Задолго до наступления пенсионного возраста у многих граждан возникают вопросы по поводу того, как они представляют жизнь после выхода на заслуженный отдых. И у многих граждан в возрасте 40-45 лет уже сейчас есть возможность для изменения картины в лучшую сторону. Индивидуальный пенсионный план Сбербанка – одна из программ, позволяющая увеличить свои сбережения.
НПФ: определение
Так называются фонды открытого типа. Схема существует, начиная с 1995 года. Для участников доступно большое количество программ, которые предполагают как индивидуальное, так и корпоративное применение. Разработаны предложения по софинансированию пенсий, с непосредственным участием государства.
Пенсионный фонд Сбербанка имеет высокую надежность
Пенсионный фонд Сбербанка работает достаточно долго, чтобы получить признание среди пользователей, а также – большое количество наград. Рейтинг надёжности у данной организации один из самых высоких среди конкурентов.
Выгодна ли корпоративная пенсия?
Инвестиционная политика НПФ: особенности
Стратегия инвестиций у служащих в данной организации – максимально осторожная. Это значит, что сочетание между доходностью и надёжностью будет оптимальным. Инвестиционный портфель в случае с пенсионными накоплениями имеет примерно следующую структуру:
- В банковскую сферу вкладывается около трети всех средств.
- 11% направляется представителям финансовых направлений.
- Ещё 11% обычно связаны с государственными долговыми обязательствами.
- Наконец, около 7% идёт топливной промышленности.
Многих интересует и то, какой доходностью отличается пенсионная программа Сбербанка разных типов. Остатки инвестиционных средств распределяются между несколькими отраслями, которые считаются наиболее перспективными. Это обычно касается следующих сфер:
- Телекоммуникации.
- Транспорт.
- Горнодобывающая промышленность.
- Энергетика и так далее.
Кроме того, существуют и другие виды статистических данных:
- В корпоративные облигации вкладывают около 60% средств фонда Сбербанка.
- 15% связано с открытием депозитов.
- Покупка облигаций себфедеральных или муниципальных займов отнимает около 20%.
- В акциях различных фирм размещается всего 5% средств.
Подробная информация об индивидуальных пенсионных планах
Многие граждане ошибочно считают, что индивидуальные пенсионные планы способны заменить обычные социальные начисления. Это утверждение и правда не соответствует истине. Индивидуальные планы позволят получить своеобразную доплату к стандартной пенсии, перечисляемой со стороны государства. При этом размер доплаты зависит исключительно от гражданина. Нужно только с умом использовать возможности, предоставляемые негосударственными пенсионными фондами.
Вторая пенсия от Сбербанка. Разоблачение
Пенсионный сайт Сбербанка на сайте
Информация о преимуществах
Благодаря данной программе клиенты получают возможность использовать так называемые социальные налоговые вычеты. Также отсутствуют запреты по составлению завещаний в пользу наследников, на все накопленные средства.
Есть и другие факторы, заслуживающие дополнительного внимания со стороны клиентов:
- Доходность программы перекрывает инфляцию, несмотря на растущий уровень инфляции.
- Процедура оформления договора на пенсионные накопления максимально проста. Можно сделать всё в ближайшем отделении банка, а затем тут же получать отложенные средства.
- Делать взносы можно в самих банковских отделениях либо с участием работодателя. Для этого надо будет обратиться к представителям бухгалтерского отдела.
- Допустим вариант с оформлением платёжных поручений, тогда требуемые суммы будут автоматически списываться со счёта, и добавляться к накоплениям.
Официальный сайт организации используется, чтобы получить информацию о текущем состоянии счёта. Эта услуга доступна всем клиентам, бесплатно. Индивидуальный пенсионный план предполагает подписание отдельного соглашения с организацией.
Пока действует договор – вкладчики получают полные отчёты по поводу того, насколько результативной оказывалась работа фонда за тот или иной период времени.
Информация о процессе накопления средств
Чтобы получить устойчивый инвестиционный доход, организация приобретает ценные бумаги на вносимые средства. Выплаты из накопленной суммы приходят гражданину каждый месяц после достижения соответствующего возраста. Конкретные суммы зависят от того, какие схемы взаимодействия выбраны при работе с тем или иным клиентом.
Иногда выбирают варианты, когда размер взносов установлен строго и конкретно. В этом случае клиент уплачивает сразу единовременный взнос при заключении договора. Либо платёж можно разбить на несколько частей, и осуществлять в удобном для клиента режиме. Вкладчик самостоятельно устанавливает размер первоначальных взносов. Главное – чтобы этот размер был не менее 60 тысяч рублей.
