Обычно в банке целый зоопарк самых разных программ. И решают они где-то очень похожие, где-то совершенно разные задачи. Конкретных программ называть не буду, но расскажу, что там вообще специфического используется, какие задачи приходится решать. Не претендую на абсолютную полноту.
Деятельность среднего банка можно разделить на две большие части. Я бы условно их назвал так. Это обработка «онлайновых» и «оффлайновых» операций. В индустрии обычно программы для них разделяют на «фронт-офис» и «бэк-офис». Такие названия есть не только в банковской системе, конечно же, но и вообще в корпоративных системах.
Когда вы расплачиваетесь картой, или снимаете наличность в банкомате, или оплачиваете что-то в интернете, то все эти транзакции обрабатывает т.н. «фронт-офисная» система банка (процессинга). Называется она так потому, что клиент сталкивается с ней фронтом о фронт. А есть еще некоторая механика, со спины. ээ. с обратной стороны. Бэк-офис.
Как пользоваться банковской картой? // Защита банковских карт от мошенников 14+
Там происходят начисления процентов, взимание дополнительных комиссий, раскладка денег по счетам, и т.д. и т.п. Происходит это частью в автоматическом, частью в ручном режиме. Но в любом случае — под наблюдением банковских клерков.
А банки, как все мы знаем, работают настолько консервативно, что по ним даже даты сверяют. Во всех договорах прямо так и пишут: срок оплаты — столько-то банковских дней. И все мы знаем, что обычно банк работает с девяти до шести, и обед у них с часу до двух. Ну это если «нормальный банк». Зачем я напоминаю об этих неприятных вещах?
Вот зачем.
Смотрите. Сейчас, допустим, восьмое марта. Даже если бы банк работал, то всё равно там большинство клерков — женщины. Т.е. вообще никаких шансов. А вам уже припекает — надо срочно выполнить норму по тюльпанам в этом месяце, под угрозой смены статуса со «встречается» на «в активном поиске». И вы идете с пластиковой картой в цветочный магазин, а выходите уже с готовыми тюльпанами.
Ваш платеж был автоматически обработан фронт-офисной системой банка (или процессинга). Хотя никакого клерка сейчас в банке нет. Доступный баланс вашей карты безвозвратно и скоропостижно уменьшился. Но может быть, вы использовали, например, кредитную карту. И тогда банк должен насчитать проценты на кредит, а может быть, как-то учесть эту операцию в программе лояльности и т.д.
Обычно такими второстепенными делами фронт-офисную систему не загружают. Ее задача — максимально оперативно обслужить платеж, а потом уже будем разбираться. А разбираться будем — когда клерки выйдут на работу. В данном случае — это четыре долгих небанковских дня. Аж до 12 марта.
Чтобы суметь обработать платеж действительно оперативно, фронт-офисная система обычно не хранит ни счетов, ни историй операций, ничего такого. Номер карты, ее лимиты, баланс по ней. Ну еще мож чего, но по минимуму, без чего работать точно не получится.
А когда чуть располневшие после праздников клерки снова сядут на свои рабочие места, то взаимодействовать они начнут уже с бэк-офисной системой. В которой уже есть не только номера карт и их балансы, а уже всё взатяг: счета, проводки, карточные продукты, программы лояльности и т.д. и т.п. То, что неважно с т.зр. проведения немедленного платежа, но важно для взаиморасчетов и учета.
Как работают БАНКОВСКИЕ КАРТЫ? — Научпок
Как видите, необходимо скоординировать работу фронт-офиса и бэк-офиса. Фронт-офис трудится, как любят писать англоязычные авторы, 24/7, 24 часа 7 дней в неделю (это потому что в английском нет слова «круглосуточно»). А бэк-офис работает. Банковскими днями. Довольно часто за работу бэк-офиса и фронт-офиса отвечают совершенно разные программы, но прекрасно ладящие друг с другом.
Они могут быть одного производителя, могут быть разных.
Однако иногда случается, что одна программа отвечает за работу и фронта, и бэка. Но эта легкая шизофреническая двойственность ей тоже даром не проходит — приходится часть процессов отмерять по суткам, а часть — по банковским дням. А вроде бы все внутри одной программы.
