Правление Сбербанка приняло решение о начале реализации корпоративной пенсионной программы. Участие в программе позволит работникам по окончании трудовой деятельности получать дополнительно доход в виде негосударственной пенсии.
Участниками корпоративной пенсионной программы становятся работники Сбербанка, которые достигли трехлетнего непрерывного стажа работы в банке. При достижении семилетнего непрерывного стажа работы в банке на открытый именной пенсионный счет работника поступает первоначальный взнос. В дальнейшем взносы будут поступать ежегодно: за каждый полный год работы в банке.
Негосударственная пенсия будет выплачиваться работнику после достижения работником пенсионных оснований. Размер негосударственной пенсии будет определяться исходя из фактически накопленной суммы и с учетом инвестиционного дохода.
Корпоративная пенсионная программа не распространяется на членов Правления Сбербанка. Реализуя корпоративную пенсионную программу, Сбербанк еще более расширяет комплексную систему социальной защиты работников. Так, в Сбербанке действует уникальная для России система социальной защиты работников. 100% работников застрахованы от несчастных случаев и тяжелых заболеваний. Внедрена программа страхования работников по добровольному медицинскому страхованию на паритетных началах и действует система периодических медицинских обследований работников.
Как формировать вторую пенсию с НПФ Сбербанк | Когда нужен Сбер НПФ
«Начало реализации программы еще раз подчеркивает значимость для банка социальной ответственности, — заявил Заместитель Председателя Правления Сбербанка России Сергей Горьков. — Корпоративная пенсионная программа Сбербанка является примером эффективной реализации негосударственного пенсионного обеспечения путем создания механизма дополнительной материальной поддержки бывших работников банка, выходящих на пенсию».
Корпоративная пенсионная программа Сбербанка реализуется совместно с Негосударственным пенсионным фондом Сбербанка (НПФ Сбербанка), учрежденным банком в 1995 году. НПФ Сбербанка имеет рейтинг наивысшей надежности (А++, «Эксперт РА»). Активы фонда превышают 17 млрд рублей.
«Качественная и надежная работа НПФ Сбербанка неоднократно подтверждалась высокими результатами, — отмечает Президент НПФ Сбербанка Галина Морозова. — Участие Сбербанка в управлении его деятельностью через высший орган управления является гарантией получения работниками Сбербанка негосударственной пенсии, причитающейся им в рамках корпоративной пенсионной программы».
Источник: bankinform.ru
Корпоративная пенсионная программа НПФ в Сбербанке
Согласно законодательству РФ система пенсионного страхования включает 3 составляющие: обязательные отчисления в ПФР, частные взносы граждан и дополнительные страховые отчисления, которые вносятся на основании трудового договора. Негосударственные фонды занимают особое место в этой системе. С их помощью осуществляется накопление и распоряжение накопительной частью пенсии их клиентов. Будущий пенсионер или его работодатель открывают специальный счет, на которые идут начисления.
Что такое постоянный реквизит ИНН/КПП?
Самое популярное банковское учреждение в России, создавшее НПФ — Сбербанк. Помимо индивидуальных программ для пенсионеров в банке предусмотрено такое направление как корпоративная пенсионная программа.
Что позволяет КПП НПФ Сбербанка
КПП является взаимовыгодным вариантом развития трудовых отношений, как для работодателей, так и для сотрудников. Она представляет собой эффективный инструмент для кадровой политики руководства и значительно мотивирует работников в их работе. Главное, что отличает корпоративную пенсионную программу от остальных мотивационных схем, — работник должен выполнять определенные требования, предъявленные работодателем. Компания, воспользовавшись услугами НПФ Сбербанка, регулирует задачи по управлению и удерживает ценный персонал, и получает материальную выгоду благодаря снижению расходов.
В первую очередь, средства, которые компания адресует на пенсионные отчисления своим работникам, идут на самих работников, а, значит, косвенно возвращаются в компанию. При этом лояльность работников к организации значительно растет, что влияет на их заинтересованность в компании и повышении производительности труда. Такой подход к своему персоналу повышает рентабельность и конкурентоспособность организации на рынке труда.
Предприятие, участвующее в КПП, получает налоговые льготы , повышая этим свою рентабельность:
- отчисления на КПП вносятся в расходы предприятия, что составляет до 12% от фонда оплаты труда, снижая налоговую базу на 20%;
- с корпоративных пенсий не отчисляются обязательные страховые взносы (30%) в ПФР и другие внебюджетные организации, что составляет значительную экономию для компании;
- сами отчисления в КПП не облагаются налогом на доходы физических лиц – реальная экономия 13%.