По поводу размеров платежей
Размер будущих платежей определяется двумя основными факторами:
- Накопленная сумма на счету.
- Результаты деятельности фонда.
Обычно предполагается, что выплаты осуществляются на протяжении минимум семи лет. Договора можно оформлять и на других людей. Например, на членов семьи. Можно выбрать различные периоды выплаты самому гражданину – пять или десять лет либо вся оставшаяся жизнь. Конкретные условия каждый клиент обсуждает с сотрудниками банка при заключении договора.
Расчет будущей пенсии
О выплатах в пользу гражданина
Перечисление денежных средств начинается, как только гражданин достигает соответствующего возраста. Переводы могут проводиться на любую пластиковую карту или счёт, неважно, где именно они оформлены.
Индивидуальные планы в настоящее время доступны нескольких разновидностей:
- Комплексный.
- Гарантированный.
- Универсальный.
Универсальный план предполагает наличие произвольного графика, размера внесения средств. Источником для негосударственной пенсии служат инвестиционные доходы. При определённых условиях допустима ситуация, когда накопленные средства возвращаются досрочно.
Гарантированный план – это когда пользователь сам определяет размер выплачиваемой пенсии, конкретные сроки. Специалисты рассчитывают график, на основе которого строится взаимодействие. Платежи вносятся с соблюдением произвольного порядка. Накопительная пенсия должна храниться в Сбербанке.
О расчёте доходности
Рассмотрим пример – универсальный индивидуальный пенсионный план в Сбербанке. Для него будут характерны следующие показатели: за 2016 год доходность составила 9,04%. Это неплохой показатель по сравнению с аналогами.
Рассмотрим, на какие именно выплаты можно рассчитывать при заключении договора. Предположим, что присутствуют следующие обстоятельства:
- Клиент – женщина, с 40 лет.
- Работала с 1996 года.
- Каждый месяц заработная плата составляла до 22 тысяч рублей.
- Каждый месяц она планирует пополнять счёт на 7%. То есть – отдавать 1 540 рублей.
По этим данным можно вычислить размер итоговой доплаты – 9 808 рублей. По договору негосударственного пенсионного обеспечения гражданка будет получать 5 171 рубль. Ещё 4 637 будет приходить благодаря накопительной части. При этом негосударственная пенсия будет выплачиваться на протяжении десяти лет. К выходу на пенсию в распоряжении у клиентки будет общая сумма размером 277 135 рублей.
Но это усреднённый расчёт. Более точно можно определиться с суммами, используя официальный сайт, где постоянно работает калькулятор НПФ Сбербанка. При личном визите в одно из подразделений также можно уточнить конкретные цифры.
Размер пенсии будет состоять из многих параметров
На что обращать внимание, выбирая НПФ
Не стоит концентрироваться только на высокой доходности за определённый временной промежуток. Нужно оценить работу учреждения за всё время, пока оно существует на рынке. Не будет лишним проверить, совпадают ли цифры, обозначенные во всех источниках. Отдельно изучаются независимые рейтинговые агентства.
Отдельного внимания заслуживает общий срок деятельности НПФ. Лучше всего останавливать выбор на фондах, которые пережили не один кризис.
Вообще, стоит посмотреть на фонд со стороны. Например, изучить отзывы клиентов, информацию об участии в каких-либо судебных разбирательствах. Рекомендуется изучать сразу несколько рейтинговых агентств для получения максимально объективной картины. Пенсионный калькулятор также становится незаменимым помощником.
Особенности корпоративной программы
Для работодателей это очень удобный вариант, позволяющий стимулировать вторую сторону в трудовых отношениях. Программа выполняет сразу несколько актуальных функций:
- Дополнительная мотивация для сотрудников.
- Инструмент для создания удобной кадровой политики.
- Обеспечение стабильных трудовых взаимоотношений.
Корпоративная пенсионная программа имеет следующую схему:
- Работодатель сначала подписывает соглашение с НПФ Сбербанк. На лицевой счёт работника ежемесячно перечисляются дополнительные взносы.
- Условия сотрудничества определяются именно руководителем.
- Если работник выполняет конкретные условия, то он получает доступ к дополнительному вознаграждению.
- Обе стороны выполняют свои обязательства. Калькулятор пенсии может использовать каждая из них.
