Когда вы занимаетесь оформлением ипотеки, очень легко почувствовать себя перегруженным информацией и терминологией. Виды ипотечных кредитов, типы платежей, размеры ставок, платежеспособность, кредитоспособность, доходы и их соотношение к платежам — от всего этого вполне может пойти кругом голова. И сложно понять будет ли выбранный вам кредит действительно выгодным, или же вы согласились на него, чтобы не продолжать в этом всем разбираться. Начните с того, что вам доступно и наиболее понятно — с вида ипотеки. Точнее, с самого распространенного ее типа — классического.
Какой бывает ипотека
Разумеется, начнем мы как раз с классического варианта. Это кредит, выдаваемый в рублях на срок от 10 до 20 лет. Обычно ставка по такому кредиту соответствует тем самым минимальным показателям, которые так любят рекламировать банки. Но об этом мы поговорим чуть позже. Классика подразумевает, что к моменту ее оформления вы подошли, накопив первый взнос.
Что такое кредит (10-11 классы)
В зависимости от банка, он составляет 15-20% от стоимости будущей покупки. Остальное финансирует банк. Равные аннуитетные платежи, страхование жизни заемщика, официальный доход. Вроде все.
Дальше идут вариации, некоторые из которых очень даже привлекательные в отношении итоговой стоимости вашей ипотеки. Так, вам стоит помнить о том, что государство не оставляет некоторые категории граждан наедине со злобными и жадными коммерческими банками. И всячески старается помочь тем, кто финансово такого противостояния не выдержит. Сюда относятся такие целевые программы с поддержкой властей как ипотека для молодой семьи, учителей, военных, с материнским капиталом, пр. Конечно, у каждой из этих программ свои условия, но экономия будет стоит затраченных на оформление хлопот.
А бывает ипотека «с оговорками». Допустим, денег у вас на первый взнос нет. Или страховку платить не хочется. Или кредитная история, мягко говоря, подкачала. Или доходы «серые». Или еще что-то из того, что банки не очень любят в заемщиках. Это не значит, что вы не станете владельцем собственной квартиры в кредит.
Это лишь означает, что именно ваша ипотека будет предполагать какие-то компромиссы со стороны участников кредитной сделки. И что она не будет классической.
Как выглядит классическая ипотека и что нужно, чтобы ее получить
Знаете, что самое привлекательное в классической ипотеке? Ее цена. Далеко не все могут претендовать на помощь государства и частенько надеяться приходится только на себя. А свои финансовые возможности каждый может оценить и сделать выводы сколько он может себе позволить переплатить по ипотеке.
В процессе подсчетов непременно выяснится, что каждый лишний процент — это огромные суммы. И вот здесь начинается торговля с банком и с самим собой за наиболее привлекательные условия. А они предлагаются только при классической ипотеке.
Что требуют банки взамен самых привлекательных условий? Во-первых, тот самый первый взнос. Он станет залогом во-первых, вашей способности контролировать свои деньги, а во-вторых, ваших будущих максимальных усилий по погашению этого кредита. Все просто. Если вы сумели накопить на первый взнос, значит, вы знаете как распоряжаться доходами и распределять приоритеты в тратах.
Если вы уже приложили какие-то усилия для оформления этого кредита, а бюджетирование и экономия потребуют от вас немалых сил и дисциплины, значит, будете идти до логичного конца, то есть закрытия кредита полностью.
Хорошей кредитной истории. Ну, это понятно тоже. Любой кредитор захочет убедиться в том, что ссужает большие деньги человеку ответственному. Сюда же стоит отнести и официальные стабильные доходы — банк должен быть уверен в том, что и к работе вы относитесь ответственно, предпочитаете стабильность и легальность. Пожалуй, все.
Конечно, потребуется еще подтвердить гражданство, семейное положение, возраст, готовность застраховаться и предоставить в залог выбранную квартиру. Но это уже либо технические моменты, либо такие аспекты, где можно что-то откорректировать. Как это происходит, например, со страхованием. Оно является обязательной составляющей классической ипотеки. Но чем больше банк, тем больше страховщиков аккредитовано у него. А это значит возможность одновременно выполнить условия кредитора, и сэкономить, например, на страховании жизни .
