Чтобы вести бюджет, экономить, более рационально обращаться с деньгами, необходимо знать расходы. Записывать траты — шаг номер один практически в любом курсе по финансовой грамотности. И часто уже на нём многие отказываются от затеи.
Таких людей можно понять. Фиксировать все расходы не самое увлекательное занятие. Надо или сразу вносить данные в блокнот либо табличку, или хранить все чеки и периодически заниматься подсчётами. Есть ещё, конечно, специальные приложения, которые помогают несколько автоматизировать этот процесс, но с ними тоже надо разбираться.
С другой стороны, большинство банковских приложений, которые и так у многих установлены, фиксируют расходы и распределяют их по категориям. Значит, можно для учёта трат использовать и их, правда, с немного усечённой функциональностью (о том, почему так, будет ниже). Разбираемся в этом вопросе.
Что можно сделать с помощью банковского приложения
Узнать, сколько и на что вы тратите
Обычно приложение не просто даёт список расходов, но и отображает его графически, например в виде диаграммы.
Лучший БАНК для БИЗНЕСА / Сравнение тарифов / Точка банк, Тинькофф Сбербанк Альфа банк для ИП
На ней можно наглядно увидеть, как именно распределяются ваши траты. Иногда этого уже достаточно, чтобы заметить дисбаланс в расходах. Например, человеку кажется, что он очень аскетично обращается с деньгами. Он во всём себя ужимает, разве что иногда заказывает блюда с доставкой — можно же себя побаловать. Если при этом он заходит в приложение и видит, что сегмент еды из ресторанов занимает большую часть диаграммы, где-то он в своих предположениях ошибается.
Но также в приложении можно посмотреть, какая сумма конкретно потрачена в той или иной категории. На основании этих данных легко понять, куда на самом деле уходят ваши деньги.
При этом банковские приложения обычно умеют показывать расходы не только за месяц, но и за год, и за выбранный период времени. Это полезно, так как месячные траты не так много говорят о покупательской дисциплине. Зато на длинной дистанции всё будет более чем красноречиво: виден не разовый акт растраты, а привычки.
Найти статьи расходов, которые можно сократить
Приложения обычно позволяют увидеть, какие транзакции совершались в каждой категории. Поэтому, если в какой-то из них потрачено подозрительно много средств, можно посмотреть, почему так вышло.
Иногда в расходах нет ничего криминального. Например, вы закупились на год чем-то долго хранящимся со скидкой. Это сулит экономию в будущем. Но иногда перечень трат заставляет призадуматься.
Если изучить, сколько денег и на что ушло в каждой категории, можно понять, где вы тратите лишнего. И взять себя в руки, если это необходимо.
Соблюдать лимиты расходов по категориям
В отличие от блокнотов и табличек, приложение показывает вам, сколько израсходовано в той или иной категории в режиме реального времени. Значит, схитрить и проигнорировать какую-то трату не получится, вы чётко видите общую сумму.
Иногда, чтобы сэкономить на необязательных покупках, полезно устанавливать для себя лимиты в отдельных категориях. Например, вы можете разрешить себе тратить на развлечения не больше 5 тысяч в месяц и не больше 3 тысяч на такси. Вы сразу увидите, как только расходы приблизятся к критической отметке. Возможно, это повлияет на ваши дальнейшие решения, и вы поедете на автобусе и проведёте тихий бесплатный вечер дома.
Ролик-обучение для банковских работников
Планировать бюджет, если вам не надо сильно экономить
Хоть учитывать расходы и суперважно, это только вспомогательный инструмент. Он нужен, чтобы траты прогнозировать.
Планировать расходы полезно для того, чтобы избегать так называемых кассовых разрывов, когда временно не хватает денег на обязательные траты. Благодаря анализу вы будете понимать, сколько примерно уходит на еду, коммуналку, лекарства и одежду в месяц. Соответственно, сможете следить, чтобы в запасе всегда была нужная сумма.
Проанализировать своё финансовое поведение
Здесь скорее пригодится не диаграмма, а общий список трат. Потому что для этого пункта нам важны не категории расходов, а даты. Так бывает, что живёт себе человек и расходует деньги достаточно последовательно. А потом — вжух! — и в один день у него множество покупок на огромную сумму.
В этом случае важно понять, чем вызван такой шопоголизм. Если это, например, «чёрная пятница», всё понятно. Человек много потратил, но и хорошо сэкономил. Но бывают причины другого характера. Допустим, он выпил и почувствовал себя миллионером.
Или так пытался справиться со стрессом.
Такой анализ помогает отслеживать, что заставляет чрезмерно тратить деньги, и разобраться с источником проблемы.
Какие недостатки есть у банковского приложения для анализа трат
Приложение отражает не все расходы
Проще всего тем, кто везде использует одну карту одного банка. Тогда все сведения о тратах будут в одном месте. Если вы расплачиваетесь наличкой или картами других банков, эти данные останутся «за кадром».
В некоторых приложениях банков можно вписывать расходы наличными, чтобы учитывать их в общей статистике. Но в ней не будет отражено, куда ушли деньги. Так что вы сможете увидеть лишь, какую сумму потратили купюрами.