Заключение
Пенсия переводится в НПФ Сбербанк только на основе предварительного заявления, составленного со стороны клиента. Обязательное требование для граждан – предъявление СНИЛС или российского гражданского удостоверения. Для оформления самих заявлений всё чаще используются цифровые электронные подписи. Можно подать заявление и в сам Пенсионный Фонд, чтобы воспользоваться таким способом накопления денежных средств.
Источник: denegkom.ru
Корпоративные пенсионные программы
Корпоративные пенсионные программы могут дополнить социальный пакет сотрудников компании и стать долгосрочным инструментом мотивации Вашего персонала.
Корпоративные пенсионные программы —
действенный инструмент решения задач бизнеса.
Создание сильной команды
Привлечение и удержание квалифицированных сотрудников, укрепление корпоративного духа и развитие социального партнерства работодателя и работника.
Налоговые льготы
Отсутствие расходов по уплате налога на добавленную стоимость, освобождение от уплаты страховых взносов, уменьшение налоговой базы по налогу на прибыль и налогу на доходы физических лиц.
Гибкое управление программой
Уплата взносов производится с периодичностью, определяемой условием пенсионного договора, существует возможность изменения размеров взносов и состава участников. Повышение трудовой дисциплины и производительности труда.
Источник: gazfond-pn.ru
Корпоративные клиенты могут формировать пенсии сотрудников через Сбербанк
Корпоративная пенсионная программа – это формирование негосударственной пенсии работников за счёт средств работодателя. Она не только служит социальной поддержке сотрудников, но и позволяет руководителю организации получить финансовые и кадровые выгоды.
Организации, которые заключили договор КПП , имеют льготы по налогообложению, не платят страховые взносы с суммы уплаченных взносов по договору в пользу сотрудников предприятия, а также имеют возможность уменьшить налогооблагаемую базу по налогу на прибыль за счёт включения взносов по договору КПП в состав расходов организации.
Корпоративная пенсионная программа является одним из эффективных методов мотивации персонала, которая помогает руководству предприятия гибко решать кадровые вопросы. Она позволит обеспечить работникам дополнительный доход в размере, достаточном для сохранения привычного уровня жизни после окончания трудовой деятельности, тем самым повысить лояльность трудового коллектива к общему делу и предотвратить возможные социальные конфликты.
Все договоры Корпоративной пенсионной программы являются индивидуальными и учитывают специфику, финансовые возможности и социальные задачи, которые ставит перед собой организация.
НПФ Сбербанка имеет большой опыт построения КПП для крупных, средних и малых компаний, различных форм собственности, различных отраслей во всех регионах РФ. Сотрудники банка помогут организовать встречу с представителями НПФ Сбербанка, проведут подробную презентацию и ответят на вопросы в удобное для вас время.
Источник: business-and-banks.ru
Корпоративные пенсионные программы НПФ Сбербанка
01
Пенсионная система России
Три колонны финансирования
I
I – обязательная
и страховая
до 2002 года – система
государственного финансирования
пенсии из бюджетных и налоговых
отчислений «pay as you go»,
выплата пенсий «с колес».
с 2002 года – пенсионная реформа,
взявшая за основу концепцию
сочетания обязательной и страховой
(I); накопительной части пенсии (II),
финансируемых из бюджета и ССВ и
добровольных негосударственных
пенсий – от работодателей (III) и
индивидуальных (IV).
12.08.2020
Все работающее
население
II
II – накопительная
часть (ОПС)
76,7 млн.
1
участников
ПФР
Обязательная пенсия
(PAYG) и страховая
III
III – добровольные
пенсионные
накопления
Более 6,1 млн.
2
участников
НПФ, СК
Накопительная
часть пенсии
1. По данным Пенсионного Фонда РФ
2. По данным отчетности ЦБ
за 3 кв. 2019
Негосударственная
пенсия в НПФ и СК
2
3.
Что предлагает НПФ Сбербанка?
02
Индивидуальный подход к решению управленческих, финансовых и кадровых вопросов предприятия.
Мы разработаем корпоративную пенсионную программу индивидуально под цели Вашего бизнеса!
