Кобрендовая банковская карта – это объединенное предложение банка и его партнеров. С одной стороны – это средство для проведения безналичных платежей, с другой – возможность получить преференции (скидки, баллы, привилегии). Оплачивая такой картой, ее владелец или получает скидки на товары, или копит баллы, которые в будущем обмениваются на товары или услуги. Кобрендовые карты выпускают как дебетовыми, так и кредитными. На лицевой стороне пластика указывается фирменная символика компании – партнера.
На рынке банковских услуг довольно много предложений кобрендовых карт. Основные партнеры:
- Авиаперевозчики,
- Торговые сети,
- Мобильные операторы,
- Заправки.
Принцип работы
Кобрендовые карты с авиакомпаниями позволяют накапливать мили: собственник карты совершает покупки или платежи, при этом в зависимости от суммы потраченных средств и статуса карты ему начисляются мили. Накопленными милями можно оплатить авиабилет или повысить уровень сервиса авиаперелета.
Анастасия Медовская — что такое партнерская программа банка и зачем она нужна?
В случае конбрендинга банка и магазинов торговой сети начисляются баллы с совершаемых покупок. Баллы обмениваются на другие товары или скидку (при чем только в самом магазине- партнере). У некоторых партнеров начисляется кэш-бек, а не баллы.
Сотовые операторы при кобрендинге начисляют баллы на счет мобильного телефона. Баллы обмениваются на дополнительные услуги оператора (бесплатные смс, интернет-трафик и тд).
При оплате услуг на АЗС в зависимости от объема приобретенного топлива и статуса карты начисляются баллы на карту владельца. Баллы засчитываются в счет платежа в будущем: при очередной заправке или покупке сопутствующих товаров на АЗС.
Преимущества кобрендинговых карт
Кобрендовая карта — это сочетание качеств привычной пластиковой карты и бонусной (или дисконтной). Подобные банковские предложения являются привлекательными всем участникам цепочки. Для банков – это привлечение новых клиентов, а также увеличение капитала за счет средств держателей, для партнеров – увеличение продаж, расширение клиентской базы, а для самого потребителя – это возможность получения выгоды.
Важно отметить, что оформление кобрендинговой карты будет оправдано лишь при совершении множества покупок у какого – либо партнера банка. Если оборота по карте достаточно, то получение бонусов или привилегий становится приятным комплиментом от поставщика услуг или товаров. Например, после нескольких заправок автомобиля накопленные баллы позволяют обменять их на топливо и заправиться бесплатно. Постоянно расплачиваясь кобрендовой картой от авиаперевозчика, ее владелец может накопить мили и совершить авиаперелет значительно дешевле или комфортнее и т.д.
Кобрендовые карты: примеры
Пожалуй, самым популярным примером кобрендовых карт является программа лояльности «Спасибо от Сбербанка». Суть предложения аналогична: при совершении покупок потребителю начисляются баллы («спасибо») в размере 0,5% от суммы покупок и до 20% при покупках у партнеров банка. Накопленные баллы можно использовать при покупке товаров или услуг в магазинах – партнерах. Онлайн-маркет от Сбербанка позволяет потратить также баллы на разнообразный досуг и отдых – например, оформить подписку на музыку или кино, получить скидку в магазин бытовой техники и множество других вариантов.
Торгуем на NonFarm Payrolls
Еще одно популярное предложение – мили от «Аэрофлота». В зависимости от суммы потраченных в месяце средств начисляется 1,1-1,6 миль за каждые 60 рублей. Милями расплачиваются за авиабилет или приобретают дополнительные услуги. Карту можно заказать в «Альфа-банке» или «Сбербанке».
Для ежедневных покупок пригодится кобрендинговая карта от «Альфа-банка» и сети магазинов «Перекресток». За каждые десять рублей в сети начисляется 1-3 балла, которые в дальнейшем засчитываются в счет оплаты товаров в магазинах сети «Перекресток».