Исходя их этих вычислений, компания способна снизить собственные издержки до 50%.
Работодатель вправе сам определить условия, по которым сотрудники подключаются к КПП. Среди этих требований могут быть достижение нужного для компании уровня квалификации, определенных производственных задач или выполнение объема работы. Чтобы в будущем получить надбавку к пенсии, работник должен полностью соблюдать все требования руководства. В случае их невыполнения руководство может уменьшить сумму взносов или на некоторое время прекратить их выплату.
Вам может быть интересно:
Как разработать и внедрить КПП
Корпоративная программа рассчитывается индивидуально для каждого предприятия с учетом его доходности и специфики деятельности.
Дебетовая карта Tinkoff Black Оформить карту от Тинькофф Банка (до 6% на остаток) с безопасной доставкой карты
Чтобы внедрить КПП, работодатель должен определиться, с какой программой ему выгоднее работать. Выбор схемы определяется несколькими параметрами:
- Источник финансирования (корпоративные взносы или совместно с сотрудником на паритетной основе).
- Длительность выплат . Это могут быть пожизненные отчисления, до установленного договором срока или в зависимости от размера внесенных средств.
- Тип ведения счета (индивидуальный, солидарный). Открытие индивидуального счета предполагает персональные отчисления на личный счет работника. Солидарный счет подразумевает общий пенсионный счет, куда вносятся средства на всех работников одновременно.
- Предоставление наследования отчислений . Заключая договор, работодатель в обязательном порядке указывает, будут ли наследоваться отчисления или нет. В случае такой возможности оговариваются все права наследования: в случае смерти, на определенном этапе отчислений или обыкновенное наследование.
Прежде чем перейти в НПФ Сбербанка в 2017 году, работодатель должен определиться, на кого будет рассчитана программа. К ней могут быть подключены только топ-менеджеры, ценные сотрудники или абсолютно все работники, проработавшие в компании определенный срок. Также важно решить, какие будут условия получения корпоративной пенсии, и ее размеры.
Разработка и внедрение КПП на предприятии происходит по следующей схеме:
- Предприятие подает заявку в фонд о подключении к КПП
- Специалисты банка делают презентацию для руководства, определяя параметры будущей программы;
- предприятие определяет условия для участников программы;
- организация готовит необходимую документацию для договора с фондом;
- направляет в банк данные для расчета тарифных ставок страхования;
- составляется проект договора по КПП;
- предприятие согласовывает все стороны соглашения, а затем подписывает его;
- производит оплату первоначального взноса;
- НФП открывает личные счета для персонала и переводит взнос организации на счета;
- банк осуществляет платежи согласно договору.
Стоимость перехода определяется индивидуально для каждого предприятия.
Вам может быть интересно:
Заключение
Корпоративная пенсионная программа Сбербанка рассчитана на тех, кто до наступления пенсионного возраста заботится о своем будущем и желает сохранить привычный комфортный уровень жизни. В будущем клиент может одновременно получать пенсию, предоставленную государством, и негосударственную, в том числе. Если учесть, что современная пенсионная система достаточно нестабильна, то интерес к НПФ будет расти с каждым годом.
Источник: sbankami.ru
Презентация на тему Корпоративные пенсионные программы НПФ Сбербанка
Пенсионная система России до 2002 года – система государственного финансирования пенсии из бюджетных и налоговых отчислений «pay as you go», выплата пенсий «с колес». с 2002 года – пенсионная реформа, взявшая за основу концепцию сочетания обязательной и страховой (I); накопительной
- Главная
- Финансы
- Корпоративные пенсионные программы НПФ Сбербанка
Слайды и текст этой презентации
Слайд 1
КОРПОРАТИВНЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ПРОГРАММЫ
НПФ СБЕРБАНКА
19.12.2019
Слайд 2 Пенсионная система России
до 2002 года – система государственного
финансирования пенсии из бюджетных и налоговых отчислений «pay as
you go»,
выплата пенсий «с колес».
с 2002 года – пенсионная
реформа, взявшая за основу концепцию сочетания обязательной и страховой (I); накопительной части пенсии (II), финансируемых из бюджета и ССВ и добровольных негосударственных пенсий – от работодателей (III) и индивидуальных (IV).