Преимущества корпоративных пенсионных программ
Повышение эффективности бизнеса за счёт мотивации и удержания персонала,
• 30% – с пенсионных взносов по договору КПП (страховые взносы в ПФР, ФСС и ФОМС не уплачиваются)
• 20% – уменьшение налоговой базы по налогу на прибыль
Удержание квалифицированного персонала, снижение риска потери «ценных» сотрудников
Цивилизованный способ обновления штата компании (ротация)
Формирование позитивного имиджа работодателя
• Фонд инвестирует накопления, увеличивая размер будущих выплат
• Накопления защищены от взыскания в пользу третьих лиц, судебных и имущественных споров (особый юридический
статус)
• Можно оформить налоговый вычет с личных взносов сотрудников (СНВ-13%)
12.08.2020
3
4.
03
Какие задачи хотят решить работодатели
с помощью корпоративных пенсионных программ?*
Современные методы управления персоналом и социальная функция
32%
14%
20 %
11%
Налоговые
льготы
Удержание эффективных
сотрудников
(снижение «текучести» кадров)
14%
Повышение эффективности
сотрудников
Поиск и подбор
персонала
Личный бренд
9%
Реорганизация
* Результаты исследования среди компаний
с оборотом от 20 млн. рублей
12.08.2020
4
5.
04
Примеры пенсионных программ
Паритетная
Социальная
• Предназначение :
Привлечение, удержание и комфортное
расставание
• Договор:
Индивидуальный и корпоративный
• Взносы:
Работодателя и работника на
паритетных основаниях; соотношение
размеров определяется Работодателем
• Вестинг -период:
Определяется работодателем и
учитывает задачи удержания
1
Паритетные программы –
сотрудники участвуют взносами
из собственных средств
12.08.2020
Отложенный
бонус
• Предназначение :
Формирование социальной программы
• Договор:
Корпоративный
• Взносы:
Работодателя
• Вестинг -период:
Определяется работодателем и
учитывает социальные задачи
предприятия
• Предназначение :
Мотивация работы по проекту/ топменеджмента
• Договор:
Корпоративный
• Взносы:
Пенсионные взносы
Работодателя
работника*
• Вестинг -период:
Определяется работодателем и
учитывает KPI
ЧТО ВАЖНО УЧИТЫВАТЬ:
2
КПП с установленными
взносами – политикой
компании и договором с
Фондом определен размер
взносов (а не выплат)
3
Правило вестинга –
возможность включения
условий, при выполнении
которых участник получает
право распоряжаться
пенсионной суммой
4
Получение выкупной
суммы – при увольнении
или сложной жизненной
ситуации работника
5
Идеальный
налоговый
режим
5
6.
05
Заключение договора
1 шаг
2 шаг
ПРИНЯТИЕ РЕШЕНИЯ
НА УРОВНЕ КОМПАНИИ
(выбор программы и участников)
Фонд
Закрепление личного менеджера
за Компанией
• Предоставление расчетов
экономической составляющей
реализации пенсионной
программы
12.08.2020
3 шаг
ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ
МИНИМАЛЬНОГО ПАКЕТА
ДОКУМЕНТОВ В ФОНД
(через систему СББОЛ
или на бумажном носителе)
ПОДПИСАНИЕ ДОГОВОРА
(через систему СББОЛ
или на бумажном носителе)
И ОПЛАТА ВЗНОСА
Фонд
•Оказание консультационной поддержки
в подготовке положения о КПП
• Формирование договора
• Согласование индивидуальных
условий
Фонд
Открытие пенсионных счетов
для Работников
•Реализация маркетинговых
активностей (проведение встреч
с коллективом, промоакции)
6
7.
09
06
более
Почему НПФ Сбербанка?
24 лет
Преимущества
С 1995 года на пенсионном
рынке
ruAAА
Наивысший рейтинг
надежности
№1
100%
Дочерняя компания
ПАО Сбербанк
более
Лидер рынка по объему
активов
10 млн
более
Клиентов доверили свои
накопления
700
компаний сформировали корпоративные
пенсионные программы
12.08.2020
100%
Наивысший рейтинг
надежности
13 437
отделений ПАО Сбербанк по
всей стране
НПФ
года
2018 года
7
8.
приложение
СБЕРБАНКА
12.08.2020
8
9.
Структура формирования будущей пенсии на
Западе и в России
Итого = от инвестиций:
В странах с развитыми
пенсионными системами:
10%
+ Государство
В России:
30%
Коэффициент замещения*
20%
+ Работодатель
• Коэффициент
12.08.2020
50%
+ Личные
накопления
80%
Пенсия в %
от заработка
Коэффициент замещения*
0%
=
+ Государство
01
Работодатель
0%
=
Личные накопления
30%
=
Пенсия в %
от заработка
замещения (wage replacement rate ) — соотношение средней пенсии и средней заработной платы,
показатель эффективности пенсионной системы в стране.