Источник: dzen.ru
Кобрендинговые программы
КОБРЕНДИНГ — совместное размещение на продуктах товарных знаков, логотипов и продвижение брендов хозяйствующих партнеров, позволяющее реализовать преимущества партнерства: предоставить клиентам дополнительные блага и комфорт их приобретения, а партнерам по по К. в этой связи — приблизиться к клиенту, увеличить лояльную аудиторию, объемы продаж, снизив затраты на развитие сети продаж. Упрощенно говоря, это способ взаимной рекламы фирм, чьи товары и услуги удобно для клиента сочетаются при покупках и потреблении.
Можно выделить следующие факторы успеха К.-проекта:
♦ тщательный анализ слабых и сильных сторон каждого бренда-партнера с последующим объединением и подчеркиванием сильных сторон;
♦ значительное пересечение (наложение) составов первичной и вторичной целевых аудиторий компаний-партнеров;
Для банков кобрендинг стал эффективным маркетинговым инструментом продвижения платежных карт и привлечения новых клиентов. Реализация программ банков торговых, транспортных, развлекательных, туристических компаний является одним из направлений расширения клиентской базы карт — подразделений банков.
Наиболее известными в этой области стали бонусные кобрендинговые программы, пионером которых выступили Росбанк, запустивший для абонентов «Билайн» программу Вее-Ъопиз, и Сбербанк, реализовавший совместно с Аэрофлотом и международной платежной системой Visa сначала кобрендинговую программу «Аэрофлот-Бонус», а затем программу «Visa-Аэрофлот».
Среди наиболее известных бонусных кобрендинговых программ банков и торгово-сервисных компаний можно назвать программу Райффайзенбанка, платежной программы У1за и накопительной программы «Малина». В рамках этой программы Райффайзенбанк эмитирует кобрендинговые кредитные карты «Малина-Райффайзенбанк», которые одновременно являются платежным средством системы Viza и картой участника накопительной программы «Малина». Взаимодействие организуется по стандартной схеме, когда при любой покупке по карте как в России, так и за границей ее владельцу на специальный бонусный счет начисляются баллы, на которые приобретаются товары из каталога «Малины». По словам координатора проекта «Малина» Анны Томас, в течение трех лет планируется эмитировать до 350 тыс. кобрендинговых карт
Другим распространенным видом кобрендинговых программ являются дисконтные программы, реализуемые банками, международными платежными системами и торговыми предприятиями, службами сервиса, сотовыми операторами.
К дисконтным программам можно отнести кобрендинговые программы, предоставляющие клиентам — держателям карт скидки при покупках в торговых предприятиях — партнерах программы, культурно-развлекательных центрах. Аналогично бонусным программам в рамках дисконтных проектов дополнительные преимущества получают все участники:
— банки развивают свой карточный бизнес, выступая в качестве эмитентов пластиковых карт;
— клиенты приобретают карты ведущих платежных систем и получают льготы от участия в дисконтных или накопительных программах;
— сервисные предприятия — приток новых покупателей и посетителей.
По существу, сегодня основные игроки банковского ритейлового рынка развивают свой бизнес по двум основным направлениям:
1)привлечение новых клиентов через реализацию региональной экспансии, достижение
общефедерального покрытия (для крупнейших игроков);
2)удержание имеющихся клиентов путем роста их лояльности, в том числе через маркетинговые
технологии перекрестных продаж, пакетирования и кобрендинга.
Эффективность этих технологий напрямую зависит от качества и ценовой привлекательности продуктового предложения и соответствия его параметров запросам целевой аудитории потребителей, выбранной банком. По мере успешного «освоения» региональных финансовых рынков роль второго направления будет только возрастать.
Private banking
Private banking — комплекс финансовых и нефинансовых услуг для частных клиентов, обладающих крупным капиталом, — в последнее время стал в нашей стране особым направлением банковского бизнеса, значение которого с каждым годом становится все более важным и перспективным.