Прорезюмирую про эти две системы. Фронт — умеет работать с терминальной сетью (банкоматы, POS-терминалы, киоски, интернет-терминалы), умеет вести минимальный учет, связанный с операциями по картам, умеет взаимодейтсвовать с другими информационными системами (например, процессинг платежной системы). Бэк — в большей мере имеет дело со счетами, бухгалтерией, карточными продуктами, клиентами, начислениями, банковскими продуктами и т.п. То, что не требует круглосуточной работы (чаще всего).
Выше я рассказывал о программах, связанных с обработкой карт. Но дело в том, что банк не только картами занимается. Еще в банке есть и просто счета, с картами никак не свзянные. И та програма, которая позволяет вести все эти счета, обрабатывать платежи, переводы и т.д. — называется «Автоматизированная Банковская Система». Сокращенно — АБС.
Лично мне не очень понятно, как это возможно — что банковская система ведет только счета, но часто не содержит адекватных средств для работы с картами. Однако довольно часто это именно так. Похоже на то, что здесь есть нерыночные механизмы (договоренности между производителями программного обеспечения). Но иногда АБС совмещена с тем, что я выше назвал бэк-офисом, т.е. она ведет и операции, связанные с обслуживанием пластиковых карт. Разделение на АБС и бэк-офис условное и не всегда имеет место.
Честно говоря, по специфике своей работы, я никогда в глаза АБС не видел (я связан больше с карточными продуктами). Знаю только функции, которые примерно она выполняет. Реальная экосистема банка может смешивать фронт-офис, бэк-офис и АБС в совершенно произвольных пропорциях.
Все зависит от того, какая система «центральная» (часто это именно АБС), что она умеет и каковы бизнес-процессы банка. Все эти программные продукты стоят несметных денег (о, я только что понял, что несметный — от слова «смета»). Причем ни один уважающий себя производитель софта нигде прайс не выложит. И на прямой вопрос «сколько стоит» никогда не ответит.
Во-первых, потому что все эти системы крупные и очень модульные. Все чрезвычайно зависит от опций, которые вы хотите иметь. Во-вторых, потому что стоимость владения включает поддержку, докрутку, допиливание, дотачивание и прочие слесарные операции над системой. И в-третьих, потому что таков этот бизнес, в нем нет прозрачности. По моей информации, конечно же.
Плюсом к фронт-офису, бэк-офису и АБС может быть целый ряд вроде бы отдельных, но функционально связанных с этими системами программ. Например, может быть отдельно выделена программа контроля мошеннических операций. Или программа издания карт. Или программа конфигурирования банкоматов. Или программа для взаимодействия с платежной системой. И так далее.
Общих стандартов нет, где-то это отдельные программы, где-то это модули цельной системы. Где-то все это реализовано в рамках одного крупного программного продукта, где-то — целым зоопарком систем от разных производителей. Но задачи решаются те же самые, и функции реализованы те, о которых я вкратце сказал.
Вообще программы для банковских процессингов очень непохожи на привычные нам. Во главе угла там — функциональность, иногда — в ущерб удобству. Уж больно громоздкие они, промышленные системы. Поэтому простому пользователю без специального обучения с ними разобраться весьма непросто.
В подавляющем большинстве случаев в качестве базы данных используется Oracle. Это практически самая дорогая база данных. Я как-то коллегу спросил, сколько выйдет минимальная адекватная лицензия. Так вот, в районе сотни килобаксов. Но зато это одна из самых прокачанных систем. Можно сделать с базой все, что захочешь.
Функционал невероятно богат, да и надежность высокая.
Конечно же, в любом банке есть ряд повседневных программ, которые не имеют отношения к обработке транзакций, счетов, платежей. И они тоже необходимы для бизнеса. Но это уже совсем другая история.
Я коснулся только самых общих понятий. Если вдруг вам хочется, чтобы я развил тему — активно ставьте лайк и пишите мне.
Подписывайтесь на канал «Технологии денег» в Яндекс.Дзен и Телеграм ! У меня много интересного материала!
Источник: dzen.ru
Программное обеспечение банковских информационных систем
Системное программное обеспечение должно соответствовать требованиям, предъявляемым к автоматизированным банковским системам.
БИС большинства банков представляет собой набор взаимосвязанных функциональных подсистем (модулей) и рабочих мест. Это могут быть тиражируемые (типовые) или заказные, индивидуальные разработки.