9
10.
02
Этапы пенсионной реформы
1
Многоуровневая
пенсионная система
Исключение из накопительной
пенсии граждан 1967 г.р. и
старше
Взносы этих граждан
направляются в страховую
часть пенсии
2002
Базовая (социальная) и
страховая пенсия
Накопительная пенсия (ОПС)
Корпоративная пенсия
Программы индивидуального
накопления
3
2005
2
Корректировка участников
Корректировка
страховой
пенсии
2013
Балльная система (необх. мин. –
30 баллов с 2025 года,
стоимость балла)
Увеличен мин. стаж для
получения – 15 лет (с 2025 года)
Со 2-ой половины 2013 года
взносы не производятся
На сформированные
накопления начисляется
инвестдоход
Соцвзносы (6%) направляются
на формирование страховой
пенсии
2014
4
Заморозка накопительной
пенсии (ОПС)
11.
03
Пенсионная система России
Важные факты. Изменения с 2018 – 2019 года
Страховая
(государственная) пенсия
С 2019 г. поэтапное увеличение
возраста выхода на пенсию.
С 2023 года выход на пенсию: в
65 лет для мужчин, в 60 лет для
женщин.
+
Все льготы по назначению
пенсий сохраняются.
Снижение пенсионного возраста
для многодетных матерей.
Для льготных категорий граждан
сохранен прежний пенсионный
возраст.
Льготы по налогу на имущество
– прежний возраст 55/60 лет.
Накопительная
Пенсия (Обязательное
пенсионное страхование)
С 2013 г. взносы заморожены.
Перевод без потерь дохода –
один раз в 5 лет.
Сохранность суммы взносов
гарантируется государством
Гарантированный
Пенсионный план (ГПП)
+
Корпоративная
(негосударственная)
пенсия
Становится принципиально
важным элементом совокупной
пенсии
Прежний возраст получения
права на корпоративную пенсию
– 55 лет женщины и 60 лет
мужчины. Только для договоров,
заключенных до 01.01.2019 г.
(НПФ и пенсионное страхование)
Ожидается снижение
пенсионного возраста по
договорам НПО до 55/60 лет
12.
Степень участия государства
в социальной поддержке граждан
05
• с 2014 года накопительная пенсия граждан не формируется, «заморожена»
• с 2015 года расчет будущей пенсии ведется в «баллах»
• с 2019 года увеличен пенсионный возраст на 5 лет
Страховой случай
Выплата
Пособие по смерти
5 946 руб./единовр.
Пенсия по инвалидности 1 группы
12 432 руб./мес.
Средняя пенсия по старости
от 8 000 до 14 000 руб./мес.
Пенсия по потере кормильца
от 2 667 до 12 950 руб./мес.
12.08.2020
12
13.
Динамика доходности пенсионных резервов
ключевых участников рынка
Лидирующая доходность по ПР (брутто)
20,00%
Сбербанк
ВТБ
Газфонд
Ренессанс
САФМАР
Сумма накопленного дохода (условные 100р.
в начале 2015, сложный процент)
10,00%
0,00%
2015
12.08.2020
2016
2017
2018
13
14.
Закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по
вопросам назначения и выплаты пенсий» 2019 году.
принят Государственной думой 27 сентября 2018 года и одобрен Советом федерации 3 октября 2018 года.
Законом закреплен общеустановленный пенсионный возраст на уровне 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин/
Изменение пенсионного возраста будет проходить постепенно: предполагается длительный переходный период, который
начнется с 1 января 2019 и завершится в 2028 году.
Для тех, кто должен был выйти на
пенсию в 2019–2020 гг.,
предусмотрена особая льгота –
выход на полгода раньше нового
пенсионного возраста.
Так, человек, который должен
будет уходить на пенсию в январе
2020 года, сможет сделать это уже
в июле 2019 года.
Все, кому уже назначена страховая пенсия по старости, будут ее получать.
Все назначенные пенсионные и социальные выплаты в соответствии с уже приобретенными правами и льготами будут
выплачиваться.
Повышение пенсионного возраста позволит обеспечить рост пенсий для неработающих пенсионеров за счет индексации,
существенно превышающей уровень фактической инфляции (в соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 7 мая
2018 года № 204 «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года»).
15.
Вместе создадим достойное будущее!
Подробнее:
npfsberbanka.ru/business/
[email protected]
12.08.2020
15
Источник: ppt-online.org