Потребность состоятельных клиентов в управлении своими активами с максимальным обеспечением надежности и конфиденциальности непрерывно растет. При этом пакет услуг подразумевает не только наиболее высокое качество, но и формирование его непосредственно в соответствии с персональными предпочтениями каждого отдельного клиента в избранном им приоритетном направлении.
Несомненно, private banking в России по уровню качества и спектра услуг еще очень далек от классического предложения зарубежных банков в сфере управления состоянием состоятельных лиц. Там он вырабатывался веками (впервые такой вид обслуживания появился еще в XVII — XVIII вв. в Швейцарии и Англии) и нередко практически полностью обеспечивает руководство семейным капиталом данного сегмента клиентов иногда на столетия.
Общемировые изменения и тенденции в области оказания финансовых услуг, в частности банковских, связанные прежде всего с глобализацией, а также преобразования в нашей стране увеличивают количество состоятельных людей, способных воспользоваться услугами private banking. Это предоставляет российским банкам возможность в полной мере развернуть эффективные, а главное — конкурентоспособные технологии по обслуживанию капитала состоятельных лиц. При этом технологии предельно адаптируются к персональным потребностям клиентов, отличаются динамичным и гибким подходом в противовес классическому private banking за рубежом, который характеризуется гораздо большим консерватизмом и не успевает подстраиваться под современные состоятельных клиентов в рамках банковского обслуживания.
Именно за счет названных факторов в настоящий момент привлечение и обслуживание состоятельных клиентов являются одним из стратегических направлений инвестиционно-банковских структур и действительно перспективным направлением.
В успешной реализации услуг частного обслуживания на банковском рынке большую роль играют:
— уровень сервиса, обеспечиваемый высокой подготовкой персональных менеджеров;
—пакет услуг, предлагаемый банком;
—технологические аспекты частного банковского обслуживания, в частности правое обеспечение сделок и операций.
Последнее условие особенно важно, поскольку именно спектр услуг и их обеспечение, надлежащим образом предоставленное, является, пожалуй, во многом определяющим фактором, оказывающим влияние на продвижение услуг private banking в России. К тому же правовое обеспечение сделок и операций, предлагаемое private banking, убеждает в правильности выбора этого вида сервиса на рынке финансовых услуг в ситуации все большего увеличения интереса инвесторов к фондовому рынку.
Пакет услуг, который создает механизм private banking, является нестандартным, отличным от традиционных банковских операций. Соответственно он вырабатывает и специальный подход к реализации этого продуктового ряда частного банковского обслуживания.
На первый план выходят такие сферы, как инвестиции, недвижимость, драгоценные товары, предметы искусства, виноделие и другие области, которые в полной мере соответствуют характеру эксклюзивности и уникальности private banking, обеспечивая требование клиентов по эффективности вложения своих активов.
Для создания подготовленного и квалифицированного предложения указанных видов продукции private banking требуется постоянное сотрудничество с аукционными, ювелирными домами, художественными галереями, виноторговыми компаниями, антикварными центрами и другими профессиональными организациями. Должна быть разработана подробная схема действий сотрудников подразделения частного банковского обслуживания и порядок юридического оформления предоставления соответствующего вида услуг.
Определение первостепенных задач развития бизнеса private banking.
Наиболее важная задача private banking — правильно выстроить сам непосредственный переход бизнеса к внятным и эффективным программам обслуживания состоятельных российских клиентов в виде реального банковского бизнеса.
До сих пор он представлен в качестве закрытого бизнеса по обслуживанию собственников и топ-менеджмента банка или в виде специальных схем поддержки лояльности наиболее крупных клиентов.
Этот бизнес направлен на обеспечение продаж, привлечение активов от vip-клиентов
При определении первостепенных задач развития бизнеса private banking все дело в системе курирования: более значимых клиентов сопровождает один из зампредов банка либо даже председатель правления или один из собственников банка. Благодаря своему положению в банке такой руководитель может навязать необходимое ему решение, ориентируясь на собственное понимание и свой опыт работы с VIP-клиентами.