Источник: www.asks.ru
Стандартная классическая программа кредитования на новые автомобили
Если среди специальных программ кредитования со сниженными процентными ставками Вы не нашли условий кредитования на выбранный автомобиль, воспользуйтесь стандартными программами «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО.
| 13-60 | 20% | Да | 17,25% |
Стандартная программа кредитования распространяется на:
- весь модельный ряд новых легковых автомобилей Mercedes-Benz и smart;
- весь модельный ряд новых малотоннажных автомобилей Mercedes-Benz.
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) установленных для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства – 17,304% (по состоянию на 16.11.2021).
Ставки по стандартным программам кредитования без оформления полиса КАСКО увеличиваются на 3 п.п. при первоначальном взносе от 50% и на 5 п.п. при первоначальном взносе менее 50% c учетом установленного предельно допустимого значения полной стоимости кредита установленного Банком России.
Программы доступны для физических лиц.
Программа действует с 1 января 2022 г.
Ознакомиться с условиями кредитования, списком документов для получения кредита можно в соответствующих разделах.
Дополнительные условия кредитования физических лиц
Часы работы: понедельник – четверг: с 9-00 до 18-00, пятница: с 9-00 до 17-00.
Источник: mb-i.ru
Виды кредитов: автокредит
100% практика по признанию должников банкротами.
Юристы гарантированно доводят процессы до полного списания долговых обязательств.
Автокредит — это кредит на покупку автотранспорта, находящегося в залоге у банка до полного погашения займа. Автокредит предполагает первоначальный взнос до 80% от стоимости автомобиля и выдается на срок 3-5 лет.
Как и в случае с ипотекой, заемщик становится собственником приобретенного в кредит автомобиля, но до полного погашения кредита не имеет право продавать или дарить его (хотя и такие сделки провернуть можно – в конце статьи я расскажу КАК!).
Автокредиты бывают классическими и неклассическими (экспресс-кредиты).
Классические программы автокредитования имеют небольшие процентные ставки, не превышающие, как правило, 9% годовых. Более того, сейчас некоторые автосалоны предлагают оформить займ даже с нулевой процентной ставкой (как автосалонам удается завлечь клиентов читайте тут). Однако заявки на подобные кредиты рассматриваются дольше обычного и предполагают предоставление заемщиком более полного пакета документов, включающего: паспорт, свидетельство о регистрации по месту пребывания, водительское удостоверение, ксерокопия паспорта транспортного средства с обеих сторон, копия трудовой книжки, копия трудового договора, свидетельство ИНН и/или пенсионное свидетельство, справка о доходах (по форме 2 НДФЛ), согласие супруга/супруги на получение кредита, копия свидетельства о заключении брака либо о его расторжении, паспорт бывшего собственника (для подержанных автомобилей).
Кроме того, следует учитывать, что, как правило, при беспроцентном кредите банк или автосалон требует уплаты первоначального взноса в размере не менее 50%. При этом значительно сокращается срок погашения автокредита и завышается сумма различных обязательных страховок.
Экспресс-кредиты на покупку автомобиля оформляются гораздо быстрее, но при этом имеют более высокие процентные ставки (12-17% годовых). Для получения такого займа вам нужно будет предоставить банку лишь паспорт, водительские права и документы на автомобиль. Однако учтите, что больше, чем 600 тысяч рублей по программе экспресс-кредитования вам вряд ли выдадут. Совет: если есть время и возможность подтвердить свой доход, оформляйте классический автокредит, сэкономив тем самым значительные денежные средства.
Полная стоимость автокредита складывается из следующих величин: комиссия за выдачу кредита (а иногда еще и за рассмотрение заявки), комиссия за обслуживание счета, комиссия за конвертацию, страховка, нотариальное оформление кредитного договора, договора залога, дополнительные комиссии (за открытие и ведение ссудного счета (до 2% от кредита), за перевод средств на счет автосалона (до 1% от суммы кредита), ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета (самая опасная и дорогостоящая комиссия!)). Правда, как мы уже говорили, почти все эти комиссии незаконны и легко отсуживаются у банков.