На российском рынке присутствует ряд фирм-разработчиков интегрированных информационных банковских систем: «Диасофт», «R-Style Softlab», «ПрограмБанк» и другие. Некоторые фирмы специализируются на разработке программного обеспечения для отдельных направлений деятельности банка.
Система Diasoft FA# включает в себя несколько продуктов, работающих на едином ядре, общей нормативно-справочной базе, инструментах настройки и администрировании, единой аппаратно-системной платформе и системе подготовки отчетности, каждый из которых отвечает за автоматизацию одной из сфер банковской деятельности.
Diasoft FA# Bank является решением, которое полностью охватывает банковский бизнес по обслуживанию корпоративных клиентов и содержит в себе следующие стандартные модули:
- • Расчетно-кассовое обслуживание.
- • Расчеты в сети SWIFT.
- • Расчетный центр.
- • Шлюз бесфайлового обмена с подсистемами класса «Клиент- банк».
- • Учет кассовых и валютно-обменных операций.
- • Учет операций инкассации — перевозки.
- • Валютный контроль. Учет паспортов сделок.
- • Учет счетов-фактур.
- • Индивидуальные и типовые схемы кредитования.
- • Учет обеспечения кредитов.
- • Бюро кредитных историй.
- • Документарные операции. Аккредитивы.
- • Документарные операции. Гарантии.
- • Учет депозитов.
- • Учет факторинговых операций.
- • Анализ банковских операций по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем (AML).
- • Взаимодействие с внешней бухгалтерской и расчетной системой и другие.
Входящее в состав Diasoft FA# розничное решение Diasoft FA# Retail состоит из интегрированных компонентов для выполнения разнородных операций (продажи услуг и обслуживания клиентов, оперативного управления, обработки сделок и др.).
Для казначейств банков компания «Диасофт» предлагает возможность комплексной автоматизации работы на финансовых рынках на базе решения Diasoft FA# Treasury, обеспечивая поддержку брокерской, дилерской, депозитарной деятельности, деятельности по доверительному управлению активами, работы на денежном рынке и на рынке драгоценных металлов.
Решение Diasoft FA# Balance — это универсальный инструмент для решения широкого круга задач в области управления внутренними ресурсами многофилиальных организаций и холдингов, среди которых:
- • Управление персоналом;
- • Ведение материального учета;
- • Ведение учета хозяйственных договоров;
- • Расчеты с подотчетными лицами;
- • Бюджетирование хозяйственной деятельности.
Среди разработок компании «R-Style Softlab» наиболее популярным является продукт RS-Bank V.6. Интегрированная банковская система RS- Bank V.6 — программный комплекс для автоматизации операционной, учетной, управленческой деятельности многофилиального банка. Ядро программного комплекса RS-Bank V.6 предназначено для автоматизации расчетно-кассового обслуживания и бухгалтерского учета. Оно позволяет также вести налоговый учет и формировать бухгалтерскую и налоговую отчетность. Кроме того, решает задачи по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц, взаимодействия с РКЦ, расчет и начисление процентов, плату- за обслуживание, ведение картотек и др.
В состав RS-Bank V.6 входят следующие системы:
RS-Banking V.6 — автоматизация расчетно-кассового обслуживания юридических лиц, ведения бухгалтерии банка и формирования внутрибанковской и регламентированной отчетности;
RS-Retail V.6 — автоматизация розничных услуг и работы с физическими лицами;
RS-Loans V.6. — автоматизация кредитной деятельности банка;
RS-Dealing V.6. — автоматизация заключения и сопровождения сделок на валютном и фондовом рынках, различных технологических цепочек дилинговых служб;
RS-Repoiting V.6 позволяет быстро и качественно формировать как «внутреннюю отчетность» банка, так и обязательные документы, представляемые в Центральный банк России и другие регулирующие органы.
Компания «ПрограмБанк» предлагает на рынке две интегрированные банковские системы: «Гефест» и «ЦентаврОмега».
Значительное число банков используют собственные программные разработки. Наиболее часто они применяются для кредитования физических лиц, обслуживания частных вкладов, автоматизации внутренних операций, расчетов «клиент-банк», операций с ценными бумагами.
Используются в российских банках и программы зарубежного производства.
