможность поручительства;
• сниженная процентная ставка;
• минимальный пакет документов – нужен только паспорт;
• время на рассмотрение заявки – 2 часа;
• оформление кредита по месту работы – услуга «Банк на работе»;
• подача заявки в «Сбербанк Онлайн» без визита в офис.

Больше всего привлекает внимание строка «сниженная процентная ставка». Рассмотрим кредит Сбербанка «На любые цели»: при сумме кредита 600 000 руб. на 4 года по ставке 12,9% будем платить 16 067 руб. в месяц. Если поставить галочку «Явлюсь клиентом банка», ставка снизится до 11,9%. А размер платежа – до 15 771 рубля.

Условия по стажу работы для клиентов банка тоже более гибкие. Владельцы зарплатной карты Сбербанка могут подать заявку на кредит через 3 месяца трудоустройства на новом месте. А обычные заёмщики – только через 6 месяцев. Молодые клиенты «Сбера», которые работают на партнёра банка, берут кредит с 18 лет. А другие заёмщики – только с 21 года.

Похожая ситуация в ВТБ. По кредит на сумму 200 000 руб. и 2 года обычный заёмщик будет платить 8 945 руб. в месяц по ставке 6,9%. А клиент банка – 8 810 руб. по ставке 5,4%. Газпромбанк снизит ставку для корпоративного клиента с 6,9% до 5,5%. Банк «Открытие» не требует от «зарплатников» подтверждать доход.

А минимальная ставка для корпоративных заёмщиков в Райффайзенбанке начинается с 4,99% годовых.

Источник: www.vbr.ru

Корпоративный кредит. Что это?

В настоящее время корпоративное кредитование по распространенности немногим уступает иным типам кредитов, которые банки предлагают для своих заемщиков. Корпоративными клиентами компаний является все те юридические лица (организации, фирмы, предприятия), которым финансовое учреждение предлагает расчетно-кассовое обслуживание и иные услуги. Сотрудникам подобных организаций фирмы предоставляют особый вид кредита – корпоративный кредит.

Кто может оформить корпоративный кредит?

Придти в банк за оформлением корпоративного кредита может любой работник того учреждения, которое входит в число клиентов этой финансовой компании. Обеспечением по займу может являться поручительство, но в данном случае вам не следует искать того, кто согласиться помочь вам в решении финансовых вопросов, эту обязанность примет на себя учреждение. Причем банка не будет в данном случае волновать ваше финансовое положение, по данному критерию будет изучаться организация. Банк осуществит тщательную проверку положения фирмы, а затем всем сотрудникам будет предоставлен шанс оформления кредитов – но лишь в конкретных границах. В общем, при предоставлении подобных кредитов банк почти ничего не опасается – если вы лишитесь средств, за вас закроет долг фирма, сотрудником которой вы являетесь.

Каковы условия?

По сравнению с иными типами кредитования, для того чтобы оформить корпоративный кредит вам не нужно иметь российское гражданство – вы можете быть иностранным гражданином или не совсем не располагать гражданством. Но присутствие постоянной регистрации на территории России потребуется обязательно. Еще один пункт относится к возрасту – от 21 до 55-60 лет (к сроку окончательного закрытия кредита). Верхняя граница связана с тем, что по достижению данного возраста клиент может отправиться на пенсию, а главное требование при корпоративном кредитовании – служба в организации-заемщике.

В чем достоинства?

Главным фактором при указании банком процентной ставки по кредиту является степень сопровождающих его рисков. Следовательно, чем более обеспечен кредит, тем ниже будет процентная ставка. При поручительстве организации банковские риски уменьшаются, что дает шанс кредитным фирмам предоставлять корпоративные кредиты под 14-15% годовых. Несмотря на то, что подобный тип кредитования не входит в группу целевых кредитов, многие фирмы за счет него решают свои кадровые и социальные вопросы, включая жилищные.

Кроме того, что проценты меньше по сравнению со стандартными кредитами, корпоративный кредит выгоден для клиента еще по одной важной причине. В связи с тем, что именно фирма является поручителем по кредиту и при возникновении каких-либо трудностей должна будет взять на себя обязанности сотрудника по погашению кредита, она заинтересована в том, чтобы сотрудник как можно быстрее закрыл оформленный кредит. Так что если вы оформили корпоративный кредит, а на вашей организации планируется уменьшении зарплат, уменьшение количества работников и иные финансовые неприятности, можете быть уверены, что вас они, скорее всего, обойдут стороной.

Источник: www.incred.ru

Ипотека для сотрудников компаний-партнеров

Кредитование корпоративного бизнеса — это эффективный инструмент, который открывает широкие возможности для сотрудников организации, являющейся партнером банка.

“ Кредитование корпоративного бизнеса — это эффективный инструмент, который открывает широкие возможности для сотрудников организации, являющейся партнером банка. Так, заемщик может взять ипотеку на более привлекательных условиях. К слову, кредитование корпоративных клиентов выгодно для всех трех сторон: сотруднику компании оно позволяет оформить кредит на недвижимость со сниженными процентами, работодателю — мотивировать свой персонал, а банку — расширить клиентскую базу.

Общие условия

Перечислим общие условия кредитования корпоративных клиентов.

Зарплатные клиенты Росбанка

Ипотека для сотрудников организаций-партнеров, желающих воспользоваться корпоративным ипотечным кредитованием, помимо сниженных ставок, предполагает и другие преимущества:

• Бесплатные консультации с выездом в ваш офис;
• Персональный менеджер, который всегда готов предоставить нужную информацию по вашему договору;
• Всесторонняя поддержка и помощь – по сбору документов, по взаимодействию со страховыми и оценочными компаниями.

Основное требования для корпоративного кредитования юридических лиц и сотрудников предприятия-партнера на оговоренных условиях — численность работников:

• для Москвы – не менее 500 человек;
• для Санкт-Петербурга – не менее 300 человек;
• для остальных регионов – не менее 200 человек.

Узнать, является ли ваша компания партнером банка, а также получить более подробную информацию корпоративном ипотечном кредитовании можно у специалистов Росбанка.

* Размер скидки не является фиксированным. Информацию о размере скидки необходимо уточнять у менеджера зарплатного проекта в ПАО РОСБАНК.

К зарплатным клиентам, которые планируют оформить ипотеку, у банков особый подход.

• Банковская организация и компания-работодатель уже выбрали друг друга в качестве партнеров. Они доверяют друг другу, и банк готов давать работникам своего зарплатного клиента преференции;
• Человек, который получает ежемесячный стабильный доход на одну и ту же карту, – желанный клиент для любого банка.

Держатели зарплатных карт Росбанка могут получать преференции при оформлении ипотечного кредита в Росбанке:

• Скидку от стандартной процентной ставки * ;
• Возможность делать ежемесячные платежи со своей зарплатной карты – через банкомат, интернет-банк или отделения Росбанка.

Оставить заявку на ипотеку можно, обратившись к менеджеру зарплатного проекта.

Сотрудники компаний-партнеров Росбанка

А если ваш работодатель является партнером Росбанка, вы можете воспользоваться особыми условиями корпоративной ипотеки.

Подберите и оцените недвижимость
за несколько секунд

Используйте сервис Реалист, чтобы сэкономить в среднем 500 тыс. рублей
при покупке или продаже квартиры

Заявка на ипотеку

* обязательные к заполнению поля

Согласия на обработку ПДн:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора www.rosbank-dom.ru (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора www.rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве

Источник: rosbank-dom.ru