Приложение распределяет траты по своей логике
Алгоритмы ищут категорию расходов, ориентируясь на МСС торговой точки, которая приняла платёж. МСС (Merchant Category Code) — это код, который описывает основные услуги или товары, характеризующие организацию: фастфуд, рестораны, супермаркеты, магазины косметики и так далее.
Но код может не совпадать с категорией трат, куда было бы логично их включить. Например, «Магнит Косметик» и iHerb отнесены по МСС в категорию «Супермаркеты» (первый — «Бакалейные магазины», супермаркеты, второй — «Различные продовольственные магазины», если быть точнее). Хотя при ручной сортировке эти расходы правильнее было бы отнести к косметике или бытовой химии.
В общем, структура расходов оказывается не такой точной, как должна выглядеть в идеале. Это стоит учитывать при их анализе.
Приложение не детализирует расходы
Алгоритм просто определяет транзакцию в категорию трат. Но для глубокого анализа расходов этого недостаточно.
Например, вы потратили в супермаркете 3 тысячи рублей. Но покупки могут быть разными. На эти деньги можно было купить продукты на неделю: мясо, молоко, яйца, хлеб, овощи. Или, скажем, готовую пиццу, бутылку алкоголя и лоток мороженого. Вроде бы всё это продукты, приложение отлично справилось.
Но с точки зрения анализа расходов этого недостаточно. Особенно если вы работаете над тем, чтобы выяснить, куда уходят ваши деньги, и сократить траты. Тем, для кого экономия — задача номер один, всё же лучше записывать расходы самостоятельно и более детально.
- 10 причин, почему у вас не получается копить
- 7 функций Excel, которые помогут управлять финансами
- Что такое реферальная программа и как вы можете заработать на рекомендациях
Источник: lifehacker.ru
ТОП 10 мобильных банков для Андроид
Всё чаще при выборе банка его будущие клиенты обращают внимание на удобство работы с его мобильным приложением для Android. Но, помимо удобства и функциональности, нужно уделить внимание и безопасности. В этой статье мы расскажем о самых лучших банковских приложениях, которые можно скачать на смартфоны или планшеты Андроид.
В настоящее время приложения для мобильного банкинга – это приложения с урезанным функционалом, адаптированные под экраны смартфонов, операционных систем Android и IOS. В будущем мобильные банки обещают быть, напротив, более функциональными, чем обычный интернет-банкинг, поскольку электронные устройства позволяют с удобством для клиента использовать технологии голосовой идентификации, создавать шаблоны платежей благодаря встроенной в телефон камеры и т. д.
Мобильный банк — управление банковским счетом с помощью планшета, смартфона или обычного телефона. Как правило, для этого на мобильное устройство необходимо загрузить специальное приложение.
Для составления рейтинга мобильных банков эксперты изучили более 30 приложений. Каждый мобильный банк был обследован кабинетно и принял участие в юзабилити-тестах. Более эффективным в рейтинге считается банковское приложение, которое дает возможность клиенту наиболее полно управлять средствами на дебетовой карте и получать информацию о продукте. В рейтинге оценивается полнота решения востребованных задач, требующих посещения офиса банка или контакт-центра.
Лучшие приложения банков на Андроид
1. СБЕРБАНК ОНЛАЙН
Официальное приложение для Андроид от банка Сбербанк. Программа позволит быстро провести целый ряд операций, а встроенный антивирус обеспечит полноценную защиту совершаемых переводов и платежей. При утере банковской карты её удается быстро заблокировать, сохранив денежные средства.
Создание целей для накопление необходимых сумм на нужную покупку является одной из самых интересных функций. Участие в специальной программе «Спасибо» поможет накопить приятные бонусы, а через приложение можно получить сведения об их количестве и вариантах погашения. Кроме того, в программе доступен поиск банкоматов и отделений неподалеку. А прямо с экрана телефона можно оплатить ЖКХ, интернет, телефон или сделать денежный перевод.
2. ТИНЬКОФФ
Лучший мобильный банк России в 2013-2018 годах (по данным Deloitte Markswebb Rankhttps://101android.ru/mobilnye-banki-dlja-android/» target=»_blank»]101android.ru[/mask_link]
ERP для автоматизации банков
Безопасный переход с типовых и доработанных ERP на новую редакцию 2.5. Типовое обновление бесплатно!
от 8 700 руб.
Для современных пользователей как для юридических, так и для физических лиц, стало обыденным использование приложений для совершения операций с денежными средствами. Но зададимся вопросами:
- Какие учетные системы используют банки для отражения факта хозяйственной деятельности?
- Могут ли для внутреннего хозяйственного учета использовать ERP-систему?
- Почему 1С:ERP актуально для банков?
В 1С:ERP есть блок планирования и бюджетирования, позволяющий автоматизировать составление плана поступления и расхода, согласовывать отдельные операции, собирать данные из других бизнес-процессов, выявлять кассовые разрывы и т.п.