I – обязательная
и страховая
II – накопительная часть (ОПС)
Три колонны финансирования
Все работающее
население
76,7 млн. участников
Более 6,1 млн. участников
Обязательная пенсия (PAYG) и страховая
Накопительная
часть пенсии
Негосударственная пенсия в НПФ и СК
По данным Пенсионного Фонда РФ
По данным отчетности ЦБ
за 3 кв. 2019
Слайд 3 Что предлагает НПФ Сбербанка?
Индивидуальный подход к решению управленческих,
финансовых и кадровых вопросов предприятия. Мы разработаем корпоративную пенсионную
программу индивидуально под цели Вашего бизнеса!
Преимущества корпоративных пенсионных программ
Повышение эффективности
бизнеса за счёт мотивации и удержания персонала,
30% – с пенсионных взносов по договору КПП (страховые взносы в ПФР, ФСС и ФОМС не уплачиваются)
20% – уменьшение налоговой базы по налогу на прибыль
Удержание квалифицированного персонала, снижение риска потери «ценных» сотрудников Цивилизованный способ обновления штата компании (ротация)
Формирование позитивного имиджа работодателя
Фонд инвестирует накопления, увеличивая размер будущих выплат
Накопления защищены от взыскания в пользу третьих лиц, судебных и имущественных споров (особый юридический статус)
Можно оформить налоговый вычет с личных взносов сотрудников (СНВ-13%)
Слайд 4 Какие задачи хотят решить работодатели с помощью корпоративных
пенсионных программ?*
Повышение эффективности сотрудников
14%
Удержание эффективных сотрудников
(снижение «текучести» кадров)
20 %
льготы
Поиск и подбор персонала
14%
* Результаты исследования среди компаний с
оборотом от 20 млн. рублей
Современные методы управления персоналом и социальная функция
Слайд 5 Примеры пенсионных программ
Пенсионные взносы работника*
ЧТО ВАЖНО УЧИТЫВАТЬ:
Паритетные программы
– сотрудники участвуют взносами
из собственных средств
КПП с установленными взносами
– политикой компании и договором с Фондом определен размер взносов
(а не выплат)
Правило вестинга – возможность включения условий, при выполнении которых участник получает право распоряжаться пенсионной суммой
Получение выкупной суммы – при увольнении или сложной жизненной ситуации работника
Идеальный налоговый режим
Предназначение:
Привлечение, удержание и комфортное расставание
Договор:
Индивидуальный и корпоративный
Взносы:
Работодателя и работника на паритетных основаниях; соотношение размеров определяется Работодателем
Вестинг-период:
Определяется работодателем и учитывает задачи удержания
Предназначение:
Формирование социальной программы
Договор:
Корпоративный
Взносы:
Работодателя
Вестинг-период:
Определяется работодателем и учитывает социальные задачи предприятия
Предназначение:
Мотивация работы по проекту/ топ-менеджмента
Договор:
Корпоративный
Взносы:
Работодателя
Вестинг-период:
Определяется работодателем и учитывает KPI
Слайд 6 05
Заключение договора
ПРИНЯТИЕ РЕШЕНИЯ НА УРОВНЕ КОМПАНИИ
(выбор программы и
участников)
Фонд
Закрепление личного менеджера за Компанией
Предоставление расчетов экономической составляющей реализации
пенсионной программы
Фонд
Оказание консультационной поддержки в подготовке положения о КПП
Формирование договора
Согласование
индивидуальных условий
ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ МИНИМАЛЬНОГО ПАКЕТА ДОКУМЕНТОВ В ФОНД
(через систему СББОЛ
или на бумажном носителе)
Фонд
Открытие пенсионных счетов для Работников
Реализация маркетинговых активностей (проведение встреч с коллективом, промоакции)
ПОДПИСАНИЕ ДОГОВОРА
(через систему СББОЛ
или на бумажном носителе) И ОПЛАТА ВЗНОСА
Слайд 7 09
Почему НПФ Сбербанка?