Функции банковских систем:
- • расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц,
- • обслуживание вкладов физических лиц,
- • обслуживание счетов банков-корреспондентов,
- • кредитные операции,
- • депозитные операции,
- • валютные операции,
- • фондовые операции,
- • расчеты с помощью банковских карт,
- • системы обслуживания клиентов на дому (клиент-банк),
- • бухгалтерский учет в банке.
Наименее автоматизированы аналитические, маркетинговые, управленческие функции.
Широко используются банками программы финансового менеджмента:
- • для анализа состояния валютного, денежного, фондового рынков;
- • для анализа кредитоспособности и финансового состояния, бизнес-планов.
Источник: studme.org
Топ-5 программ, используемых финансовыми консультантами
Технологии существенно повлияли на профессиональное финансовое планирование. Независимые консультанты, зарегистрированные представители и даже бухгалтеры привыкли полагаться на сложное финансовое программное обеспечение, которое помогает им не только разрабатывать соответствующие инвестиционные планы и планы выхода на пенсию для клиентов, но и помогает им лучше привлекать клиентов.
Ключевые выводы
- Финансовые консультанты могут извлечь выгоду из программного обеспечения, направленного на увеличение их продаж и производительности, а также на предоставление рыночной аналитики и аналитики.
- Платформы Fintech особенно полезны для независимых финансовых профессионалов, у которых нет преимуществ крупной фирмы или организации для предоставления программных инструментов.
- Согласно недавнему опросу, среди лучших программ финансового планирования, используемых профессиональными финансовыми консультантами, можно назвать MoneyGuidePro, eMoney, Right Capital, MoneyTree и Advicent / NaviPlan.
Программное обеспечение для профессиональных консультантов
Финансовые программы обычно предоставляют исторические данные; возможность напрямую сравнить две инвестиции и визуально представить сравнение таким образом, чтобы клиент мог легко понять; и различные формулы оценки капитала для акций, включая показатели риска и волатильности, такие как коэффициенты Шарпа, Бета и Сортино. Другие общие функции включают возможность тестирования на исторических данных и демонстрации эффектов ребалансировки, реинвестирования дивидендов и различных сценариев налогообложения.
Согласно недавнему опросу, проведенному T3, Adviser Perspectives и Inside Information, в пятерку лучших программ финансового планирования, используемых профессиональными финансовыми консультантами, входят MoneyGuidePro, eMoney, Right Capital, MoneyTree и Advicent / NaviPlan. В ходе этого опроса было опрошено более 1000 консультантов с опытом работы в отрасли от нескольких лет до более чем двух десятилетий, представляющих компании, которые полагаются на программное обеспечение для CRM, управления портфелем и услуг финансового планирования.
MoneyGuidePro
MoneyGuidePro стал победителем с точки зрения доли рынка: 36,10% опрошенных, которые используют программное обеспечение для финансового планирования в своей практике, полагаются на MoneyGuidePro. Считающаяся одной из наиболее всеобъемлющих программ и запущенная PIETech в 2001 году, она быстро поднялась на вершину рейтинга и не показывает никаких признаков потери доли рынка.
Отчасти успех MoneyGuidePro объясняется его визуально привлекательной и удобной презентацией. Основной портал предназначен для полного вовлечения клиента, включая игровую зону, где клиент может вводить различные варианты выбора и варианты, чтобы увидеть потенциальные эффекты. Однако советник сохраняет полный контроль над программой, в том числе над тем, какие части программы разрешено просматривать клиенту. MoneyGuidePro предлагает более интерактивный интерфейс со сторонними программами, более 40 перечисленных на своем веб-сайте.
Одна из критических замечаний по поводу программы заключается в том, что, поскольку она не полагается на анализ денежных потоков, ее прогнозы производительности могут быть менее надежными. В 2014 году компания представила myMoneyGuide — инструмент продаж для финансовых консультантов.
eMoney советник
eMoney предлагает очень подробную программу и известна своим модулем подробного анализа денежных потоков. Из более чем 1000 респондентов, которые сообщили об использовании программного обеспечения для финансового планирования, 29,02% сообщили об использовании eMoney, по сравнению с 25% в 2017 году. Кроме того, он получил самый высокий средний пользовательский рейтинг (8,0) из всех инструментов финансового планирования, включенных в опрос.
Опрос также показал, что eMoney — это лучшая программа, которую консультанты думают добавить к своему арсеналу ресурсов финансового планирования. Возможным объяснением этого является приобретение Fidelity программного обеспечения в начале 2015 года, что дало программе репутацию полезной и заслуживающей доверия.