Сейчас на рынке представлено много различных программных продуктов для учета, позволяющих подойти к вопросу учета комплексно. Наиболее популярные:
- АБС (Автоматизированная банковская система);
- SAP;
- FLEXTERA;
- 1C:ERP (Enterprise Resource Planning).
Банковская деятельность имеет ряд отличительных требований, не свойственных для большинства других отраслей:
- предоставление услуг по кассовому обслуживанию потребителя;
- работа с входящими и исходящими инвестициями;
- обращение ценных бумаг;
- выполнение лизинговых и факторинговых операций;
- ведение денежных транзакций, в том числе с международными платежными системами.
Также можно обобщить процессы, применение которых распространено среди большинства других отраслей (не банковских):
- кадровый учет и расчет заработной платы сотрудников;
- работа и контроль наличных и безналичных денежных средств;
- CRM;
- контроль наличия, амортизации и планирования закупок материальных ценностей;
- планирование поступления и расходов денежных средств;
- бухгалтерская и налоговая отчетность.
Большую часть требований покрывает функционал 1С:ERP. Также стало нормой применение международной системы учета. Данный блок в ERP систематизирован, можно формировать и предоставлять отчетность по МСФО (международным стандартам финансовой отчетности). Подсистема позволяет произвести настройки под законодательства других стран.
Преимущества и возможности 1С:ERP для автоматизации банковской деятельности
- Важно помнить, что 1С:ERP, в первую очередь, это отечественный программный продукт. Значит, не надо переживать, что уйдет с рынка и некому будет его поддерживать. Не придется срочно искать новое решение, на которое нужно будет переходить в сжатые сроки.
- Компания 1С поддерживает и вносит в систему 1С:ERP все актуальные изменения в законодательстве налогового и бухгалтерского учета. Выпускает обновления для программы, а также периодически дорабатывает новые возможности.
- Есть возможность поэтапного внедрения, постепенно увеличивая область решаемых задач. Как пример, можно автоматизировать расчет заработной платы, учитывать KPI сотрудников на более поздней стадии, когда уже будут запущены основные процессы. Среди них ведение взаимоотношений с клиентами и контроль материальных активов.
- Технические возможности решения позволяют подойти к формированию аналитики внутри системы, собирая данные из разных процессов. В случае, если требуется, можно настроить взаимодействие с BI-инструментами (к примеру, с Yandex DataLens или 1С:Аналитика).
Купить 1С:ERP
Комплексное управление ресурсами предприятия за 432 000 ₽. Бесплатная доставка, установка, 3 месяца ИТС и часы специалистов в подарок.
Автоматизация на базе 1С:ERP
Сокращение операционных и административных расходов – 16%, рост прибыли – 13%, сокращение трудозатрат в различных подразделениях – 26%
- Единая система учета позволяет отслеживать деятельность офисов и отделений банков. Реализовать это можно работой в общем пространстве, должным образом настроив доступ и права сотрудников, а также разделив данные на несколько информационных баз, собирая их через средства обмена.
- Для банковского сектора может потребоваться интеграция со сторонней системой. Причем требования часто включают real-time передачу данных. 1C:ERP может взаимодействовать различными способами с другими базами данных, в том числе как Web-сервис, принимающий входящие запросы (например, с сайта или мобильного приложения).
- Крайне важной областью автоматизации в банковском секторе является планирование денежных средств. В 1С:ERP есть блок планирования и бюджетирования, позволяющий автоматизировать составление плана поступления и расхода, согласовывать отдельные операции, собирать данные из других бизнес-процессов, выявлять кассовые разрывы и т.п. При необходимости, можно расширить его функционал интеграцией с другими решениями на базе платформы 1С. Например, 1C:Управление холдингом или WA:Финансист, что является распространенной практикой и не вызывает потребности в разработке «своего продукта», отладка и тестирование которого может продолжаться продолжительное время.
- 1С:ERP позволяет работать со своей базой данных в полностью автономном режиме. У нее нет привязки к облачным решениям разработчика, что очень важно в отраслях с повышенными требованиями по безопасности. Программа полностью совместима с операционными системами Linux, что также является более безопасным вариантом использования.
- Есть поддержка работы с мобильной платформой 1С, что позволит с минимальными затратами запустить рабочее место сотрудника на смартфоне или планшете. Также можно разработать стандартными средствами оптимизированное рабочее место, позволяющее работать без привязки к компьютеру.
В заключении хочется добавить, что 1С:ERP крайне гибкая система, имеющая богатый набор функционала. Она собрала в себе множество различных механизмов работы с данными. Наш опыт подсказывает, что сложно найти отрасль или бизнес-процесс, который нельзя автоматизировать данным решением.
Возможность включения или отключения различного функционала позволяет снизить объем разработки, оптимизировать общую сложность системы и только при крайней необходимости дополнить ее уникальными функциями, тем самым закрыв потребности заказчика. Также на практике продукты 1С чаще обходятся дешевле в запуске и обслуживании, а обновление функционала происходит с завидной частотой.
Источник: wiseadvice-it.ru