К руководителю банка, курирующему VIP-клиента, прикрепляется отдельный помощник из подразделения private banking, который традиционно освобождает такого статусного менеджера от всей рутинной работы и текучки.
Руководство банка, которое не только принимает решение о разработке, но и непосредственно участвует в постановке задачи на разработку как один из основных носителей информации о требованиях к бизнесу по обслуживанию VIP-клиентов, часто тормозит непосредственное понимание общей проблематики.
В итоге, как ни печально, но необходимое внедрение каких-либо технологических решений, непосредственно инициируемых руководством private banking, может иметь наибольшие шансы на успех в том случае, если руководству банка будут предоставлены гарантии того, что данное внедрение повысит уровень конфиденциальности при обслуживании VIP-клиентов.
Источник: studopedia.org
Что такое кобрендовая карта?
Кобрендовая карта — особый банковский продукт, выпущенный совместно с компанией-партнером. Используя эту карту, клиент банка может при определенных условиях получить значительные скидки и бонусы по оплате товаров и услуг.
Россияне давно привыкли к «пластику», в большинстве случаев перестали путать дебетовые и кредитные карты. Но такой инструмент, как кобрендовая карта, до сих пор вызывает недоумение. Между тем кобрендовые предложения банков имеют много плюсов и выгод. Кредиты.ру разъясняют, как ими воспользоваться.
Кобрендовая карта — особый банковский продукт, выпущенный совместно с компанией-партнером. Используя эту карту, клиент банка может при определенных условиях получить значительные скидки и бонусы по оплате товаров и услуг.
Целью кобрендинга для банка и его партнеров является одновременное повышение лояльности клиентов. Иными словами, что хорошо для кредитной организации, хорошо и для компании, «поделившейся» своим брендом, и наоборот.
В настоящее время существуют четыре основных типа кобрендинговых карт:
Банк+авиакомпания, Банк + сетевой магазин, Банк + ТЭК (иначе говоря, сеть бензоколонок), Банк + оператор мобильной связи.
В России наиболее популярны карты первого и четвертого типа, то есть, совместные с авиакомпаниями и сотовыми операторами. Впрочем, карты, дающие скидки в торговых сетях, тоже уверенно «набирают вес». В программах кобрендинга участвуют такие известные банки, как Сбербанк, Альфа-Банк, Райффайзен-банк, Сити-банк, Промсвязьбанк и другие. Они выпускают как дебетовые, так и кредитные карты, предусматривающие различные бонусы и накопительные программы для клиентов. На другой стороне – крупные авиакомпании («Аэрофлот», «Трансаэро», «Уральские авиалинии», S7 и другие), а также основные игроки рынка сотовой связи, крупные торговые сети.
Финансовая суть кобрендинга заключается в следующем: пользуясь картой, вы одновременно накапливаете бонусные баллы («мили» в случае с авиакомпаниями), которые затем обмениваете на товары или услуги. В зависимости от количества баллов, покупка может быть для вас льготной (с большой скидкой) или полностью бесплатной.
Правда, чтобы получить действительно весомые бонусы, покупки необходимо делать часто, и тратить при этом немало. Естественно, для банка это только выгодно, но если речь идет о кредитной карте, планировать свои расходы нужно особенно тщательно.
В то же время, подавая заявление на кредитную карту, вы можете сразу оговорить, что хотели бы стать участником кобрендинговой программы. Само собой, что при оформлении карты вас должны тщательно проконсультировать, объяснить все особенности программы, условия получения бонусов и различные нюансы.
И последнее: поскольку банки сами заинтересованы в кобрендинге, клиентам, проявляющим интерес к подобному типу карт, могут быть предложены более привлекательные процентные ставки.
Источник: credits.ru