Одной из сильных сторон eMoney является финансовая лента, которая в режиме реального времени предоставляет данные, предупреждения и новости, помогая консультантам оставаться в курсе важных клиентских и рыночных ситуаций. Еще одна примечательная особенность — клиентский портал eMoney (emX), который позволяет клиентам в любое время получить доступ к распечатке своих финансов.
RightCapital
Новичок RightCapital обошел Money Tree и занял третье место в опросе этого года, заняв 9,97% доли рынка. Поскольку это относительно новое программное обеспечение, оно было одним из лучших (7,97). Кроме того, он занял третье место по количеству программ, которые люди собираются добавить. RightCapital является лидером на рынке новых, небольших консультантов, но в последнее время вторглась в более крупные и зрелые фирмы.
RightCapital идеально подходит для клиентов из поколения миллениума, которым нужна помощь в составлении бюджета, и был создан для того, чтобы находиться где-то посередине между слишком ограниченными и слишком всеобъемлющими инструментами планирования. Он делает больше, чем некоторые приложения, которые предназначены для одной узкой цели, например, для составления пенсионных прогнозов или сбережений на образование.
В то же время он никогда не ставит под угрозу пользовательский интерфейс или удобство работы с клиентами. Создание первоначального плана для новых клиентов по большей части автоматизировано. Эта функция упрощает основы и делает много информации доступной. Тем не менее, существует множество возможностей для настройки, и возможность консультантов создавать иллюстрации и модели для клиентов — это одна из функций, которая увеличивает привлекательность RightCapital.
Денежное дерево
По общей доле рынка Money Tree занимает четвертое место в списке: 7,27% респондентов выбрали ее среди всех других программ. Это также самое популярное программное обеспечение для фирм-ветеранов, которые работают более 20 лет.
Один из лучших продуктов Money Tree — программа Silver. Программа финансового планирования Money Tree Silver с более низкой стоимостью, чем у таких программ, как MoneyGuidePro и eMoney Advisor, предназначена в первую очередь для банкиров. Он предлагает хорошую гибкость в своих основных возможностях подхода, поскольку он может быть сосредоточен на различных целях, таких как выход на пенсию, имущественное планирование или планы финансирования образования. Хотя Silver не так универсален, как некоторые другие программы, он высоко ценится за простоту использования и интеграцию со сторонними программами, а также за его модуль для оценки программ страхования.
И Money Tree Silver, и Money Tree Total считаются одними из лучших программ для запуска «Что, если?» сценарии, изменение различных входных переменных. В дополнение к этому, Money Tree Total предлагает как цели, так и прогнозы планирования на основе денежных потоков, что является чрезвычайно полезной функцией, которая отвечает уникальным потребностям различных клиентов.
Адвокат (НавиПлан)
Программное обеспечение Advicent получило положительные отклики от чуть более 5% респондентов, большинство из которых назвали NaviPlan предпочтительным продуктом финансового планирования. В то время как Advicent предлагает несколько продуктов, предназначенных для удовлетворения широкого круга потребностей финансовых консультантов, NaviPlan является наиболее полной и полезной доступной программой.
Программа, основанная на движении денежных средств, NaviPlan наиболее популярна среди дважды зарегистрированных консультантов, поскольку ее легко масштабировать для различного количества клиентов и различной чистой стоимости. Он включает в себя пенсионный анализ накоплений и распределений, а также всесторонний анализ активов и пассивов, включая задолженность.
NaviPlan предлагает один из наиболее подробных модулей управления денежными средствами и визуально превосходные параллельные экранные сравнения инвестиций, а также моделирование сценариев Монте-Карло, чтобы поддерживать актуальность информации.
Похожие статьи
- Выберите подходящее программное обеспечение для алгоритмической торговли
- Торговое ПО
- Выбор подходящего программного обеспечения для дневной торговли
- Как компьютерное программное обеспечение классифицируется как актив?
- Бухгалтерское программное обеспечение
- B-деньги
- 7 популярных программ для портфельных менеджеров
- 7 лучших акций для покупки на любом падении, если у вас есть шанс в 4 квартале
- Как работает программное обеспечение для анализа рисков Riskalyze
- Ассоциация финансового планирования
Источник: nesrakonk.ru