Решив приобрести автомобиль в кредит, четко определитесь со своими приоритетами при выборе займа: минимальные совокупные затраты на кредит, минимальный пакет документов или же скорость получения решения банка. В соответствии с этим выбирайте наиболее предпочтительную для вас программу автокредитования. При этом учтите, что оформить займ вы можете как в автосалоне (там, как правило, присутствуют представители различных банков, но их выбор все равно ограничен для вас), так и в заранее выбранном банке (этот вариант предоставит вам бОльшую свободу и независимость при выборе кредитной программы).
Чтобы не попасть впросак при покупке автомобиля, эксперты рекомендуют руководствоваться следующим планом действий:
- сначала выбираете кредитную программу;
- определяетесь со страховкой;
- в соответствии со своими предпочтениями выбираете автомобиль и автосалон.
Программы на рынке автокредитования
- Классическое кредитование (см. выше).
- Кредитование по факторинговой схеме (беспроцентная рассрочка платежа).
- Кредитование с обратным выкупом (buy back) – погашение заемщиком только части стоимости автомобиля и последующий выкуп (через 2-3 года) машины автосалоном.
- Экспресс-кредитование (см. выше).
Автокредит можно оформить на новый или подержанный автомобиль. Только во втором случае займ окажется дороже. Иногда, чтобы получить кредит, требуется предоставить поручителя (советы поручителям). Но всегда для оформления займа требуется полная страховка на ваш будущий автомобиль (КАСКО) и страхование гражданской ответственности (ОСАГО).
При этом, чаще всего, заемщик вынужден пользоваться услугами той страховой компании, с которой сотрудничает банк или автосалон. А такая страховка непременно выйдет вам дороже на 4-5%. Так что обязательно учитывайте это при расчете полной стоимости автокредита.
«Подводные камни» оформления автострахования через кредитора.
За полис, покупаемый ежегодно, нужно будет платить не меньше с каждым разом, а столько же, что и первый раз. И это несмотря на то, что автомобиль год от года дешевеет, а сумма страховки, соответственно, уменьшается. Кроме того, при оформлении автокредита вы не получите скидку за безубыточное вождение, а также не сможете «скосить» сумму страховки за стаж и возраст водителя. Рассрочка же при покупке полиса не распространяется на машину в кредит.
Есть и еще одна неприятная хитрость: полис автокаско оформляется не на один год, как думают многие, а на весь срок погашения займа. Если же вы захотите отказаться от продления такой страховки, банк может потребовать от вас досрочного погашения кредита.
Чтобы не попасть в такие неприятные ситуации при оформлении автокредита, очень внимательно читайте не только кредитный договор, но и договор страхования! Как правильно читать кредитный договор читайте в этой статье. И самое главное, особенно тщательно вычитывайте в договорах места с мелким шрифтом. Как показывает практика, именно там находится самая важная для вас информация.
Если ипотеку рекомендуется брать в рублях, то автокредит – в иностранной валюте (лучше всего в долларах). Так и ставка будет ниже, и переплат значительно меньше. Вот основные моменты, которые следует учитывать при выборе автокредита.
Теперь я расскажу вам об обещанной хитрости «Как продать автомобиль, если вы не выплатили полностью кредит за него». Итак, сразу следует отметить, что данная ситуация разрешается вполне легальными способами.
- Вариант первый: вы идете в банк, честно говорите там о том, почему хотите продать автомобиль, приходите с банком к компромиссу, после чего ищете покупателя на свою машину, который полностью рассчитается за вас с кредитором. Платить или нет налог от продажи авто вам решать самим.
- Вариант второй: в другом банке вы берете потребительский кредит наличными на ту сумму, которую вам осталось погасить за автомобиль, и досрочно выплачиваете ее автокредитору.
- Вариант третий: привозите автомобиль в полной комплектации в автосалон и после технического осмотра и оценки продаете его этому автосалону.
Проблемы с долгами по автокредиту? Пишите, мы поможем !
100% практика по признанию должников банкротами.
Юристы гарантированно доводят процессы до полного списания долговых обязательств.
Источник: finexpert24.ru