24 лет
более
С 1995 года на пенсионном
рынке
№
1
Лидер рынка по объему
активов
10 млн
более
Клиентов доверили свои
накопления
700
более
компаний сформировали корпоративные
пенсионные
программы
Наивысший рейтинг
надежности
Дочерняя компания
ПАО Сбербанк
Наивысший рейтинг
надежности
отделений ПАО Сбербанк по
всей стране
ruAAА 100%
100%
13
Слайд 8
Слайд 9
В странах с развитыми пенсионными системами:
+ Государство
Работодатель
=
Структура
формирования будущей пенсии на Западе и в России
10%
+ Работодатель
20%
+
Личные накопления
50%
30%
=
В России:
Пенсия в %
от заработка
Коэффициент замещения (wage
replacement rate ) — соотношение средней пенсии и средней заработной платы,
показатель эффективности пенсионной системы в стране.
Итого = от инвестиций:
Слайд 10 Многоуровневая
пенсионная система
Корректировка участников
Заморозка накопительной пенсии (ОПС)
Базовая (социальная)
и страховая пенсия
Накопительная пенсия (ОПС)
Корпоративная пенсия
Программы индивидуального накопления
Исключение из
накопительной пенсии граждан 1967 г.р. и старше
Взносы этих граждан направляются
в страховую часть пенсии
Балльная система (необх. мин. – 30 баллов с 2025 года, стоимость балла)
Увеличен мин. стаж для получения – 15 лет (с 2025 года)
Со 2-ой половины 2013 года взносы не производятся
На сформированные накопления начисляется инвестдоход
Соцвзносы (6%) направляются на формирование страховой пенсии
Корректировка
страховой пенсии
Этапы пенсионной реформы
Слайд 11 Важные факты. Изменения с 2018 – 2019 года
Накопительная
Пенсия
(Обязательное
пенсионное страхование)
Корпоративная
(негосударственная)
пенсия
3
С 2019 г. поэтапное увеличение возраста выхода на
пенсию.
С 2023 года выход на пенсию: в 65 лет для
мужчин, в 60 лет для женщин.
Все льготы по назначению пенсий сохраняются.
Снижение пенсионного возраста для многодетных матерей.
Для льготных категорий граждан сохранен прежний пенсионный возраст.
Льготы по налогу на имущество – прежний возраст 55/60 лет.
С 2013 г. взносы заморожены.
Перевод без потерь дохода – один раз в 5 лет.
Сохранность суммы взносов гарантируется государством
Становится принципиально важным элементом совокупной пенсии
Прежний возраст получения права на корпоративную пенсию – 55 лет женщины и 60 лет мужчины. Только для договоров, заключенных до 01.01.2019 г. (НПФ и пенсионное страхование)
Ожидается снижение пенсионного возраста по договорам НПО до 55/60 лет
Пенсионная система России
Страховая
(государственная) пенсия
Гарантированный
Пенсионный план (ГПП)
Слайд 12 05
Степень участия государства
в социальной поддержке граждан
года накопительная пенсия граждан не формируется, «заморожена»
с 2015 года
расчет будущей пенсии ведется в «баллах»
с 2019 года увеличен пенсионный
возраст на 5 лет
Пособие по смерти
Пенсия по инвалидности 1 группы
Средняя пенсия по старости
Пенсия по потере кормильца
5 946 руб./единовр.
от 8 000 до 14 000 руб./мес.
от 2 667 до 12 950 руб./мес.
Слайд 13
Динамика доходности пенсионных резервов ключевых участников рынка
по ПР (брутто)
Сумма накопленного дохода (условные 100р.
в начале
2015, сложный процент)
Слайд 14 Закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты
Российской Федерации по вопросам назначения и выплаты пенсий» 2019
году.
принят Государственной думой 27 сентября 2018 года и одобрен Советом
федерации 3 октября 2018 года.
Законом закреплен общеустановленный пенсионный возраст на уровне 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин/
Изменение пенсионного возраста будет проходить постепенно: предполагается длительный переходный период, который начнется с 1 января 2019 и завершится в 2028 году.
Для тех, кто должен был выйти на пенсию в 2019–2020 гг., предусмотрена особая льгота – выход на полгода раньше нового пенсионного возраста.
Так, человек, который должен будет уходить на пенсию в январе 2020 года, сможет сделать это уже в июле 2019 года.
Все, кому уже назначена страховая пенсия по старости, будут ее получать.
Все назначенные пенсионные и социальные выплаты в соответствии с уже приобретенными правами и льготами будут выплачиваться.
Повышение пенсионного возраста позволит обеспечить рост пенсий для неработающих пенсионеров за счет индексации, существенно превышающей уровень фактической инфляции (в соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 7 мая 2018 года № 204 «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года»).
Источник: mypreza.com